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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河南省分行校園招聘大學(xué)畢業(yè)生入職(第一批)上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!卷I一.單選題(共60題)1.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,“第二支柱”指的是()。
A.市場(chǎng)紀(jì)律
B.最低資本要求
C.監(jiān)督檢查
D.信息披露
答案:C
本題解析:
第一支柱:最低資本要求;第二支柱:監(jiān)督檢查;第三支柱:市場(chǎng)紀(jì)律
2.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,正確的是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源
C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)
D.場(chǎng)外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù),也存在于銀行的表外業(yè)務(wù)。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),貸款不是信用風(fēng)險(xiǎn)的唯一來(lái)源。場(chǎng)外衍生品交易中也存在信用風(fēng)險(xiǎn)。
3.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是()。
A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理
B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)
D.使銀行的收益最大化
答案:D
本題解析:
合規(guī)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于()。
A.70%
B.25%
C.80%
D.75%
答案:B
本題解析:
流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo),它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為:流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額*100%,一般來(lái)說(shuō),流動(dòng)性比例越高,企業(yè)償還債務(wù)能力越強(qiáng)。
5.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定,目前我國(guó)商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務(wù)是()。
A.代理證券資金清算
B.信托投資
C.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資
D.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù):(1)吸收公眾存款;
(2)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;
(3)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;
(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);
(5)發(fā)行金融債券;
(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;
(7)買賣政府債券、金融債券;
(8)從事同業(yè)拆借;
(9)買賣、代理買賣外匯;
(10)從事銀行卡業(yè)務(wù);
(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;
(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);
(13)提供保管箱服務(wù);
(14)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
6.完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段是指()。
A.不滿14周歲
B.已滿14周歲不滿16周歲
C.已滿16周歲
D.不滿16周歲
答案:C
本題解析:
已滿16周歲的人犯罪,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任,為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。
7.行政處罰()。
A.只針對(duì)公民,不針對(duì)法人
B.是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁
C.是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁
D.是對(duì)犯有輕微違法行為,尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁
答案:D
本題解析:
D行政處罰可以針對(duì)個(gè)人和法人,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤;刑事責(zé)任是對(duì)觸犯刑法的行為給予的刑事制裁,故B選項(xiàng)錯(cuò)誤;行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施,故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。
8.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法,符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。
A.在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
答案:D
本題解析:
根據(jù)信息披露的規(guī)定,銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
9.下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)”職業(yè)操守要求的是()。
A.將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)
B.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論
C.堅(jiān)決不換崗
D.遵守所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理,遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度.符合崗位要求。
10.存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶是()。
A.一般存款賬戶
B.臨時(shí)存款賬戶
C.基本存款賬戶
D.專用存款賬戶
答案:D
本題解析:
專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。
11.中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱為()。
A.市場(chǎng)調(diào)節(jié)
B.財(cái)政政策
C.貨幣政策
D.宏觀調(diào)控
答案:C
本題解析:
貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。
12.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
B.資本充足率
C.附屬資本
D.核心資本
答案:B
本題解析:
資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)營(yíng)的核心指標(biāo)。故選B。
13.2010年12月,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議,明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),計(jì)量杠桿率時(shí),把普通股或核心資本作為分子,()作為分母。
A.不良貸款總額
B.貸款資產(chǎn)
C.總資產(chǎn)
D.所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露
答案:D
本題解析:
杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子,所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母),與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的,以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張,并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%。
14.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。
A.流動(dòng)性
B.撥備覆蓋率
C.杠桿率
D.風(fēng)險(xiǎn)集中度
答案:C
本題解析:
我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。
15.盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是()。
A.可疑類貸款
B.關(guān)注類貸款
C.次級(jí)類貸款
D.損失類貸款
答案:B
本題解析:
關(guān)注類貸款:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。
16.下列貸款中,貸款期限上限最高的是()。
A.商用車消費(fèi)貸款
B.—般商業(yè)性助學(xué)貸款
C.二手車消費(fèi)貸款
D.國(guó)家助學(xué)貸款
答案:D
本題解析:
。國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。
17.()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。
A.備用信用證
B.客戶授信額度
C.信用證
D.開立信貸證明
答案:A
本題解析:
A備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證,是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品。故選A。
18.在定期存款中,最典型的代表是()。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息
答案:A
本題解析:
定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種,其中,最典型的代表是整存整取。
