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文檔簡(jiǎn)介
安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司
融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理操作指引
(修訂稿)第一章總則第一條為明確融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理工作內(nèi)容,規(guī)范保后管理流程及行為,有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),依據(jù)《安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程》、《融資擔(dān)保項(xiàng)目保后管理辦法》等制度及相關(guān)管理文件,制定本操作指引。第二條本操作指引所稱保后管理,是指自擔(dān)保行為生效至擔(dān)保責(zé)任解除期間,對(duì)承保項(xiàng)目進(jìn)行定期和不定期保后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處置、監(jiān)督檢查等管理工作。第三條本操作指引適用于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。第四條業(yè)務(wù)部門應(yīng)指定專人作為部門保后管理主管,負(fù)責(zé)督促、組織本部門保后管理工作,審核項(xiàng)目經(jīng)理保后管理報(bào)告,按規(guī)定頻率和要求會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理共同開展現(xiàn)場(chǎng)保后檢查。保后管理主管原則上要求由業(yè)務(wù)部門副總經(jīng)理及以上負(fù)責(zé)人擔(dān)任。第二章保后檢查第五條保后檢查以戶為單位,如同一戶企業(yè)涉及兩位及以上項(xiàng)目經(jīng)理,以每位項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)應(yīng)的每戶企業(yè)為單位。第六條保后檢查以擔(dān)保項(xiàng)目在貸款機(jī)構(gòu)放款為起始日期(T)。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在每筆擔(dān)保項(xiàng)目《放款(出票)通知書》出具后及時(shí)登記貸款機(jī)構(gòu)放款日期、放款金額等信息,并掃描上傳借據(jù)憑證。中長(zhǎng)期項(xiàng)目應(yīng)列明還款計(jì)劃。第七條保后檢查分為T+1保后首次檢查、T+N保后現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。第,八條保后檢查頻率(一)日常檢查頻率.對(duì)于一般企業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目的保后檢查,在一個(gè)擔(dān)保年度內(nèi)至少進(jìn)行四次,檢查頻率為T+1、T+N(N=4、7、10,N為間隔月份),即放款后第1個(gè)月、第4個(gè)月、第7個(gè)月和第10個(gè)月。業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要的,可以適當(dāng)增加保后檢查次數(shù)。如續(xù)貸盡職調(diào)查與現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)點(diǎn)重合(間隔兩個(gè)月以內(nèi)),可以選擇上傳盡調(diào)報(bào)告替代保后檢查報(bào)告。.除風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目以外,其余正常項(xiàng)目由業(yè)務(wù)部門根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況自主設(shè)定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)頻率。(二)差別化檢查頻率.對(duì)于承擔(dān)政府融資功能的平臺(tái)公司、上市公司項(xiàng)目,每年現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)各不少于一次。.對(duì)于一戶企業(yè)項(xiàng)下有多筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后管理,以第一筆放款為起始日期,按戶實(shí)行T+1、T+N(N=4、7、10…)檢查頻率,即放款后一個(gè)月內(nèi)完成首次檢查,以后每三個(gè)月進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。如其中某筆盡職調(diào)查與現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)點(diǎn)重合(間隔兩個(gè)月以內(nèi)),可以選擇上傳盡調(diào)報(bào)告替代保后檢查報(bào)告。如盡職調(diào)查中發(fā)現(xiàn)重大問題,需在保后檢查報(bào)告中作特別提示。.對(duì)于貸款期限3年及以上的中長(zhǎng)期項(xiàng)目(平臺(tái)公司、上市公司除外),按戶實(shí)行T+1、T+N(N=7、13…)檢查頻率,即放款后一個(gè)月內(nèi)完成首次檢查,以后每六個(gè)月進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。.對(duì)于省市縣聯(lián)動(dòng)分保業(yè)務(wù),可選用T+1、T+N檢查頻率,每年現(xiàn)場(chǎng)檢查不少于兩次,中長(zhǎng)期項(xiàng)目每年現(xiàn)場(chǎng)檢查不少于一次。.對(duì)于展期或逾期的擔(dān)保項(xiàng)目,按第八條(一)規(guī)定頻率檢查直至集團(tuán)對(duì)該戶企業(yè)擔(dān)保責(zé)任解除。.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分類為關(guān)注及以上的非正常項(xiàng)目,業(yè)務(wù)部門應(yīng)酌情在原檢查頻率的基礎(chǔ)上,適當(dāng)增加T+N保后現(xiàn)場(chǎng)檢查次數(shù),同時(shí)每戶每年不少于兩次非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。.對(duì)于一戶企業(yè)同時(shí)符合以上多個(gè)檢查頻率規(guī)定的,按頻率最高的規(guī)定執(zhí)行。九條T+1保后首次檢查目經(jīng)理應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)放款后一個(gè)月內(nèi),組織一次T+1保后首次檢查,重點(diǎn)跟蹤資金流向及按規(guī)定用途使用情況。T+1保后首次檢查適用于一般企業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目,平臺(tái)公司和上市公司可選用。