經(jīng)濟(jì)生活學(xué)案10

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇一、考點(diǎn)展示1.商業(yè)銀行：①利息、利率與本金；②儲蓄存款；③中國商業(yè)銀行體系；④商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)2.投資：①投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)；②股票；③債券；④商業(yè)保險(xiǎn)。3.融資。二、梳理框架三、知識呈現(xiàn)（一）儲蓄存款1.含義:居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。2.我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要是___________。3.人們參加儲蓄的目的:孩子上學(xué)消費(fèi)養(yǎng)老資金安全等4.收益：_______(1)存款利息：存款本金的增值部分。(2)影響存款利息的因素：_____、_____、___________(3)存款利息=_____×_____×_________注意：利率①利率=______②年利率＝____利率×12(月)＝____利率×360(天)③利率變化對經(jīng)濟(jì)的影響④儲蓄存款一定有______收益，不一定有______收益。5.儲蓄存款種類6.儲蓄存款的特點(diǎn)：比較______，風(fēng)險(xiǎn)較______7.儲蓄存款的風(fēng)險(xiǎn)：通貨膨脹情況下存款_______、定期存款提前支取而損失利息對應(yīng)練習(xí)：1.某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財(cái)產(chǎn)品期限為133天，認(rèn)購金額在5萬至10萬元之間的預(yù)計(jì)到期年化收益率(即當(dāng)前收益率換算成年收益率)為%。一市民購買7萬元該產(chǎn)品，其預(yù)期收益的計(jì)算方法為()000×%000×%÷365000×%÷365×133000×%×1332.[2022上海卷]某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款利率分別是%和%，存款到期不取，銀行會自動將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。陳醫(yī)生有80000元現(xiàn)金，考慮到可能的應(yīng)急需要，他選擇了“定存一年自動轉(zhuǎn)存一年”的存款方式。兩年后陳醫(yī)生實(shí)際獲得的利息與“定存兩年”相差元元C960元D元3.(2022·江蘇卷)我國央行自2022年2月5日起全面下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率個(gè)百分點(diǎn)。下列選項(xiàng)中能正確描述該政策對經(jīng)濟(jì)影響機(jī)制的是A．貨幣供應(yīng)量增加→利率上升→投資減少→總需求減少B．貨幣供應(yīng)量減少→利率降低→投資減少→總需求減少C．貨幣供應(yīng)量減少→利率上升→投資增加→總需求增加D．貨幣供應(yīng)量增加→利率降低→投資增加→總需求增加4[2022九江]不考慮其他因素，如果圖中趨勢持續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生的影響有()①儲戶存款的實(shí)際收益不斷減少②商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)逐步下降③理性的消費(fèi)者會增加現(xiàn)期消費(fèi)④證券市場上投資者的熱情不高A．①④B．②③C．①③D．②④5.(2022·新課標(biāo)全國Ⅰ)2022年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達(dá)萬億元，人均儲蓄25548元，分別比2022年增長16%和%，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出()①社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿②我國居民的儲蓄率隨GDP的增長而增長③我國居民投資理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少④我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A(chǔ).①② B.①③ C.②④ D.③④6.[2022全國II]2022年5月，我國存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。按照存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，成員銀行交納保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí)，使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對存款人進(jìn)行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于①防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序②增強(qiáng)銀行信用，推動銀行平等競爭③促進(jìn)利率市場化，增加銀行收益④降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高其競爭力A.①②B.①③C.②④D.③④(二)商業(yè)銀行1.含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以______為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2.我國的商業(yè)銀行以_________________為主體。3.我國的__________是我國金融體系中最重要的組成部分。4.主要業(yè)務(wù)：____________、____________、____________(1)存款業(yè)務(wù)：______業(yè)務(wù)、銀行______的來源沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行。(2)貸款業(yè)務(wù)：我國商業(yè)銀行_________的主要來源貸款時(shí)，銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。(3)結(jié)算業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。5.其它業(yè)務(wù)：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等補(bǔ)充：______是貸款的來源，_____收取的利息是存款利息的基礎(chǔ)6.作用(1)商業(yè)銀行為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。(2)商業(yè)銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供依據(jù)。(3)商業(yè)銀行對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。對應(yīng)練習(xí)：年8月人民幣貸款增加9487億元，同比增加1391億元。房地產(chǎn)火爆、房貸需求旺盛，使得貨幣信貸超市場預(yù)期。在不考慮其它因素的前提下，由此可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)影響有①經(jīng)濟(jì)下行壓力加大②商業(yè)銀行利潤增加③銀行存款數(shù)量增加④實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資加大A.①②B.①③C.②④D.③④2.(2022·海南高考)某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機(jī)銀行”，通過手機(jī)上的客戶端向客戶提供各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和個(gè)性化的定制信息服務(wù)(如金融產(chǎn)品推薦)。這一舉措有利于()①降低銀行的經(jīng)營成本②擴(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)范圍③降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)④提高銀行的服務(wù)品質(zhì)A.①③ B.①④ C.②③ D.②④3.(2022·高考上海卷)在小說《哈利·波特與魔法石》中，巨人海格在送哈利去魔法學(xué)校之前，帶他到銀行取哈利父母存放在保管庫的遺產(chǎn)。當(dāng)小妖精拉環(huán)打開庫門時(shí)，哈利睜大雙眼，難以置信這些金加隆、銀西可和青銅納特(魔法貨幣)是他的。故事中()A．哈利取代父母與銀行形成了債權(quán)債務(wù)關(guān)系B．銀行充當(dāng)了哈利父母與哈利之間的信用中介C．保管庫里的貨幣屬于哈利父母在銀行的存款D．哈利父母租用保管庫所付費(fèi)用是銀行收入來源（三）投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)一般來說，風(fēng)險(xiǎn)與收益成___比。高風(fēng)險(xiǎn)，高收益；低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。收益率：股票>基金>債券>儲蓄存款

