對(duì)公客戶試題序列考試題

對(duì)公客戶試題序列考試題庫(kù)

中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品試題：

一、投資銀行業(yè)務(wù)

（-）單選題：

1、常年財(cái)務(wù)顧問收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：（B）

A、原則上不低于1萬元/年/戶

B、原則上不低于2萬元/年/戶

C、原則上不低于3萬元/年/戶

D、原則上不低于5萬元/年/戶

2、短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過天？（C）

A、180

B、270

C、365

D、720

3、業(yè)務(wù)是我行依靠現(xiàn)有的資金實(shí)力和豐富的融資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)客戶的項(xiàng)目融資提供可行性分析、

風(fēng)險(xiǎn)分析、融資結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、擔(dān)保方式設(shè)計(jì)、融資方式等服務(wù)。（A）

A、投融資顧問業(yè)務(wù)

B、常年財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C、企業(yè)上市顧問業(yè)務(wù)

D、重組并購(gòu)顧問業(yè)務(wù)

4、我行接受委托，按照一定的程序、辦法和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)委托人履行經(jīng)濟(jì)承諾的能力及其可信任

程度進(jìn)行調(diào)查、審核和測(cè)定，確定委托人資信狀況的業(yè)務(wù)叫？（A）

A、資信評(píng)級(jí)

B、資信證明

C、資信調(diào)查

D、信息咨詢

5、牽頭行將金融機(jī)構(gòu)的雙邊貸款所形成的債權(quán)或貸款收益權(quán)，改造成基于相同融資條件的銀

團(tuán)貸款，按照貸款金額、償還期限或貸款風(fēng)險(xiǎn)等方法進(jìn)行拆分，把拆分后的銀團(tuán)資產(chǎn)分銷或

轉(zhuǎn)讓給作為參加行的獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)叫？（D）

A、資產(chǎn)證券化

B、直接投資

C、直接銀團(tuán)轉(zhuǎn)讓

D、間接銀團(tuán)轉(zhuǎn)讓

6、下列哪項(xiàng)不是銀團(tuán)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的好處？（C）

A、改善信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B、提高信貸資產(chǎn)流動(dòng)性

C、改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D、合理配置信貸規(guī)模和信貸資金等資源

7、人民銀行規(guī)定，短期融資券和中期票據(jù)的待償還余額均不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的。（B）

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

（二）多選題：

1、下列哪些屬于常年財(cái)務(wù)顧問的專項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容？（BCDE）

A、行業(yè)發(fā)展研究

B、企業(yè)投融資咨詢

C、企業(yè)戰(zhàn)略咨詢

D、企業(yè)財(cái)務(wù)咨詢

E、業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)

2、我行在擔(dān)任客戶重組并購(gòu)顧問是可以提供以下哪些服務(wù)？（ABCD）

A、盡職調(diào)查

B、價(jià)值評(píng)估

C、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

D、協(xié)助談判

（三）判斷題：

1、各行在參與直接投資顧問項(xiàng)目的企業(yè)診斷、兼并重組、尋找投資者、協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、定價(jià)

發(fā)行等工作時(shí)，要尊重有關(guān)中介機(jī)構(gòu)的意見，嚴(yán)格根據(jù)協(xié)議開展工作；不得承擔(dān)其他中介機(jī)

構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。（V）

二、委托代理業(yè)務(wù)

（一）單選題：

8、下列哪些不是我行債市通的優(yōu)勢(shì)？（D）

A、安全性

B、收益性

C、流動(dòng)性

D、風(fēng)險(xiǎn)性

9、委托貸款屬于我行（）業(yè)務(wù)。（C）

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、理財(cái)業(yè)務(wù)

10、下列說法錯(cuò)誤的是：

A、委托貸款業(yè)務(wù)中我行不承擔(dān)任何貸款風(fēng)險(xiǎn)（B）

B、委托貸款業(yè)務(wù)中我行只負(fù)責(zé)為委托人介紹借款人

C、委托貸款業(yè)務(wù)中我行只收取手續(xù)費(fèi)

D、委托貸款業(yè)務(wù)中我行不墊支資金

11、保管箱業(yè)務(wù)收費(fèi)是按照什么標(biāo)準(zhǔn)收??？（A）

A、保管箱大小

B、保管物品大小

C、保管物品價(jià)值

D、保管物品重量

12、下列哪項(xiàng)不屬于我行的代付款業(yè)務(wù)范圍？（B）

A、代發(fā)工資

B、代付學(xué)費(fèi)

C、代付股息

D、代付保險(xiǎn)賠付金

13、下列對(duì)憑證式國(guó)債說法不正確的是？（D）

A、憑證式國(guó)債的起點(diǎn)金額為100元人民幣

B、憑證式國(guó)債存期一般為一年、二年、三年、五年

C、憑證式國(guó)債為記名憑證，可掛失，不能轉(zhuǎn)讓

D、憑證式國(guó)債可以部份提前支取

14、下列哪項(xiàng)屬于我行委托貸款業(yè)務(wù)受理的委托人類型？（C）

A、股份制商業(yè)銀行

B、證券公司

C、保險(xiǎn)公司

D、信托公司

（-）多選題：

3、我行代理銷售財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要有以下一些方面的業(yè)務(wù)？（ABCDE）

A、與抵/質(zhì)押貸款相關(guān)的有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B、與應(yīng)收帳款融資業(yè)務(wù)相關(guān)的有信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)

C、與項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)相關(guān)的有工程保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)

D、與國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)的國(guó)際貨運(yùn)險(xiǎn)

E、針對(duì)公司客戶的機(jī)動(dòng)車輛的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)答案：ABCDE

4、我行的代收款業(yè)務(wù)可以代收以下哪些項(xiàng)目？

A、水電費(fèi)

B、學(xué)費(fèi)

C、煤氣費(fèi)

D、物業(yè)管理費(fèi)

E、通訊費(fèi)

（三）判斷題：

2、投資人在辦理基金交易前，應(yīng)首先在我行開立基金交易賬戶，用以管理合記錄投資人進(jìn)行

基金交易活動(dòng)的情況，一個(gè)投資人在同一個(gè)直轄市分行、直屬分行或二級(jí)分行內(nèi)只允許開立

多個(gè)基金交易賬戶。（X）

正解：原則上一個(gè)投資人在同一個(gè)直轄市分行、直屬分行或二級(jí)分行內(nèi)只允許開立一個(gè)基金

交易賬戶

三、外匯資金業(yè)務(wù)

（-）單選題

15、我行的美元兌人民幣及非美元兌人民幣都實(shí)行的掛牌匯率制度。（A）

A、一日多價(jià)

B、一日一價(jià)

C、一周一價(jià)

D、一月一價(jià)

16、因國(guó)際資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資本與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投資、各類貸款、證

券投資等導(dǎo)致的外匯收入的結(jié)匯叫。（C）

A、貿(mào)易項(xiàng)下即期結(jié)匯

B、非貿(mào)易項(xiàng)下即期結(jié)匯

C、資本項(xiàng)目即期結(jié)匯

D、資本項(xiàng)目即期售匯

17、資本項(xiàng)目下的結(jié)匯，除外商投資項(xiàng)下資本金結(jié)匯可由授權(quán)外匯指定銀行直接審核辦理外，

其余的均須逐筆經(jīng)核準(zhǔn)。（B）

A、人民銀行

B、外匯管理局

C、銀監(jiān)局

D、發(fā)改委

18、下列對(duì)于遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是？（B）

A、指我行與客戶簽訂遠(yuǎn)期結(jié)匯合約，約定將來辦理結(jié)匯的外匯幣種、金額、匯率和期限，在

交割日外匯收入發(fā)生時(shí)，再按照該遠(yuǎn)期結(jié)匯合同訂明的幣種、金額、匯率辦理的結(jié)匯業(yè)務(wù)

B、用于幫助客戶對(duì)未來一段時(shí)間內(nèi)的外匯支出進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)避潛在的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

C、遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)的固定交割日是指，客戶在與銀行簽訂遠(yuǎn)期結(jié)匯合約時(shí)約定，在未來（合約

成交日后七個(gè)工作日起）的某一確定工作日辦理資金交割。

D、遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)的擇期交易是指，客戶與銀行簽訂遠(yuǎn)期結(jié)匯合約時(shí)約定，在未來某一段時(shí)間

內(nèi)，客戶有權(quán)要求銀行在任一工作日（應(yīng)提前一個(gè)工作日通知銀行）為其辦理資金交割。

19、下列哪項(xiàng)不屬于固定交割日遠(yuǎn)期結(jié)售匯的交割方式？（D）

A、提前交割

B、到期前展期

C、到期部分交割

D、分批交割

20、對(duì)來源于貿(mào)易出口收入的各種款項(xiàng)所得到的外匯轉(zhuǎn)換成本國(guó)貨幣叫。（A）

A、即期結(jié)匯

B、即期售匯

C、外匯掉期

D、外匯期權(quán)

（二）多選題

5、下列哪些可以為客戶進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行避險(xiǎn)、保值的產(chǎn)品？（BCD）

A、即期結(jié)售匯

B、遠(yuǎn)期結(jié)售匯

C、代客即期外匯買賣業(yè)務(wù)

D、代客遠(yuǎn)期外匯買賣業(yè)務(wù)

6、遠(yuǎn)期結(jié)售匯的交割方式有哪些？（ABCD）

A、提前交割

B、到期前展期

C、到期部分交割

D、分批交割

（三）判斷題

3、遠(yuǎn)期結(jié)售匯到期部分交割是指到期部分交割的交易，交割部分按照正常履約處理；未交割

部分客戶可以申請(qǐng)展期，如未申請(qǐng)展期或到期仍無法交割的，按照違約處理。（V）

第四節(jié)客戶調(diào)查與營(yíng)銷方案模版

（-）單選題

1、下列哪些不是客戶經(jīng)理需要撰寫的文案材料？（D）

A、金融服務(wù)方案

B、盡職調(diào)查報(bào)告

C、客戶主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

D、貸款承諾函

2、下列哪項(xiàng)不是金融服務(wù)方案需要向客戶展示的內(nèi)容？（C）

A、我行的產(chǎn)品

B、我行的服務(wù)

C、我行的審批流程

D、產(chǎn)品報(bào)價(jià)

3、是有針對(duì)性的為客戶提出個(gè)性化的金融服務(wù)解決方案的前提？（A）

A、了解客戶需求

B、了解業(yè)務(wù)產(chǎn)品

C、了解相關(guān)法律

D、了解我行發(fā)展戰(zhàn)略

4、按照銀企合作的廣度，銀企合作的方式可分為：（B）

A、網(wǎng)絡(luò)合作，人工合作

B、系統(tǒng)性合作，區(qū)域性合作

C、長(zhǎng)期性合作，短期性合作

D、緊密性合作，松散性合作

5、客戶經(jīng)理在撰寫盡職調(diào)查報(bào)告時(shí)，第一個(gè)步驟是：（A）

A、收集、整理客戶的有關(guān)資料和信息

B、通過相關(guān)系統(tǒng)查詢及實(shí)地調(diào)查了解企業(yè)有關(guān)情況

C、分析企業(yè)的償債能力、收益情況和潛在風(fēng)險(xiǎn)

D、提出是否受理業(yè)務(wù)的意見

6、下列哪項(xiàng)不是盡職調(diào)查報(bào)告中必須有的數(shù)據(jù)分析？（B）

A、盈利狀況分析

B、經(jīng)營(yíng)者分析

C、經(jīng)營(yíng)情況分析

D、財(cái)務(wù)狀況分析

7、是指企業(yè)所處行業(yè)目前的發(fā)展?fàn)顩r、平均盈利水平及其生產(chǎn)、銷售或營(yíng)業(yè)、效益情況，企

業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略及近期目標(biāo)等。（C）

A、客戶基本情況

B、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

C、客戶經(jīng)營(yíng)狀況

D、企業(yè)融資及信用狀況

8、是指企業(yè)最近兩年和最近一期的資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)、盈利能力、現(xiàn)金流量、

