寧夏銀行職業(yè)資格法律法規(guī)：金融行業(yè)考試試題

寧夏省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：金融行業(yè)考試試題一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、社會購買力是在一定的經(jīng)濟發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國內(nèi)和國際在—上用于購買商品的貨幣支付能力。A.零售市場B.投資市場C.消費市場D.外匯市場2、當預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避_,以對自己的資產(chǎn)進行保值。A.股票B.浮動利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯3、通常戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從—三個層面入手。A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀D.戰(zhàn)略、宏觀和微觀4、以下關(guān)于速動比率表述不正確的是。A：速動比率能更準確、可靠地評價借款人資產(chǎn)流動性及其償還短期債務(wù)的能力B：一般認為速動比率為1較為合適C：零售業(yè)允許保持低于1的速動比率D：應(yīng)收賬款比較多的客戶，速動比率應(yīng)小于1E：著作權(quán)5、銀行產(chǎn)品介紹期的特點不包括_。A.在這一階段銷售額增長緩慢，銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損B.產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加C.銀行產(chǎn)品還未定型D.客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大6、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是_。A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大7、—屬于財產(chǎn)保全的方式。A.訴前財產(chǎn)保全B.訴后財產(chǎn)保全C.執(zhí)行財產(chǎn)保全D.強制財產(chǎn)保全8、下列關(guān)于我國金融債的說法，不正確的是_。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融債專指我國商業(yè)銀行發(fā)行的債券C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動負債的工具9、銀團貸款的主要成員中，—負責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。A.參加行B.牽頭行C.副牽頭行D.代理行10、國家助學(xué)貸款借款人提起申請和進行初審的部門是_。A.學(xué)校B.銀行C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門D.縣級教育行政部門11、證券信用評級的主要對象為。A.中央政府的債券B.國際債券和優(yōu)先股股票C.普通股股票D.各類公司債券和地方債券12、以下說法中，錯誤的是_。A.個人抵押貸款，當借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償B.個人保證貸款，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序C.個人信用貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須提供任何擔保的貸款D.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的資產(chǎn)等級確定貸款額度13、某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為一萬元。280032003000500014、國際市場通常采用—方法對債券風(fēng)險進行評估。A.債券信用評級法B.債券風(fēng)險評級法C.內(nèi)部評級法D.外部評級法15、甲年滿18周歲，為在校大學(xué)生，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款2萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是_。A.由甲承擔償還責(zé)任B.甲的父母應(yīng)該先行墊付C.甲的父母負有連帶償還責(zé)任D.由甲或甲的父母承擔償還責(zé)任16、下列選項中不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)的是_。A.指導(dǎo)部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C.負責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理17、中小商業(yè)銀行包括_。A.股份制商業(yè)銀行B.住房儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)業(yè)合作銀行18、金融市場通常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣指標的重要信號系統(tǒng)，這是金融市場的_。A.交易功能B.調(diào)節(jié)功能C.資源配置功能D.反映功能19、—是在同一張財務(wù)報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務(wù)報表如資產(chǎn)負債表和損益表的有關(guān)項目之問做比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評價客戶財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法。A.比較分析法B.比率分析法C.因素分析法D.結(jié)構(gòu)分析法20、假設(shè)模型得到的CAP曲線中，實際模型與隨機模型、理想模型圍成的圖形面積分別為0.3和0.1,則該CAP曲線對應(yīng)的AR值等于_。30.330.750.2521、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括_。A.代理財政性存款B.代發(fā)工資C.代理財政投資D.代銷開放式基金22、預(yù)控性處置發(fā)生在_。A.風(fēng)險預(yù)警報告正式作出前B.風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，決策部門尚未采取措施前C.風(fēng)險預(yù)警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施前D.風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，決策部門已經(jīng)采取措施后23、金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場的標準是_。A.是否存在固定場所B.按照金融工具發(fā)行和流通特征C.按照交易標的物D.按照市場組織形式24、下列有關(guān)個人合伙的表述，錯誤的是_。A.兩個以上公民按照協(xié)議，各自提供資金、實物、技術(shù)等B.合伙人對出資數(shù)額、盈余分配、債務(wù)承擔、入伙、退伙、合伙終止等事項，可以口頭協(xié)定，也可訂立書面協(xié)議C.合伙人投入的財產(chǎn)，由合伙人統(tǒng)一管理和使用D.個人合伙的經(jīng)營活動，由合伙人共同決定，合伙人有執(zhí)行和監(jiān)督的權(quán)利25、目前我們所稱的“五大行”是指_。A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行D.