電子銀行功能介紹n課件

電子銀行功能介紹

電子銀行部手機銀行新功能簡介網(wǎng)上賬號支付功能介紹

網(wǎng)上銀行新功能簡介

網(wǎng)上銀行新功能介紹網(wǎng)上銀行動態(tài)口令卡全行開展情況

2010年11月正式啟動了個人網(wǎng)上銀行動態(tài)口令卡推廣工作，隨后向全省各二級行共配置89900張動態(tài)口令卡，用于歲末年初各行進行個人網(wǎng)上銀行客戶拓展工作，向目標(biāo)客戶免費發(fā)放。

截止2011年1月23日，全省累計新簽約個人網(wǎng)上銀行動態(tài)令卡客戶1116戶，簽約主要集中在城東支行、城南支行、建業(yè)支行、滇龍支行、文山分行、曲靖分行、臨滄分行、大理分行等少數(shù)幾個二級行

網(wǎng)上銀行動態(tài)口令卡定義動態(tài)口令是一種動態(tài)密碼技術(shù)，簡單地說，就是客戶每次在網(wǎng)上銀行進行資金交易時使用不同的密碼，進行交易確認(rèn)。動態(tài)口令客戶包括：（1）刮刮卡+文件證書客戶；（2）刮刮卡客戶；（3）短信動態(tài)口令客戶。網(wǎng)上銀行動態(tài)口令卡

動態(tài)口令刮刮卡

網(wǎng)上銀行刮刮卡是一種大小、形狀與銀行卡一樣的卡片，俗稱刮刮卡。每張卡片覆蓋有100個不同的密碼，客戶在使用網(wǎng)上銀行的過程中，需要輸入交易密碼時，只需按順序輸入動態(tài)口令卡上的密碼即可，每個密碼只可以成功使用一次。2月26日后首次登錄個人網(wǎng)上銀行無需下載數(shù)字證書，交易時取消數(shù)字證書認(rèn)證。上線前簽約刮刮卡的存量客戶可繼續(xù)使用數(shù)字證書，現(xiàn)行的業(yè)務(wù)規(guī)則保持不變。短信動態(tài)口令短信動態(tài)口令是一種動態(tài)密碼技術(shù)，簡單地說，就是客戶每次在網(wǎng)上銀行進行資金交易時會收到的銀行發(fā)送的手機短信動態(tài)口令辦理交易確認(rèn)。動態(tài)口令業(yè)務(wù)動態(tài)口令卡與網(wǎng)銀盾前臺柜面操作異同相同點：交易碼一致，均使用2551；簽約功能一致，均包括新簽約客戶信息、追加賬戶、關(guān)閉渠道等。啟用“電子渠道一體化簽約交易碼2551”-----渠道認(rèn)證-----渠道客戶號選擇-----個人網(wǎng)銀客戶賬戶簽約-----個人網(wǎng)銀客戶渠道信息維護-----操作完成，打印客戶新簽約信息。不同點：個人網(wǎng)銀動態(tài)口令客戶渠道簽約信息維護：在操作界面上“動態(tài)口令類型”欄位處必須選擇“1刮刮卡”或者“5短信動態(tài)口令”；簽約動態(tài)口令刮刮卡客戶，“動態(tài)口令編號”欄位處須手工輸入動態(tài)口令刮刮卡編號（此號碼在卡片背面）；簽約短信動態(tài)口令客戶則無需輸入“動態(tài)口令編號”，此欄為空。動態(tài)口令業(yè)務(wù)柜面操作

動態(tài)口令業(yè)務(wù)動態(tài)口令刮刮卡與網(wǎng)銀盾在管理規(guī)定上的異同：相同點：動態(tài)口令刮刮卡仍然作為重要物品進行發(fā)放、倉儲和管理，具體方法比照網(wǎng)銀盾管理模式。（參見建云函【2010】148號《中國建設(shè)銀行云南省分行個人電子銀行安全產(chǎn)品實施細(xì)則》），需建立《個人電子銀行安全產(chǎn)品出入庫登記簿》、《電子銀行安全產(chǎn)品領(lǐng)用登記簿》、《電子銀行安全產(chǎn)品客戶領(lǐng)用登記簿》等，定期或不定期進行雙人盤庫。不同點：動態(tài)口令刮刮卡表外科目：“101+機構(gòu)碼+92790000+序列號100003---拓訊信息技術(shù)（青島）有限公司網(wǎng)銀安全產(chǎn)品代銷戶”

