2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬試卷B卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬試卷B卷含答案單選題（共60題）1、以下不屬于行政訴訟當事人的權利的是（）。A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私D.公民、法人或者其他組織的合法權益受到行政機關或者行政機關工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權請求賠償【答案】C2、（）是證券發(fā)行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關的信息，以供投資者投資決策時參考。A.公正原則B.公信原則C.公開原則D.公平原則【答案】C3、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。A.乙公司對要約內容作了實質性的改變B.乙公司的承諾超過了有效期間C.要約已被甲公司撤回?D.要約已被甲公司撤銷【答案】D4、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門B.銀行盈利目標C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】B5、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。A.固定收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保證收益理財計劃【答案】C6、下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。A.個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬D.銀行間債券市場進行的債券交易【答案】C7、按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）。A.行業(yè)市場信息B.金融財經信息C.個人財務分析與規(guī)劃信息D.投融資政策與法規(guī)信息【答案】C8、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬【答案】C9、破產開始的法律效果不包括（）。A.對債務人的約束B.對債權人的約束C.禁止個別清償D.對債務人的債務人或者財產持有人的約束【答案】B10、某客戶2018年6月1日買入某理財產品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】B11、下面關于個人助學貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是(?)。A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款B.可發(fā)放給經濟困難的普通本?？茖W生(含高職生)、研究生等C.國家助學貸款期限最長不超過5年D.可用于支付學雜費和生活費【答案】C12、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素。A.合規(guī)培訓與教育制度B.銀行盈利目標C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】B13、以下不是行政處罰當事人的權利的是（）。A.對行政機關所給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權B.對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權C.因行政機關違法給予行政處罰受到損害的，有權依法提出賠償要求D.對不合理的行政處罰有反抗權【答案】D14、商業(yè)銀行根據客戶的信用評級、借款金額，供求關系等因素綜合確定貸款利率，該利率屬于（）。A.公定利率B.官定利率C.基準利率D.市場利率【答案】D15、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A.張某本著誠實守信的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪【答案】D16、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部（），對股東大會負責。A.執(zhí)行機構B.決策機構C.監(jiān)督機構D.管理機構【答案】C17、同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的（）A.實行限額償付B.償付50萬人民幣C.實行部分賠付D.實行全額償付【答案】D18、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做()。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C19、根據《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營B.某企業(yè)與銀行協商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限D.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款【答案】D20、巴三最終方案提出應用新的標準計量操作風險資本要求，下列說法錯誤的是（）。A.采取分段累進方法計算業(yè)務指標部分（BIC）作為操作風險的計量基數B.已置業(yè)務條線的總收入為基礎計量操作風險的基本要求C.銀行業(yè)務規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大D.操作風險資本要求等于業(yè)務指標部分（BIC），與內部損失乘數（ILM）的乘積【答案】B21、期權的()由于具有將來為買方承兌選擇權的義務，所以應()一筆期權費。A.賣方；支付B.買方；支付C.賣方；得到D.買方；得到【答案】C22、對銀行業(yè)金融機構的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】C23、關于實施非零售信用風險內部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪一關鍵風險參數（）。A.違約風險暴露（EAD）B.期限（M）C.違約概率（PD）D.違約損失率（LGD）【答案】C24、存款是銀行對存款人的()。A.資產B.負債C.信用D.管理【答案】B25、商業(yè)銀行的四大轉變不正確是（）。A.從資金提供者轉變?yōu)橘Y金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產持有與管理并重轉變?yōu)橘Y產持有D.從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅亍敬鸢浮緾26、下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短C.同業(yè)拆借的潛在信用風險不高D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況【答案】C27、()也稱包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。A.信用B.福費廷C.銀行保函D.保付代理【答案】B28、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A.可疑類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款【答案】B29、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B30、根據《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的是（）。A.編造引進資金的理由從銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.自制信用卡從銀行提款機提款D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款【答案】B31、銀行最重要的無形資產是（）。A.良好聲譽B.土地使用權C.專有技術D.商標權【答案】A32、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.一年以上B.一年以內(含一年)C.半年以上D.半年以內(含半年)【答案】A33、關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。A.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展B.促進國際銀行業(yè)的并購重組C.共同防范和控制金融風險D.加強銀行監(jiān)管的國際合作【答案】B34、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門B.銀行盈利目標C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】B35、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.明知所經辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協助B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議【答案】B36、在銀行風險管理中，（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A37、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。A.資產管理顧問業(yè)務B.財務顧問業(yè)務C.企業(yè)信息咨詢服務D.企業(yè)信用評級服務【答案】D38、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準利率。A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）【答案】A39、貸款業(yè)務是(?)。A.銀行最主要的資金運用?B.銀行的負債業(yè)務C.銀行的中間業(yè)務?D.銀行最主要的資金來源【答案】A40、（）結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標體系D.風險評級體系【答案】C41、以下說法錯誤的是（）。A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定B.法律可以設定各種行政處罰C.行政法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰D.地方性法規(guī)可以設定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰【答案】D42、（）不屬于操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.內部評級法【答案】D43、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。A.135B.108C.139D.132.05【答案】C44、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門B.