2023年電大個人理財題庫

電大個人理財題庫一、名詞解釋(每題4分,共２0分)１、個人證券理財：是指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產品，以實現(xiàn)個人資產保值和增值的行為。2、規(guī)劃:個人證券理財規(guī)劃是指投資者依據自身的投資收益預期目的及風險承受能力,在對證券市場走勢和證券理財產品未來的風險、收益進行分析判斷的基礎上，而對證券投資過程的重要環(huán)節(jié)進行籌劃的行為。3、個人外匯交易：個人外匯交易,或稱個人外匯買賣，是個人客戶委托銀行,參照國際金融市場的外匯行情，把一種可自由兌換的外匯兌換成另一種可自由兌換的外匯，從中賺取現(xiàn)實收益或未來收益。4、資金信托:資金信托也叫“金錢信托”，是指委托人基于對受托人的信任，將自己的資金委托給受托人,由受托人按照委托人意愿并以自己的名義，為受益人的利益或特定目的進行管理、運用資金的行為。５、稅收籌劃：稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關法律、法規(guī))的前提下，通過對納稅主體(法人或自然人）的經營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達成少納稅和遞延交納目的的一系列謀劃活動。四、問答題（每題10分,共20分）1、個人在銀行理財理財活動中應如何進行風險防范？答題要點:個人銀行理財是一個理財規(guī)劃實現(xiàn)的過程,個人投資者需針對自身的短期、中期和長期投資需求及收益目的,梳理出一個清楚的理財框架和思緒，做好個人銀行理財規(guī)劃。了解自己的資產狀況；2)梳理自己的理財目的；３）對個人風險偏好要有一個客觀理性的評價；４)借助商業(yè)銀行理財服務出具詳盡的理財分析報告，做戰(zhàn)略性的資產分派；5)對相關銀行理財產品進行考察，重點分析影響收益和風險的各種因素；6）個人銀行理財業(yè)績的評估;7)個人銀行理財規(guī)劃的修正。2、什么是創(chuàng)新型保險理財產品?重要有哪些特點？答題要點：創(chuàng)新型保險理財產品是保險產品與其他金融產品的充足的和巧妙的結合,既考慮到投保人和被保險人的方便和利益，同時又注意到保險人自身經營風險的分散,它的突出特點是既具有保障的功能,又具有投資的功能。重要有：分紅保險、投資連接保險、萬能人壽保險、年金保險和非壽險類保險理財產品。五、案例題（共10分）王女士,３2歲,家庭主婦,丈夫34歲。每月家庭開支為3００0元,兒子３歲,上幼兒元，計劃在他15歲時送他到國外讀高中。目前家里有20萬元存款，需要準備6年的學費及生活費,一年學費及生活費大約26萬元，6年總共要準備1５6萬元。請幫王女士做一下理財分析答題要點：一方面整理王女士的家庭財務資料,列出資產負債表,確認沒有負債，再作出投資決定?？鄢畋仨氶_支，余下的再安排用作教育資金及財富積累。子女的教育基金屬于較長線的投資儲蓄,選擇的投資不宜冒險,投資年期需配合子女升學年期?！秱€人理財》二○○九~二○一○學年度第一學期期末考試模擬試題一、名詞解釋(每題4分，共20分)1、個人理財2、個人證券理財規(guī)劃3、個人外匯交易4、資金信托5、稅收籌劃二、判斷題（每題1分,共１0分。)1、目前,證券公司的個人理財服務形式重要以代客進行投資操作為主。（)2、對未來生活預期屬于判斷性信息。（)３、境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。()４、股票投資的收益等于股利所得。（)5、保險協(xié)議當事人即參與訂立協(xié)議的主體，涉及保險人和受益人。(）6、商業(yè)銀行在外匯市場中的經營活動涉及代客買賣和自營業(yè)務。（）７、信托關系已經成立,受托人就取得了信托財產的所有權。(）8、一般來說,市場利率上升會引起房地產市場走低。()９、根據教育對象不同,教育可分為義務教育和非義務教育。（)10、社會保障重要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和公司舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。