北京法大律師事務(wù)所(盧潁中)中小企業(yè)融資論壇

北京物流公共信息平臺2011中小企業(yè)融資論壇

——中小企業(yè)融資風(fēng)險防范及對策

法大律師事務(wù)所規(guī)模小，效益不穩(wěn)定，難以形成對信貸資金的吸引力；管理存在薄弱環(huán)節(jié)，抗風(fēng)險能力弱；經(jīng)營活動不透明，財務(wù)信息具有非公開性；能進(jìn)行抵押的資產(chǎn)少，抵、質(zhì)押物不足，融資擔(dān)保難；國家缺乏多層次的資本市場，對中小企業(yè)直接融資支持不夠；相關(guān)法律制度缺位，正常的市場秩序難以建立；中小企業(yè)管理者對融資工具了解甚少或利用不善。中小企業(yè)融資難

法大律師事務(wù)所引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改善金融服務(wù)；采取多種中小企業(yè)融資方式，拓寬中小企業(yè)融資渠道；構(gòu)建多層次信用擔(dān)保體系，突出解決中小企業(yè)擔(dān)保難問題；推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，提升中小企業(yè)融資能力。國家及銀行多方面努力

為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件

法大律師事務(wù)所國務(wù)院2009年

9月19日出臺《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》該意見為進(jìn)一步營造有利于中小企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境、促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展提供了法律保障。中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見》銀發(fā)〔2010〕193號中小企業(yè)融資鼓勵政策

法大律師事務(wù)所北京市中小企業(yè)金融服務(wù)平臺開通運營

中國人民銀行營管部、北京市文促中心、北京市銀監(jiān)局、北京市經(jīng)信委、市金融局、中關(guān)村管委會對中小企業(yè)融資有幫助作用。中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號），從十個方面為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更有力的金融條件。

法大律師事務(wù)所中小企業(yè)融資鼓勵政策銀行主導(dǎo)型融資模式：信用貸款；抵押貸款；擔(dān)保貸款；票據(jù)貼現(xiàn)融資；租賃型融資模式：租賃融資企業(yè)融資模式

法大律師事務(wù)所募股型融資模式：股權(quán)質(zhì)押融資；企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易；增資擴(kuò)股融資；私募股權(quán)融資；國內(nèi)上市融資；境外上市融資；其他融資模式：債券融資；應(yīng)收賬款質(zhì)押融資；保理融資；民間借貸融資；風(fēng)險投資融資；典當(dāng)融資；商業(yè)信用融資企業(yè)融資模式

法大律師事務(wù)所企業(yè)要正視融資過程中的法律風(fēng)險方能使融資成為企業(yè)真正的助力法律風(fēng)險（一）：企業(yè)保證擔(dān)保的法律風(fēng)險；企業(yè)抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險；出口退稅質(zhì)押貸款的法律風(fēng)險；收到偽造票據(jù)、票據(jù)權(quán)利有瑕疵的票據(jù)的法律風(fēng)險。中小企業(yè)融資面臨的

法律風(fēng)險及防范

法大律師事務(wù)所法律風(fēng)險（二）：部分具備一定規(guī)模的企業(yè)為獲取資金，利用關(guān)聯(lián)企業(yè)虛構(gòu)買賣合同，獲取銀行承兌匯票后再貼現(xiàn)。這種融資方式冒著被查處的法律風(fēng)險。典當(dāng)成為中小企業(yè)融資的一個重要渠道。但我國關(guān)于典當(dāng)?shù)姆煞ㄒ?guī)不完善，使得中小企業(yè)典當(dāng)融資不僅存在操作性法律風(fēng)險，還存在法律關(guān)系實質(zhì)問題的風(fēng)險。違規(guī)違法融資的風(fēng)險被融資詐騙的風(fēng)險

法大律師事務(wù)所國家政府需努力改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，完善符合中小企業(yè)特點的融資方式。企業(yè)自身要著力提高法律意識，充分認(rèn)識到融資過程中可能發(fā)生的法律風(fēng)險。要與律師緊密配合，在進(jìn)行融資前就未雨綢繆，防止疏漏和陷阱。應(yīng)避免為取得貸款作出可能損害企業(yè)利益的行為，如盲目為第三方提供擔(dān)保；不能貪圖小利而使企業(yè)暴露在重大的法律風(fēng)險之下，譬如為獲取更低的貼現(xiàn)利率導(dǎo)致涉嫌詐騙。法律風(fēng)險的有效防范

法大律師事務(wù)所誠實依法經(jīng)營是中小企業(yè)健康發(fā)展唯一途徑在具體操作層面尤其注意：申請貸款時，不能對銀行有不實陳述，不能提供虛假資料，編造不存在的貸款用途，否則即便貸款的確用于企業(yè)經(jīng)營，但一旦不能還款，易涉嫌貸款詐騙。切忌把貸款挪作他用；要保證相關(guān)手續(xù)的完備，如抵押物需辦理抵押登記手續(xù)；若企業(yè)經(jīng)營不善，致使貸款不能到期歸還，不能躲藏、攜資逃匿。要以能夠明示的方式表明自己在主觀上沒有非法占有貸款的企圖。

