銀行培訓(xùn)課件：授信業(yè)務(wù)流程規(guī)劃

授信業(yè)務(wù)流程規(guī)劃——授信審批部授信業(yè)務(wù)流程設(shè)計流程設(shè)計以業(yè)務(wù)類型為主線；崗位設(shè)計以分清職責(zé)為邊界；思路：讓專業(yè)的人做專業(yè)的事目標(biāo)：簡潔、清晰、有效制衡原則：不重復(fù)、不缺位、不相融授信審批負(fù)責(zé)信用風(fēng)險把關(guān)；專業(yè)部門負(fù)責(zé)具體產(chǎn)品對接；對授信管理的流水化作業(yè)；對崗位管理的工業(yè)化定制。授信業(yè)務(wù)流程設(shè)計優(yōu)化風(fēng)險評審角色，引入項目評估機(jī)制；增加專業(yè)審核職責(zé)，強(qiáng)化用信放款審核；調(diào)整集團(tuán)授信方式，完善前臺參與機(jī)制。主要變化業(yè)務(wù)流程圖授信流程準(zhǔn)入流程放款流程總行權(quán)限內(nèi)同業(yè)授信擔(dān)保公司中介機(jī)構(gòu)異地組授信集團(tuán)客戶授信分行權(quán)限內(nèi)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)新型業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)簡單低風(fēng)險敞口授信低風(fēng)險授信一般低風(fēng)險投行業(yè)務(wù)普通授信信用評級模式化授信附件一：授信業(yè)務(wù)流程圖非標(biāo)理財同業(yè)用信總行權(quán)限內(nèi)異地組授信分行權(quán)限內(nèi)敞口授信——分行權(quán)限內(nèi)（含總行營業(yè)部）一、分行權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)分為三個審批層級：1、200萬以下授信，實行個人單簽制；2、200-500萬授信，實行雙簽制；3、500萬以上授信，實行審批官或?qū)徟瘑T會制；二、授信業(yè)務(wù)分為標(biāo)準(zhǔn)化和非標(biāo)準(zhǔn)化類，非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)分為評估類和非評估類；1、標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)以個人消費(fèi)類為主，實行調(diào)查人與調(diào)查負(fù)責(zé)人的雙人調(diào)查；2、評估類授信，增加主評估人角色；非評估類授信，增加調(diào)查復(fù)核人角色。調(diào)查人主評估人調(diào)查負(fù)責(zé)人調(diào)查復(fù)核人調(diào)查負(fù)責(zé)人審查人審查負(fù)責(zé)人主審查人雙簽組審批官審批委員會主審查人雙簽組500萬以下標(biāo)準(zhǔn)化授信業(yè)務(wù)200萬以下500萬以下500萬以上500萬以下200萬以下非標(biāo)準(zhǔn)化授信業(yè)務(wù)及500萬以上標(biāo)準(zhǔn)化授信業(yè)務(wù)評估類非評估類分行權(quán)限內(nèi)審批官制審批委員會制調(diào)查審查審批敞口授信——超分行權(quán)限（總行權(quán)限）一、總行權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)分為三個審批層級：1、部分存量授信審批組制；2、新增授信審批會制；3、重大關(guān)聯(lián)交易，審批委員會審議后報董事會審批；二、總行業(yè)務(wù)范圍：具體參見每年的授權(quán)文件調(diào)查人主評估人調(diào)查負(fù)責(zé)人調(diào)查復(fù)核人總行審查人總行審查負(fù)責(zé)人審批組審批委員會主管授信副行長/審批官分行行長董事會重大關(guān)注交易審批組權(quán)限內(nèi)調(diào)查審查審批評估類非評估類超審批組權(quán)限敞口授信——異地工作組（總行權(quán)限）一、總行權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)分為三個審批層級：1、存量授信審批組制；2、新增授信貸審批制；3、重大關(guān)聯(lián)交易，審批委員會審議后報董事會審批；二、總行業(yè)務(wù)范圍；具體參見每年的授權(quán)文件調(diào)查人主評估人調(diào)查負(fù)責(zé)人調(diào)查復(fù)核人總行審查人總行審查負(fù)責(zé)人審批組審批委員會董事會重大關(guān)注交易總行審查負