反洗錢監(jiān)管制概要

反洗錢監(jiān)管制概要第1頁/共45頁提綱反洗錢基本原理大額和可疑交易報(bào)告客戶身份識(shí)別記錄保存第2頁/共45頁金融機(jī)構(gòu)反洗錢概要洗錢為什么要反洗錢？怎么樣反洗錢？打擊預(yù)防信息情報(bào)

第3頁/共45頁金融反洗錢基本原理工作機(jī)制：報(bào)告監(jiān)測(cè)分析交易調(diào)查偵破凍結(jié)資金鏈追蹤：錢人案錢

第4頁/共45頁金融機(jī)構(gòu)反洗錢制度體系了解客戶發(fā)現(xiàn)可疑報(bào)告交易保存記錄內(nèi)部控制第5頁/共45頁反洗錢法律規(guī)定反洗錢法金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告管理辦法金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法FATF”４０+９”項(xiàng)建議第6頁/共45頁反洗錢內(nèi)控要求設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)上下級(jí)管理高管負(fù)責(zé)第7頁/共45頁反洗錢內(nèi)控要求指定專人負(fù)責(zé)反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)采取相對(duì)嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)第8頁/共45頁大額交易報(bào)告單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。第9頁/共45頁可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)：反洗錢

異常特征

主動(dòng)監(jiān)測(cè)

盡職調(diào)查第10頁/共45頁可疑交易報(bào)告要求異常交易監(jiān)測(cè)分析判斷流程監(jiān)控第11頁/共45頁可疑交易報(bào)告：恐怖融資恐怖融資與洗錢的區(qū)別對(duì)象目的手段第12頁/共45頁恐怖融資交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法主觀判斷名單監(jiān)測(cè)第13頁/共45頁主觀判斷的恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。提交可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類：懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。第14頁/共45頁主觀判斷的恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)

懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。第15頁/共45頁恐怖融資：名單監(jiān)測(cè)國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。第16頁/共45頁身份識(shí)別過程中發(fā)現(xiàn)的可疑行為金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

交易不一定發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系不一定確定交易報(bào)告要素不全第17頁/共45頁身份識(shí)別過程中發(fā)現(xiàn)的可疑行為客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的?？蛻魺o正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

第18頁/共45頁客戶身份識(shí)別基本原則勤勉盡責(zé)遵循“了解你的客戶”的原則風(fēng)險(xiǎn)管理了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。第19頁/共45頁客戶身份識(shí)別的主要環(huán)節(jié)建立關(guān)系：客戶是誰？交易目的？關(guān)系存續(xù)：什么樣的交易？為什么交易？與什么人交易？怎樣交易?第20頁/共45頁對(duì)境外代理行的識(shí)別充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或者其他高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。第21頁/共45頁銀行業(yè)對(duì)新客戶的識(shí)別建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。

第22頁/共45頁銀行業(yè)特定業(yè)務(wù)的識(shí)別為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件?？缇硡R款：匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)-交易流水號(hào)、住所－匯出匯入款地所在地名稱。第23頁/共45頁證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)基本要求：應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第24頁/共45頁證券業(yè)務(wù)種類（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。開立基金賬戶。代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請(qǐng)、掛失、銷戶。與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同。為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。第25頁/共45頁證券業(yè)務(wù)種類（二）代辦股份確認(rèn)。交易密碼掛失。修改客戶身份基本信息等資料。開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)確定的其他業(yè)務(wù)。第26頁/共45頁投保時(shí)的識(shí)別要求對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第27頁/共45頁退保時(shí)的識(shí)別要求在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。第28頁/共45頁賠償給付時(shí)的識(shí)別要求在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第29頁/共45頁其他特定業(yè)務(wù)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。非柜臺(tái)方式的服務(wù)應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序除信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式無折、無卡存款

第30頁/共45頁持續(xù)的客戶身份識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)分類管理應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家(地區(qū))客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自于其他國家(地區(qū))的客戶。按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定期審核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。第31頁/共45頁持續(xù)的客戶身份識(shí)別：盡職調(diào)查關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻魹橥鈬?，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。第32頁/共45頁持續(xù)的客戶身份識(shí)別：重新識(shí)別客戶

客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的?？蛻粜袨榛蛘呓灰浊闆r出現(xiàn)異常的?？蛻粜彰蛘呙Q與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。第33頁/共45頁對(duì)特定人的識(shí)別代理人：區(qū)分兩者情形職業(yè)代理行為代理人與被代理人識(shí)別的強(qiáng)制性要求交易的實(shí)際受益人第34頁/共45頁客戶身份識(shí)別措施核對(duì)客戶身份證件或證明文件要求客戶補(bǔ)充回訪客戶實(shí)地查訪向公安、工商行政管理等部門核實(shí)其他可依法采取的措施第35頁/共45頁委托其他金融機(jī)構(gòu)識(shí)別金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。第36頁/共45頁委托其他金融機(jī)構(gòu)的條件金融機(jī)構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序，但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任：銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第37頁/共45頁委托第三方識(shí)別基本要求:能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施。第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。第38頁/共45頁客戶身份資料和交易記錄保存原則安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則重現(xiàn)每項(xiàng)交易以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。第39頁/共45頁保存的記錄金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