2023年版?zhèn)€人理財(cái)試題

、．~我們‖打〈敗〉了敵人。②我們‖〔把敵人〕打〈敗〉了?！秱€(gè)人理財(cái)》第一章一、單選題共14題１《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,()是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)B2經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言,（）也許導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增長基金股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值Ｃ、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣Ｄ３商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。Ａ、綜合理財(cái)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財(cái)顧問服務(wù)Ｄ4下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是。A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種Ｄ、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)Ｄ５商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、理財(cái)顧問服務(wù)C、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)D、投資顧問服務(wù)A6理財(cái)計(jì)劃具有明確的目的客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是（）．Ａ、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特性的研究分析B、理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益Ｄ、購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大Ｃ7商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是。Ａ、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃Ｂ、保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B８中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目的的實(shí)現(xiàn),對(duì)此,下列說法對(duì)的的是。A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)可以活躍金融市場(chǎng),理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升B、央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金的收益，使其價(jià)格上升C、央行在公開市場(chǎng)售出政府債券,會(huì)促使債券性理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降D、央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價(jià)格上漲D9當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖?。A、增長國債的配置量B、投資房地產(chǎn)Ｃ、繼續(xù)持有外匯Ｄ、購賣人民幣資產(chǎn)Ｃ1０宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展,下列說法有誤的是。A、積極的財(cái)政政策刺激投資需求,提高房地產(chǎn)的價(jià)格B、中央銀行在公開市場(chǎng)買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升C、提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲Ｄ、減少股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲C11在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí),下列的理財(cái)決策有誤的是。A、將資金購買定期儲(chǔ)蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債Ｃ、適當(dāng)增長資產(chǎn)組合中股票的比重D、購置房地產(chǎn)A1２由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進(jìn)行分派的理財(cái)計(jì)劃是。Ａ、保證收益理財(cái)計(jì)劃Ｂ、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃Ｄ、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃A13在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是。A、銀行Ｂ、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者A1４下列四種理財(cái)計(jì)劃中,對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃Ｂ、非保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃A二多選題共2３題１5《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B、外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)Ｃ、投資顧問、資產(chǎn)管理D、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E、儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦AＣ1６下列屬于理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是。A、向客戶投資建議Ｂ、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)ABD1７按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)Ｅ、私人銀行服務(wù)AC18按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為。Ａ、理財(cái)顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)ＤＥ1９按照客戶獲取收益方式的不同,理財(cái)計(jì)劃可以分為。A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、保本收益型理財(cái)計(jì)劃C、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃AC20按照客戶是否保本,非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為。A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、保本收益型理財(cái)計(jì)劃C、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃ＤE2１以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有。A、允許國內(nèi)投資者投資港股B、財(cái)政部發(fā)行特別國債C、醫(yī)療制度改革進(jìn)一步D、股指期貨的推出E、人口老齡化ABCDＥ２２關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說法對(duì)的的有。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)Ｃ、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要側(cè)重于征詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)ACＤE23收入分派政策是國家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的原則和方針,偏松的收入分派政策會(huì)。Ａ、刺激投資需求增長B、導(dǎo)致利率水平下降C、刺激股市反彈D、克制房地產(chǎn)價(jià)格上漲Ｅ、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)ACE24與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在。Ａ、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)D、綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E、按照服務(wù)的對(duì)象不同,綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別BＤE25以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃?（)A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?．15%向投資者支付的理財(cái)收益B、某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付，收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)成4.0~1２．0％,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D、銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期限1個(gè)月，月底將本金和鈔票收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān),該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在1.9~2.1%之間Ｅ、有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有也許獲得最高收益,最高收益可達(dá)成4．５%,最低為0.７2%ＡE26一般而言,會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有。A、預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處在景氣周期C、失業(yè)率下降D、國際收支連續(xù)出現(xiàn)順差E、預(yù)期未來利率下降ＡCE2７在開放經(jīng)濟(jì)體系下,一國連續(xù)出現(xiàn)國際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下,會(huì)選擇的投資策略是。Ａ、增長儲(chǔ)蓄B、減少債券配置C、增長股票配置D、增長基金配置E、減少外匯配置ACDE28一般來說,不考慮其它因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起。Ａ、儲(chǔ)蓄收益率增長,增長儲(chǔ)蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C、固定收益品價(jià)格上升,增長債券配置D、房地產(chǎn)貸款成本增長,房產(chǎn)市場(chǎng)走低E、人民幣回報(bào)高,減持外匯ABDE29關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,對(duì)的的有。A、在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好Ｃ、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致?lián)p失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，公司虧損,股票的收益和價(jià)值顯著下降,也許引發(fā)熊市AＢE30對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素涉及。Ａ、貨幣政策B、消費(fèi)者收入水平C、通貨膨脹D、國際收支E、失業(yè)保險(xiǎn)制度BCD31下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃，描述對(duì)的的有。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃B、在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營得當(dāng)，超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益的部分由銀行和客戶按協(xié)議約定分派D、在最低收益理財(cái)計(jì)劃中,最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的Ｅ、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)ＢCＥ3２下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險(xiǎn)的有。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃Ｂ、最低收益理財(cái)計(jì)劃Ｃ、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃Ｄ、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、最高收益理財(cái)計(jì)劃ABＣ33下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃Ｃ、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃Ｄ、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃Ｅ、保本收益理財(cái)計(jì)劃ＡBＣ3４不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有。