存款類金融機(jī)構(gòu)

金融學(xué)第十二講存款類金融機(jī)構(gòu)一、本章主要內(nèi)容與結(jié)構(gòu)安排

★存款類金融機(jī)構(gòu)的種類與運(yùn)作原理

★商業(yè)銀行

★政策性銀行

★合作金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行總分行制銀行資本表外業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理負(fù)債管理缺口分析風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)政策性銀行合作金融機(jī)構(gòu)全能型商業(yè)銀行城市信用社農(nóng)村信用社農(nóng)村合作銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理存款性金融機(jī)構(gòu)銀行控股公司制二、本章需要掌握的重要名詞術(shù)語(yǔ)★存款類金融機(jī)構(gòu)：以接受存款并發(fā)放貸款為主要業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)?！餐卣鳎阂源婵顬橹饕?fù)債，以貸款為主要資產(chǎn)，以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要中間業(yè)務(wù)，直接參與存款貨幣的創(chuàng)造過(guò)程?！虡I(yè)銀行是最早產(chǎn)生的、最具存款類金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的機(jī)構(gòu)，所以存款類機(jī)構(gòu)稱為銀行類金融機(jī)構(gòu)。

二、本章需要掌握的重要名詞術(shù)語(yǔ)★商業(yè)銀行：存款類金融機(jī)構(gòu)中最具代表性和占比最大的機(jī)構(gòu).

▲傳統(tǒng)意義上的商業(yè)銀行專指以存款為主要負(fù)債、以貸款為主要資產(chǎn)、以支付結(jié)算為主要中間業(yè)務(wù)，并直接參與存款貨幣創(chuàng)造的金融機(jī)構(gòu)。

▲現(xiàn)代商業(yè)銀行已成為全面經(jīng)營(yíng)貨幣信用商品和提供金融服務(wù)的特殊企業(yè)。二、本章需要掌握的重要名詞術(shù)語(yǔ)★總分行制：商業(yè)銀行的一種組織形式，是指銀行在大城市設(shè)立總行，在各地普遍設(shè)立分支行并形成龐大銀行網(wǎng)絡(luò)的制度.▲目前，世界各國(guó)的商業(yè)銀行普遍采用這種制度.★控股公司制：是指由一家控股公司持有一家或多家銀行的股份，或者是控股公司下設(shè)多個(gè)子公司的組織形式.▲控股公司制是美國(guó)銀行業(yè)規(guī)避管制的一種創(chuàng)新.▲控股公司制下的各銀行具有互補(bǔ)性，使整體經(jīng)營(yíng)實(shí)力增強(qiáng).

二、本章需要掌握的重要名詞術(shù)語(yǔ)★銀行資本:即自有資本，其數(shù)量的多少能夠反映銀行自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力以及御險(xiǎn)能力大小。按來(lái)源可分為：▲核心資本：包括普通股、不可收回的優(yōu)先股、資本盈余、留存收益、可轉(zhuǎn)換的資本債券、各種補(bǔ)償準(zhǔn)備金等所有者權(quán)益；是銀行真正意義上的自有資本.▲附屬資本：包括未公開(kāi)的準(zhǔn)備金、資產(chǎn)重估準(zhǔn)備金、呆賬準(zhǔn)備和長(zhǎng)期次級(jí)債等.

二、本章需要掌握的重要名詞術(shù)語(yǔ)★表外業(yè)務(wù)（OffBalanceSheetBusiness）:與表內(nèi)業(yè)務(wù)相對(duì)而言，是指不直接進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)，主要有兩類：

▲中間業(yè)務(wù)：業(yè)務(wù)活動(dòng)不需要?jiǎng)佑觅Y金，與客戶之間不發(fā)生借貸性的信用關(guān)系，而是利用自身的技術(shù)、信譽(yù)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)為客戶提供金融服務(wù)，并從中獲利.

▲創(chuàng)新的表外業(yè)務(wù)：是指不直接列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)，又可稱為或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)與或有負(fù)債業(yè)務(wù).如：貸款承諾、擔(dān)保、回購(gòu)協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利和衍生性的互換、期貨、期權(quán)等.二、本章需要掌握的重要名詞術(shù)語(yǔ)★信用風(fēng)險(xiǎn):又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，指借款人不能按契約規(guī)定償還本息而使債權(quán)人受損的風(fēng)險(xiǎn).★市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):一般是指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而蒙受損失的可能性.▲利率風(fēng)險(xiǎn)：是指市場(chǎng)利率變化給商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債帶來(lái)?yè)p失的可能性.▲匯率風(fēng)險(xiǎn)：是指商業(yè)銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)中的外匯資產(chǎn)或負(fù)債因匯率波動(dòng)而造成損失的可能性.二、本章需要掌握的重要名詞術(shù)語(yǔ)★流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):指商業(yè)銀行無(wú)法提供足額資金來(lái)應(yīng)付客戶的提現(xiàn)或貸款需求時(shí)引起的風(fēng)險(xiǎn).