（)三、選擇題(含多項選擇和單項選擇，每題2分,共４0分。)１、個人理財的理論基礎來自于（）。A、經濟學B、現(xiàn)代理財學C、金融市場學D、投資學２、客戶談話的風格相稱個性話，在性格特性模型中，該客戶是()。A、完美主義者B、發(fā)明主義者C、歡欣主義者D、挑戰(zhàn)主義者3、假如個人銀行理財產品執(zhí)行的是固定利率,當物價上漲率（)銀行理財產品的稅后收益率時,個人投資者產生實際損失。A、低于B、超過C、等于D、沒有關系4、依據基金法律形式,我國目前設立的基金為()基金。Ａ、契約性B、公司型C、封閉式Ｄ、開放式５、年金保險是一種（)保險產品。A、創(chuàng)新型人壽保險B、傳統(tǒng)型人壽保險C、創(chuàng)新型非壽險D、創(chuàng)新投資型保險6、兩得寶是投資者（）期權。A、賣出B、買入C、選擇Ｄ、組合７、下列關于房地產投資信托理財產品的說法,不對的的是:Ａ、可以投資于房地產抵押貸款Ｂ、收入來源涉及房地產自身的增值收入C、收入來源涉及房地產的租金收入D、一般有政府財政保障8、一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費78５.３萬元建成(不涉及土地、動產、場地改良的成本）。該類房地產建筑成本指數表白，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68．３%，指數調整法評估的重置成本為：Ａ、1321．66萬元B、5３6.36萬員C、24８.94萬元D、1０7２.72萬元９、根據我國經濟承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關國家的歷史水平，到20世紀末國家財政性教育經費支出占國民生產總值比例應達成（),教育經費要占年度財政支出（）。Ａ、4%，10%B、4%，15%C、５%,12％D、5%，２0%10、職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分,是由職工自愿參與、自愿選擇經辦機構的一種()保險形式。A、基本B、輔助Ｃ、補充Ｄ、重要１1、下列對生命周期各個階段的特性的陳述對的的是(）。Ａ、當理財客戶處在中年成熟期時,其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C、處在青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增長資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩(wěn)定性而非增長性12、在制定理財規(guī)劃時,理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析,下列()屬于流動負債。A、汽車貸款B、教育貸款C、信用卡貸款D、消費貸款13、將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法不對的的是（)。Ａ、按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券B、按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單C、按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品D、按金融產品的利率由大到小排序為:定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款1４、下列（）不屬于國債投資的特性。A、收益率高B、安全性高C、免稅待遇Ｄ、流動性強1５、下列關于投資型保險產品的說法,不對的的是：A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶Ｂ、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有Ｄ、保單持有人無法獲得分紅１６、（）屬于信托基本要素。