2023年反洗錢工作調(diào)研報(bào)告(3篇)

2023年反洗錢工作調(diào)研報(bào)告(3篇)反洗錢工作調(diào)研報(bào)告篇一

網(wǎng)上銀行使金融效勞從柜臺(tái)延長(zhǎng)到網(wǎng)絡(luò)，具有無(wú)紙化交易、效勞便利、快捷、高效、牢靠、經(jīng)營(yíng)本錢低廉、簡(jiǎn)潔易用等特點(diǎn)，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)帶來(lái)了許多便利。同時(shí)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)所特有的便捷性、隱藏性、虛擬性、簡(jiǎn)單性和跨國(guó)性，也為不法分子的洗錢活動(dòng)供應(yīng)了可乘之機(jī)，使反洗錢工作面臨著諸多問題，給金融機(jī)構(gòu)反洗錢帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)發(fā)行有網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，因此也存在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)上銀行反洗錢工作存在的隱患和問題如下，

1、網(wǎng)上銀行缺乏法律法規(guī)的保障

網(wǎng)上銀行是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的一局部，它離不開法律的標(biāo)準(zhǔn)和保障。目前，我國(guó)仍舊沒有一部完整的關(guān)于網(wǎng)上銀行的法律規(guī)章制度，缺乏對(duì)網(wǎng)上銀行嚴(yán)密有效的監(jiān)管措施，并且，現(xiàn)有的反洗錢法律法規(guī)主要針對(duì)的是金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，很難標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)展。法律法規(guī)的缺失給不法分子添加了更多的便利，增加了反洗錢的難度，使網(wǎng)上銀行的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不能正常有秩序的進(jìn)展。

2、網(wǎng)上銀行無(wú)紙化交易增加了監(jiān)查可疑交易的難度

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)采納的是無(wú)紙化交易，客戶通過互聯(lián)網(wǎng)可以隨便自主地匯劃資金，無(wú)須注明用途，沒有原始單證，只有業(yè)務(wù)流水和分戶賬。在傳統(tǒng)支付交易的辦理中，客戶需要到銀行柜臺(tái)上填寫相關(guān)票證，寫明交易的時(shí)間、金額、用途等要素，并簽名確認(rèn)，一筆交易要經(jīng)過多個(gè)相關(guān)工作人員的經(jīng)辦、授權(quán)、審查才能辦理，在如此嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程掌握下，屢次、頻繁發(fā)生的大額交易很簡(jiǎn)單被發(fā)覺。與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理流程相比，在無(wú)紙化交易的過程中，銀行更難對(duì)其資金進(jìn)展監(jiān)控和分析，這也就增加了對(duì)可疑交易監(jiān)查的難度，更利于洗錢犯罪行為的滋生。

3、客戶身份識(shí)別問題

客戶身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的第一道關(guān)口。金融機(jī)構(gòu)通過確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，準(zhǔn)時(shí)發(fā)覺涉嫌違法犯罪的可疑客戶，從而在源頭上預(yù)防洗錢犯罪，有效愛護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。但是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的隱藏性和虛擬性嚴(yán)峻阻礙了客戶身份的識(shí)別?，F(xiàn)在，很多網(wǎng)上銀行的信息溝通和業(yè)務(wù)辦理，都可以在幾乎匿名的方式下進(jìn)展，匿名的方式導(dǎo)致無(wú)法區(qū)分客戶的真實(shí)身份，這為洗錢者供應(yīng)了便利之門。

4、交易機(jī)制不夠嚴(yán)格

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理支付轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)，沒有相關(guān)機(jī)制對(duì)其交易進(jìn)展限制，例如在實(shí)際操作中，有的行對(duì)個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶單筆支付金額和每日累計(jì)金額不予以限制，任憑資金自由進(jìn)出，這種寬松的交易機(jī)制無(wú)疑為洗錢等非法分子供應(yīng)了極大的便利。

