項目六 其他支付結(jié)算方式

項目六其他支付結(jié)算方式與系統(tǒng)教學(xué)目標(biāo)：了解移動支付的工作原理與支付流程了解虛擬貨幣支付的工作原理與支付流程了解電話支付的工作原理與支付流程能力目標(biāo)能夠熟練使用手機完成移動支付能夠熟練使用虛擬貨幣完成網(wǎng)上支付操作能夠熟練使用電話支付完成電子商務(wù)交易任務(wù)一移動支付應(yīng)用了解移動支付的概念了解移動支付的分類了解移動支付的運營模式了解移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢能夠掌握移動支付的申請與使用截至2011年6月，中國網(wǎng)民規(guī)模達到4.85億，較2010年底增加2770萬人；手機網(wǎng)民規(guī)模為3.18億，較2010年底增加了1494萬人。手機網(wǎng)民在總體網(wǎng)民中的比例達65.5%，成為中國網(wǎng)民的重要組成部分。2011年第二季度末截至2011年第二季度末，全國累計發(fā)行銀行卡26.74億張，同比增長18.0%，增速較上年同期加快3.5個百分點。其中，借記卡累計發(fā)卡量為24.17億張，較第一季度末增長4.6%，同比增長17.4%，增速較上年同期加快4.1個百分點；信用卡累計發(fā)卡量為2.57億張，較第一季度末增長6.3%，同比增長24.3%，增速較上年同期放緩3.0個百分點。學(xué)習(xí)內(nèi)容移動電子商務(wù)移動通信技術(shù)移動支付移動電子商務(wù)20世紀(jì)末到現(xiàn)在，直接影響著億萬人生活的兩項技術(shù)（邁向信息社會的兩個重要標(biāo)志）Internet移動通信電影視頻點播無線互動游戲多媒體彩鈴下載無線高速上網(wǎng)3G時代之便利生活

3G就是出租車?yán)锏囊曨l會議；3G就是你坐火車也不會錯過的肥皂?。?G就是從現(xiàn)場發(fā)回總部供分析用的圖像；3G就是與朋友共享你在摩洛哥的美妙假期。

3G的核心應(yīng)用視頻通話手機電視手機購物手機音樂手機網(wǎng)游寬帶上網(wǎng)移動電子商務(wù)MobileCommerce（M-Commerce），是由電子商務(wù)（E-Commerce）概念衍生出來的。移動電子商務(wù)是通過手機、PDA（個人數(shù)字助理）等移動通信設(shè)備與Internet有機結(jié)合進行的電子商務(wù)活動，無論何時、何地都可以使用。Internet技術(shù)、移動通信技術(shù)和其他技術(shù)的完善組合創(chuàng)造了移動電子商務(wù)真正推動市場發(fā)展的是移動電子商務(wù)在各應(yīng)用領(lǐng)域的多種多樣的服務(wù)。移動電子商務(wù)應(yīng)滿足的要求安全性冗余及時性靈活性公認標(biāo)準(zhǔn)處理突發(fā)事件的能力個性化隨時隨地性靈活地付費方式多樣化和人性化廣泛的用戶基礎(chǔ)更加安全可靠收入來源多渠道豐富的信息資源移動電子商務(wù)的特點移動電子商務(wù)的服務(wù)交易娛樂購物銀行業(yè)務(wù)定票

移動電子商務(wù)提供服務(wù)銀行業(yè)務(wù)用戶能夠隨時隨地進行個人財務(wù)管理：核查賬戶支付賬單、進行轉(zhuǎn)賬以及接收付款通知等。交易適用于股票等交易應(yīng)用，可擁有接收實時財務(wù)新聞和信息，也可確認訂單并安全地在線管理股票交易訂票使用戶能在票價優(yōu)惠或航班取消時立即得到通知，也可支付票費或在旅行途中臨時更改航班或車次。用戶也可瀏覽電影剪輯、閱讀評論、并訂購電影票。

