2023年銀行從業(yè)考試個人理財考前押題密卷及答案資料

一、單項選擇題（本類題共90小題，每題0.5分,共4５分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的對的答案。多選、錯選、不選均不得分)

1．個人理財業(yè)務是建立在(）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務,是一種個性化、綜合化的服務活動。?A.法定代理關(guān)系

B．存款業(yè)務關(guān)系

C.委托代理關(guān)系?Ｄ.貸款業(yè)務關(guān)系１．C

【答案解析】個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。?２.個人理財業(yè)務的萌芽時期是()。

Ａ.２０世紀３0年代到６０年代?B.20世紀60年代到80年代?C．2０世紀7０年代?Ｄ．2０世紀9０年代2．A

【答案解析】個人理財業(yè)務的萌芽時期是２０世紀30年代到60年代。

3．宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響,下列說法對的的是(）。

Ａ．法定存款準備金率下調(diào),利于刺激投資增長?B.某地區(qū)貧富差距變大,私人銀行業(yè)務不易開展?Ｃ．國家減少財政預算,會導致資產(chǎn)價格的提高

D.在股市低迷時期,提高印花稅可以刺激股市反彈3．A

【答案解析】法定準備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策,可以增長銀行可用于貸放的資金,擴大信貸規(guī)模,增長貨幣供應量，減少利率,從而減少投資成本，刺激投資;選項Ａ對的。貧富差距變大,會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人,而私人銀行業(yè)務的對象重要是富人及其家庭,貧富差距有助于該業(yè)務開展;選項Ｂ錯誤。國家減少財政預算,政府支出減少,資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降;選項Ｃ錯誤。印花稅提高會增長交易成本,加重股市的低迷;選項D錯誤。

４．當經(jīng)濟增長處在擴張階段時,個人和家庭應考慮（)。

A．減少房地產(chǎn)投資

B．增長股票投資

Ｃ.減少外匯產(chǎn)品投資

Ｄ.增長儲蓄產(chǎn)品投資4.B?【答案解析】在經(jīng)濟增長比較快、處在擴張階段時,個人和家庭應考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn),特別是買人對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn),同時減少防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等,以分享經(jīng)濟增長成果。?５.生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。下列（）消費觀念更符合生命周期理論??A.“月光族”

Ｂ．大部分支出用于當前消費

C.“今朝有酒今朝醉”

Ｄ．消費水平在各階段保持適當?shù)乃?.D?【答案解析】生命周期理論指出,個人是在相稱長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的,在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。也就是說,一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當?shù)乃?而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。

6．下列家庭生命周期各階段,核心資產(chǎn)配置中債券比重最高的一般為()。?A.夫妻25~３5歲時?B．夫妻50~60歲時

Ｃ．夫妻３０~55歲時?Ｄ.夫妻６0歲以后6.Ｄ?【答案解析】夫妻年齡６０歲以后進入家庭衰老期,此時的收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應當最高。

７．個人進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。?A.探索期?B.高原期?Ｃ.穩(wěn)定期

D．維持期

8．假定年利率１2%，每季度計息一次,則有效年利率為(）。?A．3%

B．6.２5％

Ｃ.11.25％

D.12．55%

9.王先生未來2年內(nèi)每年年末存入銀行1０0０0元,假定年利率為１0%,每年付息一次,則該筆投資２年后的本利和是（）元(不考慮利息稅)。?A．2300０?B．2０230

C.2１０00

D.２310０?10.張女士1年前以1５.５元每股的價格買入股票,1年后,每股分紅0.５元，剛分紅不久，張女士就將股票以19.5元的價格賣出，則張女士的該筆投資的投資收益率為()。?Ａ.1０％

B.25%

C．29%

D.30%?11．小張分別以8萬元和５萬元投資了理財產(chǎn)品Ａ和理財產(chǎn)品Ｂ。若理財產(chǎn)品A的預期收益率為１0％，理財產(chǎn)品8的預期收益率為15%,則該投資組合的預期收益率是（)。

A．10．９％?Ｂ．11．9%

C．12．9%?D.1３．９%

１2.用于描述一組數(shù)據(jù)偏離其均值限度的記錄指標是(）。

Ａ．盼望收益率

Ｂ.變異系數(shù)?Ｃ．方差?Ｄ．必要收益率12．Ｃ

【答案解析】盼望收益率用于衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預期收益。方差描述的是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的限度。變異系數(shù)描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險。必要收益率是指投資某投資對象所規(guī)定的最低的回報率，也稱必要回報率。

13.下列屬于非系統(tǒng)風險的是（）。?A.信用風險

B．政策風險

C．利率風險?Ｄ．市場風險13.Ａ?【答案解析】系統(tǒng)性風險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產(chǎn)生作用的風險,具體涉及市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。非系統(tǒng)性風險，是因個別特殊情況導致的風險,它與整個市場沒有關(guān)聯(lián),具體涉及財務風險、經(jīng)營風險、信用風險、偶爾事件風險等。

14．在資產(chǎn)配置過程中，（）在生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備的后一步進行。?A.調(diào)查了解客戶?B．建立長期投資儲備?C.建立多元化的產(chǎn)品組合?Ｄ．風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備14．D

