2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺試卷A卷含答案

2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺試卷A卷含答案單選題（共50題）1、下列申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。A.客戶直系親屬工作與收入信息B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息C.客戶工作、收入等基本信息D.客戶征信信息【答案】A2、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。A.20B.15C.10D.30【答案】D3、個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。A.在讀學(xué)生本人B.在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人C.在讀學(xué)生父母D.在讀學(xué)生及其父母【答案】B4、個人貸款定價的原則不包括（）。A.成本收益原則B.風(fēng)險定價原則C.與微觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則D.參照市場價格原則【答案】C5、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是()。A.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證B.連帶保證具有一般保證的屬性C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)【答案】A6、合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。A.合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)D.內(nèi)部監(jiān)管記錄【答案】D7、關(guān)于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。A.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險C.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】C8、貸款調(diào)查不包括（）。A.借款人收入情況B.借款人家庭背景C.借款用途D.擔(dān)保情況【答案】B9、對于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。A.當(dāng)開戶完成后，銀行應(yīng)將放款通知書等一并交給借款人作回單B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明【答案】C10、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。A.提前B.同時C.之后D.當(dāng)面【答案】D11、（）直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補(bǔ)償金A.全國學(xué)生資助管理中心B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.財政部D.中國人民銀行【答案】A12、國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生【答案】A13、下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤（）。A.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款B.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決C.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長【答案】D14、關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款價格B.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格【答案】A15、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人行為風(fēng)險B.借款人欺詐風(fēng)險C.借款人還款意愿風(fēng)險D.借款人還款能力風(fēng)險【答案】D16、某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個月該客戶需要還款（）元。A.11000B.10800C.10100D.12000【答案】A17、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是()。A.土地使用權(quán)B.個人定期儲蓄存單C.國家重點(diǎn)建設(shè)債券D.單位定期存單【答案】A18、對個人住房貸款樓盤項目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時，項目本身的調(diào)查不包括（）。A.項目資料的有效性調(diào)查B.項目合法性調(diào)查C.項目工程進(jìn)度調(diào)查D.項目的實(shí)地考察【答案】D19、在實(shí)際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型【答案】B20、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實(shí)性的方法是（）。A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系B.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度C.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大D.調(diào)查所購汽車的新舊程度【答案】D21、在個人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。A.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息B.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用D.借款人具備還款意愿和還款能力【答案】D22、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。。A.3B.5C.10D.2【答案】B23、下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任B.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】A24、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。A.借款人或其自有經(jīng)營實(shí)體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】B25、假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】D26、銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.汽車經(jīng)銷商咨詢B.汽車生產(chǎn)商咨詢C.中介機(jī)構(gòu)咨詢D.窗口咨詢【答案】D27、對于個人汽車貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成B.貸前調(diào)查完成后，應(yīng)形成調(diào)查意見，送交審核人進(jìn)行貸款審核C.借款申請材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項主要內(nèi)容D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式【答案】A28、2013年1月1日生效實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為（）。A.50%B.80%C.60%D.75%【答案】A29、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。A.道德風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.逆向選擇D.信用風(fēng)險【答案】C30、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。A.借款人直接提取現(xiàn)金B(yǎng).資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶D.售房人直接提取現(xiàn)金【答案】B31、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。A.專業(yè)化營銷策略B.差異化營銷策略C.分層營銷策略D.交叉營銷策略【答案】C32、關(guān)于借款合同的變更與解除．下列說法錯誤的是（）。A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分【答案】C33、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的描述正確的是（）。