2023年中央銀行理論與實務(wù)形成性考核作業(yè)答案題目

作業(yè)（一)一、名詞解釋１、中央銀行:以制定和執(zhí)行貨幣政策為其重要職責(zé)的國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控部門。2、復(fù)合中央銀行制:是在一個國家內(nèi),沒有單獨設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集中于一家銀行來執(zhí)行。3、跨國中央銀行制：與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，使參與貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行,而不是一個國家的中央銀行。４、一元中央銀行制：是一國只設(shè)立獨家中央銀行和眾多的分支機構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。5、二元中央銀行制：在中央和地方設(shè)立兩級中央銀行機構(gòu),中央級機構(gòu)是最高權(quán)力或管理機構(gòu),地方級機構(gòu)也有其獨立的權(quán)力。6、中央銀行貸款:是指中央銀行應(yīng)商業(yè)銀行、政府財政或其他非銀行金融機構(gòu)的規(guī)定,向其方法的、以緩解其暫時性流動資金緊張局面的貸款。中央銀行通過發(fā)放或收回貸款可以起到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進而調(diào)控經(jīng)濟的目的。7、備付金：即支付準(zhǔn)備金,是商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)為保證存款支付和票據(jù)清算而保存的貨幣資金。涉及庫存鈔票和在中央銀行清算戶的存款。8、比爾條例：184４年7月29日，國會通過銀行特許條例,通過特許條例，英格蘭銀行逐步壟斷了全國貨幣發(fā)行權(quán)，于19２8年成為英國惟一的發(fā)行銀行。因銀行特許條例由英國首相比爾主持通過,也稱《比爾條例》。二、判斷題１、世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。(√）2、聯(lián)邦儲備委員會是美國的中央銀行。（√)３、中國歷史上最早的中央銀行是設(shè)立于光緒三十年的戶部銀行。該銀行事實上并未真正起到中央銀行的作用。(×)4、聯(lián)邦儲備銀行是聯(lián)邦儲備體系的業(yè)務(wù)機構(gòu),是區(qū)域性的中央銀行，也是聯(lián)邦儲備體系的重要組成部分。(√）５、中國人民銀行貨幣政策委員會是我國的金融決策和執(zhí)行機構(gòu)。(×)６、從廣義上講，再貼現(xiàn)屬于中央銀行貸款的范疇。(√)7、貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行體現(xiàn)了貨幣發(fā)行的信用保證原則。（×）8、堅持貨幣的經(jīng)濟發(fā)行是指貨幣發(fā)行必須以黃金、外匯和實物為發(fā)行保證。(×）9、日本銀行直接對國會負(fù)責(zé)。(×)10、各國公開市場業(yè)務(wù)操作的重要對象是金融債券。（×）三、單項選擇題１、（Ｂ)在中央銀行制度的發(fā)展史上是個重要的里程碑,世界上一般都公認(rèn)它是中央銀行的始祖。A瑞典銀行B、英格蘭銀行C、法蘭西銀行D、德國國家銀行２、在一個國家內(nèi),沒有單獨設(shè)立中央銀行,而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能集中于一家中央銀行來執(zhí)行,這種中央銀行制度稱之為(C）。Ａ、二元中央銀行制B、跨國中央銀行制C、復(fù)合中央銀行制D、一元中央銀行制３、在中央銀行與政府的各種關(guān)系中，與（A)的關(guān)系最為重要。A財政部B、國家計劃部門C商業(yè)銀行D、各級地方政府4、中央銀行貸款一般以(C)為主，這是由中央銀行的地位與作用決定的。A長期貸款B、中長期貸款C短期貸款D、無息貸款5、再貼現(xiàn)是指（D)。A、商業(yè)銀行對工商公司的貼現(xiàn)B、商業(yè)銀行之間進行的貼現(xiàn)C、中央銀行各分支機構(gòu)之間的貼現(xiàn)D、中央銀行對商業(yè)銀行的貼現(xiàn)四、多項選擇題1、一國貨幣的穩(wěn)定和金融的穩(wěn)定,重要取決于三個因素。這三個因素是指（ABＤ)。A、貨幣供應(yīng)量Ｂ、金融市場C、通貨膨脹D、金融機構(gòu)E、貨幣乘數(shù)2、中央銀行制度的抉擇，至少受三個因素的影響。這三個因素是指（ACD）。A、商品經(jīng)濟發(fā)展水平與信用發(fā)達限度B、中央銀行的資本結(jié)構(gòu)C、國家體制D、經(jīng)濟運營機制E、中央銀行的組織形式3、在中央銀行與政府的關(guān)系中,獨立性較大的模式有（AE)。Ａ、美國模式B、日本模式C、意大利模式Ｄ、英國模式E、德國模式4、中央銀行的職能有多種分類法。若按其業(yè)務(wù)活動特性,則可以歸納為（ＢCD）。