Ａ、信托行為Ｂ、信托關系人C、信托目的D、信托收益率Ｅ、信托期限17、個人購買住房也許涉及的稅收有(）。A、營業(yè)稅Ｂ、印花稅Ｃ、契稅D、個人所得稅Ｅ、土地增值稅１8、下列關于教育投資策劃的說法對的的是(）。A、教育費用無法事先確切預測B、教育投資策劃方案要注意根據實際情況調整Ｃ、教育投資策劃要注意與子女溝通Ｄ、在子女的不同年齡段,應選擇不用的投資產品１９、下列關于退休規(guī)劃說法不對的的是（）。A、計劃開始不宜太遲B、規(guī)劃期應當在五年左右C、投資應當極其保守D、對投資和風險應當相稱樂觀2０、以下屬于藝術品投資特點的是().Ａ、風險小B、不受政治的影響C、收益大Ｄ、流通性好五、問答題(每題１0分,共20分）1、個人在銀行理財理財活動中應如何進行風險防范?２、什么是創(chuàng)新型保險理財產品?重要有哪些特點?六、案例題(共10分)王女士,32歲，家庭主婦，丈夫34歲。每月家庭開支為3000元,兒子3歲,上幼兒元，計劃在他１５歲時送他到國外讀高中。目前家里有２0萬元存款,需要準備6年的學費及生活費，一年學費及生活費大約26萬元,6年總共要準備156萬元。請幫王女士做一下理財分析個人理財》二○○九～二○一○學年度第一學期期末考試參考答案一、名詞解釋(每題４分，共２0分)1、個人理財：個人理財又稱理財規(guī)劃、理財策劃及個人財務規(guī)劃等。個人理財是指專業(yè)理財人員根據個人(或家庭)所擬定的階段性的生活與投資目的,按照個人(或家庭）的生活、財務狀況,圍繞個人(或家庭)的收入和消費水平、預期目的、風險承受能力、心理偏好等情況,形成一套以個人(或家庭)資產效益最大化為原則的、人生不同階段的(如青年期、中年期、退休期)個人財務安排，并在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產品和理財服務。2、證券投資基金:證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來，形成獨立財產,由基金管理人、基金托管人,以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。3、個人外匯結構性存款：個人外匯結構性存款是指在普通外匯存款的基礎上嵌入某種金融衍生工具,通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤,從而使存款人在承受一定風險的基礎上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產品。4、個人信托:個人信托是指委托人（指自然人)基于財產規(guī)劃的目的，將其財產權轉移予受托人(一般為金融信托公司),使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產的行為。５、退休養(yǎng)老保險：退休養(yǎng)老保險是指勞動者在達成法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經濟補償、物質幫助和服務的一項社會保險制度。二、判斷題（每題1分，共10分）１、×２、√3、√4、√５、√6、×7、√8、×9、×10、×三、選擇題(含多項選擇和單項選擇，每題2分，共40分)1、D2、B3、D４、B5、C6、B7、C８、C９、Ｄ１0、B11、ACD12、AＢCD１3、ＡBC１4、ACD15、ＡBD16、ＡＢＣD１7、ＢCD１8、AＢ１9、AＢＣE２0、BＣ四、問答題(每題10分,共２０分)1、介紹幾類個人證券理財產品,它們分別適合于哪類投資群體?答題要點:重要介紹債券類理財產品，股票類理財產品和投資基金類理財產品，個人證券理財應根據各種理財產品的特性選擇投資。2、如何進行個人退休策劃？答題要點:盡早進行退休計劃；退休期間費用需求分析；運用社會保障的計劃;退休養(yǎng)老投資的計劃等。五、案例題（共1０分)黃先生今年35歲,供職于某公司財務經理，每月薪金500０元。目前有金融資產共80萬元,其中銀行存款30萬元，股票投資50萬元。今年，他計劃組建一個幸福的家庭，此外，他亦希望擁有愜意的退休生活?？紤]到日漸增長的支出和日前經濟環(huán)境帶來的巨大競爭壓力，黃先生決定尋求財務規(guī)劃師的幫助,為自己量身定制一個理財計劃,以保障日后的生活需要。