金融學(xué)概論-中央銀行

第六章中央銀行第一節(jié)中央銀行概述

第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

第三節(jié)中國(guó)人民銀行學(xué)習(xí)目標(biāo)【知識(shí)目標(biāo)】

了解中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展；明確中央銀行的性質(zhì)；全面掌握中央銀行的職能及主要業(yè)務(wù)；；正確認(rèn)識(shí)中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性。【能力目標(biāo)】

能簡(jiǎn)述中央銀行的主要業(yè)務(wù)；能分析資產(chǎn)負(fù)債表；掌握中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。第一節(jié)

中央銀行概述

中央銀行是專門從事貨幣發(fā)行、辦理對(duì)銀行的業(yè)務(wù)、監(jiān)督和管理金融業(yè)、執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的特殊金融機(jī)構(gòu)。一、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

第六章中央銀行中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)有以下四個(gè)方面：（1）發(fā)行統(tǒng)一的、可以在全國(guó)流通的銀行券的需要。（2）建立統(tǒng)一、權(quán)威、公正和最后的票據(jù)交換清算中心需要。（3）穩(wěn)定金融系統(tǒng)，發(fā)揮最后貸款人的需要。（4）政府對(duì)金融事業(yè)進(jìn)行管理的需要。

西方國(guó)家的中央銀行制度發(fā)展軌跡可概括如下：（一）從中央銀行的建立方式看，無不遵循兩種建立模式：

1.一般商業(yè)銀行發(fā)展到大銀行以至發(fā)行銀行，最后形成中央銀行。（英國(guó)）

2.通過立法直接創(chuàng)設(shè)。（美國(guó)）

第一節(jié)

中央銀行概述第六章中央銀行

（二）從中央銀行的職能來看，發(fā)展過程就是其職能不斷完備的過程。（三）從中央銀行的活動(dòng)宗旨來看，中央銀行形成與發(fā)展的過程，是一個(gè)逐步放棄自身盈利目的、與國(guó)家政權(quán)融合的過程。第一節(jié)

中央銀行概述第六章中央銀行（四）從中央銀行的資本來源看，在發(fā)展過程中，存在著以資本所有權(quán)私有為主向以所有權(quán)國(guó)有為主演變的明顯趨勢(shì)。第一節(jié)

中央銀行概述（一）單一的中央銀行制（二）復(fù)合的中央銀行制（三）準(zhǔn)中央銀行制（四）跨國(guó)中央銀行制二、中央銀行的制度形式TheBankofEnglandisthecentralbankoftheUnitedKingdom.Sometimesknownasthe'OldLady'ofThreadneedleStreet,theBankwasfoundedin1694,nationalisedon1March1946,andgainedindependencein1997.StandingatthecentreoftheUK'sfinancialsystem,theBankiscommittedtopromotingandmaintainingmonetaryandfinancialstabilityasitscontributiontoahealthyeconomy.第六章中央銀行第一節(jié)

中央銀行概述（一）中央銀行特殊地位，既是金融市場(chǎng)的參與者，又是金融市場(chǎng)的管理者。（二）中央銀行不以盈利為目的。（三）中央銀行不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)。三、中央銀行的性質(zhì)第六章中央銀行第一節(jié)

中央銀行概述（一）中央銀行是發(fā)行的銀行（二）中央銀行是銀行的銀行（三）中央銀行是政府的銀行四、中央銀行的職能第六章中央銀行第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

一般而言，根據(jù)銀行資產(chǎn)負(fù)債表所反映的資金運(yùn)動(dòng)關(guān)系，銀行業(yè)務(wù)可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)。第六章中央銀行中央銀行資產(chǎn)負(fù)債各項(xiàng)目之間存在這樣的恒等關(guān)系：

資產(chǎn)=負(fù)債+資本項(xiàng)目負(fù)債=資產(chǎn)-資本項(xiàng)目資本項(xiàng)目=資產(chǎn)-負(fù)債第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)也就是其資金來源的業(yè)務(wù)。一、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)第六章中央銀行（一）貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)

從微觀而言，是指貨幣從中央銀行發(fā)行庫(kù)，通過各家銀行業(yè)務(wù)庫(kù)流向社會(huì)；1．貨幣發(fā)行的含義從宏觀而言，則是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于流入的數(shù)量。第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

第六章中央銀行2．貨幣發(fā)行的原則要堅(jiān)持壟斷發(fā)行。要有可靠的信用保證。要具有一定的彈性。第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

（二）存款業(yè)務(wù)第六章中央銀行中央銀行的存款主要來自：

1.商業(yè)銀行繳納的存款準(zhǔn)備金；

2.政府和公共部門的存款。

中央銀行吸收存款的意義：第一，有利于調(diào)節(jié)和控制信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量；第二，有利于維護(hù)金融企業(yè)的安全；第三，商業(yè)銀行和財(cái)政把存款存入中央銀行，使中央銀行成為全國(guó)資金清算中心，有利于資金清算的順利進(jìn)行。第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

