2023年個人理財試題及答案完整版

一、單項選擇題(共90題，每題0．5分)

以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目規(guī)定，請將對的選項的代碼填括號內(nèi)。

1．目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)重要由()行使。

A．中國銀監(jiān)會

B．相相應(yīng)級別的政府部門

C．客戶聯(lián)盟

D．中國人民銀行

2．下列關(guān)于股票的理解，對的的是()。

A．股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

B．引起股票價格變動的直接因素是公司賺錢水平

C．目前我國投資者購買股票最重要是為了獲得股息

D．優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的

3．人的一生很也許會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為()。

A．投機風(fēng)險

B．純粹風(fēng)險

C．偶爾風(fēng)險

D．意外風(fēng)險

4．中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目的的實現(xiàn)，對此，下列說法對的的是()。

A．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時可以活躍金融市場，理財產(chǎn)品價格上升

B．央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升、

C．央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升

D．央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升

5．投資者購買()理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大。

A．固定收益理財計劃

B．保證收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

6．假如投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，則()。

A．實際收益率等于票面利率

B．實際收益率高于票面利率

C．實際收益率低于票面利率

D．實際收益率和票面利率無關(guān)

7．上海黃金交易所實行()組織形式。

A．法人制

B．會員制

C．代表制

D．公司制

8．制訂個人理財目的的基本原則之一是，將()作為必須實現(xiàn)的理財目的。

A．個人風(fēng)險管理

B．長期投資目的

C．預(yù)留鈔票儲備

D．短期投資目的

9．()是銀行從業(yè)人員開發(fā)客戶的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A．傾訴

B．拜訪

C．溝通

D．認知

10．下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是()。

A．名家字畫

B．唐宋古董

C．古代玉器

D．郵票

11．下列關(guān)于開放式基金的說法，不對的的是()。

A．在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式

B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C．所募集到的資金可以用于長期投資

D．基金的資金總額固定不變

12．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，對的的是()。

A．若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)當(dāng)購買其看漲期權(quán)

B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

13．債券的即期收益率是()。

A．息票利息與債券面額的比值

B．年息票利息與債券面額的比值

C．息票利息與債券市場價格的比值

D。年息票利息與債券市場價格的比值

14．根據(jù)可保利益原則，我們無法為()投保。

A．家用電器

B．租用的別人的房屋

C．公共廣場的雕塑

D．自己的房產(chǎn)

15．個人理財中，收入可概括分為()。

A．鈔票收入與非鈔票收入

B．工作收入與理財收入

C．正職收入與兼職收入

D．薪資收入與紅利收入

16．在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是()。

A．一觸即付期權(quán)

B．雙向不觸發(fā)期權(quán)

C．二觸即付期權(quán)

D．單向不觸發(fā)期權(quán)

17．按照風(fēng)險從小到大排序，下列排序?qū)Φ牡氖?)。

A．儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券

B．國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

C．國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股

D．儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

18．客戶向期貨公司下達交易指令的方式不涉及()。

A．口頭方式

B．書面方式

C．電話方式

D．互聯(lián)網(wǎng)方式

19．負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合()能力。

A．經(jīng)濟

B．償債

C．收入

D．支出

20．開放式基金的交易價格重要取決于()。

A．基金總資產(chǎn)

B．供求關(guān)系

C．基金凈資產(chǎn)

D．基金負債

21．在相同保額和投保條件下，()保費最低。

A．年金保險

B．終身壽險

C．兩全保險

D．定期壽險

22．商業(yè)銀行開展個人理財顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)對客戶實行()。

A．分層管理

B．分片管理

C．分時段管理

D．分風(fēng)險管理

23．關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是()。

A．基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的也許性

B．基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C．基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D．基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

24．()負責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。

A．國家外匯管理局

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．人民銀行

D．財政部

25．下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款規(guī)定的是()。

A每月收入約8000元，正常生活費用4000元．月還款額4200元

B．申請一項2023期的360000元貸款，每月收入約為6000元，正常生活費用約3000元

C．貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押

D．貸款30000元，以80000元的國債作為質(zhì)押

26．貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價發(fā)行的債券。

A．規(guī)定利率

B．不規(guī)定利率

C．標(biāo)明折價

D．不標(biāo)明折價

27．考慮兩種完全負相關(guān)的風(fēng)險證券A和B。A的盼望收益率為10％，標(biāo)準(zhǔn)差為l6％。B的盼望收益率為B％，標(biāo)準(zhǔn)差為l2％。股票A和股票B在最小方差資產(chǎn)組合中的權(quán)重分別為()。

