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2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力測試試卷B卷附答案單選題(共70題)1、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費期,年交保費3650元,年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)??;21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。A.31861B.32179C.32244D.33046【答案】D2、某民營企業(yè)的老板楊先生,現(xiàn)年40歲,年收入約30萬元,但不穩(wěn)定。楊太太,現(xiàn)年38歲,某中學(xué)的特級教師,年收入在4萬元左右,收入穩(wěn)定,參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住,現(xiàn)年70歲,無任何收入來源。A.楊先生B.楊太太C.楊揚D.楊先生的父親【答案】A3、家庭收支管理以()作為管理對象,運用財務(wù)管理的思想和方法,圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。A.資產(chǎn)負債B.流動負債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C4、理財計劃采用純經(jīng)濟的手段,利用價格杠桿,將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的()A.避稅規(guī)劃B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃C.節(jié)稅規(guī)劃D.風(fēng)險規(guī)劃【答案】B5、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經(jīng)濟糾紛【答案】B6、張先生夫妻目前均40歲,預(yù)計退休年齡均為60歲,兒子12歲,目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元,張先生20萬元,妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元,汽車(折舊)10萬元,目前儲蓄15萬元,家庭無負債,家庭年生活費用開支為12萬元。其中,張先生個人年生活支出為4萬元,張先生家庭的理財目標(biāo)有:準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元,教育基金現(xiàn)值30萬元,退休基金夫妻二人計120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A7、在法定繼承中,繼承人只能依法定的順序依次參加繼承,前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承,這屬于繼承順序的()。A.法定性B.排他性C.強行性D.限定性【答案】B8、留學(xué)貸款不能用于()。A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費B.支付留學(xué)人員配偶的基本生活費C.支付留學(xué)人員旅行的費用D.支付留學(xué)人員子女的基本生活費【答案】C9、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述,錯誤的是()。A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅B.也稱混合遺產(chǎn)稅制C.代表國家是中國D.在稅后的遺產(chǎn)分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅【答案】C10、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種,下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D11、根據(jù)《保險法》規(guī)定,人身保險合同投保人解除合同,已繳足二年以上保險費的,保險人應(yīng)當(dāng)()。A.退還保險費B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后,退還保險費C.發(fā)出終止合同書,但不退還保險費D.退還保險單的現(xiàn)金價值【答案】D12、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點,充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D13、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經(jīng)濟糾紛【答案】B14、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時,個人和家庭應(yīng)回避(),以對自己的資產(chǎn)進行保值。A.股票B.浮動利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯【答案】C15、下列各項所得中,適用于減征規(guī)定的是()。A.特許權(quán)使用費所得B.勞務(wù)報酬所得C.稿酬所得D.工資、薪金所得【答案】C16、下列各類市場中,不屬于貨幣市場的組成部分的是()。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.票據(jù)市場D.回購市場【答案】A17、家庭財富保障規(guī)劃應(yīng)以()優(yōu)先為原則來制定。A.保障B.分紅C.盈利D.風(fēng)險【答案】A18、組合投資類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)是()。A.產(chǎn)品期限B.收益類型C.投資范圍D.客戶類型【答案】C19、關(guān)于企業(yè)財務(wù)管理指標(biāo)的描述中,錯誤的是()。A.流動比率大于1,說明流動負債大于流動資產(chǎn)B.若已獲利息倍數(shù)為負數(shù),說明企業(yè)虧損C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越短,說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越強D.凈資產(chǎn)利潤率越高,說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強【答案】A20、客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物,其理念的核心在于()。A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展B.是企業(yè)管理中信息技術(shù),軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決方案的總和C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制D.以客戶為中心,視客戶為資源,通過客戶關(guān)懷來實現(xiàn)客戶滿意度【答案】D21、下列事件中,屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險造成證券價格變化的是()。A.人民幣升值趨勢明顯,熱錢加速流入,受此影響,某銀行股票價格大幅上漲B.中國人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率,受此影響,某地產(chǎn)公司股票價格大幅下降C.受歐債危機影響,全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌D.某上市公司董事長被司法部門調(diào)查,受此影響,該公司股票價格大幅下跌【答案】D22、某民營企業(yè)的老板楊先生,現(xiàn)年40歲,年收入約30萬元,但不穩(wěn)定。楊太太,現(xiàn)年38歲,某中學(xué)的特級教師,年收入在4萬元左右,收入穩(wěn)定,參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住,現(xiàn)年70歲,無任何收入來源。A.少兒兩全險B.少兒健康險C.少兒醫(yī)療險D.少兒意外傷害險【答案】A23、以下不屬于企業(yè)財產(chǎn)保險的投保人的是()A.個人B.企業(yè)C.社團D.機關(guān)和事業(yè)單位【答案】A24、下列各項物權(quán)中,不屬于他物權(quán)的是()。A.土地承包經(jīng)營權(quán)B.所有權(quán)C.