中美商業(yè)銀行對比

15金融1班

賀大泉1310612128中美商業(yè)銀行發(fā)展比較目錄

1.我國商業(yè)銀行的發(fā)展2.美國商業(yè)銀行的發(fā)展3.兩國之間差異4.結(jié)語1.我國商業(yè)銀行的發(fā)展一：起源

我國明朝末年出現(xiàn)了類似銀行的錢莊和票號。鴉片戰(zhàn)爭后，一些外商銀行紛紛進(jìn)入我國開展金融業(yè)務(wù)，以便于剝削，獲取巨額利潤。我國境內(nèi)第一家銀行是1845年英國人設(shè)立的麗如銀行，1897年中國通商銀行作為中國人自辦的第一家銀行開始營業(yè)。二.建國后（1）大統(tǒng)一時期1978年以前1948年12月1日，中國人民銀行在河北省石家莊市宣布成立，并首次發(fā)行第一批人民幣。1949年，中國銀行成為國家指定外匯外貿(mào)專業(yè)銀行

1954-1955年，中國人民銀行，商業(yè)部，財政部協(xié)商，統(tǒng)一清理了國營工業(yè)間，以及國營工業(yè)與其他國營企業(yè)間的貸款，貸款與資金往來一律通過中國銀行辦理，到一五計劃末，一切信用統(tǒng)一于國家銀行的目的已經(jīng)實現(xiàn)。

1962年3月10日，做出“加強銀行工作的集中統(tǒng)一，嚴(yán)格控制貨幣發(fā)行的決定”

一直很到1978年以前我國都是是“大一統(tǒng)”時間，中國人民銀行發(fā)行貨幣，發(fā)放貸款，實行計劃經(jīng)濟(jì)。銀行只是算帳，當(dāng)會計，沒有真正起到銀行的作用1.我國商業(yè)銀行的發(fā)展（2）國有專業(yè)銀行時期1979-1993

1979年3月，中國農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)的打破了大一統(tǒng)的傳統(tǒng)金融體制格局

1979年3月，中國銀行、中國建設(shè)銀行獨立，邁出了專業(yè)銀行體系的建設(shè)步伐

這個時期，中、農(nóng)、工、建獨立，地方性商業(yè)銀行崛起。1993年以前還沒有明確提出“國有商業(yè)銀行”的概念，銀行改革集中在企業(yè)化經(jīng)營或經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換上。1993年12月份，《關(guān)于金融體制改革的決定》提出了政策性金融與商業(yè)性金融分離，要把國家專業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行。至此，銀行改革方向才正式定位于商業(yè)銀行。1.我國商業(yè)銀行的發(fā)展1.我國商業(yè)銀行的發(fā)展（3）國有商業(yè)銀行時期1993-2003