A．0．24，0．76

B．0．50，0．50

C．0．57，0．43

D．0．43，0．57

28．家庭財產(chǎn)保險的分類不涉及()。

A．兩全家財險

B．長效還本家財保險

C．個人收藏的郵票保險

D．普通家財保險

29．以下關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是()。

A．可以繞開外匯管制

B．具有價格發(fā)現(xiàn)的功能

C．基于比較優(yōu)勢的原理減少長期資金籌措成本

D．在資產(chǎn)、負債管理中防范利率、匯率風(fēng)險

30．客戶下列信息巾，屬于財務(wù)信息的是()

A．客戶的年齡

B．客戶風(fēng)險偏好

C．客戶投資經(jīng)驗

D．客戶負債31．債券掛鉤類理財產(chǎn)品重要是指在()和()上進行互換和交易，并以銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A．股票市場，債券市場

B．期貨市場，股票市場

C．貨幣市場，債券市場

D．股票市場，貨幣市場

32．金融資產(chǎn)的收益。其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()、，

A．標(biāo)準(zhǔn)差

B．盼望收益率

C．方差

D．協(xié)方差

33．節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險()的方案，兩者的權(quán)衡取決于多種因素，涉及客戶對風(fēng)險的態(tài)度等。

A．越小

B．越大

C．不擬定

D．適中

34。理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是()：

A．?dāng)M定客戶財務(wù)目的

B．資產(chǎn)管理目的分析

C．風(fēng)險分析

D．基本資料收集

35．目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品事實上都是()。

A．證券投資基金

B．衍生金融工具

C．結(jié)構(gòu)性存款

D．浮動利率債券

36．下列()可免納個人所得稅。

A．股息

B．保險賠款

C．偶爾所得

D．稿酬所得

37．股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是()。

A．股權(quán)

B．面值

C．紅利

D．市值

38．某投資者持有一個由下列三只股票等股份數(shù)組成的投資組合。結(jié)果他持有該投資組合1年，在這一年里，三只股票的期初、期末價格和分紅如下表所示，那么，他持有該投資組合的持有期收益率是()。

單位：元/股

股票期初價格期末價格分紅

A1001104

B5060l

C10200

A．21．88％

B．18．75％

C．18．42％

D．15．79％

39．投資代客境外理財產(chǎn)品重要面臨()。

A．市場風(fēng)險和政治風(fēng)險

B．市場風(fēng)險和信用風(fēng)險

C．政治風(fēng)險和外交風(fēng)險

D．信用風(fēng)險和外交風(fēng)險

40．假如某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0．5元/股，而市場年利率為5％，該優(yōu)先股的市場合理定價為()元。

A．33．33

B．40

C．25

D．10

41．領(lǐng)子期權(quán)是指()。

A．同時買人一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán)

B．同時賣出一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán)

C．在賣出一個利率封頂期權(quán)的同時買入一個利率保底期權(quán)

D．在買入一個利率封頂期權(quán)的同時賣出一個利率保底期權(quán)

42．收集客戶個人信息的方法，不涉及()。

A．填寫登記表

B．與客戶交談

C．向第三人打聽

D．使專心理測試問卷

43．有價證券代表的是()。

A．財產(chǎn)所有權(quán)

B．債權(quán)

C．剩余請求權(quán)

D．所有權(quán)或債權(quán)

44．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。

A．退休養(yǎng)老期

B．中年穩(wěn)健期

C．青年成長期

D．少年成長期

45．下列選項中，不屬于初次接觸客戶的環(huán)節(jié)的是()。

A．不必約定下次拜訪時間

B．積極、熱情、自信地介紹本銀行

C．自我介紹，語氣和緩，注意禮貌

D．遞送名片

46．下列對客戶風(fēng)險承受能力由強到弱的排序，不對的的是()。

A．根據(jù)就業(yè)狀況，大公司高管>傭金收人者>失業(yè)者

B．根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)

C．根據(jù)家庭承擔(dān)，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

D．根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)數(shù)年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生

47．開放式基金的交易價格重要取決于()。

A．基金總資產(chǎn)

B．供求關(guān)系

C．基金凈資產(chǎn)