國有土地使用權(quán)D.質(zhì)權(quán)【答案】B25、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期,其中,王先生今年50歲,為某公司高級管理人員;馮女士今年45歲,待業(yè);兒子王華今年16歲,高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康,無家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】B26、投保人又稱要保人,下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是()。A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力B.投保人需對保險標(biāo)的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)【答案】C27、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】B28、康先生的兒子今年10歲,他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元,并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。A.不能滿足,資金缺口為9.73萬元B.能夠滿足,資金還富有2.76萬元C.不能滿足,資金缺口為8.60萬元D.剛好滿足【答案】A29、關(guān)于個人所得稅的計稅依據(jù),下列說法錯誤的是()。A.工資、薪金所得,以每月收入額減除費用3500元后的余額,為應(yīng)納稅所得額B.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得,以轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的收入額減除財產(chǎn)原值和合理費用后的余額,為應(yīng)納稅所得額C.利息、股息、紅利所得,偶然所得和其他所得,以每次收入額為應(yīng)納稅所得額D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得,以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額【答案】D30、下列選項中,不屬于銀行代理國債的是():A.憑證式國債B.電子式儲蓄國債C.記賬式國債D.實物券式國債【答案】D31、理性的股票投資過程是()。A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業(yè)績→修正投資策略C.確定投資政策→股票投資分析→評估業(yè)績→投資組合→修正投資策略D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略【答案】D32、下列哪一項不屬于投保方必須告知的內(nèi)容?()A.在保險合同有效期內(nèi),若保險標(biāo)的的危險程度增加,應(yīng)及時通知保險人B.保險人理應(yīng)知道的常識C.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險人,經(jīng)保險人同意變更合同后繼續(xù)承保D.合同訂立時根據(jù)保險人的詢問,對已知或應(yīng)知與保險標(biāo)的及其危險有關(guān)的重要事實做如實回答【答案】B33、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情況下,收入高者,其消費性支出也會較高,但根據(jù)經(jīng)驗法則,在沒有貸款本息負擔(dān)的情況下,消費性支出占稅后總收入的比例以不超過()為宜,在有貸款本息負擔(dān)的情況下,以不超過()為宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】D34、下列選項中,屬于員工福利主要特征的有()。A.(2)(4)B.(2)(3)C.(1)(3)D.(1)(4)【答案】D35、目前,隨著人才競爭的加劇,下列措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件的是()。A.補充養(yǎng)老保險B.補充醫(yī)療保險C.企業(yè)年金D.基本養(yǎng)老保險【答案】D36、李某是名富商,有3個弟弟,其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史,與兩任配偶各生個了一個女兒,目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥,為了避免家庭財產(chǎn)糾紛,他打算對自己咨詢了理財師。A.造成了整個遺囑無效B.遺囑有效,由李某的3個弟弟繼承這部分C.遺囑有效,通過法定繼承的方式來處理D.遺囑有效,由李某的子女代位繼承【答案】C37、下列不屬于遺囑適用條件的是()。A.被繼承人立有合法有效的遺囑B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán),也未放棄繼承權(quán),具有繼承資格C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實【答案】D38、下列不屬于專項支出預(yù)算的是()。A.醫(yī)療支出B.贍養(yǎng)支出C.家裝支出D.旅游支出【答案】A39、鄒明,40歲,月工資8000元,參加了社會保險;妻子37歲,無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲,母親62歲。由于父母親單位有較好的福利,暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.鄒明有社保,不需要投保商業(yè)保險B.鄒太太應(yīng)先投保社保,才能投保商業(yè)保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適【答案】C40、當(dāng)繼承開始后,即有遺囑的,按照__________或者__________辦理;有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的,按照協(xié)議辦理。若無以上協(xié)議,則按照__________辦理。()A.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑繼承;法定繼承B.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑繼承C.遺囑繼承;遺贈;法定繼承D.遺囑繼承;法定繼承;遺贈【答案】C41、被保險機動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額,死亡傷殘賠償限額為()元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D42、在我國,職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡()。A.按照國家規(guī)定為55歲B.按照國家規(guī)定為60歲C.參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.由企業(yè)自主決定【答案】C43、以下不屬于補償原則相關(guān)規(guī)定的是()。A.以保險標(biāo)的遭受的實際損失為限B.只有保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時,保險人才承擔(dān)損失補償?shù)呢?zé)任C.保險人的補償恰好能使保險標(biāo)的在經(jīng)濟上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)D.讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】D44、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理,但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險限額【答案】B45、下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯誤的是()。A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利B.不屬于逃稅的行為C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個重要原則D.與通常所說的“避稅”,兩者一樣,無區(qū)別【答案】D46、康先生的兒子今年10歲,他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元,并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看,英國留學(xué)需要花費30萬元,教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.