第4章工程建設(shè)監(jiān)理的風(fēng)險(xiǎn)管理

建設(shè)工程監(jiān)理實(shí)務(wù)馬楠李可主編王雯孟濤崔彩云副主編第四章建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理概述第二節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別第三節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)第四節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策第五節(jié)典型案例分析第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理概述4.1.1風(fēng)險(xiǎn)的定義與相關(guān)概念

(一)風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性。由此定義可知，所謂風(fēng)險(xiǎn)要具備兩方面條件：一是不確定性，二是產(chǎn)生損失后果，否則就不能稱為風(fēng)險(xiǎn)。因此，肯定發(fā)生損失后果的事件不是風(fēng)險(xiǎn)，沒有損失后果的不確定性事件也不是風(fēng)險(xiǎn)。

下一頁返回第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理概述相關(guān)概念：風(fēng)險(xiǎn)因素：自然風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事件：造成損失的偶發(fā)事件損失：非故意、非計(jì)劃和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少損失機(jī)會(huì)：損失出現(xiàn)的概率。（客觀概率、主觀概率）

下一頁返回風(fēng)險(xiǎn)事件具有一定的偶然性和隨機(jī)性

具體風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生都是諸多風(fēng)險(xiǎn)因素和其他因素共同作的結(jié)果風(fēng)險(xiǎn)是可以進(jìn)行預(yù)測和管理的第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理概述4.1.2風(fēng)險(xiǎn)的分類影響工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)因素很多，可以從不同的角度進(jìn)行分類。1.按風(fēng)險(xiǎn)來源進(jìn)行劃分可將工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)劃分為政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。2.按風(fēng)險(xiǎn)涉及的當(dāng)事人劃分可將工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)劃分為監(jiān)理方的風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)主的風(fēng)險(xiǎn)、承包商的風(fēng)險(xiǎn)。上一頁下一頁返回第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理概述4.1.3建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

上一頁返回1.建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)及其特征（1）建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的客觀性和普遍性。（2）某一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性和大量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性。（3）建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的可變性。（4）建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的多樣性和多層次性。

第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理概述2、風(fēng)險(xiǎn)管理

上一頁返回風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)識(shí)別、確定和度量風(fēng)險(xiǎn)，并制定、選擇和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處理方案的過程。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策決策實(shí)施檢查識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)檢查實(shí)施決策風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)·風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率·潛在損失及損失量·風(fēng)險(xiǎn)決策變量值·風(fēng)險(xiǎn)控制方法·風(fēng)險(xiǎn)保留方法·風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法·決策是否執(zhí)行·決策執(zhí)行效果發(fā)現(xiàn)新的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)·風(fēng)險(xiǎn)來自何方·有哪類風(fēng)險(xiǎn)第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理概述上一頁返回3.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是以最小的風(fēng)險(xiǎn)管理成本獲得最大的安全保障；在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前，其首要目標(biāo)是使?jié)撛趽p失最小，在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，其首要目標(biāo)是使實(shí)際損失減少到最低程度。第二節(jié)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別4.2.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的特點(diǎn)、原則

(一)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的特點(diǎn)

(1)個(gè)別性。任何風(fēng)險(xiǎn)都有與其他風(fēng)險(xiǎn)不同之處，沒有兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是完全一致的。

(2)主觀性。風(fēng)險(xiǎn)本身是客觀的，但風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是主觀行為。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)盡可能減少主觀性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果的影響，要做到這一點(diǎn)，關(guān)鍵在于提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的水平。

(3)復(fù)雜性。建設(shè)工程所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件都很多，而且關(guān)系復(fù)雜、相互影響，給風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別帶來很強(qiáng)的復(fù)雜性。

