商業(yè)銀行現(xiàn)金管理辦法

XX商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為防范和打擊利用現(xiàn)金從事違法經(jīng)濟活動，確保我行現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《支付結(jié)算辦法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《現(xiàn)金管理》、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，并結(jié)合本行的實際，特制定本辦法。第二條本辦法適用于XX商業(yè)銀行各級行的現(xiàn)金管理和在XX商業(yè)銀行開立基本賬戶或結(jié)算賬戶的企事業(yè)單位的現(xiàn)金收支行為。第三條現(xiàn)金管理的任務(wù)是：嚴(yán)格執(zhí)行國務(wù)院和中國人民銀行現(xiàn)金管理規(guī)定，做好現(xiàn)金計劃的編制上報與審批，加強對開戶單位的現(xiàn)金收支和現(xiàn)金庫存管理與檢查。第四條網(wǎng)點柜員負(fù)責(zé)對現(xiàn)金的收付、清點、自動柜員機的裝卸、反假、賬款核對、鈔箱檢查及有關(guān)賬務(wù)處理工作;清算中心負(fù)責(zé)現(xiàn)金入庫款的清點、上繳和下調(diào)工作；保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)現(xiàn)金調(diào)運途中的安全工作；會計結(jié)算部負(fù)責(zé)現(xiàn)金的管理、考核及現(xiàn)金報表的編制工作。第五條本辦法所指的大額現(xiàn)金指存取款金額5萬元（含）以上的現(xiàn)金。第二章基本規(guī)定第六條現(xiàn)金收付㈠現(xiàn)金收款。柜員受理客戶現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，必須先清點現(xiàn)金無誤后，再以相關(guān)交易記賬，收妥的現(xiàn)金按券別、殘好分別清點，放入錢箱，做到一筆一清。㈡現(xiàn)金取款。1、大額取款預(yù)約。市場周邊支行客戶支取現(xiàn)金10萬元（含）以上的、其他支行客戶支取現(xiàn)金5萬元（含）以上的,客戶須至少提前一天預(yù)約。2、付款。柜員受理客戶現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時，必須先審核支取憑證是否合法有效，超限額是否提供身份證件和相關(guān)支取資料，是否經(jīng)過審批、預(yù)約同意支現(xiàn)，再以相關(guān)交易記賬、配款、過機、叫名問數(shù)后付款。3、對一次性取款5萬元（含）以上業(yè)務(wù)須對取款人及存折（卡）本人的有效身份證件進行身份識別、留存、登記。㈢柜員辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)不論金額大小，不論幣種都必須當(dāng)面為客戶過機清點，對客戶持有異議的須復(fù)點?？蛻羧】钜蟛贿^機，柜員必須告知：過機清點是客戶的權(quán)利，如不行使，現(xiàn)金出門概不負(fù)責(zé)。㈣身份識別。對現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性的金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬以的上須進行身份識別，留存有效身份證件的復(fù)印件，并登記客戶身份基本信息；對一次性存款5萬元以上的須核查存款人的身份證件，并在業(yè)務(wù)憑證上登記相關(guān)證件要素。㈤現(xiàn)金匯票（現(xiàn)金本票）的簽發(fā)。匯款人、收款人同為個人，并交存了現(xiàn)金，且用途為零星采購的，開戶行方可簽發(fā)現(xiàn)金匯票或現(xiàn)金本票，簽發(fā)現(xiàn)金匯票或現(xiàn)金本票時，金額不得超過30萬元（不含），同一開戶行一日內(nèi)不得對同一收款人簽發(fā)兩張（不含）以上的現(xiàn)金匯票或現(xiàn)金本票。單位結(jié)算賬戶不得簽發(fā)現(xiàn)金匯票或現(xiàn)金本票。㈥現(xiàn)金提取范圍：糧棉油購銷企業(yè)向個人支付收購糧棉油商品和其他物資的價款；職工工資、津貼、獎金和個人勞務(wù)報酬；各種勞保、福利費用及國家規(guī)定的其他支出；出差人員必須隨身攜帶的差旅費以及結(jié)算起點以下的零星支出等。各網(wǎng)點對開戶單位的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)須認(rèn)真審核其合法、合規(guī)性，對違反規(guī)定超范圍取現(xiàn)的，及時給予制止。㈦可取現(xiàn)賬戶：基本存款賬戶及人行報批同意可取現(xiàn)的臨時存款賬戶、專用存款賬戶。一般存款賬戶不得取現(xiàn)。㈧各網(wǎng)點對不正常的現(xiàn)金收付須建立可疑報告制度。第七條現(xiàn)金審批各網(wǎng)點必須嚴(yán)格遵循大額現(xiàn)金審批制度，權(quán)限如下（以下現(xiàn)金支取審批金額，均為同一賬戶當(dāng)日累計支取現(xiàn)額，權(quán)限不含上限）。審批人賬戶性質(zhì)基本賬戶臨時賬戶專用賬戶10-30萬元5-10萬元5-10萬元30-60萬元10-20萬元10-20萬元60-100萬元20-50萬元20-50萬元100萬元以上50萬元50萬元第八條假幣收繳㈠辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)假幣，由2名以上持《反假貨幣上崗資格證書》的柜員當(dāng)面予以收繳。