全國2023年蘇州銀行蘇州金融租賃校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[全國]2023年蘇州銀行蘇州金融租賃校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則()。

A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

答案：B

本題解析：

看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價格上升時購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會下跌。

2.下列關(guān)于遺囑繼承的說法，不正確的是（）。

A.遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑

B.立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

C.立遺囑后，遺囑人實施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回

D.遺囑繼承的效力劣于法定繼承

答案：D

本題解析：

D項，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。

3.非國家工作人員受賄罪必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.3000

B.5000

C.10000

D.20000

答案：B

本題解析：

非國家工作人員受賄罪必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受5000元以上者。

4.關(guān)于存款業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’

B.人民幣存款分為個人存款和機構(gòu)存款

C.存款是銀行對存款人的負(fù)債

D.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款，外幣存款又分為個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款。

5.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個人住房貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

答案：B

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。選項B，房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

6.假設(shè)某銀行的所有資本為240億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.16.3％

B.16％

C.10.8％

D.8.7％

答案：B

本題解析：

故該銀行資本充足率為：240/1500×100%=16%

7.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案：A

本題解析：

代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

8.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求.自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

答案：D

本題解析：

D選項屬于公平對待的內(nèi)容。

9.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風(fēng)險提示、信息披露以及授信盡職等。選項B屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

10.對銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容的標(biāo)志是（）。

A.2000年《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行

B.1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：A

本題解析：

2000年《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行，標(biāo)志著對銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。

11.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.信用卡

B.票據(jù)

C.匯款

D.托管

答案：D

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯票、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。不包括D選項。

12.許多國家把調(diào)高或降低（）作為緊縮或擴(kuò)張信用的一個重要手段。

A.現(xiàn)金漏損率

B.法定存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.定期存款準(zhǔn)備金率

答案：B

本題解析：

許多國家把調(diào)高或降低法定存款準(zhǔn)備金率作為緊縮或擴(kuò)張信用的一個重要手段。

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信

D.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度

答案：A

本題解析：

授信額度是指銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過對應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無論累計發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。商業(yè)銀行資金或信用額度的實際履行情況存在不確定性。在授信額度合同中，授信額度是銀行未來一定期限內(nèi)可給予客戶資金或信用授予的最高限額。在該限定的期間和最高限額范圍內(nèi)，銀行和客戶可以直接根據(jù)該授信額度合同或另行訂立特定業(yè)務(wù)合同的方式，使用全部的信用額度或部分信用額度甚至不予使用。也就是說，在訂立授信額度合同的情況下，資金或信用實際使用的額度存在不確定性。B、C、D選項說法均存在錯誤，故答案為A選項。

14.（）是依法進(jìn)行外匯管理的行政機構(gòu)，由中國人民銀行管理。??

A.中國進(jìn)出口銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.國家開發(fā)銀行

D.國家外匯管理局

答案：D

本題解析：

國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

15.某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進(jìn)口商減少了對該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：B

本題解析：

次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

16.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。

A.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

C.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

D.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

答案：D

本題解析：

我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

17.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又

存在看邀烈的競爭，這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

答案：C

本題解析：

壟斷競爭是一種介于完全競爭和完全壟斷之間的市場組織形式，在這種市場中，既存在看邀烈的競

爭，又具有壟斷的因素。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

19.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

本題解析：

票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。

20.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

答案：C

本題解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

21.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

答案：D

本題解析：

自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。

22.銀行風(fēng)險是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

答案：C

本題解析：

銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

23.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.經(jīng)營風(fēng)險

答案：B

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

24.（）是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

A.保險公司

B.保險專業(yè)代理機構(gòu)

C.保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)

D.保險公估機構(gòu)

答案：B

本題解析：

保險專業(yè)代理機構(gòu)是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

25.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標(biāo)價法

C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價法

D.在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標(biāo)價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值