(fù)責(zé)人500萬以下500萬以上調(diào)查審查審批評估類非評估類審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限敞口授信——集團(tuán)客戶授信公司部調(diào)查人公司部負(fù)責(zé)人公司部評估人總行審查負(fù)責(zé)人總行審查人審批組審批委員會董事會重大關(guān)注交易一、集團(tuán)整體授信：1、不跨分行的集團(tuán)客戶，原則上應(yīng)由一家支持統(tǒng)一辦理，集團(tuán)客戶的申報由分行公司部負(fù)責(zé)統(tǒng)一發(fā)起審批；2、跨分行的集團(tuán)客戶，由總行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)統(tǒng)一發(fā)起集團(tuán)授信總額的申報審批；3、尚未形成集團(tuán)整體合作的集團(tuán)客戶，按單一客戶進(jìn)行授信，授信后納入集團(tuán)總額范圍；4、已經(jīng)完成集團(tuán)統(tǒng)一授信的客戶，年度內(nèi)原則上不得新增授信，確需增加授信的，應(yīng)先進(jìn)行集團(tuán)整體授信，再進(jìn)行新增子公司授信；5、集團(tuán)授信原則上應(yīng)在當(dāng)年的6月30日前完成，集團(tuán)整體授信到期，其子公司授信額度同時到期；二、集團(tuán)子公司授信：單一子公司授信業(yè)務(wù)，按一般法人單一客戶授信業(yè)務(wù)進(jìn)行申報審批，并在集團(tuán)子公司名單和總額度內(nèi)審批；總行集團(tuán)公司部調(diào)查人公司部負(fù)責(zé)人公司部評估人分行審查負(fù)責(zé)人分行審查人分行集團(tuán)審批官審批委員會授信主管副行長/審批官分行行長超分行權(quán)限調(diào)查審查審批審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限審批官制審批委員會制敞口授信——模式化授信(擔(dān)保公司準(zhǔn)入)總行小微部專業(yè)審核人總行審查負(fù)責(zé)人總行審查人審批組審批會董事會重大關(guān)注交易一、模式化授信（擔(dān)保公司準(zhǔn)入）：1、由分行小微部或零售業(yè)務(wù)部發(fā)起，經(jīng)總行小微和零售部評審，報總行審批；2、設(shè)想：總行授信審批部對總行小微部派駐審批官，負(fù)責(zé)模式化授信方案的審批和超分行權(quán)限授信業(yè)務(wù)的審批；二、模式化授信按單一客戶授信流程審批；小微部調(diào)查人小微部負(fù)責(zé)人小微部調(diào)查復(fù)核人授信主管副行長/審批官分行行長總行小微部專業(yè)負(fù)責(zé)人調(diào)查審查審批審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限敞口授信——同業(yè)授信總行審查人總行審查負(fù)責(zé)人審批組審批委員會董事會重大關(guān)注交易一、同業(yè)授信分類發(fā)起：1、金融市場部負(fù)責(zé)所有境內(nèi)金融業(yè)的授信申報；2、國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)境外代理行授信的授信申報；二、同業(yè)授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限具體參見每年的授權(quán)文件；金融部調(diào)查人國際部調(diào)查人國際部負(fù)責(zé)人調(diào)查審查審批審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限金融部負(fù)責(zé)人審查負(fù)責(zé)人交易額度授信額度/超權(quán)限交易額度境內(nèi)金融業(yè)境外代理行敞口授信——同業(yè)用信金融部風(fēng)險官一、其他部門的同業(yè)用信報金融市場部風(fēng)險官審批用信額度；待信貸系統(tǒng)與國結(jié)、資金、票據(jù)系統(tǒng)對接后，直接從系統(tǒng)中占用同業(yè)授信額度，不再實施用信審批；二、金融市場部自己的同業(yè)用信，根據(jù)授權(quán)報金融市場部負(fù)責(zé)人審批；國際部專業(yè)審核人國際部專業(yè)負(fù)責(zé)人投行部專業(yè)審核人投行部專業(yè)負(fù)責(zé)人金融部專業(yè)審核人金融部專業(yè)負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)經(jīng)辦專業(yè