第七章 貨物運輸保險

第七章

貨物運輸保險

教學目的：掌握進出口業(yè)務中關(guān)于風險、損失等國際貿(mào)易運輸保險的具體險別，明確國際貨物運輸保險與國際貿(mào)易之間的關(guān)系。教學重點：CIC的基本險別教學難點：倉至倉條款；共同海損的確認及費用分攤

第一節(jié)

風險和損失

一、風險，由自然災害、意外事故和外來風險構(gòu)成。（一）海上風險

1．自然災害

2．意外事故（二）外來風險二、損失與費用（一）含義（二）損失的分類

1．全部損失，簡稱全損，指被保險貨物遭受全部損失（1）實際全損。指被保險貨物完全滅失或完全變質(zhì)，或者貨物實際上已不可能歸還保險人。情況有：（2）推定全損。貨物發(fā)生事故后，認為實際全損已不可避免，或者為避免造成實際全損所需支付的費用和繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險標的本身的價值。情況有：（3）兩者的區(qū)別①實際全損是指保險標的物完全滅失，或雖未滅失但已喪失了原有的用途；②推定全損是指保險標的物受損后并未滅失，但若進行施救、整理、修復所需費用或加上續(xù)運至目的地的費用將會超過貨物在目的地的價格。2．部分損失，指被保險貨物的損失沒有達到全部損失的程度

（1）共同海損指載貨船舶在海上遇到風險、災害、事故，威脅到船、貨等各方的共同安全，為了解除這種威脅，維持船貨安全，或者使航程得以繼續(xù)完成，由船方有意識地、合理地采取措施，所作出的某些特殊犧牲或支出某些額外費用，這些損失和費用叫共同海損構(gòu)成共同海損應具備的條件：第一，危險必須是危及船舶和貨物的共同安全；第二，船方所采取的措施必須是為了解除船舶和貨物的共同危險，而且其措施必須是有意的、合理的；第三，所作的犧牲是特殊性質(zhì)、支出的費用必須是額外的。共同海損和費用都是為了使船舶、貨物和運費各方免于遭受損失而支出的，因而應該由船舶、貨物、運費各方按最后獲救價值的比例分攤，這種分攤叫共同海損分攤

（2）單獨海損

指除共同海損以外的意外損失，即由于承保范圍內(nèi)的風險所直接導致的船舶或貨物的部分損失，該損失由各受損者單獨負擔

（3）兩者區(qū)別：①原因不同，單獨海損是承保風險所直接導致的船貨損失的；共同海損是為了解除船、貨共同危險有意采取合理措施而造成的損失。②承擔責任不同，單獨海損由受損方自行承擔；而共同海損應由各受益方按照受益大小比例共同分攤

（三）費用。指保險人（保險公司）承保的費用

1．施救費指當保險標的遭遇保險責任范圍內(nèi)的災害事故時，被保險人或其代理人，雇傭人員和受讓人等為防止損失擴大而采取的搶救措施所支出的費用

2．救助費指保險標的遭遇保險責任范圍內(nèi)的災害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助行動而向其支付的費用

第二節(jié)

我國海洋運輸貨物保險險別與條款一、基本險別與條款（一）平安險（FreefromParticularAverageFPA）原意為單獨海損不負賠償責任。目前已突破了只賠全損的限制，主要責任是（二）水漬險（WithParticularAverageW.P.AorW.A）水漬險除包括平安險的各項責任外，還負責被保險貨物由于惡劣氣侯、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害所造成的部份損失。（平安險對自然災害造成的全部損失才負責賠償）

（三）一切險（AllRisks）一切險的責任范圍除包括“平安險”、“水漬險”的所有責任外，還包括貨物在運途中因一般外來原因所造成的被保險貨物的全部損失或部分損失。（即包括一般附加險11種；未包括特別、特殊附加險）（四）三種基本險別的責任起訖期限1．“倉至倉條款”（WarehousetoWarehouseClause）W/W