19.中國(guó)人民銀行的職能不包括()。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,增強(qiáng)市場(chǎng)信心
C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D.維護(hù)金融穩(wěn)定
答案:B
本題解析:
。2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能:“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。”B選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。
20.專項(xiàng)貸款最主要的還款來(lái)源是()。
A.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流
B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金
C.再貸款取得的現(xiàn)金
D.融資獲得的現(xiàn)金
答案:A
本題解析:
專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備,且其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。
21.()不屬于商業(yè)銀行代銷開放式基金的渠道。
A.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)
B.委托三方代銷
C.電話銀行
D.網(wǎng)上銀行
答案:B
本題解析:
開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
22.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的基本準(zhǔn)則要求。
A.守法合規(guī)
B.公平競(jìng)爭(zhēng)
C.勤勉盡職
D.誠(chéng)實(shí)信用
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員,公平競(jìng)爭(zhēng),禁止商業(yè)賄賂。公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段,而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。
23.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是()。
A.土地儲(chǔ)備貸款
B.個(gè)人住房貸款
C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D.法人商業(yè)用房按揭貸款
答案:B
本題解析:
房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款,主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。
24.下列各項(xiàng)罪責(zé)中,本罪主體與其他三項(xiàng)不同的是()。
A.金融憑證詐騙罪
B.保險(xiǎn)詐騙罪
C.集資詐騙罪
D.有價(jià)證券詐騙罪
答案:B
本題解析:
金融憑證詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位;保險(xiǎn)詐騙罪主體為特殊主體,只有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。
25.商業(yè)銀行對(duì)本行銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素不包括()。
A.理財(cái)產(chǎn)品的投資組合
B.本行信貸產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)
C.成本收益測(cè)算
D.風(fēng)險(xiǎn)水平
答案:B
本題解析:
從產(chǎn)品評(píng)級(jí)方面,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法,根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、成本收益測(cè)算、同類產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素,對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。
26.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè),這屬于金融市場(chǎng)的()。
A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
B.貨幣資金融通功能
C.優(yōu)化資源配置功能
D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
答案:C
本題解析:
金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介,促進(jìn)資金合理流動(dòng),可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置,使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門,實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。
27.某銀行的核心資本為500億元人民幣,附屬資本為300億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1000億元人民幣,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本300億元人民幣,操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本200億元人民幣,則其資本充足率為()。
A.50%
B.30%
C.11%
D.8%
答案:C
本題解析:
。依據(jù)資本充足率計(jì)算公式:資本充足率資本-扣除項(xiàng))÷(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)X100%=(500+300)+(1000+500X12.5)X100%=11%。
28.存款是銀行最主要的()。
A.資金來(lái)源
B.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源
C.資金用途
D.投資業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
A銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款,BC選項(xiàng)錯(cuò)誤;存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
29.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn),屬于監(jiān)管措施中的()。
A.市場(chǎng)準(zhǔn)入
B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.信息披露監(jiān)管
答案:A
本題解析:
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面:機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。高級(jí)管理人員準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。故A選項(xiàng)符合題意,B、C、D選項(xiàng)不符合題意。
30.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,留置權(quán)人的主要權(quán)利不包括()。
A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息
B.債務(wù)人逾期未履行的,留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)
C.留置權(quán)人因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的,無(wú)須承擔(dān)賠償責(zé)任
D.債務(wù)人逾期未履行的,留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償
答案:C
本題解析:
根據(jù)《民法典》的規(guī)定,留置權(quán)人的主要義務(wù)有:留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
留置權(quán)人的主要權(quán)利有:留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息,孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用;債務(wù)人逾期未履行的,留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià),也可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償,留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。
31.下列選項(xiàng)中,具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高等特點(diǎn),多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。
A.票匯
B.信匯
C.電匯
D.托收
答案:C
本題解析:
電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求,采用加押電傳或swiFr(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式,指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。多用于急需用款和大額匯款。
32.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、()和臨時(shí)存款賬戶。
A.支票存款賬戶
B.外匯存款賬戶
C.專用存款賬戶
D.現(xiàn)金存款賬戶
答案:C
本題解析:
我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。
33.民事訴訟當(dāng)事人不包括()。
A.原告
B.被告
C.第三人
D.特別訴訟人
答案:D
本題解析:
民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。
34.長(zhǎng)期國(guó)債屬于()。
A.長(zhǎng)期金融工具
B.短期金融工具
C.所有權(quán)憑證
D.衍生金融工具
答案:A
本題解析:
長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上,如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。