▲原因：資產(chǎn)和負(fù)債的差額及期限的不匹配.

▲特點(diǎn)：不確定性強(qiáng)、沖擊破壞力大.★操作風(fēng)險(xiǎn):指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn).

▲增強(qiáng)銀行的內(nèi)部控制能力是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的有效渠道.

二、本章需要掌握的重要名詞術(shù)語(yǔ)★政策性銀行:是指由政府發(fā)起或出資建立，按照國(guó)家宏觀政策要求，在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事銀行業(yè)務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)。★合作金融機(jī)構(gòu):是指按照國(guó)際通行的合作原則，以股金為資本、以入股者為服務(wù)對(duì)象、以基本金融業(yè)務(wù)為經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的金融合作組織.

二、本章需要掌握的重要名詞術(shù)語(yǔ)三、需要重點(diǎn)把握和理解的幾個(gè)問(wèn)題1.如何認(rèn)識(shí)存款類金融機(jī)構(gòu)？存款類金融機(jī)構(gòu)的界定及種類不同存款類金融機(jī)構(gòu)間的相互關(guān)系

▲通過(guò)提供不同的金融服務(wù)，形成在功能上相互補(bǔ)充的有機(jī)體系；▲需要依據(jù)市場(chǎng)需求進(jìn)行不同的市場(chǎng)定位；▲存款類金融機(jī)構(gòu)間相互競(jìng)爭(zhēng)，在優(yōu)勝劣汰中不斷發(fā)展.存款類金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作原理(12.1)-----通過(guò)吸收存款和借入資金形成資金來(lái)源，再通過(guò)各類貸款與證券投資運(yùn)用資金，成為資金供求者之間的信用中介

▲基本業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)負(fù)債和表外業(yè)務(wù)▲特點(diǎn)：公眾性；風(fēng)險(xiǎn)性；服務(wù)性▲職能與作用：信用中介；支付中介；創(chuàng)造信用與存款貨幣；轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)；提供各種服務(wù)便利▲業(yè)務(wù)運(yùn)作的內(nèi)在要求：具有公信力；具有流動(dòng)性；具有收集、辨識(shí)、篩選信息的能力1.如何認(rèn)識(shí)存款類金融機(jī)構(gòu)？2.商業(yè)銀行是怎樣產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的？●從產(chǎn)生看:貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)出現(xiàn)的客觀必然性：貿(mào)易和商品交換的發(fā)展需要●從發(fā)展看:

▲西方國(guó)家早期的銀行業(yè)的弱點(diǎn)行業(yè)創(chuàng)新

銀行業(yè)

▲舊中國(guó)商業(yè)銀行的出現(xiàn)及特點(diǎn)

▲新中國(guó)商業(yè)銀行的建立與發(fā)展3.現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織體制有哪幾種類型？其利弊如何？現(xiàn)代商業(yè)銀行組織體制的主要類型總分行制;單一制;

控股公司制;連鎖銀行制等.各種組織類型各有利弊各國(guó)按各自的不同情況在不同時(shí)期做出不同選擇.4.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)與關(guān)系按是否進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)性的中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新性的表外業(yè)務(wù)被動(dòng)負(fù)債、主動(dòng)負(fù)債、銀行資本

現(xiàn)金資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)、證券投資結(jié)算、代理、信托、信用卡、理財(cái)、信息咨詢

貸款承諾、擔(dān)保、回購(gòu)協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利和衍生性的互換、期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期合約

5.現(xiàn)代商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的構(gòu)成是什么？現(xiàn)金資產(chǎn)：流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)，主要包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行和同業(yè)的存款等。信貸資產(chǎn)：

◎票據(jù)貼現(xiàn):應(yīng)客戶要求買進(jìn)未到期票據(jù)并向客戶收取一定貼息的業(yè)務(wù)。

◎貸款：資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最重要的授信業(yè)務(wù)，按貸款期限、對(duì)象和擔(dān)保形式有多種分類。在風(fēng)險(xiǎn)控制中多用正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失5級(jí)分類

證券投資：商業(yè)銀行在證券市場(chǎng)上購(gòu)買各種有價(jià)證券的業(yè)務(wù)。6.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的種類與變化?●被動(dòng)負(fù)債：商業(yè)銀行通過(guò)吸收存款籌集資金

