上海2022年恒豐銀行上海分行春季校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022年恒豐銀行上海分行春季校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指（），通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。

A.M0

B.M1

C.M2

D.準(zhǔn)貨幣

答案：C

本題解析：

由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。

2.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告的過程中，建議其親友購買該銀行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

本題解析：

根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；(3)非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。

3.貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

答案：D

本題解析：

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。

4.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

答案：A

本題解析：

A《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶。故選A。

5.在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.保護(hù)

答案：C

本題解析：

罪責(zé)刑相適應(yīng)原則是指在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。

6.目前我國常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.失業(yè)率

B.國際收支順差

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

答案：C

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

7.國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示?

B.協(xié)助執(zhí)行?

C.授信盡職?

D.信息披露

答案：B

本題解析：

B國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定。故選B。

8.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是（）

A.交流未公開的財(cái)務(wù)情況

B.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流客戶信息

答案：C

本題解析：

銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。

9.金融市場(chǎng)一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，另一方面也為資金的富余方提供了機(jī)會(huì)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散于風(fēng)險(xiǎn)管理功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

答案：B

本題解析：

一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，另一方面也為資金的富余方提供了機(jī)會(huì)，這屬于金融市場(chǎng)的貨幣資金融通功能。

10.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是()。

A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

B.理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

C.挪用客戶資金或資產(chǎn)

D.投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大損失

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：(1)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件。(2)挪用客戶資金或資產(chǎn)。(3)投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損。(4)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損。(5)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。

11.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為（）。

A.跟單商業(yè)信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

答案：A

本題解析：

信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。

12.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.銀行間債券回購市場(chǎng)

B.中長期債券市場(chǎng)

C.中長期借貸市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

答案：A

本題解析：

我國貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。

13.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。

A.20％

B.15％

C.10％

D.12％

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十?！?/p>

14.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

答案：B

本題解析：

金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，故A選項(xiàng)說法正確。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，故B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，故C選項(xiàng)說法正確。金融市場(chǎng)的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，故D選項(xiàng)說法正確。

15.《證券法》在（）年正式實(shí)施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

答案：D

本題解析：

《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。

16.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處()萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：C

本題解析：

任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款

17.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，（）是不應(yīng)該做的。

A.對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C.為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D.為客戶信息保密

答案：C

本題解析：

C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。

18.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.特定經(jīng)濟(jì)

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

答案：C

本題解析：

面對(duì)不同的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，中央銀行要通過各種手段達(dá)到既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，而貨幣政策就是重要的工具。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)變動(dòng)，進(jìn)而傳導(dǎo)到整個(gè)金融機(jī)構(gòu)，引起中介目標(biāo)變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。其最終目標(biāo)包括：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。在不同環(huán)境下，貨幣政策側(cè)重點(diǎn)不同，但其實(shí)施都是為了實(shí)現(xiàn)某一特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。它們從各個(gè)層面反映國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，也是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。故選C。

19.某互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)私自在自己的機(jī)構(gòu)名稱中使用“銀行”字樣，下列關(guān)于該機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款

答案：D

本題解析：

未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。

20.（）是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

答案：D

本題解析：

市場(chǎng)約束也被稱為市場(chǎng)紀(jì)律，就是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所和信用評(píng)估機(jī)構(gòu)等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

21.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員

答案：A

本題解析：

答案為A。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

22.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)品種中，期限最長的是（）

A.1個(gè)月

B.6個(gè)月

C.12個(gè)月

D.3個(gè)月

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利申(Shibor)是由信用等級(jí)較高的銀行自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利申計(jì)算確定的

算術(shù)平均利申，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。目前，對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2

周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年。

23.中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲(chǔ)備

答案：A

本題解析：

中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券，是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施而并非為了盈利。

24.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A.取現(xiàn)透支有免息期

B.所有透支都有免息的

C.信用額度一般不能循環(huán)使用

D.消費(fèi)透支有免息期

答案：D

本題解析：

信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期，A、B錯(cuò)誤；信用額度能夠循環(huán)使用，C錯(cuò)誤；D描述正確。

