《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》試題及答案

《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》綜合練習一、單選題下每題的備答中只一符合題的確案多、錯、選均不分本共45個題每題1）。近銀行業(yè)產(chǎn)生()A.英國B。國C。大利D。國【答案C。1694年英國政府為了同高利貸作斗以滿足新生的資產(chǎn)階級發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決定成立一家股份制銀行（).A。格蘭銀行B

曼切斯特銀行C。豐銀行D利物浦銀行【答案A現(xiàn)商業(yè)銀行的最初形式是（）。A。份制銀行BC

資本主義商業(yè)銀行高利貸性質(zhì)銀行D封建主義銀行【答案B年在上海成立的（）志著中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生.A.交通銀行BC

浙江興業(yè)銀行中國通商銀行D北洋銀行【答案C。（）是業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。A。用中介BC

支付中介清算中介D。節(jié)經(jīng)濟的功能【答案A。單銀行制度主要存在于（).A。國B。國C

法國D中國【答案B商銀行的經(jīng)營對象是（）。A.金融資產(chǎn)和負債B。般商品C

商業(yè)資本D貨幣資金【答案D

對發(fā)行普通股，下面的表述錯誤的是。A.發(fā)行成本比較高B。商業(yè)銀行的股東權(quán)益產(chǎn)生稀釋作用C。金成本總要高于優(yōu)先股和債券D。資本收益率下降時，會產(chǎn)生杠桿作用【答案D附資本不包()。A.未公開儲備BC

股本重估儲備D。通準備金【答案B10.總本與風險加權(quán)資本的比率不得低于（）。A。7%B。8%C。9D【答案B11年的資/資產(chǎn)＝％各種資產(chǎn)億元年末的比例仍為％，年末的未分配收益0。億元銀的適度資本為).A。。B。C.10。2D。12.7【答案A12商業(yè)行最主要的負債是（.A。款B發(fā)債券C各存款D。本【答案C13商業(yè)行()是整個銀行體系創(chuàng)造存款貨幣的基A。產(chǎn)BC

負債所有者權(quán)益D。本【答案B14某銀通過５％的利率吸收１００萬新存款，銀行估計如果提供利率為５，可籌資１５０萬存款，若提供６％的利率可籌資２００萬元存,提供６。５％的利率可籌集２５０萬存款，若提供７％利率可籌３００萬存,銀行的貸款收益率為８。５％，貸款利率不隨貸款量增加而增加，貸款利率是貸款邊際收益率。問存款利率為（）時，銀行可獲最大利A。5B。6%C。5%D。7【答案C15.某業(yè)銀行共籌集5億元資,其中以資金成本率8％可籌支票存款1億元以12%的

資金成本率可籌集定期存款、儲蓄存款等億元，資本性債券億元，成本率為16。如存款運用于非盈利資產(chǎn)的比重分別為：支票存款為％，定與儲蓄存款為5資本性債券全部用于盈利性資產(chǎn)上。該行的稅前平均成本率為（）。A％B％C.15％D。1266%【答案D16商業(yè)行發(fā)行的用于補充資本金的不足的債券）。A.一般性債券BC

資本性債券國際債券D政府債券【答案B17.商銀行發(fā)行的用于長期貸款與長期投資的債券。A。般性債券B。本性債券C。際債券D政府債券【答案A18按照（)將貸款分類為正常、關注、次級、可疑、損失。A.期限B保程度C。量狀況D。還方式【答案C19一個戶要求銀行500萬元的信用額,按貸款合同，只使用了400萬，利率為10%，銀行對未使用的額度收取1的承費而且還要求客戶保存實際貸款額度％、未使用貸款額度5%的補償余額。計算該行的稅前收益率（）。A.11.5B。％C。11%D.9%【答案A20.銀以8%的利率發(fā)放萬元的貸款，要求借款人將其中的％存銀行

借人的實際利率為）。A。7.56％B。8C。9D。8。89%【答案D21（）需要支付大量現(xiàn)金，因而不會影響收購銀行的現(xiàn)金狀況。A.股票換取式并購B。金購買式并購C。合證券式并購D杠桿并購【答案A

22（)是并購銀行依據(jù)市場價格直接購買目標銀行的全部或部分資產(chǎn)以實現(xiàn)并購。A.現(xiàn)金并購BC

股票換取并購零成本并購D。區(qū)并購【答案A23假設家銀行，今年的稅后利潤10000萬元，資產(chǎn)總額萬元，股東權(quán)益總額為300000萬元，則股本收益率是（)。A.0.02B.0。03C。04D。0.05【答案B24.假一家銀行擁有下列數(shù)據(jù)：盈利性資萬，總資0000萬元利收入200元利息支出000元，則該銀行的凈利差率為（）。A.0.02B。0C。D.0【答案A25我國行資產(chǎn)中比例最大的一項是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng)?？頒。券投資D。定資產(chǎn)【答案B26.我的商業(yè)銀行負債中最主要的(A.存款

