四川2023成都銀行廣安分行招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]2023成都銀行廣安分行招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共60題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則，說法錯(cuò)誤的是()。

A.“三性”即安全性.流動(dòng)性.效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性.流動(dòng)性，而效益性又優(yōu)先于流動(dòng)性

C.“四自”即自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果，即自負(fù)盈虧

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

2.抵押合同的條款不包括（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的所在地

C.擔(dān)保的范圍

D.抵押債務(wù)的起訴期間

答案：D

本題解析：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。因此，商業(yè)銀行貸款合同形式只能采取書面合同的形式。

4.下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場(chǎng)約束

D.流動(dòng)性要求

答案：D

本題解析：

巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。

5.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)()。

A.予以撤銷

B.予以取締

C.予以取消

D.予以審查

答案：B

本題解析：

擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。

6.電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.多媒體技術(shù)

B.電話自動(dòng)語(yǔ)音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.自助終端

答案：B

本題解析：

電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。

7.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

8.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱為（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.次級(jí)市場(chǎng)

答案：A

本題解析：

按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

9.關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。

A.資金用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)

B.資金用于臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長(zhǎng)期

答案：B

本題解析：

同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)之一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要。同業(yè)拆借利率不是固定的。

10.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)算，導(dǎo)致宣傳該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實(shí)質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

C.專業(yè)勝任

D.誠(chéng)實(shí)信用

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

11.我國(guó)利息率的種類不包括（）。

A.固定利率與浮動(dòng)利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

D.短期利率與長(zhǎng)期利率

答案：D

本題解析：

利息率的種類是不包括短期利率與長(zhǎng)期利率的。

12.（）表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

答案：B

本題解析：

收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率；③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

13.下列關(guān)于國(guó)際收支和國(guó)際儲(chǔ)備的說法中，正確的是()。

A.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)越充足物價(jià)水平越穩(wěn)定

B.國(guó)際收支盈余越大越好

C.國(guó)際收支經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況

D.國(guó)際收支是指國(guó)民與非國(guó)民之間交易系統(tǒng)記錄

答案：C

本題解析：

國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來的情況。國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余。長(zhǎng)期、巨額的國(guó)際收支順差，既使大量的外匯儲(chǔ)備閑置，造成資源浪費(fèi)，又常常因?yàn)橘?gòu)買大量的外匯而增加本國(guó)貨幣投放，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力增加。

14.中央銀行的職能不包括（）。

A.發(fā)行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.服務(wù)的銀行

答案：D

本題解析：

中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。其職能主要有：1．中央銀行是“發(fā)行的銀行”。

2．中央銀行是銀行的銀行。

3．中央銀行是政府的銀行。

15.國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既（）。

A.無巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余

B.可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余

C.無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余

D.有巨額的國(guó)際收支赤字，無巨額的國(guó)際收支盈余

答案：C

本題解析：

國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余。

16.（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)

答案：B

本題解析：

董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。

17.個(gè)人通知存款的最低起存金額一般為人民幣（）元。

A.10000

B.50000

C.1000

D.5000

答案：B

本題解析：

個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)問通知銀行，約定支取日期及金額。一般五萬(wàn)元起存。

18.我國(guó)的中央銀行是指（）。

A.中國(guó)商業(yè)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

答案：C

本題解析：

中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。

19.（）是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.客戶授信額度

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.信貸證明業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

20.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，索取他人財(cái)產(chǎn)或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。

A.5000

B.500000

C.500

D.50000

答案：A

本題解析：

司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。

21.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

22.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

答案：D

本題解析：

中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白?！霸薄鞍邸睘檎_寫法。

23.由()對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進(jìn)行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)必然歸屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

24.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期周轉(zhuǎn)性

B.中期周轉(zhuǎn)性

C.長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)性

D.超短期周轉(zhuǎn)性

答案：B

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

25.票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利指的是票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

票據(jù)的無因性是指：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

26.（）不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

A.外國(guó)銀行代表處

B.外國(guó)銀行分行

C.中外合資銀行

D.外商獨(dú)資銀行

答案：A

本題解析：

外國(guó)銀行代表處是商業(yè)銀行在國(guó)外設(shè)立的非營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，為總行或其國(guó)外分行提供當(dāng)?shù)氐男畔?，為開辦分行建立基礎(chǔ)。

27.按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為（）。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。

