2023年個(gè)人理財(cái)?shù)诙稳蝿?wù)參考答案

個(gè)人理財(cái)?shù)诙稳蝿?wù)_0001一、單項(xiàng)選擇題（共

20

道試題，共

40

分。）1.

家庭用于出租的不動(dòng)產(chǎn)是（）。A.個(gè)人使用資產(chǎn)B.財(cái)務(wù)資產(chǎn)C.奢侈資產(chǎn)D.債權(quán)資產(chǎn)2.

經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車(chē)D.電力3.

一個(gè)理財(cái)目的必須具有兩個(gè)具體特性，一是目的結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計(jì)算；二是（）A.了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.距離實(shí)現(xiàn)的最后期限C.財(cái)務(wù)信息和相關(guān)信息D.年齡高低4.

在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（）A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品B.增持股票C.增持股票型基金D.減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品5.

中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的金融理財(cái)師認(rèn)證是從（）A.CFP到AFPB.AFP到CFPC.CICFP到CFPD.ChFP到CFP6.

市場(chǎng)價(jià)格扣除賣(mài)出這一資產(chǎn)需要支付的交易費(fèi)用和稅費(fèi)后的價(jià)格稱(chēng)（）。A.歷史成本B.市場(chǎng)價(jià)值C.重置成本D.清算價(jià)值7.

某一時(shí)刻金融市場(chǎng)上實(shí)際通行的各種利率是（）A.市場(chǎng)利率B.實(shí)際利率C.名義利率D..法定利率8.

家庭資產(chǎn)是指一個(gè)家庭擁有的或者控制的具有市場(chǎng)價(jià)值的物品，可以分為個(gè)人使用資產(chǎn)、財(cái)務(wù)資產(chǎn)和（）。A.股票B.債券C.奢侈資產(chǎn)D.房產(chǎn)9.

假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（）A.國(guó)債B.定期存款C.股票D.活期存款10.

在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和銀行的關(guān)系是（）A.信托關(guān)系B.協(xié)議關(guān)系C.委托D.11.

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系12.

來(lái)自客戶(hù)方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是()A.自我吹噓B.目的缺失C.被動(dòng)接受D.自我設(shè)防13.

某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）A.8000元B.9000元C.9500元D.7800元14.

"為在每期期末取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額"，這是指計(jì)算（）。A.普通年金終值B.先付年金現(xiàn)值C.先付年金終值D.普通年金現(xiàn)值15.

若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采用的措施為（）A.增長(zhǎng)銀行存款B.賣(mài)出手中外匯C.增持固定收益證券D.出售手中股票16.

鈔票規(guī)劃的核心是建立（）A.應(yīng)急預(yù)備金B(yǎng).財(cái)務(wù)比例指標(biāo)C.養(yǎng)老基金D.資產(chǎn)負(fù)債表17.

無(wú)固定存期、可隨時(shí)存取、存取金額不限的儲(chǔ)蓄方式是指（）。A.活期儲(chǔ)蓄B.定活兩便儲(chǔ)蓄C.整存整取D.零存整取18.

小公司重要"家企分開(kāi)"，以保護(hù)自己的家庭財(cái)產(chǎn)，其選擇的方式是（）。A.信托B.證券投資C.儲(chǔ)蓄D.基金19.

理財(cái)規(guī)劃的最終目的是要達(dá)成（）A.財(cái)務(wù)獨(dú)立B..財(cái)務(wù)安全C.財(cái)務(wù)自主D..財(cái)務(wù)自由20.

計(jì)劃變賣(mài)并將所有或部分款項(xiàng)用于購(gòu)買(mǎi)其他物品的個(gè)人使用資產(chǎn)，在計(jì)量時(shí)使用（）。A.歷史成本B.市場(chǎng)價(jià)值C.重置成本D.清算價(jià)值二、多項(xiàng)選擇題（共

10

道試題，共

30

分。）1.