D．基金負債

48．()是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。

A．紐約銀行同業(yè)拆放利率

B．倫敦銀行同業(yè)拆放利率

C．東京銀行同業(yè)拆放利率

D．巴黎銀行同業(yè)拆放利率

49．預(yù)期某證券有40％的概率取得l2％的收益率，有60％的概率取得2％的收益率，那么該證券的預(yù)期收益率為()。

A．5％

B．6％

C．7％

D．8％

50．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，對的的是()。

A．若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)當(dāng)購買其看漲期權(quán)

B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

51．銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和()。

A．代理制

B．報告制

C．專人負責(zé)制

D．派出專人駐銀行監(jiān)督的制度

52．以下公式錯誤的有()。

A．負債收入比率=債務(wù)支出／稅前收入

B．儲蓄比率=盈余／稅前收入

C．流動性比率=流動性資產(chǎn)／每月支出

D．負債總資產(chǎn)比率=負債/總資產(chǎn)

53．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不涉及()。

A．自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

B．保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)

C．為所在機構(gòu)招攬更多的客戶

D．自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

54．理財顧問服務(wù)流程的最后一步是()。

A．實行計劃

B．基礎(chǔ)規(guī)劃

C．建立投資組合

D．績效評估

55．以下()屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”。

A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)

B．本車車上乘客

C．保險公司

D．被害的行人

56．保險人在擬定人身意外傷害保險費率時考慮的最重要因素是()。

A．年齡

B．性別

C．職業(yè)

D．體格

57．對客戶的評估報告的審核，負責(zé)人員應(yīng)著重審核()，避免錯誤銷售和不妥銷售。

A．理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

B．客戶分層是否合理

C．投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D．評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

58．以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是()。

A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易

C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D．期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

59．外匯交易雙方在協(xié)議中不規(guī)定擬定的交割日期，買方可以在未來一段時間范圍內(nèi)的任何一天以約定價格進行交割的交易方式是()。

A．即期外匯交易

B．遠期外匯交易

C．擇期外匯交易

D．掉期外匯交易

60．客戶信任的最高層次是()。

A．認知信任

B．情感信任

C．行為信任

D．態(tài)度信任61．一份1個月的遠期協(xié)議成交日為2023年1月19日(周五)，則這份協(xié)議的交割日應(yīng)為2023年()。

A．2月19日

B．2月21日

C．2月23日

D．2月25日

62．QFII基金在()設(shè)立，從事()投資。

A．境內(nèi)，境內(nèi)

B．境內(nèi)，境外

C．境外，境內(nèi)

D．境外，境外

63．美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是()。

A．貼現(xiàn)率

B．優(yōu)惠利率

C．短債收益率

D．聯(lián)邦基金利率

64．當(dāng)訂立協(xié)議雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)()。

A．按照通常理解予以解釋

B．做出利于提供格式條款一方的解釋

C．做出不利于提供格式條款一方的解釋

D．以上均不對的

65．編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易的行為屬于()。

A．欺詐客戶行為

B．操縱證券市場行為

C．虛假信息誤導(dǎo)行為

D．證券內(nèi)幕交易行為

66．下列各項違反了“勤勉盡職”的規(guī)定的是()。

A．某負責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識

B．某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄

C．某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

D．某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而進行商業(yè)賄賂

67．個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與

濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()。

A．需求的分散性與低風(fēng)險性

B．需求的廣泛性與動態(tài)性

C．需求的交融性與開放性

D．需求的差異性與層次性

68．某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產(chǎn)負債表的影是()。

A．資產(chǎn)增長，費用增長

B．資產(chǎn)增長，收入減少

C．資產(chǎn)增長，負債增長

D．資產(chǎn)負債表不發(fā)生變動

69．外籍人士取得的下列所得中，()可以免征個人所得稅。

A．來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B．外籍人士從境內(nèi)上市A股公司(內(nèi)資公司)取得的股息紅利

C．外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D．外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券的所得

70．在風(fēng)險管理手段中，保險屬于()手段。

A，風(fēng)險分散

B．風(fēng)險控制

C．風(fēng)險回避

D．風(fēng)險轉(zhuǎn)移

71．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，對的的是()。

A．個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

72．結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于()。

A。市場無風(fēng)險利率

B．市場無風(fēng)險利率

C．所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利

D．所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價格變動

73．銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其征詢理財業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員工的做法()。

A．維護了客戶關(guān)系，值得表揚

B．發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C．表現(xiàn)了對客戶的誠實信用

D．違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定

74．下列屬于泄露客戶信息的行為是()。

A．銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

B．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C．反洗錢檢查機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D．某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批

