《保險學(xué)理論及實務(wù)》第二章

《保險學(xué)理論與實務(wù)》第二章保險概論第一節(jié)保險的概念第二節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展第三節(jié)保險的基本分類第四節(jié)保險的功能保險學(xué)理論與實務(wù)》12014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第一節(jié)保險的概念保險的概念保險的要素保險的特征保險學(xué)理論與實務(wù)》22014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第一節(jié)保險的概念是集合具有同類危險的眾多單位或個人，以合理計算分擔金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因危險事故所致經(jīng)濟損失（或人身傷害）的補償（或給付）行為。保險的經(jīng)濟學(xué)含義：建立保險基金保險的法律含義：訂立保險合同保險的概念保險學(xué)理論與實務(wù)》32014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第一節(jié)保險的概念必須有特定風險（可保風險）的存在大量同質(zhì)風險的集合與分散（風險分類既不能過寬，也不可能過窄）保險費率的厘定（保險精算actuarial，合理分擔金）保險基金的建立（事前估計損失的可能性）保險合同的訂立（事前分散風險）(商業(yè)保險)保險的構(gòu)成要素保險學(xué)理論與實務(wù)》42014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第一節(jié)保險的概念保險與賭博的關(guān)系保險與儲蓄的關(guān)系保險與救濟的關(guān)系商業(yè)保險與社會保險的關(guān)系保險的特征經(jīng)濟性互助性法律性科學(xué)性保險的特征保險學(xué)理論與實務(wù)》52014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第一節(jié)保險的概念在賭博的場合，損失的風險是由交易本身創(chuàng)造出來的；賭博面臨的是投機風險；總之，賭博是一種為參加者創(chuàng)造風險的活動。保險面對的是客觀風險，沒有保險交易，風險照樣存在，保險能夠彌補風險給被保險人造成的損失。保險所面臨的是純粹風險中的可保風險。保險是一種風險轉(zhuǎn)移的風險管理方法。保險與賭博的關(guān)系保險學(xué)理論與實務(wù)》62014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第一節(jié)保險的概念投保人、被保險人資格的取得受到保險利益存在與否的限制。保險費水平受精算限制，保險費數(shù)量受到風險程度的限制。保險合同約定保險期限，且不得隨意調(diào)整期限。保險主觀上對外轉(zhuǎn)嫁風險，客觀上承擔他人風險。保險是轉(zhuǎn)嫁風險；儲蓄是自留風險。保險應(yīng)對不確定性支出；儲蓄應(yīng)對短期的確定支出。消費者不同。技術(shù)要求不同。受益期限不同。行為性質(zhì)不同。消費目的不同。保險與儲蓄的關(guān)系保險學(xué)理論與實務(wù)》72014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第一節(jié)保險的概念提供保障的主體不同。提供保障資金的來源不同。提供保障的可靠性不同。提供保障的水平不同。救助的特征民間或官方救助機構(gòu)。民間或政府資金。民間救助具有臨時性；政府救助及時可靠。最低保障。保險與救濟的關(guān)系保險學(xué)理論與實務(wù)》82014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第一節(jié)保險的概念經(jīng)營主體不同。行為依據(jù)不同。實施方式不同。適用的原則不同。保障功能不同。保險費負擔不同。社會保險的形式官方或社會機構(gòu)負責。依據(jù)法律或法令實施。具有強制性強調(diào)社會公平?；颈Ｕ?。通常受益人承擔部分費用或免費享受。商業(yè)（人身）保險與社會保險的關(guān)系保險學(xué)理論與實務(wù)》92014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第二節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展保險的萌芽海上保險的產(chǎn)生財產(chǎn)保險的產(chǎn)生人身保險產(chǎn)生的條件社會保險的產(chǎn)生與發(fā)展中國保險業(yè)的發(fā)展歷程保險學(xué)理論與實務(wù)》102014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第二節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展共同海損：是指船舶和船上所載貨物遭遇共同危險時，為了共同安全，有益且合理地作出特殊犧牲或支付額外的費用。這種特殊犧牲和費用由各方受益人按各自的獲救價值進行分攤。