25.某客戶2010年1月5日買入某理財(cái)產(chǎn)品．價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為（）。

A.11%

B.10%

C.9.1%

D.20%

答案：B

本題解析：

持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格100%=(10500+500-10000)／10000=10%。

26.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

答案：B

本題解析：

金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

27.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是（）。

A.價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B.充分就業(yè)，指百分百就業(yè)

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經(jīng)濟(jì)增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長

答案：D

本題解析：

物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹；充分就業(yè)，并非是指百分之百就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

28.對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險(xiǎn)公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

答案：C

本題解析：

對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

29.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風(fēng)險(xiǎn)集中度

答案：C

本題解析：

我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。

30.下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A.允許復(fù)制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級(jí)以上人民政府簽發(fā)的“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

答案：A

本題解析：

司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

31.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。

A.高于；100％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；50％

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行資本分為核心資本和附屬資本，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，所以核心資本不得低于銀行資本的50％。故選C。

32.在銀團(tuán)貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配，并且通常在銀團(tuán)中參與的貸款份額較大的銀行是()。

A.牽頭行

B.參加行

C.代理行

D.聯(lián)系行

答案：A

本題解析：

銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。

33.《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。?

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算

D.規(guī)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

答案：D

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。

34.開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為()。

A.循環(huán)信用證

B.背對(duì)背信用證

C.對(duì)開信用證

D.預(yù)支信用證

答案：D

本題解析：

預(yù)支信用證指開證行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息，即開證行付款在前，受益人交單在后，與遠(yuǎn)期信用證相反。

35.下列金融工具中，不屬于短期金融工具的是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.企業(yè)債券

答案：D

本題解析：

短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。

36.下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是（）。

A.利息水平適當(dāng)

B.信用功能擴(kuò)大

C.能充當(dāng)最后貸款人

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：C

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能。

37.中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是（）。

A.中間價(jià)

B.現(xiàn)匯買入價(jià)

C.現(xiàn)匯賣出價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：A

本題解析：

A由中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場(chǎng)行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自的買入和賣出價(jià)的中間價(jià)形成當(dāng)天的外匯牌價(jià)。故選A。

38.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為95元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.溢價(jià)

B.等價(jià)

C.平價(jià)

D.折價(jià)

答案：D

本題解析：

溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券，折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。

39.由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

答案：B

本題解析：

金融資產(chǎn)管理公司是指由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。

40.我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的（）。

A.100％

B.50％

C.20％

D.10％

答案：B

本題解析：

依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50％。

41.銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。題干所述是負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義，故本題正確答案為D。

42.根據(jù)《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)()的計(jì)量模型。

A.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

B.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.首先開發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

D.同時(shí)開發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。

43.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財(cái)物為目的

D.集資總量大

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。

44.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.誠實(shí)信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。

45.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.即期外匯交易

B.國內(nèi)貿(mào)易融資

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.利率互換

答案：B

本題解析：

交易業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，交易業(yè)務(wù)包括：①外匯交易業(yè)務(wù)，又包括即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易；②金融衍生品交易業(yè)務(wù)，又包括遠(yuǎn)期、期貨、互換、期權(quán)。B項(xiàng)是公司貸款業(yè)務(wù)，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

46.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。（）

A.盈利性、流動(dòng)性；安全性

B.安全性、流動(dòng)性；盈利性

C.風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性；盈利性

D.安全性、流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。

47.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性,流動(dòng)性,效益性

B.安全性,效益性,流動(dòng)性

C.流動(dòng)性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流動(dòng)性

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則,實(shí)行自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束”。

48.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)

B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

49.在我國，實(shí)施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)是（）的職責(zé)。

A.外匯管理局

B.中國銀行

C.中國人民銀行

D.進(jìn)出口銀行

答案：C

本題解析：

中國人民銀行的職責(zé)有很多，其中包括實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。

50.凍結(jié)單位存款的期限不得超過6個(gè)月，如需續(xù)凍，需要提前辦理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不超過()。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

