第七章 票據(jù)法 國(guó)際商法

第一節(jié)票據(jù)的概念及法理

Conceptandlegalprincipleofbills何謂票據(jù)？廣義：所有商業(yè)上用作權(quán)利憑證的單據(jù)(documentoftitle)。無(wú)論是否可流通，是否有價(jià)，是否代表物權(quán)。(Documentsoftitletothegoods)狹義：僅指流通票據(jù)(negotiableinstruments)。以支付一定金額為目的，可以流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券。(negotiablesecuritiestopayacertainsumofmoney)即票據(jù)法上規(guī)定的票據(jù)，匯票本票和支票。TheoriginofbillsBillisoriginatedfromAncientGreek&Roma.Inthe12thcentury,itwaspopularinsomeItaliancitieswiththedevelopmentinmarinetrade.InChina,飛錢(qián)\貼子：moneyorderusedinTangDynasty;交子：apapercurrencyinNorthernSongdynastyNow,itiswidelyusedinsettlement.票據(jù)的作用匯兌作用theroleofremittance信用工具作用theroleofcreditinstrument支付工具作用instrumentofpayment流通的作用theroleofcirculation二、票據(jù)的概念和特征1、概念票據(jù)又稱(chēng)流通證券（negotiableinstrument）,是權(quán)利財(cái)產(chǎn)的一種，其全部權(quán)利得依票據(jù)的交付或背書(shū)而合法轉(zhuǎn)讓?zhuān)埔獾氖茏屓说孟碛衅睋?jù)上的全部權(quán)利，不受其前手的權(quán)利瑕疵的影響。Negotiationcanbeeffectedonlybydeliveryorendorsementanddelivery.

Thetransfereeingoodfaithcanacquireabettertitlethanthatheldbyallhispriorparties.

票據(jù)的特征1.流通性transferwithrapidandconvenientway2.Billrelationshipseparatefrombasicrelationships(relativeseparate)3.Protectthethirdpartyingoodfaith.4.Abillisaformalsecurity.Itshallcomplywithlegalform.三、票據(jù)的種類(lèi)匯票、本票和支票（1）匯票與支票是委托式的票據(jù)。它是由出票人簽發(fā)的，委托付款人于規(guī)定的時(shí)間無(wú)條件地向受款人支付一定金額的流通證券。因此，匯票與本票均有三個(gè)當(dāng)事人，出票人（drawer）、受款人(payee)和付款人（drawee）。匯票與支票的主要區(qū)別在于：支票必須以銀行為付款人，而匯票的付款人不以銀行為限，既可以是銀行，也可以不是銀行。（2）本票是允諾式票據(jù)，它是由出票人允諾于規(guī)定時(shí)間無(wú)條件地由他自己向受款人支付一定金額的流通證券。所以，本票只有兩個(gè)當(dāng)事人，即出票人和受票人。本票的出票人就是付款人。票據(jù)法體系大陸法系：《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票、本票法》和《日內(nèi)瓦統(tǒng)一支票法》合稱(chēng)為《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法》。英美法系：英國(guó)、加拿大、美國(guó)、澳大利亞等英國(guó)1882年《票據(jù)法》和美國(guó)1897年《統(tǒng)一流通證券法》我國(guó)票據(jù)法：1996年1月1日始生效的《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》Negotiable

instrumentlawsBritishlawUKBillsofExchangeActof1882USUniformCommercialCodeof1962,Article3FrenchandGermanlawUniformlawforBillsofExchangeandPromissoryNotesofGenevaof1930ConventionProvidingaUniformLawforInternationalBillsofExchangeandInternationalPromissoryNotesandConventionProvidingaUniformlawforInternationalChecksUnitedNations1988NegotiableInstrumentLawofPeople’sRepublicofChina匯票BillofexchangeP408section3,billofexchangeact,1882,UK

ABillofexchangeisanunconditionalorderinwriting,addressedbyonepersontoanother,signedbythepersongivingit,requiringthepersontowhomitisaddressedtopayondemandoratafixedordeterminablefuturetimeasumcertaininmoneytoortheorderofaspecifiedpersonortobearer.NegotiableInstrumentsLawofthePeople‘sRepublicofChina(2004Revision)