銷售或營(yíng)業(yè)收入歸行及存款的較大變動(dòng)情況及現(xiàn)狀。（D）

A、客戶基本情況

B、企業(yè)融資及信用狀況

C、客戶經(jīng)營(yíng)狀況

D、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

9、銀行中與客戶聯(lián)系最緊密的人員是（）?（A）

A、客戶經(jīng)理

B、產(chǎn)品經(jīng)理

C、柜臺(tái)人員

D、行長(zhǎng)

10、下列哪項(xiàng)不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告中企業(yè)發(fā)展前景分析內(nèi)容？（D）

A、借款人主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況

B、借款人主導(dǎo)產(chǎn)品情況

C、借款人上游供應(yīng)及下游市場(chǎng)情況

D、借款人經(jīng)濟(jì)性質(zhì)

11、下列不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告內(nèi)容的是（）?（C）

A、掌握客戶基本情況

B、客戶的銀行融資情況

C、客戶的資金需求情況

D、客戶的財(cái)務(wù)狀況

12、下列哪項(xiàng)不屬于客戶財(cái)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？（B）

A、匯率風(fēng)險(xiǎn)

B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C、項(xiàng)目超支風(fēng)險(xiǎn)

D、貸款集中風(fēng)險(xiǎn)

13、下列哪項(xiàng)不屬于客戶市場(chǎng)方面的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？（D）

A、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C、上游供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)

D、管理風(fēng)險(xiǎn)

14、在對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)中，是銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的載體，是客戶服務(wù)的主體,

是實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的重要力量。（C）

A、銀行產(chǎn)品

B、銀行服務(wù)

C、客戶經(jīng)理

D、銀行網(wǎng)絡(luò)

15、以下哪項(xiàng)不屬于良好的溝通技巧？（B）

A、尊重他人

B、快速推銷

C、開放的心態(tài)

D、微笑

16、正規(guī)的談判流程是：（A）

A、導(dǎo)入階段一一概說階段一一明示階段一一交鋒階段一一妥協(xié)階段一一協(xié)議階段

B、概說階段一一導(dǎo)入階段一一明示階段一一交鋒階段一一妥協(xié)階段一一協(xié)議階段

C、導(dǎo)入階段一一概說階段一一交鋒階段一一明示階段一一妥協(xié)階段一一協(xié)議階段

D、導(dǎo)入階段一一概說階段一一明示階段一一交鋒階段一一協(xié)議階段一一妥協(xié)階段

17、主要是讓談判參與者通過介紹相互認(rèn)識(shí)，彼此熟悉，以創(chuàng)造一個(gè)有利于談判的良好氣氛。

（B）

A、概說階段

B、導(dǎo)入階段

C、明示階段

D、協(xié)議階段

18、主要是根據(jù)前一階段談判各方表述的意見，尤其是相互存異或有疑問處，談判各方此時(shí)

會(huì)進(jìn)一步明確各自的利益、立場(chǎng)和觀點(diǎn)。（C）

A、導(dǎo)入階段

B、概說階段

C、明示階段

D、協(xié)議階段

19、以下哪項(xiàng)不是成功談判的要點(diǎn)？（A）

A、緊張的氣氛

B、化解沖突

C、隱藏感情

D、提出選

20、以下哪項(xiàng)不是談判語言運(yùn)用的基本原則？（B）

A、準(zhǔn)確性

B、模糊性

C、針對(duì)性

D、靈活性

21、談判時(shí)要根據(jù)不同的場(chǎng)合隨時(shí)調(diào)整語言表達(dá)的策略，采用與環(huán)境最為契合的表達(dá)方式，

這就是說的談判語言的。（D）

A、準(zhǔn)確性

B、針對(duì)性

C、原則性

D、適應(yīng)性

22、下列哪項(xiàng)不是談判的特別技巧？（B）

A、針鋒相對(duì)

B、以守為攻

C、以柔克剛

D、虛實(shí)結(jié)合

23、談判技巧中的是以先發(fā)制人或以批判的說法爭(zhēng)取談判中的主動(dòng)權(quán)，減少對(duì)手施加的壓力。

（A）

A、以攻為守

B、針鋒相對(duì)

C、以柔克剛

D、虛實(shí)結(jié)合

24、下列說法錯(cuò)誤的是？（C）

A、了解客戶高管的個(gè)人愛好、重要紀(jì)念日，可增進(jìn)客戶經(jīng)理與客戶之間的交流。

B、客戶經(jīng)理應(yīng)該豐富自身知識(shí)面，知識(shí)面越廣，給客戶提供的信息量越大，營(yíng)銷的成功性就

越大。

C、為了獲得客戶的信任和好感，客戶經(jīng)理應(yīng)該“投其所好”。

D、以客戶的個(gè)人愛好為切入點(diǎn)可以拉近與客戶之間的距離。

25、客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)時(shí)，首要的是進(jìn)行的學(xué)習(xí)。（D）

A、宏觀經(jīng)濟(jì)

B、銀行業(yè)務(wù)知識(shí)

C、經(jīng)營(yíng)管理

D、職業(yè)操守

（二）多選題：

1、下列哪些是金融服務(wù)方案在營(yíng)銷中起到的作用？（ABCD）

A、金融服務(wù)方案有利于表明為客戶提供專門服務(wù)的誠(chéng)意，增加客戶的信任度。

B、金融服務(wù)方案有利于向客戶展示我行的產(chǎn)品、服務(wù)，讓客戶更加了解我們。

C、金融服務(wù)方案可以作為客戶方面的有關(guān)部門特別是財(cái)會(huì)部門向主管領(lǐng)導(dǎo)提出與銀行合作的

建議提供了書面依據(jù)。

D、金融服務(wù)方案為銀企雙方簽署合作協(xié)議打下了基礎(chǔ)。

2、金融服務(wù)方案中''對(duì)客戶的認(rèn)識(shí)”部分應(yīng)包含下列哪些內(nèi)容？（ABCDE）

A、基本情況

B、經(jīng)營(yíng)情況

C、發(fā)展戰(zhàn)略

D、行業(yè)地位

E、具體需求

3、我行的優(yōu)勢(shì)包括哪些？（ABCDE）

A、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)

B、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)

C、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

D、政策優(yōu)勢(shì)

E、信用優(yōu)勢(shì)

4、下列哪些是盡職調(diào)查報(bào)告的作用？（ABC）

A、盡職調(diào)查報(bào)告有利于收集、整理客戶的有關(guān)資料，對(duì)客戶進(jìn)行系統(tǒng)的了解和認(rèn)識(shí)。

B、盡職調(diào)查報(bào)告有利于對(duì)客戶的現(xiàn)實(shí)狀況做出正確的判斷。

C、盡職調(diào)查報(bào)告可以作為中后臺(tái)審批部門判斷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有利依據(jù)。

D、盡職調(diào)查報(bào)告有利于增強(qiáng)銀企合作關(guān)系。

5、下列哪些是客戶經(jīng)理在盡職調(diào)查企業(yè)信用狀況中必須關(guān)注的內(nèi)容：（BCD）

A、企業(yè)的融資主體資格

B、企業(yè)在我行和他行的融資水平、融資方式

C、企業(yè)的對(duì)外擔(dān)保狀況

D、企業(yè)有無逃廢債、拖欠我行及其他金融機(jī)構(gòu)貸款本息等不良記錄

6、分析客戶財(cái)務(wù)狀況主要包括以下內(nèi)容：（ABCDE）

A、財(cái)務(wù)報(bào)表的合規(guī)性、真實(shí)性審查

B、近三年及最近一期資產(chǎn)負(fù)債及變化情況分析

C、近三年及最近一期經(jīng)營(yíng)收入及損益情況分析

D、近三年現(xiàn)金流入及流出情況分析

E、財(cái)務(wù)指標(biāo)相互關(guān)聯(lián)及邏輯關(guān)系分析

7、下列哪些是客戶經(jīng)理必須具備的素質(zhì)？（ABCD）

A、判斷能力

B、綜合分析能力

C、公關(guān)技巧

D、營(yíng)銷技巧

8、成功的談判要求談判者必須？（ABCD）

A、清晰明了地表達(dá)自己的觀點(diǎn)

B、認(rèn)真傾聽對(duì)方的觀點(diǎn)

C、找出突破口，說服對(duì)方

D、協(xié)調(diào)雙方的目標(biāo)

（三）、判斷題

1、在調(diào)查前必須先對(duì)客戶的相關(guān)資料進(jìn)行收集，一般客戶資料只從客戶本身收集相關(guān)資料。

（X）

正解：客戶資料應(yīng)從多個(gè)途徑進(jìn)行，除了從客戶本身，還應(yīng)從公允的第三方或公開媒體等途

徑收集相關(guān)資料。

2、優(yōu)良的演示技巧，主要體現(xiàn)在借助客戶經(jīng)理良好的個(gè)人形象，運(yùn)用各種表達(dá)技巧，向客戶

提供營(yíng)銷方案。這里涉及的表達(dá)技巧主要包括口頭表達(dá)能力、書面表達(dá)能力、身體語言表達(dá)

能力三個(gè)方面。（V）

3、客戶經(jīng)理熟練掌握銀行專業(yè)知識(shí)，就意味著每個(gè)客戶經(jīng)理都必須成為銀行專業(yè)的專家。（X）

正解：客戶經(jīng)理熟練掌握銀行專業(yè)知識(shí)，并不等于客戶經(jīng)理成為銀行專業(yè)的專家，而是要通

過專業(yè)知識(shí)的掌握與應(yīng)用，為客戶提供優(yōu)化組合的服務(wù)。

產(chǎn)品部分：

擔(dān)保業(yè)務(wù)、意向性融資承諾業(yè)務(wù)部分試題（20題）

一、單選題

1、下面關(guān)于項(xiàng)目貸款意向書的說法中，正確的是（D）

A、項(xiàng)目貸款意向書必須注明擬貸款金額。

B、項(xiàng)目貸款意向書必須注明擬貸款利率。

C、項(xiàng)目貸款意向書的格式可由一級(jí)分行自主確定。

D、項(xiàng)目貸款意向書不約定貸款額和責(zé)任條款，不具備法律責(zé)任。

2、項(xiàng)目貸款意向書的有效期為（A）

A、開出之日起到正式?jīng)Q定是否貸款時(shí)止。

B、開出之日起到貸款發(fā)放之日止。

C、開出之日起到項(xiàng)目完成之日止。

D、開出之日起到貸款收回之日止。

3、關(guān)于項(xiàng)目貸款承諾函的說法中正確的是(C)

A、項(xiàng)目貸款承諾函中必須注明擬貸款利率

B、項(xiàng)目貸款承諾函中可不注明擬貸款額度

C、項(xiàng)目貸款承諾函承諾的項(xiàng)目融資要符合國(guó)家項(xiàng)目貸款資本金有關(guān)規(guī)定。

D、項(xiàng)目貸款承諾函是意向性文件，不具備法律效力。

4、關(guān)于項(xiàng)目貸款意向書與項(xiàng)目貸款承諾函的說法中正確的是(D)