風(fēng)險(xiǎn)度：股票>基金>債券>儲蓄存款注意：①國債利率一般___于相同期限的銀行儲蓄存款利率。②國債的風(fēng)險(xiǎn)____于儲蓄存款。(四)股票1含義：股票是________公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的____憑證。2.股東權(quán)利：有______權(quán)，包括參加股東大會、投票表決、參與公司的重要決策、收取股息或分享紅利等3.特征：流通性（轉(zhuǎn)讓）注意：在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。4.股票投資的收入：_________________、____________________(1)股息或紅利收入：①含義：股東享有的從股份有限公司取得的利潤分配收入。②來源：企業(yè)_____(2)股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)①股票價(jià)格波動的不確定性：股票價(jià)格受___________、__________、__________、_______等因素的影響②股票價(jià)格波動的不確定性越大，投資風(fēng)險(xiǎn)越大。5.股票市場作用①促進(jìn)資金融通②提高資金使用效率③推動企業(yè)改革和發(fā)展對應(yīng)練習(xí)：1.(2022·高考四川卷)2022年4月11日，上海證券交易所發(fā)布公告，終止中國長江航運(yùn)集團(tuán)南京油運(yùn)有限公司股票(*ST長油)交易資格。這意味著已連續(xù)四年虧損的*ST長油終于退出股票市場，持有該股票的股民也因此不同程度地受到損失。*ST長油退市事件的警示是()①上市公司應(yīng)努力改善治理結(jié)構(gòu)，著力提高資本使用效益②上市公司應(yīng)不斷調(diào)整資本結(jié)構(gòu)，盡力降低股市融資水平③投資者應(yīng)保持理性，越是經(jīng)營不善的公司投資風(fēng)險(xiǎn)越大④投資者應(yīng)承受風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)越大的公司其投資收益率越高A．①③B．①④C．②③D．②④2.投資在配置資產(chǎn)組合時(shí)需要對風(fēng)險(xiǎn)與收益進(jìn)行權(quán)衡取舍。從下圖中可以看出(注：曲線上圓點(diǎn)為投資者投資總額中購買股票所占百分比A．不投資股票，風(fēng)險(xiǎn)和收益均為零B．投資股票越少，風(fēng)險(xiǎn)越小，收益越大C．投資股票越多，風(fēng)險(xiǎn)和收益就越大D恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合，風(fēng)險(xiǎn)最小，收益最大3.一般情況下，銀行利率提高股市會做出股票價(jià)格下降的反應(yīng)。對于產(chǎn)生這一反應(yīng)的原因的合理的解釋是