Article19Adraftisabillsignedbythedrawer,requiringtheentrustedpayertomakeunconditionalpaymentinafixedamountatthesightofthebilloronafixeddatetothepayeeortheholder.第十九條匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。ExchangeforUS$35,000.00Shanghai,April2,2007At60dayssight,paytotheordertheBankofChinaThesumofUSDollarsThirty-fiveThousandonly.ValuereceivedTo:TheCitibankNewYork,U.S.A.For:ChinaNationalChemicalsImport&ExportCorporation,S.B.

Signature2.2.3Partiestoabillofexchange

(1)Thedrawer(2)Thedrawee(3)Thepayee(4)Acceptor(5)Endorser(6)Endorsee(7)Holder(8)Discounter貼現(xiàn)人(9)Guarantor保證人匯票的特征 基本當(dāng)事人有三：出票人、付款人、收款人；具有法定特征；無(wú)條件支付命令:PaytotheorderofBinourNo.1account（從1號(hào)帳戶中支付）thesumofonethousandpounds.PaytotheorderofCprovidedthegoodsarecompliedwithcontractthesumofonethousandpounds.匯票式樣

BILLOFEXCHANGENo.09-7019Beijing,20thSep.2003ExchangeforUSD8,040.00

At60daysD/P

sightofthisFIRSTofExchange(Secondbeingunpaid).PaytotheorderofBANKOFCOMMUNICATIONS

thesumofUSDOLLARSEIGHTTHOUSANDANDFORTYONLYDrawnunderMetropolitanBank,L/CNo.0319,dated:6thsep.2003ToMetropolitanBankLtd.

Spencer’sbuilding.humdingerRoadKarrachi-Pakistanfor:NCUT

XIEZHAOYANG票據(jù)的內(nèi)容“匯票”字樣（BillofExchange）無(wú)條件支付命令(Unconditionalordertopay)出票日期和地點(diǎn)付款期限確定金額付款人付款地點(diǎn)收款人※出票人名稱(chēng)和簽字Holderforvalue

apersonwhopossessesaninstrumentforwhichvaluehasbeengivenbyhimselforbysomeotherpersonpriortohiminformsofmoney,goods,orservices.有代價(jià)的持票人，指善意的并付出代價(jià)而取的票據(jù)的持有人Holderinduecourse善意持票人referstoapersonwhoobtainstheinstrumentthroughgivingthevaluebyhimself;hisrightsoverthebillwillnotbeaffectedbythetitledefectsofhisdirectpriorparty.

Holder/bearerACDEBDrewadraftonBEndorsedandlostitPickeditupandtransferredittoEforvalueAcceptedthedraftGaveitasapresentAccordingtothetenor(期限)Demanddraft/sightdraftTime/usancedraft/aftersightPayableatafixedtimeaftersight(theacceptingdate)

Payableatafixedtimeafterdate(theissuingdate)Payableatafixedfuturedate/deferredpaymentbille.g.“atafixedtimeafteraB/Ldate”

2.2.4Classificationofabillofexchange2.2.4Classificationof

abillofexchangeAccordingtowhethercommercialdocumentsareattachedtheretocleandraft;documentarydraftAccordingtothedrawerBanker’sdraft;trader’sdraft匯票的種類(lèi)按出票人分：銀行匯票和商業(yè)匯票按付款時(shí)間：即期和遠(yuǎn)期按承兌人分：銀行承兌和商業(yè)承兌匯票是否跟單分：光票和跟單匯票是否注明收款人：記名和不記名匯票匯票樣本BILLOFEXCHANGENo.09-7019Beijing,20thSep.2003ExchangeforUSD8,040.00

At60daysD/PsightofthisFIRSTofExchange(Secondbeingunpaid).PaytotheorderofBANKOFCOMMUNICATIONSthesumofUSDOLLARSEIGHTTHOUSANDANDFORTYONLYDrawnunderMetropolitanBank,L/CNo.0319,dated:6thsep.2003ToMetropolitanBankLtd.