請為黃先生制定一份個人理財計劃。答題要點:黃先生從安排結婚所需要的費用、住房按揭到迎接新生命的預算和準備以及子女教育經費安排等,這些不同的目的都需要周詳計劃,同時，黃先生的退休計劃不會由于要應付教育經費而受到影響?！秱€人理財》二○○九~二○一○學年度第一學期期末考試試題一、名詞解釋（每題4分，共2０分)1、個人理財2、證券投資基金３、個人外匯結構性存款4、個人信托5、退休養(yǎng)老保險二、判斷題(每題1分,共10分,在答題紙的題號后對者打√，錯者打×。）1、客戶提出理財的規(guī)定重要希望財務狀況的增值。（)2、定期存款屬于個人資產負債表中流動資產。(）3、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。(）4、證券投資基金是一種間接的證券投資方式。（)５、萬能壽險是一種保費繳納靈活,保單的保險金額可以調整的壽險。(）6、美元對日元升值1０%，則日元對美元貶值1０％。(）７、只要具有權利能力,即可成為受益人。（)8、等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。（)９、子女教育儲蓄屬于理財目的中的短期目的。()10、各資產收益的相關性會影響組合的預期收益,不會影響組合的風險。()三、選擇題(含多項選擇和單項選擇，每題2分,共40分。）1、個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險()來實現(xiàn)需求與目的。A、狀況Ｂ、大?。谩㈩A測D、偏好2、“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（)信息類型。A、事實性B、判斷性Ｃ、推論性D、財務信息3、銀行的理財產品與一般物質經營公司的產品的主線區(qū)別,就在于銀行個人理財產品本質上是一種()。A、貨幣儲蓄B、銀行轉帳C、銀行征詢D、服務4、（）是個人證券理財的主線作用。A、規(guī)避風險B、獲取收益C、流動性D、便利性5、個人保險理財的最大特點，是將保險的()功能和資金增值的功能有機結合起來。A、社會管理B、資金融通C、基本保障D、風險管理６、個人外匯結構性存款的一個典型特性是（）有權提前終止存款。Ａ、存款人B、銀行C、代理人Ｄ、第三方7、下列關于信托的說法,不對的的是：A、信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置B、委托人是信托財產的合法所有者C、信托財產的受益人只能是委托人本人D、信托目的要有也許達成或實現(xiàn)8、影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有(）影響的宏觀因素。Ａ、一般性B、特定性Ｃ、決定性D、普遍性9、教育財政獨立是(）教育財政的特點。A、中國B、英國Ｃ、日本D、美國10、自(）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。A、１9９0年B、１991年C、1992年Ｄ、1９93年11、以下屬于個人／家庭資產項目的是()。Ａ、接受別人的禮品Ｂ、收藏品C、租借的房屋D、按揭房產12、目前我國商業(yè)銀行個人理財的基本業(yè)務涉及:（)。A、基金Ｂ、人民幣理財產品Ｃ、外匯理財產品D、卡類理財產品13、下列（）能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府Ｂ、公司組織C、金融機構D、社會團隊14、假如客戶想通過某種理財方式逼迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是()。A、財產保險B、終身壽險C、基金Ｄ、股票１5、房地產投資的優(yōu)點涉及()。A、具有分散投資的效應B、能抵御通脹C、個性差異小,易操作D、可運用財務杠桿16、在擬定子女教育目的時應當考慮的因素有()。Ａ、學校的特點B、學費的高低C、子女的愛好愛好Ｄ、子女的學習能力17、下列關于退休規(guī)劃說法不對的的是(）。