《互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新對傳統(tǒng)銀行（含提綱）開題報告》

一、綜述本課題國內外研究動態(tài)，說明選題的依據(jù)和意義國外文獻綜述美國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時期比較早，并且學界對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景也充滿了爭議。以StefanoColombo（2017）為代表的學界主流看法是互聯(lián)網(wǎng)金融模式在初期會擠占金融行業(yè)特別是商業(yè)銀行的盈利空間，但是在長遠來看，互聯(lián)網(wǎng)金融將與傳統(tǒng)金融之間形成競合的關系。并進行了一些列研究，最終得出結論，純粹的互聯(lián)網(wǎng)金融模式(沒有物理網(wǎng)點)在發(fā)展到一定程度之后會遭遇瓶頸，只有選擇建設物理網(wǎng)點或者與金融機構進行合作才能獲得持續(xù)健康的發(fā)展，因此互聯(lián)網(wǎng)金融模式不會顛覆傳統(tǒng)的金融機構與金融服務。ZhumingChen,YushanLi,YawenWu,JunjunLuo（2017）在微觀經濟學的角度，研究是什么因素影響個人消費者對互聯(lián)網(wǎng)金融這種高新科技的接受程度，通過研究表明，個人消費者當中青年人更容易接受互聯(lián)網(wǎng)金融這種新生事物，同時互聯(lián)網(wǎng)金融的風險程度也決定著個人消費者對它的態(tài)度。同時，商業(yè)銀行在推廣互聯(lián)網(wǎng)金融服務的初期，應當繼續(xù)開展網(wǎng)上銀行等固有業(yè)務，并在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務體系成熟之后逐漸淘汰舊的業(yè)務形式。Lu,Lee,Huang（2014）通過對2008年-2010年424家美國社區(qū)銀行以及5175家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的社區(qū)銀行的經營情況進行數(shù)量分析發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行進行互聯(lián)網(wǎng)金融模式嘗試能夠顯著地提高其盈利能力，同時，商業(yè)銀行的這種嘗試會導致銀行存款結構發(fā)生變化，客戶貨幣基金賬戶的存款會大幅度增加，相對應的支票賬戶余額則會大幅度的減少。之后對商業(yè)銀行在進行互聯(lián)網(wǎng)金融嘗試時的戰(zhàn)略選擇進行了論證分析，分析表明商業(yè)銀行之間的市場競爭導致了各家商業(yè)銀行紛紛展開互聯(lián)網(wǎng)金融服務的嘗試，因為率先召開互聯(lián)網(wǎng)金融嘗試的商業(yè)銀行會在競爭中占得先機。但是在這段時期，美國互聯(lián)網(wǎng)金融也發(fā)生了變化，學術界在這一時期的研究卻相比于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展顯得滯后，失去了之前的預見性。國內文獻綜述互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，為傳統(tǒng)銀行帶來了轉型的機遇。許會杰（2017）指出，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)對傳統(tǒng)銀行進軍電商行業(yè)提供了技術支持以及現(xiàn)實案例，這對傳統(tǒng)銀行拓展自身的業(yè)務范圍以及銷售渠道有極大地好處。黃冰華（2018）認為，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的互聯(lián)網(wǎng)思維有助于傳統(tǒng)銀行調整自身的經營理念，站在戰(zhàn)略的高度重新審視自身的發(fā)展狀況，借助互聯(lián)網(wǎng)思維來轉變經營管理理念以及發(fā)展策略。劉文永（2016）認為，未來商業(yè)銀行在支付模式上，其發(fā)展方向是實現(xiàn)無卡化，而傳統(tǒng)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)金融恰恰能夠滿足這方面的需求。互聯(lián)網(wǎng)金融在為傳統(tǒng)銀行帶來機遇的同時，傳統(tǒng)銀行轉型也面臨著挑戰(zhàn)。陸敏峰、邢思遠（2015）認為，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融從支付類、融資類、投資理財類等多方面對傳統(tǒng)銀行的業(yè)務進行了滲透，使得傳統(tǒng)銀行的業(yè)務受到了侵蝕。楊峰（2017）對此持有相同的看法，并在此基礎上進一步提出，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的營銷渠道存在著嚴重的威脅，并就該觀點進行了分析。文獻評述從國內外學者的研究可以看出，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展下，學者們已經注意到互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)務產生了不同的程度的影響。雖然美國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展狀況與我國有一定程度的不同，但是鑒于我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展階段，這些研究對我國傳統(tǒng)銀行以及金融機構會有比較大啟發(fā)以及借鑒作用。我國學者的研究則主要結合我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實際情況，從支付、理財、融資等不同類型上對傳統(tǒng)銀行的業(yè)務發(fā)展進行了分析，為本課題的研究提供了一定的參考。選題依據(jù)在改革開放不斷深化的背景下，我國經濟繼續(xù)保持中高速增長，人民收入水平不斷上升，理財日益成為一個人們關心的問題，傳統(tǒng)銀行個人理財業(yè)務也隨之不斷發(fā)展壯大。我國傳統(tǒng)銀行個人理財業(yè)務經過多年的不斷發(fā)展，從單一化產品向種類豐富多樣化更新升級。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其即時性、移動化、低成本等優(yōu)勢在業(yè)務發(fā)展、使用習慣等方面給傳統(tǒng)銀行業(yè)務模式形成了較大的沖擊。如阿里巴巴公司與天弘基金相聯(lián)合推出的理財產品“余額寶”憑借便捷快速、高收益、低門檻等優(yōu)勢在半年多的時間里資金量突破了5000億，用戶數(shù)量超過8000萬，迅速擠占了一部分傳統(tǒng)銀行的存款市場份額。