銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)介紹(版)

銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)介紹天津分行電子銀行部2010年4月銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)介紹一、銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)概述二、客戶端功能三、開通手續(xù)五、營銷案例六、收費標(biāo)準(zhǔn)四、注意事項一、業(yè)務(wù)概述-1

網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，一定程度上滿足了客戶部分需求，但還不能完全解決個性化服務(wù)、財務(wù)信息與銀行賬務(wù)信息的一致性問題。為了滿足大中型企業(yè)客戶對網(wǎng)上銀行提出的個性化需求，進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展，我行推出了網(wǎng)上銀行銀企互聯(lián)模式。一、業(yè)務(wù)概述-2目前，中國工商銀行在全國已經(jīng)有近900家的銀企互聯(lián)客戶。其中包括國家電網(wǎng)公司、中國航空集團(tuán)公司、中國鐵路工程總公司、寶鋼集團(tuán)有限公司、中國電信集團(tuán)公司、中國網(wǎng)絡(luò)通信集團(tuán)公司、中國聯(lián)合通信集團(tuán)公司、中國煙草總公司、中國糧油食品（集團(tuán)）有限公司等近百余家全國級銀企互聯(lián)大客戶。天津地區(qū)有20余家銀企互聯(lián)客戶，天津港財務(wù)有限公司、天津電力內(nèi)部銀行結(jié)算中心、天津天士力集團(tuán)有限公司天津水泥工業(yè)設(shè)計研究院有限公司均是天津地區(qū)較大的銀企互聯(lián)客戶。（一）產(chǎn)品定義銀企互聯(lián)的概念（二）適用對象和范圍1希望實現(xiàn)資金集中管理，對企業(yè)財務(wù)信息與銀行賬戶信息的實時一致性要求較高，注重財務(wù)工作效率，且具有ERP系統(tǒng)或財務(wù)軟件系統(tǒng)的大型集團(tuán)企業(yè)（部隊、公共事業(yè)企業(yè)、大型集團(tuán)公司、財務(wù)公司、結(jié)算中心）；2想要上ERP或財務(wù)管理系統(tǒng)的大型企業(yè)，對希望實現(xiàn)或已經(jīng)實踐財務(wù)自動化的單位，可大力推薦此產(chǎn)品。（三）特點和優(yōu)勢-1數(shù)據(jù)聯(lián)動處理

使用銀企互聯(lián)，雙方系統(tǒng)直接相聯(lián)，客戶可以通過自己的財務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)操作，可以實現(xiàn)指令實時處理和數(shù)據(jù)聯(lián)動同步更新，保證了企業(yè)財務(wù)處理的高效率和財務(wù)信息的及時反饋。解決了長期困擾企業(yè)的銀企賬務(wù)信息不一致問題。全面信息服務(wù)提供查詢綜合收付款指令處理狀態(tài)、多賬戶余額查詢、查詢當(dāng)日明細(xì)、查詢綜合收付款清單、查詢歸集（清掃）/下?lián)芮鍐蔚榷喾N標(biāo)準(zhǔn)信息的查詢功能，為客戶提供實時、準(zhǔn)確、全面的對賬服務(wù)。（三）特點和優(yōu)勢-2客戶可根據(jù)自身需要，通過財務(wù)軟件系統(tǒng)對銀企互聯(lián)基本功能進(jìn)行靈活的組合和控制（如：多次調(diào)用余額查詢功能實現(xiàn)一次提交查詢多個賬戶余額等），從而全面滿足其日常財務(wù)工作需要。方便靈活強(qiáng)系統(tǒng)兼容性銀企互聯(lián)的接口可以按照客戶需求進(jìn)行個性化定制，并支持用友、金蝶、拜特、九恒星等多種企業(yè)財務(wù)管理系統(tǒng)。安全放心采用與網(wǎng)上銀行相同的安全機(jī)制外，還在轉(zhuǎn)賬交易中增加了“簽名時間”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，從而可有效地防止黑客攻擊、指令重復(fù)提交。（四）系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型軟硬件要求：對企業(yè)的ERP系統(tǒng)無要求；工行企業(yè)端證書服務(wù)器軟件需安裝在一臺PC機(jī)上。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境：企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)通過局域網(wǎng)與工商銀行提供的NetSafeClient連接；企業(yè)端的NetSafeClient通過INTERNET（公網(wǎng)或?qū)＞€）與中國工商銀行銀企互聯(lián)系統(tǒng)互聯(lián)。二、客戶端功能銀企互聯(lián)向客戶提供了豐富的“原子”（基礎(chǔ)交易）交易功能，客戶可根據(jù)自身需要，通過財務(wù)軟件系統(tǒng)對上述原子功能進(jìn)行靈活的組合和控制，從而全面滿足其日常財務(wù)工作需要。1、綜合付款業(yè)務(wù)向客戶提供功能強(qiáng)大的支付平臺，一個接口實現(xiàn)本、外幣付款功能，付款范圍涵蓋全國。