(一)檢查方式對(duì)于正常還后再貸、借新還舊項(xiàng)目,可采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式;對(duì)于新項(xiàng)目、續(xù)保新增項(xiàng)目以及通過自體轉(zhuǎn)貸、借體轉(zhuǎn)貸、過橋(續(xù)貸)擔(dān)保等方式救助的項(xiàng)目必須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。(二)檢查要點(diǎn)3.是否按集團(tuán)審批通過的資金用途使用擔(dān)保資金。擔(dān)保救助類項(xiàng)目應(yīng)掃描上傳上筆解除擔(dān)保責(zé)任函。.是否落實(shí)集團(tuán)審批意見及簽報(bào)調(diào)整事項(xiàng)。若存在簽報(bào)變更事項(xiàng)應(yīng)掃描上傳相關(guān)簽報(bào)。.企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、反擔(dān)保措施現(xiàn)狀與盡調(diào)時(shí)相比是否發(fā)生重大變化。(三)檢查流程.項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)放款后一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行T+1保后首次檢查,并于檢查結(jié)束三個(gè)工作日內(nèi),在系統(tǒng)填制《T+1保后首次檢查報(bào)告》,作出檢查結(jié)論,并掃描上傳相關(guān)憑證、簽報(bào)作為附件,提交保后管理主管。.保后管理主管審核項(xiàng)目經(jīng)理提交的《T+1保后首次檢查報(bào)告》及附件,出具審核意見。審核無異議的,結(jié)束保后檢查流程;對(duì)于需要補(bǔ)充或修改的,退回項(xiàng)目經(jīng)理重新檢查和報(bào)告。對(duì)于檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的,應(yīng)及時(shí)制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制方案,并報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部。第十條T+N保后現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)每月1日形成待辦任務(wù),項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)合理安排在保項(xiàng)目保后檢查計(jì)劃,當(dāng)月完成現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)并填制《T+N保后現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》。T+N保后現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)核實(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況是否正常、有無意外突發(fā)情況、反擔(dān)保措施有無重大變化、兩個(gè)月內(nèi)即將到期的擔(dān)保項(xiàng)目還款資金安排情況等事項(xiàng)。(一)檢查方式T+N采取現(xiàn)場(chǎng)檢查方式。(二)檢查要點(diǎn)項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)照以下要點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,包括但不限于所列事項(xiàng)。.面談/電話訪談?dòng)涗?。每季度與企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、貸款機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保體系成員進(jìn)行面談或電話訪談,每半年與企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人進(jìn)行面談,了解內(nèi)外部對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、信用風(fēng)險(xiǎn)等方面的綜合評(píng)價(jià),在報(bào)告中簡(jiǎn)要記錄訪談內(nèi)容。.財(cái)務(wù)狀況檢查、分析。收集企業(yè)最近一個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表,有條件的提供現(xiàn)金流量表,平臺(tái)公司可提供季報(bào),上市公司提供最近一期公開財(cái)務(wù)報(bào)表。將加蓋企業(yè)公章的報(bào)表作為附件掃描上傳系統(tǒng)(上市公司報(bào)表可不提供蓋章件),并在系統(tǒng)中錄入核心報(bào)表科目和財(cái)務(wù)指標(biāo),披露本報(bào)告期內(nèi)是否存在異常變化。項(xiàng)目經(jīng)理認(rèn)為有必要反映而表中未列示的異常變化指標(biāo),可作添加,并說明變化原因。詳細(xì)分析報(bào)表科目和財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化情況對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目安全性的影響。.擔(dān)保資金使用情況檢查。一戶多筆的擔(dān)保項(xiàng)目最近一次放款是否按規(guī)定用途使用資金;企業(yè)是否按期付息;中長(zhǎng)期項(xiàng)目是否按期繳納保費(fèi);兩個(gè)月內(nèi)即將到期的擔(dān)保項(xiàng)目還款資金是否落實(shí)到位。.外部環(huán)境檢查。國家產(chǎn)業(yè)政策是否涉及對(duì)企業(yè)所在行業(yè)的重大調(diào)整;區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策、信用環(huán)境是否發(fā)生重大調(diào)整或變化;企業(yè)主要上下游客戶是否發(fā)生重大變化等事項(xiàng)。.放款后企業(yè)重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)檢查:①是否發(fā)生重大變更事項(xiàng),如企業(yè)名稱、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股東、法人代表、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及核心技術(shù)人員是否變更;②是否發(fā)生新的關(guān)聯(lián)企業(yè)互保及拆借情況;③企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)是否存在民間融資、違規(guī)、受處罰情況或涉及重大法律糾紛。