富陽農(nóng)商銀行度信息披露報告

富陽農(nóng)商銀行2015年度信息披露報告重要提示本行董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。本行獨(dú)立董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。本報告已經(jīng)本行一屆董事會第六次會議審議通過。本行年度財務(wù)報告已經(jīng)浙江同方會計師事務(wù)所審計并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計報告。本行董事長馬富華、行長施耀明、主管財務(wù)工作負(fù)責(zé)人章穎承諾：保證年度報告中財務(wù)報告的真實、完整。第一章本行概況一、本行注冊名稱：浙江富陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份（簡稱“富陽農(nóng)商銀行”，下稱“本行”）；本行英文名稱：ZhejiangFuyangRuralCommercialBankCompanyLimited(簡稱FuyangRuralCommercialBank或FYRCB)。二、本行法定代表人：馬富華三、本行注冊地址及辦公地址：郵政編碼：311400。四、本行選定的信息披露方式：年度報告披露的網(wǎng)站。年度報告?zhèn)渲玫攸c：富陽農(nóng)商銀行董事會辦公室及主要營業(yè)場所信息披露事務(wù)聯(lián)系人：程小平聯(lián)系（）子郵箱：fycxp@126.五、聘請的會計師事務(wù)所名稱及住所：名稱：浙江同方會計師事務(wù)所會計師事務(wù)所辦公地址：杭州市馬塍路36號3號樓6樓。六、其他有關(guān)信息：本行經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)日期：2005年5月13日金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：B0640H233010001本行注冊登記日期：2005年6月13日經(jīng)杭州市市場監(jiān)督管理局登記更名為浙江富陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份日期：2015年5月4日登記地點：杭州市市場監(jiān)督管理局本行經(jīng)濟(jì)性質(zhì)：股份（非上市）本行注冊資金：人民幣萬元稅務(wù)登記號碼：330183YA1289938七、本行經(jīng)營范圍：本行《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》列示的經(jīng)營范圍包括：經(jīng)營中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和其他規(guī)定批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，經(jīng)營范圍以批準(zhǔn)文件所的為準(zhǔn)。（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營活動）第二章經(jīng)營概況一、本年度主要利潤指標(biāo)單位：萬元、%項目金額比上年增加增幅利潤總額52,450-8,777主營業(yè)務(wù)利潤54,050-8,809營業(yè)外收支凈額-1,600-32凈利潤40,667-6,243二、主要會計財務(wù)數(shù)據(jù)單位：除每股收益為人民幣元外，其余均為人民幣萬元、%項目金額比上年增加增幅總資產(chǎn)3,101,528234,742股東權(quán)益311,13033,721主營業(yè)務(wù)收潤總額52,450-8,777每股凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)收益率三、股東權(quán)益變動情況單位：萬元資本項目期初數(shù)本期增加本期減少期末數(shù)實收資本74,1922,55432876,418資本公積其他綜合收益2989,4146,6033,109盈余公積29,0564,69134,197一般準(zhǔn)備65,66712,15777,824未分配利潤107,74740,66728,831119,583合計277,40969,48335,762311,130四、截止報告期末前二年主要合規(guī)性監(jiān)管指標(biāo)項目標(biāo)準(zhǔn)值2015年度2014年度資本充足率（%）≥8核心資本充足率（%）≥4流動性比率（%）≥25存貸比（%）≤75不良貸款比例（%）≤5最大單一客戶貸款比例（%）≤10最大十家客戶貸款比例（%）≤150第三章財務(wù)會計報告一、會計報表二、會計報表附注本行會計報表編制基礎(chǔ)符合會計核算基本前提。(一)會計師事務(wù)所審計意見浙江同方會計師事務(wù)所審計后認(rèn)為：富陽農(nóng)商銀行財務(wù)報表在所有重大方面按照企業(yè)會計準(zhǔn)則的規(guī)定編制，公允反映了浙江富陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份2015年12月31日的財務(wù)狀況以及2015年度的經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。(二)重要會計政策和會計估計1.會計制度。本行執(zhí)行中華人民共和國財政部（以下簡稱“財政部”）2006年2月及以后頒布或修訂的《企業(yè)會計準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》、具體會計準(zhǔn)則、企業(yè)會計準(zhǔn)則應(yīng)用指南、企業(yè)會計準(zhǔn)則解釋及其他相關(guān)規(guī)定（以下統(tǒng)稱“企業(yè)會計準(zhǔn)則”）。2.會計年度。本行會計年度采用公歷年度，即每年自1月1日起至12月31日止。3.記賬基礎(chǔ)和計價原則。本行以權(quán)責(zé)發(fā)生制為記賬基礎(chǔ)，除衍生金融工具、以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)/負(fù)債及可供出售金融資產(chǎn)等以公允價值計量外，其余均以歷史成本為計價原則。