2．當貨物全部從目的港卸離海輪時起算港60天

3．被保險人可以要求擴展保險期

（五）三種基本險別的索賠時效國際上一般的索賠有效期是兩年

（六）三種基本險別的除外責任指保司明確規(guī)定不予承擔的損失或費用二、附加險別（一）一般附加險（二）特殊附加險指進出口貨物途中受到特殊外來原因所引起的風險與損失

1．戰(zhàn)爭險（WarRisk）指承保戰(zhàn)爭或類似戰(zhàn)爭行為等引起保險貨物的直接損失，包括2．罷工險（StrikesRisk）保險人承保因罷工者，停工工人、參加工潮、暴動和民眾戰(zhàn)爭的人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失。對惡意行為造成的損失，也予償賠

3．交貨不到險（FailuretoDeliveryRisks）指承保貨物裝船開始，在六個月內(nèi)不能運到原定目的地交貨，保司即按全部損失賠付。4．船面險（OnDeckRisk）指有的貨物由于體積大、有毒、有污染性必須裝在船面，艙面易受損或被風浪的沖擊卷入海中，為了使這類貨物受損后能得到補償，便投保艙面險。5．拒收險（RejectionRisk）承保由于各種原因被拒絕進口或遭沒收所造成的損失。不過在投保時被保險人應持有進口所需的一切證件。拒收險費率變動很大。6．進口關(guān)稅險（ImportDutyRisk）有的國家規(guī)定，進口貨物不論有無短少、殘損、變質(zhì)均按商品的完好價值繳納進口關(guān)稅，如果投保進口關(guān)稅險，這一損失由保險人負責賠償，投保此險保額應在保單上另行載明。7．黃曲霉素險（AflatoxinRisk）該霉素是花生中含有的帶毒性的菌素、如花生中所含的這一霉素超過進口國家規(guī)定標準，就會被拒絕進口，或遭沒收，或被強制改變用途。如投保此險，因上述原因而造成的損失則由保司賠償。三、海洋運輸貨物專門保險險別與條款（一）海洋運輸冷藏貨物保險指海運保險中的一種專門保險條款，投保這一險別的，保險公司承擔冷藏貨物因災害、事故或外來原因造成的損失責任。貨物到達目的地卸離海輪后，保司繼續(xù)負責10天，包括存入岸上的冷藏庫

（二）海洋運輸散裝桐油保險指海運保險中的一種專門保險條款。保險公司承擔散裝桐油不論因何種原因造成的短少、滲漏、沾污、變質(zhì)之責任，一俟貨物運抵目的海岸上油庫責任，即行終止。如未卸載，自海輪抵港起算滿15天為止

四、幾個概念（一）除外責任（Exclusion）貨物有的致?lián)p原因?qū)俪庳熑蝿t保司不負責賠償。用以明確保險人，被保險人和發(fā)貨人各自應負責任

（二）不計免賠率條款。（IrrespectiveofPercentage

I.O.P.條款）

（三）絕對免賠率（Deductibles）指保司只負責賠償超過的部份，即與I.O.P.條款一致(未超過免賠)。（四）相對免賠率（Franchise）指當損失超過規(guī)定的免賠率時，則全部損失都賠，如未超過則不賠。（五）賣方利益險（ContingencyInsuranceClause-CoverSeller’sInterestOnly）中保公司1978年開始承保的一種特殊獨立險別，針對在CFR、FOB條件下并且在無證托收支付方式下，萬一貨物在運途中受損，買方不贖單付款時，賣方若事先投保了這一險別，即可稱補因上述風險所帶來的損失。辦理此項保險時，保司按海上一切險和戰(zhàn)爭險承保，賣方只需在有關(guān)貨運發(fā)票上注明投?！百u方利益險”，送保司加蓋公章、日期，一份保司留存、一份賣方收執(zhí)作為保險憑證。費率按一切險的1/4，再加上戰(zhàn)爭險的費率合并計收。

第三節(jié)

我國陸空郵運輸貨物保險險別與條款一、陸上運輸貨物保險（一）陸運險的責任范圍承保貨物在途中遭受自然災害、或由于陸上運輸工具（火、汽車）遭受碰撞、傾覆、出軌在駁運中，駁運工具遭受意外事故，或由于隧道坍塌、崖崩等引起的全部或部份損失