）。B

借款C。本D發(fā)行債券【答案A27.持期缺口等于（）。A。資產(chǎn)持續(xù)—總負債持續(xù)期B。負債持續(xù)期總產(chǎn)持續(xù)期C。資產(chǎn)持續(xù)期總產(chǎn)/總負債總債持續(xù)期D總資產(chǎn)持續(xù)期總負債總產(chǎn)總負債持續(xù)期【答案D28.持期概念最初是由美國經(jīng)濟學）936提出的。A?？ㄋ笲C

馬爾科維奇麥考利D。恩斯【答案C29某行在未個月內(nèi)的利率敏感資產(chǎn)億元利率敏感負債為5億元，則利率敏感缺口為（。A。

B。1C。1.2D.30【答案B30.當業(yè)銀行短期負債支持長期資產(chǎn)時，如果未來利率上升，會導致凈利息收入()。A。加B。少C

不變D不確定【答案B31資產(chǎn)動性比率是（）比。A.存款與貸款B?？钆c存款C

流動性資產(chǎn)與流動性負債D。動性負債與流動性資產(chǎn)【答案C32商業(yè)行如果處于流動性正缺口時，說明流動性（）。A。缺B。剩C

平衡D不確定【答案A33反映業(yè)每單位資產(chǎn)的盈利能力的指標(）。A。通股收益率B。產(chǎn)收益率C

銷售利潤率D。權(quán)收益率【答案B34由出人向承租人短期出租設備，在租期內(nèi)出租人負責設備的安裝、保養(yǎng)、維修、納稅、支付保險費，提供專門的服務的租賃方式是（）A.融資租賃B

經(jīng)營性租賃C。桿租賃D單一租賃【答案B35以轉(zhuǎn)、出售信息和提供智力服務為主要內(nèi)容的中間業(yè)務屬于（）中間業(yè)務。A.結(jié)算類B。詢類C

代理類D。用卡類【答案B36.外互換交易主要包括貨幣互換和)A。率互換B

期限互換C。額互換D。品互換【答案A

37.買雙方成交后，按雙方簽訂的遠期合,A。期交易期貨交易B

在未來約定期行匯割交易方式(

）C。貨交易D。權(quán)交易【答案A38匯出受匯款人的委托，開立以匯入行為付款人的銀行即期匯,交由匯款人自行寄送收款人并憑此向匯入行提取款項的結(jié)算方式是)A.電匯B

信匯C。匯D信用證【答案C39.在口信貸中，貸款的額度通常為合同金融(）A。BC.50％D.100%【答案B40銀團款按貸款人與借款人的關系分為（）。A.定期貸款和循環(huán)貸款B。用貸款和循環(huán)貸款C。接銀團貸款和間接銀團貸款D外國出口信貸和國際商業(yè)信貸【答案C41由一銀行牽頭，多家銀行參加組成一個銀行筆中長期額度巨大的貸款是（）A。方信貸B。合貸款C。方信貸D。團貸款【答案D42.銀證券投資的利率風險().A.市場利率變化給銀行債券投資帶來損失的可能性

以相的款件同借人提供一B

債務人到期無法償還本金和利息而給銀行造成的可能性C。行被迫出售在市場上需求疲軟的未到期債券，銀行只能以較低價格出售債券的可能性D由于不可預期的物價波動,

銀行證券投資所得的本金和利收的購力低于資證券所支付的資金的購買力，使銀行遭受購買力損失的可能性【答案A43假設一面值1元的中期國庫券，期限為2，息票利率％，每年年末支付一次利息無險利率15％債券的當前市場價格為（）。A.918。B。C。D.869?！敬鸢窤44票據(jù)現(xiàn)利率（貼現(xiàn)率）一般較同期限的其他貸款)。

A.高B

一樣C。D不定【答案C45.從業(yè)銀行的本質(zhì)來看，商業(yè)銀行是一(）。A。商業(yè)企業(yè)B

萬能型銀行C。融性企業(yè)D。業(yè)性銀行【答案C二、多選題(下列小的選案，兩或個上合意的確案多、選、錯、選不分本共30個小題每題2分）。商銀行的職能(。A。用中介B

支付中介C。用創(chuàng)造功能D。融服務職能【答案A,B,C,D。商銀行經(jīng)營管理的原則有（.A.安全性B。動性C盈性D。備金比例【答案。商銀行負債的流動性是通過創(chuàng)造主動負債來進行的，主要手段包括)A.向中央銀行借款B