移動電子商務(wù)提供服務(wù)購物通過移動設(shè)備進行網(wǎng)上購物。即興購物，如訂購鮮花、禮物、食品或快餐等。娛樂通過移動設(shè)備收聽音樂，訂購、下載特定曲目，玩交互游戲，支付費用等。推動移動電子商務(wù)發(fā)展的因素?zé)o線協(xié)議的逐步推出移動設(shè)備增長快速：個人數(shù)字助理（PDA）、掌上電腦、手持電腦、筆記本電腦、手機接入技術(shù)日趨成熟：TDMA、CDMA、GSM、3G接入費用逐漸走低目前制約移動電子商務(wù)發(fā)展的因素消費者的期望安全問題的制約技術(shù)本身的制約內(nèi)容與費用的制約社會環(huán)境的制約移動通信技術(shù)G3引領(lǐng)3G生活

1G：第一代模擬制式手機(1995年)3G：第三代數(shù)字通信技術(shù)(2009年)2G：第二代數(shù)字制式手機(1996年)移動通信發(fā)展歷程第一代蜂窩系統(tǒng)：第二代蜂窩系統(tǒng)：第三代蜂窩系統(tǒng)：

AMPS（美國）

GSM/DCS1800(歐洲)WCDMATACS（英國）IS-95CDMA（美國）cdma2000NMT（北歐）TD-SCDMA模擬系統(tǒng)數(shù)字系統(tǒng)數(shù)字系統(tǒng)模擬向數(shù)字的發(fā)展語音業(yè)務(wù)向多媒體業(yè)務(wù)的發(fā)展1G2G3G時間1981-19961990-2001-業(yè)務(wù)模擬電話語音數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)語音消息高速數(shù)據(jù)寬帶視頻多媒體結(jié)構(gòu)宏蜂窩微蜂窩、微微蜂窩、宏蜂窩微蜂窩、微微蜂窩無線技術(shù)模擬調(diào)頻FDDFDMA數(shù)字調(diào)制、CDMA、使用TDD和FDD的TDMACDMA可能與TDMA結(jié)合或者與TDD和FDD的結(jié)合頻段800MHz800MHz、900MHz、1800MHz、1900MHz2000MHz實例AMPS、TACS、NMT450/900IS-95CSM/DCS1800PHSCDMA2000WDMATD-SCDMA21世紀(jì)通信的重大變革20世紀(jì)21世紀(jì)無線寬帶多媒體通信系統(tǒng)無線IP和無線ATM無線通信和互聯(lián)網(wǎng)/多媒體通信相結(jié)合移動通信技術(shù)概念指移動通信雙方或至少其中一方在運動狀態(tài)中進行信息傳遞的通信方式。特點：利用無線電波進行信息傳輸在復(fù)雜的干擾環(huán)境中運行資源緊張：日益增長的用戶數(shù)和有限頻譜資源的矛盾。環(huán)境惡劣：用戶對業(yè)務(wù)質(zhì)量的需求和無線傳播環(huán)境的矛盾。移動通信的主要特點移動通信的主要特點無線通信的傳播信道特性無線傳播環(huán)境的復(fù)雜性：天波（電離層、對流層）、地波（直射、反射、衍射、投射等）信道的分類帶寬受限信道和功率受限信道非色散信道和色散信道恒參信道和變參信道點對點信道和多址信道移動通信網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)移動終端：多模式、多頻段、多樣化的終端設(shè)備無線接入網(wǎng)：包括RNC、NodeB等，實現(xiàn)無線傳輸和控制功能核心網(wǎng)絡(luò)：包括MSC、HLR、VLR、SGSN、GGSN等，提供信息交換和傳輸、控制電話交換網(wǎng)絡(luò)：PSTNIP網(wǎng)絡(luò)大區(qū)制和小區(qū)制蜂窩小區(qū)蜂窩技術(shù)不單純分割頻率通過分割地理區(qū)域更加有效的使用無線頻率移動通信系統(tǒng)的基本呼叫三種基本的呼叫過程moc（MobileOriginatedCall）：移動用戶到固定用戶移動通信（主叫）mtc（MobileTeminatedCall）：固定用戶到移動用戶