35.下列人員中,()不可以成為危害貨幣管理罪的主體。
A.年滿十八周歲,具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員
B.年滿十八周歲,具有辨認(rèn)控制能力的自然人
C.金融機(jī)構(gòu)
D.年滿十六周歲,具有辨認(rèn)控制能力的自然人
答案:C
本題解析:
危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中,金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體,為年滿十六周歲,具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員;持有、使用假幣罪的主體是一般主體,為年滿十六周歲,具有辨認(rèn)控制能力的自然人。
36.()是指商業(yè)銀行接受客戶委托,按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式,對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。
A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)
D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托,按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式,對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。
37.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差,反映在外匯市場(chǎng)上是()。
A.外匯供給小于外匯需求
B.外匯供給大于外匯需求
C.外匯匯率上漲
D.外匯匯率無(wú)變化
答案:B
本題解析:
當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí),說(shuō)明本國(guó)出口增加、外匯收入增加,而進(jìn)口減少、外匯支付減少,這時(shí),外匯供給大于支出,從而造成本幣對(duì)外升值,外匯匯率下跌。
38.()是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件,或者使用作廢的信用證,或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。
A.信用卡詐騙罪
B.信用證詐騙罪
C.票據(jù)詐騙罪
D.金融憑證詐騙罪
答案:B
本題解析:
信用證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件,或者使用作廢的信用證,或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。
39.票據(jù)的流通性是指()。
A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作
B.票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)
C.除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過(guò)背書方式轉(zhuǎn)讓而流通
D.票據(jù)一經(jīng)做成,票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立
答案:C
本題解析:
除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過(guò)背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。
40.()反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
A.不良貸款率
B.不良貸款撥備覆蓋率
C.撥貸比
D.資本充足率
答案:D
本題解析:
資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值,該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
41.下列選項(xiàng)中,通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是()。
A.資產(chǎn)回報(bào)率
B.資本充足率
C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率
D.資本回報(bào)率
答案:B
本題解析:
資本充足率(CAR),是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值,該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。屬于安全性指標(biāo)。
42.在定期存款中,()是最典型的代表。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息
答案:A
本題解析:
A定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種,其中以整存整取最為常見。故選A。
43.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的__________;對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的__________。()
A.5%;10%
B.10%;15%
C.15%;20%
D.20%;25%
答案:B
本題解析:
貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則,提高貸款覆蓋面,防止貸款過(guò)度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%;對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。
44.從內(nèi)部管理角度來(lái)看,我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用()。
A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)
B.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)
C.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)
D.矩陣型組織架構(gòu)
答案:B
本題解析:
從內(nèi)部管理角度來(lái)看,我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。
45.()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。
A.授信
B.透支
C.承兌
D.擔(dān)保
答案:A
本題解析:
授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證,包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
46.投資者在2012年1月1日以100元的價(jià)格買入債券,6個(gè)月后該投資者以110元的價(jià)格賣出債券。這一年內(nèi)債券沒有付息,則該投資者持有期收益率為()。
A.9.1%
B.10%
C.10.9%
D.11%
答案:B
本題解析:
持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)÷購(gòu)買價(jià)格×100%=(110-100+0)÷100×100%=10%。
47.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》,下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶的是()。
A.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明
B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖俗C明,每年不低于20萬(wàn)元
C.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收人證明
D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣
答案:B
本題解析:
高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:(1)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;(2)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個(gè)人收入在最近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人。
48.抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)《物權(quán)法》,下列說(shuō)法不正確的是()
A.作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn),也可以是不動(dòng)產(chǎn)
B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償
C.債權(quán)人為抵押權(quán)人
D.債務(wù)人或者第三人為抵押人
答案:B
本題解析:
《物權(quán)法>第一百七十九條規(guī)定:“為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?!?/p>
49.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的()。
A.商業(yè)銀行
B.政策性銀行
C.中央銀行
D.農(nóng)村信用合作社
答案:C
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行;在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
50.貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)表現(xiàn)在()。
A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
B.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大
C.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小
答案:A
本題解析:
貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。
51.某公司發(fā)行某種債券,該債券面額為100元,發(fā)行價(jià)格為95元,這種發(fā)行方式屬于()發(fā)行。
A.溢價(jià)
B.等價(jià)
C.平價(jià)
D.折價(jià)
答案:D
本題解析:
溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券,折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。
52.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為()。
A.跟單商業(yè)信用證
B.光票信用證
C.可撤銷信用證
D.不可撤銷信用證
答案:A
本題解析:
信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。
53.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策,侵犯了消費(fèi)者的()。
A.自主選擇權(quán)
B.隱私權(quán)
C.安全權(quán)
D.知情權(quán)
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易,不受任何單位和個(gè)人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費(fèi)者可以自主決定選擇銀行,而個(gè)別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會(huì)造成侵權(quán)。
54.某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了處罰,但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度,則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是()。
A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白
B.向公安部門反映情況
C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴
D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援
答案:C
本題解析:
爭(zhēng)議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律處分有異議時(shí),應(yīng)按照正常渠道反映和申訴。首先應(yīng)通過(guò)內(nèi)部調(diào)解,向上一級(jí)主管部門反映問(wèn)題。而不是通過(guò)媒體披露事實(shí)或擅自對(duì)外披露這樣的行為。
55.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司股東依法享有的權(quán)利不包括()。
A.資產(chǎn)收益
B.選擇管理者
C.批準(zhǔn)破產(chǎn)
D.參與重大決策
答案:C
本題解析:
《公司法》第一百八十八條規(guī)定,清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后,發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后,清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院??梢姴枚ㄐ嫫飘a(chǎn)是人民法院的職責(zé)。作為公司股東,可以參與公司管理,即選擇管理者,參與重大決策,作為出資者,當(dāng)然享有資產(chǎn)收益權(quán)。
56.以下()不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。
A.無(wú)限責(zé)任公司
B.股份有限公司
C.有限責(zé)任公司
D.國(guó)有獨(dú)資公司
答案:A
本題解析:
A我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類,而國(guó)有獨(dú)資公司也屬于有限責(zé)任公司。故選A。
57.()是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。
A.民法
B.商法
C.刑法
D.行政法律
答案:A
本題解析:
民法是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。
58.下列選項(xiàng)中,通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是()。
A.每股收益
B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率
C.平均總資產(chǎn)回報(bào)率
D.資本充足率
答案:D
本題解析:
資本充足率屬于安全性指標(biāo)。
59.債券市場(chǎng)的主體是(),債券存量約占全市場(chǎng)的95%。
A.銀行間市場(chǎng)
B.場(chǎng)外市場(chǎng)
C.交易所市場(chǎng)
D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)
答案:A
本題解析:
銀行間市場(chǎng)是債券市場(chǎng)的主體,債券存量約占全市場(chǎng)的95%,這一市場(chǎng)參與者是各類機(jī)構(gòu)投資者,屬于大宗交易市場(chǎng)(批發(fā)市場(chǎng)),實(shí)行雙邊談判成交,典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。
60.下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是()。
A.組織行業(yè)力量,采取聯(lián)合行動(dòng)維護(hù)權(quán)益
B.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)
C.低于成本價(jià)為客戶提供服務(wù)
D.尊重同業(yè)人員
答案:C
本題解析:
低于成本價(jià)為客戶提供服務(wù),違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定。
二.多選題(共60題)1.相較于資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù),銀行中間業(yè)務(wù)所具有的特點(diǎn)包括()。
A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
B.承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)
D.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
E.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益
答案:A、C、D、E
本題解析:
中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言,具有的特點(diǎn)有:(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(3)以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣,產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。
2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有()。
A.商業(yè)銀行
B.政策性銀行
C.城市信用合作社
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
E.農(nóng)村信用合作社
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
3.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù),目前主要是______和______。()
A.代理證券
B.代理銀行
C.代理國(guó)庫(kù)
D.托收承付
E.委托收款
答案:D、E
本題解析:
代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。
4.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù),目前主要是()和()兩類。
A.委托收款
B.代理證券
C.托收承付
D.代理國(guó)庫(kù)
E.代理銀行
答案:A、C
本題解析:
代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。
5.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開戶實(shí)名證件的有()。
A.軍人身份證件、武裝警察身份證件
B.外國(guó)公民持有的有效護(hù)照
C.居民身份證或者臨時(shí)居民身份證
D.戶口簿
E.港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
只要是國(guó)家承認(rèn)的身份證件,均可以前往銀行辦理個(gè)人存款賬戶開戶事宜。
6.下列關(guān)于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中,正確的有()。
A.是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的負(fù)債業(yè)務(wù)
B.不具有盈利功能
C.具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用
D.要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則
E.構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制
答案:C、D、E
本題解析:
投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù),不僅具有盈利功能,還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則,構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)煲占現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。
7.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是()。
A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員
B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員
C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員
D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員
E.證券公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第2條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系,受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的工作人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。故選ABCDE。?
