反洗錢監(jiān)管制概要

反洗錢監(jiān)管制概要第1頁/共45頁提綱反洗錢基本原理大額和可疑交易報告客戶身份識別記錄保存第2頁/共45頁金融機構反洗錢概要洗錢為什么要反洗錢？怎么樣反洗錢？打擊預防信息情報

第3頁/共45頁金融反洗錢基本原理工作機制：報告監(jiān)測分析交易調(diào)查偵破凍結資金鏈追蹤：錢人案錢

第4頁/共45頁金融機構反洗錢制度體系了解客戶發(fā)現(xiàn)可疑報告交易保存記錄內(nèi)部控制第5頁/共45頁反洗錢法律規(guī)定反洗錢法金融機構反洗錢規(guī)定金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法金融機構報告涉嫌恐怖融資可疑交易報告管理辦法金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法FATF”４０+９”項建議第6頁/共45頁反洗錢內(nèi)控要求設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施對工作人員進行反洗錢培訓上下級管理高管負責第7頁/共45頁反洗錢內(nèi)控要求指定專人負責反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作定期進行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求境外分支機構和附屬機構采取相對嚴格的標準第8頁/共45頁大額交易報告單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。第9頁/共45頁可疑交易報告標準：反洗錢

異常特征

主動監(jiān)測

盡職調(diào)查第10頁/共45頁可疑交易報告要求異常交易監(jiān)測分析判斷流程監(jiān)控第11頁/共45頁可疑交易報告：恐怖融資恐怖融資與洗錢的區(qū)別對象目的手段第12頁/共45頁恐怖融資交易報告標準金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法主觀判斷名單監(jiān)測第13頁/共45頁主觀判斷的恐怖融資標準金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。第14頁/共45頁主觀判斷的恐怖融資標準

懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。金融機構及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形。第15頁/共45頁恐怖融資：名單監(jiān)測國務院有關部門、機構發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。第16頁/共45頁身份識別過程中發(fā)現(xiàn)的可疑行為金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

交易不一定發(fā)生業(yè)務關系不一定確定交易報告要素不全第17頁/共45頁身份識別過程中發(fā)現(xiàn)的可疑行為客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。對向境內(nèi)匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的?？蛻魺o正當理由拒絕更新客戶基本信息的。采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

第18頁/共45頁客戶身份識別基本原則勤勉盡責遵循“了解你的客戶”的原則風險管理了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。第19頁/共45頁客戶身份識別的主要環(huán)節(jié)建立關系：客戶是誰？交易目的？關系存續(xù)：什么樣的交易？為什么交易？與什么人交易？怎樣交易?第20頁/共45頁對境外代理行的識別充分收集有關境外金融機構業(yè)務、聲譽、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機構接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業(yè)務關系應當經(jīng)董事會或者其他高級管理層的批準。第21頁/共45頁銀行業(yè)對新客戶的識別建立業(yè)務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經(jīng)高級管理層的批準。

第22頁/共45頁銀行業(yè)特定業(yè)務的識別為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件?？缇硡R款：匯款人的姓名或者名稱、賬號-交易流水號、住所－匯出匯入款地所在地名稱。第23頁/共45頁證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務的機構基本要求：應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。第24頁/共45頁證券業(yè)務種類（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。開立基金賬戶。代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。與客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同。為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。第25頁/共45頁證券業(yè)務種類（二）代辦股份確認。交易密碼掛失。修改客戶身份基本信息等資料。開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會確定的其他業(yè)務。第26頁/共45頁投保時的識別要求對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第27頁/共45頁退保時的識別要求在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。第28頁/共45頁賠償給付時的識別要求在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。第29頁/共45頁其他特定業(yè)務提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。非柜臺方式的服務應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內(nèi)部管理程序除信托公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應當識別信托關系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式無折、無卡存款

第30頁/共45頁持續(xù)的客戶身份識別：風險分類管理應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調(diào)整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家(地區(qū))客戶的風險等級應高于來自于其他國家(地區(qū))的客戶。按風險等級定期審核，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。第31頁/共45頁持續(xù)的客戶身份識別：盡職調(diào)查關注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬?，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業(yè)務。第32頁/共45頁持續(xù)的客戶身份識別：重新識別客戶

客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的?？蛻粜袨榛蛘呓灰浊闆r出現(xiàn)異常的?？蛻粜彰蛘呙Q與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的?？蛻粲邢村X、恐怖融資活動嫌疑的。金融機構獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。第33頁/共45頁對特定人的識別代理人：區(qū)分兩者情形職業(yè)代理行為代理人與被代理人識別的強制性要求交易的實際受益人第34頁/共45頁客戶身份識別措施核對客戶身份證件或證明文件要求客戶補充回訪客戶實地查訪向公安、工商行政管理等部門核實其他可依法采取的措施第35頁/共45頁委托其他金融機構識別金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應采取有效的客戶身份識別措施。第36頁/共45頁委托其他金融機構的條件金融機構可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任：銷售金融產(chǎn)品的金融機構采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。金融機構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第37頁/共45頁委托第三方識別基本要求:能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。第三方為本金融機構提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙。本金融機構在辦理業(yè)務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。第38頁/共45頁客戶身份資料和交易記錄保存原則安全、準確、完整、保密的原則重現(xiàn)每項交易以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。第39頁/共45頁保存的記錄金融機構應當保存的客戶