mmc：移動用戶到移動用戶漫游漫游是蜂窩移動電話的用戶在離開本地區(qū)或本國時，仍可以在其他一些地區(qū)或國家繼續(xù)使用他們的移動電話手機。CDMACDMA(CodeDivisionMultipleAccess)又稱碼分多址，是在無線通訊上使用的技術(shù)，CDMA允許所有使用者同時使用全部頻帶(1.2288Mhz)，且把其他使用者發(fā)出訊號視為雜訊，完全不必考慮到訊號碰撞(collision)問題。CDMACDMA手機指基于網(wǎng)絡(luò)的移動通信終端，有如下優(yōu)點：一、CDMA手機可以說是名副其實的綠色手機。二、CDMA手機采用了先進的切換技術(shù)——軟切換技術(shù)(即切換是先接續(xù)好后再斷)，使得CDMA手機的通話可以與固定電話媲美，而且沒有GSM手機的掉線現(xiàn)象。CDMA手機優(yōu)點三、使用CDMA網(wǎng)絡(luò)，運營商的投資相對減少，這就為CDMA手機資費的下調(diào)預(yù)留了空間；四、因采用以拓頻通信為基礎(chǔ)的一種調(diào)制和多址通信方式，其容量比模擬技術(shù)高10倍，超過GSM網(wǎng)絡(luò)約4倍。五、更為重要的是，基于寬帶技術(shù)的CDMA使得移動通信中視頻應(yīng)用成為可能，從而使手機從只能打電話和發(fā)送短信息等狹窄的服務(wù)中走向?qū)拵Ф嗝襟w應(yīng)用。GSM區(qū)域的概念及邏輯結(jié)構(gòu)什么是2G+2G+是在電路（CS）交換平臺之外再建一個分組（PS）交換平臺，承擔(dān)分組交換的各類數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)通用分組無線電業(yè)務(wù)（GPRS）；GSM演進增強型數(shù)據(jù)速率（EDGE）；GPRS網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)SGSN：與ＢＳＳ接口，與ＧＳＭ網(wǎng)中網(wǎng)元MSC/VLR功能類似，為MS提供分組數(shù)據(jù)服務(wù)GGSN：負責(zé)提供GPRS網(wǎng)與外部分組數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)的接口GPRS應(yīng)用特點(1)高速數(shù)據(jù)傳輸(2)永遠在線(3)僅按數(shù)據(jù)流量計費3G了解3G第三代移動通信技術(shù)（3rd-generation，3G），是指支持高速數(shù)據(jù)傳輸?shù)姆涓C移動通訊技術(shù)。3G服務(wù)能夠同時傳送聲音及數(shù)據(jù)信息，其代表特征是提供高速數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)。海蒂拉瑪3G的目標(biāo)主要目標(biāo)：實現(xiàn)移動通信網(wǎng)絡(luò)全球化、業(yè)務(wù)綜合化和通信個人化。RT、NRT業(yè)務(wù)峰值速率（延遲固定20-300ms）農(nóng)村室外（速度《250km/h）144-384kb/s城區(qū)/郊區(qū)室外（速度<150km/h）384-512kb/s室內(nèi)或小范圍室外（速度<10km/h）2Mb/s移動場景業(yè)務(wù)不斷拓展1G：單一模擬話音業(yè)務(wù)2G：數(shù)字式話音與同一低速率電路交換的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)；2G+：通過建立分組（PS）交換平臺，并在其基礎(chǔ)上提供可以接入包括INTERNET的各類數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)3G：逐步改造成單一的分組交換的IP平臺，提供各類多媒體業(yè)務(wù)服務(wù)移動支付導(dǎo)入案例無線票據(jù)業(yè)務(wù)，2005年《手機》，2007年《滿城盡帶黃金甲》在上海推出手機購票，參與手機用戶69萬，售出門票15萬張，實現(xiàn)票務(wù)利潤達359萬移動pos在煙草行業(yè)，保險行業(yè)，公共事業(yè)收費上的應(yīng)用，交通運輸方面的收費。一、移動支付的定義移動支付，也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。整個移動支付價值鏈包括移動運營商、支付服務(wù)商（比如銀行，銀聯(lián)等）、應(yīng)用提供商（公交、校園、公共事業(yè)等）、設(shè)備提供商（終端廠商，卡供應(yīng)商，芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶。手持設(shè)備基本要求：能夠連接到網(wǎng)絡(luò)上來發(fā)起支付，而網(wǎng)絡(luò)可能是GSM，CDMA或其他。其次它必須易于攜帶移動電話（手機）掌上電腦（PDA）膝上型電腦等移動支付是在電子支付的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。同其他支付方式相比，移動支付有著任何時間任何地點、任何方式的獨特優(yōu)勢。它克服了電子支付在固定網(wǎng)絡(luò)上支付的缺陷。隨著第三代通信技術(shù)的發(fā)展以及通信設(shè)備的改進，移動支付已經(jīng)逐漸被人們普遍接受，擁有了廣泛的用戶基礎(chǔ)。移動支付最大的優(yōu)勢在于，將銀行的信用、商家的營銷能力和消費者的利益最大限度地整合起來。二、移動支付的應(yīng)用類別短信支付WAP支付移動支付的類別－短信支付1.短信(SMS)支付ShortMessageService(SMS)STK是“SIMCardToolKit,“SIM卡開發(fā)工具包”是新一代的數(shù)字智能卡。它允許基于智能卡的用戶身份識別模塊(SIM卡)運行自己的應(yīng)用軟件。(2)基于(STK)短信支付(1)普通短信支付WPKI即“無線公開密鑰體系”，WirelessPublicKeyInfrastrcture)(3)基于WPKI短信支付