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)通過系統(tǒng)鏈接的全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、中國裁判文書網(wǎng)以及其他網(wǎng)站、媒體、法院、工商局等渠道或機(jī)構(gòu)查詢企業(yè)近半年內(nèi)是否發(fā)生重大變更事項(xiàng),是否存在涉訴、被執(zhí)行、受處罰等不良記錄;④是否存在新投資或擬投資大型項(xiàng)目等事件;⑤是否發(fā)生重大財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)損失的突發(fā)事件;⑥是否存在非在保債務(wù)在其他貸款機(jī)構(gòu)違約、貸款逾期或欠息的情況;⑦是否發(fā)生有利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的正面事件;⑧項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度與計(jì)劃進(jìn)度和投資比例是否匹配,有無資本金抽逃現(xiàn)象等。6才氐(質(zhì))押物檢查:①抵(質(zhì))押物市場(chǎng)價(jià)值及變現(xiàn)能力是否發(fā)生重大變化;②抵(質(zhì))押物目前保管、使用、保養(yǎng)、出租、投保情況是否異常;.信用反擔(dān)保企業(yè)檢查:①每半年收集一次信用反擔(dān)保企業(yè)最近一個(gè)月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表,有條件的提供現(xiàn)金流量表,平臺(tái)公司可提供季度報(bào)表,上市公司提供最近一期公開財(cái)務(wù)報(bào)表,將加蓋企業(yè)公章的報(bào)表作為附件掃描上傳系統(tǒng)(上市公司報(bào)表可不提供蓋章件)。反擔(dān)保企業(yè)是擔(dān)保體系成員的,可通過再擔(dān)??偛炕蚨率占瘓?bào)表。②每半年與反擔(dān)保企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人進(jìn)行面談,簡(jiǎn)要記錄訪談內(nèi)容;③是否發(fā)生重大變更事項(xiàng),如企業(yè)名稱、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股東、法人代表是否變更;④是否發(fā)生改制、重組、兼并、停業(yè)、破產(chǎn)等情況;通過系統(tǒng)提供鏈接的網(wǎng)站等其他媒體渠道或機(jī)構(gòu)查詢信用反擔(dān)保企業(yè)近半年內(nèi)是否發(fā)生重大變更事項(xiàng),是否存在涉訴、被執(zhí)行、受處罰等不良記錄;⑤信用反擔(dān)保能力是否明顯下降如自身債務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)外擔(dān)保額過大超過其實(shí)際擔(dān)保能力等。.其他。是否落實(shí)對(duì)項(xiàng)目保后管理的擔(dān)保審批意見或要求。.特殊企業(yè)檢查要點(diǎn):①對(duì)于平臺(tái)公司,應(yīng)重點(diǎn)檢查地方財(cái)政情況、政府償債能力等;②對(duì)于集團(tuán)客戶應(yīng)重點(diǎn)檢查關(guān)聯(lián)交易和關(guān)聯(lián)互保情況、多頭融資情況及規(guī)模擴(kuò)張情況等。(三)檢查流程.項(xiàng)目經(jīng)理實(shí)地檢查企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、反擔(dān)保措施現(xiàn)狀,按要求與企業(yè)、貸款機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保體系成員、信用反擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行面談或電話訪談,并簡(jiǎn)要記錄訪談內(nèi)容,分析企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,確認(rèn)是否存在重大異常情況。.項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片,包括企業(yè)廠區(qū)或辦公樓門口、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、倉庫、反擔(dān)保措施等(要求檢查人員至少在三處不同地點(diǎn)入鏡)。.項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束三個(gè)工作日內(nèi),根據(jù)檢查結(jié)果,在系統(tǒng)填制《T+N保后現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》,并將收集的財(cái)務(wù)報(bào)表、現(xiàn)場(chǎng)影像資料作為附件上傳系統(tǒng),作出保后檢查結(jié)論提交保后管理主管。.保后管理主管審核項(xiàng)目經(jīng)理提交的《T+N保后現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》及附件,出具審核意見。審核無異議的,結(jié)束保后檢查流程;對(duì)于需要補(bǔ)充或修改的,退回項(xiàng)目經(jīng)理重新檢查和報(bào)告。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分類為次級(jí)及以上的擔(dān)保項(xiàng)目,提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部。.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審核后出具意見,提交風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人。.風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人簽署意見后,返回業(yè)務(wù)部門閱知,結(jié)束保后檢查流程。(四)其他要求如企業(yè)發(fā)生重大不利影響事件,項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)立即進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,并自行發(fā)起線上保后檢查報(bào)告流程。第十一條非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的補(bǔ)充,業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況進(jìn)行不定期監(jiān)測(cè),并自行發(fā)起線上非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)報(bào)告流程。項(xiàng)目經(jīng)理可以采取電話訪談、收集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表資料、通過工商、法院等機(jī)構(gòu)網(wǎng)站或信用查詢平臺(tái)監(jiān)控等方式進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè),重點(diǎn)了解企業(yè)有無重大變更事項(xiàng)及是否涉訴等負(fù)面信息,具體檢查要點(diǎn)和監(jiān)測(cè)報(bào)告報(bào)批流程與現(xiàn)場(chǎng)檢查相同。第三章風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處置第十二條項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格按要求對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè),并依據(jù)檢查的實(shí)際情況對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類和動(dòng)態(tài)調(diào)整。