)審核額度審批資金決策委員會票據(jù)部專業(yè)審核人票據(jù)部專業(yè)負(fù)責(zé)人金融部負(fù)責(zé)人低風(fēng)險授信——簡單低風(fēng)險流程放款審核一、簡單低風(fēng)險業(yè)務(wù)范圍：1、低風(fēng)險擔(dān)保類：本行存單、理財產(chǎn)品、全額保證金質(zhì)押；2、低風(fēng)險產(chǎn)品類：銀行承兌匯票貼現(xiàn)、信用證押匯、福費(fèi)延、代開銀票、代開保函、代付同業(yè)；二、本流程項下放款記賬部分按一般授信的記賬流程執(zhí)行；放款審批分行授信審查支行調(diào)查人支行調(diào)查負(fù)責(zé)人分行主審查人分行審查負(fù)責(zé)人分行審批官/審批委員會單筆10000萬以下單筆10000萬以上總行國際部專業(yè)審核總行國際部專業(yè)負(fù)責(zé)人國際業(yè)務(wù)總行國際部專業(yè)負(fù)責(zé)人總行授信審查總行審查負(fù)責(zé)人單筆10000萬以上審批組審批委員會董事會重大關(guān)注交易單筆10000萬以下單筆50000萬以下非國際業(yè)務(wù)主管理授信副行長/審批官分行行長支行調(diào)查負(fù)責(zé)人單筆3000萬以下調(diào)查審查審批放款審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限低風(fēng)險授信——一般低風(fēng)險流程一、一般低風(fēng)險業(yè)務(wù)范圍：1、低風(fēng)險擔(dān)保類：非本行存單、理財產(chǎn)品、全額保證金質(zhì)押；2、低風(fēng)險產(chǎn)品類：委托貸款、房地產(chǎn)、政府平臺授信；二、本流程只完成授信業(yè)務(wù)的額度審批，后續(xù)按放款流程執(zhí)行；分行授信審查支行調(diào)查人支行調(diào)查負(fù)責(zé)人分行主審查人分行審查負(fù)責(zé)人分行審批官/審批委員會單筆10000萬以下單筆10000萬以上總行授信審查總行審查負(fù)責(zé)人審批組審批委員會董事會重大關(guān)注交易單筆50000萬以下主管授信副行長/審批官分行行長調(diào)查審查審批放款審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限準(zhǔn)入流程——中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入（倉儲監(jiān)管方）總行審查負(fù)責(zé)人總行審查人審批組審批委員會一、中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入（倉儲監(jiān)管方）流程說明：1、目前由分行授信審查和公司部發(fā)起申報；2、設(shè)想：是否可以劃歸風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)發(fā)起申報，統(tǒng)一由總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)管理；二、中介機(jī)構(gòu)的審批由總行授信審批委員會負(fù)責(zé)；授信部審查人/公司部調(diào)查人授信部負(fù)責(zé)人/公司部負(fù)責(zé)人授信主管副行長/審批官分行行長調(diào)查審查審批總行公司部專業(yè)負(fù)責(zé)人總行公司部專業(yè)審核人倉儲監(jiān)管方中介機(jī)構(gòu)審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限準(zhǔn)入流程——信用評級總行審查負(fù)責(zé)人總行審查人審批組審批委員會信用評級說明：個人評級、500萬以下小微評級與授信業(yè)務(wù)流程和權(quán)限一致，不再實行單獨(dú)的評級審批；調(diào)查人分行審查人分行行長調(diào)查審查審批調(diào)查負(fù)責(zé)人分行主審查人總行主審查人同業(yè)調(diào)查人同業(yè)調(diào)查負(fù)責(zé)人AA級（含）以下AA級以上同業(yè)評級客戶同業(yè)非同業(yè)評級審批組權(quán)限內(nèi)超審批組權(quán)限放款流程——授信業(yè)務(wù)放款放款負(fù)責(zé)人放款審核人一、放款流程說明：強(qiáng)化用信審批，將原來總行前臺部門參與的評審職責(zé)，放在用信時的專業(yè)審核上；二、需要專業(yè)審核的業(yè)務(wù)范圍：投行、國際、同業(yè)；三、金融市場部部分線上業(yè)務(wù)不需要按此流程，但本行承擔(dān)實際風(fēng)險的非