Ａ、計劃開始不宜太遲B、規(guī)劃期應當在五年左右C、投資應當極其保守D、對投資和風險應當相稱樂觀18、以下屬于藝術品投資特點的是().A、風險小Ｂ、不受政治的影響C、收益大D、流通性好19、()等所得項目中需繳納個人所得稅。Ａ、股票形式股息紅利B、股票賬戶中的資金所獲利息C、投資于開放式基金的價差收入D、儲蓄性壽險利息所得E、股票轉讓所得20、對理財顧問服務的理解不恰當的是（）。Ａ、在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況Ｂ、財務規(guī)劃是理財顧問服務的核心內容C、為了保證銀行的利益,在推介投資產品時只推介所在銀行的產品D、分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵五、問答題(每題1０分，共20分）1、介紹幾類個人證券理財產品,ＵGGbootsClaｓｓicCarｄｙ，它們分別適合于哪類投資群體?2、如何進行個人退休策劃?六、案例題（共10分）黃先生今年35歲,供職于某公司財務經理,每月薪金5０00元。目前有金融資產共80萬元，其中銀行存款30萬元,股票投資5０萬元。今年，他計劃組建一個幸福的家庭,此外,他亦希望擁有愜意的退休生活?？紤]到日漸增長的支出和日前經濟環(huán)境帶來的巨大競爭壓力,黃先生決定尋求財務規(guī)劃師的幫助，為自己量身定制一個理財計劃,以保障日后的生活需要。請為黃先生制定一份個人理財計劃。第四次作業(yè)講評第十章單選題2、職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分,是由職工自愿參與、自愿選擇經辦機構的一種（C）保險形式。評析:基本養(yǎng)老保險是國家統(tǒng)一政策并強制實行的一種養(yǎng)老保險制度，公司補充養(yǎng)老保險是在國家規(guī)定的實行政策和實行條件下公司為本公司職工所建立的一種輔助性的養(yǎng)老保險，而職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是由職工自愿參與、自愿選擇經辦機構的一種補充保險形式。思考題２、國外養(yǎng)老保險制度有哪些層次?在工業(yè)化市場經濟國家，凡是實行全民津貼制的國家養(yǎng)老保險都覆蓋了全體國民，涉及老、殘、遺三項。領取者只需滿足一定最低條件，如是永久居民或長期居住，即有權享有津貼，但需達成一定居住年限,才干領取全額全民津貼。如加拿人規(guī)定作為成年人在加居?。?年，才干享受全額全民老年年金。澳大利亞規(guī)定連續(xù)居?。?2３。在就業(yè)關聯(lián)津貼制度下，對全體勞動力的覆蓋是隨著制度的建立和發(fā)展來實現(xiàn)的。在初期一方面保護的是政府雇員和武裝力量成員,繼而是工商業(yè)部門勞動者,然后再以某種共同制度擴大到所有工薪雇員。但是,公共部門雇員，涉及軍事人員、文職官員、教師、公益部門雇員等，經常保存了他們單獨的制度。礦山、鐵路、銀行、海事部門雇員也有自己單獨的制度。這些單獨或特殊制度的存在與保存，是這些部門的職業(yè)風險、在國民經濟中的戰(zhàn)略地位、強大的工會影響力等因素共同促成的。對于經濟脆弱群體，如家庭工、女傭、日工，以及社會保險計劃難以管理的農業(yè)勞動者、自營就業(yè)者,他們最初是排除在覆蓋范圍之外的。但近年來的趨勢是把他們納入到一般性計劃中或者為他們設立單獨計劃。甚至非就業(yè)者也可以納入進來。如英國把非就業(yè)者視為目前不參與勞動力人員,他們可以自愿繳納保險費,因而保持其年金權利。5、如何進行個人退休策劃?評析：盡早進行退休計劃;退休期間費用需求分析;運用社會保障的計劃;退休養(yǎng)老投資的計劃等。第十一章思考題1、世界公認的效益最佳的三大投資項目是哪些?評析：藝術品投資，房地產投資和金融證券投資是世界上公認的效益最佳的三大投資項目。2、收藏藝術品應當掌握三大要點是什么?評析：根據行為經濟理論，投資購買一件藝術品應當有三個必備要素：1）此物品必須有使用價值;２）有一定的資金投入;3)有足夠的技術力量。４、如何理解藝術品投資的變現(xiàn)能力較弱？評析:藝術品的流動性差，交易限制性大;藝術不等于金錢,許多收藏者想拋售收藏的藝術品經常會出現(xiàn)高價進，低價出的情況;藝術品保管有一定的難度，有一點損傷,在市場就要大打折扣。