(1)普通短信支付手機用戶短信中心微支付平臺服務(wù)提供商短信明文明文明文確認基于普通SMS支付特點：△技術(shù)基礎(chǔ)成熟，幾乎現(xiàn)有的所有手機均支持這種方式，對用戶來說不需要任何設(shè)備更新；△成本不確定，不論交易者在何地，每次交互約需0.1元/次；△面向非連接的存儲－轉(zhuǎn)發(fā)方式，只能實現(xiàn)請求－響應(yīng)的非實時業(yè)務(wù)△無法實現(xiàn)交互流程，不同業(yè)務(wù)需要使用不同的代碼完成△信息量少

此類方案已被許多無線交易系統(tǒng)所采用，特別是用于手機銀行，手機證券等應(yīng)用。優(yōu)點：a.安全性高，較完整的傳輸安全機制，采用了3-DES加密和MAC值校驗，b.具有較友好的用戶界面，應(yīng)用程序的菜單等都是寫入STK卡中的易于使用、同時還能實現(xiàn)較復(fù)雜的和有限交互的交易。缺點：a.要將原有的SIM卡換成STK卡b.開發(fā)困難。無OTA功能，所以菜單只能由卡商來完成，因此此類通過STK卡來實現(xiàn)的移動小額支付的解決方案始終沒有能夠推廣開來。(2)基于STK的支付移動支付的類別－基于WAP基于WAP的支付：WAP類手機銀行產(chǎn)品的主要特征則是執(zhí)行無線連接協(xié)議，是目前在歐美市場上公認的主流產(chǎn)品。WAP作為符號文字使用的是WML系統(tǒng)缺點：a.只能打開WML語言模式的網(wǎng)頁，無法與Internet使用的HTML語言進行互換。b.目前WAP手機使用起來還不是十分方便，網(wǎng)絡(luò)條件及速度也不十分穩(wěn)定。WAP:WirelessApplicationProtocol無線應(yīng)用協(xié)議

招商銀行的手機銀行移動支付按照支付交易金額分類包括移動小額支付(micropayment)和移動大額支付(macropayment)，也稱微支付和宏支付。三、移動支付的類型1.微支付

資金結(jié)算金額較小，次數(shù)頗多，消費頻繁的較小的商務(wù)正快速進入人們的生活與工作。如網(wǎng)上在線聆聽一首歌曲，欣賞一部電影，閱讀一部小說等。