A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動(dòng)收益率E、保本收益率ＡB35下列有關(guān)投資的說法中,錯(cuò)誤的是。A、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資B、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增長長期儲(chǔ)蓄和債券C、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增長長期儲(chǔ)蓄和債券D、蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄,逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資E、經(jīng)濟(jì)收縮期,應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)。ACＥ3６關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述，對(duì)的的有。Ａ、主體是商業(yè)銀行Ｂ、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、服務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶D、是從銀行利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議Ｅ、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理AＢC37固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是。Ａ、投資者獲取的收益固定B、風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)C、風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)D、假如收益好,超過固定收益的部分由客戶和銀行平分E、由于這種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會(huì)低于同期存款利率AC三判斷題共22題38根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、公司客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。錯(cuò)3９我國當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),就是銀行理財(cái)人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,為客戶提供專業(yè)的投資建議,幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值。對(duì)40我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定,商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù)）時(shí)可以未經(jīng)實(shí)現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。錯(cuò)41我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化,在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下,商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。對(duì)４2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。對(duì)４3理財(cái)顧問服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)。錯(cuò)44客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金,并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)45在商業(yè)銀行開展的理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中,商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù),管理和運(yùn)用資金,并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。錯(cuò)4６商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問服務(wù)。錯(cuò)47在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。錯(cuò)48綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同,分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。對(duì)4９理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置,減少風(fēng)險(xiǎn),從而達(dá)成財(cái)富保值和增值的目的。對(duì)５０理財(cái)計(jì)劃按照是否保本，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。錯(cuò)51保證收益型理財(cái)計(jì)劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。對(duì)52保證收益計(jì)劃涉及，保證固定收益計(jì)劃、保證浮動(dòng)收益計(jì)劃。對(duì)53固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān),假如資金運(yùn)營不善而產(chǎn)生損失,責(zé)任完全由銀行承受;假如資金運(yùn)營得當(dāng),則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派的一種理財(cái)計(jì)劃。錯(cuò)54最低收益理財(cái)計(jì)劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進(jìn)行分派。對(duì)55保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，銀行有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃，但客戶無此權(quán)力。對(duì)5６保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計(jì)劃。對(duì)５７非保證收益理財(cái)計(jì)劃,按照是否保證本金安全，分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本收益理財(cái)計(jì)劃。錯(cuò)５８保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況擬定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。錯(cuò)59非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,并且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃,投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大。對(duì)《個(gè)人理財(cái)》第二章一、單選題共48題1證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為。Ａ、一級(jí)市場(chǎng)Ｂ、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)A2貨幣市場(chǎng)是融資期限在（)的金融市場(chǎng)。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上B3在證券市場(chǎng)中,假如同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的（)原則。Ａ、數(shù)量優(yōu)先B、時(shí)間優(yōu)先C、價(jià)格優(yōu)先D、品種優(yōu)先Ｂ4下列屬于金融資產(chǎn)的是。A、收據(jù)B、股票Ｃ、購物券D、貨品提單Ｂ５按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分,股票可以劃分為。Ａ、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股D6紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股。A、注冊(cè)地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊(cè)地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊(cè)地和上市地都在中國香港D、注冊(cè)地在中國香港,上市地在中國大陸Ｂ７以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是。Ａ、國債B、地方政府債券C、公司債Ｄ、垃圾債券D8通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指。Ａ、股票的帳面價(jià)值B、股票的市場(chǎng)價(jià)值C、股票的票面價(jià)值D、股票的內(nèi)在價(jià)值B9金融市場(chǎng)主體是指。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)Ｃ、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門C10金融市場(chǎng)客體是指。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門A11下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是。A、股票價(jià)格指數(shù)Ｂ、期貨C、中央銀行票據(jù)Ｄ、債券A12下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是。Ａ、中央銀行Ｂ、財(cái)政部C、證監(jiān)會(huì)Ｄ、私營公司C1３折價(jià)發(fā)行的附息債券,票面利率是6％,則實(shí)際的到期收益率也許是。A、6%Ｂ、６.２5%Ｃ、5.６%D、以上都不也許Ｃ14下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是。A、普通股票B、國債Ｃ、優(yōu)先股票D、遠(yuǎn)期合約D15以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是。A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單Ｄ、回購協(xié)議B1６下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是。A、國有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)Ｃ、郵政儲(chǔ)蓄銀行D、證券投資公司B17以下對(duì)銀行承兌匯票的特性的描述錯(cuò)誤的是。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、收益率高D１8金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是。Ａ、融通貨幣資金Ｂ、資源配置C、產(chǎn)生超額收益Ｄ、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)Ａ19金融市場(chǎng)的融資方式是。A、直接融資B、間接融資C、直接融資與間接融資并存D、自由融資C２0下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特性的描述對(duì)的的是。A、風(fēng)險(xiǎn)性低,收益高B、收益高,安全性也高C、流動(dòng)性低，安全性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高D21下列對(duì)資本市場(chǎng)的特性的描述對(duì)的的是。A、風(fēng)險(xiǎn)性高,收益也高Ｂ、收益高，安全性也高Ｃ、流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低,安全性也低A2２金融市場(chǎng)按交割時(shí)間分類，可以劃分為。A、貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)Ｂ、一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)Ｃ23下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類對(duì)的的是。Ａ、按交易場(chǎng)合劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B、按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)Ｃ、按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D、按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C24下列金融工具中屬于間接融資工具的是。A、國債B、公司債券C、公司股票D、銀行貸款D25下列不屬于我國貨幣市場(chǎng)組成部分的是。Ａ、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、公司債市場(chǎng)C、債券回購市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)B26下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)。Ａ、銀行存款B、普通股票Ｃ、優(yōu)先股票D、國債Ｂ27兼具債券和股票特性的融資工具是。A、商業(yè)票據(jù)B、銀行貸款Ｃ、可轉(zhuǎn)換公司債券D、回購協(xié)議C2８半年期的無息政府債券（１82天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為９82.3５元，則該債券的投資收益率為。A、１．76%B、1.79％Ｃ、３．5５％D、3．49%C29關(guān)于回購協(xié)議,以下說法對(duì)的的是。