（三）關(guān)聯(lián)方關(guān)系1.截至2015年12月31日，單筆交易金額占資本凈額1%以上交易情況：單位：萬元關(guān)聯(lián)方名稱單筆貸款開出信用證占資本凈額的比例貸款擔(dān)保方式貸款余額年末存款1浙江光明紙業(yè)1.64%保證2浙江飛虹通信集團(tuán)1.49%保證3浙江金鑫鋼結(jié)構(gòu)集團(tuán)1.04%保證合計=SUM(ABOVE)14,000.00=SUM(ABOVE)*100\#"0.00%"%=SUM(ABOVE)20,000.00=SUM(ABOVE)2.截至2015年12月31日，累計交易余額占資本凈額5%以上交易情況：單位：萬元關(guān)聯(lián)方名稱貸款余額銀行承兌匯票開出信用證合計占資本凈額的比例貸款擔(dān)保方式年末存款1-1浙江正大紙業(yè)集團(tuán)851.43851.430.25%99.851-2浙江宏盛紙業(yè)10,000.00-210,799.523.22%保證+抵押93.321-3富陽市文博紙業(yè)9,500.00--9,500.002.83%保證+抵押41.491-4杭州富陽正和物資-3,900.00-3,900.001.16%3,901.491-5杭州國佳紙業(yè)6,000.002,000.001,182.079,182.072.74%保證1,164.721-6浙江光明紙業(yè)5,500.00--5,500.001.64%保證3.59小計31,000.005,900.002,833.0139,733.0111.84%5,304.462-1浙江永泰紙業(yè)集團(tuán)股份5,200.004,000.00710,798.073.22%保證2-2杭州富陽萬馬紙業(yè)900.00--900.000.27%質(zhì)押2-3杭州永鴻紙業(yè)--1,479.491,479.490.44%2-4浙江翔龍紙業(yè)4,500.00-559.275,059.271.52%抵押小計10,600.004,000.003,636.8318,236.835.43%合計41,600.009,900.006,469.8457,969.8417.27%8,010.513.與董事、高級管理人員、主要信貸人員及其近親屬的交易情況截至2015年12月31日，本行與董事、高級管理人員、主要信貸人員及其近親屬的交易。關(guān)系人交易類型交易余額占資本凈額的比例五級分類狀態(tài)擔(dān)保方式富陽民信擔(dān)保擔(dān)保貸款02.93%正常、關(guān)注保證合計2.93%(四)重要項目注釋1.現(xiàn)金及存放中央銀行款項單位：萬元項目期末期初庫存現(xiàn)金存放中央銀行法定準(zhǔn)備金（注）存放中央銀行超額存款準(zhǔn)備金存放中央銀行的其他款項合計22.各項貸款及墊款單位:萬元(1)貸款和墊款按個人和企業(yè)分布情況：項目期末期初個人貸款和墊款信用卡不動產(chǎn)抵押其他企業(yè)貸款和墊款貸款1,199,349.97貼現(xiàn)其他貸款和墊款總額減：貸款損失準(zhǔn)備其中：單項計提數(shù)組合計提數(shù)貸款和墊款凈額(2)貸款和墊款按擔(dān)保方式分布情況：項目期末期初信用貸款183,保證貸款附擔(dān)保物貸款其中：抵押貸款質(zhì)押貸款貸款和墊款總額減：貸款損失準(zhǔn)備其中：單項計提數(shù)組合計提數(shù)貸款和墊款賬面價值3.長期股權(quán)投資單位：萬元項目期末數(shù)期初數(shù)浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社200200減：長期股權(quán)投資減值準(zhǔn)備合計2002004.固定資產(chǎn)及累計折舊單位：萬元類別期初數(shù)本期增加數(shù)本期減少數(shù)期末余額固定資產(chǎn)原值合計24,470.04其中：房屋建筑物16,504.06機(jī)器設(shè)備1,797.62電子設(shè)備4,595.70交通工具748.98其他823.69減：累計折舊合計10,307.5612,19其中：房屋建筑物5,320.04機(jī)器設(shè)備1,058.22電子設(shè)備2,840.67交通工具592.40其他496.23固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備58.10固定資產(chǎn)凈值14,104.385.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備單位：萬元項目期初本期計提本期轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)銷期末貸款損失準(zhǔn)備固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備無形資產(chǎn)減資準(zhǔn)備存放款項減值準(zhǔn)備應(yīng)收利息壞賬準(zhǔn)備150其他應(yīng)收款壞賬準(zhǔn)備合計346.各項存款單位：萬元項目期末期初活期存款‐公司‐個人定期存款‐公司‐個人2其他存款509,329.23439,709.48合計2,629,752.947.應(yīng)付職工薪酬單位:萬元項目期初本期增加本期減少期末應(yīng)付工資13,661.8716,907.3521,192.319,376.92應(yīng)付職工福利費(fèi)1,706.971,706.97應(yīng)付工會經(jīng)費(fèi)258.43340.57503.0395.97應(yīng)付社會保險費(fèi)5.65377.46376.836.28補(bǔ)充醫(yī)療保險費(fèi)836.68836.68住房公積金4,252.434,252.43辭退福利1,662.0035.08130.881,566.20非貨幣性福利304.23304.23應(yīng)付離職后福利224.302,333.492,538.5619.23應(yīng)付其他短期薪酬57.0457.04減：未確認(rèn)融資費(fèi)用158.1245.262.28115.14合計項目期初本期增加本期減少期末其他合計=SUM(ABOVE)=SUM(ABOVE)9.其他綜合收益單位:萬元項目期初金額本期增加本期減少期末金額可供出售金融資產(chǎn)公允價值變動可供出售金融資產(chǎn)公允價值變動對所得稅的影響合計10.