承保范圍大致相當于海運貨物保險中的“水漬險”。

（二）陸運一切險的責任范圍除上述陸運險責任范圍包括在內(nèi)外，承保貨物在途中由于一般外來原因造成的短量、偷竊、滲漏、碰損、破損、雨淋、生銹、受潮受熱、發(fā)霉、串味、沾污等全部或部份損失，保司也負賠償責任。（三）陸上運輸貨物戰(zhàn)爭險保司還可對被保險人加保陸上運輸貨物保險的一種或若干種附加險。如戰(zhàn)爭險，即對直接由于戰(zhàn)爭，類似戰(zhàn)爭行為以及武裝沖突所導致的損失（貨物由于捕獲、扣押、拘留、禁制、抵押等行為所引起的損失）負責賠償。二、航空運輸貨物保險險別與條款

（一）航空運輸險承保責任范圍與海運水漬險大體相同

（二）航空運輸一切險除包括航空運輸險責任外，對被保險貨物在運輸途中由于一般外來原因所造成的全部或部分損失也負賠償責任。（三）航空運輸貨物戰(zhàn)爭險被保貨物在投保航運險或航運一切險后，才可經(jīng)協(xié)商加保航空運輸貨物戰(zhàn)爭險等附加險。（四）航運起訖責任從被保險貨運離保險單所載明的起運地倉庫，儲存處所開始生效，直到該項貨物抵運保險單所載明的目的地交到收貨人倉庫或儲存處后被保險人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹?。如保險貨物未到達上述倉庫，則以被保貨物在最后卸貨地卸離飛機后滿30天為止。三、郵運包裹保險

指承保郵包在運途中因自然災害、意外事故和外來原因所造成的損失。郵包保險包括郵包險和郵包一切險兩種基本險別，在投保了這兩種基本險別之一的基礎(chǔ)上，還可酌情加保一種或若干種附加險。第四節(jié)

倫敦保險業(yè)協(xié)會貨物險條款一、I.C.C.條款的產(chǎn)生與發(fā)展二、ICC條款的主要內(nèi)容倫敦保險協(xié)會的海運貨物保險條款主要有六種：（一）協(xié)會貨物條款（A）<InstituteCargoClauses(A)簡寫I..C.C.(A)>

（二）協(xié)會貨物條款（B）<簡I.C.C.(B)>

（三）協(xié)會貨物條款（C）<簡I.C.C.(C)>

（四）協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）（InstituteWarClausesCargo）（五）協(xié)會罷工險條款（貨物）（InstituteStrikesClausesCargo）（六）惡意損害險條款（MaliciousDamageClauses）三、I.C.C.（A）險承保風險和除外責任

1．承保風險范圍（A）險采用“一切風險減除外責任”的辦法，即除了“除外責任”項下所列風險保險人不予負責外，其他風險均予負責。

2．（A）險的除外責任

1）一般除外責任①由于被保險人故意的不法行為造成的損失、費用。②自然滲漏、自然損耗、自然磨損、包裝不足或不當所造成的損失或費用。③保險標的內(nèi)在缺陷或特性所造成的損失或費用。④直接由于延遲所引起的損失或費用。⑤由于船舶所有人、租船人經(jīng)營破產(chǎn)或不履行債務所造成的損失或費用。⑥由于使用任何原子或核武器所造成的損失或費用。

2）不適航、不適貨除外責任指保險標的在裝船時，如被保險人或其受雇人已經(jīng)知道船舶不適航以及船舶、裝運工具、集裝箱等不適貨，保險人不負賠償責任。

3）戰(zhàn)爭除外責任

①由于戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、敵對行為等造成的損失或費用。②由捕獲、拘留、扣留等（海盜除外）所造成的損失或費用。③由于漂流水雷、魚雷等造成的損失或費用。