屬于客戶(hù)理財(cái)需求短期目的的有（）。A.按揭買(mǎi)房B.子女的教育儲(chǔ)蓄C.投資股票市場(chǎng)D.稅務(wù)承擔(dān)最小化E.控制開(kāi)支預(yù)算2.

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）A.資金業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè)3.

個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（）A.收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小B.同質(zhì)性C.綜合性D.多樣性E.差異性4.

對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（）A.對(duì)存款收益的預(yù)期B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買(mǎi)房還是將來(lái)攢夠錢(qián)買(mǎi)房的決策E.購(gòu)買(mǎi)股票還是購(gòu)買(mǎi)債券的決定5.

客戶(hù)信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。A.客戶(hù)當(dāng)前的收支狀況B.客戶(hù)的社會(huì)地位C.客戶(hù)的年齡D.客戶(hù)的投資偏好E.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力6.

預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有（）A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B.減少?lài)?guó)庫(kù)拳的配置C.增長(zhǎng)在股票市場(chǎng)上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E.適當(dāng)增長(zhǎng)基金的購(gòu)買(mǎi)量7.

進(jìn)行鈔票管理的目的在于（）。A.滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求B.滿(mǎn)足平常的周期性的支出需求C.滿(mǎn)足對(duì)退休養(yǎng)老的需求D.滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求E.滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求8.

下列關(guān)于理財(cái)目的相應(yīng)對(duì)的的有（）A.啟動(dòng)個(gè)人生意----短期目的B.休假----短期目的C.建立退休基金----長(zhǎng)期目的D.按揭買(mǎi)房----中期目的E.參與人壽保險(xiǎn)----短期目的9.

以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（）。A.加大國(guó)債發(fā)行量B.減少印花稅C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D.提高法定存款準(zhǔn)備金率E.推行貨幣化分房10.

關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法對(duì)的的有（）A.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)B.不限于為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還涉及替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋簧婕胺?、子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)征詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)成保存財(cái)富、發(fā)明財(cái)富的目的D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小三、判斷題（共

10

道試題，共

10

分。）1.

綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)A.錯(cuò)誤B.對(duì)的2.

個(gè)人理財(cái)只需要從實(shí)際銀行工作的人員在掌握。A.錯(cuò)誤B.對(duì)的3.

現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率為2.80%。A.錯(cuò)誤B.對(duì)的4.

假如就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。A.錯(cuò)誤B.對(duì)的5.

能否通過(guò)財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)成預(yù)期的目的，與時(shí)間長(zhǎng)短有很直接的關(guān)系，因此要早作規(guī)劃。A.錯(cuò)誤B.對(duì)的6.

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益=銀行理財(cái)產(chǎn)品收入-銀行理財(cái)產(chǎn)品支出。A.錯(cuò)誤B.對(duì)的7.

在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益A.錯(cuò)誤B.對(duì)的8.

假如物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率可以反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平A.錯(cuò)誤B.對(duì)的9.

假如就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，那麼個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。A.錯(cuò)誤B.對(duì)的10.

中國(guó)信用卡元年是2023年。A.錯(cuò)誤B.對(duì)的四、綜合題（共

1

道試題，共

20

分。）1.

假設(shè)現(xiàn)在是2023年，李先生40歲。其子14歲，計(jì)劃兩年后去加拿大留學(xué)讀高中直到碩士畢業(yè)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，已為其子準(zhǔn)備了50萬(wàn)元出國(guó)留學(xué)費(fèi)用。李先生全家都有較充足的保險(xiǎn)保障。此外，案例中列出的時(shí)間點(diǎn)均為年末。通過(guò)加拿大的留學(xué)征詢(xún)機(jī)構(gòu)估算，李先生之子赴加拿大讀書(shū)的費(fèi)用預(yù)計(jì)為：高中3年，每年約12萬(wàn)；本科4年，每年約12萬(wàn)；碩士2年，每年約15萬(wàn)。按平均3%增長(zhǎng)率計(jì)劃將來(lái)的教育費(fèi)用。如下表：留學(xué)階段高中本科碩士年份費(fèi)用12.713.113.513.914.314.815.219.620.2