A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡B.在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實(shí)第一還款來源C.信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核，加強(qiáng)風(fēng)險防控D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）【答案】C34、個人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。A.車輛管理部門B.汽車經(jīng)銷商C.借款人D.擔(dān)保公司【答案】B35、銀行根據(jù)消費(fèi)者的求廉動機(jī)、求實(shí)動機(jī)、求新動機(jī)、求便動機(jī)等對市場進(jìn)行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.利益因素【答案】D36、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款通過（）出資設(shè)立擔(dān)?；餉.投資人B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)C.金融機(jī)構(gòu)D.政府【答案】D37、信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期C.個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批【答案】D38、下列關(guān)于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實(shí)行管理B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開【答案】C39、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金【答案】C40、在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本B.借款人支付的違約風(fēng)險溢價、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本C.長期貸款人支付的期限風(fēng)險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險溢價、長期借款人支付的期限風(fēng)險溢價【答案】D41、行可以采用的措施不包括（）。A.要求限期糾正違約行為B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息D.向貸款保險公司追償【答案】D42、下列關(guān)于個人貸款利率的表述．錯誤的是（）。A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率【答案】D43、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。A.農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營C.農(nóng)戶購買自用住房D.農(nóng)戶醫(yī)療【答案】C44、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門【答案】C45、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)不包括（）。A.未按獨(dú)立公正原則審批B.合同制作不合格C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【答案】B46、等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，()。A.利息逐月遞增.本金逐月遞減B.利息逐月遞減.本金逐月遞減C.利息逐月遞減.本金逐月遞增D.利息逐月遞增.本金逐月遞增【答案】C47、助學(xué)貸款的期限一般不超過（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。A.八B.五C.十D.三【答案】A48、個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。A.信用擔(dān)保B.保證擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)保【答案】A49、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?。A.書面（電子）授權(quán)B.本人同意C.口頭授權(quán)D.單位同意【答案】A50、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。A.貸款本息B.貸款利息C.貸款違約金D.貸款本金【答案】A多選題（共30題）1、個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.借款人還款意愿下降E.抵押物價值發(fā)生變化【答案】ABCD2、個人征信安全管理的內(nèi)容包括()。A.授權(quán)查詢B.限定用途C.信息安全D.查詢記錄E.違規(guī)處罰【答案】ABCD3、個人住房貸款貸前調(diào)查中的項目審查具體包括()。A.項目資料的完整性B.項目工程進(jìn)度C.項目資料的真實(shí)性和有效性D.項目資金到位情況E.項目的合法性【答案】ABCD4、根據(jù)《征信業(yè)管理條例》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面（電子）授權(quán)，在辦理（）才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。A.審核個人貸款申請B.審核個人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請C.審核個人作為擔(dān)保人D.對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時【答案】ABCD5、個人住房貸款的申請人，應(yīng)該滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購買住房合同E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保【答案】ABCD6、借款人申請個人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.借款人具有合法的經(jīng)營資格C.具有完全民事行為能力的自然人D.借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶E.具有良好的信用記錄和還款意愿【答案】ABC7、國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅持的原則有（）。A.財政貼息B.信用發(fā)放C.有效擔(dān)保D.專款專用E.按期償還【答案】D8、對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。A.到期一次還本付息法又稱期末清償法B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息C.利隨本清D.一般適用于各種期限的固定利率貸款E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法【答案】ABC9、個人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對（）進(jìn)行全面審查。A.貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性【答案】ABCD10、個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風(fēng)險有()。A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務(wù)的項目進(jìn)行調(diào)查審核B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)C.未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源D.落實(shí)抵押或擔(dān)保后放款E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度【答案】ABC11、發(fā)生下列哪些情況，應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估（）。A.市場價格大幅上升B.到達(dá)重估周期C.發(fā)生重大風(fēng)險事項D.押品擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)被認(rèn)定為“假個貸”E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門【答案】BCD12、以下屬于普惠型消費(fèi)貸款的是（）A.助學(xué)貸款B.校園消費(fèi)貸款C.農(nóng)戶消費(fèi)貸款D.低保戶消費(fèi)貸款E.住房按揭貸款【答案】ABCD13、銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求包括（）。A.