8.商業(yè)銀行定價(jià)管理可分為()。
A.外部產(chǎn)品定價(jià)
B.盈利增長(zhǎng)定價(jià)
C.負(fù)債產(chǎn)品定價(jià)
D.內(nèi)部?jī)r(jià)格管理
E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理
答案:A、E
本題解析:
定價(jià)管理可分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理。
9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)()。
A.吸收公眾存款
B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款
C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算
D.發(fā)行金融債券
E.從事同業(yè)拆借
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù):①吸收公眾存款;②發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;③辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);⑤發(fā)行金融債券;⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;⑦買賣政府債券、金融債券;⑧從事同業(yè)拆借;⑨買賣、代理買賣外匯;⑩從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
10.下列()屬于內(nèi)部控制措施。
A.內(nèi)控制度
B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C.崗位設(shè)置
D.會(huì)計(jì)核算
E.外包管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
內(nèi)部控制措施有:內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理等。
11.非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露包括()。
A.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
B.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
C.股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
D.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
E.其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
答案:A、B、D
本題解析:
按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同,可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。其中,主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。
12.在美國(guó)的銀行監(jiān)管體制下,被稱為功能監(jiān)管者的是()。
A.州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)
B.貨幣監(jiān)理署(OCC)
C.證券交易委員會(huì)(SEC)
D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局
E.美聯(lián)儲(chǔ)
答案:A、C
本題解析:
在傘形監(jiān)管模式下,金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式,即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管,而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管,保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管,SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。
13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》,下列關(guān)于外國(guó)銀行分行的表述,正確的有()。
A.可以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)
B.與中資銀行分行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍一致
C.目前只能做聯(lián)絡(luò)工作,還不能開展具體業(yè)務(wù)
D.可以經(jīng)營(yíng)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)
E.與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍一致
答案:A、D
本題解析:
外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍,可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。
14.資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括()。()
A.資本管理
B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理
C.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理
D.定價(jià)管理
E.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括資本管理、資產(chǎn)負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理、定價(jià)管理、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資業(yè)務(wù)管理和匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。
15.我國(guó)中央銀行的職能可以概括為()。
A.中央銀行是“發(fā)行的銀行”
B.中央銀行是銀行的銀行
C.中央銀行是政府的銀行
D.中央銀行是監(jiān)管的銀行
E.中央銀行是惠普金融的銀行
答案:A、B、C
本題解析:
中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征,其主要職能有:(1)中央銀行是銀行的銀行。(2)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。(3)中央銀行是政府的銀行。
16.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有()。
A.內(nèi)部控制技術(shù)
B.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
D.內(nèi)部控制措施
E.信息交流與反饋
答案:B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。
17.下列方式中,物的擔(dān)保方式主要包括()。
A.處分權(quán)
B.留置權(quán)
C.質(zhì)押權(quán)
D.抵押權(quán)
E.書面承諾權(quán)
答案:B、C、D
本題解析:
擔(dān)保的種類包括:(1)人的擔(dān)保。是指如果債務(wù)人不履行債務(wù),由保證人按照約定履行債務(wù)。其主要形式是保證人的保證,這種形式在實(shí)際工作中具有較高的可操作性。(2)物的擔(dān)保。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán),但操作手續(xù)較為繁瑣。(3)定金擔(dān)保。是在債務(wù)之外又交付一定數(shù)額的定金,該定金的得失與債務(wù)履行與否聯(lián)系在一起,從而促使其積極履行債務(wù),保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)。
18.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有()。
A.貪污
B.受賄
C.貸款詐騙罪
D.挪用公款罪
E.簽訂合同失職罪
答案:A、B、D、E
本題解析:
銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪,包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪,故A、B、D、E選項(xiàng)正確。貸款詐騙罪屬于針對(duì)銀行的犯罪,又稱為外部犯罪,故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
19.以下做法違反利益沖突原則的有()。
A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定,違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款,或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易
B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求,執(zhí)行回避制度,在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營(yíng)銷決策或交易處理
C.不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系,向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)