盈余公積單位:萬元項目期初本期增加本期減少期末法定盈余公積23,099.034,691.0727,790.11任意盈余公積6,406.856,406.85合計11.一般風(fēng)險準(zhǔn)備單位:萬元項目計提比例期初本期增加期末凈利潤中計提（注1）5‰12,035.0037,702.64風(fēng)險補(bǔ)償金（注2）121.88812.22減免稅轉(zhuǎn)入2004年清產(chǎn)核資后凈資產(chǎn)轉(zhuǎn)入2008年前多計應(yīng)付利息轉(zhuǎn)出改制時地方政府返還土地出讓金合計三、財務(wù)情況說明書(一)基本經(jīng)營情況報告期內(nèi)，本行實現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量同步增長。截止報告期末，本行資產(chǎn)總額元，比上年末增加；各項存款262.98億元，比上年末增22.3億元，增幅為9.26%；各項貸款192.96億元，比上末年增加13.72億元，增幅7.65%；全年實現(xiàn)利潤5.25億元；不良貸款（五級分類）4.55億元，比上年末增加2.25億元；不良貸款率2.36%，比上年末上升1.08個百分點。(二)利潤實現(xiàn)和分配情況1.2014年度利潤分配情況。本行董事會根據(jù)股東代表大會審議通過的2014年度利潤分配方案實施分配：（1）按10%比例提取法定盈余公積金，金額46,910,715.35元。（2）提取一般風(fēng)險準(zhǔn)備。按風(fēng)險資產(chǎn)余額的5‰提取，金額為120,350,036.60元，占當(dāng)年稅后利潤的25.66%。（3）按股東投資總額7.42億元的12％以現(xiàn)金向投資者分配股金紅利，金額為8903萬元；按股本金的3%以轉(zhuǎn)增資本形式分配股利，金額為2226萬元。2.2015年度利潤分配預(yù)案。根據(jù)浙同方會計師事務(wù)所所出具的無保留意見審計報告，本行2015年度經(jīng)審計的會計報表稅后利潤為40,667萬元。2015年度利潤分配預(yù)案為：⑴按10%比例提取法定盈余公積金，金額40,667,449.50元；⑵提取一般風(fēng)險準(zhǔn)備。按風(fēng)險資產(chǎn)余額的5‰提取，金額為134,175,744.46元，占當(dāng)年稅后利潤的32.99%。⑶按股東投資總額7.64億元的10％以現(xiàn)金向投資者分配股金紅利，金額為7,642萬元；按股本金的4%以轉(zhuǎn)增資本形式分配股利，金額為3,057萬元。(三)其他重要事項1.本行在資產(chǎn)負(fù)債表日沒有需要披露的其他重要事項。2.以公允價值計量的資產(chǎn)單位：萬元項目期初本期公允價值變動損益計入權(quán)益的累計公允價值變動本期計提的減值期末交易性金融資產(chǎn)45,350.65可供出售金融資產(chǎn)260,255.990.00151,226.730.00411,482.72合計260,255.9945,350.65151,226.730.003.截至財務(wù)報表批準(zhǔn)日，本行尚未完成本期所得稅的匯算清繳工作，計入報表的所得稅費(fèi)用及應(yīng)交稅金數(shù)暫按賬面確認(rèn)，待匯算清繳后于期后再作調(diào)整。第四章風(fēng)險管理狀況一、風(fēng)險管理概述本行從事的銀行等金融業(yè)務(wù)具有各種類型的風(fēng)險，業(yè)務(wù)經(jīng)營中主要面臨信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。風(fēng)險管理的目標(biāo)是在風(fēng)險和收益之間取得適當(dāng)?shù)钠胶?，確保在合理的風(fēng)險水平下安全、穩(wěn)健經(jīng)營。針對以上風(fēng)險，董事會制定整體風(fēng)險管理戰(zhàn)略，監(jiān)督本行風(fēng)險管理及內(nèi)部控制系統(tǒng)，并評估全行總體風(fēng)險；行長室根據(jù)董事會制定的風(fēng)險管理戰(zhàn)略，制定并推動執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)險管理政策、制度和程序；合規(guī)風(fēng)險部、市場發(fā)展部、財務(wù)管理部、運(yùn)營管理部等部門共同構(gòu)成本行風(fēng)險管理的主要職能部門，具體執(zhí)行各項風(fēng)險管理的政策和制度；內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)對本行的風(fēng)險管理和控制環(huán)境進(jìn)行獨(dú)立的復(fù)核。二、信用風(fēng)險信用風(fēng)險是指借款人或交易對手無法履行到期合同約定的義務(wù)或承擔(dān)的風(fēng)險。信用風(fēng)險主要存在于對公業(yè)務(wù)、對私業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)（包括債權(quán)性投資）之中。本行對包括授信調(diào)查的申報、授信審查審批、貸款發(fā)放、貸后監(jiān)控和不良貸款管理等環(huán)節(jié)的信貸業(yè)務(wù)全流程實行規(guī)范化管理，并參照中國銀監(jiān)會制定的《貸款風(fēng)險分類指引》，制定信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類相關(guān)制度，做實分類，提足準(zhǔn)備，有效管理貸款信用風(fēng)險。信用風(fēng)險檢測情況如下：(一)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類變動情況單位：萬元、%項目年初數(shù)本年增減年末數(shù)余額占比余額占比余額占比正常1,624,198.7490.86%63,703.1644.84%1,687,901.9087.47%關(guān)注140,425.057.86%55,834.0539.30%196,259.1010.17%次級21,774.261.22%19,151.9713.48%40,926.232.12%可疑938.530.05%1,997.711.41%2,936.240.15%損失222.010.01%1,372.43%1,594.440.08%合計1,787,558.58100.00%142,059.32100.00%1,929,617.90100.00%2.