（一）貸款業(yè)務(wù)二、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)第六章中央銀行中央銀行的貸款業(yè)務(wù)主要有以下幾類：

1.對(duì)商業(yè)銀行的放款;

2.對(duì)財(cái)政部的放款;

3.其他放款。第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

（二）再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行為彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足，將由貼現(xiàn)取得的未到期的商業(yè)銀行票據(jù)提交中央銀行，請(qǐng)求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對(duì)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。

第六章中央銀行

再貼現(xiàn)是解決商業(yè)銀行短期資金不足的重要手段，同時(shí)也是中央銀行實(shí)施貨幣政策的重要工具之一。第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

（三）證券買賣業(yè)務(wù)中央銀行買賣證券一般都是通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行的，主要買賣證券種類有國(guó)家債券，包括國(guó)庫(kù)券和公債券，其中尤其以國(guó)庫(kù)券為主。

第六章中央銀行（四）保管金銀、外匯儲(chǔ)備保管金銀、外匯儲(chǔ)備是中央銀行的基本職責(zé)之一，也是中央銀行主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

（一）資金清算業(yè)務(wù)

中央銀行的資金清算業(yè)務(wù)大體分為三類：三、中央銀行的其他業(yè)務(wù)第六章中央銀行1.集中票據(jù)交換。2.清算交換的差額。3.組織異地之間的資金轉(zhuǎn)移。第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

（二）經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)

第六章中央銀行中央銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)，主要有以下幾個(gè)基本職責(zé)：

1.辦理國(guó)家預(yù)算收入和入庫(kù)的有關(guān)具體事務(wù)，督促檢查所收款項(xiàng)的盡快入庫(kù)；

2.辦理國(guó)家預(yù)算支出撥付的具體事項(xiàng)；

3.辦理有關(guān)退庫(kù)業(yè)務(wù)的具體事項(xiàng)；

4.對(duì)國(guó)家預(yù)算情況、國(guó)庫(kù)資金及國(guó)情情況進(jìn)行核算、分析和反映。第三節(jié)中國(guó)人民銀行

（一）中國(guó)人民銀行的性質(zhì)

中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門，是特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)。作為中央銀行，人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，承擔(dān)金融宏觀調(diào)控職能。一、中國(guó)人民銀行的性質(zhì)、職能與職責(zé)第六章中央銀行第三節(jié)中國(guó)人民銀行

（二）中國(guó)人民銀行的職能與職責(zé)

1．中國(guó)人民銀行的職能

按《中國(guó)人民銀行法》第2條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的基本職能是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。該法第4條又規(guī)定了中國(guó)人民銀行的13項(xiàng)職責(zé)，而職責(zé)是職能的具體化。綜合這兩條規(guī)定看，中國(guó)人民銀行具有中央銀行應(yīng)當(dāng)具備的一切職能，即具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國(guó)家的銀行、金融調(diào)控與監(jiān)管的銀行等職能。第六章中央銀行第三節(jié)中國(guó)人民銀行

2．中國(guó)人民銀行的職責(zé)

按照《中國(guó)人民銀行法》第4條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職責(zé)有以下13項(xiàng)：

(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。

(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。

(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。

(6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)。

(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。

(8)經(jīng)理國(guó)庫(kù)。

第六章中央銀行第三節(jié)中國(guó)人民銀行

(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。

(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。

(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。

(13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。第六章中央銀行第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

2003年修正的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，明確中國(guó)人民銀行的主要業(yè)務(wù)：（一）貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)（二）準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)（三）經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)（四）再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

二、中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)第六章中央銀行本章同步測(cè)試

單一的中央銀行跨國(guó)中央銀行政府的銀行

銀行的銀行

貨幣發(fā)行

再貼現(xiàn)中央銀行的獨(dú)立性一、名詞解釋第六章中央銀行本章同步測(cè)試1．被認(rèn)為是歷史上最早的中央銀行的雛形是()。A．瑞典國(guó)家銀行B．意大利銀行

C．英格蘭銀行D．日本銀行2．中央銀行最先具有的職能是()。A．發(fā)行的銀行B．政府的銀行

C．銀行的銀行D．管理金融的銀行3．下列哪個(gè)國(guó)家或地區(qū)的中央銀行采用準(zhǔn)中央銀行制()。A．蘇聯(lián)B．美國(guó)C．歐盟D．香港特別行政區(qū)4．中央銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是()。A．盈利B．實(shí)現(xiàn)對(duì)金融的調(diào)節(jié)

C．幣值穩(wěn)定D．經(jīng)濟(jì)發(fā)展二、單項(xiàng)選擇題第六章中央銀行本章同步測(cè)試5．下列哪項(xiàng)職能體現(xiàn)中央銀行是管理金融的銀行()。A．保證及時(shí)供應(yīng)貨幣

B．中央銀行充當(dāng)最后貸款人

C．代表政府從事國(guó)際金融活動(dòng)，并提供決策咨詢

D．制定和執(zhí)行貨幣政策6．中央銀行最大的存款來源是（）。

A．商業(yè)銀行繳納的存款準(zhǔn)備金

B．政府和公共部門的存款

C．外國(guó)存款

D．財(cái)政金庫(kù)存款7．中央銀行最主要的貸款業(yè)務(wù)是()。A．對(duì)財(cái)政部的放款B．對(duì)商業(yè)銀行的放款