D.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì),在沒有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下,以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購(gòu)買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
E.利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì),以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品,損害所在機(jī)構(gòu)的利益
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
題中選項(xiàng)做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突原則。
20.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理,下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法。正確的有()。
A.可采取限額管理的方法,避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中
B.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款,減少單一客戶貸款額度
C.不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)
D.不應(yīng)過(guò)多集中于同一區(qū)域借款人
E.不應(yīng)過(guò)多集中于同一行業(yè)借款人
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法,也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過(guò)多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域,通常銀行采用限額管理的方法,避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式,減少單一客戶貸款額度,使自己的授信對(duì)象多樣化,從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。
21.下列關(guān)于單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述,正確的有()。
A.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率計(jì)付利息
B.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息
C.超過(guò)基本付款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息
D.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息
E.超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息
答案:B、E
本題解析:
單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度,對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。
22.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為()。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
E.開具備用信用證
答案:A、B、C、D
本題解析:
承諾,強(qiáng)調(diào)是在未來(lái)要提供信用業(yè)務(wù),前四項(xiàng)都符合,E項(xiàng)開具備用信用證屬于對(duì)借款人的擔(dān)保業(yè)務(wù)。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。
23.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》,下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)的是()。
A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)
B.制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)
E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求
答案:A、B、D
本題解析:
除ABD三項(xiàng)外,中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括:①監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況;②接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào);③向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng);④向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況;⑤根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán),代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開展反洗錢合作;⑥法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的反洗錢職責(zé)。
24.我國(guó)自2004年3月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,規(guī)定了四級(jí)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù),分別是()。
A.0
B.10%
C.20%
D.50%
E.100%
答案:A、C、D、E
本題解析:
答案為ACDE。我國(guó)自2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù),取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)。
25.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中,錯(cuò)誤的有()。
A.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%
B.對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期
C.我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求
D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求
E.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%
答案:A、D、E
本題解析:
《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求一級(jí)資本充足率不得低于6%,核心一級(jí)資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%。故選項(xiàng)A、E表述錯(cuò)誤?!渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次:最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。
26.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括()。
A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件
B.使用作廢的信用證
C.騙取信用證
D.盜竊信用證
E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的,
答案:A、B、C、E
本題解析:
信用證詐騙罪,是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件,或者使用作廢的信用證,或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為:①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件;②使用作廢的信用證;③騙取信用證的;④其他方法。
27.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中,正確的是()。
A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
B.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢單位存款,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外
C.未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)
D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外
E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款
答案:A、B、D、E
本題解析:
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
28.適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的金融機(jī)構(gòu)包括()。
A.商業(yè)銀行
B.城市信用合作社
C.農(nóng)村信用合作社
D.政策性銀行
E.金融資產(chǎn)管理公司
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行;在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
29.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于()。?