Spencer’sbuilding.humdingerRoadKarrachi-Pakistanfor:NCUT

XIEZHAOYANG票據(jù)行為Actsrelatingtoabillofexchange出票（Issue）背書(shū)(Endorsement)提示(Presentation)付款(payment)承兌(Acceptance)保證(Guaranteeoraval)拒付（Dishonor）追索（Recourse）貼現(xiàn)（Discounting)匯票的出票Issue第二十二條匯票必須記載下列事項(xiàng)：

（一）表明“匯票”的字樣；

（二）無(wú)條件支付的委托；

（三）確定的金額；

（四）付款人名稱(chēng)；

（五）收款人名稱(chēng)；

（六）出票日期；

（七）出票人簽章。

匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無(wú)效。

Article22Adraftshallbearthefollowingitems:

1.Chinesecharactersdenoting"draft";

2.Commissiononunconditionalpayment;

3.Theamountofmoneyfixed;

4.Nameofthepayer;

5.Nameofthepayee;6.Dateofdraft;

7.Signatureofthedrawer.

Adraftlackingoneoftheitemslistedaboveisinvalid.

Endorsement

Article27Theholderofadraftmaytransfertherightsassociatedwiththedraftorauthorizeotherstoexercisesomeoftherights.

IfthedrawerwritestheChinesecharactersmeaning"NotTransferable"onadraft,thedraftshallnotbetransferred.

Acceptance

Article38Acceptancereferstoapromiseofadraftpayertopaytheactualamountofdraftwhenthedraftisdue.

Article39Foradraftpayableonafixeddateoronafixeddatesetafterthedateofdraft,theholdershallmakepresentationforacceptancetothepayerbeforetheduedateofdraft.Presentationforacceptancereferstotheactoftheholdertopresentthedraftanddemandforthepledgeofthepayertopay.Guarantee

Article45Aguarantorshallundertaketheliabilitiesofguarantyforthedebtinvolvedinthedraft.Aguarantorshallbesomepersonotherthanthedebtorofthedraft.

Article46Aguarantorshallrecordthefollowingitemsonthedraft:

1.Theword"Guarantee";

2.Nameandresidenceoftheguarantor;

3.Nameoftheguaranteedparty;

4.Signatureorsealoftheguarantor.

Article50Aguarantorshallundertakeseveralliabilitytogetherwiththeguaranteedforthedraftunderguarantee.Ifthedraftisnotpaidwhendue,theholderhastherighttodemandtheguarantorforpaymentandtheguarantorshallpaythefullamount.第五十條被保證的匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。匯票到期后得不到付款的，持票人有權(quán)向保證人請(qǐng)求付款，保證人應(yīng)當(dāng)足額付款。Article51Iftherearetwoormoreguarantors,theguarantorsshallundertakeajointandseveralliability.第五十一條保證人為二人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。

Article52Afterthedraftdebtiscleared,theguarantormayexercisetherightofrecourseoftheholderagainsttheguaranteedandthepriorholder.第五十二條保證人清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對(duì)被保證人及其前手的追索權(quán)。付款Payment第五十三條持票人應(yīng)當(dāng)按照下列期限提示付款：

（一）見(jiàn)票即付的匯票，自出票日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款；

（二）定日付款、出票后定期付款或者見(jiàn)票后定期付款的匯票，自到期日起10日內(nèi)向承兌人提示付款。Article53Aholderofadraftshallmakepresentationforpaymentaccordingtothefollowingtimelimits:

1.Presentationforpaymentshallbemadetothepayerwithinonemonthstartingfromthedateofdraftforadraftpayableatsight;

2.Presentationforpaymentshallbemadetotheacceptorwithin10daysstartingfromtheduedateforadraftpayableonafixeddateoronafixeddateafterthedateofdraftoronafixeddateaftersight.RightofRecourse

Article61Uponarefusalofpaymenttoadraft,theholdermayexercisetherightofrecourseagainsttheendorser,drawerorotherdebtorsofthedraft.