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不斷完善，業(yè)務(wù)量持續(xù)增加，怎樣持續(xù)穩(wěn)健的進(jìn)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，防范打擊利用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)洗錢等非法犯罪行為，已成為廣闊金融機(jī)構(gòu)迫切需要解決的問題。以下提出幾點(diǎn)關(guān)于網(wǎng)上銀行反洗錢的建議，

1、建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢法律法規(guī)

加強(qiáng)和完善網(wǎng)上銀行相關(guān)方面的法律法規(guī)，實(shí)施對(duì)網(wǎng)上銀行支付交易嚴(yán)密有效的監(jiān)管，是預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)的重要措施。我國(guó)網(wǎng)上銀行進(jìn)展快速，而相應(yīng)的法律法規(guī)無(wú)法滿意網(wǎng)上銀行目前迅猛的進(jìn)展現(xiàn)狀。所以，必需準(zhǔn)時(shí)建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢法律規(guī)章制度，以便標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，避開網(wǎng)上銀行監(jiān)管消失紕漏。2、完善交易紀(jì)錄信息的保存由于網(wǎng)上銀行采納的是無(wú)紙化交易，對(duì)于交易紀(jì)錄信息的保存方式存在肯定的缺陷，銀行很難對(duì)其資金進(jìn)展監(jiān)控和分析。因此，必需對(duì)交易記錄信息保存作出明確規(guī)定，完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易紀(jì)錄信息的完整性和真實(shí)性，確保核查時(shí)能夠準(zhǔn)時(shí)復(fù)原交易信息，防止洗錢行為的發(fā)生。3、做好客戶身份識(shí)別工作相關(guān)條款規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)上銀行為客戶供應(yīng)非柜臺(tái)方式的效勞時(shí)，應(yīng)實(shí)施嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，強(qiáng)化內(nèi)部治理程序，識(shí)別客戶身份。所以，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在進(jìn)展客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)當(dāng)做到嚴(yán)格執(zhí)行客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入時(shí)的身份認(rèn)證，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過實(shí)地調(diào)查等措施，把握客戶的真實(shí)狀況，以此來(lái)防范客戶利用虛假材料開戶、交易，躲避洗錢犯罪的發(fā)生。

4、完善網(wǎng)上銀行交易機(jī)制

寬松的交易機(jī)制會(huì)給不法分子更多鉆空子的時(shí)機(jī)，所以應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變過于寬松的交易模式，設(shè)置一些限制來(lái)杜絕洗錢犯罪行為的發(fā)生。例如在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)引入現(xiàn)金治理有關(guān)規(guī)定，對(duì)單位客戶網(wǎng)上業(yè)務(wù)設(shè)定累計(jì)金額限制等等。此外，還應(yīng)當(dāng)完善網(wǎng)上銀行交易監(jiān)控技術(shù)手段，對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)展自動(dòng)、準(zhǔn)時(shí)監(jiān)測(cè)和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化，為特別交易的識(shí)別供應(yīng)根底信息，提高網(wǎng)上銀行洗錢活動(dòng)的敏銳度、時(shí)效性和精確性，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪供應(yīng)有力的技術(shù)支持。

總而言之，我們要重視和打擊洗錢等非法犯罪行為，通過不斷的探究、實(shí)踐，逐步建立起一套行之有效的反洗錢預(yù)防體系，切實(shí)提高反洗錢防控水平，將洗錢活動(dòng)阻擋于發(fā)生的源頭，維護(hù)廣闊人民的切身利益不受侵害，保證國(guó)家金融經(jīng)濟(jì)體系持續(xù)穩(wěn)健進(jìn)展。

反洗錢工作調(diào)研報(bào)告篇二

一、xx銀行根本狀況

xx銀行支行，于20xx年3月26日批準(zhǔn)成立，3月31日正式掛牌，全轄人員編制43人，內(nèi)設(shè)3個(gè)部門即綜合辦公室、信貸業(yè)務(wù)部、綜合業(yè)務(wù)部，下設(shè)4個(gè)二級(jí)支行，即：站支行、支行、支行、支行。