A.國(guó)債
B.同業(yè)存單
C.大額存單
D.公募證券投資基金
E.證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。
30.金融管理秩序是()等的總稱。
A.銀行管理秩序
B.貨幣管理秩序
C.外匯管理秩序
D.證券管理秩序
E.信貸管理秩序
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱。
31.信托受益人的權(quán)利主要有()。
A.知情權(quán)
B.受益權(quán)
C.撤銷權(quán)
D.解任權(quán)
E.管理方法變更權(quán)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時(shí),受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。
32.()是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。
A.農(nóng)民
B.老年人
C.城鎮(zhèn)低收入人群
D.小微企業(yè)
E.貧困人群和殘疾人
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。
33.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為()。
A.兩合公司
B.無(wú)限公司
C.人合公司
D.有限責(zé)任公司
E.股份有限公司
答案:A、B、D、E
本題解析:
以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。選項(xiàng)c屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)的公司分類。
34.授信原則包括()。
A.合法性原則
B.方便原則
C.誠(chéng)實(shí)信用原則
D.統(tǒng)一授信原則
E.統(tǒng)一授權(quán)原則
答案:A、C、D、E
本題解析:
授信業(yè)務(wù)的原則有:合法性原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。
35.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有()。
A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架
B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理
C.確保股東回報(bào)
D.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
E.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)
答案:A、B、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
36.影響貨幣需求的主要因素有()。
A.收入水平
B.貨幣流通速度
C.匯率
D.人口密集程度
E.交通通訊等技術(shù)狀況
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
影響貨幣需求的主要因素有:①收入水平;②利率水平;③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度;④信用制度發(fā)達(dá)程度;⑤匯率;⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外,人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。
37.商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)分散
B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
C.風(fēng)險(xiǎn)消除
D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
答案:A、B、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。
38.中國(guó)進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括()。
A.開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)
B.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展
C.跨境投資
D.國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作
E.代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付
答案:A、B、C、D
本題解析:
進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資,“一帶一路"建設(shè)、國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作,科技、文化以及中小企業(yè)"走出去"和開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。E項(xiàng),代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。
39.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式中,通常用()。
A.匯款
B.本票
C.信用證
D.托收
E.支票
答案:A、C、D
本題解析:
目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。
40.客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括()。
A.貸款額度
B.開證額度
C.開立銀行承兌匯票額度
D.出口保理額度
E.進(jìn)口押匯額度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
按照授信形式的不同,可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。
41.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括()。
A.都是一種信用行為
B.具有相同的管理方式
C.都可分為活期存款和定期存款
D.都可分為個(gè)人存款和單位存款
E.都必須接受外匯管理局的管理
答案:A、C、D
本題解析:
此題考查的是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先,它們的幣種不同,那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業(yè)務(wù)要更多地考慮國(guó)際慣例。外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點(diǎn):都是存款人將資金存入銀行的信用行為,都可按存款期限分為活期存款和定期存款,都可將客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款,都可按期限分為活期和定期。
42.資金管理的核心是建設(shè)()。
A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制
B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制
C.全額資金管理體制
D.自上而下集中資金
E.自下而上配置資金
答案:A、C
本題解析:
資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制,建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。
43.下列關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法,正確的是()。
A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
B.出口商賣斷票據(jù),放棄對(duì)所出票據(jù)的一切權(quán)益
C.銀行(包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)
D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)
E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)
答案:B、C、D、E
本題解析:
A選項(xiàng)不正確,因?yàn)楦YM(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款,而不是衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
44.銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有()。
A.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況
B.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性,收益性和流動(dòng)性
C.客戶的生命周期特點(diǎn)
D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好
E.客戶的消費(fèi)計(jì)劃
答案:A、C、D、E
本題解析:
銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)計(jì)劃及其生命周期特點(diǎn),為客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和投資工具。
45.我國(guó)民事立法的基本原則包括()。
A.平等原則
B.自愿原則
C.公正原則
D.公平原則
E.誠(chéng)實(shí)信用原則
答案:A、B、D、E
本題解析:
我國(guó)的民事立法確立了以下幾項(xiàng)基本原則:①平等原則;②自愿原則;③公平原則;④誠(chéng)實(shí)信用原則;⑤守法原則;⑥公序良俗原則;⑦禁止權(quán)利濫用原則。
46.下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有()。
A.城市商業(yè)銀行
B.農(nóng)村商業(yè)銀行
C.村鎮(zhèn)銀行
D.農(nóng)村信用社
E.股份制商業(yè)銀行
答案:A、B、C、D
本題解析:
區(qū)域性商業(yè)銀行包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。
47.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)()
A.匯票
B.債權(quán)
C.提單
D.應(yīng)收賬款
E.存款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定。
48.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。
A.30周歲的甲,沒有正式的收入來(lái)源
B.17周歲的乙,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源
C.15周歲的丙,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源
D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁
E.智力超高的12周歲兒童戊
答案:A、B
本題解析:
根據(jù)《民法典》第11條的規(guī)定,十八周歲以上的公民是成年人,具有完全民事行為能力,可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng),是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的,視為完全民事行為能力人。選項(xiàng)C、E,根據(jù)《民法典》第12條第1款的規(guī)定,十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng);選項(xiàng)D,根據(jù)《民法典》第13條第2款的規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。