答案：D

本題解析：

凍結(jié)單位存款的期限不超過六個(gè)月。有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長不超過六個(gè)月。

51.匯率貼水的含義是指()。

A.官方匯率比市場(chǎng)匯率貴

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

C.官方匯率比市場(chǎng)匯率便宜

D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

答案：D

本題解析：

遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。

52.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案：B

本題解析：

。市場(chǎng)約束旨在通過市場(chǎng)力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。

53.《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》是于（）年下發(fā)的。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

答案：C

本題解析：

近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)防范和整治的領(lǐng)域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》。

54.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

本題解析：

按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。

55.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.基本存款賬戶

答案：D

本題解析：

單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是基本存款賬戶。

考點(diǎn)

單位存款業(yè)務(wù)

56.（）是設(shè)立于上海證券交易所下的、獨(dú)立于現(xiàn)有主板市場(chǎng)的新設(shè)板塊。

A.第二板

B.科創(chuàng)板

C.新三板

D.中小板

答案：B

本題解析：

科創(chuàng)板是設(shè)立于上海證券交易所下的、獨(dú)立于現(xiàn)有主板市場(chǎng)的新設(shè)板塊，是為優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略，擁有關(guān)鍵核心技術(shù)，科技創(chuàng)新能力突出，主要依靠核心技術(shù)開展生產(chǎn)經(jīng)營，市場(chǎng)認(rèn)可度高，社會(huì)形象良好，具有較強(qiáng)成長性的企業(yè)提供服務(wù)的場(chǎng)所。

57.成本推動(dòng)型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：A

本題解析：

成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。

58.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

本題解析：

票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。

59.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過（）的，買受人有權(quán)退房。

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

答案：A

本題解析：

答案為A。根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過3%的，買受人有權(quán)退房。

60.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

二.多選題(共60題)1.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.經(jīng)濟(jì)資本

E.資產(chǎn)證券化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具：收益率曲線、久期管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本、資產(chǎn)證券化、缺口管理。

2.自律組織對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

C.對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查

D.對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

答案：A、B、C

本題解析：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

3.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的，

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

4.根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

B.境外個(gè)人外匯賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶

D.資本項(xiàng)目賬戶

E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

答案：C、D、E

本題解析：

個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶．資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

5.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率.匯率.金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

D.通過充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在:①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度;②借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局;③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高;④借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置功能。

6.個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。

個(gè)人住房貸款主要包括：

1.個(gè)人住房按揭貸款；

2.二手房貸款；

3.公積金個(gè)人住房貸款；

4.個(gè)人住房組合貸款。

5.個(gè)人住房最高額抵押貸款；

6.直客式個(gè)人住房貸款；

7.固定利率個(gè)人住房貸款；

8.個(gè)人商用房貸款。

E項(xiàng)，個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

7.流動(dòng)資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)有()。

A.多次提取

B.逐筆歸還

C.循環(huán)使用

D.一次提取

E.總量控制

答案：A、B、C、E

本題解析：

流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實(shí)行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。

8.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.社會(huì)公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行

E.國家外匯管理局

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

9.對(duì)銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

具體到銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等多個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。

10.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括()。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托公司

E.證券公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，但不含證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。

11.中央銀行最后貸款人的操作方式有()。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.再貼現(xiàn)窗口

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.金融檢查

E.消費(fèi)者信用控制

答案：A、B

本題解析：

中央銀行最后貸款人的操作方式:一是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，通過公開市場(chǎng)購買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性。二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。

12.貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度

B.為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)

C.傳導(dǎo)橋梁

D.中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量

E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

答案：A、B、E

本題解析：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。CD兩項(xiàng)，貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量，它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。

13.我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D.精明能干的監(jiān)管人員

E.健康穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)

答案：A、B、C

本題解析：

我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；三是科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

14.銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，個(gè)人理財(cái)工具除銀行產(chǎn)品外，還包括（）。