A控制職能B、服務(wù)職能C管理職能D、調(diào)節(jié)職能E、操作職能5、中央銀行在買賣證券過程中，有些基本原則需要注意。這些原則是（ＡＢCE)。A、可在二級市場購買有價證券B、不能購買市場性差的有價證券C、不能購買無上市資格的有價證券D、可買入國外的有價證券E、不能買入國外的有價證券6、我國的國際儲備重要由四項組成。這四項是（AＢCE）。Ａ、金銀儲備B、外匯儲備C、特別提款權(quán)D、稀有金屬E、在國際貨幣基金組織的儲備頭寸五、簡答題1、中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎(chǔ)是什么？答：中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎(chǔ)（或條件）重要有:(1)銀行券發(fā)行問題。銀行業(yè)競爭的劇烈和跨地區(qū)商品交易的發(fā)展規(guī)定由一家實力雄厚、信譽卓著的大銀行集中發(fā)行能在全國范圍流通的銀行券。(2)票據(jù)互換問題。銀行之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系日益復(fù)雜,結(jié)算效率減少,信用糾紛增多,規(guī)定建立一個統(tǒng)一的銀行間票據(jù)互換和資金清算中心。（3）最后貸款人問題。銀行的頭寸管理越來越困難，流動性風(fēng)險日益增長，客觀上規(guī)定有人為發(fā)生支付困難的銀行提供資金支持。(4)金融管理問題。銀行業(yè)市場規(guī)模的擴大和市場關(guān)系的復(fù)雜,日益需要政府制定統(tǒng)一、公平的“游戲規(guī)則”，并由專門的機構(gòu)監(jiān)督執(zhí)行。2、中央銀行業(yè)務(wù)有哪些限制性規(guī)定?答：（1）不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)。(2）不得直接從事不動產(chǎn)（非自用)買賣業(yè)務(wù)。（3)不得直接從事不動產(chǎn)抵押放款業(yè)務(wù)。(4）不得直接對個人和公司發(fā)放貸款。(5）不得收買本行股票。（６）不得以本行的股票為抵押進行放款。３、中央銀行為什么要加強對外金融關(guān)系?答：在全國經(jīng)濟一體化、區(qū)域經(jīng)濟集團化的發(fā)展中，相應(yīng)也出現(xiàn)了世界金融的國際一體化。金融固有的滲透功能正在深刻、廣泛地促使金融的國際溢出效應(yīng)使其比以往任何時候都更加突出。國內(nèi)金融市場與國際金融市場日益融合。外幣和本幣、外資和內(nèi)資的轉(zhuǎn)換越來越變成經(jīng)常性的普通業(yè)務(wù)。由于各國政府、公司、各種金融機構(gòu)中央銀行的積極參與，與國際貿(mào)易和國際資本流動聯(lián)系的國際支付結(jié)算、資金融通、資本流動調(diào)節(jié)控制、國際儲備的調(diào)節(jié)、轉(zhuǎn)換和保值以及各國貨幣政策的調(diào)整等等。規(guī)定負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的中央銀行必須隨時關(guān)注國際金融形勢的發(fā)展變化，并采用相應(yīng)的措施,與國際金融機構(gòu)和各國中央銀行保持密切的聯(lián)系與合作。４、簡述中央銀行在對外金融關(guān)系中的地位和任務(wù)。答:(1）中央銀行在對外金融關(guān)系中的地位：A、它是國家對外金融活動的總顧問和全權(quán)代表；B、它是國家國際儲備的管理者;C、它是國家國際金融活動的調(diào)節(jié)者和監(jiān)管者。(2)中央銀行在對外金融關(guān)系中的任務(wù)：A、負(fù)責(zé)與各國中央銀行進行官方結(jié)算；Ｂ、負(fù)責(zé)對國際資本流動的調(diào)節(jié)管理和對外負(fù)債的監(jiān)測；Ｃ、負(fù)責(zé)外匯交易和管理;D、負(fù)責(zé)發(fā)展與各國中央銀行和國際金融機構(gòu)的關(guān)系;E、負(fù)責(zé)制定國家的對外金融總體發(fā)展戰(zhàn)略。六、論述題1、試評價我國中央銀行的相對獨立性。答：（1）中國人民銀行是國務(wù)院直屬的具有一定獨立性的機構(gòu)。這重要表現(xiàn)在三個方面:A、中國人民銀行行長由全國人大或其常委會決定，由國家主席任免；Ｂ、中國人民銀行實行行長負(fù)責(zé)制；C、在法定權(quán)限內(nèi)，中國人民銀行依法獨立執(zhí)行貨幣政策和履行其他職責(zé)。（2）中國人民銀行向全國人大或其常委會報告工作，并接受監(jiān)督。(３）中國人民銀行與財政部的關(guān)系。A、行政上,兩者同屬國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo),平等獨立;B、業(yè)務(wù)上，兩者密切配合、互相支持；C、在資金上,中國人民銀行不得對財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷各類政府債券；D、在政策上,貨幣政策和財政政策應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)配合。