Theholdermayalsoexercisetherightofrecoursebeforetheduedayofadraftinoneofthefollowingcases:

1.Theacceptanceofadraftisrefused;

2.Theacceptororpayerhasdiedorfled,orislivinginhiding;

3.Theacceptororpayerhasbeendeclaredbankruptaccordingtolaworwhosebusinessoperationshavebeensuspendedduetoviolationsofthelaw.第六十一條匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書(shū)人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。

匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：

（一）匯票被拒絕承兌的；

（二）承兌人或者付款人死亡、逃匿的；

（三）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。

第六十二條持票人行使追索權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明。

Article62Inexercisingtherightofrecourse,theholdershallprovidethecertificatesrelatingtotherefusalofacceptanceordishonor.收款人（payee）收款人又稱(chēng)“抬頭”抬頭又具體分類(lèi)如下：PaytoJohnSmithonly(限制性抬頭)PaytoJohnSmithororderPaytotheorderofJohnSmithPaytoJohnSmith(指示性抬頭)Paytobearer(來(lái)人抬頭)拒付（Dishonor）遭拒付后持票人注意事項(xiàng)：退票通知：須在遭拒付的次日之前書(shū)面或口頭通知背書(shū)人或出票人。拒絕證書(shū)：在遭拒付后的下一個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)委托法定公證人做成拒付證書(shū)。匯票案例1出票人：OverseasDevelopmentBankS.A.持票人：AB公司付款人：LasalleNationalBank,Chicago事件：浙江興業(yè)銀行收到AB公司交來(lái)的匯票要求辦理貼現(xiàn)，金額為200萬(wàn)美元。此前該行曾收到過(guò)一份以該匯票付款行總裁名義發(fā)來(lái)的電報(bào)，稱(chēng)已備妥200萬(wàn)美金，請(qǐng)求代為通知AB公司可隨時(shí)兌現(xiàn)。初看上去匯票一切正常，要素齊全，且付款行屬于國(guó)際性大銀行。但出票行有問(wèn)題，因?yàn)樵阢y行年鑒上查不到。結(jié)果：興業(yè)銀行將匯票按托收處理，并立即電詢(xún)付款行，同時(shí)急電委托其在盧森堡的分行代查出票行情況。結(jié)果付款行稱(chēng)從未有過(guò)“出票行”這個(gè)客戶，更不知曉這一匯票的存在；經(jīng)分行核實(shí)：多年前該國(guó)曾有一家名字相同的銀行，但早已倒閉。啟示檢查出票行或付款行或承兌行等相關(guān)銀行是否能夠在銀行年鑒中找到；匯票金額巨大或者付款為遠(yuǎn)期的，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎；查看匯票金額及日期等關(guān)鍵要素有無(wú)涂改跡象，印鑒是否相符；

必要時(shí)委托銀行甄別。匯票案例2出票人：某市B公司承兌人：某市銀行收款人：新加坡A公司事件：A與B簽訂貿(mào)易合同，其中我國(guó)B公司為進(jìn)口方，分批裝運(yùn)。第一批貨款結(jié)清后，雙方合作愉快，于是A公司提出下批貨款可延期一年付款，條件是我國(guó)B公司只需開(kāi)立一張經(jīng)銀行承兌的遠(yuǎn)期匯票。B公司原本資金緊張，考慮到能先到貨物的優(yōu)越條件，同意開(kāi)出經(jīng)我國(guó)某市銀行承兌的匯票。結(jié)果：B公司將匯票交于A后，遲遲不見(jiàn)發(fā)貨。一年后，美國(guó)某銀行持此匯票要求我國(guó)某市銀行付款。原來(lái)，A公司在收到匯票后即在美國(guó)銀行辦理了貼現(xiàn)，使我國(guó)銀行和企業(yè)遭重大損失。啟示：出具匯票一定要謹(jǐn)慎，票據(jù)具有無(wú)因性，與背后的商品交易無(wú)關(guān)，只要匯票要式成立，即便具有法律效力。作業(yè)：按要求制作匯票Drawer:ContinentalCo.,LondonDrawee:BankofEurope,ParisPayee:theorderofAceTradingCo.Sum:USD1,250.00Dateofissue:01April,2002Tenor:at90daysaftersight第三節(jié)本票promissorynote本票是出票人簽發(fā)的、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)或在指定的日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。英國(guó)《票據(jù)法》對(duì)本票的定義：Apromissorynoteisanunconditionalpromiseinwritingmadebyonepersontoanother,signedbythemaker,engagingtopay,ondemandoratafixedordeterminablefuturetime,asumcertaininmoneytothepayee,ortotheorderof,aspecifiedpersonortobearer.中華人民共和國(guó)票據(jù)法對(duì)本票的定義第七十三條本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