綜合付款業(yè)務(wù)提供客戶對集團(tuán)內(nèi)、外任意本、外幣賬戶付款，業(yè)務(wù)類型全面，付款對象范圍包括工行系統(tǒng)內(nèi)同城或異地賬戶，也包括跨行同城或異地賬號。例如可實現(xiàn)公司內(nèi)部賬戶的轉(zhuǎn)賬；可向經(jīng)常有業(yè)務(wù)往來的固定客戶進(jìn)行付款；可以對集團(tuán)外其他單位進(jìn)行付款；還可以對個人進(jìn)行付款（集團(tuán)內(nèi)工資發(fā)放、報銷等）。2、綜合收款業(yè)務(wù)綜合收款業(yè)務(wù)是工商銀行向客戶提供主動收取其經(jīng)過授權(quán)或簽約客戶（以下簡稱繳費客戶）各類應(yīng)繳費用的一項精品業(yè)務(wù)?？蛻艨赏ㄟ^此服務(wù)主動扣收繳費客戶的資金，實現(xiàn)資金快速入賬?？蛻糁恍韬凸ど蹄y行簽訂代收協(xié)議，向工商銀行提供繳費客戶資料（須是工商銀行個人或?qū)~戶），并經(jīng)繳費客戶授權(quán)后，即可在協(xié)議規(guī)定范圍內(nèi)進(jìn)行主動扣款。3、資金歸集下?lián)苜Y金歸集下?lián)芊?wù)包括集團(tuán)資金歸集和下?lián)埽纯偣旧鲜兆庸镜馁Y金和總公司向子公司撥付資金。本功能實現(xiàn)了集團(tuán)資金的總體管理，提高了資金使用效率。資金歸集功能可按照客戶的靈活要求將集團(tuán)內(nèi)下級單位賬戶的資金周期性的、自動的逐級上收至上級單位賬戶（頂點賬戶），同時系統(tǒng)也可接受客戶不定時的指令完成資金歸集。本功能只支持人民幣。資金下?lián)芄δ艿馁Y金流向與資金歸集的資金流向相反?？砂凑湛蛻舻撵`活要求將集團(tuán)某個賬戶（頂點賬戶）的資金周期性的、自動的向下級單位的賬戶逐級下?lián)埽瑫r系統(tǒng)也可接受客戶不定時的指令完成資金下?lián)?。該功能也只支持人民幣。系統(tǒng)每日自動定時向客戶ERP系統(tǒng)發(fā)送賬戶對賬信息，以滿足企業(yè)的自動對賬需求。同時，客戶也可通過ERP系統(tǒng)主動向銀行查詢賬戶對賬信息文件。電子對賬功能根據(jù)其查詢的類別分為：查詢余額、查詢綜合收付款指令處理狀態(tài)、查詢對賬單、查詢綜合收付款清單、查詢歸集/下?lián)芮鍐?、根?jù)協(xié)議查詢繳費賬號、查詢當(dāng)日明細(xì)等功能。4、電子對賬企業(yè)客戶向工商銀行提交工資單文件，工商銀行將工資單信息存入數(shù)據(jù)庫，方便企業(yè)客戶員工通過個人網(wǎng)銀查詢個人工資單信息，同時向企業(yè)客戶提供了工資單文件的查詢和刪除功能。5、工資單帳戶查詢：賬戶余額、當(dāng)日明細(xì)、歷史明細(xì)、查詢對帳單支付指令及指令查詢歸集下?lián)芗扒鍐尾樵兤髽I(yè)財務(wù)室收費站工資單代理行電子商務(wù)票據(jù)托管主要功能余額查詢歷史明細(xì)查詢轉(zhuǎn)帳支付企業(yè)銀行1、企業(yè)與開戶行協(xié)商確認(rèn)需要實現(xiàn)的功能，并就各項收費達(dá)成一致后與開戶行簽署《中國工商銀行銀企互聯(lián)服務(wù)合作協(xié)議》（三方協(xié)議或雙方協(xié)議）。三、開通手續(xù)-12、銀行將有關(guān)銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)介紹、接口文檔和技術(shù)開發(fā)手冊等材料交給企業(yè)或企業(yè)財務(wù)軟件開發(fā)商。3、企業(yè)或企業(yè)財務(wù)軟件開發(fā)商向銀行提交開發(fā)計劃并組織實施。企業(yè)銀行4、銀行在測試環(huán)境中為客戶辦理信息注冊、制作證書、打印密碼信封，并將測試證書及密碼信封交給企業(yè)客戶。指導(dǎo)客戶按照銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)相關(guān)資料，為測試工作做好準(zhǔn)備。5、銀行行電子銀行部門和科技部門組織企業(yè)及軟件開發(fā)商進(jìn)行測試。三、開通手續(xù)-26、測試完成后企業(yè)客戶向銀行提交申請資料以及測試報告，申請正式投產(chǎn)。業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點審核后辦理相關(guān)手續(xù)。7、企業(yè)或者企業(yè)財務(wù)軟件開發(fā)商應(yīng)做好生產(chǎn)環(huán)境的準(zhǔn)備工作。開戶行完成相關(guān)手續(xù)后，向企業(yè)發(fā)放生產(chǎn)證書，企業(yè)進(jìn)行證書下載和相關(guān)配置工作完成投產(chǎn)工作。8、銀行協(xié)助企業(yè)對查詢、轉(zhuǎn)賬等交易進(jìn)行驗證。驗證無誤后可正式開通銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)。企業(yè)銀行三、開通手續(xù)-3四、注意事項客戶可同時開通網(wǎng)上銀行和銀企互聯(lián)服務(wù)，分別使用不同的證書。A每個客戶一般申請一個銀企互聯(lián)證書（如需要也可申請多張銀企互聯(lián)證書），且通過銀企互聯(lián)證書提交的交易可以通過企業(yè)網(wǎng)上銀行進(jìn)行授權(quán)。企業(yè)財務(wù)人員的操作、支付權(quán)限等一般由企業(yè)在財務(wù)系統(tǒng)中自行開發(fā)和控制，可滿足企業(yè)客戶各種復(fù)雜的權(quán)限控制要求。如客戶財務(wù)系統(tǒng)權(quán)限控制可滿足客戶內(nèi)控和安全控制需要，客戶不采用企業(yè)網(wǎng)上銀行授權(quán)方式。B客戶經(jīng)理注意提示客戶使用銀企互聯(lián)系統(tǒng)和現(xiàn)有操作模式的區(qū)別，揭示風(fēng)險，要求客戶進(jìn)行必要的內(nèi)部管理控制；提醒客戶與軟件開發(fā)商溝通，了解客戶端財務(wù)軟件的二次開發(fā)工作量。C五、營銷案例