A.證券產(chǎn)品

B.證券投資基金

C.信托產(chǎn)品

D.保險(xiǎn)產(chǎn)品

E.金融衍生品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人理財(cái)工具包括：銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

答案：B、D

本題解析：

其他三項(xiàng)都是正確說法但不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員反洗錢的規(guī)定。

16.我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.一般準(zhǔn)備金

D.累計(jì)虧損

E.外幣報(bào)表折算差額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后余額，即所有者權(quán)益。我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備金、未分配利潤（累計(jì)虧損）和外幣報(bào)表。

17.下列關(guān)于日本金融廳的認(rèn)識(shí)，正確的是（）。

A.金融制度的計(jì)劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負(fù)責(zé)

B.金融廳的任務(wù)可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場(chǎng)公平、有效率

C.金融廳的目標(biāo)是對(duì)國民福利和經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)

D.金融廳將按市場(chǎng)機(jī)制和自律原則制定規(guī)則

E.金融廳無需對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等金融服務(wù)負(fù)責(zé)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，金融廳對(duì)從金融系統(tǒng)的設(shè)計(jì)到對(duì)金融活動(dòng)的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督的所有金融管制方面的內(nèi)容負(fù)責(zé)，同時(shí)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等所有的金融服務(wù)負(fù)責(zé)。

18.以下屬于無效合同的有（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.在對(duì)方違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同

答案：A、B

本題解析：

C、D、E屬于可變更、可撤銷的合同情形。

19.表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.信用貸款額度

答案：A、B、C、D

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

20.銀行卡的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.循環(huán)信貸

E.信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡的功能有：支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)。【專家點(diǎn)撥】銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)）發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬，儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。

21.下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

E.股份制商業(yè)銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

區(qū)域性商業(yè)銀行包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。

22.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的擴(kuò)寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體表現(xiàn)為（）

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項(xiàng)目全方位的綜合管理

B.在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

D.在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)外項(xiàng)目的積極主動(dòng)管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理越來越強(qiáng)調(diào)綜合平衡管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的擴(kuò)寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體表現(xiàn)為（1）在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項(xiàng)目全方位的綜合管理（2）在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理（3）在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)外項(xiàng)目的積極主動(dòng)管理。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

23.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

B.會(huì)談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報(bào)告

答案：A、B、C

本題解析：

信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會(huì)談咨詢、電話咨詢等。D項(xiàng)，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項(xiàng)，出具資信調(diào)查報(bào)告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。

24.以行業(yè)變動(dòng)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)為基礎(chǔ)進(jìn)行行業(yè)分析時(shí)，可把行業(yè)分為（）。

A.周期型行業(yè)

B.防守型行業(yè)

C.增長型行業(yè)

D.朝陽型行業(yè)

E.夕陽型行業(yè)

答案：A、B、C

本題解析：

以行業(yè)變動(dòng)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)為基礎(chǔ)進(jìn)行行業(yè)分析時(shí)，可把行業(yè)分為增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)。

25.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件

答案：A、C、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4%;③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

26.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。

A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)承擔(dān)

D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)

E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓

答案：B、C、D

本題解析：

合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。

27.根據(jù)存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位活期存款

E.單位通知存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款.單位定期存款.單位通知存款.單位協(xié)定存款和保證金存款等。

28.我國的民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實(shí)信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國的民事立法確立了以下幾項(xiàng)基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實(shí)信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。

29.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是()。

A.平衡流動(dòng)性和盈利性

B.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.可以大大提高流動(dòng)性

E.避免或減少信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

30.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于（）。?