本法所稱(chēng)本票，是指銀行本票。

Article73Apromissorynoteisaninstrumentwrittenandissuedbyadrawer,promisingtopayunconditionallyafixedamountofmoneytoapayeeorholderatthesightoftheinstrument.

Theterm"promissorynote"usedinthislawreferstothebanknote.Requirementsforapromissorynote

本票基本事項(xiàng)

Article75Apromissorynoteshallrecordthefollowingitems:

1.Thecharactersindicating"PromissoryNote",

2.Unconditionalpromisetopay;

3.Amountofmoneyfixed;

4.Nameofthepayee;

5.Dateofissue;

6.Signatureofthedrawer.

Apromissorynoteisinvalidifoneoftheaboveitemsismissing.本票示意圖：③出票人Drawer受票人（付款人）Drawee（Payer）收款人Payee①②②收款出票人Drawer收款人Payee①出票Featuresofapromissorynote：兩個(gè)基本當(dāng)事人無(wú)條件支付承諾無(wú)須承兌只可開(kāi)出一張本票實(shí)質(zhì)是出票人和付款人為同一人的匯票。本票式樣PromissoryNoteforUSD12,345.00Tianjin,12Nov.2001At60daysaftersight,wepromisetopaytotheorderofABCTradeCo.thesumofUSDollarsTwelveThousandThreeHundredandFortyFiveonly.

ForTianjingTextileCo.signed本票案例出票人：香港匯豐銀行旺角分行持票人：某港商事件：該港商與珠海義華公司簽訂合同，約定港方以手中金額為600萬(wàn)港元的銀行本票作為預(yù)付款，中方在收到本票后立即支付50萬(wàn)元人民幣給對(duì)方作為反擔(dān)保費(fèi)。義華公司在收到本票后向珠海中行請(qǐng)求質(zhì)押貸款。疑點(diǎn)：經(jīng)我方銀行審核發(fā)現(xiàn)，該票號(hào)碼和金額有改動(dòng)痕跡，票面文字模糊不清，且出票人簽字為單簽（其印鑒本上規(guī)定超過(guò)50萬(wàn)港幣需雙簽方屬有效）。結(jié)果：中行隨即與出票行聯(lián)系查詢(xún)，得知該票為篡改本票，而實(shí)際金額僅有600港元。

啟示

金額較大、要素不全、制作粗劣的本票應(yīng)該十分小心；

有涂改痕跡或者以傳真形式出現(xiàn)；

簽名與印鑒冊(cè)不符、出票行在年鑒中無(wú)法找到。支票

Article81Acheckisaninstrumentissuedbyadrawer,atthesightofwhichthecheckdepositbankorotherfinancialinstitutionsunconditionallypaythefixedamounttothepayeeorholder.第八十二條支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

英國(guó)《票據(jù)法》：Achequeisabillofexchangedrawnonabankerpayableondemand.示意圖：③出票人Drawer付款行Payer收款人Payee①②支票的特點(diǎn) 三個(gè)基本當(dāng)事人；支票均為即期，故支票又稱(chēng)以銀行為付款人的即期匯票；無(wú)條件支付命令；支票只有一張。支票的票據(jù)行為（無(wú)承兌）支票式樣ChequeforUS$2,658.00London,20Nov.,2001PaytotheorderofChinaNationalTextileCorp.Thesumof

USDollarstwothousandsixhundredandfiftyeightonlyToNationalWestmisterBank,London,EnglandForABCTradeCo.signed支票基本事項(xiàng)1.Charactersdenoting“Check”,

2.