銀行票據(jù)托收流程

。銀行票據(jù)托收流程支票（托收免費(fèi)）同城支票：托收入賬時間為 1-2日當(dāng)天將票據(jù)送至柜臺初步檢核，收票，無支付密碼對方銀行驗(yàn)印，核實(shí)是相符提出票據(jù)清單和票據(jù)送托收銀行托收并出具托收回單上海同城交換系統(tǒng)否印鑒相符支付密碼系統(tǒng)驗(yàn)證，實(shí)相符不有支付密碼實(shí)時入賬時入賬相不符托收失敗，拒絕承兌相我司托收銀行收到交換包，內(nèi)有退回支符退票，出具退票理由書票以及退票理由書，即通知我司。

托收成功，對方付款行將款項(xiàng)通過銀行系統(tǒng)匯入托收行異地支票（不超過50萬）：托收入賬時間為3天左右銀行后臺制作票據(jù)清算對方銀行專門部門負(fù)責(zé)每天去該系統(tǒng)查詢資當(dāng)天將票據(jù)送至柜臺初步檢核，收票，信息發(fā)送對方銀行相符托收銀行托收并出具托收回單料，并驗(yàn)印OR支付密票據(jù)通過全國支票影像碼系統(tǒng)將支票影像掃描至不系統(tǒng)發(fā)送至對方銀行相符小額批托收失敗，拒絕承兌，付款行量支付系統(tǒng)發(fā)起支票影像業(yè)務(wù)拒絕付款回執(zhí) ，托收行通知我司

托收成功，小額批量支付系統(tǒng)將款項(xiàng)劃出。1。商票托收同城（托收免費(fèi)），入賬時間 3-5天無支付密碼相符當(dāng)天將票據(jù)送至柜臺初步檢核，收票，通過上海同城交換系統(tǒng)對方銀行驗(yàn)票，核實(shí)是托收銀行托收并出具托收回單票據(jù)交換否印鑒相符支付密碼系統(tǒng)驗(yàn)證，實(shí)相符不有支付密碼實(shí)時入賬時入賬相不符托收失敗，拒絕承兌相我司托收銀行收到交換包，內(nèi)有退回支符票以及退票理由書，即通知我司。退票，出具退票理由書