目前，xx銀行處于剛剛起步階段。原有四大主線業(yè)務(wù)，即：一是根本業(yè)務(wù)，包括整存整取、零存整取、活期儲(chǔ)蓄、定活兩便、存本取息、個(gè)人通知存款，其中，活期儲(chǔ)蓄全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，通存通兌;二是中間業(yè)務(wù)，包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金;代理保險(xiǎn)、國(guó)債、基金銷售及個(gè)人理財(cái);代收費(fèi)業(yè)務(wù);三是卡(簡(jiǎn)稱綠卡)，具有存、取款功能，可在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)和atm上進(jìn)展交易;四是郵政匯兌業(yè)務(wù)，可實(shí)現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌)的根底上，拓展小額信貸和對(duì)公業(yè)務(wù)。(此處補(bǔ)充現(xiàn)業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r等)

二、反洗錢工作開展?fàn)顩r

xx銀行分行掛牌后，就準(zhǔn)時(shí)成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，并明確了反洗錢相關(guān)部門職責(zé)，(此處補(bǔ)充反洗錢機(jī)構(gòu)的文件、制度建立、工作現(xiàn)狀等)

三、存在的問題

(一)社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的重要性熟悉缺乏

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的熟悉缺乏;二是政府相關(guān)部門由于引資心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入治理不理解,不積極協(xié)作;三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益動(dòng)身,認(rèn)為建立反洗錢體系要增加本錢投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中喪失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù);四是局部金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無(wú)關(guān)，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對(duì)他們而言可有可無(wú);五是局部金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。

(二)缺乏反洗錢特地人才,分析甄別難

反洗錢工作對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢特地人才非常缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的學(xué)問及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作閱歷不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)展準(zhǔn)確分析、精確推斷。

(三)內(nèi)掌握度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患

隨著xx銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢治理措施也將隨之轉(zhuǎn)變和完善。但從目前狀況看，xx銀行反洗錢方面的措施和方法尚未健全。內(nèi)掌握度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部治理“消失真空”，存在肯定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(四)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作根底薄弱

從調(diào)查狀況來(lái)看，xx銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他狀況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析緣由認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參加洗錢，為挽留客戶，放松了對(duì)局部客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來(lái)，依據(jù)現(xiàn)金治理的要求做一些工作。客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作根底薄弱。

(五)人員素養(yǎng)不高，反洗錢履職不到位

人員素養(yǎng)較低，加之對(duì)反洗錢工作的熟悉不到位，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有肯定差距，特殊是一線人員對(duì)反洗錢學(xué)問了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序把握不嫻熟，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層xx銀行治理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢學(xué)問欠缺。

四、對(duì)策與建議

(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制

首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作方法、指標(biāo)體系,便利一線人員操作;其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)覺、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要根據(jù)內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部掌握制度的建立和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必需首先制定相應(yīng)的內(nèi)部掌握制度,并常常進(jìn)展自我評(píng)估，建議xx銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，依據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建立，建立健全反洗錢組織體系，準(zhǔn)時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素養(yǎng)較高的治理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。依據(jù)xx銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際狀況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)掌握度，機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部掌握指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)依據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)化、制度化。

(二)仔細(xì)識(shí)別客戶身份

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必需實(shí)行適當(dāng)?shù)拇胧?確定全部客戶的真實(shí)身份。在為客戶開戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶治理方法》及有關(guān)賬戶治理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、根本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和把握;同時(shí),還應(yīng)精確把握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件。

(三)準(zhǔn)時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套準(zhǔn)時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格根據(jù)《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告治理方法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告治理方法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的閱歷,對(duì)金融交易進(jìn)展識(shí)別并作出正確的推斷。