人員更準(zhǔn)確地評估個人信用風(fēng)險

75．小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是()。

A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多

B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年終也許加薪

C．小陳想買房，通過小孫充足運用了小孫所在銀行尚未公開的一個貸款項目，屆時候付給小孫l000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

76．我國《公司法》規(guī)定，公司清算時，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起()內(nèi)告知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報紙上公告。

A．5日

B．10日

C．15日

D．30日

77．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實行民事行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的，()。

A．行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B．第三人和行為人負連帶責(zé)任

C．被代理人和行為人負連帶責(zé)任

D．被代理人和第三人負連帶責(zé)任

78．某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A．可以選擇高收益的政府債券進行投資

B．該夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C．該夫婦應(yīng)當(dāng)運用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充足的準(zhǔn)備

D．高信用等級的公司債券仍然可以作為該夫婦的投資選擇

79．若國際外匯市場上GBP／USD=1．7422／1．7462，USD／CAD=1．1694／1．1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的對的表述方式為()。

A．GBP／CAD=2．0420／2．0443

B．GBP／CAD=2．0373／2．0490

C．CAD／GBP=1．4BB2／1．4B9B

D．CAD／GBP=1．4B47／1．4932

80．一般而言，各類基金的風(fēng)險特性由高到低的排序依次是()。

A．股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金

B．股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

C．混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

D．混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金

81．個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即()。

A．監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行和客戶

C．中央銀行和商業(yè)銀行

D．理財人員和客戶

82．信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托協(xié)議不得超過200份(含200份)，每份協(xié)議金額不得低于人民幣()。

A．2萬元(含2萬元)

B．3萬元(含3萬元)

C．4萬元(含4萬元)

D．5萬元(含5萬元)

83．證券法律責(zé)任不涉及()。

A．刑事責(zé)任

B．民事責(zé)任

C．失職責(zé)任

D．行政責(zé)任

84．金融機構(gòu)通過第三方辨認客戶身份，而第三方未采用符合《反洗錢法》規(guī)定的客戶身份辨認措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份辨認義務(wù)的責(zé)任。

A．第三方

B．客戶

C．該金融機構(gòu)

D．該金融機構(gòu)和第三方按比例

85．人壽保險的索賠時效為()。

A．自保險事故發(fā)生之日起5年

B．自保險事故發(fā)生之日起2年

C．自知道保險事故發(fā)生之日起5年

D．自知道保險事故發(fā)生之日起2年

86．下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。

A．貨幣兌換費

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C．境外匯回的投資本金

D．境外匯回的投資收益

87．()不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A．耐用品訂單

B．工業(yè)生產(chǎn)

C．外匯儲備

D．采購經(jīng)理人指數(shù)

88．若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5％，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3％．假設(shè)一年按360天計算，有240天中掛鉤利率在0～3％之間，60天的利率在3％。4％之間，其他時間利率則高于4％，則該產(chǎn)品的實際收益率為()。

A．0．83％

B．2．66％

C．3．33％

D．4．32％

89．下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，不對的的是()。

A．商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B．商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險限度

C．商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險限度是定性指標(biāo)

D．商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

90．商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認評級機構(gòu)評級()以下的證券。

A．BBB級

B．A級

C．AA級

D．AAA級二、多項選擇題(共40題，每題l分)

以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目規(guī)定，請將對的選項的代碼填入括號內(nèi)。

1．個人理財在中國的宏觀影響因素涉及()。

A．上市公司表現(xiàn)

B．股指期貨的發(fā)展

C．通貨膨脹的限度

D．經(jīng)濟增長

E．政治影響

2．債券的發(fā)行額與()有關(guān)。

A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量

B．發(fā)行者的信譽

C．國家法律規(guī)定

D．債券種類

E．市場承受能力

3．債券按發(fā)行主體的不同?？煞譃?)。

A．政府債券

B．公債

C．金融債券

D．公司債券

E．非公債

4．客戶信任是指()。

A．客戶對某一公司、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認同和依賴

B．客戶滿意不斷強化的結(jié)果

C．在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認同和信賴

D．客戶對公司戰(zhàn)略的認可

E．客戶對新產(chǎn)品的需求

5．關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，下面說法對的的是()。

A．這類產(chǎn)品掛鉤的對象五花八門，有與外匯匯率、利率掛鉤的，有與大宗商品如黃金、石油掛鉤的，尚有與股票掛鉤等，但不存在與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

