金融學概論-中央銀行

第六章中央銀行第一節(jié)中央銀行概述

第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務

第三節(jié)中國人民銀行學習目標【知識目標】

了解中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展；明確中央銀行的性質(zhì)；全面掌握中央銀行的職能及主要業(yè)務；；正確認識中央銀行的相對獨立性?！灸芰δ繕恕?/p>

能簡述中央銀行的主要業(yè)務；能分析資產(chǎn)負債表；掌握中央銀行的負債業(yè)務和資產(chǎn)業(yè)務。第一節(jié)

中央銀行概述

中央銀行是專門從事貨幣發(fā)行、辦理對銀行的業(yè)務、監(jiān)督和管理金融業(yè)、執(zhí)行國家經(jīng)濟政策的特殊金融機構。一、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

第六章中央銀行中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎有以下四個方面：（1）發(fā)行統(tǒng)一的、可以在全國流通的銀行券的需要。（2）建立統(tǒng)一、權威、公正和最后的票據(jù)交換清算中心需要。（3）穩(wěn)定金融系統(tǒng)，發(fā)揮最后貸款人的需要。（4）政府對金融事業(yè)進行管理的需要。

西方國家的中央銀行制度發(fā)展軌跡可概括如下：（一）從中央銀行的建立方式看，無不遵循兩種建立模式：

1.一般商業(yè)銀行發(fā)展到大銀行以至發(fā)行銀行，最后形成中央銀行。（英國）

2.通過立法直接創(chuàng)設。（美國）

第一節(jié)

中央銀行概述第六章中央銀行

（二）從中央銀行的職能來看，發(fā)展過程就是其職能不斷完備的過程。（三）從中央銀行的活動宗旨來看，中央銀行形成與發(fā)展的過程，是一個逐步放棄自身盈利目的、與國家政權融合的過程。第一節(jié)

中央銀行概述第六章中央銀行（四）從中央銀行的資本來源看，在發(fā)展過程中，存在著以資本所有權私有為主向以所有權國有為主演變的明顯趨勢。第一節(jié)

中央銀行概述（一）單一的中央銀行制（二）復合的中央銀行制（三）準中央銀行制（四）跨國中央銀行制二、中央銀行的制度形式TheBankofEnglandisthecentralbankoftheUnitedKingdom.Sometimesknownasthe'OldLady'ofThreadneedleStreet,theBankwasfoundedin1694,nationalisedon1March1946,andgainedindependencein1997.StandingatthecentreoftheUK'sfinancialsystem,theBankiscommittedtopromotingandmaintainingmonetaryandfinancialstabilityasitscontributiontoahealthyeconomy.第六章中央銀行第一節(jié)

中央銀行概述（一）中央銀行特殊地位，既是金融市場的參與者，又是金融市場的管理者。（二）中央銀行不以盈利為目的。（三）中央銀行不經(jīng)營普通銀行業(yè)務。三、中央銀行的性質(zhì)第六章中央銀行第一節(jié)

中央銀行概述（一）中央銀行是發(fā)行的銀行（二）中央銀行是銀行的銀行（三）中央銀行是政府的銀行四、中央銀行的職能第六章中央銀行第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務

一般而言，根據(jù)銀行資產(chǎn)負債表所反映的資金運動關系，銀行業(yè)務可以分為負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和其他業(yè)務。第六章中央銀行中央銀行資產(chǎn)負債各項目之間存在這樣的恒等關系：

資產(chǎn)=負債+資本項目負債=資產(chǎn)-資本項目資本項目=資產(chǎn)-負債第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務

中央銀行的負債業(yè)務也就是其資金來源的業(yè)務。一、中央銀行的負債業(yè)務第六章中央銀行（一）貨幣發(fā)行業(yè)務

從微觀而言，是指貨幣從中央銀行發(fā)行庫，通過各家銀行業(yè)務庫流向社會；1．貨幣發(fā)行的含義從宏觀而言，則是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于流入的數(shù)量。第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務

第六章中央銀行2．貨幣發(fā)行的原則要堅持壟斷發(fā)行。要有可靠的信用保證。要具有一定的彈性。第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務

（二）存款業(yè)務第六章中央銀行中央銀行的存款主要來自：

1.商業(yè)銀行繳納的存款準備金；

2.政府和公共部門的存款。

中央銀行吸收存款的意義：第一，有利于調(diào)節(jié)和控制信貸規(guī)模和貨幣供應量；第二，有利于維護金融企業(yè)的安全；第三，商業(yè)銀行和財政把存款存入中央銀行，使中央銀行成為全國資金清算中心，有利于資金清算的順利進行。第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務