A、項(xiàng)目貸款意向書與項(xiàng)目貸款承諾函均需注明擬貸款額度。

B、項(xiàng)目貸款意向書與項(xiàng)目貸款承諾函均需注明擬貸款利率。

C、項(xiàng)目貸款意向書與項(xiàng)目貸款承諾函均需注明擬貸款期限。

D、項(xiàng)目貸款意向書不具備法律責(zé)任，而項(xiàng)目貸款承諾函具備一定的法律效力。

5、下列關(guān)于融資類擔(dān)保的說法中，正確的是(B)

A、融資類擔(dān)保是我行向保函申請(qǐng)人出具的擔(dān)保承諾。

B、融資類擔(dān)保是一種作為合同價(jià)款的支付保證。

C、融資類擔(dān)保申請(qǐng)人可不在我行開立結(jié)算賬戶。

D、辦理融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)可不審查交易背景。

6、我行無需承擔(dān)支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的情形有(B)

A、保函申請(qǐng)人不履行融資類交易項(xiàng)下某新單項(xiàng)條款責(zé)任。

B、保函申請(qǐng)人未足額支付融資類交易合同約定金額。

C、保函申請(qǐng)人單方面撕毀融資類交易合同。

D、保函受益人不履行融資類交易項(xiàng)下責(zé)任。

7、融資類擔(dān)保的有效期應(yīng)根據(jù)主合同的履行期限確定，原則上不超過(C)年(含)

A、1年

B、3年

C、5年

D、7年

8、本幣融資類擔(dān)保費(fèi)用原則上應(yīng)該(B)

A、按月收取

B、按季收取

C、按年收取

D、后端一次性收取

9、融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)中，被擔(dān)保人信用等級(jí)在(C)級(jí)別以上可免收保證金

A、AAA級(jí)(含)

B、AA級(jí)(含)

C、AA級(jí)(含)

D、AA-級(jí)(含)

10、關(guān)于融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)展期的說法中正確的有(D)

A、不得展期

B、可展期一年

C、可展期兩年

D、可展期，但應(yīng)視同新業(yè)務(wù)履行相關(guān)審批手續(xù)。

11、以下不屬于非融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)的有(D)

A、投標(biāo)保函

B、履約保函

C、付款保函

D、融資租賃保函

12、下列關(guān)于對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)的說法中不正確的有(C)

A、對(duì)外擔(dān)保的受益人必須處于境外。

B、對(duì)外擔(dān)保的對(duì)象可為融資性交易或非融資性交易。

C、對(duì)外擔(dān)保的申請(qǐng)人為受益人。

D、對(duì)外擔(dān)保的金額不得高于合同金額。

13、下列關(guān)于對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)的說法中不正確的有(D)

A、對(duì)外擔(dān)保有效期根據(jù)主合同改造期限確定，原則上不超過5年(含)。

B、超過5年的須報(bào)總行審批(能夠提供100%保證金的除外)。

C、擔(dān)保期限不得超過主合同債務(wù)履行期間。

D、擔(dān)保幣種可與主合同幣種不一致。

14、關(guān)于投標(biāo)保函的說法中，不正確的是(C)

A、投標(biāo)保函擔(dān)保的項(xiàng)目必須以招標(biāo)方式產(chǎn)生。

B、投標(biāo)保函是一般在投標(biāo)之前開立。

C、投標(biāo)保函的受益人是投標(biāo)方。

D、投標(biāo)保函的申請(qǐng)人是投標(biāo)方。

二、多選題

1、關(guān)于項(xiàng)目貸款承諾函的說法正確的是(BCD)

A、項(xiàng)目貸款承諾函在貸款審批完成后出具。

B、項(xiàng)目貸款承諾函出具的主要時(shí)機(jī)是客戶報(bào)批立項(xiàng)階段，用于向國(guó)家有關(guān)部門證明項(xiàng)目貸款

資金落實(shí)的情況。

C、項(xiàng)目貸款承諾函的額度根據(jù)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告擬融資額度確定。

D、項(xiàng)目貸款承諾函的期限從開出之日起到正式簽訂貸款合同時(shí)止。

2、項(xiàng)目貸款意向書和項(xiàng)目貸款承諾函調(diào)查、評(píng)估要點(diǎn)包括（ABCD）

A、項(xiàng)目業(yè)主的投資能力，項(xiàng)目實(shí)施能力

B、項(xiàng)目業(yè)主的資信情況

C、項(xiàng)目建設(shè)、投資方案

D、項(xiàng)目?jī)斶€能力

3、以下屬于融資類擔(dān)保的有：（ABCD）

A、借款擔(dān)保

B、發(fā)行有價(jià)證券擔(dān)保

C、透支擔(dān)保

D、延期付款擔(dān)保

4、擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦行要按照總行規(guī)定的檢查間隔期進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括（ABC）

A、有關(guān)交易、項(xiàng)目進(jìn)展情況，主合同改造履行情況

B、被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況

C、反擔(dān)保變化情況

D、受益人資信狀況

三、判斷題

1、我行必須在客戶建設(shè)方案完成報(bào)審后方可出具項(xiàng)目貸款意向書。（X）

2、項(xiàng)目貸款意向書僅用于項(xiàng)目業(yè)主向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行貸款支持意向。（V）

第四章第一節(jié)、第二節(jié)試題（共39題）

一、單選題：

1、關(guān)于市場(chǎng)營(yíng)銷的說法中不正確的是（A）

A、市場(chǎng)營(yíng)銷是一種企業(yè)自發(fā)的、無意識(shí)的活動(dòng)。

B、市場(chǎng)營(yíng)銷內(nèi)容包括分析環(huán)境、選擇目標(biāo)市場(chǎng)、確定和開發(fā)產(chǎn)品、定價(jià)、促銷和提供服務(wù)等。

C、營(yíng)銷的目的在于深刻地認(rèn)識(shí)和了解顧客，從而使產(chǎn)品或服務(wù)完全適合他的需要而形成產(chǎn)品

自我銷售

D、理想的營(yíng)銷會(huì)產(chǎn)生一位已經(jīng)做好準(zhǔn)備來購(gòu)買的顧客。

2、關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分和目標(biāo)市場(chǎng)的說法中，不正確的是(D)

A、市場(chǎng)細(xì)分與目標(biāo)市場(chǎng)是兩個(gè)既有聯(lián)系又有區(qū)別的概念

B、市場(chǎng)細(xì)分是發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上未滿足的需求，按不同需求劃分客戶群的過程。

C、目標(biāo)市場(chǎng)是銀行根據(jù)自身?xiàng)l件和特點(diǎn)選擇一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)作為營(yíng)銷對(duì)象的過程。

D、目標(biāo)市場(chǎng)是市場(chǎng)細(xì)分的前提條件，而市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)的目的。

3、公司客戶市場(chǎng)細(xì)分原則不包括(B)

A、客戶需求差異化原則

B、客戶需求標(biāo)準(zhǔn)化原則

C、適度標(biāo)準(zhǔn)原則

D、目標(biāo)市場(chǎng)導(dǎo)向原則

4、某銀行在相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)上占有率最高，可以在金融產(chǎn)品定價(jià)、新產(chǎn)品開發(fā)、

分銷渠道的覆蓋面和促銷力度方面具有優(yōu)勢(shì)。該銀行所處的市場(chǎng)地位是(A)

A、市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者

B、市場(chǎng)挑戰(zhàn)者

C、市場(chǎng)追隨者

D、市場(chǎng)補(bǔ)缺者

5、在下列關(guān)于目標(biāo)客戶的說法中，不正確的是(B)

A、目標(biāo)客戶是銀行能夠滿足其現(xiàn)實(shí)或潛在需求并從服務(wù)中獲得盈利和發(fā)展的客戶群。

B、一般而言，先確定目標(biāo)客戶，再確定目標(biāo)市場(chǎng)。

C、選擇目標(biāo)客戶是信貸市場(chǎng)營(yíng)銷的首要問題。

D、銀行因金融規(guī)則的差異和銀行的市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等不同，目標(biāo)

客戶的選擇標(biāo)準(zhǔn)也不完全相同。

6、以下目標(biāo)客戶的選擇標(biāo)準(zhǔn)不正確的有(D)

A、合法合規(guī)性

B、符合銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和目標(biāo)

C、具有良好的客戶價(jià)值

D、以客戶規(guī)模論優(yōu)劣。

7、關(guān)于客戶價(jià)值的說法中不正確的有(B)

A、客戶價(jià)值是指銀行通過為客戶提供其所需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)為銀行帶來的收益增值。

B、由于客戶潛在價(jià)值難以衡量，因此客戶價(jià)值僅指客戶現(xiàn)有價(jià)值。

C、銀行不僅要關(guān)注客戶現(xiàn)有的金融需求所帶來的收益，更要以發(fā)展的眼光預(yù)測(cè)客戶未來的金

融需求可以給銀行帶來的收益。

D、客戶價(jià)值的判斷標(biāo)準(zhǔn)包括：外部環(huán)境評(píng)價(jià)、行業(yè)狀況評(píng)價(jià)、市場(chǎng)評(píng)價(jià)是、技術(shù)水平評(píng)價(jià)、

管理水平評(píng)價(jià)等。

8、關(guān)于營(yíng)銷心理學(xué)的說法中，不正確的是(D)

A、營(yíng)銷心理學(xué)是在20世紀(jì)初才出現(xiàn)的一門新興學(xué)科。

B、營(yíng)銷心理學(xué)專門研究參與市場(chǎng)營(yíng)銷各環(huán)節(jié)中的人的行為與心理活動(dòng)規(guī)律的科學(xué)。

C、營(yíng)銷心理學(xué)的目的是了解營(yíng)銷活動(dòng)參與者的心理活動(dòng)規(guī)律，以提高市場(chǎng)營(yíng)銷的績(jī)率。

D、營(yíng)銷心理學(xué)是指市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)中客觀現(xiàn)實(shí)在營(yíng)銷人員和營(yíng)銷對(duì)象頭腦中的客觀反映。

9、關(guān)于顧客讓渡價(jià)值理論說法不正確的是(B)

A、顧客在實(shí)施購(gòu)買行為時(shí)，總希望以最低的成本獲得最大的滿足。

B、顧客在購(gòu)買時(shí)僅僅考慮貨幣成本，不考慮時(shí)間成本、精神成本、體力成本等。

C、顧客希望得到的僅僅是產(chǎn)品價(jià)值，還包括服務(wù)價(jià)值、人員價(jià)值和形象價(jià)值。

D、顧客總價(jià)值與顧客總成本之間的差額就是顧客讓渡價(jià)值。

10、下列關(guān)于氣質(zhì)說法中，正確的是(A)

A、氣質(zhì)是指心理過程的速度、強(qiáng)度、穩(wěn)定性和內(nèi)外傾向性的心理特點(diǎn)的總和。

B、大多數(shù)人一般只有一種氣質(zhì)。

C、人的氣質(zhì)一般是不穩(wěn)定的，經(jīng)常發(fā)生改變。

D、安靜型氣質(zhì)通稱抑郁質(zhì)，一般表現(xiàn)沉靜穩(wěn)重，忍耐性強(qiáng)，情緒不外露，反應(yīng)從容，不喜歡

表現(xiàn)自己；但比較固執(zhí)，言行拘謹(jǐn)自制；屬內(nèi)傾性。

11、下列關(guān)于性格特征的說法中，不正確的是(C)

A、性格是對(duì)待客觀事物的態(tài)度和社會(huì)行為方式上表現(xiàn)出來的穩(wěn)定傾向。

B、性格有兩種基本分類，內(nèi)向型和外向型，理智型、情緒型和意志型。

C、相較于氣質(zhì)，性格的穩(wěn)定性更強(qiáng)。

D、性格可能由于生活中的突發(fā)事件和重大挫折而改變。

12、兒童消費(fèi)者心理特征不正確的是(B)