試對(duì)李先生的教育金規(guī)劃提出建議。（收益率自己設(shè)定，年金）

參考答案：

【答案】（1）對(duì)已有的教育資金進(jìn)行安排：將現(xiàn)有的50萬(wàn)分為4筆定期存款，存期分別為2年、3年、4年、5年，假定收益率為2%，每筆存款到期時(shí)的分別為13.01、13.27、13.53、13.80萬(wàn)元。（2）對(duì)局限性教育資金安排：假定收益率為5%，2023年需要的教育費(fèi)用現(xiàn)值為：14.3+14.8×（1+5%）-1+15.2×（1+5%）-2------=75.73萬(wàn)元6年內(nèi)要積累75.73萬(wàn)元每年需要追加的資金PMT=75.73÷6.802（年金終值系數(shù)）=11.13萬(wàn)元（列式即給分）個(gè)人理財(cái)?shù)诙稳蝿?wù)_0002一、單項(xiàng)選擇題（共

20

道試題，共

40

分。）1.

一個(gè)理財(cái)目的必須具有兩個(gè)具體特性，一是目的結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計(jì)算；二是（）A.了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.距離實(shí)現(xiàn)的最后期限C.財(cái)務(wù)信息和相關(guān)信息D.年齡高低2.

若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采用的措施為（）A.增長(zhǎng)銀行存款B.賣(mài)出手中外匯C.增持固定收益證券D.出售手中股票3.

市場(chǎng)價(jià)格扣除賣(mài)出這一資產(chǎn)需要支付的交易費(fèi)用和稅費(fèi)后的價(jià)格稱(chēng)（）。A.歷史成本B.市場(chǎng)價(jià)值C.重置成本D.清算價(jià)值4.

某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）A.8000元B.9000元C.9500元D.7800元5.

某一時(shí)刻金融市場(chǎng)上實(shí)際通行的各種利率是（）A.市場(chǎng)利率B.實(shí)際利率C.名義利率D..法定利率6.

在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（）A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品B.增持股票C.增持股票型基金D.減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品7.

鈔票規(guī)劃的核心是建立（）A.應(yīng)急預(yù)備金B(yǎng).財(cái)務(wù)比例指標(biāo)C.養(yǎng)老基金D.資產(chǎn)負(fù)債表8.

來(lái)自客戶(hù)方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是()A.自我吹噓B.目的缺失C.被動(dòng)接受D.自我設(shè)防9.

無(wú)固定存期、可隨時(shí)存取、存取金額不限的儲(chǔ)蓄方式是指（）。A.活期儲(chǔ)蓄B.定活兩便儲(chǔ)蓄C.整存整取D.零存整取10.

經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車(chē)D.電力11.

假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（）A.國(guó)債B.定期存款C.股票D.活期存款12.

在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和銀行的關(guān)系是（）A.信托關(guān)系B.協(xié)議關(guān)系C.委托D.13.

理財(cái)規(guī)劃的最終目的是要達(dá)成（）。A.財(cái)務(wù)獨(dú)立B.財(cái)務(wù)安全C.財(cái)務(wù)自主D.財(cái)務(wù)自由14.

中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的金融理財(cái)師認(rèn)證是從（）A.CFP到AFPB.AFP到CFPC.CICFP到CFPD.ChFP到CFP15.

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的順序應(yīng)是（）。A.意外傷害保險(xiǎn)?健康保險(xiǎn)?投資理財(cái)保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)?意外傷害保險(xiǎn)?投資理財(cái)保險(xiǎn)C.意外傷害保險(xiǎn)?投資理財(cái)保險(xiǎn)?健康保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)?健康保險(xiǎn)?人壽保險(xiǎn)16.

家庭用于出租的不動(dòng)產(chǎn)是（）。A.個(gè)人使用資產(chǎn)B.財(cái)務(wù)資產(chǎn)C.奢侈資產(chǎn)D.債權(quán)資產(chǎn)17.