四級分類情況單位：萬元、%項目年初數(shù)本年增減年末數(shù)余額占比余額占比余額占比正常貸款1,777,705.0799.45%137,264.7196.62%1,914,969.7899.24%逾期貸款2,993.000.17%560.670.39%3,553.670.18%呆滯貸款6,860.510.38%3,983.332.80%10,843.840.56%呆賬貸款0.000.00%250.610.18%250.610.01%合計1,787,558.58100.00%142,059.32100.00%1,929,617.90100.00%(二)信用風(fēng)險集中程度造紙行業(yè)仍為我行主要信貸風(fēng)險行業(yè)。截至2015年末，造紙行業(yè)在我行貸款113戶，余額28.05億元，較年初增加2.01億元；占全部貸款余額14.54%，比年初下降0.02個百分點。造紙行業(yè)五級不良貸款5戶，余額2621萬元，比年初減少8542萬元；不良率0.14%，比年初下降4.84個百分點，四級不良造紙企業(yè)1戶，不良余額1000萬元，較年初減少1戶，金額減少3373萬元。我行客戶中，涉及淘汰關(guān)停企業(yè)共19戶，涉貸金額26812萬元，較年初退出10家，金額減少7342萬元。一是經(jīng)濟(jì)大環(huán)境及淘汰落后產(chǎn)能政策影響一直存在，造紙行業(yè)處于低靡狀態(tài)，部分企業(yè)已資不抵債，申請破產(chǎn)并進(jìn)入破產(chǎn)程序；二是政府救助，通過組建大集團(tuán)，對本區(qū)造紙行業(yè)進(jìn)行洗牌，部分造紙企業(yè)被兼并。下一步我行將繼續(xù)做好行業(yè)監(jiān)測，加強(qiáng)與政府部門的聯(lián)動與溝通，積極處置風(fēng)險貸款，化解緩釋風(fēng)險，防控行業(yè)風(fēng)險。最大十家集團(tuán)客戶表內(nèi)外授信總額為213405萬元,(敞口余額182855萬元),貸款余額%。表內(nèi)外授信總額占資本凈額比例63.59%，具體明細(xì)如下：戶名貸款銀行承兌匯票開出信用證合計占資本凈額的比例貸款擔(dān)保方式五級分類存款其中：保證金1-1浙江正大紙業(yè)集團(tuán)-0.25%1-2浙江宏盛紙業(yè)-3.22%保證+抵押關(guān)注1-3富陽市文博紙業(yè)--2.83%保證+抵押關(guān)注-1-4杭州國佳紙業(yè)2.74%保證關(guān)注1-5杭州富陽正和物資--1.16%-1-6浙江光明紙業(yè)--1.64%保證關(guān)注-小計11.84%-2-1浙江東大紙業(yè)3.53%保證正常2-2杭州東大紙業(yè)2.62%保證正常小計6.15%-3-1杭州富陽澤宇金屬材料-4.97%保證正常3-2杭州富陽正恒金屬材料--0.89%保證正常-小計-5.86%-4-1浙江永泰紙業(yè)集團(tuán)股份3.21%保證關(guān)注4-2杭州富陽萬馬紙業(yè)--0.27%質(zhì)押關(guān)注-4-3杭州永鴻紙業(yè)--0.44%-4-4浙江翔龍紙業(yè)-1.51%抵押關(guān)注小計5.43%-5-1富陽海通房地產(chǎn)--1.18%抵押正常-5-2富陽海通管樁--1.33%保證+抵押關(guān)注--5-3浙江海通鋼棒--0.74%保證關(guān)注-5-4杭州海通管樁構(gòu)件--0.72%保證關(guān)注--5-5富陽市鹿山街道峻峰砂場--0.72%保證關(guān)注-5-6杭州富陽宏盾機(jī)械--0.58%保證關(guān)注-小計--5.27%--6杭州漢盛控股集團(tuán)--4.77%保證+抵押正常-7-1杭州春勝紙業(yè)2.47%抵押正常812．72646．567-2富陽市春森紙業(yè)0.83%保證+抵押正常91．537-3杭州華勝紙業(yè)1.21%保證正常942．09887．27小計4.51%1846．341533．838浙江春勝控股集團(tuán)4.47%保證+抵押正常-9-1杭州豐達(dá)紙業(yè)-2.49%保證+抵押正常9-2杭州富陽華隆紙業(yè)--1.49%保證+抵押正常-9-3浙江勝大空分設(shè)備--0.18%保證正常-小計-4.16%-10-1浙江遠(yuǎn)大紙業(yè)-2.25%保證+抵押+質(zhì)押正常10-2杭州遠(yuǎn)大紙業(yè)-1.35%保證+抵押正常小計-3.60%-合計56.07%6最大十家客戶貸款總額為100907萬元,貸款余額%，具體明細(xì)如下：單位：萬元借款人名稱所在行業(yè)2015年末貸款合計貸款余額占資本凈額比例風(fēng)險分類杭州漢盛控股集團(tuán)化學(xué)纖維制造業(yè)4.77%正常浙江春勝控股集團(tuán)造紙和紙制品業(yè)4.47%正常浙江宏盛紙業(yè)造紙和紙制品業(yè)2.98%關(guān)注浙江華茂紙業(yè)造紙和紙制品業(yè)2.87%正常杭州富陽文博紙業(yè)造紙和紙制品業(yè)2.83%關(guān)注杭州富陽江南新城建設(shè)投資集團(tuán)商務(wù)服務(wù)業(yè)2.68%正常浙江金鑫鋼結(jié)構(gòu)集團(tuán)金屬制品業(yè)2.53%正常杭州富陽場口新區(qū)建設(shè)商務(wù)服務(wù)業(yè)2.38%正常杭州富陽澤宇金屬材料批發(fā)業(yè)2.38%正常杭州大眾紙業(yè)造紙和紙制品業(yè)2.17%關(guān)注合計10090730.07%三、流動性風(fēng)險流動性風(fēng)險指本行無法滿足客戶提前支取到期負(fù)債及新增貸款、合理融資等需求，或者無法以正常的成本來滿足這些需求的風(fēng)險。本行對流動性風(fēng)險實施集中管理。按月測算流動性指標(biāo)，按季度上報流動性監(jiān)測報告，加大對流動性日常管理和監(jiān)測；采取日報形式，每日統(tǒng)計存、貸款變動情況，隨時關(guān)注備付金比例、存貸款比例、短期資金流動性比例、流動性負(fù)債依存度、中長期貸款比例等指標(biāo)，保持適當(dāng)水平的流動性資產(chǎn)。1.流動性比率。2015年末，本行流動性資產(chǎn)總額為604172萬元，其中現(xiàn)金余額24466萬元，超額準(zhǔn)備金存款2166萬元，一個月內(nèi)到期的合格貸款129760萬元，可隨時變現(xiàn)的債券投資268094萬元，其他可變現(xiàn)資產(chǎn)70000萬元。