(4)不確定性。這一特點(diǎn)可以說是主觀性和復(fù)雜性的結(jié)果。由風(fēng)險(xiǎn)的定義可知，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別本身也是風(fēng)險(xiǎn)。因而避免和減少風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)也是風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容。第二節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別(二)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的原則(1)由粗及細(xì)，由細(xì)及粗。(2)嚴(yán)格界定風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵并考慮風(fēng)險(xiǎn)因素之間的相關(guān)性。(3)謹(jǐn)慎排除可能的風(fēng)險(xiǎn)。(4)動(dòng)態(tài)識(shí)別原則。(5)經(jīng)濟(jì)原則。上一頁下一頁返回第二節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別4.2.2建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的過程上一頁下一頁返回識(shí)別開始分解建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)·時(shí)間·目標(biāo)·結(jié)構(gòu)·因素確立項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)清單是否有新風(fēng)險(xiǎn)是否還需新的分解識(shí)別結(jié)束識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素、事件、后果補(bǔ)充初始風(fēng)險(xiǎn)清單是否是否第二節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別4.2.3工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)的分解建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的分解是根據(jù)工程風(fēng)險(xiǎn)的相互關(guān)系將其分解成若干個(gè)子系統(tǒng)，其分解的程度要足以使人們較容易地識(shí)別出建設(shè)工程的風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別具有較好的準(zhǔn)確性、完整性和系統(tǒng)性。

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根據(jù)建設(shè)工程的特點(diǎn)，建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的分解可以按以下途徑進(jìn)行:(1)目標(biāo)維:即按建設(shè)工程目標(biāo)進(jìn)行分解，也就是考慮影響建設(shè)工程投資、進(jìn)度、質(zhì)量和安全目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

(2)時(shí)間維:即按建設(shè)工程實(shí)施的各個(gè)階段進(jìn)行分解，也就是考慮建設(shè)工程實(shí)施不同階段的不同風(fēng)險(xiǎn)。

(3)結(jié)構(gòu)維:即按建設(shè)工程組成內(nèi)容進(jìn)行分解，也就是考慮不同單項(xiàng)工程、單位工程的不同風(fēng)險(xiǎn)。

(4)因素維:即按建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)因素的分類進(jìn)行分解，如政治、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、自然、技術(shù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)上一頁下一頁返回010203040506頭腦風(fēng)暴法4.2.4工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方法德爾菲法財(cái)務(wù)報(bào)表法流程圖法經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)法事故樹法第三節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)4.3.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的內(nèi)容和作用1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的內(nèi)容

（1）風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率。（2）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)衡量。（3）確定風(fēng)險(xiǎn)量。上一頁下一頁返回第三節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)4.3.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的內(nèi)容和作用2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的作用(1)更準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)。(2)保證目標(biāo)規(guī)劃的合理性和計(jì)劃的可行性。(3)合理選擇風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策，形成最佳風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策組合。上一頁下一頁返回第三節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)4.3.2風(fēng)險(xiǎn)概率的衡量上一頁下一頁返回相對(duì)比較法01概率分布法02第三節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)4.3.3風(fēng)險(xiǎn)損失的衡量1、投資風(fēng)險(xiǎn)：直接用貨幣來表現(xiàn)，即風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生造成的實(shí)際投資走出計(jì)劃投資的數(shù)額。2、進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)：轉(zhuǎn)化為貨幣表現(xiàn)形式，即為（1）貨幣的時(shí)間價(jià)值（2）為趕上計(jì)劃進(jìn)度所需的額外費(fèi)用（3）延期投入使用的收入損失上一頁下一頁返回第三節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)4.3.3風(fēng)險(xiǎn)損失的衡量3、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)：可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失、工期延誤和第三方損失（1）建筑物、構(gòu)筑物或其他結(jié)構(gòu)的倒塌所造成的直接經(jīng)濟(jì)損失；（2）復(fù)位糾偏、加固等補(bǔ)救措施和返工的費(fèi)用；（3）造成的工期延誤的損失；（4）永久性缺陷對(duì)于建設(shè)工程使用造成的損失；（5）第三者責(zé)任的損失4、安全風(fēng)險(xiǎn)：可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失、工期延誤和第三方損失（1）人員受傷的醫(yī)療費(fèi)用和補(bǔ)償；（2）材料設(shè)備等損壞或丟失造成的財(cái)產(chǎn)損失；（3）因引起工期延誤帶來的損失；（4）為恢復(fù)建設(shè)工程正常實(shí)施所發(fā)生的費(fèi)用；（5）第三者責(zé)任的損失上一頁下一頁返回第三節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)4.3.4風(fēng)險(xiǎn)量函數(shù)