28.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

D.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

答案：C

本題解析：

選項(xiàng)C，根據(jù)《刑法》第176條的規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

29.某商業(yè)銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤(rùn)為1100億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備為600億元，相對(duì)應(yīng)的資本扣減項(xiàng)為100億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)合計(jì)為5萬(wàn)億元，次級(jí)債合計(jì)600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率為（）。

A.8％

B.1.4％

C.9％

D.12.6％

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率=(核心-級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％，而核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。次級(jí)債屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本。根據(jù)題意可以計(jì)算商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率=(3300億元+300億元+500億元+1100億元+600億元-100億元)／500130億元=1．4％。

30.（）是承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.國(guó)家開發(fā)銀行

答案：C

本題解析：

選項(xiàng)A，中國(guó)銀行不是政策性銀行；選項(xiàng)B，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；選項(xiàng)D，國(guó)家開發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。

31.下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。

A.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

B.投資理財(cái)顧問

C.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)包括咨詢服務(wù)和財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。財(cái)務(wù)顧問服務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問、財(cái)務(wù)制度顧問、財(cái)務(wù)重組顧問、投資理財(cái)顧問和收購(gòu)兼并顧問。

32.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的

答案：B

本題解析：

通過個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)，通過現(xiàn)鈔現(xiàn)匯的買賣，以匯率變化為杠桿來賺取差價(jià)，進(jìn)行投資，這是銀行為大家提供的一項(xiàng)有償服務(wù)。而且題干已經(jīng)告訴我們，銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)鼓勵(lì)的是鈔變鈔、匯變匯的原則進(jìn)行交易，故在現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯（即鈔變匯）的兌換過程中，銀行會(huì)收取手續(xù)費(fèi)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。相應(yīng)的，B選項(xiàng)就是正確的。

33.以下不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.期貨公司

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：B

本題解析：

期貨公司是證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的。

34.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

本題解析：

RAROC（風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)）克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。

35.在信托業(yè)務(wù)中，受益人自()起享有信托收益權(quán)。

A.信托終止之日

B.信托生效之日

C.簽訂信托合同之日

D.委托人指定受益人之日

答案：B

本題解析：

在信托業(yè)務(wù)中，受益人自信托生效之日起享有信托收益權(quán)。

36.馬先生從4S店購(gòu)買了一輛新轎車自用，價(jià)值50萬(wàn)元，其最多可獲得（）萬(wàn)元個(gè)人汽車貸款。

A.20萬(wàn)

B.30萬(wàn)

C.40萬(wàn)

D.50萬(wàn)

答案：C

本題解析：

我國(guó)規(guī)定，在貸款額度方面，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款金額不超過所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。

37.中國(guó)人民銀行從()年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

答案：B

本題解析：

中國(guó)人民銀行從1984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

38.以下不屬于銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是()。

A.參加銀團(tuán)會(huì)議

B.按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理

D.了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理屬于銀團(tuán)代理行的職責(zé)。

39.下列屬于商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款的是()。

A.向中央銀行借款

B.證券回購(gòu)協(xié)議

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.同業(yè)拆借

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩種。長(zhǎng)期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。故本題答案為C。

40.甲公司由于經(jīng)營(yíng)不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，甲公司尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔(dān)保。甲公司變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中辦公樓清算價(jià)位為8000萬(wàn)元。甲公司的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

A.5000萬(wàn)元

B.8000萬(wàn)元

C.9000萬(wàn)元

D.1億元

答案：B

本題解析：

根據(jù)《破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和公益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③比例配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算。該公司首先應(yīng)付給職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，再償還欠繳稅款8000萬(wàn)元。銀行貸款是以甲公司的辦公樓為擔(dān)保，銀行可獲得辦公樓清算價(jià)為8000萬(wàn)元。

41.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是()。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

42.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

答案：B

本題解析：

罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

43.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，抵銷不得附條件或者附期限。

44.財(cái)政部2009年3月17日表示，由財(cái)政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場(chǎng)化招標(biāo)確定。對(duì)于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場(chǎng)工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場(chǎng)工具

D.該債券風(fēng)險(xiǎn)比企業(yè)債券要高

答案：C

本題解析：

資本市場(chǎng)是以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場(chǎng)工具。

45.農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

答案：B

本題解析：

B存款是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。其余選項(xiàng)均不是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。故選B。

46.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行銀行間市場(chǎng)金融債必須獲得（）的行政許可。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)務(wù)院

答案：B

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)行政許可必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可。故選B。

47.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲(chǔ)備資本的要求為()。

A.6％

B.1％

C.2.5％

D.8％

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2．5％的儲(chǔ)備資本要求，用于應(yīng)對(duì)嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。

48.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

答案：A

本題解析：

電匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。

49.在我國(guó)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立要經(jīng)過（）批準(zhǔn)。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.財(cái)政部

D.中國(guó)人民銀行

答案：A

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管職責(zé)包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查、批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。?