一個(gè)理財(cái)目的必須具有兩個(gè)具體特性，一是目的結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計(jì)算；二是（）。A.距離實(shí)現(xiàn)的最后期限B.了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.財(cái)務(wù)信息和相關(guān)信息D.年齡高低18.

A.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)保障C.填補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失D.和諧建設(shè)19.

小公司重要"家企分開(kāi)"，以保護(hù)自己的家庭財(cái)產(chǎn)，其選擇的方式是（）。A.信托B.證券投資C.儲(chǔ)蓄D.基金20.

持卡人須先按發(fā)卡銀行規(guī)定交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶(hù)余額局限性支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡是（）。A.貸記卡B.準(zhǔn)貸記卡C.準(zhǔn)借記卡D.借記卡二、多項(xiàng)選擇題（共

10

道試題，共

30

分。）1.

下列關(guān)于理財(cái)目的相應(yīng)對(duì)的的有（）A.啟動(dòng)個(gè)人生意----短期目的B.休假----短期目的C.建立退休基金----長(zhǎng)期目的D.按揭買(mǎi)房----中期目的E.參與人壽保險(xiǎn)----短期目的2.

以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（）。A.加大國(guó)債發(fā)行量B.減少印花稅C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D.提高法定存款準(zhǔn)備金率E.推行貨幣化分房3.

屬于客戶(hù)理財(cái)需求短期目的的有（）。A.按揭買(mǎi)房B.子女的教育儲(chǔ)蓄C.投資股票市場(chǎng)D.稅務(wù)承擔(dān)最小化E.控制開(kāi)支預(yù)算4.

按照債券發(fā)行主體分類(lèi)，債券可分為A.記名債券B.不記名債券C.政府債券D.金融債券E.公司債券5.

進(jìn)行鈔票管理的目的在于A.滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求B.滿(mǎn)足平常的周期性的支出需求C.滿(mǎn)足對(duì)退休養(yǎng)老的需求D.滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求E.滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求6.

影響個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品收益的因素有A.期限的配置B.產(chǎn)品掛鉤方式C.區(qū)間風(fēng)險(xiǎn)D.利率觀測(cè)區(qū)間E.信用風(fēng)險(xiǎn)7.

進(jìn)行鈔票管理的目的在于（）。A.滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求B.滿(mǎn)足平常的周期性的支出需求C.滿(mǎn)足對(duì)退休養(yǎng)老的需求D.滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求E.滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求8.

客戶(hù)信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。A.客戶(hù)當(dāng)前的收支狀況B.客戶(hù)的社會(huì)地位C.客戶(hù)的年齡D.客戶(hù)的投資偏好E.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力9.

信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)涉及A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)10.

我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行新型儲(chǔ)蓄類(lèi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有A.浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款B.與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款C.與某一利率指標(biāo)掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款D.收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款E.與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財(cái)產(chǎn)品三、判斷題（共

10

道試題，共

10

分。）1.

住房支出通常分為租房和購(gòu)房。A.錯(cuò)誤B.對(duì)的2.

個(gè)人理財(cái)只需要從實(shí)際銀行工作的人員在掌握。A.錯(cuò)誤B.對(duì)的3.

能否通過(guò)財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)成預(yù)期的目的，與時(shí)間長(zhǎng)短有很直接的關(guān)系，因此要早作規(guī)劃。A.錯(cuò)誤B.對(duì)的4.

邊際儲(chǔ)蓄率是指每多余1元的額外所得應(yīng)多儲(chǔ)蓄的比率。（）A.錯(cuò)誤B.對(duì)的5.

貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期有價(jià)證券的一種基金，均為封閉式基金。（）A.錯(cuò)誤B.對(duì)的6.

在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益A.錯(cuò)誤B.對(duì)的7.

理財(cái)就是節(jié)衣縮食、省吃?xún)€用。（）A.錯(cuò)誤B.對(duì)的8.

2023年1月起基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的具體支付標(biāo)準(zhǔn)為，以地方上年度在崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿(mǎn)12個(gè)月為一個(gè)計(jì)發(fā)系數(shù)（即1%）。（）A.錯(cuò)誤B.對(duì)的9.