一旦調(diào)整為〃正常類〃以外的項(xiàng)目,立即啟動(dòng)相應(yīng)處置流程。第十三條關(guān)注類項(xiàng)目,項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在保后管理報(bào)告中重點(diǎn)披露預(yù)警事項(xiàng),分析影響程度,有針對(duì)性的提出應(yīng)對(duì)措施。第十四條業(yè)務(wù)部門對(duì)關(guān)注類項(xiàng)目要加強(qiáng)動(dòng)態(tài)跟蹤,及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)因素變動(dòng)情況,積極采取應(yīng)對(duì)措施,直至預(yù)警信號(hào)消除。第十五條當(dāng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)、項(xiàng)目分類調(diào)整為次級(jí)及以上的,項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在保后管理報(bào)告中詳細(xì)披露項(xiàng)目背景、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)成因、風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)化解建議及進(jìn)展等,并及時(shí)提交風(fēng)險(xiǎn)處置方案,提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見。第十六條風(fēng)險(xiǎn)處置方案經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部會(huì)簽后,報(bào)集團(tuán)分管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)及風(fēng)控總監(jiān)審批,如有需要可提交風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)或總經(jīng)理辦公會(huì)議審議。法律關(guān)系復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)處置方案,需經(jīng)合規(guī)法律部事前審查。第十七條對(duì)于審批通過以擔(dān)保救助方式處置風(fēng)險(xiǎn)的,業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)集團(tuán)制度要求發(fā)起評(píng)審審批流程;對(duì)于擬通過非擔(dān)保救助方式處置風(fēng)險(xiǎn)的,業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)集團(tuán)相關(guān)要求履行報(bào)批程序。第十,八條對(duì)于擬代償項(xiàng)目,業(yè)務(wù)部門根據(jù)集團(tuán)制度要求發(fā)起代償審批流程。項(xiàng)目代償后,項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)移交項(xiàng)目材料,并依據(jù)處置方案啟動(dòng)追償程序。第十九條當(dāng)項(xiàng)目情況發(fā)生重大變化,導(dǎo)致原風(fēng)險(xiǎn)處置方案需作出調(diào)整或更新的,業(yè)務(wù)部門應(yīng)重新發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)處置方案審批流程,依據(jù)最新審批要求開展風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第二十條次級(jí)及以上風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目,業(yè)務(wù)部門應(yīng)按月報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)展情況。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),按月統(tǒng)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目發(fā)生、化解情況,分析存在問題,形成專題報(bào)告報(bào)送集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)。第二十一條加強(qiáng)保后管理成果的應(yīng)用,風(fēng)險(xiǎn)分類為關(guān)注及以上項(xiàng)目在辦理續(xù)保審批時(shí),項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在盡職調(diào)查報(bào)告中充分披露關(guān)注事項(xiàng)以及風(fēng)險(xiǎn)因素最新變化情況。第四章監(jiān)督檢查第二十二條保后監(jiān)督檢查按監(jiān)督主體不同分為內(nèi)部監(jiān)督檢查和外部監(jiān)督檢查。第二十三條內(nèi)部監(jiān)督檢查10保后管理主管負(fù)責(zé)審核本部門保后管理報(bào)告,每月對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理保后管理報(bào)告完成情況進(jìn)行督辦,會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)本部門在保企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)保后檢查,每戶每年現(xiàn)場(chǎng)檢查不少于一次,年中應(yīng)完成全年現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)量的50%。第二十四條外部監(jiān)督檢查(一)日常監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理部每月匯總統(tǒng)計(jì)各業(yè)務(wù)部門保后管理報(bào)告完成情況,對(duì)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行督辦,同時(shí)監(jiān)督業(yè)務(wù)部門是否按制度要求及時(shí)預(yù)警或提出處置方案。對(duì)于預(yù)警項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)整體動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),并對(duì)在保金額較大的預(yù)警項(xiàng)目落實(shí)重點(diǎn)跟蹤。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)管理部每月跟進(jìn)處置進(jìn)展,監(jiān)督業(yè)務(wù)部門是否按照擬定的風(fēng)險(xiǎn)處置方案全力
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