第五章國(guó)際信貸合作

第五章

國(guó)際信貸合作第一節(jié)國(guó)際信貸合作概述一、國(guó)際信貸的概念及種類1、何謂國(guó)際信貸國(guó)際信貸是通過資金進(jìn)行間接投資的一種方式，是國(guó)際間的資金信貸關(guān)系，即一國(guó)的政府、銀行或國(guó)際金融組織以償還為條件，提供借貸資金給另一國(guó)的政府、銀行及其它自然人或法人。2、國(guó)際信貸的種類按貸款時(shí)間：短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款按貸款利息：無(wú)息貸款、低息貸款、中息貸款和高息貸款按貸款來(lái)源：外國(guó)政府貸款、雙邊官方援助性貸款、世界銀行集團(tuán)貸款、國(guó)際商業(yè)銀行貸款按借款還款方式：統(tǒng)借統(tǒng)還貸款、統(tǒng)借自還貸款第二節(jié)政府貸款一、政府貸款的概念定義：政府貸款又稱外國(guó)政府貸款或雙邊政府貸款，是一國(guó)政府以其財(cái)政資金向另一國(guó)政府提供具有雙邊援助性質(zhì)的優(yōu)惠性貸款。主要用于城市基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)境保護(hù)等非盈利項(xiàng)目二、政府貸款的特點(diǎn)有完備的法定審批程序與簽訂程序政府貸款帶有明顯的政治因素和附帶限制條件貸款條件優(yōu)惠，期限較長(zhǎng)貸款程序比較復(fù)雜，貸款所需時(shí)間也較長(zhǎng)三、政府貸款的條件1、貸款期限政府貸款的期限較長(zhǎng)，一般為10年、20年、30年，有的甚至長(zhǎng)達(dá)50年，屬中長(zhǎng)期貸款。政府貸款的期限均在貸款協(xié)議中加以規(guī)定，分為貸款使用期、償還期和寬限期。2、貸款利率政府貸款的利率均屬低息或無(wú)息。3、貸款的費(fèi)用政府貸款所收取的各種附加費(fèi)較少，也有的不收附加費(fèi)。4、貸款的附加條件貸款的附加條件主要包括：（1）借款國(guó)取得的貸款只限于采購(gòu)貸款國(guó)的商品、技術(shù)和勞動(dòng)等（2）取得貸款的國(guó)家在該貸款的投資項(xiàng)目上不得采用公開招標(biāo)的方式（3）使用政府貸款時(shí)連帶使用一定比例貸款國(guó)的出口信貸（4）政府貸款有時(shí)附帶一些政治要求四、政府貸款的種類1、按是否計(jì)算和支付利息劃分按是否計(jì)算利息劃分，可以分為無(wú)息貸款、低息貸款。2、按貸款使用支付的標(biāo)的不同劃分可分為現(xiàn)匯貸款、商品貸款、與項(xiàng)目結(jié)合的貸款。現(xiàn)匯貸款，即貸款國(guó)向借款國(guó)政府提供可兌換貨幣貸款，借款國(guó)可根據(jù)資金需要來(lái)安排資金使用的政府貸款商品貸款，即貸款國(guó)向借款國(guó)政府提供規(guī)定品種、數(shù)量的原材料、機(jī)器設(shè)備等商品，計(jì)價(jià)匯總作為貸款的政府貸款。五、我國(guó)利用外國(guó)政府貸款的情況1979年中國(guó)開始利用外國(guó)政府貸款我國(guó)利用外國(guó)政府貸款形式1、政府無(wú)息貸款與出口信貸相結(jié)合2、贈(zèng)款與出口信貸相結(jié)合3、政府低息貸款與出口信貸相結(jié)合4、日元貸款第三節(jié)金融機(jī)構(gòu)貸款一、國(guó)際貨幣基金組織貸款國(guó)際貨幣基金組織貸款的對(duì)象僅限于會(huì)員國(guó)政府，并且只與會(huì)員國(guó)政府的財(cái)政部、中央銀行、外匯平準(zhǔn)基金組織或其他類似的財(cái)政機(jī)構(gòu)往來(lái)。貸款只用于解決國(guó)際收支的暫時(shí)不平衡，用于貿(mào)易與非貿(mào)易的經(jīng)常項(xiàng)目支付。目前，國(guó)際貨幣基金組織辦理的貸款有普通貸款、專門貸款等。1、普通貸款普通貸款是國(guó)際貨幣基金組織最基本的一種貸款。它是為解決會(huì)員國(guó)一般性國(guó)際收支逆差的短期資金需求而設(shè)立的。2、專門貸款（1）中期貸款（設(shè)立于1974年）（2）補(bǔ)償與應(yīng)急貸款（設(shè)立于1963年的出口波動(dòng)補(bǔ)償貸款）（3）緩沖庫(kù)存貸款（設(shè)立于1969年）（4）補(bǔ)充貸款（設(shè)立于1979年）（5）擴(kuò)大資金貸款（設(shè)立于1983年）（5）結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款（設(shè)立于1987年）3、特別提款權(quán)3、特別提款權(quán)特別提款權(quán)（specialdrawingright,SDR)是IMF創(chuàng)設(shè)的一種儲(chǔ)備資產(chǎn)和記賬單位，亦稱“紙黃金(PaperGold)”。它是基金組織分配給會(huì)員國(guó)的一種使用資金的權(quán)利。會(huì)員國(guó)在發(fā)生國(guó)際收支逆差時(shí)，可用它向基金組織指定的其他會(huì)員國(guó)換取外匯，以償付國(guó)際收支逆差或償還基金組織的貸款，還可與黃金、自由兌換貨幣一樣充當(dāng)國(guó)際儲(chǔ)備。但由于其只是一種記帳單位，不是真正貨幣，使用時(shí)必須先換成其他貨幣，不能直接用于貿(mào)易或非貿(mào)易的支付。因?yàn)樗菄?guó)際貨幣基金組織原有的普通提款權(quán)以外的一種補(bǔ)充，所以稱為特別提款權(quán)（SDR）。二、世界銀行集團(tuán)貸款世界銀行集團(tuán)，由國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行、國(guó)際開發(fā)協(xié)定、國(guó)際金融公司、解決投資爭(zhēng)端國(guó)際中心、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)組成。世界銀行集團(tuán)貸款的主要任務(wù)是向成員國(guó)政府所屬機(jī)構(gòu)或私人組織提供長(zhǎng)期貸款，幫助成員國(guó)發(fā)展經(jīng)濟(jì)。世界銀行貸款世界銀行即國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行主要向發(fā)展中國(guó)家提供低于市場(chǎng)利率的中長(zhǎng)期貸款。國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)貸款國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)專門為較貧窮的發(fā)展中國(guó)家提供長(zhǎng)期低息貸款。國(guó)際金融公司貸款國(guó)際金融公司也是世界銀行的一個(gè)附屬機(jī)構(gòu)。主要對(duì)發(fā)展中國(guó)家的私營(yíng)部門提供無(wú)需政府擔(dān)保的貸款或直接參股經(jīng)營(yíng)。世行貸款的特點(diǎn)