發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C。業(yè)拆借D。用國際貨幣市場融資【答案，。損準備金主要分為（）.A。款損失準備金B(yǎng)C

貸款損失準備金同業(yè)拆借損失準備金D。券損失準備金【答案B，下各項屬于附屬資本的(）A.未公開儲備B。通準備金C

長期次級債券D。估儲備【答案A，B，下列關于優(yōu)先股與普通股的比較,確的說法有（A。在質(zhì)上是相同的優(yōu)股股東享有優(yōu)先支付的固定比率的股息C.在司兼并、重組、倒閉、解散、破產(chǎn)等情況下，優(yōu)先股股東比普通股股東優(yōu)先收回本金

D。在股收入納稅時，優(yōu)先股股東往往可以獲得部分股息免稅【答案A，，。商銀行的負債主要由（）構(gòu)成。A?？钬搨鵅借負債C。算中負債D?？睢敬鸢?，。商銀行存款成本包括（部分構(gòu)成。A。息成本B。業(yè)成本C

銀行資金成本D。行連鎖反應成本【答案A,B,C,D商銀行貸款按期限分類可分為)。A.短期BC

中期貼現(xiàn)D。期【答案A，B,D10.以哪些組織不可作為保證人）。A.國家機關B以益為目的的事業(yè)單位、社會團體C

企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門D。法人機構(gòu)授權(quán)的，在權(quán)范圍內(nèi)企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門【答案，11.下關于保證期間的說法正確的有).A.保證期間是保證人承擔保證責任的有效期間B。證期間有法定保證期間與約定保證期間C

法定保證期間是在貸款本金到期后6月內(nèi)D。定保證期間優(yōu)于法定保證期間【答案A,B,C,D12.銀并購的作用包括(）。A.擴大規(guī)模，占領市場BC

降低成本，實現(xiàn)規(guī)模效益追求多元化D。勢互補，實現(xiàn)協(xié)同效益【答案A，B，C，13評價行安全性的指標包括（）。A.資金自給率B。本充足率C。產(chǎn)收益率D資本收益率【答案14運用感性缺口分析報告是銀行消除利率風險的對策之一，下列方法正確的是).A.預期利率上升，營造正缺口B

預期利率上升營造負缺口

C。期利率下降，營造正缺口D預期利率下,造負缺口【答案A，D15如果商業(yè)銀行處于利率敏感負缺口，則有（）A.利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負債B

利率敏感資產(chǎn)小于利率敏感負債C。率敏感比率大1D。率敏感比率—之間【答案16利率感負債包括（）A.貨幣市場借款B。期存款C

中長期可變利率存款D。期存款【答案A，17.中銀行在進行流動性風險管理時，通常采取的策略有).A。產(chǎn)流動性管理策略B。債流動性管理策略C。衡流動性策略D。入流動性策略【答案A，C18.下屬于銀行流動性供給來源的是（）.A.客戶存款存入B。戶償還貸款C。還貨幣市場借款D經(jīng)營支出【答案19商業(yè)行的流動性是指（.A。收存款B。放貸款C。足到期存款者提取存款的需求D滿足合格貸款者的貸款需求【答案C，20下列于《貸款風險分類指引》劃分的不良貸款類別有。A。注貸款B。疑貸款C。失貸款D。級貸款【答案B，，D21.償能力比率主要包括（.A.資產(chǎn)負債率B。動性比率C

負債權(quán)益比率D。動比率【答案，，22.現(xiàn)流量表中的現(xiàn)金是指（)。A。金

B

股份C。個月內(nèi)到期的債券D。期存款【答案A，C,D23.在款用析中，在評價貸款的擔保時，要注意方面有)。A。保品的變現(xiàn)性B。保品的價格穩(wěn)定性C

貸款保證人的擔保資格和經(jīng)濟實力D。證人的擔保能力是否與擔保貸款額度相符【答案，24中間務可能存在的風險包(）。A.流動性風險B

市場風險C。家風險D信用風險【答案，25下列于表外業(yè)務特點的(）。A。取手續(xù)費BC

業(yè)務不反映在資產(chǎn)負債表中不涉及潛在的資產(chǎn)負債風險D。及潛在的資產(chǎn)負債風險【答案A，B,D26.在市有利于買方時，買方將買入（）期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價格購買一定數(shù)量外匯的權(quán)利。A。跌B。漲C。入D。出【答案B，27.出信貸，按對象劃分).A.買方信貸B。合貸款C。方信貸D。團貸款【答案A，C28.商銀行國際業(yè)務的組織機構(gòu)包）。A。外分行B。外代表處C。外子銀行D。外代理行【答案A,B,C,D29銀行行證券投資會面臨的風險有（）。A.信用風險B。脹風險C。率風險D流動性風險【答案，