1993年以后，雖然提出政策性金融與商業(yè)性金融分離，但這時的銀行仍然還像政府的“提款機”，這樣的結(jié)局就是不良資產(chǎn)居高不下。

（4）股份制商業(yè)銀行2003以后為解決國有商業(yè)銀行時期的諸多問題，2003年“兩會”溫家寶提出“要使國有商業(yè)銀行走市場化的道路，推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度的改革，推進(jìn)公司治理結(jié)構(gòu)的改革，真正把國有商業(yè)銀行變成現(xiàn)代商業(yè)銀行。同時向中行建行注資450億美元，并要求兩行必須對國家的注資保值增值，同時，要擔(dān)負(fù)起降低不良資產(chǎn)的責(zé)任。隨之而來的，就是至今的商業(yè)銀行股份制改革，主要措施包括產(chǎn)權(quán)改革、引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者、上市等。1.我國商業(yè)銀行的發(fā)展(5)現(xiàn)狀商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標(biāo)，以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對象，向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)的功能。而我國商業(yè)銀行普遍存在資產(chǎn)高，但資產(chǎn)收益率很低的問題。另一方面，我國的商業(yè)銀行基本履行一般的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，以經(jīng)營存貸款為主要盈利手段。以提供金融服務(wù)為基本職能，但是與國外成熟的商業(yè)銀行相比我國銀行的業(yè)務(wù)能力相去甚遠(yuǎn)，業(yè)務(wù)品種不多盈利能力有限，還有極大的發(fā)展空間，此外在辦理一般業(yè)務(wù)的過程中由于體制上的問題我國銀行的壞賬爛賬十分普遍，不良資產(chǎn)率相當(dāng)高。我國商業(yè)銀行發(fā)展2.美國商業(yè)銀行發(fā)展(1)北美銀行,第一銀行,第二銀行的建立與終結(jié)。自1781年至1836年，美國先后建立了北美銀行第一銀行和第二銀行，三家國民銀行均在執(zhí)照到期后，因無法續(xù)簽執(zhí)照期限而終結(jié)。自此自由銀行的時代一直持續(xù)了數(shù)十年，美國遭受一連串的經(jīng)濟(jì)危機，最后直至1913年聯(lián)邦儲備體系最終成立，形成了美國現(xiàn)如今的聯(lián)邦與州的雙重監(jiān)管體制。（2）商業(yè)銀行與其他金融服務(wù)業(yè)的悲歡離合1933年GS法案規(guī)定商業(yè)銀行必須出售它們的投資銀行業(yè)務(wù)。只允許商業(yè)銀行承銷政府債券，不允許承銷公司債券和從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。在一定程度上保護(hù)了商業(yè)銀行，規(guī)避了風(fēng)險。但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，世界格局的變化，由于商業(yè)銀行在債券和保險業(yè)務(wù)上的限制，美國銀行在競爭上處于劣勢，限制了發(fā)展。1999年底，美國通過金融現(xiàn)代法案，結(jié)束了GS法案，使銀行可以通過金融控股公司的形式展開更廣泛的銀行金融業(yè)務(wù)。2.美國商業(yè)銀行發(fā)展一，歷史沿革對比中美兩國歷史環(huán)境不同。美國早在1913年后出現(xiàn)商業(yè)銀行，而中國直至1993年銀行改革方向才正式定位于商業(yè)銀行。中國商業(yè)銀行的發(fā)展要比美國晚幾十年。美國早在1999年頒布了有關(guān)金融服務(wù)的法案，令金融機構(gòu)的綜合性經(jīng)營項目合法化。而在當(dāng)時，中國正處在金融體制的轉(zhuǎn)型期，各項業(yè)務(wù)都不成熟。商業(yè)銀行內(nèi)部剛剛滋生出從單一業(yè)務(wù)向綜合業(yè)務(wù)發(fā)展的苗頭的時期。3.中美商業(yè)銀行發(fā)展對比經(jīng)營模式發(fā)展歷史中國混業(yè)經(jīng)營-分業(yè)經(jīng)營改革開放之前，大統(tǒng)一的混業(yè)經(jīng)營模式。1993年國務(wù)院進(jìn)一步規(guī)定實行分業(yè)經(jīng)營。混業(yè)經(jīng)營-分業(yè)經(jīng)營-混業(yè)經(jīng)營19世紀(jì)以前混業(yè)經(jīng)營1933年GS法案，規(guī)定銀行分業(yè)經(jīng)營1999年金融服務(wù)發(fā)廢除GS法規(guī)，開始混業(yè)經(jīng)營3.中美商業(yè)銀行發(fā)展對比美國收入結(jié)構(gòu)的比較中國1.非息收入平均10%-20%，利息收入高達(dá)80%以上2.非息收入業(yè)務(wù)單一，勞動密集型非息收入業(yè)務(wù)量大，附加值高的非息收入業(yè)務(wù)量小1.非息收入平均40%以上，利息收入平均不到60%。2.非息收入業(yè)務(wù)體系完善，涵蓋較多附加值高的業(yè)務(wù)，種類多而分散3.中美商業(yè)銀行發(fā)展對比美國二、中美商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀對比在目前，美國的根基牢固，幾乎所有金融業(yè)務(wù)都能夠在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中體現(xiàn)出來，而中國仍處在各個獨立的金融機構(gòu)間業(yè)務(wù)交叉的糾結(jié)之中，大部分業(yè)務(wù)是以銀行代理的形式存在于商業(yè)銀行系統(tǒng)中，阻礙了其發(fā)展。時至今日，這種狀態(tài)一直在延續(xù)。3.中美商業(yè)銀行發(fā)展對比結(jié)語

我國和美國截然不同的歷史環(huán)境和政治背景導(dǎo)致兩國商業(yè)銀行的發(fā)展大相徑庭。目前各方面而言我們商業(yè)銀行的效率和功能都遠(yuǎn)不如美國。但