（1）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的頻率程度，用4~0將風(fēng)險(xiǎn)事件的概率分為五個(gè)等級(jí)，即經(jīng)常、很可能、偶然、極小、不可能。（2）風(fēng)險(xiǎn)量衡。將各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率及其潛在損失定量化，稱為風(fēng)險(xiǎn)衡量。（3）風(fēng)險(xiǎn)量。指各種風(fēng)險(xiǎn)的量化結(jié)果，其數(shù)值大小取決于各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率及其潛在損失。即為：

R=f（p,q）R表示風(fēng)險(xiǎn)量；p表示風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率；q表示潛在損失。上一頁下一頁返回第三節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)4.3.5風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)所謂風(fēng)險(xiǎn)量曲線，就是由風(fēng)險(xiǎn)量相同的風(fēng)險(xiǎn)事件所形成的曲線。上一頁下一頁返回p風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率q

潛在損失R1R2R3第三節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)4.3.5風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)在風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖上，離原點(diǎn)位置越近則風(fēng)險(xiǎn)量越小。上一頁下一頁返回HL/MML/LLL/VLLM/LLH/MMH/HHH/VHMM/MHM/Hpq第四節(jié)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策一、風(fēng)險(xiǎn)回避二、損失控制三、風(fēng)險(xiǎn)自留四、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

五、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策過程下一頁返回第四節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策4.4.1風(fēng)險(xiǎn)回避風(fēng)險(xiǎn)回避就是以一定的方式中斷風(fēng)險(xiǎn)源，使其不發(fā)生或不發(fā)展，從而避免可能產(chǎn)生的潛在損失。采用風(fēng)險(xiǎn)回避這一對(duì)策時(shí)，需要作出一些犧牲，但較之承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，這些犧牲比風(fēng)險(xiǎn)真正發(fā)生時(shí)可能造成的損失要小得多。首先，回避一種風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生另一種新的風(fēng)險(xiǎn)。其次，回避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也失去了從風(fēng)險(xiǎn)中獲利的可能性。最后，回避風(fēng)險(xiǎn)可能不實(shí)際或不可能。下一頁返回第四節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策4.4.2損失控制1、損失控制的概念損失控制是一種主動(dòng)、積極的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策。損失控制可分為預(yù)防損失和減少損失兩方面工作。預(yù)防損失措施的主要作用是降低或消除(比較理想的狀態(tài))損失發(fā)生的概率，而減少損失措施的主要作用是降低損失的嚴(yán)重性或遏制損失的進(jìn)一步發(fā)展，使損失最小化。上一頁下一頁返回第四節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策2、制定損失控制措施的依據(jù)和代價(jià)制定損失控制措施必須以定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果為依據(jù)，才能確保損失控制措施具有針對(duì)性，取得預(yù)期的控制效果。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)時(shí)特別要注意間接損失和直接損失。制定損失控制措施還必須考慮其付出的代價(jià)，包括費(fèi)用和時(shí)間兩方面的代價(jià)，而時(shí)間方面的代價(jià)往往還會(huì)引起費(fèi)用方面的代價(jià)。損失控制措施的最終確定，需要綜合考慮損失控制措施的效果及其相應(yīng)的代價(jià)。由此可見，損失控制措施的選擇也應(yīng)當(dāng)進(jìn)行多方案的技術(shù)經(jīng)濟(jì)分析和比較。