答案：D

本題解析：

匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。故A選項說法正確。直接標(biāo)價法，又稱應(yīng)付標(biāo)價法，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。故B選項正確。間接標(biāo)價法又稱應(yīng)收標(biāo)價法，它是以一定單位本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。故C選項說法正確々在直接標(biāo)價法下，若一定單位的外幣折合的本幣數(shù)額多于前期，則說明外幣幣值上升或本幣幣值下跌，叫做外匯匯率上升。在間接標(biāo)價法中，本國貨幣的數(shù)額保持不變，外國貨幣的數(shù)額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期少，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率下降；反之，如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期多，則說明外幣幣值下降、本幣幣值上升，即外匯匯率上升。故選項D說法不正確。

26.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。

27.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

28.下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場約束

D.流動性要求

答案：D

本題解析：

巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。

29.我國刑事訴訟實行（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權(quán)

B.審判程序公正

C.無罪推定

D.罪刑法定

答案：C

本題解析：

我國刑事訴訟實行“無罪推定”原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。

30.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益

D.促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益

答案：D

本題解析：

A和C選項中的監(jiān)督職能屬于中國銀監(jiān)會；B選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益。故選D。?

31.某違法機構(gòu)私自出售偽造、變造的人民幣，下列關(guān)于其需要承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，不正確的是()。

A.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

B.尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處15日以下拘留，一萬元以下罰款

C.沒收違法所得，并處20萬元以下罰款

D.和明知是偽造、變造的人民幣而運輸?shù)倪`法者承擔(dān)相同的法律責(zé)任

答案：C

本題解析：

出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處15日以下拘留、一萬元以下罰款。

32.根據(jù)《物權(quán)法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法中正確的是()。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

本題解析：

所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，所以抵押財產(chǎn)的使用權(quán)在抵押期間仍歸債務(wù)人所有。

33.下列關(guān)于回購交易的說法中，正確的是()。

A.債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低

B.其標(biāo)的物一般是信用等級高的金融債券

C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的

D.債券回購一般以小額交易為主

答案：A

本題解析：

債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。

34.下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()。

A.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

B.內(nèi)部控制成本可以不考慮

C.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

D.新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時不納入內(nèi)部控制范疇

答案：A

本題解析：

我國《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以下基本原則：(1)全面性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項。(2)重要性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項和高風(fēng)險領(lǐng)域。(3)制衡性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時兼顧運營效率。(4)適應(yīng)性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整。(5)成本效益。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦崿F(xiàn)有效控制。

35.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

本題解析：

A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

36.第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定：商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.20%

答案：B

本題解析：

資本充足率為資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

37.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法中，不妥的是（）。

A.強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險

B.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀

C.強調(diào)合約中的免責(zé)條款

D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

A、C、D三項符合風(fēng)險提示的要求。

38.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.金融機構(gòu)

D.上市公司

答案：C

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機構(gòu)。它可以從事的業(yè)務(wù)包括：境內(nèi)外的外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。

39.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。

A.因產(chǎn)品設(shè)計差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

答案：C

本題解析：

本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

40.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對（）進(jìn)行積極的管理。

A.銀行存款利率表

B.銀行資產(chǎn)負(fù)債表

C.銀行資產(chǎn)損益表

D.銀行負(fù)債

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。

41.消費者物價指數(shù)的含義是（）。

A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度

C.指一組與居民生活相關(guān)的商品價格的變化幅度

D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

答案：C

本題解析：

消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。

42.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）。

A.1周

B.2周

C.1個月

D.6個月

答案：D

本題解析：

。凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動解凍。每次續(xù)凍不得超過6個月。

43.專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。

44.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.責(zé)任邊界

B.組織架構(gòu)

C.決策執(zhí)行

D.履職要求

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會.董事會.監(jiān)事會.高級管理層.股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu).職責(zé)邊界.履職要求等治理制衡機制．以及決策.執(zhí)行.監(jiān)督.激勵約束等治理運行機制。

45.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：C

本題解析：

C項是次級類貸款的定義。A項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。B項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；D項，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

46.下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是（)。

A.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

答案：C

本題解析：

單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報告主體應(yīng)報告的大額交易。個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)為報告主體應(yīng)報告的大額交易。B、D選項屬于免予報告的交易。

47.某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的數(shù)據(jù)以及將要公布的數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以稍帶夸張的宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

48.撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

49.下列關(guān)于合同的表述，錯誤的是（）。

A.合同是民事主體之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同的相對性是債權(quán)與物權(quán)的一項重要區(qū)別