50.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.委托貸款

B.支票

C.代發(fā)工資

D.備用信用證

答案：D

本題解析：

銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)，以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

51.李某為一家銀行客戶經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。

A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.利用職務(wù)便利為朋友辦事，并收取一定的財(cái)物報(bào)酬

D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。所以，A選項(xiàng)不符合題目要求。在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。所以，C選項(xiàng)不符合題目要求。D選項(xiàng)不符合題目要求，不應(yīng)將公共財(cái)物私自帶回家使用。

52.從現(xiàn)代意義上講，當(dāng)債務(wù)人的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)就是借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。

53.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是()。

A.堅(jiān)決不換崗位

B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

答案：B

本題解析：

銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

54.凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為（）個(gè)月。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本題解析：

凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。

55.以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是（）。

A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

本題解析：

1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司。它們?cè)谠O(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，目前組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，故C選項(xiàng)的說法不正確。

56.由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.證券公司

B.基金管理公司

C.期貨經(jīng)紀(jì)公司

D.信托公司

答案：D

本題解析：

中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，故選項(xiàng)D符合題意。由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

57.按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A.已到期的未承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.已到期的已承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

答案：D

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

58.信用卡按()分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

A.清償方式

B.資信等級(jí)

C.是否交存?zhèn)溆媒?/p>

D.流通范圍

答案：C

本題解析：

貸記卡不需交納備用金，而準(zhǔn)貸記卡的持卡人須先向發(fā)卡銀行交存一定金額的備用金。

59.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.普通支票只能轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票只能提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

本題解析：

現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。

60.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的()。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

二.多選題(共60題)1.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)()具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

答案：A、B、C、D

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動(dòng)的基本準(zhǔn)則，對(duì)公司、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力，是公司的憲章。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金業(yè)務(wù)中，下列行為違法的是（）。

A.在資金交易過程中，不按照合同約定按時(shí)完成資金、債券的交割

B.發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場(chǎng)

C.在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)

D.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，以非正常價(jià)格進(jìn)行資金交易

答案：A、B、E

本題解析：

。在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)違反的是辦理銀行卡業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定而不是資金業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格違反的是辦理證券業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)有商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行。

4.銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場(chǎng)份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。

5.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有（）。

A.起止時(shí)間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實(shí)現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

答案：A、B、C

本題解析：

法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：①起止時(shí)間不同；②差異程度不同；③范圍不同。

6.商業(yè)銀行應(yīng)該遵循的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則是（）。

A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.以各種手段吸收存款為第一重任

D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

E.設(shè)立存款保險(xiǎn)制度

答案：A、B、D

本題解析：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：(1)經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制。(2)以合法正當(dāng)方式吸收存款。(3)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。

7.推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

C.有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展

E.有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

利率市場(chǎng)化是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，利率水平及其結(jié)構(gòu)由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過程。推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí);有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力;有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展;有利于完善金融調(diào)控體系;有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)。

8.私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（）。

A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬(wàn)元人民幣的自然人

E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣的自然人

答案：A、C、E

本題解析：

合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

9.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.以成本為中心的組織架構(gòu)

E.發(fā)展型組織架構(gòu)

答案：A、B、C

本題解析：

從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)。

10.下列屬于長(zhǎng)期金融工具的有()。

A.銀行間債券回購(gòu)協(xié)議

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

答案：C、E

本題解析：

長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票.企業(yè)債券.長(zhǎng)期國(guó)債等。