不能滿足,資金缺口為9.73萬元B.能夠滿足,資金還富余2.76萬元C.不能滿足,資金缺口為8.60萬元D.剛好滿足【答案】A47、其他資產(chǎn)不包括()。A.房地產(chǎn)B.古玩C.藝術(shù)品D.玉石【答案】C48、投資者預(yù)期某股票價格將上升,于是預(yù)先買入該股票,如果股票價格上升,便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為()。A.現(xiàn)貨交易B.期權(quán)交易C.空頭交易D.多頭交易【答案】D49、投資規(guī)劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上,制定()和投資組合方案,實現(xiàn)其投資目標(biāo)的過程。A.投資目標(biāo)B.資產(chǎn)配置C.實施計劃D.理財計劃【答案】B50、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理的說法,錯誤的是()。A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的,應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯,但在未提供客觀證據(jù)的情況下,不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)績的表述C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳D.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶,“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹慎”【答案】B51、適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括()。A.中低風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.中風(fēng)險產(chǎn)品D.中高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】D52、訂立勞動合同主體必須合法,下列哪類人員屬于具有簽訂勞動合同主體資格勞動者的條件之一()。A.勞動者未與其他用人單位建立勞動關(guān)系B.在校學(xué)生C.現(xiàn)役軍人D.離退休人員【答案】A53、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容,下列說法中錯誤的是()。A.涉及財務(wù)、法律、投資B.涉及保險、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【答案】C54、馬先生今年40歲,打算60歲退休,預(yù)計他可以活到85歲,考慮到通貨膨脹的因素,退休后每年生活費大約需要15萬元(歲初從退休基金中提?。?。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初),并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報率為6%。A.24B.25C.20D.27【答案】B55、從2012年起,李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2014年2月,李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某,但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月,該汽車發(fā)生了保險事故,造成重大損失,對此,()。A.王某可以向保險公司索要保險金B(yǎng).李某可以向保險公司索要保險金C.王某和李某一起向保險公司索要保險金D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金【答案】D56、下列關(guān)于債券特征的描述,錯誤的是()。A.安全性是指債券持有人的收益相對固定,并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入,即債權(quán)投資的報酬C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限,債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況,靈活地轉(zhuǎn)讓債券【答案】A57、以下關(guān)于有效市場理論說法不正確的是()。A.有效市場假說認為,股票價格的變動是隨機且完全不可預(yù)測的B.有效市場假說認為,世界上沒有一個絕對有效的市場C.有效市場假說認為,世界上沒有一個絕對無效的市場D.絕對效率只是為我們衡量相對效率提供一個基準(zhǔn)【答案】A58、()是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復(fù)保險【答案】A59、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體是()。A.十周歲以上的未成年人B.十周歲以下的未成年人C.限制民事行為能力人的監(jiān)護人D.不能辨認自己行為的人【答案】C60、周陽,38歲,月工資8000元,參加了社會保險;妻子37歲,無工作收入;兒子12歲;一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲,母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。A.保險合同成立,該合同的受益人不是周陽的父親B.保險合同成立,周陽的兒子還未成年C.保險合同不成立,該合同需要經(jīng)過周陽兒子的同意D.保險合同不成立,周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益【答案】D61、以下各項中,不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品,必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定B.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時,向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息D.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)【答案】C62、遺囑繼承人放棄繼承,其放棄繼承的財產(chǎn)按照()。A.無人繼承辦理B.代位繼承辦理C.轉(zhuǎn)繼承辦理D.法定繼承辦理【答案】D63、家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險,一般而言,以()左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。A.1個月B.2個月C.4個月D.6個月【答案】D64、()不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A.主動性負債B.消費性負債C.投資性負債D.自用性負債【答案】A65、()是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。A.個人年金B(yǎng).聯(lián)合年金C.最后生存者年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】A66、在進行子女教育規(guī)劃時,下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工具中的是()。A.教育儲蓄B.國家助學(xué)貸款C.教育保險D.獎學(xué)金【答案】D67、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版,預(yù)計稿酬所得為18000元。A.增加B.減少C.不變D.不一定【答案】C68、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中,()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A.項目自身風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A69、袁先生與李女士結(jié)婚三個月,李女士懷孕,預(yù)計9個月后孩子出生。A.資產(chǎn)組合基金B(yǎng).交易所買賣基金C.平衡型基金D.