A、以生理性需要為主，逐漸向社會(huì)性消費(fèi)過渡。

B、以個(gè)性消費(fèi)為主

C、以模仿性消費(fèi)為主。

D、消費(fèi)情緒由不穩(wěn)定發(fā)展到比較穩(wěn)定。

13、青年消費(fèi)者心理特征的說法中，不正確的是(D)

A、追求時(shí)尚，表現(xiàn)時(shí)代，是消費(fèi)趨勢(shì)和潮流的領(lǐng)導(dǎo)者。

B、追求個(gè)性，表現(xiàn)自我。

C、追求感性，容易沖動(dòng)。

D、客觀條件和外界環(huán)境對(duì)他們的消費(fèi)心理和購(gòu)買行為影響不大。ar

14、中老年消費(fèi)者心理特征的說法中，不正確的是（D）

A、理性購(gòu)買，經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，較為注重產(chǎn)品的性價(jià)比。

B、注重便利，講求實(shí)效，關(guān)注產(chǎn)品的便利性，對(duì)耐用消費(fèi)品興趣較為強(qiáng)烈。

C、需求單一，慣性較強(qiáng)。

D、容易產(chǎn)生沖動(dòng)性購(gòu)買。

15、關(guān)于產(chǎn)品周期的說法中正確的是（B）

A、投入期是商業(yè)銀行產(chǎn)品投放的初期階段。這一階段的成本高，利潤(rùn)少，甚至無利可圖或虧

損。

B、成長(zhǎng)期是商業(yè)銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)量緩慢而相對(duì)穩(wěn)定的增長(zhǎng)階段。該階段的營(yíng)銷目標(biāo)是：利潤(rùn)最

大化。

C、成熟期的營(yíng)銷目標(biāo)是在保護(hù)市場(chǎng)份額的前提下利潤(rùn)最大化。

D、在衰退期，商業(yè)銀行營(yíng)銷的基本目的是減少費(fèi)用，盡量獲利。

16、下列渠道中不屬于間接渠道的有（D）

A、代理銷售

B、經(jīng)紀(jì)人

C、特約經(jīng)銷商

D、網(wǎng)上銀行

17、公式：產(chǎn)品價(jià)格=單位產(chǎn)品總成本*（1成本加成率），是屬于以下哪種定價(jià)方法（A）

A、成本加成定價(jià)法

B、目標(biāo)利潤(rùn)定價(jià)法

C、收支平衡定價(jià)法

D、需求導(dǎo)向定價(jià)法

18、下列關(guān)于客戶“金字塔結(jié)構(gòu)”的說法中，不正確的是（D）

A、最有價(jià)值客戶：他們位于“金字塔”的頂端，這些客戶對(duì)銀行而言具有最高的邊界利潤(rùn)

B、最具成長(zhǎng)性客戶：這類客戶接受銀行服務(wù)較多，通過交叉銷售，使客戶保留更長(zhǎng)的時(shí)間，

能為銀行提供更高的利潤(rùn)

C、潛力客戶：這類客戶目前看不出他們對(duì)銀行而言具有多大的價(jià)值，但銀行可以考慮他們是

否通過培養(yǎng)可以成長(zhǎng)，也許他們正是其他銀行的有價(jià)值客戶

D、普通客戶：這類客戶處于“金字塔”的底端，數(shù)量最多，因此創(chuàng)造的利潤(rùn)比較也最大。

19、下列關(guān)于客戶關(guān)系的說法中，不正確的有（C）

A、基本型關(guān)系即把產(chǎn)品銷售出動(dòng)后就不再與顧客接觸。

B、被動(dòng)型關(guān)系即把產(chǎn)品銷售出動(dòng)，并鼓勵(lì)顧客在遇到問題或者有意見的時(shí)候和公司聯(lián)系。

C、負(fù)責(zé)型關(guān)系即銷售人員不斷聯(lián)系客戶，提供有關(guān)改進(jìn)產(chǎn)品用途的建議以及新產(chǎn)品的信息。

D、伙伴型關(guān)系即公司不斷地和客戶共同努力，幫助客戶解決問題，支持客戶的成功，實(shí)現(xiàn)共

同發(fā)展。

20、對(duì)于高端客戶，銀行應(yīng)該采用何種客戶關(guān)系（D）

A、基本型

B、主動(dòng)型

C、負(fù)責(zé)型

D、伙伴型

21、關(guān)于客戶滿意度的說法中不正確的有（C）

A、銀行客戶滿意度是指客戶對(duì)銀行滿足其產(chǎn)品和服務(wù)需求而感覺的滿意程度，是一種人的感

覺狀態(tài)水平。

B、物質(zhì)滿意層次，就是客戶對(duì)銀行產(chǎn)品滿意，包括產(chǎn)品功能、設(shè)計(jì)、品種等方面，產(chǎn)生的滿

忌、O

C、精神滿意層次，客戶對(duì)銀行產(chǎn)品滿意才會(huì)嘗試購(gòu)買銀行產(chǎn)品，接受銀行服務(wù)，由此對(duì)銀行

服務(wù)等產(chǎn)生的滿意，是最高層次的滿意。

D、社會(huì)滿意層次，這是最高層次的滿意，客戶對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)消費(fèi)過程中體驗(yàn)到的社會(huì)滿

意程序，具有維護(hù)社會(huì)整體利益的價(jià)值。

22、下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的說法中，不正確的是（B）

A、商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的目標(biāo)是有效降低經(jīng)營(yíng)成本，增加收入，尋找擴(kuò)展業(yè)務(wù)所需要的新

的市場(chǎng)和渠道，并提高客戶的價(jià)值、滿意度、忠誠(chéng)度和盈利水平。

B、由于商業(yè)銀行客戶數(shù)量眾多，因此提高經(jīng)營(yíng)管理效率，必須提倡標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。

C、商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是指支撐銀行可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的開發(fā)獨(dú)特產(chǎn)品、創(chuàng)造獨(dú)特營(yíng)銷手段的

能力。

D、商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的實(shí)質(zhì)是在滿足客戶需求的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)客戶利益與自身經(jīng)營(yíng)的雙贏

格局。

23、下列關(guān)于全方位營(yíng)銷理念的說法中不正確的是（B）

A、全方位營(yíng)銷理念是指企業(yè)針對(duì)個(gè)別客戶的需求，整合企業(yè)的全面關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，通過掌握客戶

占有率、顧客忠誠(chéng)度和客戶終生價(jià)值來達(dá)到獲利性的成長(zhǎng)。

B、全方位營(yíng)銷是一種單層次，平面的營(yíng)銷方式。

C、全方位營(yíng)銷理念的重心是客戶價(jià)值、企業(yè)的核心能力和合作網(wǎng)絡(luò)。

D、全方位營(yíng)銷理念的目的是通過掌握客戶占有率、顧客忠誠(chéng)度和客戶終生價(jià)值來達(dá)到獲得性

的成長(zhǎng)。

24、下列客戶市場(chǎng)不是按照所有制性質(zhì)劃分的有（D）

A、國(guó)有（國(guó)有控股）企業(yè)

B、民營(yíng)企業(yè)

C、三資企業(yè)市場(chǎng)

D、大型客戶市場(chǎng)

25、對(duì)于處于投入期的銀行產(chǎn)品應(yīng)該采取的營(yíng)銷策略不包括（D）

A、研究產(chǎn)品需求情況，選擇投放時(shí)機(jī)

B、通過多途徑擴(kuò)大宣傳，吸引客戶試用產(chǎn)品

C、做好渠道網(wǎng)絡(luò)布點(diǎn)、咨詢、服務(wù)準(zhǔn)備

D、采取高價(jià)進(jìn)入策略。

26、對(duì)于處于成長(zhǎng)期的銀行產(chǎn)品應(yīng)該采取的營(yíng)銷策略不包括（D）

A、提升產(chǎn)品質(zhì)量，完善服務(wù)

B、運(yùn)用多種促銷手段注重特色宣傳，擴(kuò)大影響力，樹立良好的品牌形象

C、調(diào)整價(jià)格，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力

D、積極推出最新替代產(chǎn)品。

27、對(duì)于處于成熟期的銀行產(chǎn)品應(yīng)該采取的營(yíng)銷策略，說法不正確的是（A）

A、這一階段的營(yíng)銷目標(biāo)是減少費(fèi)用，盡量獲利

B、產(chǎn)品應(yīng)系列化、多樣化

C、開拓市場(chǎng)，采用進(jìn)攻型戰(zhàn)略不斷拓展產(chǎn)品市場(chǎng)

D、綜合運(yùn)用營(yíng)銷組合策略增加產(chǎn)品銷售。

28、對(duì)于處于衰退期的銀行產(chǎn)品應(yīng)該采取的營(yíng)銷策略，說法不正確的是（A）

A、維持策略。維持原有的市場(chǎng)份額，維持原有的營(yíng)銷組合，維持消費(fèi)者的忠誠(chéng)度和購(gòu)買興趣。

B、轉(zhuǎn)移策略。把產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到另外的還沒有這種產(chǎn)品的其他地區(qū)或細(xì)分市場(chǎng)。

C、收縮策略。商業(yè)銀行通過降低促銷水平，減少推廣費(fèi)用、精簡(jiǎn)人員，把人、財(cái)、物集中于

某些最為有利的市場(chǎng)，以獲取最大利潤(rùn)。

D、放棄策略。徹底退出這個(gè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，用新產(chǎn)品取代老產(chǎn)品，以維持或擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，

增加產(chǎn)品銷售。

29、一般采用滲透型定價(jià)策略的條件，不包括(D)

A、較強(qiáng)價(jià)格敏感性。價(jià)格較低能刺激客戶的購(gòu)買欲望，并能吸收競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)

占有率。

B、成本下降空間大。隨著業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的積累、市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大，固定成本和變動(dòng)成本下降的空

間較大。

C、較強(qiáng)的分銷能力。隨著銷售數(shù)量的擴(kuò)大，商業(yè)銀行要有足夠的銷售資源、分銷渠道和推銷

能力，可以保持較高的服務(wù)質(zhì)量。

D、大部分新興業(yè)務(wù)產(chǎn)品和一些附加值較高、科技含量較高的產(chǎn)品多采取滲透型產(chǎn)品定價(jià)方法。

二、多選題

1、影響銀行目標(biāo)市場(chǎng)戰(zhàn)略選擇的因素包括(ABCD)

A、銀行所處的市場(chǎng)地位

B、銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)管理能力

C、銀行物理網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍

D、銀行產(chǎn)品與服務(wù)的定位

2、銀行產(chǎn)品與服務(wù)的定位應(yīng)與(ABCD)相匹配。

A、發(fā)展戰(zhàn)略

B、市場(chǎng)地位

C、風(fēng)險(xiǎn)偏好

D、金融服務(wù)能力。

3、市場(chǎng)營(yíng)銷策略包括(ABCD)

A、產(chǎn)品策略

B、分銷渠道策略

C、定價(jià)策略

D、促銷策略

4、商業(yè)銀行產(chǎn)品價(jià)格要素包括(ABCD)

A、利率

B、傭金

C、風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率

D、隱含價(jià)格

5、壟斷型定價(jià)法通常應(yīng)具備哪些前提條件？(ABCD)

A、要有相當(dāng)數(shù)量的購(gòu)買者，且這些購(gòu)買者有迫切的當(dāng)前需求。

B、商業(yè)銀行產(chǎn)品只能小批量生產(chǎn)和提供，因此單位成本往往較高。

C、阻礙競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入，這因?yàn)樯虡I(yè)銀行產(chǎn)品不易被其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手仿造，或其配套措施要求高、成

本高等原因而阻礙了其他許多競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入這一細(xì)分市場(chǎng)。