1.貸款對(duì)象只限于發(fā)展中國(guó)家的政府和由成員國(guó)政府擔(dān)保的公私機(jī)構(gòu)；

2.貸款期限較長(zhǎng)；3.利率條件比較優(yōu)惠。硬貸款實(shí)行每半年變動(dòng)一次的浮動(dòng)利率，按世界銀行籌款成本加上0.5%的利差計(jì)算（從1998年7月1日起，世行將此后批準(zhǔn)的新項(xiàng)目的貸款利差提高至0.75%），軟貸款只收0.75%的手續(xù)費(fèi)；4.貸款一般與特定的某一工程項(xiàng)目相聯(lián)系，世界銀行對(duì)項(xiàng)目提供貸款的數(shù)額根據(jù)該項(xiàng)目所需的外匯資金或項(xiàng)目總投資額50%來(lái)確定；5.貸款項(xiàng)目的準(zhǔn)備時(shí)間比較長(zhǎng)(約需1-2年的時(shí)間)；6.手續(xù)嚴(yán)密，管理嚴(yán)格。世界銀行提供項(xiàng)目貸款，從項(xiàng)目的最初提出和準(zhǔn)備開始直至貸款用完，項(xiàng)目建設(shè)完成，需要經(jīng)歷一個(gè)完整的周期；7.資金使用上實(shí)行報(bào)帳制或先發(fā)生后支付制；8.使用世界銀行貸款的項(xiàng)目，其設(shè)備采購(gòu)、土建工程和建設(shè)、咨詢專家的聘請(qǐng)等，要按照世界銀行的有關(guān)采購(gòu)指南和聘請(qǐng)咨詢指南，使用國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)及其他有關(guān)規(guī)定程序進(jìn)行；

9.世界銀行的項(xiàng)目貸款不僅僅只為項(xiàng)目提供建設(shè)資金，它同時(shí)還幫助借款國(guó)