對假人民幣紙幣，須當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳記；對假硬幣，當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明細(xì)項。收繳假幣時應(yīng)向持有人出具央行統(tǒng)一印制的《假幣收繳憑證》。收繳的假幣，不得再交予持有人。㈡在收繳假幣過程中，如一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張（枚）及以上、假外幣10張及以上的；利用新的造假手段制造假幣的；有制造販賣假幣線索的；持有人不配合金融機構(gòu)收繳行為等，要立即報告當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)，提供有關(guān)線索。第九條殘缺污損人民幣兌換㈠各柜員應(yīng)無償為公眾兌換殘缺污損人民幣，不得拒絕兌換。㈡能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上,其圖案、文字能按原樣連接的兌換殘缺、污損人民幣，柜員應(yīng)向持有人按原面額全額兌換；能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的兌換殘缺、污損人民幣，柜員應(yīng)向持有人按原面額的一半兌換；紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換；兌付額不足一分的，不予兌換；五分按半額兌換的兌換二分。㈢柜員在辦理兌換殘缺、污損人民幣業(yè)務(wù)時，應(yīng)向持有人說明兌換結(jié)果，持有人同意認(rèn)定結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)面在票面上加蓋帶有本行行名的“全額”或“半額”戳記，如持有人有異議，經(jīng)其要求，柜員應(yīng)出具認(rèn)定證明并退還該殘缺、污損人民幣。第十條現(xiàn)金調(diào)撥㈠各網(wǎng)點應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要做好現(xiàn)金需求的預(yù)測工作。㈡現(xiàn)金調(diào)撥計劃原則上須提前半天報出納中心，即上午報現(xiàn)金調(diào)撥計劃，下午送達(dá)現(xiàn)金；下午報現(xiàn)金調(diào)撥計劃，第二天上午送達(dá)現(xiàn)金。如有特殊情況，需及時與出納中心聯(lián)系。㈢節(jié)假日現(xiàn)金調(diào)撥應(yīng)執(zhí)行總行的相關(guān)通知。㈣網(wǎng)點調(diào)撥現(xiàn)金，柜長須復(fù)核，并在調(diào)撥單上簽字。第十一條自動柜員機㈠辦理自動柜員機現(xiàn)金業(yè)務(wù)，必須貫徹雙人管理原則。凡辦理自動柜員機鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須雙人到場、換人復(fù)核，并做到手續(xù)清楚、責(zé)任分明、數(shù)字準(zhǔn)確、賬款相符。㈡自動柜員機鈔箱備付金的領(lǐng)取、鈔箱余款及客戶存入現(xiàn)金的上繳，必須按儲蓄網(wǎng)點領(lǐng)繳現(xiàn)金手續(xù)辦理。領(lǐng)取的備付金必須是經(jīng)過清分、復(fù)點后，符合使用標(biāo)準(zhǔn)的七成新現(xiàn)鈔?？蛻舸嫒胱詣庸駟T機的現(xiàn)金必須經(jīng)過整點方可入庫。㈢自動柜員機裝鈔、卸鈔、存款清點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須置于全方位錄像監(jiān)控之下。㈣自動柜員機如發(fā)生錯款或存款誤收假幣，自助設(shè)備管理員應(yīng)及時處理，分清錯款性質(zhì)，查明錯款原因，做好錯款記錄，及時采取措施，嚴(yán)禁長款寄庫，短款空庫，以長補短。㈤自動柜員機的取款交易金額上限為每卡每日累計20000元，每卡單筆支取現(xiàn)金交易金額上限為4000元，存取款一體機每卡單筆支取現(xiàn)金交易金額上限為2500元。㈥自助設(shè)備庫存限額以總行當(dāng)年核定的為標(biāo)準(zhǔn)。自助設(shè)備管理員須按《自助設(shè)備管理辦法》規(guī)定清點自助設(shè)備庫存,確保不超庫、不裸機。自助設(shè)備發(fā)生額變化較大時，管理員應(yīng)及時報告會計結(jié)算部，核實后，可視情況增減庫存限額。第十二條六市通存通兌現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)遵照本辦法的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三章庫存現(xiàn)金管理第十三條開戶銀行需按規(guī)定合理核定開戶單位的庫存現(xiàn)金?？砂撮_戶單位3-5天的日常零星財務(wù)開支用現(xiàn)金需要核定，邊遠(yuǎn)地區(qū)和交通不便地區(qū)的開戶企業(yè)，可以保留15天以下日常零星財務(wù)開支用現(xiàn)。每年根據(jù)情況對開戶單位的現(xiàn)金庫存限額進行調(diào)整。第十四條各網(wǎng)點須嚴(yán)格按總行下達(dá)的庫存現(xiàn)金限額合理留存庫存，如特殊原因超庫，網(wǎng)點須第二天書面報告會計結(jié)算部。第十五條柜員應(yīng)隨時保證電子錢箱與現(xiàn)金實物相符，當(dāng)班間歇時間應(yīng)隨時核對庫存，交班前和業(yè)務(wù)日終前必須核對庫存，保證現(xiàn)金業(yè)務(wù)“日清日結(jié)、賬款相符”。第十六條柜員應(yīng)按規(guī)定進行現(xiàn)金交接、庫箱交接、離柜鎖箱，嚴(yán)格執(zhí)行“款箱三查"、“上下班三查”及“四看一核對”等規(guī)定。第十七條柜員遇長短款應(yīng)查明原因及時處