表外記賬方式不同：“1026”交易聯(lián)動登記表外賬的功能，目前暫只適用于網(wǎng)銀盾產(chǎn)品的銷售及表外登記，故動態(tài)口令卡表外暫還需使用手工記賬方式，使用7002交易進行套平，同時登記手工臺賬。網(wǎng)上銀行動態(tài)口令卡資金交易

動態(tài)口令業(yè)務(wù)特別提示新增的動態(tài)口令客戶，在客戶申請開通時，網(wǎng)點前臺員工應(yīng)對客戶進行風(fēng)險提示，提示客戶注意防范釣魚網(wǎng)站，要通過手工輸入我行的官方網(wǎng)站（）登錄個人網(wǎng)上銀行，不要通過電子郵件、即時通信工具對話信息、手機短信中提供的網(wǎng)址或鏈接登錄。2011年2月26日新功能上線后，新增動態(tài)口令刮刮卡客戶簽約后首次登陸無需下載證書，直接設(shè)置登錄密碼后登錄即可，故前期我行統(tǒng)一設(shè)計、印制并送達各行的《動態(tài)口令客戶網(wǎng)上操作指南》折頁剩余數(shù)量將廢止，網(wǎng)點不需再向新簽約動態(tài)口令刮刮卡客戶進行傳遞，以免誤導(dǎo)客戶正常登陸、操作，引起歧義。網(wǎng)上銀行——信用卡還款賬戶維護概述信用卡持卡人通過網(wǎng)上銀行辦理約定還款賬戶的設(shè)置、變更和撤銷約定還款賬戶，包括設(shè)置約定還款幣種、約定還賬戶，追加、變更及撤銷約定還款賬戶。適用范圍擁有建行信用卡的網(wǎng)上銀行簽約客戶

網(wǎng)上銀行——信用卡還款賬戶維護取消約定還款功能網(wǎng)上銀行——渠道互動開通渠道

手機銀行和電話銀行

業(yè)務(wù)規(guī)則

（一）手機銀行（1）使用移動號段手機的網(wǎng)銀客戶，可以通過網(wǎng)銀渠道互動開通手機銀行的高級版和普通版兩檔（2）網(wǎng)銀的簽約賬戶通過渠道互動開通的手機銀行賬戶為簽約賬戶；網(wǎng)銀的非簽約賬戶通過渠道互動開通的手機銀行賬戶為非簽約賬戶

（二）電話銀行網(wǎng)銀的簽約賬戶通過渠道互動開通的電話銀行賬戶為簽約賬戶；網(wǎng)銀的非簽約賬戶通過渠道互動開通的電話銀行賬戶為非簽約賬戶

網(wǎng)上銀行——渠道互動操作界面網(wǎng)上銀行——銀行卡ATM自助轉(zhuǎn)賬維護

操作界面網(wǎng)上銀行——個性化交易限額調(diào)整個人網(wǎng)上銀行客戶交易限額（網(wǎng)銀盾）交易類型單筆限額日累計限額轉(zhuǎn)賬50萬網(wǎng)銀盾500萬網(wǎng)銀盾+短信驗證服務(wù)或短信動態(tài)口令100萬網(wǎng)銀盾500萬網(wǎng)銀盾+短信驗證服務(wù)或短信動態(tài)口令證券基金1000萬1000萬外匯買賣1000萬1000萬網(wǎng)上銀行——個性化交易限額調(diào)整概述

網(wǎng)銀盾客戶可以通過我行營業(yè)網(wǎng)點申請調(diào)整個人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額和理財類交易限額?？蛻魲l件

（1）個人網(wǎng)銀盾客戶（2）開通短信驗證功能（3）日常交易額超過標(biāo)準(zhǔn)化交易限額標(biāo)準(zhǔn)。（4）客戶有明確合理的款項用途（5）超過理財類交易標(biāo)準(zhǔn)化限額和5000萬元以上交易限額需求的客戶必須是我行財富管理或私人銀行客戶