冒險借貸：是指船東或貨主在發(fā)航之前，向金融業(yè)者融通資金。如果船舶、貨物在航海中遭遇海難，依其受損程度，可免除部分或全部債務(wù)；如果船舶和貨物安全抵達目的地，船東或貨主則應(yīng)償還本金和利息。這實際上是一種風險轉(zhuǎn)嫁。由于這種契約的風險極大，債權(quán)人收取的利息也很高，通常為本金的1/3或1/4。除正常利息外，其余為補償債權(quán)人承保航程安全的代價。保險的萌芽保險學(xué)理論與實務(wù)》112014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第二節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展1397年，意大利佛羅倫薩出現(xiàn)的保險單，注明承保“海上災(zāi)害、火災(zāi)、拋棄、王子的禁止、捕捉”等字樣。1347年10月23日，第一張保險單誕生。承保“圣.克樂拉”號商船從熱那亞至馬喬卡的船舶航程保險，它規(guī)定如果商船不能安全抵達目的港，則由貸款人承擔風險負責還款，如商船在6個月內(nèi)安全到達，則借款合同宣告失效，因借款所付出的利息（即保險費）亦不退還。海上保險的產(chǎn)生保險學(xué)理論與實務(wù)》122014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第二節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展隨著美洲大陸的發(fā)現(xiàn)，世界貿(mào)易的中心逐漸轉(zhuǎn)移到大西洋沿岸，英國的保險業(yè)由此得以迅速發(fā)展。政府設(shè)立了國有保險公司1688年勞合社(Lloyd's)出現(xiàn)1906年英國海上保險法頒布勞合社的出現(xiàn)公元1683年，愛德華.勞埃德在倫敦泰晤士河邊的倫敦街開設(shè)勞埃德咖啡館，以集散商業(yè)、金融、保險和航運通訊的信息并以其準確、迅速聞名。以后不久這家咖啡館經(jīng)過重新組合，逐漸發(fā)展成為當今世界上著名的保險中心“勞合社”。英國海上保險的興起保險學(xué)理論與實務(wù)》132014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第二節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展1666年倫敦大火1666年9月2日，英國倫敦全城發(fā)生大火，由于當時的建筑物以木制結(jié)構(gòu)為主，大火連續(xù)焚燒4晝夜，全市85%以上房屋被燒毀，受災(zāi)面積436英畝，13000戶遭災(zāi)，20余萬人無家可歸估計損失約為1000—1200萬英鎊。此后，英國開始使用磚結(jié)構(gòu)建筑。1680年牙醫(yī)巴蓬組建的火災(zāi)保險所，專門承保房屋火災(zāi)保險，并逐漸采用按照房屋等級差別收取保險費的方法。1785年改組成立“鳳凰火災(zāi)社”,1901年始用現(xiàn)名。1710年創(chuàng)立，世界上現(xiàn)存最古老的保險公司之一。由滅火器發(fā)明人英國人查理斯.波維創(chuàng)辦，不僅承保不動產(chǎn)保險，而且首先把保險業(yè)務(wù)擴展到承保動產(chǎn)保險。財產(chǎn)保險的產(chǎn)生保險學(xué)理論與實務(wù)》142014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第二節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展生命表的使用；保險費率表的使用；均衡保險費的使用；對非標準體采用特別費率；寬限期、失效和復(fù)效條款的使用。人身保險產(chǎn)生的條件哈雷(EDMOUNDHALLEY)辛普森(THOMASSIMPSON)陶德森(JAMESDODSON)保險學(xué)理論與實務(wù)》152014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第二節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展外商保險公司壟斷期間（1805年—1875年）民族保險業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展時期（1875年—1949年）建國后保險業(yè)的發(fā)展（1949年—1991年）改革開放以來保險業(yè)的發(fā)展

中國保險業(yè)的發(fā)展歷程保險學(xué)理論與實務(wù)》162014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第二節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展1949年10月20成立，是“一起”；1954年恢復(fù)農(nóng)村保險業(yè)務(wù)、重點發(fā)展分散業(yè)務(wù)，是“二起”；1964年保險機構(gòu)升格、大力發(fā)展國外業(yè)務(wù)，是“三起”；1979年恢復(fù)國內(nèi)外業(yè)務(wù)，是“四起”。1953年停辦農(nóng)村保險、整頓城市業(yè)務(wù)，是“一落”；1958年停辦國內(nèi)業(yè)務(wù)，是“二落”；1966年幾乎停辦所有國外業(yè)務(wù)，是“三落”；建國后保險業(yè)的發(fā)展----中國人民保險公司的“四起三落”保險學(xué)理論與實務(wù)》172014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第二節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展人保公司壟斷局面被打破，太平洋、平安保險公司成立；1995年6月30日，《保險法》頒布，同年10月1日起實施；1995年12月，壽險業(yè)第一張經(jīng)驗生命表制作完成；1998年中國保監(jiān)委成立，新增3家國有保險公司，保險市場進一步發(fā)展；2001年，中國加入世貿(mào)組織，開始履行其在保險市場方面的承諾；2002年2009年兩次修訂《保險法》。