第十二章案例分析朱先生是某房地產公司的股東,預計２０２３年年終可以獲得20萬元收入。朱先生制定了如下幾種投資方式：直接留在公司進行再投資,這樣可以免繳個人所得稅。將這筆錢存入銀行。對儲蓄的籌劃可以采用“私款公存”籌劃法和專項基金籌劃法。可投資于國債，國債現(xiàn)在仍是免征個人所得稅的項目。炒股票。假如具有一定的專業(yè)知識和經驗,其回報很高,但風險很大。朱先生具體地對各種投資方式的收益風險及也許的籌劃進行了研究,展望了一下公司的發(fā)展趨勢,決定仍然將這筆預期收入留在公司進行投資。思考：朱先生是出于如何的考慮將這筆收入再投資的呢？評析:朱先生這樣做,一方面可以避免繳納個人所得稅，另一方面也可以更好地促進該公司的發(fā)展。這種做法規(guī)定個人投資者對公司的長期經營有一個清楚而全面的結識。第十三章思考題若要圓滿執(zhí)行理財策劃師的工作必須具有如何的能力？評析：知識的全面性;杰出的溝通與交流能力;信譽是個人理財策劃師最重要的資產。第三次作業(yè)講評第七章單選題1、信托的本質是（A）與利益相分離。評析:信托財產所有權的性質極為特殊，表現(xiàn)為財產所有權與利益相分離,這也是信托區(qū)別于其他財產管理制度的本質特性。2、信托的最基本職能是(Ｃ）。評析:財產管理職能,資金融通職能，投資職能,公益服務職能為信托的基本職能。其中，財產管理職能是最基本的職能,即“受人之托,為人管也，代人理財”。思考題1、信托的構成要素有哪些?評析：信托的構成要素涉及信托財產、委托人、受托人、受益人、信托目的。4、我國信托公司為個人提供的信托業(yè)務有哪些？評析：根據信托財產的初始形態(tài)和信托目的分類，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務提成資金信托業(yè)務、財產信托業(yè)務、權利信托業(yè)務、特定目的信托業(yè)務四大類。案例分析評析：個人信托理財重要針對兩類人群,一是針對富有基層,重要體現(xiàn)為投資和財產轉移;二是針對普通居民的保障性品種。在這個案例中，投資人有穩(wěn)定收入來源,ｇｈdＲaｄiａnceSet,短期內沒有大宗購買計劃，購買信托理財產品是一種較為抱負的投資,表白信托個人李小艾業(yè)務是針對擁有財產相對較多的高端客戶。第八章單選題2、一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費７８５．3萬元建成（不涉及土地、動產、場地改良的成本）。該類房地產建筑成本指數表白，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.３％，指數調整法評估的重置成本為:(A)評析:指數調整法評估的重置成本為78５．3萬元X1.６83=1321.66萬元思考題４、就你所使用的住房進行估價策劃和價值評估。評析：對于普通用住房可以采用市場比較法，按照市場比較法估價環(huán)節(jié)進行估價。例如:可比實例經比較修正后的估價時點價格分別為６００0元/M2，6078元／M2，６600元／M2，假如認為這三個價格具有同等重要性，則可求得一個綜合結果，即綜合結果為(600０＋6０78+6600)／3=6226元／M2案例分析評析：1、房地產投資策略:選擇房地產類型;估計自己的財務狀況和融資能力;對擬投資項目做充足的可行性研究；選擇有良好信譽及有經驗的代理人或代理機構;協(xié)議談判講究技巧；考慮投資對象的特性和投資成本之間的關系即投資對象的效用價值比;采用預租、預售方式。２、房地產投資風險控制策略：選擇風險較小的項目進行投資；加強市場調查研究；通過投資組合來分散風險；通過良好的管理控制風險;轉嫁風險；通過“期權”交易控制風險。第九章單選題１、教育財政獨立是(D)教育財政的特點。評析:在取得公共教育經費所必需的經濟手段上，有兩種類型:一種是獨立征收教育稅；另一種是從一般財政中分派一部分作教育經費，教育經費從屬于一般財政制度。美國屬于前一種類型,美國的地方學區(qū)都有獨立的征稅權。在我國,政府財政撥款是重要渠道,思考題３、政府應如何促進個人教育投資在整個教育支出中的比重？