假如物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率可以反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平A.錯(cuò)誤B.對(duì)的10.

假如就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。A.錯(cuò)誤B.對(duì)的四、綜合題（共

1

道試題，共

20

分。）1.

A在S市參與住房公積金制度，打算購(gòu)買(mǎi)一套評(píng)估值為100萬(wàn)元的自住房，并申請(qǐng)公積金貸款。A目前的住房公積金本息和共16000元，上個(gè)月公積金匯儲(chǔ)額150元，A離法定退休年齡剩30年。A的家庭成員在退休內(nèi)的公積金是12萬(wàn)元。問(wèn)A在退休年齡內(nèi)可繳存的住房公積金總額是多少?A可申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款的最高額度是多少?(A可申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款最高額度是下面三個(gè)選擇中的最低者。借款人及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金的總額，所購(gòu)住房評(píng)估價(jià)的70%，該市公積金管理中心規(guī)定的最高貸款額15萬(wàn)元)

參考答案：

答：A在退休年齡內(nèi)可繳存的住房公積金總額=目前本人名下公積金本息余額+上個(gè)月匯儲(chǔ)額×剩余退休年限×12=16000+150×30×12=7萬(wàn)元借款人及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金的總額為12+7=19萬(wàn)元住房評(píng)估價(jià)的70%為100×70%=70萬(wàn)元該市公積金管理中心規(guī)定的最高貸款額為15萬(wàn)元綜上，可申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款的最高額度為15萬(wàn)元。個(gè)人理財(cái)?shù)诙稳蝿?wù)_0003一、單項(xiàng)選擇題（共

20

道試題，共

40

分。）1.

小公司重要"家企分開(kāi)"，以保護(hù)自己的家庭財(cái)產(chǎn)，其選擇的方式是（）。A.信托B.證券投資C.儲(chǔ)蓄D.基金2.

假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（）A.國(guó)債B.定期存款C.股票D.活期存款3.

"為在每期期末取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額"，這是指計(jì)算（）。A.普通年金終值B.先付年金現(xiàn)值C.先付年金終值D.普通年金現(xiàn)值4.

家庭資產(chǎn)是指一個(gè)家庭擁有的或者控制的具有市場(chǎng)價(jià)值的物品，可以分為個(gè)人使用資產(chǎn)、財(cái)務(wù)資產(chǎn)和（）。A.股票B.債券C.奢侈資產(chǎn)D.房產(chǎn)5.

假如用全額累計(jì)法計(jì)算的稅額為375元，用超額累進(jìn)法計(jì)算的稅額為225元，那么速算扣除數(shù)是（）。A.120B.125C.150D.2256.

市場(chǎng)價(jià)格扣除賣(mài)出這一資產(chǎn)需要支付的交易費(fèi)用和稅費(fèi)后的價(jià)格稱(chēng)（）。A.歷史成本B.市場(chǎng)價(jià)值C.重置成本D.清算價(jià)值7.

鈔票規(guī)劃的核心是建立（）A.應(yīng)急預(yù)備金B(yǎng).財(cái)務(wù)比例指標(biāo)C.養(yǎng)老基金D.資產(chǎn)負(fù)債表8.

在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（）A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品B.增持股票C.增持股票型基金D.減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品9.

不適合作為家庭財(cái)務(wù)比例衡量指標(biāo)的是（）。不適合作為家庭財(cái)務(wù)比例衡量指標(biāo)的是（）。A.節(jié)余比率B.投資與凈資產(chǎn)比率C.速動(dòng)比率D.清償比率10.

A.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)保障C.填補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失D.和諧建設(shè)11.

一個(gè)理財(cái)目的必須具有兩個(gè)具體特性，一是目的結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計(jì)算；二是（）。A.距離實(shí)現(xiàn)的最后期限B.了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.財(cái)務(wù)信息和相關(guān)信息D.年齡高低12.