2015年末，本行流動性負(fù)債總額1391461萬元，其中活期存款1208173萬元，一個月內(nèi)到期的定期存款153288萬元，其他一個月內(nèi)到期的負(fù)債30000萬元。流動性比率為43.42%，比商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值（25%）高出18.42個百分點，流動性風(fēng)險可控。2.核心負(fù)債比率。截止2015年末，本行距到期日3個月以上定期存款余額929936萬元，比上年末下降7391萬元，12個月內(nèi)相對穩(wěn)定的活期存款余額1055620萬元，比上年末上升60236萬元，總負(fù)債2796015萬元,比上年末上升207204萬元,核心負(fù)債依存率為71.01%,比商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值≥60%高出11.01個百分點。3.流動性缺口率。截止2015年末，本行流動性缺口為112152萬元；90天內(nèi)到期表內(nèi)外資產(chǎn)為707390萬元，流動性期限缺口率為15.85%，較年初下降28.18個百分點，比商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值（≥-10%）高出25.85個百分點。四、市場風(fēng)險市場風(fēng)險是指因市場價格出現(xiàn)不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。報告期內(nèi)，本行目前的主要利潤來源仍是存貸款利差，因此面臨的市場風(fēng)險主要是利率風(fēng)險和行業(yè)風(fēng)險。本行堅持資金的“安全性、流動性、效益性”營運(yùn)，密切關(guān)注央行金融政策發(fā)布、利率價格指導(dǎo)，及時傳達(dá)、修訂金融產(chǎn)品利率，積極創(chuàng)建科學(xué)有效的市場風(fēng)險管理制度，努力提高對市場風(fēng)險的識別、量化、監(jiān)測和控制能力。結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策和富陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)趨勢，控制好信貸投放，同時以用足用活營運(yùn)資金為前提，大膽靈活地利用利率市場化，提高資金的整體盈利水平。結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)行業(yè)風(fēng)險情況，本行實行嚴(yán)格的行業(yè)準(zhǔn)入制度，對高污染、高耗能行業(yè)實施信貸退出，對高風(fēng)險行業(yè)貸款也要求逐步縮減。主要市場風(fēng)險監(jiān)測如下：按照銀監(jiān)會1104報表口徑，本行2015年末，利率風(fēng)險敏感度為5.13%，略高于好銀行監(jiān)管指標(biāo)。本行將從控制債權(quán)投資著手，合理配置投資期限，降低利率風(fēng)險敏感度指標(biāo)。2015年末，累計外匯敞口頭寸比例0.07%，好于“好銀行”（≤5%）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求。五、操作風(fēng)險操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。報告期內(nèi)，本行防范操作風(fēng)險的主要措施有：一是完善制度框架。2015年度本行各業(yè)務(wù)條線對制度進(jìn)行了梳理與完善，全年度共新增制度64個，修訂制度101個，同時廢止制度106個，梳理禁止性規(guī)定208條。二是開展風(fēng)險排查。分別對信用卡、電子銀行業(yè)務(wù)，貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函、國際業(yè)務(wù)的合規(guī)性及風(fēng)險情況開展排查，同時對全行員工開展“九種人”行為排查，確保員工隊伍的健康發(fā)展；結(jié)合監(jiān)管要求，在全行范圍內(nèi)，開展“清雷防險”專項行動，圍繞存款結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)、理財和代理業(yè)務(wù)“四大業(yè)務(wù)”和員工行為、營業(yè)場所管理“兩大領(lǐng)域”展開深入排查。三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)輔導(dǎo)。組織各支行業(yè)務(wù)輔導(dǎo)員及業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行了“普惠快車”及利率定價業(yè)務(wù)知識及實務(wù)操作培訓(xùn)、貸款評級（授信）的流程改造專項培訓(xùn)等；開展貸記卡輔檢工作；舉辦市民卡電子錢包新業(yè)務(wù)、大額存單業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、信貸風(fēng)險防范知識等各類培訓(xùn)，從而全面提升業(yè)務(wù)能力，從源頭防控風(fēng)險。四是月度交流學(xué)習(xí)。通過月度學(xué)習(xí)會議，講解業(yè)務(wù)知識和最新政策，結(jié)合業(yè)務(wù)條線實際工作，開展學(xué)習(xí)交流討論，以不同的方式，提升員工業(yè)務(wù)能力和管理協(xié)調(diào)能力。五是加大科技建設(shè)。積極做好各類新興業(yè)務(wù)的上線支撐及開發(fā)工作，加強(qiáng)了對科技信息操作風(fēng)險的監(jiān)測，統(tǒng)一管理轄內(nèi)網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)，防止網(wǎng)點線路出現(xiàn)問題導(dǎo)致生產(chǎn)中斷引發(fā)操作風(fēng)險。第五章公司治理情況一、經(jīng)營決策體系本行權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會，通過董事會進(jìn)行決策、管理，由監(jiān)事會行使監(jiān)督職能。