答案：B

本題解析：

B項，合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同。合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題。

50.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.國有土地使用權(quán)

B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

答案：A

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)

管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

51.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

答案：C

本題解析：

監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。選項C，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構(gòu)。

52.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

53.在銀行風(fēng)險管理中，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其狀況的機構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.高級管理層

D.股東大會

答案：C

本題解析：

高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策。

54.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)對公司的分類，不包括（）。

A.無限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.合伙企業(yè)

答案：D

本題解析：

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

55.()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：C

本題解析：

信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

56.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。

A.2.5％

B.1％

C.2％

D.0.5％

答案：A

本題解析：

大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2．5％的風(fēng)險暴露。

57.民事法律行為生效應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.意思表示真實

答案：B

本題解析：

民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。民事法律行為生效應(yīng)具備的三個條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗

58.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責(zé)之一。

A.銀監(jiān)會

B.商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

答案：D

本題解析：

。根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；④要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

59.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

本題解析：

A項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象；D項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

60.借款人在()情況時，貸款人可以解除合同。

A.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

B.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

C.喪失商業(yè)信譽

D.合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保

答案：D

本題解析：

借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。

二.多選題(共60題)1.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在()：

A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員

B.不允許為非成員單位提供服務(wù)

C.不允許從集團(tuán)外吸收存款

D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持

E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理的非銀行金融機構(gòu)。題中ABCD四項由該機構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。

2.經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)包括()。

A.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

B.生產(chǎn)活動全球化

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進(jìn)一步加強

E.各國的金融日益融合在一起

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：(1)生產(chǎn)活動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置。(2)金融國際化進(jìn)程加快，各國的金融日益融合在一起。(3)投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點。(4)跨國公司的作用進(jìn)一步加強。

3.金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

C.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責(zé)。

4.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B、C、E

本題解析：

我國于1994年初設(shè)立了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行成立以來，在支持國家重點建設(shè)、促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。

5.事業(yè)單位法人的特點有（）。

A.以營業(yè)為目的

B.不取得任何收益

C.不以營業(yè)為目的

D.一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動

E.主要從事文化、教育、體育等公益事業(yè)

答案：C、D、E

本題解析：

事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人。它包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位，這些法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，雖然有時也能取得一定的收益。

6.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款應(yīng)當(dāng)依照（）規(guī)定清償。

A.抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償

B.抵押權(quán)未登記的先于已登記的受償

C.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

D.抵押權(quán)已登記的順序相同的，按照債權(quán)比例清償

E.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償

答案：A、C、D、E

本題解析：

同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償。②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償。③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

7.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案：B、C、D

本題解析：

2012年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

8.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.投訴處理

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

9.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標(biāo)保函

E.授信額度保函

答案：A、D

本題解析：

10.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《中國銀行業(yè)自律公約》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)自律規(guī)范是指由中國銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。故本題選ACD。

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢單位存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外

C.未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外

E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

12.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：(1)偽造、變造匯票、支票、本票。(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證。(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件。(4)偽造信用卡。

13.目前我國銀行個人貸款的還款方式有()。

A.遞增還款法

B.組合還款法

C.按周還本付息

D.等額本息還款法

E.等額本金還款法

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種，目前各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，目前較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

14.不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：C、D、E

本題解析：

不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。

15.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員“守法合規(guī)”要求的行為有（）。

A.以恐嚇、威脅的方式催收貸款

B.實施內(nèi)幕交易

C.向客戶暗示以虛假資料騙取信貸資金

D.挪用所在機構(gòu)資金

E.利用職務(wù)便利實施偽造信用卡

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)規(guī)定，不得參與"黃、賭、毒、黑"、非法集資、高利貸、欺詐、賄賂等一切違法活動和非法組織。不得以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。不得組織或參與非法吸收公眾存款、套取金融機構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸、非法向在校學(xué)生發(fā)放貸款等民間融資活動。不得利用職務(wù)便利實施偽造信用卡、非法套現(xiàn)信用卡、濫發(fā)信用卡等。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利實施竊取、泄露客戶信息和所在機構(gòu)商業(yè)機密等違法犯罪行為。嚴(yán)禁內(nèi)幕交易行為。嚴(yán)禁挪用資金行為。不得默許、參與或支持客戶用信貸資金進(jìn)行股票買賣、期貨投資等違反信貸政策的行為。不得向客戶明示、暗示或者默許以虛假資料騙取、套取信貸資金。