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進出口銀行二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意,至少有1個錯項。錯選,本題不得分;少選,所選的每個選項得0?5分）1、為控制個人住房貸款操作風(fēng)險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容包括_。A.借款申請人的擔保物所有權(quán)是否合法、真實、有效B.借款申請人的擔保物是否容易變現(xiàn)C.借款申請人所提交資料的真實性、合法性D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足E.借款申請人的擔保措施是否足額、有效2、下列—解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務(wù)。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照3、關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是_。A.從數(shù)量上看，M0<M1<M2M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣M0包括銀行的庫存現(xiàn)金D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款4、借記卡按功能劃分不包括_。A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡C.儲值卡D.準貸記卡5、以下說法不正確的有_。A.我國個人存款實行實名制B.我國存款利息所得需繳納利息稅C.我國利息稅稅率為5%D.利息稅由儲戶個人自覺繳納6、為防控信用風(fēng)險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行應(yīng)該_。A.選擇信用等級高的保證人B.選擇還款能力強的保證人C.選擇信用等級比借款人低的保證人D.接受股東之間的單純第三方保證方式E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式7、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括_。A.個人信用信息的保密原則B.個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式C.個人信用信息的主觀性原則D.個人信用信息數(shù)據(jù)庫是全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺8、商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是—業(yè)務(wù)。A.綜合理財規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.投資品分析D.理財顧問服務(wù)9、以下關(guān)于呆賬核銷做法錯誤的是_。A.對符合條件的呆賬經(jīng)批準核銷后，作沖減呆賬準備處理B.對于小額呆賬.可授權(quán)一級分行審批，并上報總行備案C.總行對一級分行的具體授權(quán)額度根據(jù)內(nèi)部管理水平確定，并報主管財政機關(guān)備案一級分行可以再向分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)10、按照馬柯維茨理論的假設(shè)和結(jié)論，下列說法正確的有（）。A.市場上的投資者都是理性的B.市場上的投資者是風(fēng)險中性的C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)D.無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合11、下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的說法不正確的有_。A.信用卡具有無抵押擔保的性質(zhì)B.借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能C.貸記卡可以先消費，后還款D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡E.準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能12、按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為_。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人消費貸款D.個人抵押貸款E.個人經(jīng)營類貸款13、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是_。A.增加核心資本B.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)C.銀行并構(gòu)D.銀行重組，合并重復(fù)的機構(gòu)從而降低成本14、銀團貸款成員應(yīng)定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息，內(nèi)容包括O。A.一級市場的包銷量及持有量B.利率水平及費率水平C.貸款期限D(zhuǎn).擔保條件E.借款人信用評級15、下列屬于金融性資產(chǎn)的有_。A.現(xiàn)金B(yǎng).股票C.國債D.專利權(quán)E.智力16、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對的補償。A.信用風(fēng)險B.通脹風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.政策風(fēng)險17、共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括_。A.《公司法》B.《物權(quán)法》C.《民法通則》D.《擔保法》司法解釋18、根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為_。18%5%15%25%19、設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門，可實現(xiàn)放款環(huán)節(jié)的_。A.專業(yè)化和準確性B.專業(yè)化和有效控制C.綜合化和準確性D.綜合化和有效控制20、銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為_。A.開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品B.利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品C.期次類產(chǎn)品和滾動發(fā)行產(chǎn)品D.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品21、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為A.在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B.在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。C.在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D.在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。22、全面風(fēng)險管理要素包括_。A.事件識別B.風(fēng)險評估C.控制活動D.內(nèi)部環(huán)境E.信息和交流23、保護個人隱私和信息安全的措施有_。A.授權(quán)查詢B.限定用途C.保障安全D.查詢記錄E.違規(guī)