積極操作型基金【答案】B70、下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25~35歲時B.夫妻30~55歲時C.夫妻50~60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D多選題(共20題)1、關(guān)于各種基金的特點,下列表述正確的有()。A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請?B.封閉式基金規(guī)模不固定,可以隨時增加發(fā)行C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.主動型基金是通過主動管理,力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金【答案】A2、目前,我國涉及農(nóng)民工就業(yè)服務(wù)的法律主要有()。A.《建筑法》B.《勞動法》C.《憲法》D.《勞動合同法》E.《就業(yè)促進法》【答案】BCD3、無形風(fēng)險因素包括()。A.經(jīng)濟風(fēng)險因素B.道德風(fēng)險因素C.政治風(fēng)險因素D.心理風(fēng)險因素E.社會風(fēng)險因素【答案】BD4、下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述,正確的有()。A.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品B.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.對于投資者而言,購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險E.其目標(biāo)客戶為風(fēng)險承受能力較低的投資者【答案】ABC5、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型,下列幾項資產(chǎn)中,一定不會選擇的有()。A.預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%B.預(yù)期收益率17%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%C.預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%D.預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%E.預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%【答案】AC6、損失發(fā)生的不確定性包括()三層含義。?A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.發(fā)生地點不確定D.損失的程度不確定E.風(fēng)險事件不確定【答案】ABD7、2019年2月,王某和李某生育的雙胞胎兒子王一,王二年滿3周歲,處于學(xué)前教育階段。下列關(guān)于在王某和李某之間分配個人所得稅子女教育專項附加扣除金額的說法中,正確的有()。A.王某1,500元,李某500元B.王某2,000元,李某0元C.王架1,500元,李某400元D.王某800元,李某1,200元E.王某1000元李某1,000元【答案】B8、下列各項中,屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是()。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農(nóng)村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC9、選擇保險產(chǎn)品時,需要注意的事項有()。A.盡量選擇高額保險B.注意區(qū)分保險與儲蓄、銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別C.長期保險與短期保險相結(jié)合D.靈活利用附加險E.盡量避免保險功能重復(fù)【答案】BCD10、建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)的()等十分重要。A.法律風(fēng)險B.通貨膨脹風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險E.操作風(fēng)險【答案】AC11、稅務(wù)規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同類?()A.避稅籌劃B.逃稅規(guī)劃C.節(jié)稅籌劃D.稅負轉(zhuǎn)嫁籌劃E.偷稅規(guī)劃【答案】ACD12、保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù),禁止的行為有()。A.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人C.代理再保險業(yè)務(wù)D.挪用或侵占保險費E.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)【答案】ABCD13、某裝飾公司于2015年10月在某市承接了新樓裝修項目,根據(jù)需要,該公司將該項目的部分工作委托給一包工隊完成,并于2015年12月與包工隊隊長王某簽訂了項目承包協(xié)議,協(xié)議明確約定了項目內(nèi)容、質(zhì)量保證、完工日期、協(xié)議總額等相關(guān)事項。2016年1月15日,該包工隊按協(xié)議進程規(guī)定,進行5號樓的樓層粉刷工作。工作期間,一名粉刷工出于好奇,將頭探人該樓未封閉的電梯運行觀察口向下觀望,不幸被正在下行的電梯挫傷頭部,包工隊隊長及幾名工友立即將其送至附近醫(yī)院搶救,終因搶救無效死亡。事后死者家屬要求包工隊隊長連同裝飾公司賠償死者搶救醫(yī)療費、喪葬費及家屬精神損失費共計60萬元。根據(jù)背景材料回答下列問題。A.養(yǎng)老保險B.醫(yī)療保險C.疾病保險D.工傷保險E.生育保險【答案】ABD14、國債具有的風(fēng)險包括()。A.價格風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.再投資風(fēng)險D.提前償付風(fēng)險E.贖回風(fēng)險【答案】ABCD15、商業(yè)銀行在理財工作中必須建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序,并對()進行全面規(guī)范。A.理財計劃的風(fēng)險管理B.理財計劃的資金管理運用C.理財計劃的研發(fā)D.理財計劃的賬務(wù)處理和收益分配E.理財計劃的定價【答案】ABCD16、經(jīng)過納稅人申請,稅務(wù)機關(guān)審批,可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售B.由于城市實施籌劃、國家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓E.國有土地使用權(quán)出讓【答案】ABC17、在經(jīng)濟蕭條時,產(chǎn)權(quán)比率高說明企業(yè)的()。A.財務(wù)風(fēng)險大B.負債占比大C.利息支出多D.經(jīng)營較穩(wěn)健E.償債能力好【答案】ABC18、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置一處房產(chǎn),因房屋價格上漲獲得的盈利屬于()。A.投資收入B.家庭經(jīng)營所得C.個人經(jīng)營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB19、《保險法》規(guī)定保險利益原則的作用在于()。A.可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生B.可以保障投保人的利益C.可使危險因素相對穩(wěn)定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD20、下列關(guān)于股票風(fēng)險的說法,正確的有()。A.通過投資組合可以分散個股風(fēng)險B.一般來說,周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險相對較小C.一般來說,固定成本高的行業(yè)風(fēng)險相對較大D.一般來說,價格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險較小E.一般來說,業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小【答案】ACD大題(共10題)一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶,每月存入固定金額,6年期,到期支取用于彌補資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5.58%。