49.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,其包括()。
A.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的國(guó)家工作人員
B.其他單位的非國(guó)家工作人員
C.非國(guó)有的公司、企業(yè)的非國(guó)家工作人員
D.國(guó)有企業(yè)的國(guó)家工作人員
E.國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員
答案:B、C
本題解析:
職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員,而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。
50.抵押合同一般包括()。
A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
C.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱
D.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬
E.擔(dān)保的范圍
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
抵押合同一般包括下列條款:(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。(4)擔(dān)保的范圍。
51.關(guān)于銀行存款計(jì)息,下列論述正確的有()。
A.從2005年9月21日起,我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息
B.每季度的始月20日為結(jié)息日,次日付息
C.兩種計(jì)息方式分別是:積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息
D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式
E.提前支取定期存款,支取部分按活期存款利率計(jì)付利息
答案:A、C、E
本題解析:
B項(xiàng)應(yīng)為每季度的末月20日為結(jié)息日,次日付息;D項(xiàng),《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定,除活期和定期整存整取兩種存款外,國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類,只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。
52.下列信用卡的說(shuō)法中,不正確的有()。
A.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長(zhǎng)60天的免息期
B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金
C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡
D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無(wú)指定用途的信用
E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí),該卡便不能進(jìn)行透支
答案:A、E
本題解析:
A項(xiàng),信用卡一般具有無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì),通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用類消費(fèi)。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期,持卡人的信用額度一般在10萬(wàn)元人民幣以內(nèi),客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度,在客戶還款后額度可恢復(fù),為客戶用卡提供方便;E項(xiàng),準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí),可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。
53.違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí),對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任,其承擔(dān)形式有()。
A.違約金賠償
B.賠償損失
C.強(qiáng)制履行
D.定金責(zé)任
E.采取補(bǔ)救措施
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
題中五個(gè)選項(xiàng)均為違約責(zé)任的承擔(dān)形式。
54.目前,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有()。
A.證券投資基金托管
B.信托資產(chǎn)托管
C.QFII資產(chǎn)托管
D.代保管業(yè)務(wù)
E.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管
答案:A、B、C、E
本題解析:
目前,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?;鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。
55.根據(jù)投資性質(zhì)的不同,商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)產(chǎn)品分為()。
A.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品
B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品
C.公募理財(cái)產(chǎn)品
D.私募理財(cái)產(chǎn)品
E.混合類理財(cái)產(chǎn)品
答案:A、B、E
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同,將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。CD兩項(xiàng),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同,將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。
56.設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同,一般包括的條款有()。
A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況
B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍
D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間
E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
設(shè)立質(zhì)權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款:(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(3)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;(4)擔(dān)保的范圍;(5)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間,故本題答案為ABCDE。
57.在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。
A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
B.農(nóng)村商業(yè)銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D.農(nóng)村合作銀行
E.農(nóng)村銀行
答案:B、D
本題解析:
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行,不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行,不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
58.被許可人的違法活動(dòng)包括()。
A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)的
B.在無(wú)法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓
C.依法轉(zhuǎn)讓但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的
D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證
E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓
答案:A、B、C、D
本題解析:
被許可人的違法活動(dòng)包括:①超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng);②在無(wú)法律法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓,或是雖依法可轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的;③涂改、倒賣、出租、出借行政許可證的。
59.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有()。
A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品
B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品
C.存在許多賣者,每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小
D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品
E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力
答案:A、B、D、E
本題解析:
完全壟斷的行業(yè),是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是:市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中,產(chǎn)品被獨(dú)占,產(chǎn)品又缺乏合適的替代品,所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力,能夠獲得最大利潤(rùn)。
60.刑罰中的附加刑包括()。
A.罰金
B.剝奪政治權(quán)利
C.拘役
D.沒收財(cái)產(chǎn)
E.管制
答案:A、B、D
本題解析:
刑罰包括主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑和無(wú)期徒刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財(cái)產(chǎn)。
三.判斷題(共50題)1.銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明,這屬于銀監(jiān)會(huì)的信息披露監(jiān)管。()
答案:錯(cuò)誤
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