16.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統(tǒng)

C.授權(quán)管理

D.監(jiān)控對賬

E.內(nèi)控制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理。

17.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機分配

D.平均分配

E.參照往年

答案：A、B

本題解析：

對于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險相匹配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實現(xiàn)風(fēng)險調(diào)整后的收益最大化。一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結(jié)合的方法。

18.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽

E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制訂本職業(yè)操守。

19.我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財務(wù)會計報告

B.各類風(fēng)險管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項

答案：A、B、C、E

本題解析：

2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項等信息。

20.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.法律責(zé)任

D.管理責(zé)任

E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

答案：A、B、E

本題解析：

2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》，從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機制和制度提出了建議。

21.根據(jù)中國銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)（）。

A.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃

B.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性

C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任

D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

E.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性做出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

答案：A、B、C、E

本題解析：

高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：①制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；②貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；③任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性；④明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；⑤識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；⑥每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性；⑦及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；⑧合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。選項D屬于董事會的職責(zé)。正確答案為ABCE。

22.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

答案：B、D

本題解析：

A項，金融衍生產(chǎn)品交易通常有套期保值、投機、套利和資產(chǎn)負(fù)債管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基礎(chǔ)金融商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而在于轉(zhuǎn)移與該金融商品相關(guān)的價值變化的風(fēng)險或通過風(fēng)險投資獲取經(jīng)濟(jì)利益；C項，互換一般分為利率互換和貨幣互換；E項，金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。

23.關(guān)于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A、C、E

本題解析：

B項應(yīng)為每季度的末月20日為結(jié)息日，次日付息；D項，《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

24.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)主要提供短期貿(mào)易融資

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.是銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

答案：B、C、D、E

本題解析：

福費廷主要提供中長期貿(mào)易融資。

25.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展型組織構(gòu)架

答案：A、B、C

本題解析：

從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構(gòu)架可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架；以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。

26.以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中正確的有（）。

A.我國城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

B.跨區(qū)域經(jīng)營是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C.2006年我國開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

暫無解析27.根據(jù)2007年1月中國銀監(jiān)會發(fā)布并施行的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行條例》規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以有的出資人包括()。

A.境外金融機構(gòu)

B.境內(nèi)金融機構(gòu)

C.境外非金融機構(gòu)企業(yè)法人

D.境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人

E.境內(nèi)自然人

答案：A、B、D、E

本題解析：

村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

28.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本，不得（）。

A.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

B.登載單位或者個人的推薦性文字

C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

D.夸大過往業(yè)績

E.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：1．虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；2．違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；3．夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述；4．登載單位或者個人的推薦性文字；5．在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；6．其他易使投資者忽視風(fēng)險的情形。

29.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

答案：A、C

本題解析：

票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。

30.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品

B.信用卡的有效期一般不超過10年

C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域

D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單

E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查

答案：A、B

本題解析：

C項，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商業(yè)銀行個人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域；D項，收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單；E項，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。

31.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用等管理活動

B.建立資本管理框架及機制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實施資本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規(guī)劃及年度計劃，確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。

32.以下屬于個人汽車貸款合作機構(gòu)帶來的風(fēng)險的是（）。

A.不法分子為騙貸成立虛假車行

B.保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口

C.保險公司依法解除保險合同

D.保險公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險責(zé)任

E.借款人偽造申報材料騙取貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

。E項屬于信用風(fēng)險而非合作機構(gòu)管理帶來的風(fēng)險。

33.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

答案：C、E

本題解析：

從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

34.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有

答案：A、B

本題解析：

破壞金融管理秩序罪包括：①危害貨幣管理罪，具體包括金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。②破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪，具體包括非法吸收公眾存款罪；高利轉(zhuǎn)貸罪；違法發(fā)放貸款罪；吸收客戶資金不入賬罪；偽造、變造金融票證罪；違規(guī)出具金融票證罪；對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；騙取貸