行長對董事會負(fù)責(zé)，執(zhí)行董事會的各項決議，負(fù)責(zé)本行的日常經(jīng)營管理工作。本行實行一級法人體制，通過董事會、監(jiān)事會進(jìn)行管理和監(jiān)督。行長受聘于董事會，負(fù)責(zé)本行日常經(jīng)營管理。本行各分支機(jī)構(gòu)均為非獨(dú)立核算單位，其經(jīng)營管理活動根據(jù)總行授權(quán)進(jìn)行，并對總行負(fù)責(zé)。報告期內(nèi)，本行不斷完善股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡的公司治理結(jié)構(gòu)，其核心目標(biāo)是在尊重和保護(hù)存款人利益的前提下，追求股東價值的長期最大化。二、股本變動及股東情況(一)股本結(jié)構(gòu)情況本行股本由自然人股和法人股組成，總注冊股本74192.3358萬股，其中法人股26065.6457萬股，占股本總額的35.13%；自然人(包括職工)股48126.6901萬股，占總股本的64.87%；自然人股中本行職工股14383.3978萬股，占總股本的19.39%。(二)股東情況截止2015年12月31日，本行股東總?cè)藬?shù)為4761人，其中法人股東30人，非職工自然人股東4116人，職工股東615人。三、股東大會情況2015年度，本行共召開股東大會2次。本行股東大會均由律師出具律師見證書。（一）富陽農(nóng)商銀行創(chuàng)立大會暨第一次股東大會。本行第一次股東大會（也稱“創(chuàng)立大會”）于2015年1月8日召開，大會就農(nóng)商銀行創(chuàng)立有關(guān)事項進(jìn)行了審議，主要審議通過了《富陽農(nóng)商銀行籌建工作報告》《富陽農(nóng)商銀行章程（草案）》《富陽農(nóng)商銀行股東大會議事規(guī)則》《富陽農(nóng)商銀行董事會議事規(guī)則》《富陽農(nóng)商銀行監(jiān)事會議事規(guī)則》《富陽農(nóng)商銀行獨(dú)立董事制度》《富陽農(nóng)商銀行信息披露制度》《富陽農(nóng)商銀行支持“三農(nóng)”發(fā)展和今年三年涉農(nóng)貸款比例》《富陽農(nóng)商銀行未來三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃》《富陽農(nóng)商銀行股東大會議案投票表決辦法》《富陽農(nóng)商銀行第一屆董事會董事、董事長和監(jiān)事會監(jiān)事、監(jiān)事長選舉辦法》等決議，選舉產(chǎn)生了富陽農(nóng)商銀行第一屆董事會董事、監(jiān)事會非職工監(jiān)事。（二）本行2015年第二次股東大會。本行2015年度第二次股東大會于6月8日召開，會議審議并通過了《富陽農(nóng)商銀行董事會2014年度工作報告》《富陽農(nóng)商銀行監(jiān)事會2014年度工作報告》《富陽農(nóng)商銀行2014年財務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況和2015年財務(wù)預(yù)算（草案）的報告》《富陽農(nóng)商銀行2014年利潤分配的報告》《富陽農(nóng)商銀行2015年經(jīng)營方針和發(fā)展規(guī)劃的報告》。四、董事會的構(gòu)成及其工作情況(一)董事會的構(gòu)成情況本行嚴(yán)格按照《章程》規(guī)定的董事任職資格和選聘程序選舉董事，董事會的人數(shù)和人員構(gòu)成符合法律法規(guī)的要求。至報告期末，本行董事會由13名董事組成，其中獨(dú)立董事2名，占15.38%；職工董事3名，占23.08%；非職工自然人董事3名，占23.08%；企業(yè)法人董事5名，占38.46%。董事會成員如下：1.馬富華，男，漢族，1962年1月出生，本科學(xué)歷，高級經(jīng)濟(jì)師職稱，中共黨員，任富陽農(nóng)商銀行董事長、黨委書記，富陽區(qū)人大代表。2.施耀明，男，漢族，1962年6月出生，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師職稱，中共黨員，任富陽農(nóng)商銀行行長、黨委委員，富陽區(qū)黨代表。3.聞淵，男，漢族，1970年6月出生，研究生學(xué)歷，高級經(jīng)濟(jì)師職稱，中共黨員，任富陽農(nóng)商銀行副行長、黨委委員。，男，漢族，1960年10月出生，大專學(xué)歷，中共黨員，任浙江永泰紙業(yè)集團(tuán)股份董事長、總經(jīng)理，中共新建村黨委書記、富陽區(qū)人大常委會委員。5.羊少劍，男，漢族，1970年5月出生，大專學(xué)歷，中共黨員，任浙江正大控股集團(tuán)董事長、中共春江街道八一村黨委書記、八一村委會主任，富陽區(qū)人大代表、杭州市、浙江省人大代表。，男，漢族，1961年7月出生，大專學(xué)歷，任浙江飛虹通信集團(tuán)董事長，富陽區(qū)人大代表。7.葉祖泉，男，漢族，1961年2月出生，大專學(xué)歷，任杭州先進(jìn)鳳凰投資集團(tuán)董事長，富陽區(qū)人大代表。，男，漢族，1963年3月出生，大專學(xué)歷，中共黨員，任杭州富貝電器董事長、總經(jīng)理，富陽區(qū)人大代表。，男，漢族，1963年6月出生，大專學(xué)歷，中共黨員，任中共富陽市董家橋村黨委書記，富陽區(qū)黨代表。10.劉金賢，男，漢族，1961年2月出生，大專學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師職稱，中共黨員，任浙江金鑫集團(tuán)董事長、總經(jīng)理，富陽區(qū)、杭州市人大代表。11.萬金良，男，漢族，1965年2月出生，大專學(xué)歷，任浙江藍(lán)鳥通信集團(tuán)董事長、總經(jīng)理，富春商會會長，富陽區(qū)人大代表。12.戴志敏，男，漢族，1960年1月出生，浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師、浙江大學(xué)證券期貨研究所所長，任富陽農(nóng)商銀行獨(dú)立董事。13.吳航，女，漢族，1957年3月出生，浙江工商大學(xué)教授、碩士生導(dǎo)師，現(xiàn)在杭州商學(xué)院工作，任富陽農(nóng)商銀行獨(dú)立董事。