◎存款種類：活期存款；定期存款；儲(chǔ)蓄存款●主動(dòng)負(fù)債：商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)行各種金融工具主動(dòng)吸收資金.●其他負(fù)債◎借入款：向央行申請(qǐng)的再貼現(xiàn)或再貸款、向同業(yè)拆借的資金或向其他金融機(jī)構(gòu)的借款

◎臨時(shí)占用資金：在為客戶提供服務(wù)過(guò)程中臨時(shí)占用的客戶資金7.商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的主要種類與

發(fā)展趨勢(shì)是什么？

●傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)：◎早期：主要集中于貨幣的鑒定、兌換、保管、匯兌等

◎現(xiàn)代：發(fā)展為結(jié)算、代理、信托、理財(cái)、信息咨詢等

●創(chuàng)新的表外業(yè)務(wù)：

擔(dān)保性業(yè)務(wù)、承諾性業(yè)務(wù)、衍生性業(yè)務(wù)（期權(quán)買賣、貨幣互換、利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等）.

8.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)？●在以客戶為中心理念下發(fā)展業(yè)務(wù)●找準(zhǔn)市場(chǎng)定位和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)●業(yè)務(wù)創(chuàng)新

◎大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、貨幣市場(chǎng)共同基金、可轉(zhuǎn)讓支付命令等

◎資產(chǎn)證券化、金融期貨與期權(quán)、利率互換等

◎可持續(xù)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)、電子支付等

●業(yè)務(wù)電子化

9.如何理解商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則?●商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)遵循安全性、流動(dòng)性和盈利性兼顧的原則

◎安全性:避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),保證資金安全.

◎流動(dòng)性:能夠隨時(shí)滿足客戶支付提現(xiàn)的要求;

◎盈利性:經(jīng)營(yíng)的目的是追求利潤(rùn)最大化;●商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是特殊金融企業(yè)的客觀要求.

●“三性”原則間的矛盾與統(tǒng)一10.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論是怎樣演變的?●商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理論的指導(dǎo)性●商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理論的演變:

◎資產(chǎn)管理;

◎負(fù)債管理;

◎資產(chǎn)負(fù)債綜合管理.●商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理論的發(fā)展：

◎資產(chǎn)負(fù)債外管理；

◎全方位滿意管理；

◎價(jià)值管理……11.現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心?●風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心

信用風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)●商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；風(fēng)險(xiǎn)衡量；風(fēng)險(xiǎn)控制●商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法

◎風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（ValueAtRisk，VAR）

◎信貸矩陣系統(tǒng)

◎風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益法（RAROC）◎全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式●風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)12.現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理的最新發(fā)展●現(xiàn)代銀行的公司治理結(jié)構(gòu)與發(fā)展■公司治理結(jié)構(gòu)既是協(xié)調(diào)股東和其他利益相關(guān)者之間關(guān)系的一種制度，又是對(duì)公司進(jìn)行管理和控制的一種模式，涉及到公司的指揮、控制和激勵(lì)等方面。

◎資本結(jié)構(gòu)：股權(quán)、債務(wù)與留存收益的最佳組合

◎制衡機(jī)制：股東大會(huì)—董事會(huì)—經(jīng)理層—監(jiān)事會(huì)形成的相互制衡

◎激勵(lì)約束機(jī)制：物質(zhì)激勵(lì)和精神激勵(lì)等多種手段相結(jié)合；制度約束、契約約束和市場(chǎng)約束相結(jié)合

◎信息披露制度：強(qiáng)制性、規(guī)范性和真實(shí)性12.現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理的最新發(fā)展●現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理理念的最新發(fā)展

◎核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育與提升

◎以客戶滿意度為核心

◎由創(chuàng)利到創(chuàng)值的轉(zhuǎn)變12.現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理的最新發(fā)展●現(xiàn)代銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育與提升

◎核心競(jìng)爭(zhēng)力是指企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中掌握和積累的各種資源、能力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，包括基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)、流程、管理以及制度和文化等。

◎核心競(jìng)爭(zhēng)力具有顯著的價(jià)值性、優(yōu)勢(shì)性、可延伸性、整合性、動(dòng)態(tài)發(fā)展性、共有性、不可交易性。◎核心競(jìng)爭(zhēng)力反映了企業(yè)本質(zhì)的能力集合，是企業(yè)擁有的主要資源，決定了其經(jīng)營(yíng)范圍的廣度和深度，是長(zhǎng)期保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的源泉。因此成為企業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)期根本性戰(zhàn)略。12.現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理的最新發(fā)展●現(xiàn)代銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力：能力的競(jìng)爭(zhēng)

◎在資源既定的情況下，銀行對(duì)資源利用和整合的能力是競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵

◎現(xiàn)代銀行的能力是一個(gè)系統(tǒng)，主要由三個(gè)層面構(gòu)成：

基礎(chǔ)層：銀行家才能、制度和企業(yè)文化保障層：技術(shù)應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)控制、組織優(yōu)化和人力激勵(lì)實(shí)現(xiàn)層：技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷資源、能力與核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)系財(cái)務(wù)資源物質(zhì)資源人力資源組織資源技術(shù)資源創(chuàng)新資源商譽(yù)資源有形資源無(wú)形資源對(duì)于企業(yè)資源的協(xié)調(diào)組合能力核心競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)代銀行能力體系分析圖銀行制度銀行家才能企業(yè)文化戰(zhàn)略管理能力文化影響能力制度規(guī)范能力基礎(chǔ)層技術(shù)應(yīng)用能力風(fēng)險(xiǎn)控制能力人力激勵(lì)能力組織優(yōu)化能力保障層技術(shù)創(chuàng)新能力產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力市場(chǎng)營(yíng)銷能力實(shí)現(xiàn)層市場(chǎng)價(jià)值實(shí)現(xiàn)13.如何看待我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理?各國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理都有一個(gè)演進(jìn)和逐步完善的過(guò)程.我國(guó)確立商業(yè)銀行體制以來(lái),逐步從計(jì)劃管理轉(zhuǎn)向建立健全市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制,取得了長(zhǎng)足的發(fā)展.我國(guó)商業(yè)銀行體系的發(fā)展具有特殊性,改革中的發(fā)展具有“國(guó)有為主體”和“轉(zhuǎn)軌”兩大特點(diǎn).強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理以切實(shí)解決經(jīng)營(yíng)效率提升和防范金融風(fēng)險(xiǎn)是長(zhǎng)期目標(biāo)未來(lái)任重道遠(yuǎn)！14.如何認(rèn)識(shí)政策性銀行?●政策性銀行存在的必要性:市場(chǎng)失靈●政策性銀行的運(yùn)作特征

◎不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

◎具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對(duì)象

◎資金運(yùn)作的特殊性●政策性銀行的作用

◎補(bǔ)充和完善市場(chǎng)融資機(jī)制；

◎誘導(dǎo)和牽制商業(yè)性資金的流向；

◎提供專業(yè)性的金融服務(wù)●我國(guó)的政策性銀行15.如何認(rèn)識(shí)合作金融機(jī)構(gòu)?●合作金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展●合作金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作特點(diǎn)

自愿性；民主性；合作性●合作金融機(jī)構(gòu)的作用●與商業(yè)銀行、政策性銀行的關(guān)系◎在滿足金融服務(wù)需求方面存在互補(bǔ)的關(guān)系

◎農(nóng)村金融體系的建立●具體的合作金融機(jī)構(gòu)及其主要業(yè)務(wù)2003-2009年存款類金融機(jī)構(gòu)存貸款情況（億元）數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)2009年我國(guó)存款類金融機(jī)構(gòu)存款結(jié)構(gòu)圖（億元）數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)2003-2009年存款類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額（億元）數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)2009年底各類商業(yè)銀行資產(chǎn)份額（億元）數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)

1952年-2009年國(guó)有大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)1995-2009年中國(guó)的銀行貸款規(guī)模

（萬(wàn)億元）

數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)歷年年報(bào)2010年分機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款情況（億元）數(shù)據(jù)來(lái)源：2010年第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告2009年我國(guó)存款類金融機(jī)構(gòu)貸款結(jié)構(gòu)圖（億元）數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)2010.9中國(guó)商業(yè)銀行存款結(jié)構(gòu)2009年我國(guó)存款類金融機(jī)構(gòu)稅后利潤(rùn)情況（億元）數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)1995-2009年大型商業(yè)銀行稅后利潤(rùn)總額

（億元）數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)2009年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)結(jié)構(gòu)圖（%）數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)2003-2009年主要商業(yè)銀行不良貸款情況（單位：億元，百分比）數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)1984-2009年主要商業(yè)銀行不良貸款情況

（單位：億元）數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)2009年我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額情況（億元）數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)注：2009年商業(yè)銀行不良貸款余額總計(jì)4973.3億元2009年我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率達(dá)標(biāo)情況數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)2009年主要商業(yè)銀行資本補(bǔ)充來(lái)源分布圖（%）數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)注：包括大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行2003-2009年合作金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)情況（億元）數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)2003-2009年政策性銀行資產(chǎn)總額（億元）數(shù)據(jù)來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)09年年報(bào)2008年商業(yè)銀行ATM消費(fèi)金額（億元）存款類金融機(jī)構(gòu)的種類與相互關(guān)系基本業(yè)務(wù)與特點(diǎn)職能與作用存款類金融機(jī)構(gòu)的種類存款類金融機(jī)構(gòu)間的相