D、產(chǎn)品質(zhì)量好，附加值高。

6、關(guān)于客戶關(guān)系管理的說法中，正確的是(ABCD)

A、客戶關(guān)系管理的目的是使企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力、加速提升運(yùn)營(yíng)效率。

B、客戶關(guān)系管理是現(xiàn)代管理科學(xué)和現(xiàn)代信息技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物。

C、在客戶關(guān)系管理.，企業(yè)主要圍繞客戶這個(gè)中心來完成其業(yè)務(wù)流程的管理費(fèi)用和組織機(jī)械的

再造。

D、客戶關(guān)系管理的實(shí)施，首先要從細(xì)分客戶市場(chǎng)開始，識(shí)別目標(biāo)客戶，建立有效的客戶關(guān)系。

7、商業(yè)銀行主要促銷方式包括(ABCD)

A、廣告

B、營(yíng)業(yè)推廣

C、公共關(guān)系

D、人員推銷

三、判斷題

1、在風(fēng)險(xiǎn)偏好型銀行的資產(chǎn)組合中，中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)占比明顯高于風(fēng)險(xiǎn)厭

惡型銀行。(義)

2、一般而言，氣質(zhì)主要由生理特點(diǎn)決定，而性格則主要是在社會(huì)實(shí)踐中形成的。(V)

3、直接營(yíng)銷最大的不足之處在于當(dāng)銀行規(guī)模一定時(shí)，會(huì)使銀行占用較多的人力、物力、財(cái)力。

銀行廣泛地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，配備足夠的客戶服務(wù)人員，可能會(huì)使?fàn)I銷費(fèi)用增加，影響銀行的

經(jīng)濟(jì)效益，特別對(duì)于客戶分散、需求差異大且多層次的市場(chǎng)，該策略的缺陷更為明顯。(X)

產(chǎn)品部分：擔(dān)保業(yè)務(wù)、意向性融資承諾業(yè)務(wù)部分試題(20題)

一、單選題

1、下面關(guān)于項(xiàng)目貸款意向書的說法中，正確的是(D)

A、項(xiàng)目貸款意向書必須注明擬貸款金額。

B、項(xiàng)目貸款意向書必須注明擬貸款利率。

C、項(xiàng)目貸款意向書的格式可由一級(jí)分行自主確定。

D、項(xiàng)目貸款意向書不約定貸款額和責(zé)任條款，不具備法律責(zé)任。

2、項(xiàng)目貸款意向書的有效期為(A)

A、開出之日起到正式?jīng)Q定是否貸款時(shí)止。

B、開出之日起到貸款發(fā)放之日止。

C、開出之日起到項(xiàng)目完成之日止。

D、開出之日起到貸款收回之日止。

3、關(guān)于項(xiàng)目貸款承諾函的說法中正確的是(C)

A、項(xiàng)目貸款承諾函中必須注明擬貸款利率

B、項(xiàng)目貸款承諾函中可不注明擬貸款額度

C、項(xiàng)目貸款承諾函承諾的項(xiàng)目融資要符合國(guó)家項(xiàng)目貸款資本金有關(guān)規(guī)定。

D、項(xiàng)目貸款承諾函是意向性文件，不具備法律效力。

4、關(guān)于項(xiàng)目貸款意向書與項(xiàng)目貸款承諾函的說法中正確的是(D)

A、項(xiàng)目貸款意向書與項(xiàng)目貸款承諾函均需注明擬貸款額度。

B、項(xiàng)目貸款意向書與項(xiàng)目貸款承諾函均需注明擬貸款利率。

C、項(xiàng)目貸款意向書與項(xiàng)目貸款承諾函均需注明擬貸款期限。

D、項(xiàng)目貸款意向書不具備法律責(zé)任，而項(xiàng)目貸款承諾函具備一定的法律效力。

5、下列關(guān)于融資類擔(dān)保的說法中，正確的是(B)

A、融資類擔(dān)保是我行向保函申請(qǐng)人出具的擔(dān)保承諾。

B、融資類擔(dān)保是一種作為合同價(jià)款的支付保證。

C、融資類擔(dān)保申請(qǐng)人可不在我行開立結(jié)算賬戶。

D、辦理融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)可不審查交易背景。

6、我行無需承擔(dān)支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的情形有(B)

A、保函申請(qǐng)人不履行融資類交易項(xiàng)下某新單項(xiàng)條款責(zé)任。

B、保函申請(qǐng)人未足額支付融資類交易合同約定金額。

C、保函申請(qǐng)人單方面撕毀融資類交易合同。

D、保函受益人不履行融資類交易項(xiàng)下責(zé)任。

7、融資類擔(dān)保的有效期應(yīng)根據(jù)主合同的履行期限確定，原則上不超過(C)年(含)

A、1年

B、3年

C、5年

D、7年

8、本幣融資類擔(dān)保費(fèi)用原則上應(yīng)該(B)

A、按月收取

B、按季收取

C、按年收取

D、后端一次性收取

9、融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)中，被擔(dān)保人信用等級(jí)在(C)級(jí)別以上可免收保證金

A、AAA級(jí)(含)

B、AA級(jí)(含)

C、AA級(jí)(含)

D、AA-級(jí)(含)

10、關(guān)于融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)展期的說法中正確的有(D)

A、不得展期

B、可展期一年

C、可展期兩年

D、可展期，但應(yīng)視同新業(yè)務(wù)履行相關(guān)審批手續(xù)。

11、以下不屬于非融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)的有(D)

A、投標(biāo)保函

B、履約保函

C、付款保函

D、融資租賃保函

12、下列關(guān)于對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)的說法中不正確的有(C)

A、對(duì)外擔(dān)保的受益人必須處于境外。

B、對(duì)外擔(dān)保的對(duì)象可為融資性交易或非融資性交易。

C、對(duì)外擔(dān)保的申請(qǐng)人為受益人。

D、對(duì)外擔(dān)保的金額不得高于合同金額。

13、下列關(guān)于對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)的說法中不正確的有(D)

A、對(duì)外擔(dān)保有效期根據(jù)主合同改造期限確定，原則上不超過5年(含)。

B、超過5年的須報(bào)總行審批(能夠提供100%保證金的除外)。

C、擔(dān)保期限不得超過主合同債務(wù)履行期間。

D、擔(dān)保幣種可與主合同幣種不一致。

14、關(guān)于投標(biāo)保函的說法中，不正確的是(C)

A、投標(biāo)保函擔(dān)保的項(xiàng)目必須以招標(biāo)方式產(chǎn)生。

B、投標(biāo)保函是一般在投標(biāo)之前開立。

C、投標(biāo)保函的受益人是投標(biāo)方。

D、投標(biāo)保函的申請(qǐng)人是投標(biāo)方。

二、多選題

1、關(guān)于項(xiàng)目貸款承諾函的說法正確的是（BCD）

A、項(xiàng)目貸款承諾函在貸款審批完成后出具。

B、項(xiàng)目貸款承諾函出具的主要時(shí)機(jī)是客戶報(bào)批立項(xiàng)階段，用于向國(guó)家有關(guān)部門證明項(xiàng)目貸款

資金落實(shí)的情況。

C、項(xiàng)目貸款承諾函的額度根據(jù)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告擬融資額度確定。

D、項(xiàng)目貸款承諾函的期限從開出之日起到正式簽訂貸款合同時(shí)止。

2、項(xiàng)目貸款意向書和項(xiàng)目貸款承諾函調(diào)查、評(píng)估要點(diǎn)包括（ABCD）

A、項(xiàng)目業(yè)主的投資能力，項(xiàng)目實(shí)施能力

B、項(xiàng)目業(yè)主的資信情況

C、項(xiàng)目建設(shè)、投資方案

D、項(xiàng)目?jī)斶€能力

3、以下屬于融資類擔(dān)保的有：（ABCD）

A、借款擔(dān)保

B、發(fā)行有價(jià)證券擔(dān)保

C、透支擔(dān)保

D、延期付款擔(dān)保

4、擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦行要按照總行規(guī)定的檢查間隔期進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括（ABC）

A、有關(guān)交易、項(xiàng)目進(jìn)展情況，主合同改造履行情況

B、被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況

C、反擔(dān)保變化情況

D、受益人資信狀況

三、判斷題

1、我行必須在客戶建設(shè)方案完成報(bào)審后方可出具項(xiàng)目貸款意向書。（X）

2、項(xiàng)目貸款意向書僅用于項(xiàng)目業(yè)主向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行貸款支持意向。（V）

第四章第一節(jié)、第二節(jié)試題（共39題）

一、單選題：

1、關(guān)于市場(chǎng)營(yíng)銷的說法中不正確的是（A）

A、市場(chǎng)營(yíng)銷是一種企業(yè)自發(fā)的、無意識(shí)的活動(dòng)。

B、市場(chǎng)營(yíng)銷內(nèi)容包括分析環(huán)境、選擇目標(biāo)市場(chǎng)、確定和開發(fā)產(chǎn)品、定價(jià)、促銷和提供服務(wù)等。

C、營(yíng)銷的目的在于深刻地認(rèn)識(shí)和了解顧客，從而使產(chǎn)品或服務(wù)完全適合他的需要而形成產(chǎn)品

自我銷售

D、理想的營(yíng)銷會(huì)產(chǎn)生一位已經(jīng)做好準(zhǔn)備來購(gòu)買的顧客。

2、關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分和目標(biāo)市場(chǎng)的說法中，不正確的是(D)

A、市場(chǎng)細(xì)分與目標(biāo)市場(chǎng)是兩個(gè)既有聯(lián)系又有區(qū)別的概念

B、市場(chǎng)細(xì)分是發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上未滿足的需求，按不同需求劃分客戶群的過程。

C、目標(biāo)市場(chǎng)是銀行根據(jù)自身?xiàng)l件和特點(diǎn)選擇一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)作為營(yíng)銷對(duì)象的過程。

D、目標(biāo)市場(chǎng)是市場(chǎng)細(xì)分的前提條件，而市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)的目的。

3、公司客戶市場(chǎng)細(xì)分原則不包括(B)

A、客戶需求差異化原則

B、客戶需求標(biāo)準(zhǔn)化原則

C、適度標(biāo)準(zhǔn)原則

D、目標(biāo)市場(chǎng)導(dǎo)向原則

4、某銀行在相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)上占有率最高，可以在金融產(chǎn)品定價(jià)、新產(chǎn)品開發(fā)、

分銷渠道的覆蓋面和促銷力度方面具有優(yōu)勢(shì)。該銀行所處的市場(chǎng)地位是(A)

A、市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者

B、市場(chǎng)挑戰(zhàn)者

C、市場(chǎng)追隨者

D、市場(chǎng)補(bǔ)缺者

5、在下列關(guān)于目標(biāo)客戶的說法中，不正確的是(B)

A、目標(biāo)客戶是銀行能夠滿足其現(xiàn)實(shí)或潛在需求并從服務(wù)中獲得盈利和發(fā)展的客戶群。

B、一般而言，先確定目標(biāo)客戶，再確定目標(biāo)市場(chǎng)。

C、選擇目標(biāo)客戶是信貸市場(chǎng)營(yíng)銷的首要問題。

D、銀行因金融規(guī)則的差異和銀行的市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等不同，目標(biāo)

客戶的選擇標(biāo)準(zhǔn)也不完全相同。

6、以下目標(biāo)客戶的選擇標(biāo)準(zhǔn)不正確的有(D)

A、合法合規(guī)性

B、符合銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和目標(biāo)

C、具有良好的客戶價(jià)值

D、以客戶規(guī)模論優(yōu)劣。

7、關(guān)于客戶價(jià)值的說法中不正確的有(B)

A、客戶價(jià)值是指銀行通過為客戶提供其所需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)為銀行帶來的收益增值。