款、票據(jù)承兌、金融票證罪；背信運用受托財產(chǎn)罪；洗錢罪。CE兩項所述行為分別屬于受賄和貪污行為，是銀行人員職務(wù)犯罪；D項，洗錢罪是一種故意犯罪，屬于破壞金融管理秩序罪，但該項所述行為在主觀方面不是故意，不構(gòu)成洗錢罪。

35.導(dǎo)致合同無效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益

C.顯失公平的合同

D.違背公序良俗

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：

（1）虛假合同;

（2）惡意串通，損害他人合法權(quán)益;

（3）違背公序良俗;

（4）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

C項是可變更、可撤銷的合同。

36.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險

D.剝離利率風(fēng)險

E.減少銀行資金風(fēng)險

答案：B、D

本題解析：

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在公平績效考核和剝離利率風(fēng)險兩方面。

37.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本題解析：

貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。

38.以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有（）。

A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄

D.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)

E.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

答案：A、B、D、E

本題解析：

《反洗錢法》第19條規(guī)定，金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)，而不應(yīng)銷毀，故C選項錯誤。A、B、D選項中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)。E項中開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選ABDE。?

39.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時機構(gòu)

B.注冊驗資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；D項，金融機構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。

40.下列關(guān)于公司債與企業(yè)債，說法正確的有（）。

A.公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會

B.企業(yè)債券管理機構(gòu)為國家發(fā)展和改革委員會

C.公司債券和企業(yè)債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管

D.公司債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)

E.公司債券的信用風(fēng)險一般高于企業(yè)債券

答案：A、B、E

本題解析：

公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，但是企業(yè)債券是由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理，公司債券的發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行主體為上市公司。

41.關(guān)于國家風(fēng)險，下列說法錯誤的是()

A.在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一個國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.國家風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的

E.在國際金融活動中，政府不可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國家風(fēng)險有兩個特點：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

42.授信業(yè)務(wù)包括（）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.擔(dān)保

E.信用證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

43.商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)借款

B.系統(tǒng)內(nèi)存款

C.二級準(zhǔn)備金

D.法定存款準(zhǔn)備金

E.超額存款準(zhǔn)備金

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。

44.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時，（）。

A.必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月

E.被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期問應(yīng)計付利息

答案：B、D、E

本題解析：

人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

45.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。

A.美元

B.日元

C.法國法郎

D.新加坡元

E.港元

答案：A、B、D、E

本題解析：

。目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

46.金融市場按照交易場所和空間劃分可分為()。

A.遠(yuǎn)期市場

B.場內(nèi)交易市場

C.場外交易市場

D.現(xiàn)貨市場

E.期貨市場

答案：B、C

本題解析：

金融市場按照交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場。有形市場是指有固定場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場，也稱為場內(nèi)交易市場；無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場，也稱為場外交易市場。

47.()行為不僅會給銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來合規(guī)風(fēng)險，也會給個人的職業(yè)生涯帶來不利影響。

A.在發(fā)現(xiàn)可疑報告時按照內(nèi)部規(guī)定及時報告

B.對于不符合程序的反洗錢調(diào)查拒絕協(xié)助

C.將可疑交易信息透露給不相關(guān)工作人員

D.為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時，沒有審核客戶身份證件

E.將客戶身份資料帶回家臨時保管

答案：C、D、E

本題解析：

。C、D、E選項的做法均違反了反洗錢的有關(guān)規(guī)定，不僅會給銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來合規(guī)風(fēng)險，也會給個人的職業(yè)生涯帶來不利影響。

48.通知存款是指客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供()通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本題解析：

無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

49.中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)及非銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)管，這些金融機構(gòu)包括()。

A.在中華人民共和國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

B.城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社

C.政策性銀行

D.金融租賃公司

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條的規(guī)定，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，該法所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，也適用該法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。期貨經(jīng)紀(jì)公司是由中國證監(jiān)會監(jiān)督管理的。

50.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立（）的行為。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所、期貨交易所

C.證券公司

D.期貨經(jīng)紀(jì)公司

E.保險公司或其他金融機構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或其他金融機構(gòu)的行為。

51.目