30以下些屬于不可以抵押的財產(chǎn)（）。A。地所有權(quán)，包括國有土地所有權(quán)和集體土地所有權(quán)B。地、宅基地、自留地、自留山等集體土地的使用權(quán)C。學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療設施和其他社會公益設施D。有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)【答案A，B，C，三、簡題本共15題每題分。商銀行資本金的構(gòu)成主要分為那幾個部,內(nèi)容是什么？【答案】按資本的來源與性,本由以下幾部分構(gòu):（1)股本－普通股與優(yōu)先股。普通股是銀行股金資本的基本形式，它是一種產(chǎn)權(quán)證這種權(quán)利主要體現(xiàn)在三個方面：一是對銀行擁有經(jīng)營決策權(quán)二是對銀行的利潤和資產(chǎn)有分享權(quán)。三是在銀行增發(fā)普通股股票,享有新股認購權(quán)。優(yōu)先股是優(yōu)先取得紅利分配的股票，它兼有普通股與債券的特點。優(yōu)先股東按固定利率取得股息，銀行清算財產(chǎn)時優(yōu)于普通股東，但他們不具有公司的經(jīng)營管理權(quán)和投票權(quán)。盈余-本盈余與留存收益。（3)務資包括資本票據(jù)與資本債券.

（）風險準備金。。請答《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》將資本劃分為哪幾,其具體內(nèi)容及作用是什么？【答案】《巴塞爾協(xié)I將銀行的資本劃分為兩大類，即核心資本與附屬資本。核心資本或一級資本）銀行資本中最重要的部分，它的價值穩(wěn)定、各國銀行相同、發(fā)表在公開的賬目中、是判斷資本充足率的基由以下幾部分組成：永久性股東權(quán)益，包括實收普通股本和永久性非累積優(yōu)先股本；公開儲備，它是以公開的形通留存盈余或其它盈余反映在資產(chǎn)負債表上的儲備。附屬資本Capital)主要包括：未公開的儲備、重估儲(包括物業(yè)重估儲備與證券重估儲備，資產(chǎn)重估必須由官方認可的專門評估簡《巴塞爾協(xié)議II的特點。【答案】（1覆蓋了金融機構(gòu)所面臨的主要風險(2)對風險與資本的監(jiān)管體現(xiàn)了定性方法與定量方法相結(jié)合（3）為銀行量化監(jiān)管資本提供了靈活性與多樣（）反映了國際金融市場的創(chuàng)新風量化和管理術(shù)上的最新發(fā)展如資產(chǎn)證券化信用衍生產(chǎn)品等風險緩釋技術(shù)協(xié)議的復雜性與廣泛的國際爭議性。。你為提高商業(yè)銀行資本充足率的途徑有哪些，結(jié)合某一商業(yè)銀行說明這些途徑都是怎么提高銀行資本充足率的？【答案】根據(jù)資本充足率的計算公式，商業(yè)銀行為提高資本充足率采取的措施無非是增加資本與降低風險兩個途徑。（1)加資本。增加資本，就是籌集新的資本來擴大資本金來其方法既可以內(nèi)部補充也可以來源于外部融或者二者同時進.內(nèi)源資本管理。內(nèi)源資本是通過內(nèi)部留存收益獲得的資本來源.行內(nèi)源資本管理有許多優(yōu):是成本低于公開市場融資內(nèi)部融資，商業(yè)銀行不必支付發(fā)行費用、無需負擔股息和利二不會使原股東在銀行的原有控制權(quán)受到影響

避免造成對現(xiàn)有股權(quán)的稀釋而不會到股的對.外源資本發(fā)普通股與優(yōu)先股、發(fā)行資本性債券、資產(chǎn)出售回租、股票債券轉(zhuǎn)換(2）降低風險。一是實行全面的風險管理，二是縮減資產(chǎn)規(guī)模（不常用三是調(diào)整資產(chǎn)風險權(quán)重（常用）。銀貸款定價應遵循什么原則？【答案（）利潤最大化原則。實現(xiàn)利潤是企業(yè)追求的目標；貸款收益要確保彌補資金的成本和費用，實現(xiàn)目標利潤。（2擴大市場份額原.款價格的高低應考慮客戶的承受程度，貸款價格過高會失去部分客戶。因,銀行在進行貸款定價時，必須考慮同業(yè)、同類貸款的價格水平，以充分發(fā)揮銀行自身的優(yōu)勢）保證貸款安全原則。貸款定價應遵循風險與收益對稱的原則，貸款的價格既要能彌補貸款的各項直接成本與費用能補償風險費用貸風險越大，貸款成本有可能越高貸的定價必須保證銀行資產(chǎn)的安.維護銀行形象原則貸定價應遵守法律法規(guī)，不搞惡性競爭，損害金融秩損害銀行的整體利益。擔法對保證期間是如何規(guī)定【答案】保證期間包括約定保證期間與法定保證期間。約定保證期間是指保證人與銀行約定承