4）罷工除外責任①罷工者、被迫停工工人造成的損失或費用。②由于罷工、被迫停工所造成的損失或費用。（二）I.C.C.（B）險承保風險和除外責任

1．（B）險承保風險范圍根據(jù)倫敦保險協(xié)會對（B）、（C）險規(guī)定其承保風險的做法是采用“列明風險”的方法，即在條款的首部開宗明義地把保險人所承保的風險一一列出。承保風險：1）火災、爆炸2）船舶（駁在內(nèi)）擱淺、觸礁、沉沒、傾覆3）陸上交通工具傾覆或出軌4）船舶（駁）或運具同水以外的外界物體碰撞5）在避難港卸貨6）地震、火山爆發(fā)、雷電7）共同海損犧牲

8）拋貨9）浪擊落海10）海、湖水、河水進入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、大型海運箱或貯存處站11）貨物在裝卸時落?；蛩ぢ湓斐烧w的全損2．I.C.C.（B）的除外責任，與I.C.C.（A）的除外責任基本相同，但有兩點區(qū)別

1）I.C.C.（A）只對被保險人的故意不法行為所造成的損失、費用不負賠償責任外，對于被保險人之外的任何個人或數(shù)人故意損害和破壞標的物或其他任何部份的損害要負賠償責任。但在I.C.C.（B）險下，保險人對此也不負賠償責任。

2）I.C.C.（A）對海盜行為列入保險范圍，而I.C.C.（B）對海盜行為不負保險責任（三）I.C.C.（C）的承保風險和除外責任

1、I.C.C.（C）承保風險范圍要比I.C.C.（A）險和I.C.C.（B）險小得多。它只承?！爸卮笠馔馐鹿省?，而不承保“自然災害及非重大意外事故”，其具體承保風險為：

1）火災、爆炸；2）擱淺、觸礁、沉沒、傾覆；3）陸上運具傾覆出軌；4）在避難港卸貨；5）共同海損犧牲；6）拋貨。

2．（C）險的除外責任與（B）險完全相同。

綜合上述，I.C.C.（A）條款的承保風險類似我國的“一切險”，（B）款類似“水漬險”，（C）款類似“平安險”，但比“平安險”的責任范圍要少一些。

第五節(jié)

進出口貨物運輸保險實務

一、投保人的保險利益

1．投保標的物的含義：貨名、數(shù)量、價值（按發(fā)票總值的百分比），從什么地方、時間到什么目的地、時間、投什么險別等

2．投保人在貨物運途中為使自己的貨物免遭有關(guān)原因所帶來的損失，為維護自身利益而將標的物向保險人投保的一種保全行為

3．保險的基本原則既要考慮貨物的安全和經(jīng)濟上的保障又要考慮節(jié)省保險費用，既不能是貨物就投保一切險加戰(zhàn)爭險、罷工險、也不能一律投保平安險應該結(jié)合貨物種類、性質(zhì)、包裝、運輸工具、運輸路程、季節(jié)氣侯、港口情況、政治局勢等因素選擇適當基本險別和加保某一適當?shù)母郊与U別。二、選擇投保險別三、確定保險金額

1．保險金額，成交金額與加成金額相加總和。

2．出口貿(mào)易保險金額的確定。以CIF價對外成交，投保時保險金額為：

CIF價×（1+加成率）=保險金額3．保險費

1）被保險人按其承保險別加成得到的保險金額和保費率，向保險人支付的一定比例金額的費用。

2）計算方法：保險費=投保金額×保費率四、保險單據(jù)（一）含義是保險人與投保人之間的保險契約，也是保險公司的承保證明。（二）作用在被保貨物遭受損失時，是投保人進行索賠和保司進行理賠的主要依據(jù)，在CIF成交情況下，是銀行辦理議付的重要單據(jù)之一。（三）轉(zhuǎn)讓一般財產(chǎn)保險的保險不能因保險標的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)讓，但貨物運輸保險的保險單根據(jù)國際保險業(yè)的習慣可以隨物權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)讓給另一方。轉(zhuǎn)讓手續(xù)：只要被保險人進行背書后即可隨物權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，事先無需征收保司的同意。（四）保險單內(nèi)容1．從形式上看