(二)董事會工作情況2015年，我行13名董事基本都能較好地履行董事會成員的基本職責(zé)，自覺關(guān)注我行發(fā)展動態(tài)，努力履行董事職責(zé)，針對管理決策各抒己見，提出合理性建議。董事長在董事會閉會期間科學(xué)地行使董事會的權(quán)力，執(zhí)行股東大會決議，規(guī)范經(jīng)營管理層的經(jīng)營行為，自覺接受監(jiān)事會的有效監(jiān)督；獨(dú)立董事基本發(fā)揮了對董事會內(nèi)部的監(jiān)督員作用，并充分發(fā)表獨(dú)立意見。對我行的風(fēng)險管理、經(jīng)營狀況、財務(wù)運(yùn)作等方面不斷趨以規(guī)范。一年來，我行董事會共召開四次會議，審議表決通過了22項決議。1.一屆一次董事會議。會議于2015年1月8日召開，選舉并產(chǎn)生了董事長，聘任了本行行長、副行長及財務(wù)、內(nèi)審、合規(guī)、營業(yè)部等負(fù)責(zé)人。審議通過了《關(guān)于提請設(shè)立董事會提名與薪酬委員會及其組成人員的報告》《關(guān)于提請設(shè)立董事會戰(zhàn)略發(fā)展等委員會及其組成人員的報告》《富陽農(nóng)商銀行董事會提名與薪酬委員會議事規(guī)則》《富陽農(nóng)商銀行董事會戰(zhàn)略發(fā)展委員會議事規(guī)則》《富陽農(nóng)商銀行董事會審計委員會議事規(guī)則》《富陽農(nóng)商銀行董事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會議事規(guī)則》《富陽農(nóng)商銀行董事會風(fēng)險管理委員會議事規(guī)則》《富陽農(nóng)商銀行董事會“三農(nóng)”金融發(fā)展委員會議事規(guī)則》《富陽農(nóng)商銀行部門設(shè)置、職責(zé)方案》《富陽農(nóng)商銀行主要管理制度》。2.一屆二次董事會議。會議于2015年5月15日召開，審議并通過了《富陽農(nóng)商銀行2014年度利潤分配方案（草案）》《富陽農(nóng)商銀行2014年度財務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況和2015年財務(wù)預(yù)算（草案）》《關(guān)于召開浙江富陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份2015年第二次股東大會的報告》《富陽農(nóng)商銀行股權(quán)質(zhì)押授權(quán)的報告》《富陽農(nóng)商銀行2015年經(jīng)營方針和發(fā)展規(guī)劃（草案）》《富陽農(nóng)商銀行董事會2014年度工作報告》《富陽農(nóng)商銀行2014年度信息披露報告》和《富陽農(nóng)商銀行2014年度社會責(zé)任報告》。3.一屆三次董事會議。會議于2015年7月28日召開，聽取了《富陽農(nóng)商銀行2015年上半年度風(fēng)險評估報告》《富陽農(nóng)商銀行2015年上半年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析報告》《富陽農(nóng)商銀行2015年上半年度財務(wù)經(jīng)營情況報告》《審計委員會2015年上半年度工作開展情況報告》《關(guān)聯(lián)交易控制委員會2015年上半年度工作開展情況報告》《“三農(nóng)”金融發(fā)展委員會關(guān)于上季度工作開展情況報告》《戰(zhàn)略發(fā)展委員會關(guān)于上季度工作開展情況報告》《風(fēng)險管理委員會關(guān)于上季度工作開展情況報告》。4.一屆四次董事會議。會議于2015年10月26日召開，聽取了《富陽農(nóng)商銀行2015年第三季度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析報告》《富陽農(nóng)商銀行關(guān)于2015年第三季度財務(wù)分析報告》《富陽農(nóng)商銀行關(guān)于2015年第三季度風(fēng)險評估報告》《審計委員會關(guān)于上季度工作開展情況報告》《關(guān)聯(lián)交易控制委員會關(guān)于上季度工作開展情況報告》《戰(zhàn)略發(fā)展委員會關(guān)于上季度工作開展情況報告》《風(fēng)險管理委員會關(guān)于上季度工作開展情況報告》《“三農(nóng)”金融發(fā)展委員會關(guān)于上季度工作開展情況報告》。(三)董事會專門委員會運(yùn)行情況富陽農(nóng)商銀行董事會下設(shè)提名與薪酬委員會、戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、“三農(nóng)”金融發(fā)展委員會等六個專門委員會和董事會辦公室。各專門委員會分別制訂有相應(yīng)的議事規(guī)則和主要職責(zé)。1.提名與薪酬委員會。該委員會成員由獨(dú)立董事和部分董事組成，主任由獨(dú)立董事?lián)?。主要?fù)責(zé)擬定董事、監(jiān)事和高級管理層成員的薪酬方案，董事和高級管理層成員的選任程序和標(biāo)準(zhǔn)，對董事和高級管理層成員的任職資格進(jìn)行初步審核，并向董事會提出建議。2.戰(zhàn)略發(fā)展委員會。該委員會主任由本行董事長擔(dān)任。2015年度共召開會議2次，對本行發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了研究，擬定了機(jī)構(gòu)調(diào)整方案，對部門職責(zé)進(jìn)行了梳理與整合。3.審計委員會。該委員會主任由本行獨(dú)立董事?lián)巍?015年度召開會議4次。會議主要討論年度審計工作計劃，提出外部審計機(jī)構(gòu)的聘請建議，匯報季度審計工作情況，對支行提交的審計復(fù)議進(jìn)行討論等。4.關(guān)聯(lián)交易控制委員會。該委員會成員由3名董事組成，并由獨(dú)立董事?lián)侮P(guān)聯(lián)交易委員會主任，主要負(fù)責(zé)確認(rèn)本行的關(guān)聯(lián)方，負(fù)責(zé)對關(guān)聯(lián)交易的管理、審查和批準(zhǔn)，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。2015年度召開關(guān)聯(lián)交易委員會會議6次，會議主要審議關(guān)聯(lián)交易等。