托收成功，對方付款行將款項(xiàng)通過銀行系統(tǒng)匯入托收行異地（托收每筆23元），入賬時間3-10天對方銀行驗(yàn)票，核實(shí)是提前兩天將票據(jù)送通過銀行指定的快遞公至托收銀行托收柜臺初步檢核，收票，否印鑒OR支付密碼相相符司，票據(jù)送至對方銀行托收成功，并出具托收回單符？對方付款行不將款項(xiàng)通過銀行系統(tǒng)匯相入托收行符托收失敗，拒絕承兌我司托收銀失行敗收，到拒郵絕包承，兌內(nèi)有退回商票以及退我票司理托由收書銀，行即通出知具我退司票。理由書。。2。銀承兌匯票同城、異地（同城免費(fèi)，異地托收每筆23元）入賬時間3-10天提前2天將票據(jù)送通過銀行指定的快遞公銀行內(nèi)部審核流程請?jiān)斚喾衽_初步檢核，收票，至托收銀行托收托收成功，并出具托收回單司或票據(jù)交換所，票據(jù)注釋一付款行通過送至對方銀行銀行系統(tǒng)將不款項(xiàng)匯入相符托收失敗，拒絕承兌我司托收銀行即出具退票理由書。注釋一：承兌匯票到期日受理崗應(yīng)將客戶的保證金或定期存單的款項(xiàng)轉(zhuǎn)移到客戶的結(jié)算賬戶中， 并保障日終該結(jié)算賬戶的資金滿足系統(tǒng)自動扣劃；收到持票人開戶行寄來的委托收款憑證和匯票由經(jīng)辦崗拆啟，并核對匯票聯(lián)和卡片聯(lián)（匯票一式三聯(lián)）號碼和記載的內(nèi)容是否一致、背書是否連續(xù)有效、托收憑證是否填寫正確，核對無誤后填寫銀行承兌匯票兌付審批表并簽名，隨后交給受理崗對票據(jù)的真?zhèn)魏兔苎哼M(jìn)行驗(yàn)票、核押；受理崗驗(yàn)票、核押無誤后在承兌匯票兌付審批表相應(yīng)欄簽名交審核崗，審核崗核對匯票專用章是否與印模相符，相符后承兌匯票兌付審批表相應(yīng)欄簽名，最后交給支行（部、中心）負(fù)責(zé)人審批；經(jīng)辦崗收到同意匯票兌付審批表后進(jìn)行賬務(wù)處理。同城票據(jù)交換銀行內(nèi)部流程請?jiān)敻郊划惖仄睋?jù)影像作業(yè)銀行內(nèi)部流程請?jiān)敻郊?。上海票據(jù)交換中心地址：上海市真光路 1581號電話：交換場次：10:00 15:00上午10:00交換上一工作日 15:00以前票據(jù)下午15:00交換當(dāng)日 7:00以前票據(jù)。4。商業(yè)銀行IT系統(tǒng)概述渠道系統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜面系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)綜合前置系統(tǒng)國際結(jié)算系統(tǒng)CALLCENTER網(wǎng)銀系統(tǒng)手機(jī)銀行保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)短信平臺外匯清算系統(tǒng)其他系統(tǒng)卡系統(tǒng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)基金托管系統(tǒng)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)債券交易系統(tǒng)OA系統(tǒng)外匯交易系統(tǒng)（缺）BOP申報系統(tǒng)黃金交易系統(tǒng)（缺）反洗錢系統(tǒng)(缺)MIS系統(tǒng)銀聯(lián)前置BI系統(tǒng)概述報表平臺CRMSWIFT系統(tǒng)CIMS人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)個貸系統(tǒng)(缺)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)風(fēng)險管理系統(tǒng)央行征信系統(tǒng)(缺)概述個人結(jié)售匯系統(tǒng)(缺)信用風(fēng)險（IRB，客戶評級）財稅庫行橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)市場風(fēng)險（利率風(fēng)險，匯率風(fēng)險）后話操作風(fēng)險流動性風(fēng)險(缺)財務(wù)管理系統(tǒng)管理會計(jì)系統(tǒng)。5。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)—功能模塊一客戶維護(hù)存款公共交易融資業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)存折/印鑒掛失/解掛個人消費(fèi)貸款客戶信息維護(hù)黃金交易支票/匯票掛失/解掛按揭貸款臨時客戶維護(hù)外匯買賣開銷戶教育助學(xué)貸款密碼維護(hù)債券投資密碼管理信用貸款黑名單維護(hù)資金拆借對帳單透支業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)管理內(nèi)部資金管理ALLINONE帳戶抵質(zhì)押貸款機(jī)構(gòu)層次管理國際結(jié)算存款證實(shí)書票據(jù)貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)信息管理出口信用證外匯賬戶管理銀團(tuán)貸款機(jī)構(gòu)狀態(tài)維護(hù)進(jìn)口信用證現(xiàn)金尾箱管理保證貸款用戶管理出口托收個人存款循環(huán)貸款用戶信息維護(hù)進(jìn)口代收個人整存整取委托貸款用戶權(quán)限維護(hù)國際保理個人零存整取農(nóng)戶小額貸款用戶密碼維護(hù)匯入?yún)R款個人整存零取農(nóng)戶聯(lián)保貸款虛擬用戶維護(hù)匯出匯款個人通知存款打包貸款特殊業(yè)務(wù)票據(jù)托收個人教育儲蓄國內(nèi)保理補(bǔ)登折福費(fèi)廷個人結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)口押匯換憑證對公存款出口押匯補(bǔ)寫磁對公整存整取睡眠戶激活對公通知存款久懸賬戶管理對公大額存款法院扣劃單位協(xié)定存款反交易/沖賬協(xié)議存款。6結(jié)算業(yè)務(wù)支票業(yè)務(wù)銀行匯票銀行承兌匯票銀行本票匯兌業(yè)務(wù)托收承付委托收款大小額支付同城交換代收代付業(yè)務(wù)

。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)—功能模塊二卡業(yè)務(wù)卡管理（開卡，掛失，補(bǔ)卡，銷卡）卡密碼管理商戶管理卡與賬戶關(guān)聯(lián)增值服務(wù)簽約類業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)存取款，轉(zhuǎn)帳，交易限額管理銀聯(lián)渠道交易本代他他代本行內(nèi)交易

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