B、由于客戶潛在價(jià)值難以衡量，因此客戶價(jià)值僅指客戶現(xiàn)有價(jià)值。

C、銀行不僅要關(guān)注客戶現(xiàn)有的金融需求所帶來的收益，更要以發(fā)展的眼光預(yù)測(cè)客戶未來的金

融需求可以給銀行帶來的收益。

D、客戶價(jià)值的判斷標(biāo)準(zhǔn)包括：外部環(huán)境評(píng)價(jià)、行業(yè)狀況評(píng)價(jià)、市場(chǎng)評(píng)價(jià)是、技術(shù)水平評(píng)價(jià)、

管理水平評(píng)價(jià)等。

8、關(guān)于營(yíng)銷心理學(xué)的說法中，不正確的是(D)

A、營(yíng)銷心理學(xué)是在20世紀(jì)初才出現(xiàn)的一門新興學(xué)科。

B、營(yíng)銷心理學(xué)專門研究參與市場(chǎng)營(yíng)銷各環(huán)節(jié)中的人的行為與心理活動(dòng)規(guī)律的科學(xué)。

C、營(yíng)銷心理學(xué)的目的是了解營(yíng)銷活動(dòng)參與者的心理活動(dòng)規(guī)律，以提高市場(chǎng)營(yíng)銷的績(jī)率。

D、營(yíng)銷心理學(xué)是指市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)中客觀現(xiàn)實(shí)在營(yíng)銷人員和營(yíng)銷對(duì)象頭腦中的客觀反映。

9、關(guān)于顧客讓渡價(jià)值理論說法不正確的是(B)

A、顧客在實(shí)施購(gòu)買行為時(shí)，總希望以最低的成本獲得最大的滿足。

B、顧客在購(gòu)買時(shí)僅僅考慮貨幣成本，不考慮時(shí)間成本、精神成本、體力成本等。

C、顧客希望得到的僅僅是產(chǎn)品價(jià)值，還包括服務(wù)價(jià)值、人員價(jià)值和形象價(jià)值。

D、顧客總價(jià)值與顧客總成本之間的差額就是顧客讓渡價(jià)值。

10、下列關(guān)于氣質(zhì)說法中，正確的是(A)

A、氣質(zhì)是指心理過程的速度、強(qiáng)度、穩(wěn)定性和內(nèi)外傾向性的心理特點(diǎn)的總和。

B、大多數(shù)人一般只有一種氣質(zhì)。

C、人的氣質(zhì)一般是不穩(wěn)定的，經(jīng)常發(fā)生改變。

D、安靜型氣質(zhì)通稱抑郁質(zhì)，一般表現(xiàn)沉靜穩(wěn)重，忍耐性強(qiáng)，情緒不外露，反應(yīng)從容，不喜歡

表現(xiàn)自己；但比較固執(zhí)，言行拘謹(jǐn)自制；屬內(nèi)傾性。

11、下列關(guān)于性格特征的說法中，不正確的是(C)

A、性格是對(duì)待客觀事物的態(tài)度和社會(huì)行為方式上表現(xiàn)出來的穩(wěn)定傾向。

B、性格有兩種基本分類，內(nèi)向型和外向型，理智型、情緒型和意志型。

C、相較于氣質(zhì)，性格的穩(wěn)定性更強(qiáng)。

D、性格可能由于生活中的突發(fā)事件和重大挫折而改變。

12、兒童消費(fèi)者心理特征不正確的是(B)

A、以生理性需要為主，逐漸向社會(huì)性消費(fèi)過渡。

B、以個(gè)性消費(fèi)為主C、以模仿性消費(fèi)為主。

D、消費(fèi)情緒由不穩(wěn)定發(fā)展到比較穩(wěn)定。

13、青年消費(fèi)者心理特征的說法中，不正確的是（D）

A、追求時(shí)尚，表現(xiàn)時(shí)代，是消費(fèi)趨勢(shì)和潮流的領(lǐng)導(dǎo)者。

B、追求個(gè)性，表現(xiàn)自我。

C、追求感性，容易沖動(dòng)。

D、客觀條件和外界環(huán)境對(duì)他們的消費(fèi)心理和購(gòu)買行為影響不大。

14、中老年消費(fèi)者心理特征的說法中，不正確的是（D）

A、理性購(gòu)買，經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，較為注重產(chǎn)品的性價(jià)比。

B、注重便利，講求實(shí)效，關(guān)注產(chǎn)品的便利性，對(duì)耐用消費(fèi)品興趣較為強(qiáng)烈。

C、需求單一，慣性較強(qiáng)。

D、容易產(chǎn)生沖動(dòng)性購(gòu)買。

15、關(guān)于產(chǎn)品周期的說法中正確的是（B）

A、投入期是商業(yè)銀行產(chǎn)品投放的初期階段。這一階段的成本高，利潤(rùn)少，甚至無利可圖或虧

損。

B、成長(zhǎng)期是商業(yè)銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)量緩慢而相對(duì)穩(wěn)定的增長(zhǎng)階段。該階段的營(yíng)銷目標(biāo)是：利潤(rùn)最

大化。

C、成熟期的營(yíng)銷目標(biāo)是在保護(hù)市場(chǎng)份額的前提下利潤(rùn)最大化。

D、在衰退期，商業(yè)銀行營(yíng)銷的基本目的是減少費(fèi)用，盡量獲利。

16、下列渠道中不屬于間接渠道的有（D）

A、代理銷售

B、經(jīng)紀(jì)人

C、特約經(jīng)銷商

D、網(wǎng)上銀行

17、公式：產(chǎn)品價(jià)格=單位產(chǎn)品總成本*（1成本加成率），是屬于以下哪種定價(jià)方法（A）

A、成本加成定價(jià)法

B、目標(biāo)利潤(rùn)定價(jià)法

C、收支平衡定價(jià)法

D、需求導(dǎo)向定價(jià)法

18、下列關(guān)于客戶“金字塔結(jié)構(gòu)”的說法中，不正確的是（D）

A、最有價(jià)值客戶：他們位于“金字塔”的頂端，這些客戶對(duì)銀行而言具有最高的邊界利潤(rùn)

B、最具成長(zhǎng)性客戶：這類客戶接受銀行服務(wù)較多，通過交叉銷售，使客戶保留更長(zhǎng)的時(shí)間，

能為銀行提供更高的利潤(rùn)

C、潛力客戶：這類客戶目前看不出他們對(duì)銀行而言具有多大的價(jià)值，但銀行可以考慮他們是

否通過培養(yǎng)可以成長(zhǎng)，也許他們正是其他銀行的有價(jià)值客戶

D、普通客戶：這類客戶處于“金字塔”的底端，數(shù)量最多，因此創(chuàng)造的利潤(rùn)比較也最大。

19、下列關(guān)于客戶關(guān)系的說法中，不正確的有(C)

A、基本型關(guān)系即把產(chǎn)品銷售出動(dòng)后就不再與顧客接觸。

B、被動(dòng)型關(guān)系即把產(chǎn)品銷售出動(dòng)，并鼓勵(lì)顧客在遇到問題或者有意見的時(shí)候和公司聯(lián)系。

C、負(fù)責(zé)型關(guān)系即銷售人員不斷聯(lián)系客戶，提供有關(guān)改進(jìn)產(chǎn)品用途的建議以及新產(chǎn)品的信息、。

D、伙伴型關(guān)系即公司不斷地和客戶共同努力，幫助客戶解決問題，支持客戶的成功，實(shí)現(xiàn)共

同發(fā)展。

20、對(duì)于高端客戶，銀行應(yīng)該采用何種客戶關(guān)系(D)

A、基本型

B、主動(dòng)型

C、負(fù)責(zé)型

D、伙伴型

21、關(guān)于客戶滿意度的說法中不正確的有(C)

A、銀行客戶滿意度是指客戶對(duì)銀行滿足其產(chǎn)品和服務(wù)需求而感覺的滿意程度，是一種人的感

覺狀態(tài)水平。

B、物質(zhì)滿意層次，就是客戶對(duì)銀行產(chǎn)品滿意，包括產(chǎn)品功能、設(shè)計(jì)、品種等方面，產(chǎn)生的滿

-t*r.

忌。

C、精神滿意層次，客戶對(duì)銀行產(chǎn)品滿意才會(huì)嘗試購(gòu)買銀行產(chǎn)品，接受銀行服務(wù)，由此對(duì)銀行

服務(wù)等產(chǎn)生的滿意，是最高層次的滿意。

D、社會(huì)滿意層次，這是最高層次的滿意，客戶對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)消費(fèi)過程中體驗(yàn)到的社會(huì)滿

意程序，具有維護(hù)社會(huì)整體利益的價(jià)值。

22、下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的說法中，不正確的是(B)

A、商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的目標(biāo)是有效降低經(jīng)營(yíng)成本，增加收入，尋找擴(kuò)展業(yè)務(wù)所需要的新

的市場(chǎng)和渠道，并提高客戶的價(jià)值、滿意度、忠誠(chéng)度和盈利水平。

B、由于商業(yè)銀行客戶數(shù)量眾多，因此提高經(jīng)營(yíng)管理效率，必須提倡標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。rC、商業(yè)銀

行核心競(jìng)爭(zhēng)力是指支撐銀行可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的開發(fā)獨(dú)特產(chǎn)品、創(chuàng)造獨(dú)特營(yíng)銷手段的能力。

D、商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的實(shí)質(zhì)是在滿足客戶需求的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)客戶利益與自身經(jīng)營(yíng)的雙贏

格局。

23、下列關(guān)于全方位營(yíng)銷理念的說法中不正確的是（B）

A、全方位營(yíng)銷理念是指企業(yè)針對(duì)個(gè)別客戶的需求，整合企業(yè)的全面關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，通過掌握客戶

占有率、顧客忠誠(chéng)度和客戶終生價(jià)值來達(dá)到獲利性的成長(zhǎng)。

B、全方位營(yíng)銷是一種單層次，平面的營(yíng)銷方式。

C、全方位營(yíng)銷理念的重心是客戶價(jià)值、企業(yè)的核心能力和合作網(wǎng)絡(luò)。

D、全方位營(yíng)銷理念的目的是通過掌握客戶占有率、顧客忠誠(chéng)度和客戶終生價(jià)值來達(dá)到獲得性

的成長(zhǎng)。

24、下列客戶市場(chǎng)不是按照所有制性質(zhì)劃分的有（D）

A、國(guó)有（國(guó)有控股）企業(yè)

B、民營(yíng)企業(yè)

C、三資企業(yè)市場(chǎng)

D、大型客戶市場(chǎng)

25、對(duì)于處于投入期的銀行產(chǎn)品應(yīng)該采取的營(yíng)銷策略不包括（D）

A、研究產(chǎn)品需求情況，選擇投放時(shí)機(jī)

B、通過多途徑擴(kuò)大宣傳，吸引客戶試用產(chǎn)品

C、做好渠道網(wǎng)絡(luò)布點(diǎn)、咨詢、服務(wù)準(zhǔn)備

D、采取高價(jià)進(jìn)入策略。

26、對(duì)于處于成長(zhǎng)期的銀行產(chǎn)品應(yīng)該采取的營(yíng)銷策略不包括（D）

A、提升產(chǎn)品質(zhì)量，完善服務(wù)

B、運(yùn)用多種促銷手段注重特色宣傳，擴(kuò)大影響力，樹立良好的品牌形象

C、調(diào)整價(jià)格，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力

D、積極推出最新替代產(chǎn)品。

27、對(duì)于處于成熟期的銀行產(chǎn)品應(yīng)該采取的營(yíng)銷策略，說法不正確的是（A）

A、這一階段的營(yíng)銷目標(biāo)是減少費(fèi)用，盡量獲利

B、產(chǎn)品應(yīng)系列化、多樣化

C、開拓市場(chǎng)，采用進(jìn)攻型戰(zhàn)略不斷拓展產(chǎn)品市場(chǎng)