天津某大型企業(yè)內(nèi)部銀行結(jié)算中心是該企業(yè)的財務(wù)部門，也是一個財務(wù)高度集中、管理高度嚴(yán)格的企業(yè)集團(tuán)核心部門。今年年初，該內(nèi)部銀行結(jié)算中心對其會計系統(tǒng)進(jìn)行了改造，分行電子銀行部和主辦支行各位領(lǐng)導(dǎo)及營銷人員抓住這一有利時機(jī)，契合客戶需求，積極營銷我行電子銀行產(chǎn)品，為其開通了我行企業(yè)網(wǎng)上銀行以及貴賓室自動收款業(yè)務(wù)。由于客戶使用良好以及支行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，該客戶提出了銀企財務(wù)信息一致性、提高財務(wù)管理效率等進(jìn)一步需求，民族路支行又及時向其推介了我行銀企互聯(lián)產(chǎn)品。經(jīng)過分行和支行深入的營銷和全面的介紹，該企業(yè)最終選擇使用我行銀企互聯(lián)。

經(jīng)過近一年的運行，我行銀企互聯(lián)產(chǎn)品的穩(wěn)定性、實用性、可操作性得到了企業(yè)的充分肯定。樹立了我行良好的電子銀行品牌形象，并有效地穩(wěn)固了銀企關(guān)系。2008年該企業(yè)銀企互聯(lián)交易筆數(shù)9000多筆，交易量接近200億元，結(jié)算費收入超過9萬元。六、收費標(biāo)準(zhǔn)-11銀