B．浮動收益的理財計劃，無論多么復(fù)雜，其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)大體可分為普通可終止型、區(qū)間累積型、觸發(fā)型(敲入、敲出)和浮動／反向浮動四種

C．區(qū)間累積型產(chǎn)品，會預(yù)設(shè)一個區(qū)間，然后累積符合條件的天數(shù)

D．觸發(fā)型產(chǎn)品，一般而言會設(shè)立一段觀測期

E．以上說法都不對的

6．中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)涉及()。

A．根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、征詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作

B．碰到疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)

C．負責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作

D．收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。

E．負責(zé)為客戶介紹保險業(yè)務(wù)

7．貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它重要投資于()。

A．國債

B．金融債

C．中央銀行票據(jù)

D．債券回購

E．高信用級別的公司債

B．下列關(guān)于場外交易的說法對的的有()。

A．無固定的場合

B．由交易者和委托人通過電話和網(wǎng)絡(luò)直接進行交易

C．交易清算使捷

D．交易規(guī)則煩瑣

E．是衍生工具交易的重要場合

9．一個合理的理財目的應(yīng)具有的特點涉及()

A．可調(diào)整性

B．可實現(xiàn)性

C．可量化性

D．協(xié)調(diào)性和層次性

E．可規(guī)劃性

10．證券的票面要素有()。

A．標(biāo)的物

B．權(quán)利

C．義務(wù)

D．持有人

E．價值

11．一個人的財務(wù)安全重要涉及()。

A．是否有穩(wěn)定、充足的收入

B．個人是否有發(fā)展的潛力

C．是否有充足的鈔票準(zhǔn)備

D．是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>

E．是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

12．證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的()的權(quán)利。

A．占有

B．使用

C．收益

D．處置

E．無關(guān)

13．根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有()。

A．最大誠信原則

B．可保利益原則

C．補償原則

D．近因原則

E．無條件滿足客戶需求原則

14．設(shè)立信托的書面文獻應(yīng)當(dāng)載明的事項涉及()。

A．信托目的

B．信托關(guān)系人

C．信托財產(chǎn)的范圍

D．受益人取得信托利益的金額

E．受益人取得信托利益的形式

15．債券型理財產(chǎn)品是以()為重要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

A．國債

B．金融債

C．中央銀行票據(jù)

D．期權(quán)

E．期貨

16．客戶的購買動機涉及()。

A．精神動機

B．生理性動機

C．心理性動機

D．物質(zhì)動機

E．文化動機

17．制定財務(wù)目的，要遵從的原則有()。

A．在制定目的時要具體化

B．改善客戶總體財務(wù)狀況比僅僅為客戶發(fā)明投資收益更重要

C．短期目的、中期目的和長期目的要同時兼顧，不可厚此薄彼

D．將預(yù)留鈔票儲備作為必須實現(xiàn)的財務(wù)目的來完畢

E．追求利益的最大化

18．金融衍生產(chǎn)品交易所涉及的風(fēng)險有()。

A．市場風(fēng)險

B．信用風(fēng)險或?qū)κ诛L(fēng)險

C．流動性風(fēng)險

D．操作風(fēng)險

E．結(jié)算風(fēng)險與法律風(fēng)險

19．信托的特點涉及()。

A．信托是以利益為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B．信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C．信托管理具有連續(xù)性

D．信托利益分派、損益計算遵循實績原則

E．受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險

20．以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，對的的有()。

A．貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B．貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定期間的投資和再投資所增長的價值

C．不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具可比性

D．貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

E．貨幣不存在時間價值21．債券投資的風(fēng)險有()。

A．信用風(fēng)險

B．再投資風(fēng)險

C．債券贖回風(fēng)險

D．通貨膨脹風(fēng)險

E．提前償付風(fēng)險

22．下列()屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。

A．接受監(jiān)管

B．配合非現(xiàn)場監(jiān)管

C．配合現(xiàn)場監(jiān)管

D．產(chǎn)品風(fēng)險披露

E．嚴(yán)禁賄賂和不妥便利

23．以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中對的的是()。

A．是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險

B．其核心的運作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買人期權(quán)進行投機

C．買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)

D．匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否賺錢的關(guān)鍵

E．由于總歸是買人期權(quán)，假如不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費而消耗；只有行權(quán)才也許在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權(quán)寶”其實運用了銀行的外匯資源