小公司重要“家企分開(kāi)”，以保護(hù)自己的家庭財(cái)產(chǎn)，其選擇的方式是（）A.信托B.證券投資C.儲(chǔ)蓄D.基金13.

某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）A.8000元B.9000元C.9500元D.7800元14.

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系15.

無(wú)固定存期、可隨時(shí)存取、存取金額不限的儲(chǔ)蓄方式是指（）。A.活期儲(chǔ)蓄B.定活兩便儲(chǔ)蓄C.整存整取D.零存整取16.

下列不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。下列不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。A.股份所有權(quán)B.債券C.有償表演協(xié)議D.有價(jià)房產(chǎn)17.

中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的金融理財(cái)師認(rèn)證是從（）A.CFP到AFPB.AFP到CFPC.CICFP到CFPD.ChFP到CFP18.

持卡人須先按發(fā)卡銀行規(guī)定交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶(hù)余額局限性支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡是（）。A.貸記卡B.準(zhǔn)貸記卡C.準(zhǔn)借記卡D.借記卡19.

經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車(chē)D.電力20.

理財(cái)規(guī)劃的最終目的是要達(dá)成（）A.財(cái)務(wù)獨(dú)立B..財(cái)務(wù)安全C.財(cái)務(wù)自主D..財(cái)務(wù)自由二、多項(xiàng)選擇題（共

10

道試題，共

30

分。）1.

個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（）A.收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小B.同質(zhì)性C.綜合性D.多樣性E.差異性2.

對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（）A.對(duì)存款收益的預(yù)期B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買(mǎi)房還是將來(lái)攢夠錢(qián)買(mǎi)房的決策E.購(gòu)買(mǎi)股票還是購(gòu)買(mǎi)債券的決定3.

以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（）。A.加大國(guó)債發(fā)行量B.減少印花稅C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D.提高法定存款準(zhǔn)備金率E.推行貨幣化分房4.

按照債券發(fā)行主體分類(lèi)，債券可分為A.記名債券B.不記名債券C.政府債券D.金融債券E.公司債券5.

屬于客戶(hù)理財(cái)需求短期目的的有（）。A.按揭買(mǎi)房B.子女的教育儲(chǔ)蓄C.投資股票市場(chǎng)D.稅務(wù)承擔(dān)最小化E.控制開(kāi)支預(yù)算6.

預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B.減少?lài)?guó)庫(kù)拳的配置C.增長(zhǎng)在股票市場(chǎng)上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E.適當(dāng)增長(zhǎng)基金的購(gòu)買(mǎi)量7.

客戶(hù)信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。A.客戶(hù)當(dāng)前的收支狀況B.客戶(hù)的社會(huì)地位C.客戶(hù)的年齡D.客戶(hù)的投資偏好E.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力8.

信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)涉及A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)9.

個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有A.收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小B.同質(zhì)性C.綜合性D.多樣性E.差異性10.

進(jìn)行鈔票管理的目的在于A.滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求B.滿(mǎn)足平常的周期性的支出需求C.滿(mǎn)足對(duì)退休養(yǎng)老的需求D.滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求E.滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求四、綜合題（共

1

道試題，共

20

分。）1.

假設(shè)現(xiàn)在是2023年，李先生40歲。其子14歲，計(jì)劃兩年后去加拿大留學(xué)讀高中直到碩士畢業(yè)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，已為其子準(zhǔn)備了50萬(wàn)元出國(guó)留學(xué)費(fèi)用。李先生全家都有較充足的保險(xiǎn)保障。此外，案例中列出的時(shí)間點(diǎn)均為年末。通過(guò)加拿大的留學(xué)征詢(xún)機(jī)構(gòu)估算，李先生之子赴加拿大讀書(shū)的費(fèi)用預(yù)計(jì)為：高中3年，每年約12萬(wàn)；本科4年，每年約12萬(wàn)；碩士2年，每年約15萬(wàn)。按平均3%增長(zhǎng)率計(jì)劃將來(lái)的教育費(fèi)用。如下表：留學(xué)階段高中本科碩士年份費(fèi)用12.713.113.513.914.314.815.219.620.2