擔保證責任的期間。法定保證期間是法律規(guī)定的保證人承擔保證責任的期限。約定的保證期間優(yōu)于法定的保證期間

如果保證人與商業(yè)銀行沒有約定保證期，擔保規(guī)定了定的保期間，即無論在一般保證還是在連帶責任保證方式下，法定保證期間都限定在主債權(quán)即銀行的貸款本金到期后的個月內(nèi)。如果借貸雙方在保證合同中沒有約定保證期

則為定證間。貸款展期必須取得保證人的書面同意，未經(jīng)保證人書面同意保期間為原合同約定或法定的期間。如果在此期間內(nèi)業(yè)行并未對借款人起訴或者申仲裁的保證的保證任免除；如果商業(yè)銀行已對借款人起訴或者申請仲裁的，保證期間適用于訴訟時效中斷的規(guī)定。。簡利率敏感性管理的策略?！敬鸢浮坎煌你y行經(jīng)營者，選擇的利率敏感管理的策略與方法也是不同）營造缺口－進取型策略即銀行主動營造利率敏感缺口用利率變動獲取收益預測利率處于上升通道時，銀行要增加利率敏感資產(chǎn)，減少利率敏感負債，營造資金的正缺口，而且缺口應隨著利率上升的幅度增大而增大。從理論上講，當利率上升到最高點時，缺口應當是最大當預測利率將要下降時，則設法把利率敏感缺口調(diào)整為負值，利率下降至最低點時，負缺口應當最（）零缺口－防御性策略。對許多中小銀行而,于研究預測利率需要較大的成本，這是他們無力承受的。因此中小銀行往往采取比較保守的防御性策,

也稱免疫性策略，即采用零缺口策略，使利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負債相,圖最大限度地減少風險，增加收入。。衡流動性的方法有哪些？【答案】）資金供給與需求缺口預測方法：通過估計在未來一定時間內(nèi)預期流動性需求與流動性供給之間的差額，確定流動性缺口，預測未來一段時間內(nèi)銀行將面臨的流動性狀況，并安排流動性管理的對策。(2）資金結(jié)構(gòu)法。該方法首先將銀行存款和其他資金來源根據(jù)估計的被提取的概率分成三類：①"熱錢負,即對利率極為敏感或近期提取可能性高的存款或同業(yè)拆;不穩(wěn)定資金近期內(nèi)有25%－30的比例會被取走的客戶存款；③穩(wěn)定性資金，也稱核心存款或核心負債，即不可能取走的存款

其次，按照一定規(guī)則確定流動性儲備。如”熱錢"設置9％流動性儲備（減去相應的法定準備金），對不穩(wěn)定存款和非存款負債，一般持30的流動性儲備。對于穩(wěn)定資金，持有15以下的流動性儲備。在貸款方面，根據(jù)目前盛行的保持客戶關系原則，銀行需盡力滿足一切貸款需求，以建立與客戶的長期關因與客戶的貸款關系可以帶動其他銀行產(chǎn)品的銷售，帶來費用收入和客戶對銀行的長期依賴。因此銀行必須估計最大可能的新增貸款。(3流動性比例指標簡借款人的各種預警信號?！敬鸢福┙杩钊说呢攧疹A警信,可以從兩面獲

一是過借人財報表的全面的、系統(tǒng)的、連續(xù)的分析，可以發(fā)現(xiàn)借款人的盈利能力、償債能力、現(xiàn)金流量等方面存在問題。二是對借款人的財務活動進行監(jiān)測，如借款人在銀行存款、從銀行取得的貸款及償還情況、應收賬款等信,了解借款人財務活動中出現(xiàn)的問題。2)借款人的非財務預警信號。例如借款人的經(jīng)營策略改變、經(jīng)營范圍變更、管理層出現(xiàn)問題、公司性質(zhì)變化、良好客戶流失、行業(yè)發(fā)展前景有變等。10商業(yè)行貸款風險管理五"分析具體包括哪些內(nèi)容？【答案】五C析包括：）品格character）：借款人的還款意愿和誠意。對于企業(yè)來說，借款人的品格包括借款人的背景、年齡、經(jīng)驗、有無不良行為記錄；借款人的作風、經(jīng)營理念、上下級關系等。（2)力（）：借款人未來按時還款的能力。包含兩方面的含義：法律能力與償還貸款的能力。（3資本：借款人的自有資金的狀