11.2004年的巴塞爾條約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在（）。

A.新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C.提出了最低資本要求的規(guī)定

D.提出了市場(chǎng)約束的規(guī)定

E.新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

答案：A、B、D

本題解析：

。《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支拄”。

12.根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

B.境外個(gè)人外匯賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶

D.資本項(xiàng)目賬戶

E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

答案：C、D、E

本題解析：

個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

13.建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通

答案：A、B

本題解析：

。此類題目用邏輯思維的判斷，風(fēng)險(xiǎn)的管理必然是要求獨(dú)立的，客觀的和準(zhǔn)確的，同時(shí)不能賦予過高的權(quán)利，否則會(huì)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個(gè)基本準(zhǔn)則：①風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性，這是為了提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略；②風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

14.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)

E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

15.下列（）屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)。

A.減免保證金開證

B.進(jìn)口押匯

C.打包放款

D.出口押匯

E.提貨擔(dān)保

答案：A、B、E

本題解析：

16.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％。”錢：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％。”孫：“我以個(gè)人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個(gè)聯(lián)系方式向××客戶詢問，他之前以××元購(gòu)買了這一理財(cái)產(chǎn)品。”違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

題干中，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個(gè)人名義和銀行名義對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”的原則；周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

17.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時(shí)

D.客觀

E.詳實(shí)

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。

18.某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（）。

A.可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

B.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長(zhǎng)的意思做

C.若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告

D.可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.假裝不知道

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析19.我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

20.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有()。

A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B、E

本題解析：

選項(xiàng)B，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；選項(xiàng)E，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。

21.一般來說，衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)是（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.恩格爾系數(shù)

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)景氣指數(shù)

答案：A、B、D

本題解析：

衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

22.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

A.有效性

B.及時(shí)性

C.安全性

D.流動(dòng)性

E.真實(shí)性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

23.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信.善意.及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證

B.即期付款保函是保證申請(qǐng)人因購(gòu)買商品.技術(shù).專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函

C.銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾

D.關(guān)稅保函是為進(jìn)口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保

E.預(yù)付款保函下.銀行承擔(dān)在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信.善意.及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證；即期付款保函是保證申請(qǐng)人因購(gòu)買商品.技術(shù).專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函；關(guān)稅保函是為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保：預(yù)付款保函是申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約．銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。

24.關(guān)于場(chǎng)外交易市場(chǎng)，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作的

B.通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進(jìn)行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場(chǎng)所

答案：B、C、E

本題解析：

無形市場(chǎng)是指沒有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

25.我國(guó)的公司貸款業(yè)務(wù)包括()。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目融資

D.二手房貸款

E.貿(mào)易融資

答案：A、B、C、E

本題解析：

二手房貸款屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

26.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.對(duì)沖性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

27.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，正確的有（）。

A.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)

B.從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)

C.從事融資租賃等業(yè)務(wù)

D.服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

E.從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)

答案：A、D、E

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

28.法人成立必須具備的條件有()。

A.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.以盈利為目的

D.依法成立

E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

答案：A、B、D、E

本題解析：

法人的成立必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

29.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過程中，下列做法正確的有（）。

A.嚴(yán)格落實(shí)銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求

B.對(duì)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示

C.為達(dá)成交易而隱瞞不重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.向客戶作出不符合所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證

E.按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息

答案：A、B、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求，按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息，對(duì)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示。嚴(yán)禁為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，嚴(yán)禁向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

30.下列關(guān)于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

D.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有為目的。

31.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。

A.流動(dòng)比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.撥貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

E.存貸比

答案：B、D

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率(LCR)和凈穩(wěn)定融資比率(NSFR)。

32.債券回購(gòu)的主要形式包括()。

A.質(zhì)押式回購(gòu)

B.保證式回購(gòu)

C.抵押式回購(gòu)

D.買斷式回購(gòu)

E.擔(dān)保式回購(gòu)

答案：A、D

本題解析：

債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買斷式回購(gòu)和質(zhì)押式回購(gòu)，買斷式回購(gòu)又叫做開放式回購(gòu)，債券所有權(quán)發(fā)生了實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)移，融出資金方可以自由處置債券；質(zhì)押式回購(gòu)又叫封閉式回購(gòu)，抵押債券所有權(quán)沒有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)移。

33.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，正確的是（）。

A.從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)

C.從事融資租賃等業(yè)務(wù)

D.服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

E.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)