A、回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B、資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方,并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購回Ｃ、回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全D、公司債券的信用等級(jí)低,所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物B30貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有。A、股票B、國券券C、商業(yè)票據(jù)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單A31某日的銀行掛牌利率是3.243５％,銀行拆入資金3０萬元，期限為２天,固定上浮比率為0．０435％，拆入到期利息是。A、3５6元B、365元Ｃ、360元D、３46元C32按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和。A、信用債券B、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券C、貼現(xiàn)債券D、擔(dān)保債券C３3以下對(duì)股票和債券特性的比較，其中不對(duì)的的是。A、股票的期限是不擬定的,債券通常有擬定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性,而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息Ｄ、股票和債券都是權(quán)益證券D34以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述,不對(duì)的的是。Ａ、開放式基金的所有資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分鈔票B、開放式基金的份額是可變的,而封閉式基金的份額是不變的C、投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購或贖回基金份額,投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣D、開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的,封閉式基金若上市交易，則其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大A35其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)來自于。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、政策風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C36股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不涉及。Ａ、計(jì)價(jià)方式不同Ｂ、權(quán)利義務(wù)的對(duì)稱性不同Ｃ、到期收益的分布不同D、標(biāo)的資產(chǎn)不同D37銀行加入了“４×8,6％”的遠(yuǎn)期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說法對(duì)的的是。A、該協(xié)議表達(dá)4個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6%交易所B、當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率比６%高時(shí)，銀行也許承受信用風(fēng)險(xiǎn)C、當(dāng)４個(gè)月后市場(chǎng)利率比6%低時(shí),銀行相稱于獲得了一份保險(xiǎn)D、當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率低于6%時(shí),協(xié)議對(duì)銀行不利B３８關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約,以下說法錯(cuò)誤的是。A、期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期和約B、期貨和約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約的高C、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能D、遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才干擬定損益限度,期貨合約的損益可以隨時(shí)實(shí)現(xiàn)C３9下列關(guān)于期權(quán)的敘述不對(duì)的的是。A、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約Ｂ、看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)Ｃ、看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的D、看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲D40當(dāng)股票價(jià)格波動(dòng)幅度非常大時(shí),下列哪個(gè)期權(quán)投資策略的獲利也許性高？（）A、買入看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)B、賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)C、賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)D、買入看漲期權(quán)和賣出開跌期權(quán)A41關(guān)于金融互換,以下說法錯(cuò)誤的是。A、互換是一種雙贏的金融合約B、當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì),則其不也許參與互換C、互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)Ｄ、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)Ｂ４2直接標(biāo)價(jià)法下1美元＝７元人民幣,1英鎊＝2美元,則相對(duì)中國人而言,直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為。A、１4B、0.07１４C、3.５D、0．2857A4３下列金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是。Ａ、你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車Ｂ、你在銀行購買了98０0元的短期國庫券C、普通股價(jià)格上漲,為此你買入100股這個(gè)公司的股票D、你獲得了一筆收入,買入１50０0元證券投資基金B(yǎng)４4金融資產(chǎn)初次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是。Ａ、證券發(fā)行市場(chǎng)B、證券次級(jí)市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)D、第三市場(chǎng)A4５金融市場(chǎng)的()是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。A、聚斂功能B、派生功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能A46()是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。Ａ、債券市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)C、開放式基金市場(chǎng)Ｄ、股票市場(chǎng)B47金融市場(chǎng)是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”是由于金融市場(chǎng)具有。A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分派功能B4８風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給別人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的。A、資源配置的功能B、聚斂資金的功能Ｃ、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分派功能D二多選題共37題49若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中,則需要掌握哪些投資技巧?（)A、注意選擇小盤封閉式基金,特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B、注意選擇折價(jià)率較大的基金C、要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D、關(guān)注基金重倉股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢(shì)E、投資封閉式基金要克服暴利思維，假如基金出現(xiàn)快速上漲行情,要注意獲利了結(jié)ＡBＣDE5０下列金融投資工具屬于固定收益證券的是。A、銀行活期存款B、國庫券C、公司債券D、資產(chǎn)抵押債券Ｅ、期權(quán)BCD5１以下關(guān)于股票的表述中對(duì)的的有。A、股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等B、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成Ｃ、股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況Ｄ、資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的重要投資目的E、以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，可以極大地減少非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)ＡBCE５2短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù),對(duì)此,下列論述對(duì)的的是。A、套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值B、套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的,很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果Ｃ、套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值D、賣出套期保值是指通過期貨市場(chǎng)買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失E、在外匯市場(chǎng)上,作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的BCＥ53期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有。A、套期保值經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致實(shí)物交割B、期現(xiàn)套利則一般很少進(jìn)行實(shí)物交割C、套期保值一方面是由于持有了現(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險(xiǎn)需要從而進(jìn)行期貨操作D、期現(xiàn)套利是直接為了賺錢而在現(xiàn)貨期貨兩個(gè)市場(chǎng)中同時(shí)進(jìn)行雙向操作Ｅ、套期保值肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的F、期現(xiàn)套利在理論上是基本無風(fēng)險(xiǎn)的交易G、套期保值重要是一種投機(jī)行為H、期現(xiàn)套利則重要是一種投資行為I、以上選項(xiàng)都是對(duì)的的ＢC54下列金融交易中屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是。A、你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車B、你在銀行購買了9８00元的短期國庫券C、普通股價(jià)格上漲,為此你買入100股這個(gè)公司的股票D、你獲得了一筆收入,買入150００元證券投資基金ＣＤ55貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象涉及。Ａ、銀行短期存款B、短期國庫券C、股票組合D、銀行承兌票據(jù)Ｅ、股指期貨AＢD56金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有。A、資源配置B、儲(chǔ)存財(cái)富、增值財(cái)富C、風(fēng)險(xiǎn)管理D、聚斂社會(huì)資金,融通資金供需E、流動(dòng)性功能ＢCDE５７按照交易標(biāo)的物來對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類,可以分為（)A、外匯市場(chǎng)B、柜臺(tái)市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)Ｄ、資本市場(chǎng)Ｅ、外匯市場(chǎng)ACDE5８下列指標(biāo)能體鈔票融市場(chǎng)的價(jià)格水平的是。Ａ、年股票發(fā)行總量B、上市公司總數(shù)C、股票價(jià)格指數(shù)D、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率E、銀行間同業(yè)拆借利率CDE59貨幣市場(chǎng)上的金融工具有。A、商業(yè)票據(jù)B、股票Ｃ、支票D、匯票Ｅ、期貨ACD60下列金融工具中屬于直接融資工具的有。A、國庫券B、公司債券Ｃ、國債D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E、股票AＢＣE６1以下對(duì)銀行承兌匯票的特性的論述,對(duì)的的是。A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn),流動(dòng)性較高Ｄ、相對(duì)于面額而言,票據(jù)的發(fā)行價(jià)格叫高E、票據(jù)的收益率較高ABＣD62可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在。