A.國債

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。

31.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務(wù)流程

E.系統(tǒng)失靈

答案：A、B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

32.下列屬于商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.外匯交易業(yè)務(wù)

C.銀行承兌匯票

D.保函及備用信用證

E.承諾業(yè)務(wù)及信貸證明

答案：C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括銀行承兌匯票、保函及備用信用證、承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。

33.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（）。

A.總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系

B.分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置

C.全行業(yè)務(wù)運(yùn)作的組織架構(gòu)模式

D.前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理架構(gòu)

E.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施的組織方式，其主要內(nèi)容包括總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置，全行業(yè)務(wù)運(yùn)作的組織架構(gòu)模式，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式等。

34.金融詐騙罪的構(gòu)成特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實(shí)施

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。

35.下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的1個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分髙風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

對(duì)資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會(huì)可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的2個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度；④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)是中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施。

36.良好的銀行公司治理應(yīng)包括（）。

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度

37.下列屬于合格投資者的是（）。

A.具有3年投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

B.具有1年投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的自然人

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人

D.具有5年投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

E.具有2年投資經(jīng)歷，或家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣的自然人

答案：A、C、D

本題解析：

合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;（3）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

38.物的保證方式主要有（）。

A.留置權(quán)

B.壓制權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.處分權(quán)

E.書面承諾權(quán)

答案：A、B、C

本題解析：

。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。

39.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實(shí)施。

A.司法機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會(huì)公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：B、C、D、E

本題解析：

從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。

40.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（）。

A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審査意見

D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求。

41.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行（中國）有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：B、C

本題解析：

中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行（中國）有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨(dú)資銀行，均為企業(yè)法人。ADE三項(xiàng)，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

42.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

A.反腐倡廉建設(shè)

B.企業(yè)文化建設(shè)

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓(xùn)

E.人力資源管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為反腐倡廉建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、合規(guī)管理、員工教育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。

43.以下不屬于我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

答案：D、E

本題解析：

項(xiàng)目貸款即固定資產(chǎn)貸款，它和銀團(tuán)貸款都不屬于貿(mào)易融資。

44.按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)信息風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、D

本題解析：

按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。

45.如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單

B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。?

46.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準(zhǔn)貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城市居民儲(chǔ)蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中的現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2=M1+城市居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。具體包括城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款、單位定期存款、證券公司保證金存款、其他存款。

47.下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說法正確的有（）。

A.保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成

C.主觀方面行為人因?yàn)檫^失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪

D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的

答案：B、C、D、E

本題解析：

保險(xiǎn)詐騙罪是指故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，或故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病，騙取保險(xiǎn)金的行為。本罪的對(duì)象是保險(xiǎn)金，故A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合保險(xiǎn)詐騙罪的規(guī)定。

48.對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

答案：A、C、D

本題解析：

B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提拔備，應(yīng)對(duì)未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；E項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。

49.外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有（）。

A.按客戶類型劃分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對(duì)存款人的負(fù)債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

答案：C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，按客戶類型劃分為個(gè)人存款和單位存款。

B項(xiàng)，外幣存款的幣種有9種。

50.關(guān)于匯率的下列說法中，正確的是（）。

A.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法

C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法

D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)

E.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率降低表示本國貨幣升值

答案：B、C、D

本題解析：

在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；B、C、D選項(xiàng)說法正確。故選BCD。?

51.下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

答案：A、E

本題解析：

。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期；當(dāng)備用金賬戶余額不足以支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

52.《民法典》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

53.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行監(jiān)管的一般方式有()。

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)

E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

54.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨(dú)立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求

答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。就銀行管理角度來看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。故選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤。

55.中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)具有的特點(diǎn)有（）。

A.無風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)低

C.期限短

D.發(fā)行全部電子化

E.流動(dòng)性高

答案：A、C、E

本題解析：

為了改變公開市場(chǎng)上短期債券品種稀缺的狀況，中國人民銀行J&2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。這種票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)，從而成為商業(yè)銀行的良好投資對(duì)象。

56.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)產(chǎn)重組

E.利潤分配方案

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對(duì)利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

57.在()的情況下，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員少于3人

E.檢查人員未正式著裝

答案：A、B、C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕檢查。

58.常見的清算模式有（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時(shí)清算

答案：A、B、E

本題解析：

常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。C、D兩項(xiàng)屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類型。

59.我國的“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局是指（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

E.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。它們與中國人民銀行一起構(gòu)成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局。

60.銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行