（一）貸款業(yè)務二、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務第六章中央銀行中央銀行的貸款業(yè)務主要有以下幾類：

1.對商業(yè)銀行的放款;

2.對財政部的放款;

3.其他放款。第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務

（二）再貼現(xiàn)業(yè)務再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行為彌補營運資金的不足，將由貼現(xiàn)取得的未到期的商業(yè)銀行票據(jù)提交中央銀行，請求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對商業(yè)票據(jù)進行二次買進的經(jīng)濟行為。

第六章中央銀行

再貼現(xiàn)是解決商業(yè)銀行短期資金不足的重要手段，同時也是中央銀行實施貨幣政策的重要工具之一。第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務

（三）證券買賣業(yè)務中央銀行買賣證券一般都是通過公開市場業(yè)務進行的，主要買賣證券種類有國家債券，包括國庫券和公債券，其中尤其以國庫券為主。

第六章中央銀行（四）保管金銀、外匯儲備保管金銀、外匯儲備是中央銀行的基本職責之一，也是中央銀行主要的資產(chǎn)業(yè)務。

第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務

（一）資金清算業(yè)務

中央銀行的資金清算業(yè)務大體分為三類：三、中央銀行的其他業(yè)務第六章中央銀行1.集中票據(jù)交換。2.清算交換的差額。3.組織異地之間的資金轉移。第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務

（二）經(jīng)理國庫業(yè)務

第六章中央銀行中央銀行經(jīng)理國庫業(yè)務，主要有以下幾個基本職責：

1.辦理國家預算收入和入庫的有關具體事務，督促檢查所收款項的盡快入庫；

2.辦理國家預算支出撥付的具體事項；

3.辦理有關退庫業(yè)務的具體事項；

4.對國家預算情況、國庫資金及國情情況進行核算、分析和反映。第三節(jié)中國人民銀行

（一）中國人民銀行的性質(zhì)

中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門，是特殊的國家機關。作為中央銀行，人民銀行在國務院領導下，制定和實施貨幣政策，承擔金融宏觀調(diào)控職能。一、中國人民銀行的性質(zhì)、職能與職責第六章中央銀行第三節(jié)中國人民銀行

（二）中國人民銀行的職能與職責

1．中國人民銀行的職能

按《中國人民銀行法》第2條的規(guī)定，中國人民銀行的基本職能是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。該法第4條又規(guī)定了中國人民銀行的13項職責，而職責是職能的具體化。綜合這兩條規(guī)定看，中國人民銀行具有中央銀行應當具備的一切職能，即具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行、金融調(diào)控與監(jiān)管的銀行等職能。第六章中央銀行第三節(jié)中國人民銀行

2．中國人民銀行的職責

按照《中國人民銀行法》第4條的規(guī)定，中國人民銀行的職責有以下13項：

(1)發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章。

(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。

(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。

(6)監(jiān)督管理黃金市場。

(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。

(8)經(jīng)理國庫。

第六章中央銀行第三節(jié)中國人民銀行

(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。

(10)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。

(11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測。

(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動。

(13)國務院規(guī)定的其他職責。第六章中央銀行第二節(jié)中央銀行的主要業(yè)務

2003年修正的《中華人民共和國中國人民銀行法》，明確中國人民銀行的主要業(yè)務：（一）貨幣發(fā)行業(yè)務（二）準備金存款業(yè)務（三）經(jīng)理國庫業(yè)務（四）再貼現(xiàn)業(yè)務

二、中國人民銀行的業(yè)務第六章中央銀行本章同步測試

單一的中央銀行跨國中央銀行政府的銀行

銀行的銀行

貨幣發(fā)行

再貼現(xiàn)中央銀行的獨立性一、名詞解釋第六章中央銀行本章同步測試1．被認為是歷史上最早的中央銀行的雛形是()。A．瑞典國家銀行B．意大利銀行

C．英格蘭銀行D．日本銀行2．中央銀行最先具有的職能是()。A．發(fā)行的銀行B．政府的銀行

C．銀行的銀行D．管理金融的銀行3．下列哪個國家或地區(qū)的中央銀行采用準中央銀行制()。A．蘇聯(lián)B．美國C．歐盟D．香港特別行政區(qū)4．中央銀行的經(jīng)營目標是()。A．盈利B．實現(xiàn)對金融的調(diào)節(jié)

C．幣值穩(wěn)定D．經(jīng)濟發(fā)展二、單項選擇題第六章中央銀行本章同步測試5．下列哪項職能體現(xiàn)中央銀行是管理金融的銀行()。A．保證及時供應貨幣