A、定期存款記名,不可流通Ｂ、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通C、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額D、定期存款的利率固定,可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動(dòng)的Ｅ、定期存款可以提前支取,可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取F、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取，所以其流動(dòng)能力比定期存款的低ＡBCD63以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述對(duì)的的是。A、國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具B、貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高Ｃ、貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低D、貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高E、貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短,通常在一年以內(nèi)ＡCDE６４股票的特性有。A、收益性Ｂ、風(fēng)險(xiǎn)性Ｃ、穩(wěn)定性D、流動(dòng)性Ｅ、經(jīng)營決策的參與性ABCＤE6５債券的特性有。Ａ、收益性B、安全性C、流動(dòng)性D、償還性E、參與性AＢＣD66以下證券中風(fēng)險(xiǎn)通比政府債券高的金融工具是。A、銀行定期存款Ｂ、期貨C、期權(quán)D、股票E、公司債券BCDE67投資債券時(shí)投資者能直接看到的要素有。A、持有收益率Ｂ、到期收益率C、附息債券的票面利率D、債券的發(fā)行額E、債券的期限CDE６8證券投資基金的特點(diǎn)有。Ａ、規(guī)模經(jīng)營B、分散投資C、專業(yè)化管理Ｄ、服務(wù)專業(yè)化Ｅ、管理費(fèi)用低于直接投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)自身ＡBＣDE69成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在。A、成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益Ｂ、收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入C、成長型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大D、成長型基金中鈔票持有量較小，收入型基金中鈔票持有量比較大Ｅ、成長型基金一般不會(huì)直接將股息分派給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng)Ｆ、收入型基金一般均準(zhǔn)時(shí)派息給投資者G、以上說法都對(duì)的ＡCＤ7０股票的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成中屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是。A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)AＢCＥ7１下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較和斷言，對(duì)的的是。Ａ、金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，事實(shí)上債券的價(jià)格變動(dòng)頻繁,所以債券是有風(fēng)險(xiǎn)的C、長期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具Ｄ、債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌,這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)Ｅ、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而也許帶來一定損失，這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)BDE72下列哪些因素將會(huì)使債券的發(fā)行利率提高。A、債券的期限長B、債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高Ｃ、債券有擔(dān)保D、債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大E、債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款ＡD７3理財(cái)客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權(quán)益的內(nèi)容涉及。A、股本B、資本公積C、盈余公積D、法定公益金Ｅ、未分派利潤ABCDE74以下哪個(gè)金融市場(chǎng)屬于短期資金市場(chǎng)？。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)Ｂ、票據(jù)市場(chǎng)Ｃ、大額定期存單市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)E、回購協(xié)議市場(chǎng)AＢCＥ７5在我國目前情況下，以下哪些金融機(jī)構(gòu)通過直接融資獲得資金？()Ａ、證券公司B、非銀行金融機(jī)構(gòu)C、商業(yè)銀行D、保險(xiǎn)公司E、投資銀ＡBＤE76相對(duì)于普通股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)在以下哪些方面?()Ａ、優(yōu)先領(lǐng)取固定股息B、當(dāng)公司破產(chǎn)清算時(shí),對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)有先于普通股的規(guī)定權(quán)C、優(yōu)先參與公司的紅利分派D、借助表決權(quán)參與公司經(jīng)營管理E、選舉公司高管優(yōu)先權(quán)AB7７下列哪些是決定債券的理論價(jià)格的要素變量?(）A、債券的面植B、債券的期限C、市場(chǎng)利率水平D、債券發(fā)行價(jià)格E、債券發(fā)行主體AＢＣ7８按照債券的券面形式可以將債券分類為。A、實(shí)物債券B、憑證式債券C、記帳式債券D、浮動(dòng)利率債券E、固定利率債券ABC７9按照債券的發(fā)行主體將債券進(jìn)行分類,可分為。A、國際債券Ｂ、政府債券Ｃ、歐洲債券D、公司債券E、金融債券BDE80下列哪些因素影響到債券的收益率?（)Ａ、息票率Ｂ、期限C、購買價(jià)格D、發(fā)行費(fèi)用E、債券稅收ＡBCE81以下對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解對(duì)的的是。Ａ、執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)的權(quán)利金Ｂ、執(zhí)行價(jià)格看跌期權(quán)合約相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格C、期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)D、期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格買入相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)Ｅ、期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)ＣE８2證券投資基金按照投資工具的品種，可以分類為。A、股票基金B(yǎng)、成長型基金C、債券基金D、貨幣市場(chǎng)基金E、平衡型基金ACD83公債的特性涉及。A、安全系數(shù)高B、流動(dòng)性強(qiáng)C、收益比較穩(wěn)定D、收益率高E、享受免稅待遇ABCE84與股票、債券相比,證券投資基金的特性體現(xiàn)在以下哪些方面?（)A、投資方式B、價(jià)格取向Ｃ、投資者地位Ｄ、風(fēng)險(xiǎn)限度E、收益情況ABCDE85影響認(rèn)股權(quán)證的價(jià)格的內(nèi)在因素有。A、標(biāo)的股票的價(jià)格B、期限C、認(rèn)股價(jià)格Ｄ、換股比率Ｅ、無風(fēng)險(xiǎn)利率ABCDＥ三判斷題共30題86個(gè)人既可以是金融市場(chǎng)上的資金供應(yīng)方，亦可以是資金需求方。對(duì)８7債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。對(duì)88金融資產(chǎn)的一級(jí)市場(chǎng)是流通市場(chǎng)。錯(cuò)89理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng),既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。對(duì)90研究者通常將短期政府債券的利率作為無風(fēng)險(xiǎn)利率的替代,這說明短期政府債券是無風(fēng)險(xiǎn)的。對(duì)91在其他條件相同的情況下，期限越長的債券風(fēng)險(xiǎn)越高。對(duì)92公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。錯(cuò)9３貼現(xiàn)債券沒有定期支付利息，所以其收益率比較高。錯(cuò)９4證券投資基金自身是一個(gè)資產(chǎn)組合。對(duì)９5相對(duì)于投資于封閉式基金,投資于開放式基金時(shí),投資者更容易變現(xiàn)所持有的基金資產(chǎn)。對(duì)９６投資者購買股票時(shí)，若開出的價(jià)格比較高并且時(shí)間上比較早,就有更大的也許購得股票。對(duì)97用市盈率法計(jì)算股票價(jià)格的公式是：股票市場(chǎng)價(jià)格＝每股凈利潤×市盈率。對(duì)98用可比公司競(jìng)價(jià)法給新發(fā)股票定價(jià)的理論依據(jù)是證券市場(chǎng)無套利假設(shè)。對(duì)99國債的風(fēng)險(xiǎn)低，收益率比公司債券的高，所以稱為“金邊債券”。錯(cuò)1０0將債券利息在投資于其他金融資產(chǎn)時(shí)，也許市場(chǎng)的利率要比本來的債券的到期收益率低,這種情況下投資者承擔(dān)了利率風(fēng)險(xiǎn)。錯(cuò)１01附息債券溢價(jià)發(fā)行時(shí)，其到期收益率要高于息票率。錯(cuò)1０2看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的未來時(shí)刻以一定的價(jià)格購買一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。對(duì)103期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期協(xié)議，其流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期高。對(duì)104期貨的保證金交易制度使得其信用風(fēng)險(xiǎn)比價(jià)格因素相同的遠(yuǎn)期的高。錯(cuò)10５當(dāng)期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格高于期權(quán)協(xié)定的執(zhí)行價(jià)格時(shí),期權(quán)處在溢價(jià)狀態(tài)。對(duì)106理論上,看漲期權(quán)的多頭所也許獲得的收益是有限,也許的損失是無限的。錯(cuò)１０7持有一個(gè)看漲期權(quán)和賣出一個(gè)看跌期權(quán)（執(zhí)行價(jià)相等）,相稱于持有了一份期貨合約。對(duì)1０8看漲期權(quán)的買方擁有在約定期限內(nèi)按協(xié)議價(jià)格買入一定數(shù)量的特定的金融資產(chǎn)的權(quán)利。對(duì)109股票的票面價(jià)格是其未來鈔票流的貼現(xiàn)值。錯(cuò)１１0已經(jīng)發(fā)行并且在流通的債券，決定其價(jià)格的重要變量是其息票率。錯(cuò)11１通常情況下,浮動(dòng)收益證券與固定收益證券相比，風(fēng)險(xiǎn)更高,盼望收益也更高。對(duì)1１2債券的信用風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)113優(yōu)先股股息在當(dāng)年未能足額分派時(shí)，能在以后年度補(bǔ)發(fā),這樣的優(yōu)先股成為參與優(yōu)先股。錯(cuò)11４股票價(jià)格指數(shù)期貨是以股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨合約。對(duì)115權(quán)證是基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人（以下簡稱“發(fā)行人”)發(fā)行的,約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日,有權(quán)按約定價(jià)格向發(fā)行人購買或出售標(biāo)的證券，或以鈔票結(jié)算方式收取結(jié)算差價(jià)的有價(jià)證券。對(duì)《個(gè)人理財(cái)》第三章一、多選題共50題１結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特性體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面?