(４)國家計委與中國人民銀行不存在行政從屬關(guān)系，但也有著密切的聯(lián)系。（5）中國人民銀行分支機構(gòu)是總行的派出機構(gòu)，在行政上、業(yè)務(wù)上與地方政府和政府部門不發(fā)生直接關(guān)系。但是，中國人民銀行分支機構(gòu)有義務(wù)在中央宏觀決策指導(dǎo)下,積極為地方經(jīng)濟發(fā)展服務(wù),實現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展目的。2、試述中央銀行制度強化時期,各國中央銀行的重要特點。答：(1）國家開始控制中央銀行20世紀(jì)3０年代大危機使得金本位制崩潰，信用貨幣制度建立，管理貨幣供應(yīng)、控制貨幣數(shù)量自然成為各國中央銀行的重要職責(zé)。第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后,各國為了恢復(fù)經(jīng)濟,穩(wěn)定金融，也都加強了對中央銀行的控制。許多國家開始了中央銀行國有化進程,中央銀行成為國際機器的重要組成部分,制定和實行貨幣政策成為中央銀行的重要職責(zé)。(2)當(dāng)代中央銀行的變化從１945年到1971年,改組、重建和新設(shè)的中央銀行共有5０多家。其中，法蘭西銀行、英格蘭銀行、德意志聯(lián)邦銀行和美國聯(lián)邦儲備體系十幾個重要代表。（3）中央銀行制度的重大發(fā)展當(dāng)代中央銀行制度的發(fā)展有這樣幾個重要特性：A、國有化成為設(shè)立中央銀行的重要準(zhǔn)則。Ｂ、實行國家控制是各國中央銀行的共同變化。C、制定和實行貨幣政策成為中央銀行的重要職責(zé)。D、中央銀行間的國際合作日益加強。作業(yè)(二)一、名詞解釋１、貨幣發(fā)行：具有雙重含義:一是指從中央銀行的發(fā)行庫,通過各家銀行的業(yè)務(wù)庫流向社會；二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于流入的數(shù)量。這兩者通常都被稱為貨幣發(fā)行。2、業(yè)務(wù)庫：是各商業(yè)銀行的基層行為辦理平常業(yè)務(wù)收付鈔票而設(shè)立的金庫。3、清算業(yè)務(wù):中央銀行的業(yè)務(wù)之一,是指各商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)都在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金賬戶,互相之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都在中央銀行辦理。4、貨幣政策：中央銀行通過控制貨幣和信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平和匯率水平，以期影響社會總需求和總供應(yīng)，從而實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目的的方針和措施的總稱。５、充足就業(yè)：凡有勞動能力并且樂意參與工作者,都可以在較合理的條件下，隨時找到適當(dāng)?shù)墓ぷ?。６、國際收支平衡：一個國家或地區(qū)在一定期期內(nèi)對其他國家或地區(qū)所有貨幣收入和所有貨幣支出相抵后基本平衡，即略有順差或略有逆差。7、存款準(zhǔn)備金制度：是指依據(jù)法律所賦予的權(quán)利,中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu),并根據(jù)貨幣政策的變動對既定比率和結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，借以間接地對社會貨幣供應(yīng)量進行控制，同時滿足宏觀貨幣管理的需要、控制金融體系信貸額度的需要以及維持金融機構(gòu)資產(chǎn)流動性的需要的制度。８、再貼現(xiàn)：也叫“重貼現(xiàn)”,是指商業(yè)銀行為逆補營運資金的局限性,將其由貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行,請求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對商業(yè)票據(jù)進行二次買進的經(jīng)濟行為。９、公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行通過在公開市場買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的貨幣政策手段。二、判斷題1、財政發(fā)行是指為填補國家財政赤子而引起的貨幣發(fā)行。（√)2、我國中央銀行設(shè)立的發(fā)行基金是指經(jīng)由發(fā)行庫并已進入業(yè)務(wù)庫的人民幣票券。(×）３、存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)立的專項準(zhǔn)備金,實質(zhì)就是通常所說的庫存鈔票。