D、綜合運(yùn)用營(yíng)銷組合策略增加產(chǎn)品銷售。

28、對(duì)于處于衰退期的銀行產(chǎn)品應(yīng)該采取的營(yíng)銷策略，說法不正確的是（A）

A、維持策略。維持原有的市場(chǎng)份額，維持原有的營(yíng)銷組合，維持消費(fèi)者的忠誠(chéng)度和購(gòu)買興趣。

B、轉(zhuǎn)移策略。把產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到另外的還沒有這種產(chǎn)品的其他地區(qū)或細(xì)分市場(chǎng)。

C、收縮策略。商業(yè)銀行通過降低促銷水平，減少推廣費(fèi)用、精簡(jiǎn)人員，把人、財(cái)、物集中于

某些最為有利的市場(chǎng)，以獲取最大利潤(rùn)。

D、放棄策略。徹底退出這個(gè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，用新產(chǎn)品取代老產(chǎn)品，以維持或擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，

增加產(chǎn)品銷售。

29、一般采用滲透型定價(jià)策略的條件，不包括(D)

A、較強(qiáng)價(jià)格敏感性。價(jià)格較低能刺激客戶的購(gòu)買欲望，并能吸收競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)

占有率。

B、成本下降空間大。隨著業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的積累、市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大，固定成本和變動(dòng)成本下降的空

間較大。

C、較強(qiáng)的分銷能力。隨著銷售數(shù)量的擴(kuò)大，商業(yè)銀行要有足夠的銷售資源、分銷渠道和推銷

能力，可以保持較高的服務(wù)質(zhì)量。

D、大部分新興業(yè)務(wù)產(chǎn)品和一些附加值較高、科技含量較高的產(chǎn)品多采取滲透型產(chǎn)品定價(jià)方法。

二、多選題

1、影響銀行目標(biāo)市場(chǎng)戰(zhàn)略選擇的因素包括(ABCD)

A、銀行所處的市場(chǎng)地位

B、銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)管理能力

C、銀行物理網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍

D、銀行產(chǎn)品與服務(wù)的定位

2、銀行產(chǎn)品與服務(wù)的定位應(yīng)與(ABCD)相匹配。

A、發(fā)展戰(zhàn)略

B、市場(chǎng)地位

C、風(fēng)險(xiǎn)偏好

D、金融服務(wù)能力。

3、市場(chǎng)營(yíng)銷策略包括(ABCD)

A、產(chǎn)品策略

B、分銷渠道策略

C、定價(jià)策略

D、促銷策略

4、商業(yè)銀行產(chǎn)品價(jià)格要素包括(ABCD)

A、利率

B、傭金

C、風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率

D、隱含價(jià)格

5、壟斷型定價(jià)法通常應(yīng)具備哪些前提條件？（ABCD）

A、要有相當(dāng)數(shù)量的購(gòu)買者，且這些購(gòu)買者有迫切的當(dāng)前需求。

B、商業(yè)銀行產(chǎn)品只能小批量生產(chǎn)和提供，因此單位成本往往較高。

C、阻礙競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入，這因?yàn)樯虡I(yè)銀行產(chǎn)品不易被其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手仿造，或其配套措施要求高、成

本高等原因而阻礙了其他許多競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入這一細(xì)分市場(chǎng)。

D、產(chǎn)品質(zhì)量好，附加值高。

6、關(guān)于客戶關(guān)系管理的說法中，正確的是（ABCD）

A、客戶關(guān)系管理的目的是使企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力、加速提升運(yùn)營(yíng)效率。

B、客戶關(guān)系管理是現(xiàn)代管理科學(xué)和現(xiàn)代信息技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物。

C、在客戶關(guān)系管理，企業(yè)主要圍繞客戶這個(gè)中心來完成其業(yè)務(wù)流程的管理費(fèi)用和組織機(jī)械的

再造。

D、客戶關(guān)系管理的實(shí)施，首先要從細(xì)分客戶市場(chǎng)開始，識(shí)別目標(biāo)客戶，建立有效的客戶關(guān)系。

7、商業(yè)銀行主要促銷方式包括（ABCD）

A、廣告

B、營(yíng)業(yè)推廣

C、公共關(guān)系

D、人員推銷

三、判斷題

1、在風(fēng)險(xiǎn)偏好型銀行的資產(chǎn)組合中，中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)占比明顯高于風(fēng)險(xiǎn)厭

惡型銀行。（X）

2、一般而言，氣質(zhì)主要由生理特點(diǎn)決定，而性格則主要是在社會(huì)實(shí)踐中形成的。（V）

3、直接營(yíng)銷最大的不足之處在于當(dāng)銀行規(guī)模一定時(shí)，會(huì)使銀行占用較多的人力、物力、財(cái)力。

銀行廣泛地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，配備足夠的客戶服務(wù)人員，可能會(huì)使?fàn)I銷費(fèi)用增加，影響銀行的

經(jīng)濟(jì)效益，特別對(duì)于客戶分散、需求差異大且多層次的市場(chǎng)，該策略的缺陷更為明顯。（X）

客戶綜合貢獻(xiàn)測(cè)算部分試題

一、單項(xiàng)選擇題

1、客戶財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)中貸款凈利潤(rùn)的計(jì)算公式是（B）

A、貸款凈利潤(rùn)=貸款日均余額X［r—資金成本率一營(yíng)業(yè)成本率］—EADXPDXLGDX（1-t所

得稅）

B、貸款凈利潤(rùn)=貸款日均余額義［rX（1-t營(yíng)業(yè)稅）一資金成本率一營(yíng)業(yè)成本率］—EADXPDX

LGDX（1-t所得稅）

C、貸款凈利潤(rùn)=貸款日均余額X［rX（l-t營(yíng)業(yè)稅）一資金成本率一營(yíng)業(yè)成本率］—EADXPDX

LGD

D、貸款凈利潤(rùn)=貸款日均余額義［rX（l-t營(yíng)業(yè)稅）一資金成本率一營(yíng)業(yè)成本率］—EADXPDX

LGDXt所得稅）

2、根據(jù)中國(guó)工商銀行資本管理制度（工銀發(fā)［2008］18）規(guī)定，工商銀行信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本采

用的計(jì)量方法是（A）

A、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B、內(nèi)部模型法

C、高級(jí)計(jì)量法

D、綜合貢獻(xiàn)法

3、PD的含義是（C）

A、債項(xiàng)預(yù)期損失率，根據(jù)債項(xiàng)等級(jí)與違約損失率的映射關(guān)系取得

B、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，即貸款風(fēng)險(xiǎn)敞口，就是貸款違約時(shí)的余額

C、客戶違約概率，通過歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的客戶信用等級(jí)對(duì)應(yīng)的平均違約概率

D、客戶貢獻(xiàn)率，根據(jù)客戶的存款、貸款（含票據(jù)貼現(xiàn)）和中間業(yè)務(wù)收入計(jì)算

4、LGD的含義是（A）

A、債項(xiàng)預(yù)期損失率，根據(jù)債項(xiàng)等級(jí)與違約損失率的映射關(guān)系取得

B、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，即貸款風(fēng)險(xiǎn)敞口，就是貸款違約時(shí)的余額

C、客戶違約概率，通過歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的客戶信用等級(jí)對(duì)應(yīng)的平均違約概率

D、客戶貢獻(xiàn)率，根據(jù)客戶的存款、貸款（含票據(jù)貼現(xiàn)）和中間業(yè)務(wù)收入計(jì)算

5、EAD的含義是（B）

A、債項(xiàng)預(yù)期損失率，根據(jù)債項(xiàng)等級(jí)與違約損失率的映射關(guān)系取得

B、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，即貸款風(fēng)險(xiǎn)敞口，就是貸款違約時(shí)的余額

C、客戶違約概率，通過歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的客戶信用等級(jí)對(duì)應(yīng)的平均違約概率

D、客戶貢獻(xiàn)率，根據(jù)客戶的存款、貸款（含票據(jù)貼現(xiàn)）和中間業(yè)務(wù)收入計(jì)算

6、客戶潛在貢獻(xiàn)是指（D）

A、客戶儲(chǔ)備貸款潛在貢獻(xiàn)

B、存量貸款潛在貢獻(xiàn)

C、貿(mào)易融資核心企業(yè)因關(guān)聯(lián)效應(yīng)產(chǎn)生的貢獻(xiàn)

D、客戶儲(chǔ)備貸款潛在貢獻(xiàn)、存量貸款潛在貢獻(xiàn)和貿(mào)易融資核心企業(yè)因關(guān)聯(lián)效應(yīng)產(chǎn)生的貢獻(xiàn)

7、客戶綜合貢獻(xiàn)測(cè)算可通過（）系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)。（C）

A、債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)

B、集團(tuán)客戶綜合價(jià)值評(píng)價(jià)系統(tǒng)

C、債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)和集團(tuán)客戶綜合價(jià)值評(píng)價(jià)系統(tǒng)

D、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)

8、客戶綜合貢獻(xiàn)反映的指標(biāo)包括（A）

A、客戶綜合利潤(rùn)、EVA和RAROC

B、客戶凈利潤(rùn)

C、客戶EVA

D、客戶RAROC

9、經(jīng)濟(jì)資本分配系數(shù)是根據(jù)（）設(shè)定。（C）

A、主要依據(jù)各類資產(chǎn)的利潤(rùn)和回報(bào)水平來設(shè)定

B、主要依據(jù)各類資產(chǎn)的收入、利潤(rùn)和回報(bào)水平來設(shè)定

C、主要依據(jù)各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、回報(bào)水平和全行資產(chǎn)組合管理策略等因素綜合設(shè)定

D、主要依據(jù)各類資產(chǎn)的收入、風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)水平來設(shè)定

10、貸款RAROC的含義是（B）

A、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的貸款經(jīng)濟(jì)增加值，計(jì)算公式為貸款利潤(rùn)一貸款經(jīng)濟(jì)資本占用XRAR0C最低

B、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率，計(jì)算公式為貸款凈利潤(rùn)/貸款經(jīng)濟(jì)資本占用

C、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的貸款經(jīng)濟(jì)增加值，計(jì)算公式為貸款凈利潤(rùn)/貸款經(jīng)濟(jì)資本占用

D、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率，計(jì)算公式為貸款利潤(rùn)一貸款經(jīng)濟(jì)資本占用XRAROC最低

二、多項(xiàng)選擇題

1、客戶綜合貢獻(xiàn)包括（ABD）

A、客戶社會(huì)及戰(zhàn)略貢獻(xiàn)。

B、客戶財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)

C、客戶品牌貢獻(xiàn)

D、客戶潛在貢獻(xiàn)

E、客戶產(chǎn)品貢獻(xiàn)

2、客戶的綜合貢獻(xiàn)的特征包括（ABCDE）

A、客戶的綜合貢獻(xiàn)指的是客戶（集團(tuán)）在其與銀行發(fā)生的所有業(yè)務(wù)上產(chǎn)生的收益，而不是產(chǎn)

品和機(jī)構(gòu)維度的貢獻(xiàn)。

B、客戶的綜合貢獻(xiàn)不但體現(xiàn)公司客戶帶來的收入，還考慮了成本歸集和風(fēng)險(xiǎn)因素。

C、客戶的綜合貢獻(xiàn)不僅反映單一客戶的綜合收益，還要反映集團(tuán)客戶的綜合收益。

D、客戶綜合貢獻(xiàn)不但計(jì)算某個(gè)時(shí)點(diǎn)上客戶的綜合貢獻(xiàn)，而且還計(jì)算一定時(shí)間區(qū)間內(nèi)客戶消費(fèi)