24．將5000元鈔票存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6％。下列說法對的的是()。

A．以單利計算，4年后的本利和是6200元

B．以復(fù)利計算，4年后的本利和是6312．3B元

C．年連續(xù)復(fù)利是5．87％

D．若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333．B5元

E．若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344．92元

25．下列各項個人所得中，免交個人所得稅的涉及()。

A．殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費

C．保險賠款

D．福利費、撫恤金、救濟金

E．國債和國家發(fā)行的金融債券的利息

26．黃金投資的方式有()。

A．條塊現(xiàn)貨

B．純金幣

C．黃金基金

D．黃金存折

E．紀(jì)念金幣

27．與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點是()。

A．不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

B．收益率相對較低

C．面額較大，金額固定

D．利率可以是固定的或浮動的

E．不能提前支取

28．保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為涉及()。

A．以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳

B．阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)

C．泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私

D．挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款

E．以上選項均不對的

29．《證券法》規(guī)定，嚴(yán)禁證券公司及其從業(yè)人員從事()等損害客戶利益的欺詐行為。

A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C．挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D．不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文獻

E．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

30．下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有()。

A．任何情況下均不得引用同事的工作成果

B．和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

C．尊重同事的個人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果

E．與同事分享和交流客戶信息

31．理財產(chǎn)品的銷售過程()。

A．就是銀行客戶經(jīng)理對外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)

B．涉及開發(fā)理財產(chǎn)品、宣傳理財產(chǎn)品、提供理財產(chǎn)品、售后反饋

C．就是包裝銀行理財產(chǎn)品的過程

D．應(yīng)當(dāng)立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品

E．涉及為客戶介紹保險業(yè)務(wù)

32．影響股票價格的微觀因素涉及()。

A．公司賺錢水平

B．公司資產(chǎn)凈值

C．公司的派息政策

D．增資和減資

E．公司管理層變動

33．關(guān)于投資組合理論，以下說法對的的是()。

A．資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

B．資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

C．當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定

D．投資多元化能減少風(fēng)險，是由于當(dāng)資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小

E．投資者承擔(dān)高風(fēng)險必然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險了

34．房屋產(chǎn)權(quán)證是對進行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為()。

A．房屋所有權(quán)證

B．房屋共有權(quán)保持證

C．房屋抵押權(quán)證

D．房屋他項權(quán)證

E．房屋出售權(quán)證

35．采用累進稅率計稅的所得有()。

A．勞務(wù)報酬所得

B．工資薪金所得

C．個體工商戶取得的經(jīng)營所得

D．外籍個人取得的偶爾所得

E．失業(yè)救濟金所得

36．下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，對的的有()。

A．商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄

B．在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況

C．商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或規(guī)定商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

D．商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分派時，向客戶提供理財計劃投資、收益的具體情況報告

E．對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)解決方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的協(xié)議進行

37．符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》關(guān)于對存款人保護的有()

A．商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

B．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，擬定存款利率，并予以公告

C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金

D．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得遲延、拒絕支付存款本金和利息

E．以上選項均不對的

38．商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報送下列()文獻。

A．申請書(涉及但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)

B．中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文獻

C．托管協(xié)議草案

D．?dāng)M與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式協(xié)議)范本，協(xié)議應(yīng)涉及雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風(fēng)險承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容

E．政府批準(zhǔn)文獻

39．以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中對的的有()。

A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心

B．私人銀行業(yè)務(wù)的重要任務(wù)是通過豐富的理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財產(chǎn)品，還涉及個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比來賓理財、理財顧問更高

E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

40．下列關(guān)于金融市場風(fēng)險的理解，對的的有()。

A．市場風(fēng)險來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險影響市場上所有的投資對象，因此被稱為系統(tǒng)風(fēng)險或不可分散風(fēng)險

B．可被分散化消除的風(fēng)險被稱為獨特風(fēng)險、特定公司風(fēng)險、非系統(tǒng)風(fēng)險或可分散風(fēng)險

C．特定風(fēng)險的風(fēng)險來源是獨立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象

D．保險原則指的是通過充足分散化來化解特定風(fēng)險的原理

E．隨著著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種類的增長，系統(tǒng)風(fēng)險逐漸減少三、判斷題(共15題，每題l分)

請判斷以下各小題的對錯，對的的用√表達，錯誤的用X表達。

1．金融資產(chǎn)的未來收益率是一個隨機變量，所以其盼望值并不是投資者一定獲得的收益率。()

2．證券自營業(yè)務(wù)是指證券經(jīng)營機構(gòu)為本機構(gòu)買賣上市證券以及證監(jiān)會認定的其他證券的行為。()

3．商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