試對(duì)李先生的教育金規(guī)劃提出建議。（收益率自己設(shè)定，年金）

參考答案：

【答案】（1）對(duì)已有的教育資金進(jìn)行安排：將現(xiàn)有的50萬(wàn)分為4筆定期存款，存期分別為2年、3年、4年、5年，假定收益率為2%，每筆存款到期時(shí)的分別為13.01、13.27、13.53、13.80萬(wàn)元。（2）對(duì)局限性教育資金安排：假定收益率為5%，2023年需要的教育費(fèi)用現(xiàn)值為：14.3+14.8×（1+5%）-1+15.2×（1+5%）-2------=75.73萬(wàn)元6年內(nèi)要積累75.73萬(wàn)元每年需要追加的資金PMT=75.73÷6.802（年金終值系數(shù)）=11.13萬(wàn)元（列式即給分）個(gè)人理財(cái)?shù)诙稳蝿?wù)_0004一、單項(xiàng)選擇題（共

20

道試題，共

40

分。）1.

鈔票規(guī)劃的核心是建立（）A.應(yīng)急預(yù)備金B(yǎng).財(cái)務(wù)比例指標(biāo)C.養(yǎng)老基金D.資產(chǎn)負(fù)債表2.

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3.

市場(chǎng)價(jià)格扣除賣(mài)出這一資產(chǎn)需要支付的交易費(fèi)用和稅費(fèi)后的價(jià)格稱(chēng)（）。A.歷史成本B.市場(chǎng)價(jià)值C.重置成本D.清算價(jià)值4.

中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的金融理財(cái)師認(rèn)證是從（）A.CFP到AFPB.AFP到CFPC.CICFP到CFPD.ChFP到CFP5.

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的順序應(yīng)是（）。A.意外傷害保險(xiǎn)?健康保險(xiǎn)?投資理財(cái)保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)?意外傷害保險(xiǎn)?投資理財(cái)保險(xiǎn)C.意外傷害保險(xiǎn)?投資理財(cái)保險(xiǎn)?健康保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)?健康保險(xiǎn)?人壽保險(xiǎn)6.

根據(jù)繼承人與死者之間關(guān)系的親疏，以及繼承財(cái)產(chǎn)的多少，分別課征遺產(chǎn)稅的稅制稱(chēng)（）。A.總遺產(chǎn)稅制B.分遺產(chǎn)稅制C.混合遺產(chǎn)稅制D.單一遺產(chǎn)稅7.

理財(cái)規(guī)劃的最終目的是要達(dá)成（）A.財(cái)務(wù)獨(dú)立B..財(cái)務(wù)安全C.財(cái)務(wù)自主D..財(cái)務(wù)自由8.

某一時(shí)刻金融市場(chǎng)上實(shí)際通行的各種利率是（）A.市場(chǎng)利率B.實(shí)際利率C.名義利率D..法定利率9.

"為在每期期末取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額"，這是指計(jì)算（）。A.普通年金終值B.先付年金現(xiàn)值C.先付年金終值D.普通年金現(xiàn)值10.

某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）A.8000元B.9000元C.9500元D.7800元11.

經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車(chē)D.電力12.

一個(gè)理財(cái)目的必須具有兩個(gè)具體特性，一是目的結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計(jì)算；二是（）A.了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.距離實(shí)現(xiàn)的最后期限C.財(cái)務(wù)信息和相關(guān)信息D.年齡高低13.

小公司重要"家企分開(kāi)"，以保護(hù)自己的家庭財(cái)產(chǎn)，其選擇的方式是（）。A.信托B.證券投資C.儲(chǔ)蓄D.基金14.

假如用全額累計(jì)法計(jì)算的稅額為375元，用超額累進(jìn)法計(jì)算的稅額為225元，那么速算扣除數(shù)是（）。A.120B.125C.150D.22515.

無(wú)固定存期、可隨時(shí)存取、存取金額不限的儲(chǔ)蓄方式是指（）。A.活期儲(chǔ)蓄B.定活兩便儲(chǔ)蓄C.整存整取D.零存整取16.