(√）4、中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為政府的銀行的職能。（×)5、貨幣政策的充足就業(yè)目的通俗地解釋就是不能有人失業(yè)。（×)6、國際收支平衡是指一國國際收入與收支相抵后恰巧相等的一種經(jīng)濟狀態(tài)。(×)7、貨幣政策標(biāo)的即貨幣政策的中介指標(biāo)。(√)8、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。（×）三、單項選擇題1、中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的重要對象是（A）。A、國庫券和國債Ｂ、股票C、公司債券D、金融債券2、從貨幣發(fā)行的渠道和程序看，（B）是貨幣發(fā)行和回籠的中間環(huán)節(jié)。A、發(fā)行庫B、業(yè)務(wù)庫C、市場Ｄ、發(fā)行庫和市場3、在下列貨幣政策工具中,既屬于一般性貨幣政策工具,又能對貨幣供應(yīng)量進行微調(diào)的政策工具是(C）。Ａ、存款準(zhǔn)備金制度B、再貼現(xiàn)政策Ｃ、公開市場業(yè)務(wù)Ｄ、道義勸說4、在下列貨幣政策工具中,屬于選擇性貨幣政策工具的是(D)。A、道義勸說Ｂ、信用分派C、公開市場業(yè)務(wù)Ｄ、證券市場信用控制5、在下列貨幣政策工具中，（B)是我國特有的貨幣政策工具。Ａ、存款準(zhǔn)備金制度Ｂ、信貸計劃和限額管理C、道義勸說D、公開市場業(yè)務(wù)四、多項選擇題1、外匯儲備管理應(yīng)滿足（AＢD）三方面的規(guī)定。A、安全性B、流動性C、合理性Ｄ、賺錢性E、發(fā)展性2、在中央銀行的下述業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的項目有（BCD)。A、貨幣發(fā)行B、貸款和再貼現(xiàn)C、金銀儲備Ｄ、外匯儲備Ｅ、經(jīng)理國庫3、在下列中央銀行業(yè)務(wù)中,屬于負(fù)債業(yè)務(wù)的有（ADE)。A、貨幣發(fā)行B、貸款和再貼現(xiàn)C、金銀和外匯儲備D、經(jīng)理國庫E、集中存款準(zhǔn)備金4、中央銀行發(fā)行貨幣一般要遵循三條原則。這三條原則是(ABＥ）。A、壟斷發(fā)行原則Ｂ、信用保證原則C、實物保證原則Ｄ、黃金外匯保證原則E、彈性發(fā)行原則５、下列各項中，屬于貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度的是(ABCDE)。A、彈性比例制B、保證準(zhǔn)備制C、保證準(zhǔn)備限額發(fā)行制D、鈔票準(zhǔn)備發(fā)行制E、比例準(zhǔn)備制６、我國中央銀行貨幣發(fā)行的原則是(ABC)。A、集中發(fā)行原則B、經(jīng)濟發(fā)行原則C、計劃發(fā)行原則Ｄ、實物保證原則E、黃金保證原則五、簡答題1.貨幣發(fā)行應(yīng)遵循哪些原則?答：(1）壟斷發(fā)行原則（2）信用保證原則（３)彈性發(fā)行原則2．中央銀行與商業(yè)銀行有何不同。答：(1）中央銀行重要代表國家制定和推行統(tǒng)一的貨幣政策,監(jiān)督全國金融機構(gòu)活動。其領(lǐng)導(dǎo)人有國家任命。(2)央行不是普通法人，它居于商行和其他肌肉機關(guān)之上，處在超然地位，據(jù)有一定特權(quán)，成為特定的法人。(3）央行業(yè)務(wù)活動對象重要是金融機構(gòu)與政府，原則上不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù),不以賺錢為目的。（４)央行所起的作用不再是中介人作用，而是控制信用,調(diào)節(jié)貨幣流通作用。(5）央行吸取存款一般不支付利息，為政府及金融機構(gòu)提供服務(wù)一般也不收費。（６）央行的資產(chǎn)應(yīng)保持較大的流動性。3.簡述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容。答：中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)重要涉及中央銀行貸款和再貼現(xiàn)、證券買賣業(yè)務(wù)、金銀和貴金屬業(yè)務(wù)以及外匯儲備業(yè)務(wù)等內(nèi)容。中央銀行貸款和再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行等部門提供短期融資的經(jīng)濟行為。中央銀行買賣證券一般都是通過其公開市場業(yè)務(wù)進行,它與前一項業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了中央銀行貨幣政策的重要工具，為宏觀經(jīng)濟調(diào)控服務(wù)。金銀外匯儲備業(yè)務(wù)則以平衡本國國際收支和穩(wěn)定本幣幣值及匯價為重要目的。４．中央銀行在買賣證券業(yè)務(wù)中應(yīng)注意哪些問題？