B．中央銀行充當最后貸款人

C．代表政府從事國際金融活動，并提供決策咨詢

D．制定和執(zhí)行貨幣政策6．中央銀行最大的存款來源是（）。

A．商業(yè)銀行繳納的存款準備金

B．政府和公共部門的存款

C．外國存款

D．財政金庫存款7．中央銀行最主要的貸款業(yè)務是()。A．對財政部的放款B．對商業(yè)銀行的放款

C．對外國銀行的貸款D．對國際性金融機構的貸款第六章中央銀行本章同步測試1．中央銀行的職能有（）。

A．發(fā)行的銀行B．銀行的銀行

C．政府的銀行D．管理金融的銀行2．中央銀行的貨幣發(fā)行必須遵循的原則有（）。A．壟斷發(fā)行B．消極原則C．積極原則D．依附美元3.下列說法中正確的有（）。

A．中央銀行發(fā)放貸款要以盈利為目的

B．中央銀行應盡量避免直接對個人或工商企業(yè)發(fā)放貸款

C．中央銀行放款應堅持短期為主

D．中央銀行應控制對財政的放款二、多項選擇題第六章中央銀行本章同步測試4．中央銀行的負債業(yè)務有（）。

A．貨幣發(fā)行業(yè)務B．證券買賣業(yè)務

C．存款業(yè)務D．資金清算業(yè)務

5．中央銀行的存款來源有（）。

A．商業(yè)銀行繳納的存款準備金

B．政府部門的存款

C．外國存款

D．公共部門的存款第六章中央銀行本章同步測試1．簡述中央銀行的性質(zhì)和職能。2．中央銀行的主要業(yè)務有哪些？3．中央銀行在經(jīng)營放款業(yè)務時應該注意哪些問題？四、簡答題第六章中央銀行本章同步測試

（一）案例資料

中國人民銀行2011年2月18日宣布，從2011年2月24日起上調(diào)存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。此次上調(diào)存款準備金率是繼央行2月8日加息后10天之內(nèi)拿出的第二個緊縮工具。也是央行年初以來第二次統(tǒng)一上調(diào)存款準備金率。媒體報道稱，這次調(diào)整后，國內(nèi)大型金融機構存款準備金率將達到19.5％，創(chuàng)歷史新高。粗略估算，此次上調(diào)后，央行可一次性凍結銀行體系流動性3500億元左右。五、案例分析題第六章中央銀行本章同步測試

（二）分析提示

央行每次上調(diào)存款準備金率都是基于一定的環(huán)境因素而調(diào)整，從而使金融市場更趨于合理性發(fā)展。央行本次上調(diào)存款準備金率，應與央票集中到期、外貿(mào)順差等因素導致銀行體系流動性短時間內(nèi)增加過多有關。

（三）回答問題

試結合所學知識，分析央行再次調(diào)整存款準備金率的原因及影響。第六章中央銀行本章同步測試參考答案

單一的中央銀行制：它是指在一個國家內(nèi)單獨設立中央銀行，使之作為發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行和管理金融的銀行，全權發(fā)揮作用。

跨國中央銀行制：該制度與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，其跨國中央銀行是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個國家的中央銀行。一、名詞解釋

第六章中央銀行本章同步測試參考答案

政府的銀行：是指中央銀行代表政府貫徹執(zhí)行財政金融政策，代為管理國家財政收支以及為政府提供各種金融服務。

銀行的銀行：是指中央銀行一般不同工商企業(yè)和個人，而只與商業(yè)銀行和其他金融機構直接發(fā)生業(yè)務關系，在業(yè)務和政策上起著制約和領導的關系，同時也為商業(yè)銀行和其他金融機構提供各種金融服務。貨幣發(fā)行：貨幣發(fā)行業(yè)務是指中央銀行向流通領域投放貨幣的活動。

第六章中央銀行本章同步測試參考答案

再貼現(xiàn)：再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行為彌補營運資金的不足，將由貼現(xiàn)取得的未到期的商業(yè)銀行票據(jù)提交中央銀行，請求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對商業(yè)票據(jù)進行二次買進的經(jīng)濟行為。

中央銀行的獨立性：不是指中央銀行完全獨立于政府之外，不受政府約束，而是指中央銀行在國家權力機構或政府的干預和國家總體經(jīng)濟政策的指導下，根據(jù)國家的總體社會經(jīng)濟發(fā)展目標，獨立地制定和執(zhí)行貨幣金融政策。第六章中央銀行本章同步測試參考答案

1（A）2（A）3（D）4（B）5（D）6（A）7（B）二、單項選擇題第六章中央銀行三、多項選擇題

1（ABCD）2（AC）3（ABCD）4（AC）5（ABCD）本章同步測試參考答案1、簡述中央銀行的性質(zhì)和職能。中央銀行的性質(zhì)：（1