(）A、在投資期間客戶可以隨時(shí)終止而收回投資B、可以做到“量身定做”,滿足客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化規(guī)定C、融入金融工程觀理念D、投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管E、提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道ＢCE2影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素涉及(）A、通貨膨脹水平B、客戶投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好Ｃ、金融市場(chǎng)流動(dòng)性Ｄ、投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E、金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)CDE3投資者購買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()A、面額B、到期日C、息票率D、債券發(fā)行者名稱E、到期收益率ＡBCD4下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是()A、鈔票Ｂ、股票C、債券D、期權(quán)Ｅ、期貨ABＣＤE5若將債券當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債券的特性涉及（）Ａ、流動(dòng)性B、參與性C、償還性D、收益性Ｅ、安全性ＡCＤE6按照發(fā)行主體分類,債券可分為（）Ａ、政府債券B、公司債券C、金融債券D、可轉(zhuǎn)換債券E、可贖回債券ABＣ７下列債券中內(nèi)具有期權(quán)特性的是(）Ａ、償還基金債券Ｂ、可轉(zhuǎn)換債券C、垃圾債券D、可贖回債券E、帶認(rèn)股權(quán)證的債券ＢCE８投資者在購買債券時(shí),應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)?()Ａ、利率風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)Ｃ、違約風(fēng)險(xiǎn)D、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)Ｅ、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)ABＣＤＥ9下列哪些因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?（)A、ＣPI上漲B、發(fā)行公司發(fā)新股增長資本額Ｃ、公司高層人事變動(dòng)Ｄ、股票分割E、央行在公開市場(chǎng)大量售出政府債券BCD10股票投資的收益來自于(）Ａ、資本利得B、股息Ｃ、紅利Ｄ、盼望收益率E、波動(dòng)率ＡBC11下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票價(jià)格的影響的描述,其中對(duì)的的是(）A、市場(chǎng)利率下降,則股票的收益率也下降,從而股價(jià)下降B、市場(chǎng)利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)承擔(dān)加重,凈利潤下降，從而股價(jià)下降C、市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升,對(duì)股票的需求增長，股價(jià)上升D、市場(chǎng)利率上升,投資者的機(jī)會(huì)成本上升,對(duì)股票的需求減少，股價(jià)下降Ｅ、市場(chǎng)利率下降,部分投資者的資金成本減少,增長對(duì)股票的需求,股價(jià)上漲ＢＤＥ12作為理財(cái)產(chǎn)品，證券投資基金的特性是（）Ａ、小額投資,費(fèi)用低廉B、多元化投資,分散風(fēng)險(xiǎn)C、專業(yè)化管理,規(guī)范化操作Ｄ、變現(xiàn)能力強(qiáng)E、基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高AＢCＤE13根據(jù)投資對(duì)象不同,證券投資基金可以分為（)Ａ、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、混合基金E、對(duì)沖基金ABCＤ1４結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致？(）Ａ、市場(chǎng)利率波動(dòng)B、外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)C、提前終止權(quán)掌握在銀行手里D、不能提前支取，也許導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本Ｅ、股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng)ABCＤ1５結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特性體現(xiàn)在以下哪些方面?(）A、高收益率B、高風(fēng)險(xiǎn)C、場(chǎng)外交易為主Ｄ、結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具E、靈活性強(qiáng),且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知CDE16利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類有（)A、與利率正向掛鉤產(chǎn)品B、利率期貨產(chǎn)品C、與利率反向掛鉤產(chǎn)品D、區(qū)間累計(jì)產(chǎn)品Ｅ、達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品ＡＣDE17投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類涉及（）A、出口信用保險(xiǎn)B、萬能保險(xiǎn)Ｃ、投資連接型保險(xiǎn)D、分紅保險(xiǎn)Ｅ、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)BＣD1８推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目的?()A、消除風(fēng)險(xiǎn)的不擬定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C、使得客戶的消費(fèi)在一定期期內(nèi)盡量平穩(wěn),避免大的波動(dòng)D、通過合法的手段減少客戶的稅收承擔(dān)E、實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值A(chǔ)BCD19根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類,可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為（)Ａ、擔(dān)保信托B、資金信托Ｃ、財(cái)產(chǎn)信托D、權(quán)力信托E、特定目的信托BＣDE20下列屬于金融衍生產(chǎn)品的是()Ａ、外匯遠(yuǎn)期B、實(shí)物期權(quán)C、利率互換D、貨幣互換E、股指期貨ＡCDE２1理財(cái)客戶購買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí),需在協(xié)議中商定貸款信托的方式；其可用的貸款信托方式有(）A、信用貸款信托B、保證貸款信托C、抵押貸款信托D、賣方信托E、票據(jù)貼現(xiàn)ABＣD22理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素涉及（)A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D、信托公司風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)BCDE2３商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金,則其可以選擇的投資方式有（)A、條塊現(xiàn)貨B、金幣Ｃ、黃金基金Ｄ、黃金存折E、“紙黃金”ABＣDE24銀行的個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理推薦客戶進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，可以向客戶推薦的投資方式涉及(）Ａ、客戶用自有資金或銀行貸款購買住房B、客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金償還月供C、客戶直接購買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票（組合）D、客戶將自有資金交給信托公司,委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)E、客戶將自有閑置住房委托專門的信托機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，獲得相應(yīng)的回報(bào)ABCDE２5房地產(chǎn)投資的特性體現(xiàn)在(）A、某些類型的房地產(chǎn)升值非常快B、可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率C、通過資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來的低流動(dòng)性D、變現(xiàn)性相對(duì)較差E、房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大ABDE26影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素有（)A、城市規(guī)劃B、住房制度C、供求狀況Ｄ、物價(jià)水平Ｅ、居民收入和消費(fèi)水平CＤＥ2７導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素涉及（）A、經(jīng)濟(jì)周期Ｂ、交易對(duì)手信用狀況C、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rD、道德因素Ｅ、政治危機(jī)ACE28下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，對(duì)的的是(）A、安全性和流動(dòng)性都比較高Ｂ、適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶C、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)D、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)E、由于通貨膨脹的存在，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益也許是負(fù)的，即百分之百的風(fēng)險(xiǎn)ABＥ2９債券的風(fēng)險(xiǎn)來自于下列哪些因素？（）A、股票價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)率上漲Ｂ、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)C、發(fā)行者的信用等級(jí)D、市場(chǎng)利率的波動(dòng)性增強(qiáng)E、流動(dòng)性因發(fā)行公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化BCDE30下列關(guān)于股權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的論述，對(duì)的的有(）A、在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最高B、個(gè)股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過度散化投資而減少Ｃ、將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合,并不能減少股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)D、通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大,達(dá)公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小E、藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較?。翫Ｅ３1嵌入期權(quán)的債券涉及()A、可贖回債券B、可轉(zhuǎn)換債券C、可提前退還債券D、垃圾債券Ｅ、房地產(chǎn)抵押債券ABＣ３2下列理財(cái)產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品涉及（）A、貨幣市場(chǎng)基金Ｂ、股票市場(chǎng)基金C、政策性金融債券D、政府債券E、央行票據(jù)AＣDE33股票投資會(huì)使投資者承擔(dān)多種風(fēng)險(xiǎn),其中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）A、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)E、貨幣政策風(fēng)險(xiǎn)ＡB３4外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為以下哪幾種?