①銀行業(yè)利潤高于其他行業(yè)②股民的投資收益減少

③投資者預(yù)期企業(yè)利潤下降④投資者改變投資組合A．①③B．②③C．②④D．③④（五）債券1.含義：債券是一種_____證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。2.在我國的債券中，有的可以上市交易，從而使相關(guān)債券具有較好的__________。3.種類：________、______________、______________(1)國債①含義：國債是______政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種____債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。②目的:A.彌補(bǔ)財(cái)政赤字B.為耗資巨大的建設(shè)項(xiàng)目、特殊經(jīng)濟(jì)政策、戰(zhàn)爭籌措資金③風(fēng)險(xiǎn):國債以_____政府的信譽(yù)為擔(dān)保、以_____作為還本付息的保證，風(fēng)險(xiǎn)____。④收益：國債利率較其他債券____，但一般____于相同期限的銀行儲蓄存款利率。（2）金融債券①含義：金融債券，是______和________金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。②風(fēng)險(xiǎn)：金融債券與企業(yè)債券相比，違約風(fēng)險(xiǎn)較_____。③收益：利率通常____于一般的企業(yè)債券，____于風(fēng)險(xiǎn)更小的國債和銀行儲蓄存款。(3)企業(yè)債券①含義：企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。②風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)主要以自身的________作為還本付息的保證，是風(fēng)險(xiǎn)較_____的債券。③收益：企業(yè)債券的利率通常_____于國債和金融債券。小結(jié)：國債、金融債券、企業(yè)債券對應(yīng)練習(xí)：[2022全國I]年9月，某省探索發(fā)行易地扶貧搬遷債券，用于彌補(bǔ)國家級扶貧工作重點(diǎn)縣的資金缺口。該債券首期額度5億元，社會資本認(rèn)購高達(dá)35億元。以發(fā)行債券方式支持扶貧，可以（）A擴(kuò)大扶貧資金的使用范圍B減少政府扶貧資金的支出C拓寬扶貧資金的籌措渠道D促進(jìn)扶貧資金的精準(zhǔn)運(yùn)用2.下列是A、B、C三類投資理財(cái)產(chǎn)品2022年的收益率情況，下列分析比較可靠的是A．a(chǎn)產(chǎn)品收益率較高，適合中低收入者投資B．風(fēng)險(xiǎn)性按照從小到大的順序是a＜b＜cC．三類產(chǎn)品收益率總體呈下滑趨勢，a產(chǎn)品可能是股票D．假如b產(chǎn)品是金融債券，則c產(chǎn)品可能是企業(yè)債券3.2022年11月4日，財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人就地方政府債務(wù)問題回答記者時(shí)指出，截至2022年9月底，全國地方已經(jīng)發(fā)行新增地方政府債券11347億元，占全年新增限額的%。按照黨中央、國務(wù)院要求，2022年地方政府新增債券資金，主要用于重大公益性項(xiàng)目支出。對地方政府債券理解正確的是

①是企業(yè)有效利用社會資金、開展直接融資的重要途徑

②是地方政府籌集建設(shè)資金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的表現(xiàn)

③一般以當(dāng)?shù)卣亩愂漳芰ψ鳛檫€本付息的擔(dān)保

④持有者享有參與公司的重大決策，收取利息權(quán)利

A.①③B.①④C.②④D.②③4.企業(yè)融資就是企業(yè)籌集資金的行為與過程，企業(yè)的發(fā)展就是一個(gè)融資、發(fā)展、再融資、再發(fā)展的過程。在下列融資方式中，需要企業(yè)到期還本付息的融資方式是①發(fā)行企業(yè)債券②發(fā)行公司股票③商業(yè)銀行貸款④發(fā)行政府債券A.①②B.①③C.②④D.③④(六)商業(yè)保險(xiǎn)1.含義：指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。2.功能和特征：______功能_______特征3.在我國，只有依法設(shè)立的_________才能經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。4.種類：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)5.訂立保險(xiǎn)合同的原則：___________、___________、___________對應(yīng)練習(xí)：大多市場風(fēng)險(xiǎn)是可以提高保險(xiǎn)手段化解的。以食品安全責(zé)任險(xiǎn)為例，企業(yè)投保后一旦出現(xiàn)問題，保險(xiǎn)公司可以按約及時(shí)補(bǔ)償受害人，同時(shí)保險(xiǎn)公司“連餐館用啥碗都管”，有利于督促企業(yè)安全管理。食品安全責(zé)任險(xiǎn)①是社會保障的重要組成部分②發(fā)揮了商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能③是政府規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的重要方式④促進(jìn)食品企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量，誠信經(jīng)營A.①②B.③④C.②④D.①③總結(jié)：（七）融資1.直接融資：2.間接融資：3融資作用：促進(jìn)資金融通，提高資金使用效率，促進(jìn)企業(yè)改革與發(fā)展（八）投資理財(cái)1.投資理財(cái)意義[分角度思考]2.如何投資理財(cái)[分角度思考]對應(yīng)練習(xí)（2022·新課標(biāo)乙卷，13）年8月，國務(wù)院批復(fù)的《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理辦法》規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時(shí)，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是（）A.增強(qiáng)資本流動性，平抑資本市場的波動B.擴(kuò)大投資渠道，實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化C.優(yōu)化投資組合，追求收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡D.提高投資安全性，促進(jìn)資本市場的增長2.(2022·河南省中原名校高三第一次聯(lián)考)安徽首個(gè)小微助貸基金上市，將為省內(nèi)小微企業(yè)輸血，首期基金規(guī)模達(dá)10億元，助貸基金主要是為小微企業(yè)提供過橋，即企業(yè)貸款到期，自有資金不能償還的，由助貸基金幫助償還貸款，銀行發(fā)放新貸款后，企業(yè)再償還助貸基金。設(shè)立助貸基金()A．有利于緩解廣大小微企業(yè)融資難問題B．保障了小微企業(yè)平等競爭的地位C．說明擴(kuò)張性財(cái)政政策能助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展D．有利于提高小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益四、判斷題組1.與定期儲蓄相比，活期儲蓄