改革開放以來保險業(yè)的發(fā)展保險學(xué)理論與實務(wù)》182014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第三節(jié)保險的基本分類保險的基本分類保險的分類方法保險學(xué)理論與實務(wù)》192014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第三節(jié)保險的基本分類自愿保險：是在自愿原則下，投保人與保險人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過訂立保險合同而建立的保險關(guān)系。投保、退保自愿，承保、拒絕承保也是自愿的。

強制保險：又稱法定保險，是由國家和政府通過法律或行政手段強制實施的一種保險。社會保險、政策保險是主要的強制保險。保險的基本分類----按照實施方式分為：強制保險和自愿保險保險學(xué)理論與實務(wù)》202014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第三節(jié)保險的基本分類社會保險社會養(yǎng)老保險社會醫(yī)療保險社會失業(yè)保險社會工傷保險社會生育保險政策保險農(nóng)業(yè)保險出口信用保險“交強險”保險的基本分類----按照實施方式分為：強制保險和自愿保險保險學(xué)理論與實務(wù)》212014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第三節(jié)保險的基本分類按照實施方式劃分為：按照保險標的劃分為：按照承保方式劃分為：按照被保險人的身份劃分為（財產(chǎn)險）：按照被保險人的數(shù)量劃分為（壽險）：按照保險人的數(shù)量劃分為：強制保險、自愿保險人身保險、財產(chǎn)保險原保險、再保險家庭保險、企業(yè)保險個人保險、團體保險重復(fù)保險、復(fù)合保險&

共同保險保險的分類方法保險學(xué)理論與實務(wù)》222014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第三節(jié)保險的基本分類以人的身體和壽命作為保險標的的保險。人身保險一般包括：人壽保險健康保險意外傷害保險是以各類物質(zhì)財產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益、責任和信用為保險標的的保險。

財產(chǎn)保險進一步分為：財產(chǎn)損失險（狹義財產(chǎn)）責任保險信用保險（保證保險）人身保險財產(chǎn)保險保險學(xué)理論與實務(wù)》232014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第三節(jié)保險的基本分類以被保險人依法應(yīng)承擔的民事?lián)p害賠償責任為保險標的的保險?？蛇M一步分為：附加交通工具第三者責任保險單獨承保的責任保險("機動車交通事故責任強制保險”以及其他險種)產(chǎn)品責任保險公眾責任保險雇主責任保險職業(yè)責任保險責任保險單獨承保的責任保險保險學(xué)理論與實務(wù)》242014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第三節(jié)保險的基本分類是權(quán)利人投保他人的信用，若被保險人因他人未履約而蒙受經(jīng)濟損失，保險人負責賠償。出口信用保險由保險人代替被保險人（被保證人）提供擔保，即保證被保證人履行合同義務(wù)。如由于被保證人不履行合同的有關(guān)義務(wù)或者有違法犯罪行為致使權(quán)利人受到經(jīng)濟損失，保險人負責賠償。貸款保證保險信用保險保證保險保險學(xué)理論與實務(wù)》252014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第三節(jié)保險的基本分類是指投保人與兩個以上保險人之間，就同一保險利益、同一風險共同締結(jié)保險合同的一種保險。在實踐中，多家保險公司按照一定的比例承保了同一保險標的，并且各家公司按照一定的比例承擔賠償責任。重復(fù)保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與數(shù)個保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的一種保險。復(fù)合保險是指投保人以保險利益的全部或部分，分別向數(shù)個保險人投保相同種類保險，訂立數(shù)個保險合同，其保險金額總和不超過保險價值的一種保險。（保險人）共同保險（投保人）重復(fù)保險/復(fù)合保險保險學(xué)理論與實務(wù)》262014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第三節(jié)保險的基本分類是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。最初承保業(yè)務(wù)的公司稱為原保險人。也稱分保，是原保險人將其所承保風險和責任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。接受分出公司（原保險人）保險的保險公司稱為再保險人。原保險再保險保險學(xué)理論與實務(wù)》272014-2015第一學(xué)期-2015第一學(xué)期第二章保險概論

第三節(jié)保險的基本分類社會保險的產(chǎn)生與發(fā)展社會保險與商業(yè)保險的關(guān)系《保險法》定義本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任