金融服務(wù)產(chǎn)生的長(zhǎng)期收益

E、客戶綜合貢獻(xiàn)不只是客戶自身金融服務(wù)產(chǎn)生的收益，還包括聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷客戶帶來的收益。

3、客戶的綜合貢獻(xiàn)的實(shí)際應(yīng)用包括（ABCDE）

A、營(yíng)銷管理

B、業(yè)務(wù)定價(jià)

C、授權(quán)管理

D、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)考核

E、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

三、判斷題

1、客戶綜合貢獻(xiàn)是指公司客戶因使用我行提供的存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等產(chǎn)品或服務(wù)為我行

帶來的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的總體凈利潤(rùn)。（J）

2、對(duì)銀行進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)時(shí)，最主要是關(guān)注賬面利潤(rùn)，不用考慮風(fēng)險(xiǎn)的波動(dòng)。（X）

正解：績(jī)效評(píng)價(jià)應(yīng)綜合考慮收益、成本和風(fēng)險(xiǎn)的匹配。錯(cuò)誤！未找到引用源。

2006年1月1日施行的新公司對(duì)公司的對(duì)外擔(dān)保問題作出了一系列可操作性的規(guī)定。同時(shí),

為配合公司法的實(shí)施，證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于規(guī)范上市公司對(duì)外擔(dān)保行為的通知》

（證監(jiān)發(fā)[2005]120號(hào)），不僅進(jìn)一步明確了上市公司對(duì)外擔(dān)保的內(nèi)部決策程序和信息披露義

務(wù)，還對(duì)金融機(jī)構(gòu)審查貸款及擔(dān)保提出嚴(yán)格要求。對(duì)此，如何理解并適用這些規(guī)定，對(duì)擔(dān)保

權(quán)人的利益將產(chǎn)生較大的影響。

公司法修訂前，上市公司對(duì)外擔(dān)保受到證監(jiān)會(huì)嚴(yán)格限制，禁止為公司股東、公司關(guān)聯(lián)方以及

任何非法人企業(yè)和個(gè)人提供擔(dān)保。公司法的修訂以及證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的120號(hào)文體

現(xiàn)公司自治原則，取消了上市公司對(duì)外擔(dān)保限制。但進(jìn)一步嚴(yán)格和細(xì)化了公司對(duì)外擔(dān)保的內(nèi)

部決策程序，強(qiáng)化信息披露責(zé)任，所以同時(shí)要求接受擔(dān)保的相對(duì)人，尤其是金融機(jī)構(gòu)注意義

務(wù)和審批責(zé)任也相應(yīng)提高。

一、公司法對(duì)于上市公司對(duì)外擔(dān)保的特殊規(guī)定

（一）、由股東大會(huì)批準(zhǔn)的特殊對(duì)外擔(dān)保

上市公司對(duì)外擔(dān)保，除應(yīng)當(dāng)遵守公司對(duì)外擔(dān)保的一般規(guī)定外，公司法第一百二十二條還規(guī)定

上市公司在一年內(nèi)擔(dān)保金額超過公司資產(chǎn)總額30%的，應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)決議，并經(jīng)出席會(huì)議

的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。

第一百二十二條上市公司在一年內(nèi)購(gòu)買、出售重大資產(chǎn)或者擔(dān)保金額超過公司資產(chǎn)總額百分

之三十的，應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)作出決議，并經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過

（二）、董事回避制度

依據(jù)公司法第一百二十五條，上市公司董事與董事會(huì)會(huì)議決議事項(xiàng)所涉及企業(yè)有關(guān)聯(lián)關(guān)系的,

不得對(duì)該項(xiàng)決議行使表決權(quán)，也不得代理其他董事行使表決權(quán)。因而，在我們無法肯定某董

事與被擔(dān)保企業(yè)是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系時(shí)，若該董事表決同意，則該董事的表決權(quán)應(yīng)當(dāng)不予計(jì)算。

二、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)120號(hào)文件對(duì)上市公司對(duì)外擔(dān)保的要求

為嚴(yán)格控制上市公司對(duì)外擔(dān)保，證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)120號(hào)文件對(duì)上市公司對(duì)外擔(dān)保的決策機(jī)構(gòu)、

決策程序以及信息披露義務(wù)做出了詳細(xì)的規(guī)定。

（一）、上市公司的對(duì)外擔(dān)保決策機(jī)構(gòu)

上市公司對(duì)外擔(dān)保必須經(jīng)董事會(huì)或者股東大會(huì)審議，其權(quán)限及審議程序由公司章程進(jìn)行明確。

但以下情形必須由股東大會(huì)決議：

1、上市公司及其控股子公司的對(duì)外擔(dān)?？傤~，超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)50%以后提供的任

何擔(dān)保；（對(duì)外擔(dān)?？傤~計(jì)算口徑是：（￡上市公司母公司及其各控股子公司對(duì)外擔(dān)?？傤~）

/最近期末經(jīng)審計(jì)的上市公司凈資產(chǎn)，包含上市公司對(duì)其控股子公司提供的擔(dān)保。）

2、為資產(chǎn)負(fù)債率超過70%的擔(dān)保對(duì)象提供的擔(dān)保；

3、單筆擔(dān)保額超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保；

4、對(duì)股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保.

（二）、董事會(huì)及股東大會(huì)的決策程序

1、審批程序。應(yīng)由董事會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保，必須經(jīng)出席董事會(huì)的三分之二以上董事審議同意

并做出決議；應(yīng)由股東大會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保，必須經(jīng)董事會(huì)審議通過后，方可提交股東大會(huì)

審批。董事會(huì)董事涉及與決議事項(xiàng)有關(guān)聯(lián)關(guān)系的，還應(yīng)當(dāng)依據(jù)公司法第一百二十五條規(guī)定回

避。

第一百一十二條董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過半數(shù)的董事出席方可舉行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體

董事的過半數(shù)通過。

2、回避制度。股東大會(huì)在審議為股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保議案時(shí)，該股東或

受該實(shí)際控制人支配的股東，不得參與該項(xiàng)表決，該項(xiàng)表決由出席股東大會(huì)的其他股東所持

表決權(quán)的半數(shù)以上通過。

3、其他議事規(guī)則和表決程序，法律法規(guī)未規(guī)定的，由公司章程載明。

（三）、上市公司對(duì)外擔(dān)保的信息披露

上市公司董事會(huì)或股東大會(huì)審議批準(zhǔn)的對(duì)外擔(dān)保，必須在中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定信息披露報(bào)刊上及

時(shí)披露，披露的內(nèi)容包括董事會(huì)或股東大會(huì)決議、截止信息披露日上市公司及其控股子公司

對(duì)外擔(dān)?？傤~、上市公司對(duì)控股子公司提供擔(dān)保的總額。

（四）、上市公司的控股子公司對(duì)外擔(dān)保。上市公司控股子公司的對(duì)外擔(dān)保，比照上市公司對(duì)

外擔(dān)保的規(guī)定執(zhí)行。上市公司控股子公司的有關(guān)信息披露義務(wù)，應(yīng)在其董事會(huì)或股東大會(huì)做

出決議后及時(shí)通知上市公司履行。

（五）、金融類上市公司（包括其子公司）不適用該文件規(guī)定。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審查責(zé)任

證監(jiān)會(huì)[2005]120號(hào)文件在公司法規(guī)定的基礎(chǔ)上，對(duì)上市公司（包括其控股子公司，下同）

對(duì)外擔(dān)保行為作了進(jìn)一步規(guī)范，盡管其作為規(guī)章，法律效力不能同公司法相提并論，但該文

件由證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)也提出了明確的要求。所以不僅僅約束上市公

司的對(duì)外擔(dān)保，同時(shí)也規(guī)范金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)行為，因而銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接受上市公司擔(dān)保時(shí)

應(yīng)盡到更為嚴(yán)格的審查責(zé)任，以有效防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放由上市公司提供擔(dān)保的貸款風(fēng)

險(xiǎn)。

（一）、確定董事會(huì)或者股東大會(huì)決定對(duì)外擔(dān)保的權(quán)限

在確定上市公司的內(nèi)部審批權(quán)限和程序時(shí)，不僅需要依據(jù)公司法第十六條區(qū)分一般擔(dān)保和特

殊擔(dān)保，還應(yīng)當(dāng)依據(jù)第一百二十二條及證監(jiān)會(huì)120號(hào)文件規(guī)定，對(duì)公司（包括被擔(dān)保單位）

的財(cái)務(wù)狀況，尤其是資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，判斷是否須經(jīng)股東大會(huì)決策。當(dāng)然，法律并不

要求我們的分析絕對(duì)準(zhǔn)確有效，但基于合理必要的注意義務(wù)，應(yīng)當(dāng)在能夠收集的資料（包括

但不限于企業(yè)提供的資料、企業(yè)公開披露的資料及銀行通過征信管理系統(tǒng)了解的資料）的基

礎(chǔ)上進(jìn)行分析，作出識(shí)別。對(duì)于無法判定的，應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)決議。

（二）、審查上市公司對(duì)外擔(dān)保的議事和表決和程序

同樣，對(duì)上市公司對(duì)外擔(dān)保的審批程序，即董事會(huì)和股東大會(huì)決議的審查，也僅能依據(jù)法律

法規(guī)（規(guī)章）、公司章程的要求，盡形式審查的義務(wù)，而對(duì)決議的實(shí)質(zhì)真?zhèn)?，因受到能力限制?/p>

并無審查責(zé)任。

（三）、審查上市公司對(duì)外擔(dān)保履行信息披露的情況

公開信息披露是上市公司的法定責(zé)任，而對(duì)公開信息的審查則是監(jiān)管機(jī)關(guān)給銀行提出的明確

要求?；阢y行對(duì)董事會(huì)或者股東大會(huì)決議的合理注意及形式審查義務(wù)，對(duì)上市公司公開披

露信息的審查是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，上市公司對(duì)外擔(dān)保履行信息披露義務(wù)的相關(guān)文件也是作

為貸款審批的必備要件。所以在上市公司出具決議同意對(duì)外擔(dān)保以后，我們還必須取得刊登

該擔(dān)保信息的指定報(bào)刊并經(jīng)審查無誤方能發(fā)放貸款。

與以前文件相比，120號(hào)文對(duì)于由上市公司提供擔(dān)保的貸款申請(qǐng)審批進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。各銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將上市公司對(duì)外擔(dān)保納入統(tǒng)一授信管理，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批和管理,

切實(shí)防范相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)將貸款、擔(dān)保信息登錄征信管理系統(tǒng)。同時(shí)，證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)

會(huì)加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，實(shí)施信息共享，體現(xiàn)了對(duì)外擔(dān)保金融監(jiān)管協(xié)作機(jī)制逐步開始建立。

第一章題目

單項(xiàng)選擇題：

1.關(guān)于“嚴(yán)格保密”，以下說法不正確的是（D）

A、保守商業(yè)秘密是國(guó)家法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定；

B、商業(yè)秘密指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密

措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。

C、公司客戶經(jīng)理崗位嚴(yán)格保守本行商業(yè)秘密，不得窺視、竊取不應(yīng)由本人了解的業(yè)務(wù)操作機(jī)

密和尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息；

D、公司客戶經(jīng)理應(yīng)保守客戶秘密，不得向其他組織透露客戶信息，但可以與本機(jī)構(gòu)其他人員

共享客戶信息。

2.下列有關(guān)信息保密的說法錯(cuò)誤的是（D）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案