即資。本借款人經(jīng)濟實力的代表，反映承受風險的能力；反映借款人的風險取向。資本越雄風險的承受能力越大于嚴重的財務危或破產(chǎn)而不能償還貸款的可性就越小第三方的信用擔保和質(zhì)物抵押物的擔保是第還款來源擔保是用來增強借款者的還款意愿，保證在違約時銀行能夠得到補償，是一種減少銀行風險的手）經(jīng)營環(huán)境condition）:借款人的自身經(jīng)營環(huán)境與外部環(huán)境。經(jīng)營環(huán)境包括企業(yè)自身的經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式、技術(shù)特點、市場占有率、產(chǎn)供銷特點、競爭能力、人員素質(zhì)、經(jīng)濟效益、發(fā)展前景外環(huán)境包括宏觀經(jīng)濟

狀況、行業(yè)發(fā)展前景、政治經(jīng)濟文化等11.與期外匯交易與相比，期貨外匯交易的特征有哪【答案】（1)固定的外匯交易場;2）標準化的合約(3）實際交割率低；（）保證金制度買賣雙方無直接的合同關系，與清算所有合同責任關系。12影響費貸款借款人還款能力的因素有哪些？【答案】從以下各方面分析借款人的還款能力：借款的目的與用途；借款人及家庭成員的就業(yè)與收入情況款擁有的不動產(chǎn)與金融資產(chǎn)狀;款人的債務狀況款人的擔保情況;款人的信用履歷、是否存在違約現(xiàn)象；借款人承擔贍養(yǎng)義務的人口及健康狀況。13.試述一下質(zhì)押與抵押的區(qū)別.【答案】第一，擔保的標的物不同：抵押貸款的標的物以不動產(chǎn)為主，也可以是特定的動產(chǎn)；質(zhì)押貸款的標的物只能是動產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利。第二，對標的物占管不抵貸款的標的物由借款人占管借款人或抵押人要保持抵押物的完整無;質(zhì)押貸款的質(zhì)物則由銀行占管有義務妥善保管質(zhì)物，但要向質(zhì)押人收取相應的費用。第,

合同生效不同：抵押物經(jīng)過登記后，抵押貸款合同產(chǎn)生法律效力；在質(zhì)押貸款中，多數(shù)情況下，質(zhì)物或其憑證移交于銀行,同生效，但可轉(zhuǎn)讓的股票和一些專有權(quán)利需要登記。第四，銀行實現(xiàn)債權(quán)的程序不同：銀行實現(xiàn)抵押權(quán)可以由銀行與借款人雙方協(xié)議以拍賣、變賣或折價抵押物所得價款受償，協(xié)議不成的，銀行要向法院提起訴訟；而質(zhì)押貸款中質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)，在協(xié)議不成的情況下，可由銀行直接依法拍賣。14.商銀行在發(fā)放抵押貸款時，可以抵押的財產(chǎn)要具備哪些條件？【答案】抵押物必須是法律允許設定抵押權(quán)的財產(chǎn)，并且是可以轉(zhuǎn)讓的，法律禁止轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)不得抵押必須是抵押人有權(quán)處分的財產(chǎn)；抵押物擔保的債權(quán)不得超過抵押物的價值；抵押物必須便于管理；抵押物的品質(zhì)與價格應當易于測,相對穩(wěn)定。15試述業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標，如何理解？【答案】商業(yè)銀行的經(jīng)營管理目標是銀行價值最大化，即股東權(quán)益最大股東對銀行收益具有剩余要求權(quán)，這就要求股東對銀行的權(quán)利、義務、風險、收益都大于銀行的債權(quán)人、經(jīng)營者和其他員工。因此，在確定銀行管理的目標應從股東的利益出發(fā)選擇股東財富最大化。四、計題(要計項目列計過;計算果列計單；算果出小的，以元為位留數(shù)其均保留數(shù)后位數(shù)本題共個題每題0分）

某銀行擁有資產(chǎn)200元，紅利分配比率4實收資本為億元，留存盈余8元.該銀行的資產(chǎn)增長率平均為8，則資產(chǎn)收益率至少為多少？【答案（EC1/TC1（1+SG1)（—DR=008*0.08/(1+00899%在其它條件不變的情況下，若資產(chǎn)增長率％,產(chǎn)收益率則紅利支付比率為DR=1（（）—。。12/00099*(1+0。。。假某銀行是一家新開業(yè)的銀行，其資產(chǎn)負債表如下表所,此時其資本負債值等于市場價值該銀行擁有兩種生利資產(chǎn)類是年利率14%的3年期商業(yè)貸款一類是年利率％的年期國庫券。該銀行的負債部分包括年利率％1期定期存款，年利率0%的4期的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。資本金占資產(chǎn)總額8。某銀行的資產(chǎn)負債表資產(chǎn)市價億）利(%）負和資本市價億元）利（）現(xiàn)金