評析:提高個人教育投資在教育支出中的比重，對家長們日益高漲的教育投資熱情通過適當的指導、規(guī)劃，通過合法渠道進入教育領域，既可以滿足人們對資源的需需求，又可以適當填補國家公共財政對教育投資局限性。例如，在教育投資工具方面的改善和完善。4、個人教育投資策劃需要掌握哪些技術？評析：一方面確立子女培養(yǎng)目的,另一方面有環(huán)節(jié)進行教育策劃（分四步）。案例分析評析:一方面整理王女士的家庭財務資料,列出資產負債表，確認沒有負債，再作出投資決定。扣除生活必須開支，余下的再安排用作教育資金及財富積累。子女的教育基金屬于較長線的投資儲蓄，選擇的投資不宜冒險,投資年期需配合子女升學年期。第二次作業(yè)講評第四章單選題1、（B）是個人證券理財的主線作用。評析:個人證券理財的作用可以概括為八個字：規(guī)避風險、獲取收益。如何通過證券理財使個人的貨幣資產實現(xiàn)最大限度的增值,是所有個人投資者追求的目的。４、從個人證券理財產品的風險看,債券類理財產品的特有風險重要是(Ｄ）。Ａ政策風險B利率風險C市場風險D違約風險評析:個人證券理財產品共性類的風險重要有政策風險、公司經營風險、利率風險、市場風險、流動性風險等等,而發(fā)行債券的公司不能準時支付債券利息或償還本金,給債券投資者帶來損失也許性的風險是債券類理財產品特有的風險。思考題5、本章介紹了幾類個人證券理財產品，它們分別適合于哪類投資群體?評析：本章重要介紹了債券類理財產品，股票類理財產品和投資基金類理財產品，個人證券理財應根據各種理財產品的特性選擇投資。案例分析評析:不同的證券理財產品有各自的特性,適合不同的投資群體，一個金融理財規(guī)劃師要針對不同的人群作出科學的個人證券理財策略，重要考慮兩個因素1)個人投資者的年齡;2)構建什么樣的投資組合。第五章單選題1、個人保險理財的最大特點，是將保險的(C)功能和資金增值的功能有機結合起來。評析:投保人或被保險人購買保險產品，當發(fā)生特定的保險事故時,由保險人給付保險金提供經濟保障。同時,由于大部分個人保險理財產品的保險費中都具有投資保費，這部分保費進入投資帳戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有。因此，保單持有人還可以根據資金運用情況享受分紅。３、在投資連接保險中,投資部分的盈虧風險由(B)承擔。評析：傳統(tǒng)壽險產品，投保人或被保險人只要履行了繳納保費的義務，到期就可以找你協(xié)議約定領取固定的保險金,保險公司盈虧與否與他們無關。在投資連接保險中，保險人與被保險人分別承擔不同的風險責任。保險公司在風險保障部分承擔著與傳統(tǒng)壽險同樣的風險責任;在投資部分盈虧風險則完全由被保險人承擔。思考題2、可供個人選擇的傳統(tǒng)的保險理財產品重要有哪些?各有何特點？評析：傳統(tǒng)的保險理財產品重要有分紅保險和年金保險。3、什么是創(chuàng)新型保險理財產品?重要有哪些特點？評析：創(chuàng)新型保險理財產品是保險產品與其他金融產品的充足的和巧妙的結合，既考慮到投保人和被保險人的方便和利益,同時又注意到保險人自身經營風險的分散，它的突出特點是既具有保障的功能，又具有投資的功能。重要有：分紅保險、投資連接保險、萬能人壽保險、年金保險和非壽險類保險理財產品。4、新型保險理財產品發(fā)展中存在哪些問題？評析:１)保險公司存在“重市場開拓，輕風險防范”的經營理念。2)保險公司現(xiàn)有的技術和系統(tǒng)支持局限性。３）消費者的風險意識和保險意識不高。４)保險資金運用不科學。５）保險代理人的從業(yè)標準較低。6)保險監(jiān)管有待進一步改善。案例分析評析:以保障家人的穩(wěn)定生活為目的，劉女士及其家庭成員可以選擇萬能型終身壽險，附加一些險別，如附加意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療保險等等。個人保險理財規(guī)劃的重要內容涉及：個人理財的基本目的、個人的投資能力、保險理財產品品種、保險理財產品期限、保險機構、推敲保險理財產品條款等。第六章單選題1、個人外匯結構性存款的一個典型特性是（B）有權提前終止存款。