反洗錢工作調(diào)研報(bào)告篇三

反洗錢工作在當(dāng)今簡(jiǎn)單的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱難的工作，做好反工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)村信用社進(jìn)展的保證。隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告治理方法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐懼融資的可疑交易治理方法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存治理方法》的相繼公布實(shí)施，農(nóng)村信用社反洗錢熟悉得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)掌握度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，根本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求，無(wú)論是工作力度、實(shí)效，還是長(zhǎng)效治理機(jī)制建立，都未到達(dá)有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高?，F(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對(duì)策：

存在問題

反洗錢工作思想熟悉不深刻。思想熟悉是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作，并進(jìn)展了屢次培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟標(biāo)準(zhǔn)的反洗錢技術(shù)模式，從而培訓(xùn)也只是停留在低層次水平，翻來(lái)覆去抄法規(guī)、讀概念，對(duì)如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度標(biāo)準(zhǔn)，憑感覺、憑閱歷辦理，業(yè)務(wù)處理隨便性較強(qiáng)，不能準(zhǔn)時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)。加之局部農(nóng)村信用社的治理人員及員工對(duì)反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟(jì)進(jìn)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)通過本地信用社進(jìn)展洗錢犯罪;另一方面是怕得罪客戶，擔(dān)憂業(yè)務(wù)流失，影響自身經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)覺疑點(diǎn)后沒有深入調(diào)查。

反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱難性，打算了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)學(xué)問的必要性。由于農(nóng)村信用社的效勞對(duì)象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素養(yǎng)高的年輕人根本外出打工，留守在家的都是文化素養(yǎng)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾根本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟識(shí)反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)了，而農(nóng)村信用社的反洗錢相關(guān)學(xué)問宣傳只局限在信用社所在場(chǎng)鎮(zhèn)或結(jié)合懸掛橫幅標(biāo)語(yǔ)等方式宣傳，也沒有深入到偏遠(yuǎn)的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實(shí)處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會(huì)上營(yíng)造出“打擊洗錢犯罪”劇烈之勢(shì)。

反洗錢工作崗位履職不落實(shí)。一是縣級(jí)聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責(zé)，相關(guān)部門的職責(zé)以及部門之間的協(xié)調(diào)，而在實(shí)際工作中都未得到落實(shí)，造成部門之間相互推委，工作效率低。二是縣級(jí)聯(lián)社指定信用社主管會(huì)計(jì)為反洗錢崗位兼職人員，但主管會(huì)計(jì)既要擔(dān)當(dāng)會(huì)計(jì)職責(zé)又要履行出納復(fù)核職責(zé)，工作量大;再則對(duì)反洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)學(xué)問了解只上級(jí)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對(duì)可疑交易的區(qū)分力量較差;加之反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少，缺乏反洗錢的工作閱歷，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出治理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)治理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批方法，但信用社科技手段相對(duì)落后，對(duì)上報(bào)聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需電話請(qǐng)示前方可辦理，而聯(lián)社相關(guān)人員無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)審核交易的真實(shí)性，只得事后補(bǔ)批，肯定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上，且只進(jìn)展了簡(jiǎn)潔的登記、審批和匯總，操作不夠標(biāo)準(zhǔn)、隨便性較強(qiáng)。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作鼓勵(lì)約束方法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責(zé)任性、主動(dòng)性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實(shí)施。反洗錢工作資料審查、保管不標(biāo)準(zhǔn)。由于農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)人力資源缺乏，客戶經(jīng)理配備不齊，而客戶經(jīng)理面對(duì)的客戶對(duì)象多且雜，于是對(duì)客戶的了解有限，柜面也只對(duì)客戶開戶資料進(jìn)展了即時(shí)的完整性審查，沒有實(shí)地調(diào)查開戶資料真實(shí)性和開戶單位經(jīng)營(yíng)狀況，因此開戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí)，個(gè)別信用社對(duì)開戶資料的重要性熟悉不夠，對(duì)開戶單位有關(guān)證件審查不嚴(yán)，開戶資料檔案的保管不標(biāo)準(zhǔn)，造成開戶資料檔案缺失，不能準(zhǔn)時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。