答:（1）不能在一級市場購買有價證券(2)不能購買流動性差的證券（３)不能購買未上市證券(4）一般不能購買國外的證券5、簡述中央銀行對外債借入管理的內(nèi)容。答:（１）外債總規(guī)模的管理(2）債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理（3）貨幣結(jié)構(gòu)的管理（4）期限分布的管理(5)利率結(jié)構(gòu)的管理(6)籌資市場分布的管理六、論述題1.分析影響基礎(chǔ)貨幣變動的重要因素。答:(要點)（１）中央銀行對國外的資產(chǎn)和負(fù)債(2)中央銀行對政府的資產(chǎn)和負(fù)債(３）中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)資產(chǎn)和負(fù)債(4）其他因素2.中央銀行保管(持有）外匯儲備的意義或作用。答:(要點）（1)穩(wěn)定幣值(2）穩(wěn)定匯率（3)調(diào)節(jié)國際收支作業(yè)(三）一、名詞解釋1、證券市場信用控制：選擇性貨幣政策工具的一種,是指中央銀行通過規(guī)定信用交易期貨期權(quán)等交易方式的保證金，控制信貸資金流入證券市場的規(guī)模,以實現(xiàn)對證券市場的調(diào)控２、流動性比率：貨幣政策工具之一。是指為了限制商業(yè)銀行和金融機構(gòu)的信用擴張,中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行及金融機構(gòu)的流動資產(chǎn)對存款的比率。3、基礎(chǔ)貨幣:基礎(chǔ)貨幣是中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的貨幣性負(fù)債,由流通中的鈔票和銀行準(zhǔn)備金(法定準(zhǔn)備金加超額準(zhǔn)備金）構(gòu)成。4、貨幣乘數(shù)：是指貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值5、貨幣供應(yīng)量:是一個國家某一時點上中央銀行和金融機構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。貨幣供應(yīng)量是一個存量概念。6、貨幣政策的有效性:是指貨幣政策在其作用空間對實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目的的促進限度。7、貨幣政策傳導(dǎo)機制:是指運用貨幣政策工具中到實現(xiàn)貨幣政策的作用過程，即如何通過貨幣政策各種措施的實行，經(jīng)濟體制內(nèi)的各種經(jīng)濟變量影響整個社會經(jīng)濟活動8、結(jié)識時滯:是指中央銀行或其他政策制定當(dāng)局通過度析物價、利率、投資等實際經(jīng)濟變量的變動,結(jié)識到是否采用行動所花費的時間。二、判斷題1、貨幣政策的時滯重要涉及兩種,即結(jié)識時滯和決策時滯。(×)２、決策時滯是決策機構(gòu)花費的時間，因此稱為內(nèi)部時滯。（×）3、效應(yīng)時滯即內(nèi)部時滯。(×)4、從貨幣政策的“死角約束”來看,存在著一系列曾經(jīng)試圖通過貨幣信貸政策解決主線解決不了的問題,結(jié)構(gòu)問題是其表現(xiàn)之一。(×)5、單元多頭金融監(jiān)管體制是指中央和地方都對銀行有監(jiān)管權(quán),同時每一級又有若干機構(gòu)共同行使監(jiān)管職能。（×）6、適度競爭是中央銀行的監(jiān)管原則之一。（√)７、《巴塞兒協(xié)議》規(guī)定,到1９9２年年終，銀行的資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目的為６％。（×）8、凱恩斯學(xué)派更重視利率在貨幣政策傳導(dǎo)中的作用。(√）三、單項選擇題1、貨幣政策的內(nèi)部時滯是指。（A)A、結(jié)識時滯和決策時滯B、結(jié)識時滯和效應(yīng)時滯Ｃ、決策時滯和效應(yīng)時滯D、效應(yīng)時滯2、中央和地方都對銀行有監(jiān)管權(quán),同時每一級又有若干機構(gòu)共同行使監(jiān)督職能的金融監(jiān)管體制稱之為(D)。A、單元多頭金融監(jiān)管體制B、集中單一金融監(jiān)管體制C、跨國金融監(jiān)管體制Ｄ、雙元多頭金融監(jiān)管體制3、現(xiàn)場檢查法是中央銀行監(jiān)管的(C)。A、原則B、手段C、一般方法Ｄ、具體方法４、“不干涉銀行內(nèi)部管理”是中國人民銀行金融監(jiān)管的（A)。A、原則B、手段Ｃ、一般方法Ｄ、具體方法5、中央銀行稽核的對象重要是(B）。Ａ、信用社Ｂ、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構(gòu)D、證券公司四、多項選擇題1、國家金庫分別設(shè)立了中央金庫和地方金庫兩個工作機構(gòu)。中央金庫在業(yè)務(wù)上實行垂直領(lǐng)導(dǎo)的管理體制。在下列各項中，屬于中央金庫系列的是(ACDＥ）。