定期存款5209商業(yè)貸款14

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

國庫券合計

負債合計920股本80合計1000試回答下列問題：（1分別計算各項資產(chǎn)和負債的持續(xù)期，然后計算加權(quán)平均的資產(chǎn)負債持續(xù)期及持續(xù)期缺口。（2)設上例中該銀行簽訂了所有的資產(chǎn)項目合約之后，市場利率上升個百分點，計算各項

資產(chǎn)和負債的市場價值持續(xù)期，然后計算加權(quán)平均的資產(chǎn)負債持續(xù)期及持續(xù)期缺口。．假設上例中該銀行簽訂了所有的資產(chǎn)項目合約之,

市場率升1百分點，計算各項資產(chǎn)和負債的市場價值

持續(xù)期，然后計算加權(quán)平均的資產(chǎn)負債續(xù)期及續(xù)期缺?！敬鸢浮浚藤J款持續(xù)期。（年）國庫券持續(xù)期=年)。總資產(chǎn)持續(xù)期3.05(年）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單持續(xù)期=年，總負債持續(xù)（年)總持續(xù)期缺=。（年），持續(xù)期缺口不為，在利率變動時行資產(chǎn)和總負債的市場價值變動幅度不一樣從而使銀行面臨著市場價值因利率變動而變動的風險2．市利率上升個百分點時，商業(yè)貸款市場價值684億元）國庫券市場價值189億元)定期存款市場價值=515(億元）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場價=387億元資產(chǎn)市場價=973億元）負債市場價=902(億元）股本（億元商業(yè)貸款持續(xù)期年）國庫券持續(xù)=5。89（）定期存款持續(xù)期年）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單持續(xù)期=（）總資產(chǎn)持續(xù)期（年）總負債持續(xù)期。06(年持續(xù)期缺口=1.06(年）

利率變動對銀行凈利收入的影響假設某銀行的資產(chǎn)負債表如下：資產(chǎn)（萬元）平均益率（)

負債（萬元）平均本率（%利率敏感500121700固定利率200159008不計息200股東權(quán)益）合計試回答下列問題：．請算該銀行的利率敏感缺口、凈利息收入、利率敏感比率。．如果短期利率都上升2百分點，請計算銀行的凈利息收入，并1.進行比較，說明利率變動對銀行凈利息收入的影響。．如果銀行總的資產(chǎn)負債規(guī)模不變資產(chǎn)收益率和負債成本率也不變，只對資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)進行調(diào)整利率敏感資產(chǎn)增加3萬元,定利率的資產(chǎn)減少萬元，請計算該銀行的利率敏感缺口、凈利息收入、利率敏感比率。在該資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu),如果利率上升個百分點，凈利息收入有何變化？【答案】分析及答案：．——萬元；凈利息收=1500*12%+1200＊—＊9%900*8％萬SR=IRSA/IRAL=1500/1700=0NII=eq\o\ac(△,r)

＊（—當利率敏感性缺口為負值，利率上升時，銀行的凈利息收入減少．答案略。。下表舉了某銀行在預測期內(nèi)的存款額、其法定準備率以及要提取的流動性資金比例。某銀行負債與法定準備率、提取流動性資金比率單位百萬元各項負債余法定備率法準備額提取動性資金例利率敏感資金3008%2495不穩(wěn)定性資金％30穩(wěn)定性資金4003％1215%