（）A、外匯資產(chǎn)的價(jià)值由于匯率變動(dòng)而變動(dòng)Ｂ、外匯資產(chǎn)的收益率受到外匯的市場(chǎng)利率波動(dòng)的影響C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)Ｅ、國家外匯政策變動(dòng)ABＣDＥ３5宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的變化影響到金融產(chǎn)品的收益率，下列關(guān)于該論點(diǎn)的闡述對(duì)的的是(）A、金融產(chǎn)品屬于虛擬資本,不受實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門收益率的影響Ｂ、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在復(fù)蘇和繁榮時(shí)期，金融產(chǎn)品的收益率高C、在通貨膨脹條件下，固定收益類資產(chǎn)的實(shí)際收益率上升D、房地產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)的收益率隨著其貨幣價(jià)值的上升而上升E、資金需求大于供應(yīng),金融產(chǎn)品收益率提高BＤE36某理財(cái)客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉的下列關(guān)于債券收益的論述,其中對(duì)的的是(）A、投資債券的收益有兩部分,分別是利息收入和價(jià)差收益B、其它條件相同情況下,到期收益率高,則債券的價(jià)格也高Ｃ、債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款到低于股票D、投資債券時(shí)，要想獲得高收益,不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)E、由于債券可以自由流通,所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素AＣD3７理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性是投資者應(yīng)當(dāng)考慮的問題,對(duì)此,下列說法對(duì)的的是（）Ａ、投資者參與金融市場(chǎng)不利于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性B、理財(cái)產(chǎn)品的安全性越高,其流動(dòng)性越強(qiáng)Ｃ、投資者的預(yù)期影響投資者的交易行為,從而改變市場(chǎng)的流動(dòng)性D、做市商制度的完善有助于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性E、以上皆對(duì)BCD38理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，關(guān)于此論點(diǎn),下列論述對(duì)的的是（)Ａ、理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特性通常是一致，高收益隨著著高風(fēng)險(xiǎn)Ｂ、理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率D、公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng),在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率ADE３9下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性的論述對(duì)的的是（）A、活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于鈔票B、債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票C、房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高D、信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的規(guī)定而設(shè)計(jì)的,所以其流動(dòng)性比較差E、外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等ＢDE４０下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述對(duì)的的是（)A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益重要來自于股利和資本利得C、在各類基金中，收益特性最高的是股票型基金D、信托機(jī)構(gòu)通過管理和解決信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益,所有歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定,普通股收益波動(dòng)大ＡＢＣＤE４1結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃涉及以下產(chǎn)品（)A、利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃B、外匯掛鉤型理財(cái)計(jì)劃C、股權(quán)掛鉤型理財(cái)計(jì)劃D、信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃E、商品掛鉤型理財(cái)計(jì)劃ＡＢCDＥ42證券類理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品（）A、債券B、股票C、外匯期權(quán)D、證券投資基金Ｅ、權(quán)證ＡBDE４3外匯理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品()Ａ、個(gè)人外匯買賣B、個(gè)人外匯期權(quán)C、個(gè)人外匯遠(yuǎn)期Ｄ、黃金E、房地產(chǎn)ABC44金融衍生理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品（)A、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換D、金融遠(yuǎn)期E、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品ＡBCＤＥ45保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品()Ａ、金融期貨B、金融期權(quán)C、人身保險(xiǎn)D、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E、投資理財(cái)類保險(xiǎn)CＤE46信托產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(）A、資金信托B、財(cái)產(chǎn)信托C、權(quán)力信托D、特定目的信托E、結(jié)構(gòu)性信托ＡＢCDE47股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品（）A、申購新股理財(cái)計(jì)劃B、金融期權(quán)C、金融互換D、金融遠(yuǎn)期E、股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃ＡE４8按照股東所享有的權(quán)益不同,股票可以劃分為以下種類()A、普通股票B、優(yōu)先股票C、國有股D、法人股E、社會(huì)公眾股ＡＢ4９按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為以下種類（）A、普通股票B、優(yōu)先股票C、國有股D、法人股E、社會(huì)公眾股CDＥ50黃金做為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,可以有以下投資方式（）A、條塊現(xiàn)貨B、金幣Ｃ、黃金基金D、黃金存折E、金礦AＢCD二判斷題共3２題５１目前我國市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品,即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。對(duì)52保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況擬定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。錯(cuò)53非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。對(duì)５4公司破產(chǎn)時(shí),公司債券的清償順序與優(yōu)先股是并列的。錯(cuò)55債券利息的再投資收益是債券收益的一部分,所以計(jì)算債券收益率時(shí)用復(fù)利計(jì)算法。對(duì)56可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時(shí)獲得一個(gè)基于債券價(jià)格的看漲期權(quán)()對(duì)57債券的可贖回條款減少了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率。對(duì)５8市場(chǎng)利率下降,投資者就不愿加大投資,對(duì)債券的需求減少，債券的價(jià)格下降。錯(cuò)5９系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)60上市公司增資擴(kuò)股就會(huì)導(dǎo)致股價(jià)上漲。錯(cuò)61投資者購買股票最重要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。錯(cuò)6２證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資工具。對(duì)６3證券投資基金通過集合資金充足,分散資產(chǎn)組合,使得基金的風(fēng)險(xiǎn)減少到無風(fēng)險(xiǎn)的限度。錯(cuò)64收益固定型外匯理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售銀行有權(quán)提前終止該產(chǎn)品，這是一個(gè)看跌期權(quán)。錯(cuò)65有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率會(huì)由于掛鉤利率的變動(dòng)范圍不同而不同。對(duì)６6在利率相同的情況下，人民幣升值相對(duì)美元后，以美元計(jì)價(jià)的外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)值將會(huì)減少。對(duì)67金融衍生產(chǎn)品的重要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理,所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。錯(cuò)６8結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。對(duì)69信用掛鉤型金融衍生產(chǎn)品的投資者承擔(dān)了特定公司的違約風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)7０保險(xiǎn)人是與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)協(xié)議,并按照保險(xiǎn)協(xié)議負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。錯(cuò)71理財(cái)客戶購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財(cái)目的。錯(cuò)7２國債是建立在國家信用基礎(chǔ)上的政府債券,是債券中風(fēng)險(xiǎn)最小的一類。對(duì)7３政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來源。對(duì)7４可轉(zhuǎn)換債券是債券和期權(quán)的組合,兼具有債權(quán)和股權(quán)的性質(zhì)。對(duì)75優(yōu)先股的收益率是固定的,所以其風(fēng)險(xiǎn)與同一公司發(fā)行的公司債券的風(fēng)險(xiǎn)相同。錯(cuò)76信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤,假如在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率;假如在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。對(duì)77在通貨膨脹期間，儲(chǔ)蓄類理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率也許是負(fù)的。對(duì)78可轉(zhuǎn)換債券投資者可以通過債券的買賣而改變資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)79一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益體現(xiàn)在其轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償能力上,可以用發(fā)生損失時(shí)的機(jī)會(huì)成本來衡量。對(duì)８0可轉(zhuǎn)換債券附有一般債券所沒有的選擇權(quán),使其更加復(fù)雜,所以其流動(dòng)性不高。錯(cuò)8１買入期權(quán)又稱為看漲期權(quán)。對(duì)８2賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。對(duì)三單選題共４0題８3下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的論述中,錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）A、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的最終目的是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化B、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃需綜合考慮各種投資理財(cái)手段C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等Ｄ、“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要特性C84下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（)A、失業(yè)率Ｂ、經(jīng)濟(jì)增長率C、理財(cái)目的D、通貨膨脹水平C85銀行僅僅保證客戶本金安全,這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（）A、保本保收益型產(chǎn)品B、保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品Ｃ、非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品D、以上皆錯(cuò)B86關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特性，下列說法對(duì)的的是()Ａ、適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生產(chǎn)品市場(chǎng)C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅Ｄ、以上皆錯(cuò)Ａ８7結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不涉及（）A、鈔票規(guī)劃B、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C、投資規(guī)劃Ｄ、遺產(chǎn)規(guī)劃Ｄ8８衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)世界狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易限度的指標(biāo)是()A、償還性Ｂ、收益性C、流動(dòng)性Ｄ、安全性C89投資于面額為100元、期限為５年、息票率為５%的國債,若想獲得4％的到期收益率,則應(yīng)當(dāng)以什么價(jià)格買入該債券?(）Ａ、104.65元Ｂ、104．4５元C、１05．25元D、98.５元B9０下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性?