5.風(fēng)險管理委員會。該委員會成員由3名董事組成。2015年度，風(fēng)險管理委員會共召開8次會議，主要出臺了信貸風(fēng)控措施、審議通過相關(guān)風(fēng)險管理制度，審議批準(zhǔn)呆賬核銷申請等。6.“三農(nóng)”金融發(fā)展委員會。該委員會主要負(fù)責(zé)審議“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)政策和基本管理制度及有關(guān)三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展的重大事項；監(jiān)督“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、政策和基本管理制度的落實，對服務(wù)三農(nóng)效果進(jìn)行評估，并向董事會提出建議。2015年共召開會議4次，對本行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略及執(zhí)行情況等進(jìn)行了研究。五、監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況(一)監(jiān)事會的構(gòu)成情況本行監(jiān)事的任職資格和選聘程序、監(jiān)事會的人數(shù)和人員構(gòu)成均符合《章程》的規(guī)定要求。到報告期末，本行監(jiān)事會由7名監(jiān)事組成，其中企業(yè)法人監(jiān)事3名，職工監(jiān)事2名，其它自然人監(jiān)事2名。監(jiān)事會成員如下：1.陳莉，女，漢族，1974年10月出生，本科學(xué)歷，中共黨員，政工師職稱，任富陽農(nóng)商銀行監(jiān)事長。，男，漢族，1956年5月出生，大專學(xué)歷，中共黨員，任富陽市聯(lián)群彩印包裝董事長、杭州富陽新世紀(jì)房地產(chǎn)開發(fā)董事長、重慶杭富房地產(chǎn)開發(fā)和重慶澳海房地產(chǎn)開發(fā)副董事長，富陽區(qū)、杭州市人大代表。，男，漢族，1956年10月出生，大專學(xué)歷，政工師職稱，任浙江萬能通信器材集團(tuán)董事長、高橋鎮(zhèn)商會會長、浙江省工商聯(lián)執(zhí)委、富陽市工商聯(lián)副會長，富陽區(qū)人大代表。4.凌國余，男，漢族，1955年12月出生，大專學(xué)歷，中共黨員，任富陽國裕紙業(yè)和杭州富陽國裕管樁董事長，富陽區(qū)人大代表。，男，漢族，1956年11月出生，大專學(xué)歷，中共黨員，任富陽龍華水泥制品總經(jīng)理。6.劉惠敏，女，漢族，1964年9月出生，中專學(xué)歷，任杭州三豐紙業(yè)董事長。7.戴琳，女，漢族，1974年3月出生，本科學(xué)歷，會計師職稱，任富陽農(nóng)商銀行運(yùn)營管理部總經(jīng)理。(二)監(jiān)事會工作情況報告期內(nèi)，本行共召開了4次監(jiān)事會會議，審議表決通過了5項決議。本行監(jiān)事會按照《章程》的規(guī)定認(rèn)真履行職責(zé)，本著對股東高度負(fù)責(zé)的精神，對本行財務(wù)、授信狀況和董事、行長、其他高級管理人員履行職責(zé)的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督。1.一屆一次監(jiān)事會。會議于2015年1月8日召開，選舉產(chǎn)生了監(jiān)事長，審議并通過了《關(guān)于提請設(shè)立監(jiān)事會專門委員會及其組成人員的報告》《富陽農(nóng)商銀行監(jiān)事會提名委員會議事規(guī)則》《富陽農(nóng)商銀行監(jiān)事會監(jiān)督委員會議事規(guī)則》。2.一屆二次監(jiān)事會。會議于2015年5月15日召開，審議通過了《富陽農(nóng)商銀行監(jiān)事會2014年度工作報告》，全體監(jiān)事會成員列席一屆二次董事會會議，聽取了董事會相關(guān)議案。3.一屆三次監(jiān)事會。會議于2015年7月28日召開，全體監(jiān)事會成員列席本行一屆三次董事會會議，聽取了經(jīng)營層所作的2015年上半年度風(fēng)險評估報告、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析報告和財務(wù)經(jīng)營情況報告。4.一屆四次監(jiān)事會。會議于2015年10月26日召開，全體監(jiān)事會成員列席本行一屆四次董事會議，聽取經(jīng)營層作2015年第三季度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析、財務(wù)分析報告和風(fēng)險評估報告。六、經(jīng)營管理層成員及其基本情況本行經(jīng)營管理層的任職資格和選聘程序、經(jīng)營管理層的人數(shù)和人員構(gòu)成符合《章程》的規(guī)定要求。到報告期末，本行經(jīng)營管理層由3名高級管理人員組成，其中行長1名，副行長2名。報告期內(nèi)經(jīng)營管理層分工明確，能夠遵守勤勉、誠信原則，忠實履行本行《章程》規(guī)定的職責(zé)、執(zhí)行董事會的各項決議。七、職能部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況(一)職能部門設(shè)置情況報告期末，本行內(nèi)設(shè)部門主要包括紀(jì)檢監(jiān)察室、辦公室（保衛(wèi)部）、人力資源部、市場發(fā)展部、業(yè)務(wù)管理部、財務(wù)管理部、電子銀行部、合規(guī)風(fēng)險部、內(nèi)審部、運(yùn)營管理部、網(wǎng)點規(guī)劃建設(shè)部、科技信息部、現(xiàn)金保障部等13個職能部門。相關(guān)部門下設(shè)(二)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況報告期末，全行下轄營業(yè)網(wǎng)點86個，其中營業(yè)部1家，支行19家，分理處48家，儲蓄所18家；有在崗員工946人，其中中層以上管理人員88人，占9.30%。大專以上學(xué)歷的886人，占93.66%。報告期末，本行有離崗休養(yǎng)員工35人，退休員工248人。第六章重大事項一、股份