A、總庫B、國庫司C、中心支庫D、支庫E、分庫2、銀行在經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)中,預(yù)算收入重要有三種吸納方式。這三中方式是（BCＤ)。A、隔期繳庫Ｂ、就地繳庫Ｃ、集中繳庫D、自取匯繳E、自愿繳庫3、銀行的存款準(zhǔn)備金重要涉及三個部分，即（ADＥ）。A、庫存鈔票Ｂ、活期存款C、定期存款D、法定存款準(zhǔn)備金E、超額存款準(zhǔn)備金4、銀行集中存款業(yè)務(wù)重要涉及（ABDE）。A、制定法定存款準(zhǔn)備金比率Ｂ、規(guī)定存款準(zhǔn)備金構(gòu)成Ｃ、規(guī)定超額準(zhǔn)備金比率D、按規(guī)定計提法定存款準(zhǔn)備金Ｅ、管理存款準(zhǔn)備金５、下列各項中,（ABＣDE）屬于國債兌付的資金來源。A、經(jīng)常性預(yù)算收入Ｂ、預(yù)算盈余C、舉借新債D、償還基金Ｅ、增發(fā)紙幣6、人民銀行為其他金融機構(gòu)重要提供三類清算業(yè)務(wù)。這三類清算業(yè)務(wù)是(CDＥ)。A、為公司辦理資金收付B、為商業(yè)銀行辦理資金收付C、集中辦理票據(jù)互換D、集中清算互換的差額Ｅ、辦理異地資金轉(zhuǎn)移五、簡答題１.簡述決定貨幣供應(yīng)量的重要因素。(１)貨幣供應(yīng)量是一個國家某一時點上中央銀行和金融機構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。貨幣供應(yīng)量是一個存量概念(2)中央銀行和商業(yè)銀行是決定貨幣供應(yīng)的主體:傳統(tǒng)和現(xiàn)代貨幣理論有的認(rèn)為貨幣供應(yīng)是外生變量,有的認(rèn)為是內(nèi)生變量。但是大多數(shù)經(jīng)濟學(xué)家認(rèn)可,貨幣供應(yīng)量并不僅僅取決于中央銀行的意愿和決策，也取決于作為貨幣需求者的大量金融機構(gòu)和社會公眾的行為決策，貨幣供應(yīng)量重要是由中央銀行和商業(yè)銀行共同發(fā)明出來。由于，第一,現(xiàn)代的鈔票由中央銀行發(fā)行的（個別國家由財政部發(fā)行）。第二,商業(yè)銀行自身具有存款貨幣的發(fā)明能力；第三，商業(yè)銀行的存款貨幣發(fā)明能力受中央銀行決定的法定存款準(zhǔn)備金的限制；第四，中央銀行直接決定商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣。

2.簡述影響基礎(chǔ)貨幣量變動的重要因素。答：（1)由于基礎(chǔ)貨幣是中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的貨幣性負(fù)債,并相應(yīng)中央銀行的貨幣性資產(chǎn)，所以觀測和分析中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的變動情況,可以看出影響基礎(chǔ)貨幣量變動的重要因素。（2)中央銀行對國外的資產(chǎn)和負(fù)債。當(dāng)中央銀行對國外的資產(chǎn)增長時,基礎(chǔ)貨幣量增長；相反，當(dāng)中央銀行對國外的資產(chǎn)減少時,基礎(chǔ)貨幣量減少。（3)中央銀行對政府的資產(chǎn)和負(fù)債。中央銀行對財政的資產(chǎn)增長，而負(fù)債減少，基礎(chǔ)貨幣增長；相反,中央銀行對財政的資產(chǎn)減少，而負(fù)債增長，基礎(chǔ)貨幣減少。(4)中央銀行對金融機構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債。中央銀行對金融機構(gòu)的債權(quán)增長，基礎(chǔ)貨幣增長;相反，中央銀行對金融機構(gòu)的債權(quán)減少，基礎(chǔ)貨幣等額減少。(5）其他因素。其他資產(chǎn)增長，負(fù)債減少，基礎(chǔ)貨幣量增長；其他資產(chǎn)減少,負(fù)債增長,基礎(chǔ)貨幣減少。3.貨幣政策標(biāo)的選擇應(yīng)堅持哪些原則?答：(要點)（1)可控性;（2)可測性;（3)相關(guān)性;（４)抗干擾性；（５)適應(yīng)性４．貨幣政策工具有哪些?各有什么優(yōu)缺陷?答:涉及一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具以及其他貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具：1、存款準(zhǔn)備金制度優(yōu)點：(１）作用速度快而有力；(2）作用呈中性，即改變法定存款準(zhǔn)備金率對所有的銀行和金融機構(gòu)都產(chǎn)生相同的影響;（3)特定條件下可以起到其他貨幣政策工具無法替代的作用；(４)存款準(zhǔn)備金制度強化了中央銀行的資金實力和監(jiān)管金融機構(gòu)的能力,可認(rèn)為其他貨幣政策工具的順利運營發(fā)明有利條件。缺陷:(１）作用效果過于劇烈。（2)法定存款準(zhǔn)備金率的頻繁變動會給銀行帶來許多的不擬定性,增長了銀行資金流動性管理的難度，因而易于受到商業(yè)銀行和金融機構(gòu)的反對。