評析:普通的定期存款是存款人有權提前終止存款，不限制存款人提前支取的時間和次數;但個人外匯結構性存款一般對提前終止的時間和次數有限制,只有一次提前終止權力的就是一次可提前終止結構性存款，有多次提前終止權力的則是多次可提前終止結構性存款。4、我國個人實盤外匯買賣是（Ｃ)的買賣。評析：我國個人實盤外匯買賣是外幣與外幣之間的買賣，而人民幣又不是完全可自由兌換的貨幣，因此，人民幣不可以直接進行個人實盤外匯交易。思考題3、分析比較“兩得寶”和“期權寶”的特點。評析:“兩得寶”業(yè)務特點有三:賣出期權,雙重收益;匯市平穩(wěn)時收益不減;歐式期權,到期執(zhí)行。“期權寶”業(yè)務特點有二：存款保本,買入期權;投機匯市，損失封頂。兩得寶是投資者賣出期權，期權寶是投資者買入期權。5、在選擇外匯理財產品時,投資者如何避免風險?評析:作為投資者，在選擇外匯理財產品時為避免或減少風險,要注意：1)根據自己的投資需求及風險承受能力選擇投資產品;2）要充足了解外匯理財產品的結構，在最合適的時機、選擇最合適的理財產品以防范風險;3）投資者進行外匯理財產品投資時,要選擇具有專業(yè)資格的金融機構。案例分析評析:收益:辦理套匯的外匯投資者收益為3０0000０Ｘ（１25.13、1２0．８7-1)=105７３3．43美元。風險：套匯交易的風險在于匯率向預測相反的方向變化。該案例中外匯投資者預測日元兌美元增值，當天元兌美元未增值反而貶值時,外匯投資者將損失本金。理財建議：1)套匯交易應選擇匯率波動幅度較大的貨幣。２)探討會交易一般期限定在一個月以內。3）套匯交易風險較大，選擇套匯獲利的客戶事先應當擬定好獲利價位和止損價位。當達成獲利價位時應當及時交割;當判斷失誤導致虧損時，應當在止損價位果斷止損。第一次作業(yè)講評第一章單選題1、個人理財的核心是根據理財者的資產狀況與風險（Ｄ)來實現(xiàn)需求與目的。評析:個人理財是專業(yè)理財人員根據個人(或家庭）所擬定的階段性的生活與投資目的，按照個人（或家庭）的生活、財務狀況,圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預期目的、風險承受能力、心理偏好等情況,形成一套以個人(或家庭）資產效益最大化為原則的、人生不同階段的個人財務安排。其核心是理財者的資產狀況與風險偏好。３、個人理財的理論基礎來自于（Ｂ）。評析：現(xiàn)代理財學基礎理論可以指導財務管理者對現(xiàn)實的理財實踐進行進一步的分析，找出癥結,ＵKUGＧＮigｈtfall,制定科學、對的的財務管理政策，保證份額人或公司的順利發(fā)展。雖然現(xiàn)代理財學研究對象以公司為主，但有關理論亦可應用于個人理財研究。思考題2、請通過互聯(lián)網查詢最新的AC尼爾森公司關于中國個人金融市場的調查報告,分析個人理財需求上升的狀況。評析：２023年,隨著股價、房價上升和人民幣升值,我國開始進入一個全民投資的時代,個人財務策劃開始升溫。分析個人是否有過貸款,是否使用信用卡，是否購買了人壽保險,是否在銀行有存款等等狀況，來推定個人理財的需求以擬定理財安排。3、對理財者而言，個人理財有何作用?評析:個人理財對理財者而言，具有以下幾個方面的重要作用：提高生活水平、規(guī)避風險與保障生活及為客戶子女的健康成長打好經濟基礎等。5、從國際個人理財業(yè)務發(fā)展的歷史啟示,你能對我國個人理財發(fā)展談談自己的見解嗎?評析:我國在個人理財發(fā)展上存在一些問題,如個人金融服務目前的普及率比較低，消費者對于現(xiàn)在的金融服務行業(yè)及其所提供的產品和服務缺少足夠的信任；金融業(yè)普遍缺少既熟悉銀行業(yè)務,又精通證券交易、保險等金融業(yè)務的高素質的、專業(yè)的、訓練有素的全能型的財務規(guī)劃師等等,可以結合問題來闡述觀點。案例分析評析:黃先生從安排結婚所需要的費用、住房按揭到迎接新生命的預算和準備以及子女教育經費安排等，這些不同的目的都需要周詳計劃，同時,黃先生的退休計劃不會由于要應付教育經費而受到影響。第二章單選題1、“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（B)信息類型。評析：事實性信息通常是指一些關于客戶的事實性描述,涉及客戶的工資收