C．對(duì)外國(guó)銀行的貸款D．對(duì)國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)的貸款第六章中央銀行本章同步測(cè)試1．中央銀行的職能有（）。

A．發(fā)行的銀行B．銀行的銀行

C．政府的銀行D．管理金融的銀行2．中央銀行的貨幣發(fā)行必須遵循的原則有（）。A．壟斷發(fā)行B．消極原則C．積極原則D．依附美元3.下列說法中正確的有（）。

A．中央銀行發(fā)放貸款要以盈利為目的

B．中央銀行應(yīng)盡量避免直接對(duì)個(gè)人或工商企業(yè)發(fā)放貸款

C．中央銀行放款應(yīng)堅(jiān)持短期為主

D．中央銀行應(yīng)控制對(duì)財(cái)政的放款二、多項(xiàng)選擇題第六章中央銀行本章同步測(cè)試4．中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有（）。

A．貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)B．證券買賣業(yè)務(wù)

C．存款業(yè)務(wù)D．資金清算業(yè)務(wù)

5．中央銀行的存款來源有（）。

A．商業(yè)銀行繳納的存款準(zhǔn)備金

B．政府部門的存款

C．外國(guó)存款

D．公共部門的存款第六章中央銀行本章同步測(cè)試1．簡(jiǎn)述中央銀行的性質(zhì)和職能。2．中央銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？3．中央銀行在經(jīng)營(yíng)放款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)該注意哪些問題？四、簡(jiǎn)答題第六章中央銀行本章同步測(cè)試

（一）案例資料

中國(guó)人民銀行2011年2月18日宣布，從2011年2月24日起上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。此次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率是繼央行2月8日加息后10天之內(nèi)拿出的第二個(gè)緊縮工具。也是央行年初以來第二次統(tǒng)一上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。媒體報(bào)道稱，這次調(diào)整后，國(guó)內(nèi)大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率將達(dá)到19.5％，創(chuàng)歷史新高。粗略估算，此次上調(diào)后，央行可一次性凍結(jié)銀行體系流動(dòng)性3500億元左右。五、案例分析題第六章中央銀行本章同步測(cè)試

（二）分析提示

央行每次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率都是基于一定的環(huán)境因素而調(diào)整，從而使金融市場(chǎng)更趨于合理性發(fā)展。央行本次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，應(yīng)與央票集中到期、外貿(mào)順差等因素導(dǎo)致銀行體系流動(dòng)性短時(shí)間內(nèi)增加過多有關(guān)。

（三）回答問題

試結(jié)合所學(xué)知識(shí)，分析央行再次調(diào)整存款準(zhǔn)備金率的原因及影響。第六章中央銀行本章同步測(cè)試參考答案

單一的中央銀行制：它是指在一個(gè)國(guó)家內(nèi)單獨(dú)設(shè)立中央銀行，使之作為發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行和管理金融的銀行，全權(quán)發(fā)揮作用。

跨國(guó)中央銀行制：該制度與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，其跨國(guó)中央銀行是參加貨幣聯(lián)盟的所有國(guó)家共同的中央銀行，而不是某一個(gè)國(guó)家的中央銀行。一、名詞解釋

第六章中央銀行本章同步測(cè)試參考答案

政府的銀行：是指中央銀行代表政府貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代為管理國(guó)家財(cái)政收支以及為政府提供各種金融服務(wù)。

銀行的銀行：是指中央銀行一般不同工商企業(yè)和個(gè)人，而只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)直接發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，在業(yè)務(wù)和政策上起著制約和領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系，同時(shí)也為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供各種金融服務(wù)。貨幣發(fā)行：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是指中央銀行向流通領(lǐng)域投放貨幣的活動(dòng)。

第六章中央銀行本章同步測(cè)試參考答案

再貼現(xiàn)：再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行為彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足，將由貼現(xiàn)取得的未到期的商業(yè)銀行票據(jù)提交中央銀行，請(qǐng)求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對(duì)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。

中央銀行的獨(dú)立性：不是指中央銀行完全獨(dú)立于政府之外，不受政府約束，而是指中央銀行在國(guó)家權(quán)力機(jī)構(gòu)或政府的干預(yù)和國(guó)家總體經(jīng)濟(jì)政策的指導(dǎo)下，根據(jù)國(guó)家的總體社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，獨(dú)立地制定和執(zhí)行貨幣金融政策。第六章中央銀行本章同步測(cè)試參考答案

1（A）2（A）3（D）4（B）5（D）6（A）7（B）二、單項(xiàng)選擇題第六章中央銀行三、多項(xiàng)選擇題

1（ABCD）2（AC）3（ABCD）4（AC）5（ABCD）本章同步測(cè)試參考答案1、簡(jiǎn)述中央銀行的性質(zhì)和職能。中央銀行的性質(zhì)：（1