【答案解析】建立家庭基本生活保障儲備后,還不能將余錢用于投資,而應建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。

15．關(guān)于半強型有效市場，下列描述對的的是（）。

Ａ．股價已經(jīng)反映了所有能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，涉及歷史股價、交易量、空頭頭寸?B．市場的價格趨勢分析是徒勞的，過去的股價資料是公開的且?guī)缀鹾敛毁M力就可以得到?C．證券價格充足反映了所有公開信息，涉及公司公布的財務報表和歷史上的價格信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤?Ｄ.證券價格充足反映了所有信息,涉及公開信息和內(nèi)幕信息

15.C

【答案解析】選項AB屬于對弱型有效市場的描述,選項D屬于對強型有效市場的描述。16．下列關(guān)于投資者風險偏好的說法不對的的是（)。?A．成長型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具?B．保守型投資者通常選擇保本型理財產(chǎn)品?Ｃ．穩(wěn)健型投資者喜歡選擇既保本又有較高收益機會的機構(gòu)性理財產(chǎn)品?Ｄ.進取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具16.A

【答案解析】平衡型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。所以選項A說法有誤。

?17．金融市場的基本要素涉及主體、客體和（）。?A．中介

B.價格機制

Ｃ.供求關(guān)系?D.供應者17．Ａ?【答案解析】金融市場的構(gòu)成要素涉及主體、客體和中介。

18．金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，下列屬于微觀經(jīng)濟功能的是(）。?A．調(diào)節(jié)功能

Ｂ.反映功能?C.集聚功能?D．資源配置功能1８．C

【答案解析】金融市場的微觀經(jīng)濟功能是:集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能。選項AＢD是金融市場的宏觀經(jīng)濟功能。?１９．關(guān)于世界金融市場發(fā)展,下列說法錯誤的是（)。

Ａ．金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

B.全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強,國際資本流動障礙已經(jīng)所有消除?C.全球金融市場交易方式逐步融合,清算方式趨于統(tǒng)一,提高了金融市場運營效率?D．近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展,信用衍生品迅速崛起,另類衍生品層出不窮19.Ｂ?【答案解析】全球資本流動日益自由化,金融市場價格聯(lián)動性增強,國際資本流動障礙逐漸消除，并沒有完全消除,選項B說法錯誤。

2０．下列不屬于貨幣市場特點的是（）。?A．流動性強

B．風險小?C.交易量小?D.償還期短2０．C

【答案解析】貨幣市場的特性涉及：低風險、低收益；期限短、流動性高;交易量大。?21.從本質(zhì)上說,回購協(xié)議是一種（）。

Ａ．信用貸款

B．融資租賃

Ｃ.以證券為抵押品的抵押貸款

D.金融衍生產(chǎn)品2１．Ｃ

【答案解析】從本質(zhì)上說,回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

2２．按（）劃分，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。

A．投資主體的性質(zhì)

B．票面是否記載投資者姓名?C.股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同?D．股票上市的地點22.A?【答案解析】根據(jù)投資主體的性質(zhì),股票分為國家股、法人股和社會公眾股。?23．關(guān)于債券的功能,下列說法錯誤的是（)。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場合?Ｂ.債券市場可以反映公司經(jīng)營實力和財務狀況

C.公司可以在債券市場以發(fā)行債券的方式迅速籌集資金

D．當社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺時，中央銀行會在債券市場上賣出債券，投放貨幣23．Ｄ?【答案解析】債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場合。當社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當社會投資過度、資金閑置時，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣,以達成緊縮信貸,減少投資,平衡市場貨幣流通量的目的。?2４.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分,金融衍生品可以分為()。?A．遠期和互換?Ｂ．期貨和期權(quán)

C.股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品

D．場內(nèi)交易工具和場外交易工具２4.C

【答案解析】按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場合劃分,金融衍生品可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分,金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。

２５.關(guān)于期貨合約的特性，下列說法錯誤的是（)。?A．采用標準化合約

Ｂ．履約大部分通過交割方式

C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額?D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保25.Ｂ

【答案解析】履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)。選項Ｂ說法有誤。?2６．(）事實上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格,購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。

A.金融期權(quán)?B．金融期貨?C．金融遠期合約?Ｄ.可轉(zhuǎn)換債券２6．A

【答案解析】金融期權(quán)事實上是一種契約,它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。??27.買進看漲期權(quán),()。

A．潛在利潤最大為期權(quán)費

B.潛在最大損失為無窮大?C.是預期市場未來下跌的操作行為?D．是預期市場未來上漲的操作行為２7.Ｄ

【答案解析】當交易者預期某金融資產(chǎn)的市場價格將上漲時，買進看漲期權(quán)。看漲期權(quán)的最大損失為期權(quán)費，潛在利潤為無窮大。所以本題對的答案是Ｄ。

?２8.外匯市場的特點是空間統(tǒng)一性和（）。?Ａ.范圍廣泛性?Ｂ．效力持久性

C．時間連續(xù)性

D.品類多樣性２8.C

【答案解析】外匯市場的特點是空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。??29．保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值,從而對