（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價(jià)格波動(dòng)率D91沒有實(shí)物形態(tài)的票券，運(yùn)用賬戶通過電腦系統(tǒng)完畢國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()A、憑證式國債B、記賬式國債Ｃ、儲(chǔ)蓄國債D、實(shí)物國債B９2市場(chǎng)價(jià)格為9０元、期限為３年、面額為100元的債券，其即期收益率為６.6７%，則其息票率為（）A、6％B、5.5%C、6.5％D、7%Ａ93以9６．33元購買的面額為10０元、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回,則提前贖回收益率為（)A、3%B、４%C、4.2%Ｄ、4．25%B94ＣPI上漲了5%，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)C95基金份額總額不固定,并且可以在基金協(xié)議約定的時(shí)間和場(chǎng)合申購或者贖回的基金是()A、契約型基金B(yǎng)、公司型基金Ｃ、封閉式基金D、開放式基金Ｃ96買賣雙方在交易所簽訂的在擬定的將來時(shí)間按成交時(shí)擬定的價(jià)格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換B９7交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是（)Ａ、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換Ａ９8證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券,從而可以充足分散基金所持有的證券組合的()Ａ、利率風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)A9９下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是()A、國債Ｂ、股票市場(chǎng)基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、央行票據(jù)B１0０下列四種投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)最低的是(）Ａ、有擔(dān)保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金B(yǎng)１01債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為（)A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)Ｄ、違約風(fēng)險(xiǎn)Ｄ102若理財(cái)客戶的投資目的是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益,則以下哪個(gè)投資工具最適合他（她）？()Ａ、債券B、股票Ｃ、股指期貨Ｄ、認(rèn)股權(quán)證Ａ１０3最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）A、到期收益率B、債券價(jià)格波動(dòng)率C、信用評(píng)級(jí)D、資產(chǎn)負(fù)債率C104影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起？（)A、發(fā)行公司的賺錢水平B、發(fā)行公司的股息政策變動(dòng)C、發(fā)行公司管理層變動(dòng)D、央行調(diào)高再貼現(xiàn)率Ｄ１05通常而言,下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是(）A、GDＰ增長率下降B、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C、公司所得稅稅率上調(diào)Ｄ、社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲D106基金投資者要繳納的費(fèi)用是（)A、申購費(fèi)用B、管理費(fèi)用C、托管費(fèi)用Ｄ、基金投機(jī)交易費(fèi)用A１07證券投資基金的收益來源不涉及()A、證券買賣差價(jià)Ｂ、證券價(jià)格波動(dòng)率上升C、紅利收入Ｄ、存款利息收入B1０８目前,各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品事實(shí)上都是()A、證券投資基金B(yǎng)、衍生金融工具C、結(jié)構(gòu)性存款Ｄ、浮動(dòng)利率債券C109下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述錯(cuò)誤的是()A、目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全B、收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止C、個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的損失Ｄ、結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”,亦即沒有投資風(fēng)險(xiǎn)D1１0某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為３%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—３%;一年中有３00天中掛鉤利率在０—3%之間，其他時(shí)間則高于3%,則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（)A、3%B、２.4５%C、3.2%D、2.５%D１１１基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不涉及(）A、期權(quán)B、期貨C、互換D、外匯Ｄ112投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，假如股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為（）A、現(xiàn)貨交易B、期權(quán)交易C、空頭交易D、多頭交易D113期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃()A、期權(quán)費(fèi)收益B、投資收益Ｃ、綜合收益D、保證金存款收益A114在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購匯投資境外金融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為（）A、合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B、集合投資者C、合格的境外機(jī)構(gòu)投資者D、戰(zhàn)略投資者A11５申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于()A、套匯型理財(cái)產(chǎn)品B、固定收益型產(chǎn)品C、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品D、套利型理財(cái)產(chǎn)品D1１６投保人根據(jù)保險(xiǎn)協(xié)議的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是（)A、保險(xiǎn)標(biāo)的B、保險(xiǎn)費(fèi)C、保險(xiǎn)補(bǔ)償D、以上都不是B117下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的論述對(duì)的的是（）A、保險(xiǎn)產(chǎn)品購買者可以運(yùn)用保險(xiǎn)產(chǎn)品合理避稅B、保險(xiǎn)產(chǎn)品用于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不能用于投資Ｃ、保險(xiǎn)產(chǎn)品投資收益率高于債券D、以上各項(xiàng)都是錯(cuò)誤的Ａ１18我國當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不涉及（）Ａ、貸款信托B、財(cái)產(chǎn)管理信托C、股權(quán)投資信托D、證券投資信托B119以保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的完整、保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托,稱為(）Ａ、擔(dān)保信托B、解決信托C、管理信托D、自益信托C120對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不涉及（）A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托Ｄ、購買房地產(chǎn)公司的股票Ｄ121引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不涉及（)A、貨幣與財(cái)政政策Ｂ、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rＣ、戰(zhàn)爭D、操作風(fēng)險(xiǎn)Ｄ122下列哪個(gè)理財(cái)產(chǎn)品可以看作是債券與期權(quán)的結(jié)合?(）A、國債B、認(rèn)股權(quán)證Ｃ、可轉(zhuǎn)換公司債券D、期貨期權(quán)Ｃ《個(gè)人理財(cái)》第四章一、單選題共57題１在人的生命周期過程中,通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是()Ａ、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期C２盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn),這樣的理財(cái)特性通常屬于（）Ａ、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期A３在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡樸的時(shí)期是（)A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期D４李氏夫婦目前都是5０歲左右,有一兒子在讀大學(xué)；擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元;夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?A、李氏夫婦的支出減少，收入不變,財(cái)務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款,為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)運(yùn)用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充足的準(zhǔn)備D、低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇B5下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特性的陳述有誤的一項(xiàng)是（）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng)、處在青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增長資本積累C、當(dāng)理財(cái)客戶處在中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的Ｄ、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性C6證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（）A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)Ｂ、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)C7由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是(）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)Ｃ、利率風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D８采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券,面值為１00０元，發(fā)行價(jià)格為９00元，其一年利率為(）A、10%B、1１%C、１１.11%D、9.9９%C９投資組合決策的基本原則是A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、盼望收益最大化D、給定盼望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)Ｄ10下列記錄指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（）A、盼望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差Ｄ、收益率的離散系數(shù)A11一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（)A、收益高,風(fēng)險(xiǎn)小B、收益低,風(fēng)險(xiǎn)小C、收益低,風(fēng)險(xiǎn)大D、收益高,風(fēng)險(xiǎn)大Ｄ１２買入債券后持有一段時(shí)間,又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()A、直接受益率B、到期收益率C、持有期收益率Ｄ、贖回收益率C13以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)Ｄ1４股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn),特別是管理（)的需要而產(chǎn)生的。Ａ、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)Ａ15在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()A、單利債券B、復(fù)利債券Ｃ、貼現(xiàn)債券D、累進(jìn)利率債券C16經(jīng)濟(jì)狀況的概率分布與某一特定股票在每種狀況下的收益的概率分布如上表所示,則在經(jīng)濟(jì)狀況好時(shí)該股票業(yè)績表現(xiàn)差的概率為（）A、0.15B、0.03Ｃ、0．