法大律師事務(wù)所法律風(fēng)險的有效防范貸款詐騙風(fēng)險：企業(yè)銀行貸款屆期不還導(dǎo)致涉嫌詐騙案高利貸風(fēng)險：包頭14億高利貸案

法大律師事務(wù)所案例解析如何順利獲得商貸通服務(wù)民生銀行的商貸通，相對于傳統(tǒng)銀行貸款業(yè)務(wù)，更關(guān)注中小企業(yè)需求，考慮了中小企業(yè)在面對銀行貸款流程的苦衷，因而程序簡便快捷。物流協(xié)會信息平臺推出了“互聯(lián)互保”機(jī)制，為廣大會員單位的融資之路提供了更寬闊的視野和舞臺，會員單位可在協(xié)會這個“行業(yè)代表”的指導(dǎo)和引領(lǐng)下，成功降低融資成本。法大律師所作為專業(yè)律師團(tuán)隊，將在融資過程的諸多環(huán)節(jié)為企業(yè)提出法律建議，全程為企業(yè)融資保駕護(hù)航。

法大律師事務(wù)所扎實做好銀企對接政府出面，通過向金融機(jī)構(gòu)推介中小企業(yè)、舉辦中小企業(yè)融資洽談等多種形式，構(gòu)建銀企對接平臺，創(chuàng)造合作機(jī)會，是化解中小企業(yè)融資難的一項行之有效的做法。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用讓物流行業(yè)協(xié)會憑借“行業(yè)代表”的身份筑路鋪橋，通過協(xié)會信息平臺的高效運作，降低中小企業(yè)的融資成本。

建立聯(lián)盟互助組織的必要性

法大律師事務(wù)所強(qiáng)化企業(yè)法律風(fēng)險防范意識，促進(jìn)企業(yè)提高誠信度；針對銀行貸款這一復(fù)雜的法律關(guān)系，律師可在諸多環(huán)節(jié)為企業(yè)提出建議，促使企業(yè)遠(yuǎn)離難以意料的法律風(fēng)險。律師在企業(yè)融資中的

重要作用

法大律師事務(wù)所通過與企業(yè)全面溝通，為企業(yè)制定個性化服務(wù)方案律師與企業(yè)管理人員直接交流，了解企業(yè)各方面實際需求。針對企業(yè)實際經(jīng)營、管理情況，為企業(yè)制定切實可行的制度及規(guī)范。配合融資事務(wù)，關(guān)注企業(yè)易出問題的各個方面包括：合同簽訂與管理、合同糾紛的預(yù)防與處理、勞資關(guān)系的正確設(shè)立、商業(yè)秘密的有效保護(hù)、財稅制度的合法合規(guī)、資金運作的有序有效，等等。重點關(guān)注企業(yè)融資事務(wù)，力爭在融資的全部過程中為企業(yè)保駕護(hù)航。律師在企業(yè)融資中的

重要作用

法大律師事務(wù)所加強(qiáng)“事前防范”及“事中防范”，建立完善的風(fēng)險防范機(jī)制風(fēng)險在事前規(guī)避的益處，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于事后糾紛的補(bǔ)救處理，不但從投入的時間精力上如此，在投入的資金方面亦是如此?！吧倩ㄥX，多辦事”是顛簸不破的真理，作為律師，更樂于為企業(yè)提供事先的風(fēng)險防范類服務(wù)，使企業(yè)能夠在我們的幫助下順利度過經(jīng)營發(fā)展的每一個重要階段。

法大律師事務(wù)所律師在企業(yè)融資中的

重要作用成立法律顧問團(tuán)全程跟蹤，提供全方位的法律服務(wù)。為企業(yè)預(yù)估風(fēng)險、強(qiáng)調(diào)融資款項的正確使用、糾正融資過程中不合法合規(guī)的諸多行為、保證企業(yè)按期還貸，規(guī)避一切潛在法律風(fēng)險。律師在企業(yè)融資中的

重要作用

法大律師事務(wù)所律師可以做的更多企業(yè)日常經(jīng)營的各方面事務(wù)均離不開法律的支持，我們可以不同形式為企業(yè)出謀劃策。面對面咨詢，直接處理企業(yè)面對的緊急問題；組織法律培訓(xùn)，講解基礎(chǔ)法律知識；舉辦講座或座談，有針對性的解決企業(yè)經(jīng)營中的迷惑；制作法律知識電子期刊，定期為企業(yè)傳遞最有價值、最具水準(zhǔn)的法律輔導(dǎo)；根據(jù)企業(yè)需要可采取的靈活方式。

法大律師事務(wù)所

厚德明法格物致公

法大律師事務(wù)所

——法大律師秉承的精神與準(zhǔn)則崇尚法治與正義

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