押品應(yīng)是我國法律、行政法規(guī)規(guī)定可以接受的抵質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利B.押品具有財產(chǎn)價值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)C.權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對押品具有處分權(quán)D.具有明確、可操作的抵質(zhì)押權(quán)公式方式E.存在可及時、經(jīng)濟(jì)、有效處置押品的市場【答案】ABCD14、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，屬于公積金管理中心的職責(zé)的有（）。A.公積金借款合同簽約、發(fā)放B.制定公積金信貸政策C.貸前咨詢受理D.貸后審核E.承擔(dān)信貸風(fēng)險【答案】B15、個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復(fù)抵押C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)?！敬鸢浮緼BCD16、某循環(huán)冷卻水系統(tǒng)，冷卻塔為有除水器的機(jī)械通風(fēng)逆流塔，進(jìn)出水溫度分別為37℃、32℃。進(jìn)塔氣溫為40℃，滲漏損失水率忽略不計，為使循環(huán)水與補(bǔ)充水含鹽量處于平衡狀態(tài)，取濃縮倍數(shù)N＞3，則系統(tǒng)排污水率應(yīng)為下列何項？()A.＜3%B.≥3%C.＜0.3%D.≥0.3%【答案】C17、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。A.小趙可選擇等額本金還款法或等額本息還款法，但需在借款合同中約定一種還款方法B.貸款期限為學(xué)制加6年，最長不超過20年C.小趙須提供鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料D.小趙在校期間的貸款利息由所在高校和國家財政共同補(bǔ)貼，在校期間的本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還E.小趙須提供學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件【答案】AC18、加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理要求銀行在該類機(jī)構(gòu)的選擇上，應(yīng)把握（）的總體原則。A.盈利能力極強(qiáng)B.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善C.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)D.通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位【答案】BCD19、以下屬于耐用消費(fèi)品的是（）。A.電腦B.家用電器C.樂器D.汽車E.房屋【答案】ABC20、個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C.建立有效的信息披露機(jī)制D.加強(qiáng)對學(xué)生的誠信教育E.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制【答案】ABCD21、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明分類為（）。A.流程線上化B.非場景化個人貸款C.場景化個人貸款D.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款E.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款【答案】D22、個人征信異議的種類包括（）。A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認(rèn)為根本就沒有申請過B.個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認(rèn)為沒有逾期C.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個人忘記或根本不知道E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認(rèn)為從未申請【答案】ABD23、下列關(guān)于加(貯)熱設(shè)備的布置，哪幾項不正確？()A.空氣源熱泵機(jī)組的風(fēng)機(jī)噪聲大，應(yīng)置于密閉的設(shè)有隔離材料的房間內(nèi)B.開式系統(tǒng)中冷水補(bǔ)給水箱最高設(shè)計水位應(yīng)高于熱水箱的最高設(shè)計水位C.太陽能集熱器的布置應(yīng)保證每天4h的日照時間D.熱水機(jī)組一般露天布置，以使氣流條件良好【答案】ABD24、個人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。A.貸款的回收B.合同變更C.貸后檢查D.不良貸款管理E.貸后檔案管理【答案】ABCD25、個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)有（）。A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同.擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估.公證等事宜【答案】ABCD26、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)流程主要包括（）四個環(huán)節(jié)。A.申請B.風(fēng)險評估C.審批D.貸后管理E.貸前管理【答案】ABCD27、個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復(fù)抵押C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)?！敬鸢浮緼BCD28、關(guān)于信用卡催收，以下說法正確的有（）。A.發(fā)卡銀行可對債務(wù)人本人及其直系親屬進(jìn)行催收B.發(fā)卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機(jī)構(gòu)，因?yàn)榇呤諏儆谛庞每ê诵臉I(yè)務(wù)，不能外包C.為提高催收效率，發(fā)卡銀行應(yīng)采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標(biāo)D.發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收等【答案】D29、關(guān)于個人貸款還款方式，下列說法正確的是（）。A.對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)B.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，可選擇等比遞增法，減少利息支出C.組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本金的方式計算每周償還額D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款E.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化【答案】A30、銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實(shí)性時，要做到（）。A.通過驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認(rèn)借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況C.通過電話調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性D.通過房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收人平均水平，驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為E.在條件允許的情況下，通過實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性【答案】AD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。二、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。三、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。四、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。五、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。六、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。七、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。八、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