０6D、０.4B17許先生打算20２３后積累1５.2萬元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5％的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的?（)A、整筆投資２萬元，再定期定額每年投資1000０元B、整筆投資３萬元，再定期定額每年投資800０元C、整筆投資4萬元，再定期定額每年投資７０00元D、整筆投資5萬元,再定期定額每年投資6０00元C18某投資者年初以１０元／股的價(jià)格購買某股票1０00股,年末該股票的價(jià)格上漲到1１元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股１０元（稅后)方案分派了鈔票紅利，那么,該投資者該年度的持有期收益率是多少?(）A、１0%B、2０％C、30%D、40%B19假設(shè)市場(chǎng)的無風(fēng)險(xiǎn)利率是1%，股票市場(chǎng)未來有三種狀態(tài):牛市、正常、熊市，相應(yīng)的發(fā)生概率為０．2，0.6，0．2；作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5１0０點(diǎn),當(dāng)未來股票市場(chǎng)處在牛市時(shí)將會(huì)達(dá)成６００0點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)成5600點(diǎn),熊市時(shí)將會(huì)達(dá)成4300點(diǎn);股票Ｘ在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為２0％,在正常時(shí)預(yù)期收益率1４％,在熊市時(shí)預(yù)期收益率為－12%。根據(jù)這些信息，回答２３—２6題。市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是()A、3．92%B、６．27％C、4.５2%Ｄ、8.4%B20陳君投資1０0元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)20２3可積累多少錢？(）A、復(fù)利終值為22９．３7元B、復(fù)利終值為239.37元Ｃ、復(fù)利終值為２4９.３7元Ｄ、復(fù)利終值為2５9.37元Ｄ21張君5年后需要還清10０000元債務(wù),從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10％，則需每年存入銀行多少元？（)Ａ、1６350元B、1636０元C、１6３７０元D、1６380元D22小華月投資1萬元,報(bào)酬率為6％，2０23后累計(jì)多少元錢?（)A、年金終值為1４３8793.47元B、年金終值為153879３．４7元C、年金終值為1638793.４7元D、年金終值為1738793.4７元Ｃ２3證券市場(chǎng)線描述的是()Ａ、證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系B、市場(chǎng)資產(chǎn)組合是風(fēng)險(xiǎn)性證券的最佳資產(chǎn)組合C、證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系D、由市場(chǎng)資產(chǎn)組合與無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合A24零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是()Ａ、市場(chǎng)收益率Ｂ、零收益率Ｃ、負(fù)收益率D、無風(fēng)險(xiǎn)收益率D25根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年期的理財(cái)特性為(）Ａ、理財(cái)尋求穩(wěn)定，不樂意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)B、樂意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例C、樂意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn),積累資產(chǎn)Ｄ、保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差,投資流動(dòng)性較強(qiáng)C２６根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特性為()A、理財(cái)尋求穩(wěn)定,不樂意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)B、樂意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資,加大投資比例Ｃ、樂意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目的Ｄ、保證本金安全,風(fēng)險(xiǎn)承受能力差,投資流動(dòng)性較強(qiáng)C27根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成熟期的理財(cái)特性為()Ａ、理財(cái)尋求穩(wěn)定，不樂意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)Ｂ、樂意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例C、樂意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn),有理財(cái)規(guī)劃和目的D、保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差,投資流動(dòng)性較強(qiáng)A28２023后要累積500萬元資產(chǎn)為退休所用,目前擁有資產(chǎn)１00萬元,報(bào)酬率為1０％,則每月應(yīng)當(dāng)投資多少元？（)A、11193元B、12193元Ｃ、1319３元D、14193元A２９貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對(duì)于平均風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)變動(dòng)限度的指標(biāo)，它可以衡量()A、資產(chǎn)組合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、資產(chǎn)組合的特有風(fēng)險(xiǎn)C、資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、資產(chǎn)組合與整個(gè)市場(chǎng)平均風(fēng)險(xiǎn)的反向關(guān)系A(chǔ)30在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）A、單利Ｂ、復(fù)利C、年金Ｄ、普通年金Ｂ３１復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是()Ａ、正比關(guān)系Ｂ、反比關(guān)系Ｃ、互為倒數(shù)關(guān)系Ｄ、同比關(guān)系A(chǔ)32李先生將1００0元存入銀行，銀行的年利率是５%，按照單利計(jì)算,5年后能取到的總額為()Ａ、125０元B、1０5０元C、1２00元D、１2７6元A３3李先生擬在5年后用20２30元購買一臺(tái)電腦,銀行年復(fù)利率為12%，此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）A、1２023元B、13432元C、150０0元Ｄ、1134９元Ｄ34李先生擬購買面值為1000元的貼現(xiàn)債券,期限為2年,若要獲得5％的年收益率,李先生應(yīng)當(dāng)以什么價(jià)格買入該債券？(）A、９07元B、９10元Ｃ、909元D、90８元Ａ35某人將一張3個(gè)月后到期、面值為2023的無息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn),則能收回的資金為（)A、19８0元,1988元B、１9７5．3元C、1977.２元C36某個(gè)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為５%,承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計(jì)算法。李先生計(jì)劃通過購買該理財(cái)產(chǎn)品為3年后支出的89０0元儲(chǔ)備資金，則李先生應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)在至少花多少資金購買該理財(cái)產(chǎn)品？（）Ａ、7660元B、7６７0元C、７680元D、76９0元C37某商業(yè)銀行開發(fā)的固定收益的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為6％,承諾按半年支付利息且使用復(fù)利計(jì)算法。李先生將現(xiàn)價(jià)50０00元、票面利率為６.5%、尚有３年到期的公司債券賣出,并將所得資金購買該理財(cái)產(chǎn)品并持有３年。則以下說法有誤的是（）A、三年后李先生將拿到59702元B、李先生的機(jī)會(huì)成本是公司債券的總收益C、李先生的理財(cái)策略是完全錯(cuò)誤的D、根據(jù)題目信息無法比較兩個(gè)理財(cái)策略的優(yōu)劣C38本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%,期限為3年。假如每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是（)A、124０元Ｂ、1２５6．4元C、１２63．５元D、1268.２元Ｄ39根據(jù)上題的信息,有效年利率為(）Ａ、8.12%Ｂ、８.１５%C、8．24％D、8.32%Ｃ40普通年金是指()A、每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng)、每期期初等額收款、付款的年金C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D、無限期連續(xù)等額收款、付款的年金Ａ41現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將1００00元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是３％并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（)A、１9１56９元B、１92213元C、1910１2元D、１92５67元A4２李先生每年都會(huì)有1０000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為５％,李先生的目的是６0歲退休時(shí)能拿到２７０0０0元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)當(dāng)何時(shí)開始存入資金?（)Ａ、4２歲B、43歲C、44歲Ｄ、４5歲B43李先生購買一套住房，首付款是２0萬元，另40萬元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)間是2０23,按照等額本息的方法每月還款,年利率為6%。則李先生每月應(yīng)當(dāng)還款額度為。A、４44０.8元B、40０0元C、42336.5元Ｄ、4３28.6元A4４李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?（)A、120230元B、1３２3３5元C、1３３3３4元D、145672元C4５李先生計(jì)劃在下一年共使用鈔票１0０0０0元；每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是２０元，銀行存款利率為5%;則李先生的最佳取款額是（）A、１4１4元Ｂ、2023元C、6３2５元D、８94４元D46李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目的，在不考慮通貨膨脹的條件下規(guī)定的最低收益率為１３％，假定通貨膨脹率為６%,則考慮通貨膨脹之后李先生規(guī)定的最低收益率是（）A、17.６％Ｂ、19%C、1９．78%Ｄ、20.23%C４7假如公司的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額(）A、基本一致Ｂ、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關(guān)B48流動(dòng)比率是反映()的指標(biāo)A、長期償債能力B、短期償債能力C、營運(yùn)能力D、賺錢能力B49將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映公司的()A、賺錢水平B、賺錢能力C、營運(yùn)能力D、賺錢的變化趨勢(shì)D5０資產(chǎn)負(fù)債率用于揭示公司的。A、短期償債能力B、長期償債能力Ｃ、長期獲利能力D、營運(yùn)能力B5１下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、利潤表C、鈔票流量表D、以上都不是Ａ5２在計(jì)算流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和鈔票比率時(shí)，都用到的會(huì)計(jì)項(xiàng)目是。A、流動(dòng)資產(chǎn)B、銀行存款C、流動(dòng)負(fù)債Ｄ、凈資產(chǎn)C53市場(chǎng)營銷活動(dòng)的處出發(fā)點(diǎn)和中心是。A、發(fā)明利潤B、滿足需求C、推銷產(chǎn)品D、發(fā)明價(jià)值B5４進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的客觀前提是。Ａ、人的年齡差別B、市場(chǎng)的地理分布C、產(chǎn)品的差異D、消費(fèi)者群體中部分人有相同的需求，并且這類需求可以被辨認(rèn)出來Ｄ55下列影響市場(chǎng)營銷活動(dòng)效果的變量中可以在短期內(nèi)被人為地控制的是（)A、產(chǎn)品和服務(wù)B、經(jīng)濟(jì)周期C、社會(huì)習(xí)俗D、人口分布特性Ａ５6下列營銷變量屬于4Ｐｓ理論中的是(）A、渠道B、顧客C、成本D、客戶關(guān)系C57下列營銷變量屬于4Rs理論中的是()A、促銷B、回報(bào)Ｃ、溝通D、價(jià)格B二多選題共49題58人的生命周期可以劃分為以下哪些階段？(）A、中年成熟期B、老年養(yǎng)老期Ｃ、少年成長期D、青年發(fā)展期E、成年穩(wěn)定期ABCD59下列各項(xiàng)屬于生命周期中的中年成熟期的特性的是（)A、理財(cái)策略簡樸,多使用銀行存款B、投資組合中增長高成長性的和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工