網(wǎng)上銀行——個性化交易限額調(diào)整業(yè)務(wù)流程

客戶本人賬戶和本人有效證件親自在我行經(jīng)辦機構(gòu)辦理，不允許他人代辦。攜帶身份證開戶的，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)通過身份證核查系統(tǒng)校驗客戶身份。同時提交《中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行個人客戶個性化交易限額申請表》

經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)對開通個性化交易限額的賬戶進行刷卡驗密，核對客戶信息和賬戶信息真實性，請客戶在上簽字確認(rèn)，并進行必要的安全提示和培訓(xùn)。對于申請表預(yù)留的手機號碼與開通網(wǎng)上銀行服務(wù)的手機號碼不一致的客戶，要進一步核實身份，詢問客戶更改手機號碼的原因，嚴(yán)禁非客戶本人申請個性化限額服務(wù)。申請表一式三聯(lián)，一聯(lián)客戶留存，一聯(lián)隨憑證裝訂，一聯(lián)原件或傳真件發(fā)送至電子銀行部并電話告知。參閱：建總函〔2010〕170號關(guān)于加強網(wǎng)上銀行交易限額管理的通知

網(wǎng)上銀行——短信驗證服務(wù)定義

指我行個人網(wǎng)銀客戶在使用網(wǎng)銀盾進行轉(zhuǎn)賬交易過程中，我行會發(fā)送一條轉(zhuǎn)賬信息及短信驗證碼到您的手機，您必須輸入正確的驗證碼才能轉(zhuǎn)賬，這是我行用手機短信配合網(wǎng)銀驗證的一種交易確認(rèn)服務(wù)。

適用對象建行網(wǎng)銀盾的個人網(wǎng)上銀行高級客戶

已綁定動態(tài)口令卡、動態(tài)令牌的網(wǎng)銀盾用戶取消動態(tài)口令卡、動態(tài)令牌的綁定后網(wǎng)上銀行——短信驗證服務(wù)溫馨提示：（一）限額設(shè)置您可登錄個人網(wǎng)上銀行自助設(shè)置短信驗證最低限額。如果交易金額大于客戶設(shè)置的短信驗證限額，則需要進行短信驗證；如果交易金額小于客戶設(shè)置的手機短信驗證限額，則不需要進行短信驗證。短信驗證額度設(shè)置最高不能超過50萬元。（二）交易限額開通短信驗證功能后網(wǎng)上銀行單筆交易限額由原來的50萬元/筆變?yōu)?00萬元/筆，日累計限額不變（三）服務(wù)費用作為給您提供的一項安全增值服務(wù)，我行暫定在業(yè)務(wù)推廣期，不收取費用。手機銀行新功能簡介手機銀行——手機到手機轉(zhuǎn)賬概述

通過手機銀行手機到手機轉(zhuǎn)賬功能，只要輸入對方的手機號碼和金額，無論對方是不是建行手機銀行客戶，都有可以收取款項。

辦理條件移動高級版（含免費試用）、電信及聯(lián)通手機銀行客戶可使用該業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)出賬戶須為手機銀行簽約賬戶

手機銀行——手機到手機轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)指南

通過“新業(yè)務(wù)推薦”或“轉(zhuǎn)賬匯款”進入手機到手機轉(zhuǎn)賬。手機到手機轉(zhuǎn)賬支持建行的同城和異地轉(zhuǎn)賬。選擇已經(jīng)簽約的活期賬戶作為付款賬戶，再輸入收款方的手機號碼（簽約建行手機銀行）及轉(zhuǎn)賬金額，即可實現(xiàn)向已經(jīng)開通手機銀行服務(wù)的收款方轉(zhuǎn)賬，同時收款方會有相應(yīng)的短信提醒。若收款方未開通建行手機銀行，系統(tǒng)會提示付款方輸入收款方姓名，之后收款方將收到系統(tǒng)發(fā)送的提示限期收款短信。收款方可去我行任一柜臺開立賬戶或利用已有的儲蓄賬戶，開通手機銀行并進入收款菜單收款。小額款項收款方可發(fā)送短信“88＃建行活期賬號”至95533端口完成收款。