新增貸款100％試計算該銀行的流動性需求【答案】銀行的流動性需求=0＊）＊(250-12。）+0.15*(40012)+1＊12=40365（百萬元）

銀行有兩種債券可以選擇：一種是應稅債券，名義收益率％，另一種免稅債券的名義收益率為8，銀行的所得稅率4，銀行應選擇哪種債券投資？【答案】應稅債券實際收益=10*（1-34%。6%免稅債券實際收益率＊—％）=8%應選擇免稅債券。。行籌集總數(shù)億元的資金，包億元的企業(yè)存款億元的儲蓄存款元的貨幣市場存款和5000萬元的權(quán)益資本。如果利息與非利息成本率分別:、11%、22，而非盈利資產(chǎn)的比重為15%、5%、2%、0%。稅前成本為多少？【答案】稅前成本率[10000/40000×10%/（100%-15％）］+[20000/40000×11％（％5％）]％（％-2）]+[5000/40000×22%/100%]=12。88％五、案分題(本共3小每題15分）2003年月15A司與B行簽訂借款合同B銀行貸給公司8萬元,款期為一年，自2003年6月10至2004年610。同時A司的控股股C公為其提供擔保，C公司在預先擬好的保證書上簽上同意擔保至004年月日"三方單位均加蓋公章2004年6月0日，A公司因經(jīng)營不善未能還款。B行遂要C公司履行保證責任，先行清償貸款C司稱：保證是三方約定的，現(xiàn)已超過0046月日本司不再負擔保責.方協(xié)商未果年月日，B行C公司為被告訴之法院。請回答下列問題．《擔保法》對保證期間的規(guī)定是什．法院是否會支B行要C公司履行擔保責任的訴訟請求？【答案】分析及答案：本案的焦點在于:C司出具的保證書來看，保證期間與主債務履行期間相同，A司貸款到期償還日也就是擔保合同保證期間的期滿日么如何看待這樣的保證期間遵約定，還是視為約定不明或沒有約定？保期間是保證人履行保證責任的期間是在主債權(quán)履行期屆滿后的一段時間。約定保證期間的本意是要求保證人在債務人到期不能履行其義務時，由保證人代為履行。因此，約定保證期間也必須是在主債務的履行期滿后的一段時.如果當事人約定的保證期間等于主債務履行期限的此種約定是否有效？此時的保證期間如何確定？對此最高人民法年9日頒布的《〈擔保法〉若干問題的解釋》32條明確規(guī)定保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務的履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月之以作此規(guī)定，是因為：其擔保本身就是對一事或債進行保證，是用第三人的信用或者特定化財產(chǎn)來保障債權(quán)人債權(quán)實現(xiàn)的制度，其目的是為了強化債務人清償特定債務的能力，以使特定債權(quán)能夠優(yōu)先于其他債權(quán)人受償或從第三人得到受償。其二，無論是法定擔保還是約定擔保，對保證期間應當明確。但約定的保證期間必須在主債權(quán)期滿后的某一時間，如果約定的保證期間在主債務清償期間

哪怕是最后一天債務仍應由債務人償這樣,事人所約定的保證期間使保證人的保證責任形同虛設也與當事人設立保證之初的本意相悖?？稍摫ＷC期間沒有意應視為當事人沒有約定保證期間。本案擔保合同雖然不規(guī)范，但債權(quán)B銀行為保證債權(quán)的實現(xiàn)求務C公司提供擔保時公應A公的請求同意提供擔保并在擔保書上簽字蓋章。而且無其他不合法的情況，由此可三方當事人在法律規(guī)定的范圍內(nèi)自主設定的擔保是有效的。只C公司在擔保書上寫明："同意擔保2年6日"應當視為沒有約定保證期間，保

證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月，年20C公司不能以超2004年月10日為由主張免除擔保責任．根據(jù)《擔保法》19的規(guī)定：當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任

本案中當事人沒有約定保證方式公應當依法承擔連帶責任銀既可以A公司為被告，也可以C司為被告向法院提起訴訟。由A司無力償還貸,C公司應當代為償還貸款本息及其它費用。。某行9998月日向凱豐公司發(fā)放貸00期限1年由運來公司提供連帶責任保證，保證期限為年。借款期間,

凱豐公司分立為華豐公和納公根據(jù)分立協(xié)議，全部9萬元的貸款及利息由分立后的企業(yè)各承擔二分之.款銀行雖然知悉企業(yè)分立的整個過程但對上述債務處理方案未出具書面意見。借款到期后，華豐公司歸還450貸款本金及利息而華納公司卻分文未還。因華納公司一直拒絕簽收銀行催收通知書年11日，貸款公司對華納進行了公證催收。年11月7，好運來公司簽收了擔保人履行責任通知書。因貸款無望協(xié)商收回，年月日，貸款銀行將華豐公司、華納公司和好運來公司列為共同被告起訴到法院，要求法院令三家公司清償借款。華豐公司、華納公司認為貸款銀行的起訴已經(jīng)超過了訴訟時效，好運來公司也認為貸款銀行未在保證期間和保證合同的訴訟時效內(nèi)主張權(quán)因此，三家公司均抗辯不承擔償還責任。華豐公司認為己司已經(jīng)按約足額及時地歸還了借款本該代華納公司承擔償還責任貸款銀行沒有道理更沒有法律依據(jù)要求華豐公司代華納公司償還本金及利.華納公司認為貸銀行在貸款管理方面存在著嚴重的失問,款銀行的起訴已經(jīng)超過了訴訟時效，法院不應受理。好運來公司則為款銀行未在保證期間和保證合同的訴時效內(nèi)張權(quán)利此好運來公司抗辯不承擔償還責任。試回答下列問題．本案例中華豐公司、華納公司、好運來公司是否應該對原債務承擔償還責任？．本案給了我們那些啟示？【答案】分析及答案：．凱豐公司分立時，華豐公司、華納公司之間對原企業(yè)債務的承擔雖有約定，但債權(quán)人未明示認可，根據(jù)《最高人民法院關于審理與企業(yè)改制相關民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》第十二條規(guī)定，