(3)受到中央銀行維持銀行體系目的的制約-減少法定存款準(zhǔn)備金率容易,提高法定存款準(zhǔn)備金率難。2、再貼現(xiàn)政策優(yōu)勢：(1）有助于中央銀行發(fā)揮最后貸款人的作用;(2)可以起到一定的結(jié)構(gòu)調(diào)整作用;（3)作用效果緩和,可以配合其他政策工具,避免引起經(jīng)濟的巨大波動。缺陷:（1)再貼現(xiàn)政策具有順周期特性。（2）再貼現(xiàn)政策的積極權(quán)在商業(yè)銀行,而不在中央銀行。(３)再貼現(xiàn)政策的宣示作用模糊。3、公開市場業(yè)務(wù)優(yōu)點：(1）運用公開市場業(yè)務(wù)可以進行貨幣政策的微調(diào);（2）公開市場業(yè)務(wù)具有靈活性。（3）運用公開市場業(yè)務(wù),中央銀行具有積極性。缺陷:(1）公開市場業(yè)務(wù)的開展需要有一個發(fā)達的金融市場，特別是發(fā)達的國債市場。(2）公開市場業(yè)務(wù)需要通過政府債券市場的作用,將政策效力傳遞到全國的商業(yè)銀行。選擇性貨幣政策工具1、證券市場信用控制2、消費者信用控制3、不動產(chǎn)信用控制其他貨幣政策工具1、直接信用控制手段。２、道義勸說。5、中國加入世界貿(mào)易組織后金融監(jiān)管碰到那些問題？答：中國加入世界貿(mào)易組織后金融監(jiān)管有以下問題需要做出調(diào)整:(1）銀行監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)(2）資本充足率(3)資產(chǎn)分類和呆賬準(zhǔn)備金(4）市場風(fēng)險控制體系（５)金融機構(gòu)的資信評估（6）分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營六、論述題1．試述貨幣政策目的及其互相間的關(guān)系,并談?wù)勀銓ξ覈泿耪吣康倪x擇的見解。答:１、(1)物價穩(wěn)定是指一般物價水平在短期內(nèi)沒有顯著的或急劇的波動,保持在一定的限度內(nèi)。物價穩(wěn)定不是指商品相對價格的穩(wěn)定，不等于價格固定不變，不排斥政府對扭曲價格的調(diào)節(jié)。（2)充足就業(yè)是指凡有勞動能力并樂意參與工作者，都可以在較合理的條件下，隨時找到適當(dāng)?shù)墓ぷ?。充足就業(yè)是針對非自愿而言的,并不意味著人人都有工作,而是指將失業(yè)率維持在一個較低的合理的限度之內(nèi)。（3)經(jīng)濟增長，是指一國在一定期期內(nèi)所生產(chǎn)的商品和勞務(wù)總量的增長,也可以用人均國民生產(chǎn)總值的增長來衡量。理解經(jīng)濟增長必須區(qū)分短期的經(jīng)濟增長與長期的經(jīng)濟增長,并分析其關(guān)系。不僅要考察經(jīng)濟增長的數(shù)量指標(biāo),還要考察經(jīng)濟增長的質(zhì)量。（4)國際收支平衡是指一個國家在一定期期內(nèi)對其他國家所有貨幣收入和所有貨幣支出相抵后基本平衡。略有順產(chǎn)或略有逆差都應(yīng)視為平衡。2、（1）物價穩(wěn)定與充足就業(yè)的關(guān)系。菲利普斯曲線的存在,說明失業(yè)率與物價變動率之間存在非此即彼的關(guān)系。（2）物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長的關(guān)系。從長期來看，物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長之間具有一致性。從短期來看,對物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長的關(guān)系，理論界有不同的見解。（3)物價穩(wěn)定與國際收支平衡的關(guān)系。由于影響國內(nèi)經(jīng)濟因素與影響國際經(jīng)濟關(guān)系的因素各不相同，中央銀行同時實現(xiàn)這連個目的較為困難。(４)經(jīng)濟增長與國際收支平衡的關(guān)系。促進經(jīng)濟增長的政策舉措會對國際收支帶來方向不同的雙重影響;解決國際收支逆差,往往需要壓縮國內(nèi)總需求，減少對進口的依賴,會影響國內(nèi)經(jīng)濟增長。(5)經(jīng)濟增長與充足就業(yè)的關(guān)系。根據(jù)奧肯法則,在失業(yè)率與自然失業(yè)率之差和實際國名收入與潛在國名收入之差之間存在一種負(fù)相關(guān)關(guān)系。這說明，經(jīng)濟增長與充足就業(yè)是正相關(guān)的。2.如何提高我國貨幣政策傳導(dǎo)的有效性?（1)對的評價貨幣政策的功能,實現(xiàn)貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟政策的協(xié)調(diào)配合。（2)完善經(jīng)濟金融記錄和公布制度，加強貨幣供應(yīng)量與實際經(jīng)濟變量關(guān)系的實證研究。(３）改善貨幣政策工具及其操作運用,慎重選擇貨幣政策標(biāo)的,實鈔票融宏觀調(diào)控方式從直接型向間接型的轉(zhuǎn)變。