5年期定期存款零存整取利率為3.87%。那么,秦先生每月應(yīng)存人()元,方能彌補資金缺口。【答案】107.10。教育儲蓄存款,6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此,P/YR=12,N=72,I/YR=5.58,F(xiàn)V=9134,使用財務(wù)計算器計算可得:PMT=107.10(元)。二、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期,其中,王先生今年50歲,為某公司高級管理人員;馮女士今年45歲,待業(yè);兒子王華今年16歲,高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康,無家族病史。(1)家庭收支情況王先生每月收入(稅后)為20000元,每年紅利為20萬元(稅后)。此外,王先生一家每年可以取得利息收入8萬元(稅后),房租收入4萬元(稅后),其他收入6萬元(稅后)。在家庭開支方面,王先生一家每月基本生活開支10000元,兒子的教育費用每月需3000元,老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外,王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元,外出旅游費用每年20000元。(2)資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元,定期存款100萬元,自用住宅150萬元,投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。(3)家庭保險情況王先生:年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身,意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險,已繳費10年。同時,王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士:原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子:子女教育保險,附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險,教育保險保額20萬元,附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元,繳費期限20年,保險期限20年,年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母:享有國家基本保險保障,有一定的退休費。(4)理財目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金:5年后送兒子去美國留學(xué),全部費用約為180萬元人民幣;②退休計劃:10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右?!敬鸢浮緾項,王先生的家庭目前處于成長期,子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性,并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn),如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。股票市場投資的風(fēng)險較大,將家庭資金大部分投入可能會導(dǎo)致大額虧損,造成家庭財務(wù)危機;D項,王先生家庭屬于高收入、高支出家庭,若突遇意外事故,可能會導(dǎo)致家庭財務(wù)危機。只有做好各方面的家庭理財規(guī)劃才可以有保障地實現(xiàn)家庭的各項目標(biāo)。三、周峰(男)和劉玉(女)1960年結(jié)婚,婚后無子女,收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳,生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份,其內(nèi)容大致為:將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉,存款留給周美。經(jīng)查,周峰夫婦共有房屋6間,存款2萬元。2005年初,周峰去世。本案中,周美繼承的遺產(chǎn)份額為()?!敬鸢浮緾項,周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。四、湯小姐持有華夏公司股票100股,預(yù)期該公司未來3年股利為零增長,每期股利30元。預(yù)計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長,增長率為5%。目前無風(fēng)險收益率7%,市場平均股票要求的收益率為11.09%,華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2.8358,市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2.1389,兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8928。根據(jù)以上材料回答問題。根據(jù)以上信息,理財師可以告訴湯小姐,華夏公司股票的β系數(shù)為()?!敬鸢浮扛鶕?jù)β系數(shù)的計算公式可知:華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)×華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差/市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0.8928×2.8358/2.1389=1.18。五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80萬中,首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式,每月還款2700元,房屋物業(yè)管理費每月250元。年終,楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外,楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款,都存放在銀行。目前,楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房,以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付,那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少?()【答案】10年后楊先生所購新房的首付為:7575563.8×0.3=2272669.14(元),且楊先生每年的獎金為10萬元。若用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付,設(shè)必要報酬率r,則:100000×FVIFV(r,10)=2272669.14,解得FVIFA(r,10)≈22.73。查年金終值系數(shù)表可知:FVIFA(17%,10)=22.393,F(xiàn)VIFA(18%,10)=23.521,利用插值法有(23.521-22.73)/(23.521-22.393)=(18%-r)/(18%-17%),則r=17.3%。六、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益,在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋kU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn),指一切物質(zhì)財富,包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn),以及在制造的或制成的,因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛,除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等,都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險對保險標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為()?!敬鸢浮颗c壽險提供保障功能不同,財險更多的是起到財產(chǎn)損失補
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