在此之后，各類互聯(lián)網(wǎng)理財產品層出不窮，騰訊公司與華夏財富寶基金推出的“理財通”、百度與嘉實貨幣基金推出的“百度百賺”等憑借自身用戶的大數(shù)據(jù)特征設計出的、與余額寶運作模式相類似的理財產品迅速占領相應的理財市場，互聯(lián)網(wǎng)理財產品的快速發(fā)展不僅沖擊了傳統(tǒng)銀行一直以來處于壟斷地位的存款業(yè)務。傳統(tǒng)銀行的業(yè)務想要繼續(xù)擁有市場優(yōu)勢，需要結合新技術對業(yè)務模式進行轉型。選題意義銀行一直都是站在金融山頂上的城市，直到互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，讓高高在上的銀行放下了姿態(tài)，逼迫自己做出轉型，真正的開始以客戶為中心。中國銀行業(yè)正在面臨一把雙刃劍。從余額寶的出現(xiàn)到微信紅包的崛起，余額寶上線不到一年就吸引了超過8100萬用戶，所以如今的傳統(tǒng)銀行面臨的問題都是前所未見的。近年來P2P公司如雨后春筍般大量冒出，互聯(lián)網(wǎng)理財產品也隨之生成，這使得普通民眾能夠在一個相對自由、平等的金融體系中得到理財所帶來的財富滿足感。在中國，這類型的普通民眾人口眾多，而這種利于大眾的金融服務模式，更是銀行所無法滿足的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給我國傳統(tǒng)銀行形成了較大的挑戰(zhàn)。因此在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，對傳統(tǒng)銀行的業(yè)務模式進行轉型就非常的有必要了。二、研究的基本內容，擬解決的主要問題：研究內容本文主要分為4部分:第一部分對互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和傳統(tǒng)銀行的轉型問題進行整理；第二部分則重點對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新下傳統(tǒng)銀行轉型面臨的現(xiàn)狀；第三部分則是以農村商業(yè)銀行為例，在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的影響下，其運營狀況；第四部分則是在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新下，提出傳統(tǒng)銀行轉型的對策和建議。解決問題1互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新給傳統(tǒng)銀行帶來的影響2互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新給傳統(tǒng)銀行轉型帶來了哪些問題3互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新背景下，傳統(tǒng)銀行轉型有哪些建議三、研究步驟、方法及措施：研究方法文獻法。課題研究結合了學者們對互聯(lián)網(wǎng)金融、傳統(tǒng)銀行等相關文獻，結合圖書館資源、網(wǎng)絡搜索渠道對不同互聯(lián)網(wǎng)金融產品類型進行信息搜集，為課題研究提供理論依據(jù)。案例法。本文以農村商業(yè)銀行為例，結合實際反應出傳統(tǒng)銀行轉型面臨的問題。論文框架緒論1.1選擇依據(jù)和研究意義1.2研究思路和方法第二章互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和傳統(tǒng)銀行轉型問題的主要闡述2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概念2.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式2.2傳統(tǒng)銀行的模式2.2.1傳統(tǒng)銀行的轉型方向2.3傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新下轉型經典案例第三章我國互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉型的現(xiàn)狀分析和主要問題闡述3.1現(xiàn)狀分析3.1.1發(fā)展的優(yōu)勢3.1.2出現(xiàn)的問題3.2問題的具體分析第四章農村商業(yè)銀行運營狀況4.1農村商業(yè)銀行的業(yè)務經營現(xiàn)狀4.1.1銀行簡介4.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融下蘇州農商銀行收入結構分析4.2商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務轉型發(fā)展階段4.2.1商業(yè)銀行面對互聯(lián)網(wǎng)金融轉型的沖擊4.3農商銀行轉型的可能性4.3.1銀行轉型的成功經驗4.3.2互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行轉型的促進第五章推進互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉型的對策和建議5.1完善互聯(lián)網(wǎng)金融體系5.2建立完整的現(xiàn)代銀行體系結語四、研究工作進度：序號時間內容1確定畢業(yè)論文指導教師；與指導教師見面，確定研究方向或研究課題；查閱相關文獻。2認真整理并閱讀所檢索的國內外相關文獻，總結文獻內容，完成開題報告；挑選一篇符合要求的外文文獻進行翻譯。完成后及時交由導師審查。3在開題報告和文獻翻譯通過導師審查后，開始撰寫論文；按要求完成論文內容和格式修改后交論文初稿給導師查閱。4根據(jù)老師意見和要求修改論文（內容或格式）5導師確定無誤后，論文定稿（打印、裝訂）6準備畢業(yè)答辯78910五、主要參考文獻：[1]許會杰.基于扎根理論的“互聯(lián)網(wǎng)+”銀行商業(yè)模式創(chuàng)新成功關鍵因素研究[D].廣西大學,2017.[2]黃冰華.互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下漳州農村商業(yè)銀行的業(yè)務轉型研究[D].華僑大學,2018.[3]劉文永.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下我國商業(yè)銀行的轉型發(fā)展研究[D].福建師范大學,2016.[4]邢思遠.互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下商業(yè)銀行經營模式轉型研究[D].天津商業(yè)大學,2015.[5]楊峰.互聯(lián)網(wǎng)金融下上海農商銀行轉型策略研究[D].華東理工大學,2017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