反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制，農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng)，無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)信息互通，對(duì)客戶身份無(wú)法有效識(shí)別，對(duì)大額資金的來(lái)源無(wú)法進(jìn)展區(qū)分分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機(jī)，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動(dòng)。二是由于縣級(jí)人行與反洗錢的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級(jí)別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機(jī)構(gòu)，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來(lái)，無(wú)法形成強(qiáng)大的反洗錢社會(huì)聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，無(wú)法營(yíng)造良好的社會(huì)反洗錢氣氛。

加大宣傳力度，營(yíng)造反洗錢社會(huì)氣氛。一是加大社會(huì)公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營(yíng)業(yè)窗口宣傳的同時(shí)，聯(lián)合人行、公安、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢工作重要性的熟悉;二是加大對(duì)偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門進(jìn)展反洗錢宣傳，使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢學(xué)問和反洗錢的重要性;三是充分利用自身網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、掩蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，向廣闊群眾宣傳洗錢活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性，重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營(yíng)造深厚的反洗錢社會(huì)氣氛。

標(biāo)準(zhǔn)完善制度，明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。結(jié)合自身實(shí)際，盡快建立健全反洗錢內(nèi)掌握度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和治理制度，以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作懲罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增加反洗錢工作的監(jiān)視檢查力度，加大對(duì)徇私舞弊，違規(guī)違紀(jì)操作的懲罰。使反洗錢內(nèi)掌握度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)做到有機(jī)結(jié)合，兩者共同進(jìn)步，相得益彰，促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和進(jìn)展。二是將存款實(shí)名制、賬戶治理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的治理范圍之內(nèi)。三是在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門盡快設(shè)立專職反洗錢監(jiān)管員，特地負(fù)責(zé)反洗錢的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、檢查、輔導(dǎo)以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓(xùn)工作。明確各信用社的會(huì)計(jì)為反洗錢專職工作人員，實(shí)行崗前培訓(xùn)，持證上崗的原則，每月發(fā)放肯定的風(fēng)險(xiǎn)崗位津貼，主要負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的甄別、分析、報(bào)送工作，不斷增加反洗錢工作人員的工作責(zé)任心。四是由人民銀行、財(cái)政和縣聯(lián)社共同出資設(shè)立反洗錢嘉獎(jiǎng)基金，對(duì)那些工作責(zé)任心強(qiáng)，精確甄別大額和可疑交易，發(fā)覺可疑的洗錢犯罪人員，準(zhǔn)時(shí)報(bào)告上級(jí)進(jìn)展處理，挽回國(guó)家經(jīng)濟(jì)損失的單位和個(gè)人進(jìn)展嘉獎(jiǎng)。

重視人員培訓(xùn)，培植反洗錢骨干隊(duì)伍。人民銀行應(yīng)制定和實(shí)施對(duì)金融機(jī)構(gòu)特殊是縣級(jí)聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓(xùn)規(guī)劃，盡快培育一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干，再由這局部人員負(fù)責(zé)指導(dǎo)、培訓(xùn)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢人員，不斷增加和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別力量。通過實(shí)行舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢學(xué)問競(jìng)賽、在金融機(jī)構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢學(xué)問技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的力量，培育出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。

強(qiáng)化現(xiàn)金治理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。農(nóng)村信用社通過近幾年的標(biāo)準(zhǔn)治理，對(duì)大額現(xiàn)金支取能根據(jù)現(xiàn)金治理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序，但對(duì)繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務(wù)過程中，對(duì)大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)大額交易和可疑交易治理方法要求準(zhǔn)時(shí)上報(bào)，同時(shí)更要強(qiáng)化現(xiàn)金治理：一是堅(jiān)持對(duì)大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶信息，摸清