答案：A、D、E

本題解析：

考核貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍。

34.銀行卡按清償方式可以分為（）

A.信用卡

B.單位卡

C.個(gè)人卡

D.白金卡

E.借記卡

答案：A、E

本題解析：

銀行卡按清償方式可以分為信用卡和借記卡。

35.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照（）的衡量標(biāo)準(zhǔn)，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實(shí)肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實(shí)

D.仁

E.善

答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照"忠、專、實(shí)"的衡量標(biāo)準(zhǔn)，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實(shí)肯干的干部人才。

36.我國(guó)銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D.精明能干的監(jiān)管人員

E.健康穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)

答案：A、B、C

本題解析：

我國(guó)銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；三是科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

37.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過（）實(shí)現(xiàn)。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部隔離

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部控制

E.內(nèi)部審計(jì)

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

38.我國(guó)商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)符合的審慎監(jiān)管要求是（）。

A.無風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

B.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)

D.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

E.制定理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。(2)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算。(3)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)。(4)制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系。

39.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時(shí)、臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足

答案：A、B、D

本題解析：

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金借貸，拆入資金用來滿足臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。@jin

40.不良個(gè)人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：C、D、E

本題解析：

不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對(duì)不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個(gè)人住房貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。

41.（）是《繼承法》規(guī)定的第一順序繼承人。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

答案：A、B、C

本題解析：

《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

42.實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國(guó)際慣例

答案：C、D

本題解析：

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

43.下列選項(xiàng)中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。其中，銀行人員職務(wù)犯罪又稱內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

44.商業(yè)銀行所面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。

45.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，不正確的有（）。

A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類

B.對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲(chǔ)備中心，因依法合規(guī)收購(gòu)、儲(chǔ)備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作，產(chǎn)生資金需求時(shí)，可以申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費(fèi)、建安費(fèi)、裝修費(fèi)等費(fèi)用的支出

E.土地儲(chǔ)備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購(gòu)、整理及儲(chǔ)備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時(shí)的資金需求

答案：A、B、D

本題解析：

選項(xiàng)A，房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類，公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款；選項(xiàng)B，對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款；選項(xiàng)D描述的是住房開發(fā)貸款，商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購(gòu)物中心及其配套設(shè)施等商用項(xiàng)目建設(shè)的貸款。

46.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及相關(guān)支出包括（）。

A.績(jī)效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出

D.中長(zhǎng)期激勵(lì)

E.福利性收入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及相關(guān)支出包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。

47.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.政府機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

48.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

答案：A、C、D

本題解析：

在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。

49.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

D.通過充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高；④借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置功能。

50.下列哪項(xiàng)屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為()

A.某銀行為了提高為客戶服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶，在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

E.某銀行為了吸引客戶，極力宣傳自己的產(chǎn)品，而貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

答案：A、B、C

本題解析：

公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣?！斗床徽?dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。

51.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統(tǒng)

C.授權(quán)管理

D.監(jiān)控對(duì)賬

E.內(nèi)控制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理。

52.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。

A.津補(bǔ)貼

B.績(jī)效薪酬

C.福利性收入

D.中長(zhǎng)期各種激勵(lì)

E.基本薪酬

答案：B、D

本題解析：

薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各種激勵(lì)。固定薪酬即基本薪酬，包括津補(bǔ)貼。

53.根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

54.目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有()。

A.證券投資基金托管

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

C.社保基金托管

D.企業(yè)年金基金托管

E.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行入民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

55.常見的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權(quán)

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的抵質(zhì)押品包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、土地使用權(quán)等。

56.下列屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

57.影響債券的定價(jià)因素包括（）

A.債券面值

B.債券是否可轉(zhuǎn)換

C.市場(chǎng)利率

D.債券印刷成本

E.債券期限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響債券定價(jià)的因素包括：一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。

58.下列屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人購(gòu)買商鋪

B.個(gè)人在農(nóng)村建房

C.個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買房屋

D.個(gè)人大修理房屋

E.個(gè)人租賃商鋪

答案：C、D

本題解析：

個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

59.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

60.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進(jìn)行付款或承兌

B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請(qǐng)人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。故選ABCDE。

三.判斷題(共50題)1.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度（）

答案：正確

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度

2.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時(shí)，債權(quán)債務(wù)終止。（）

答案：正確

本題解析：

《民法典》第五百五十七條規(guī)定，有下列情形之一的，債權(quán)債務(wù)終止：

（1）債務(wù)已經(jīng)履行；

（2）債務(wù)相