手機銀行——手機到手機轉(zhuǎn)賬手機銀行——手機到手機轉(zhuǎn)賬溫馨提示

轉(zhuǎn)賬提交后，若對方不符合立即收款的條件，轉(zhuǎn)賬款項尚保留在付款方賬戶上，可正常支用。為使收款方正常提款，付款方須確保賬戶余額足額、賬戶狀態(tài)正常。付款方向非建行手機銀行客戶提交轉(zhuǎn)賬，單筆和日累積轉(zhuǎn)賬限額均為5000元。

手機銀行——個性化交易限額調(diào)整背景

為保障廣大客戶利益，維護我行的良好形象，防范手機銀行交易風(fēng)險，加強我行手機銀行的安全管理，積極營造手機銀行業(yè)務(wù)大發(fā)展的有利環(huán)境，我行手機銀行簽約客戶個人轉(zhuǎn)賬和跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的日累計標(biāo)準(zhǔn)限額由100萬元調(diào)整到20萬元（含20萬元）。概述

手機銀行簽約客戶可以通過我行營業(yè)網(wǎng)點申請調(diào)整個人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬交易限額。

手機銀行——個性化交易限額調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)則客戶本人賬戶和本人有效證件親自在我行經(jīng)辦機構(gòu)辦理，不允許他人代辦。攜帶身份證開戶的，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)通過身份證核查系統(tǒng)校驗客戶身份。同時提交《中國建設(shè)銀行手機銀行個人客戶個性化交易限額申請表》

經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)對開通個性化交易限額的賬戶進行刷卡驗密，核對客戶信息和賬戶信息真實性，請客戶在上簽字確認(rèn)，并進行必要的安全提示和培訓(xùn)。對于申請表預(yù)留的手機號碼與開通手機銀行服務(wù)的手機號碼不一致的客戶，要進一步核實身份，詢問客戶更改手機號碼的原因，嚴(yán)禁非客戶本人申請個性化限額服務(wù)。申請表一式三聯(lián)，一聯(lián)客戶留存，一聯(lián)隨憑證裝訂，一聯(lián)原件或傳真件發(fā)送至電子銀行部并電話告知。個性化限額最高不超過單筆50日累計100萬元。參閱：關(guān)于做好春節(jié)期間手機銀行限額管理工作的通知電子銀行部〔2011〕1號（便函）

手機銀行——個性化交易限額調(diào)整安全提示客戶簽約手機銀行時，必須利用各種條件，通過互撥方式（即客戶撥打網(wǎng)點電話、網(wǎng)點撥打客戶電話，目的是防止不法分子采用轉(zhuǎn)移呼叫的方法欺騙柜員），核對客戶簽約或登記的手機號碼是否是客戶本人使用的手機。客戶簽約手機銀行后，柜員必須請大堂經(jīng)理或其他人員引導(dǎo)客戶現(xiàn)場激活使用，并強調(diào)登錄密碼、賬戶交易密碼的安全使用要點;同時提醒即使更改了賬戶密碼，手機銀行也同樣無需賬戶密碼就可以進行資金轉(zhuǎn)賬匯款。

在為客戶簽約過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶簽約手機銀行渠道的手機號碼與客戶在網(wǎng)銀渠道、短信金融、電話銀行渠道中預(yù)留的手機號碼不一致的，必須向客戶明示可能的風(fēng)險。

網(wǎng)上賬號支付功能介紹網(wǎng)上賬號支付

概述

我行打造的新型網(wǎng)上支付方式，持有建行活期儲蓄賬戶（含卡、折）或信用卡賬戶的客戶，無需開通網(wǎng)上銀行，直接輸入“銀行賬號+手機短信驗證碼”，即可進行每賬戶單筆500元、月累計1000元以下的小額支付。使用條件需持有建行活期儲蓄賬戶（含卡、折）或信用卡賬戶。需要在柜臺建立銀行賬號與手機號碼的對應(yīng)關(guān)系。修改與活期儲蓄賬戶（含卡、折）對應(yīng)的手機號碼，需要前往柜臺進行更改；修改與信用卡賬戶對應(yīng)的手機號碼，通過撥打800-820-0588信用卡24小時客戶服務(wù)專線進行更改

網(wǎng)上賬號支付

服務(wù)功能1.開通：通過網(wǎng)站可以開通賬號支付功能；或在進行賬號支付時，自動開通賬號支付功能。2.支付：客戶在進行