銀行盈利目標C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】B45、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設立。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.國家外匯管理局【答案】C46、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。A.經驗B.個人素質C.專業(yè)技能D.資質【答案】D47、（）是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】D48、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。A.平衡風險性和流動性B.降低資產組合的風險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A49、《擔保法》于()年通過并實施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B50、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為()。A.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶B.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶【答案】B51、下列不屬于銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構是()。A.金融資產管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租賃公司【答案】C52、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯合執(zhí)法過程中，發(fā)現某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的？（）A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責B.應以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應以三機關共同的上級機關為被告【答案】B53、在現稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。A.交通銀行；中國農業(yè)銀行B.中國銀行；中國工商銀行C.中國銀行；中國農業(yè)銀行D.交通銀行；中國工商銀行【答案】A54、2000年7月農村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。A.寧波B.天津C.安徽D.江蘇【答案】D55、（）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務，使所銷售的產品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生。A.認識你的業(yè)務B.認識你的盈利增長點C.認識你的客戶D.認識你的交易對手【答案】C56、下列關于金融市場的分類，不正確的是（）。A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現貨市場和期貨市場【答案】D57、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）內，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B58、銀團成員辦理銀團貸款需遵循的原則，不包括（）。A.信息共享B.自主決策C.聯合審批D.風險自擔【答案】C59、在行業(yè)的市場結構中，（）是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】A60、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。A.發(fā)行可轉換債券B.提高超額貸款損失準備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】D多選題（共30題）1、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括()。A.短期資金業(yè)務B.長期資金業(yè)務C.債券業(yè)務D.外匯業(yè)務E.衍生品業(yè)務【答案】ACD2、“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中(?)。A.勤勉謹慎?B.對所在機構負有誠實信用義務C.切實履行崗位職責?D.維護所在機構商業(yè)信譽E.保持個人品行正直【答案】ABCD3、銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）A.銀行監(jiān)督B.銀行自律C.銀行管理D.銀行管制E.銀行約束【答案】AC4、關于存款準備金制度，下面說法正確的是()。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加B.提高法定存款準備金率，貨幣供應量減少C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現金D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金E.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度【答案】BD5、一級資本的來源最常用的方式是（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.發(fā)行普通股C.提高留存利潤D.發(fā)行債券E.發(fā)行次級債【答案】BC6、下面關于“出票”的說法，正確的是()。A.出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為C.“做成”是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票據，在票據上記載法定內容并簽名E.不是出于出票人本人意愿的行為不能稱作出票行為【答案】AB7、美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者是（）。A.國會B.貨幣監(jiān)理署C.證券交易委員會D.州銀行監(jiān)管當局E.美聯儲【答案】BD8、下列關于債券投資收益計算公式，表述正確的有（）。A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％E.名義收益率=票面利息／面值×100％【答案】C9、中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有的特點有()。A.直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不運用或不直接運用銀行的自有資金C.不承擔或不直接承擔市場風險D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務【答案】BCD10、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會由國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理()。A.銀行B.金融資產管理公司C.信托投資公司D.其他存款類金融機構E.保險公司【答案】ABCD11、國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險【答案】CD12、國際收支包括()。A.貿易收支B.勞務收支C.外資對華直接投資D.對其他國家的捐贈E.流動資產轉移【答案】ABCD13、下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。A.受要約人對要約的內容作出實質性變更B.要約人確定了承諾期限C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的.并已經為履行合同作了準備工作【答案】BC14、風險計量是提高銀行精細化管理水平的重要基礎。下列領域中，可以充分應用風險計量的結果的是（）。A.客戶準入B.風險定價C.限額管理D.績效考核E.經濟資本【答案】ABCD15、以下屬于直接融資的是()。A.企業(yè)從銀行貸款B.個人從銀行貸款C.政府發(fā)行債券D.企業(yè)發(fā)行股票E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據【答案】CD16、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（）。A.具有良好的公司治理機制B.成立5年以上C.最近三年盈利D.貸款損失準備計提充足E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定【答案】AD17、涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。A.訴訟主體涉外B.訴訟法院所在地涉外C.作為訴訟標的的法律事實涉外D.訴訟標的物涉外E.訴訟當事人住所涉外【答案】ACD18、下列關于國際收支平衡的表述，正確的有（）。A.國際平衡收支表中，經常賬戶反映一國與他國之間真實資源轉移情況B.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產所有權在國際間流動行為進行記錄C.實現國際收支平衡目標就是保持國際收支差額剛好為0D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對平穩(wěn)的范圍內既不存在巨額的國際收支赤字和國家收支盈余E.宏觀經濟發(fā)布的總體目標是經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡【答案】ABD19、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括()。A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產規(guī)模C.促進銀行業(yè)的合法運行D.促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行E.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CD20、國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法主要有（）。A.經濟增加值B.市場增加值C.風險調整后的資本回報率D.資本收益率E.資產收益率【答案】AC21、遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。A.交割時間B.匯率C.幣種D.利率E.金額【答案】ABC22、以下關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的有()。A.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲C.商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)