1）印定部份：指保險單的正文，如保險的責任范圍，除外責任、責任的起訖、被保人的義務等。

2）附貼部分：指事先印刷好的一些條款，如各種附加險別，加貼時應加蓋騎縫章方能生效。

3）橡皮圖章或打字部份：指需要在保單上注明一些內(nèi)容，如明確承保的險別，免賠率、指定檢驗、理賠代理人的名稱等。

4）手寫部分：指需要將列明的內(nèi)容寫在保單上，目前已很少使用。5）上述四種內(nèi)容如有抵觸怎么辦？根據(jù)國際慣例解釋，如印定部份與附貼部分的內(nèi)容有矛盾，以附貼部份的內(nèi)容為準。如附貼部份與圖章或打字部份有矛盾以圖章或打字的內(nèi)容為準，如圖章或打字內(nèi)容與手寫部份發(fā)生矛盾的手寫內(nèi)容為準。

2．從類型上看1）定值保險單（ValuedPolicy）指保險人與被保險人雙方對保險標的價值在投保和承保時的即行約定。這一約定價值即為最后保險價值，將來如發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人即按照這個價值進行賠償，全損全賠、部分損失按比例賠。2）不定值保險單（UnvaluedPolicy）指保險人與被保險人在承保和投保時對保標的保險價值并不約定，而留到發(fā)生損失后再核定保險價值。3）定期保險單（TimePolicy）保險單的有效期限是明確，如某年、某月、某日至某年某月某日止，并要寫明以什么地方的時間為準。4）航程保單（VoyagePolicy）這種保險單的有效期限是以空間為限制的，如從某起運港從什么時候開始，至某目的港到什么時候終止。也就是在這一規(guī)定的航程內(nèi)發(fā)生承保責任范圍內(nèi)的損失，保險人才負責賠償。5）混合保險單（MixedPolicy）凡保險單上載有“倉至倉”條款和被保貨物如不能進倉可延展60天內(nèi)，即為混合保險單，因它既有空間上的限制又有時間的限制，既承擔保險范圍的內(nèi)的海上風險，又承擔陸上風險。6）逐筆保險單（SpecificPolicy）指保險人與被保險人雙方逐筆商定承保項目，貨物名稱、數(shù)量、保險金額、運輸工具名稱、險別等都要在保單上加以明確而無需用其他文件或證明來進行約束和補充。7）總括保險單（ClosedPolicy）亦稱閉口保險單，投保人要與保險公司就保險范圍、保險物品、保險總金額、航程、險別、保險期限進行商定，然后支付一年總的保險費。在商定的期限內(nèi)屬于保險范圍內(nèi)的貨物，每批出運時不必逐一通知保險公司也無需每批計算保險費。如貨物遭損，需由保司進行賠償時，每次的賠款額應從總保險金額中扣除。一俟總保險金額扣凈，保險公司就不再負責。

8）預約保險單（OpenPolicy）亦稱開口保險單，是由雙方簽訂預約保險合同，規(guī)定總的保險范圍、保險期限、保品種類、總保險限額、航程區(qū)域、運輸工具、保險條件、保險費和保險的結(jié)算辦法等。在此保險范圍內(nèi)的保品，一經(jīng)起運保險公司即自動承保，被保險人應事前將每批起運貨物的品名、價值、包裝、數(shù)量、起訖港口、運輸工具、起運日期通知保險公司，以便簽發(fā)保險憑證。這對于經(jīng)常有進出口貨物的單位來說極為方便，既可防止漏保，又可消除逐筆投保的若干手續(xù)。五、目前我國在進出口業(yè)務中經(jīng)常使用的幾種險單據(jù)（一）保險單（InsurancePolicy）俗稱大保單，如按CIF價格條件出口，都用這種保單。它兼有逐筆、定值、混合等性質(zhì)的保險單，也是目前世界上使用較為廣泛的保險單。（二）保險憑證（InsuranceCertificate）俗稱小保單，它簡化了保險單證，其上僅列保險人和被保險人的名稱，保品名稱、數(shù)量、保險金額、險別、運輸工具、起訖地點。對于雙方的權(quán)利義務的詳細條款則從略，與大保單具有同等效力。（三）預約保險單（Op