（4)繼續(xù)改革人民銀行管理體制和運營方式，提高工作效率，盡也許縮短貨幣政策的結(jié)識時滯和決策時滯。作業(yè)(四)一、名詞解釋1、駱駝評價體系：美國銀行評級制度的俗稱。該制度重要從資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況和流動性等五個方面評估銀行的經(jīng)營狀況。由于這五個方面英文的第一個字母分別是C、A、M、Ｅ、L而得名2、銀行風(fēng)險：銀行風(fēng)險就是銀行業(yè)的損失發(fā)生的不擬定性3、資本充足性管制：中央銀行對商業(yè)銀行資本水平實行最低比率控制的監(jiān)管制度,用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負(fù)債的比率、資本與風(fēng)險資產(chǎn)的比率等來衡量。4、資本流動性評級:即評價資本流動性是否充足,涉及銀行存款的變動情況,銀行對借入資金的依賴限度，可隨時變現(xiàn)的流動資產(chǎn)數(shù)量。5、銀行監(jiān)管國際化:銀行業(yè)經(jīng)營活動的國際化,帶來了銀行監(jiān)管的國際化,母國的銀行監(jiān)管者與東道國的銀行監(jiān)管者需要共用信息和和諧合作。６、資本評級:駱駝銀行評級體系把銀行資本放在指標(biāo)中首要位置，用資本充足率來衡量資本狀況。7、巴塞爾協(xié)議:《巴塞爾協(xié)議》的重要目的:１９87年7月由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過的《巴塞爾協(xié)議》(全稱是：《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》),是國際銀行監(jiān)管方面的代表性文獻。其目的在于：通過銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以加強國際銀行體系的健康發(fā)展；（2）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),以消除國際金融市場上各國銀行之間的不平等競爭。《巴塞爾協(xié)議》的重要內(nèi)容第一,擬定資本的組成。把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本兩檔：第一檔核心資本涉及股本和公開準(zhǔn)備金，這部分至少占所有資本的50%,第二檔附屬資本涉及未公開的準(zhǔn)備金、資產(chǎn)重估準(zhǔn)備金、普通準(zhǔn)備金或者呆帳準(zhǔn)備金。第二，擬定風(fēng)險加權(quán)的計算。協(xié)議訂出對資產(chǎn)負(fù)債表上各種資產(chǎn)和各項表外科目的風(fēng)險度量標(biāo)準(zhǔn),并將資本與加權(quán)計算出的風(fēng)險掛鉤，以評估銀行資本應(yīng)具有的適當(dāng)規(guī)模。第三,擬定標(biāo)準(zhǔn)比率的目的。協(xié)議規(guī)定銀行通過5年過渡期逐步建立和調(diào)整所需的資本基礎(chǔ)。到１992年年終，銀行的資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目的為８%，其中核心資本至少為４％。8、金融監(jiān)管：金融監(jiān)管是政府或金融管理機構(gòu)對金融機構(gòu)和金融市場的監(jiān)督和管理。二、判斷題1、金融監(jiān)管是先于中央銀行制度而出現(xiàn)的。(√）2、適度競爭原則是金融監(jiān)管中的首要原則。（×)3、金融市場記錄重要涉及短期資金市場記錄和中長期資金市場記錄。（√)4、三級匯總的第一級是將中央銀行概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。(×）5、我國國民經(jīng)濟核算新體系通俗地表述，就是經(jīng)濟循環(huán)帳戶。（×)三、單項選擇題1、我國國民經(jīng)濟核算新體系由（C）組成。A、資產(chǎn)負(fù)債表和資金流量表B、國際收支平衡表和投入產(chǎn)出表C、社會再生產(chǎn)核算表和經(jīng)濟循環(huán)帳戶D、資產(chǎn)負(fù)債表和投入產(chǎn)出表2、我國金融記錄的三級匯總是在（B）年確立中央銀行體制后逐步提出來的。Ａ、1978B、1９84C、198８Ｄ、１9923、貨幣登記表是中央銀行用于貨幣分析的重要方法，重要涉及（D）。A、貨幣概覽與銀行概覽B、存款貨幣銀行概覽與貨幣概覽C、中央銀行概覽與貨幣概覽Ｄ、中央銀行概覽與存款貨幣銀行概覽4、中國資本市場的監(jiān)管體制是,以（C)為領(lǐng)導(dǎo)，以行業(yè)自律為基礎(chǔ)。A、中央銀行B、保監(jiān)會C、證監(jiān)會Ｄ、財政部5、中央銀行管理外債重要是管理（D）。A、借的方面B、用的方面C、還的方面D、借、用、還三方面四、多項選擇題1、下列各項中，（ABDE）屬于貨幣政策的特性。A、是總量和宏觀經(jīng)濟政策B、是調(diào)節(jié)社會總需求的政策Ｃ、是調(diào)節(jié)社會總供應(yīng)的政策D、是間接性的調(diào)節(jié)機制Ｅ、政策目