引進(jìn)先

進(jìn)的技術(shù)，并通過提供咨詢和培訓(xùn)等，幫助改善項(xiàng)目和機(jī)構(gòu)管理。

1984年3月12日，我國(guó)與世界銀行簽訂了第一個(gè)利用世界銀行貸款的水電項(xiàng)目－魯布革水電站項(xiàng)目的貸款協(xié)定，該項(xiàng)目的引水系統(tǒng)部分的工程建設(shè)成為國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)的第一個(gè)成功例子，日本大成公司在招標(biāo)中以最低評(píng)標(biāo)價(jià)中標(biāo)。1984年7月14日，魯布革工程管理局與日本大成公司簽署工程承包協(xié)議。大成公司中標(biāo)后，只向工程現(xiàn)場(chǎng)派出少量管理人員和工程技術(shù)人員，工人則利用中方勞務(wù)人員。他們實(shí)施嚴(yán)格而有效的管理方式，從1984年11月開始施工，至1986年10月，即提前5個(gè)月完成了承包的全部工程，且工程質(zhì)量全部?jī)?yōu)良。魯布革土建工程對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)的引入、日本大成公司的中標(biāo)以及由此引進(jìn)的合同管理方式和外國(guó)承包商先進(jìn)的施工和管理經(jīng)驗(yàn)，在中國(guó)的大地上引起了強(qiáng)烈的反響，被新聞界所稱之"魯布革沖擊波"。

中國(guó)與世界銀行的關(guān)系中國(guó)是世界銀行的創(chuàng)始成員國(guó)之一1980年，中國(guó)恢復(fù)在世界銀行的代表權(quán)中國(guó)已從國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)畢業(yè)，現(xiàn)僅從國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行取得貸款財(cái)政部是世界銀行集團(tuán)在中國(guó)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的主要對(duì)口部門第三節(jié)國(guó)際商業(yè)銀行信貸一、國(guó)際商業(yè)銀行貸款的概念及種類1、定義：國(guó)際商業(yè)銀行貸款又稱為國(guó)際銀行貸款，是指一國(guó)借款人在國(guó)際金融市場(chǎng)上向外國(guó)貸款銀行拆借貨幣資金的經(jīng)濟(jì)行為。債權(quán)人多為發(fā)達(dá)國(guó)家的大商業(yè)銀行，債務(wù)人是世界各國(guó)的銀行、政府機(jī)構(gòu)、公司企業(yè)、國(guó)際機(jī)構(gòu)。2、種類按組織形式劃分：銀團(tuán)貸款--是指貸款人為多家國(guó)際商業(yè)銀行或私人銀行，向某個(gè)企業(yè)、銀行、政府機(jī)構(gòu)、國(guó)際機(jī)構(gòu)提供一筆金額較大的中長(zhǎng)期貸款。聯(lián)合貸款--由一家或數(shù)家外國(guó)銀行與本國(guó)金融機(jī)構(gòu)一起，對(duì)某一項(xiàng)目提供的貸款。雙邊貸款--只有一家外國(guó)銀行作為貸款人，本國(guó)金融機(jī)構(gòu)作為借款人。按期限劃分：

中長(zhǎng)期貸款-一年以上銀行貸款，一般以銀團(tuán)貸款的方式進(jìn)行。短期貸款-一年及以下的貸款，銀行同業(yè)拆借在整個(gè)短期信貸中占主導(dǎo)。二、國(guó)際商業(yè)銀行信貸的特點(diǎn)1、國(guó)際商業(yè)銀行信貸是非限制性貸款2、貸款金額較大，手續(xù)比較簡(jiǎn)便3、貸款成本較高，貸款期限相對(duì)較短三、我國(guó)借用國(guó)際銀行貸款的程序一、取得利用貸款項(xiàng)目的批復(fù)國(guó)內(nèi)項(xiàng)目要借用國(guó)際銀行貸款，首先要根據(jù)項(xiàng)目的規(guī)模取得國(guó)家或者地方、部門計(jì)劃管理部門的批準(zhǔn)，在批復(fù)中明確項(xiàng)目建設(shè)的部分資金來(lái)源為國(guó)際銀行貸款。二、取得國(guó)際銀行貸款指標(biāo)各地方、部門計(jì)劃管理部門將準(zhǔn)備使用國(guó)際銀行貸款的項(xiàng)目初審后，報(bào)國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)審批，如果符合國(guó)際銀行貸款的條件，國(guó)家發(fā)改委將同意該項(xiàng)目使用一定數(shù)量的國(guó)際銀行貸款，即取得國(guó)際銀行貸款指標(biāo)。三、委托金融機(jī)構(gòu)對(duì)外籌資目前，國(guó)內(nèi)籌措國(guó)際銀行貸款主要通過中國(guó)銀行、交通銀行、投