家庭用于出租的不動(dòng)產(chǎn)是（）。A.個(gè)人使用資產(chǎn)B.財(cái)務(wù)資產(chǎn)C.奢侈資產(chǎn)D.債權(quán)資產(chǎn)17.

在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（）A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品B.增持股票C.增持股票型基金D.減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品18.

不適合作為家庭財(cái)務(wù)比例衡量指標(biāo)的是（）。不適合作為家庭財(cái)務(wù)比例衡量指標(biāo)的是（）。A.節(jié)余比率B.投資與凈資產(chǎn)比率C.速動(dòng)比率D.清償比率19.

來(lái)自客戶(hù)方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是()A.自我吹噓B.目的缺失C.被動(dòng)接受D.自我設(shè)防20.

一個(gè)理財(cái)目的必須具有兩個(gè)具體特性，一是目的結(jié)果可以用貨幣進(jìn)行精確計(jì)算；二是（）。A.距離實(shí)現(xiàn)的最后期限B.了解個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.財(cái)務(wù)信息和相關(guān)信息D.年齡高低二、多項(xiàng)選擇題（共

10

道試題，共

30

分。）1.

下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，對(duì)的的有A.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C.般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用D.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)E.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)2.

信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)涉及A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)3.

預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B.減少?lài)?guó)庫(kù)拳的配置C.增長(zhǎng)在股票市場(chǎng)上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E.適當(dāng)增長(zhǎng)基金的購(gòu)買(mǎi)量4.

我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行新型儲(chǔ)蓄類(lèi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有A.浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款B.與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款C.與某一利率指標(biāo)掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款D.收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款E.與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財(cái)產(chǎn)品5.

下列關(guān)于理財(cái)目的相應(yīng)對(duì)的的有（）A.啟動(dòng)個(gè)人生意----短期目的B.休假----短期目的C.建立退休基金----長(zhǎng)期目的D.按揭買(mǎi)房----中期目的E.參與人壽保險(xiǎn)----短期目的6.

屬于客戶(hù)理財(cái)需求短期目的的有（）。A.按揭買(mǎi)房B.子女的教育儲(chǔ)蓄C.投資股票市場(chǎng)D.稅務(wù)承擔(dān)最小化E.控制開(kāi)支預(yù)算7.

進(jìn)行鈔票管理的目的在于A.滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求B.滿(mǎn)足平常的周期性的支出需求C.滿(mǎn)足對(duì)退休養(yǎng)老的需求D.滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求E.滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求8.

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）A.資金業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè)9.

客戶(hù)信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。A.客戶(hù)當(dāng)前的收支狀況B.客戶(hù)的社會(huì)地位C.客戶(hù)的年齡D.客戶(hù)的投資偏好E.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力10.

個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（）A.收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小B.同質(zhì)性C.綜合性D.多樣性E.差異性三、判斷題（共

10

道試題，共

10

分。）1.

個(gè)人理財(cái)只需要從實(shí)際銀行工作的人員在掌握。A.錯(cuò)誤B.對(duì)的2.

勞務(wù)報(bào)酬所得，屬于一次性收入的，以取得該項(xiàng)收入為一次；屬于同一項(xiàng)目連續(xù)性收入的，以一年內(nèi)取得的收入為一次。A.錯(cuò)誤B.對(duì)的3.

邊際儲(chǔ)蓄率是指每多余1元的額外所得應(yīng)多儲(chǔ)蓄的比率。（）A.錯(cuò)誤B.對(duì)的4.

理財(cái)就是節(jié)衣縮食、省吃?xún)€用。（）A.錯(cuò)誤B.對(duì)的5.

用于教育的支出并非是一種消費(fèi)支出，而是一種投資。（）A.錯(cuò)誤B.對(duì)的6.

通常情況下，假如預(yù)計(jì)教育承擔(dān)比高于30%，就應(yīng)盡早進(jìn)行準(zhǔn)