上一頁下一頁返回第四節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策3、損失控制計(jì)劃系統(tǒng)在采用損失控制這一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策時(shí)，所制定的損失控制措施應(yīng)當(dāng)形成一個(gè)周密的、完整的損失控制計(jì)劃系統(tǒng)。就施工階段而言，該計(jì)劃系統(tǒng)一般應(yīng)由預(yù)防計(jì)劃(安全計(jì)劃)、災(zāi)難計(jì)劃和應(yīng)急計(jì)劃三部分組成。（1）預(yù)防計(jì)劃預(yù)防計(jì)劃的目的在于有針對(duì)性地預(yù)防損失的發(fā)生，其主要作用是降低損失發(fā)生的概率，在許多情況下也能在一定程度上降低損失的嚴(yán)重程度。在損失控制計(jì)劃系統(tǒng)中，預(yù)防計(jì)劃的內(nèi)容最廣泛，具體措施最多，包括組織措施、管理措施、合同措施、技術(shù)措施。上一頁下一頁返回第四節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策（2）災(zāi)難計(jì)劃災(zāi)難計(jì)劃是一組事先編制好的、目的明確的工作程序和具體措施，為現(xiàn)場人員提供明確的行動(dòng)指南，使其在各種嚴(yán)重的、惡性的緊急事件發(fā)生后，不至于驚慌失措，也不需要臨時(shí)討淪研究應(yīng)對(duì)措施，可以做到從容不迫、及時(shí)、妥善地處理，從而減少人員傷亡以及財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)損失。災(zāi)難計(jì)劃是針對(duì)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件制定的，其內(nèi)容應(yīng)滿足以下要求:①安全撤離現(xiàn)場人員;②援救及處理傷亡人員;③控制事故的進(jìn)一步發(fā)展，最大限度地減少資產(chǎn)和環(huán)境損害;④保證受影響區(qū)域的安全盡快恢復(fù)正常。災(zāi)難計(jì)劃在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生或即將發(fā)生時(shí)付諸實(shí)施。上一頁下一頁返回第四節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策（3）應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)急計(jì)劃是在風(fēng)險(xiǎn)損失基本確定后的處理計(jì)劃，其宗旨是使因嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件而中斷的工程實(shí)施過程盡快全面恢復(fù)，并減少進(jìn)一步的損失，使其影響程度減至最小。應(yīng)急計(jì)劃不僅要制定所要采取的相應(yīng)措施，而且要規(guī)定不同工作部門相應(yīng)的職責(zé)。上一頁下一頁返回第四節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策4.4.3風(fēng)險(xiǎn)自留1、風(fēng)險(xiǎn)自留的類型風(fēng)險(xiǎn)自留可分為非計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留和計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留兩種類型。

1）非計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留(1)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。(2)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別失誤。(3)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)失誤。(4)風(fēng)險(xiǎn)決策延誤。(5)風(fēng)險(xiǎn)決策實(shí)施延誤。上一頁下一頁返回第四節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策2）計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留是主動(dòng)的、有意識(shí)的、有計(jì)劃的選擇，是風(fēng)險(xiǎn)管理人員在經(jīng)過正確的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)后作出的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策決策，是整個(gè)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策計(jì)劃的一個(gè)組成部分。上一頁下一頁返回第四節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策2、風(fēng)險(xiǎn)自留的適用條件

(1)別無選擇。有些風(fēng)險(xiǎn)既不能回避，又不可能預(yù)防，且沒有轉(zhuǎn)移的可能性，只能自留，這是一種無奈的選擇。

(2)期望損失不嚴(yán)重。

(3)損失可準(zhǔn)確預(yù)測。

(4)企業(yè)有短期內(nèi)承受最大潛在損失的能力。

(5)投資機(jī)會(huì)很好(或機(jī)會(huì)成本很大)。

(6)內(nèi)部服務(wù)優(yōu)良。上一頁下一頁返回第四節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策3、損失支付方式（1）設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金（2）設(shè)立非基金儲(chǔ)備（3）將損失攤?cè)虢?jīng)營成本（4）借入資金。上一頁下一頁返回第四節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策4.4.4風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移1、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的概念風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移指建設(shè)工程中的一方有意識(shí)地將自己不能承擔(dān)或者不愿意承擔(dān)的全部或部分轉(zhuǎn)移給他人所采取的各種措施的綜合，是建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理中非常重要而且廣泛應(yīng)用的一項(xiàng)對(duì)策。

上一頁下一頁返回第四節(jié)工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策4.4.4風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移2、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的類型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移通常分為非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種形式。

(1)非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移