面對微小金額的商務(wù)，發(fā)展快捷、簡單易用、成本低廉的網(wǎng)絡(luò)支付方式是商家與用戶的共同要求微支付：是用款額特別小的電子商務(wù)交易，類似零錢應(yīng)用的網(wǎng)絡(luò)支付方式。交易額一般少于10美元，用于游戲、視頻內(nèi)容的下載等，面向商戶與消費者之間的小額交易，可以采用消費者手機的移動充值卡付費模式，可以采用消費者手機號與銀行賬號或信用卡賬號綁定到移動虛擬電子錢包的付費模式。這種情況屬于預(yù)付費方式，即用戶在使用移動支付前要先往移動充值卡或從銀行賬號往移動虛擬錢包充入一定的預(yù)付費。宏支付主要面向個人與個人之間、商戶與消費者之間、商戶與商戶之間的大額交易，它對安全性要求高，通過金融機構(gòu)進行交易鑒權(quán)是非常必要的。2.宏支付移動支付不受時間和地點的限制，用戶隨時可用手持設(shè)備進行炒股、交水電費、買彩票、從自動售貨機購買飲料，甚至在商場購物，而不用隨身攜帶信用卡等，既方便又安全。移動支付模式一：移動公司建設(shè)和運營移動支付系統(tǒng)支付方式：手機話費手機銀行電子錢包業(yè)務(wù)開展方式：移動建設(shè)和運營管理方式：移動管理風(fēng)險可控效果評價：作為起步很好話費啟動移動運營成本高業(yè)務(wù)不專業(yè)面對眾多商家面對眾多用戶四、移動支付運營模式移動支付模式二：多個SP獨立建設(shè)和運營移動支付系統(tǒng)支付方式業(yè)務(wù)開展方式管理方式效果評價手機話費sp建設(shè)和運營sp獨立管理業(yè)務(wù)專業(yè)手機銀行移動缺少監(jiān)管話費啟動電子錢包風(fēng)險大業(yè)務(wù)量不容易擴大市場不容易啟動sp成本高（和銀行連接/Boss連接復(fù)雜）模式三：銀行為主建設(shè)和運營移動支付系統(tǒng)支付方式：銀行賬戶業(yè)務(wù)開展方式：銀行建設(shè)和經(jīng)營管理方式：銀行管理風(fēng)險可控效果評價不同銀行不通用業(yè)務(wù)不專業(yè)市場量小銀行面對眾多商家商家面對眾多銀行無話費支付帶動模式四：銀聯(lián)為主建設(shè)，SP運營移動支付系統(tǒng)支付方式：銀行賬戶業(yè)務(wù)開展方式：銀聯(lián)運營和SP運營管理方式：銀行管理風(fēng)險可控用戶方便效果評價業(yè)務(wù)專業(yè)依賴銀行配合力度銀聯(lián)沒有直接柜臺無話費支付帶動支撐：手機與經(jīng)濟支撐：手機與經(jīng)濟支撐：手機功能與業(yè)務(wù)支撐：手機功能與業(yè)務(wù)任務(wù)二虛擬貨幣的支付應(yīng)用1、知識目標(biāo)了解虛擬貨幣的概念及特點2、能力目標(biāo)掌握虛擬貨幣的使用方法及支付流程3、素質(zhì)目標(biāo)對虛擬貨幣有全面的認識任務(wù)情景目前在市場上大家接觸到的虛擬貨幣有哪些？騰訊Q幣百度幣是百度公司針對個人用戶在互聯(lián)網(wǎng)上消費而推出的唯一虛擬貨幣，在消費過程中，1百度幣價值1元人民幣。

酷幣魔獸幣盛大元寶網(wǎng)易POPO幣什么是POPO金幣？“POPO金幣”是在POPO里可以用來消費的虛擬貨幣，POPO經(jīng)驗值可以直接轉(zhuǎn)換成虛擬貨幣，經(jīng)驗值越高金幣越多，也就越富有。新浪U幣新浪U幣中心的U幣是在新浪網(wǎng)流通的虛擬貨幣，可以用于購買新浪讀書、UC、財經(jīng)、星座、游戲等產(chǎn)品提供的增值服務(wù)。天堂幣俠義元寶一、虛擬貨幣簡介虛擬貨幣本指非真實的貨幣。在虛擬跟現(xiàn)實有連接的情況下，虛擬的貨幣有其現(xiàn)實價值。知名的虛擬貨幣公司如百度公司的百度幣、騰訊公司的Q幣，Q點、盛大公司的點卷，細浪推出的U米票（擁有iGame游戲），俠義元寶（用于俠義道游戲）,紋銀（用于碧雪情天游戲）二、虛擬貨幣的特點1、虛擬貨幣支付方便快捷在互聯(lián)網(wǎng)上，一些虛擬貨幣已經(jīng)開始在一定范圍內(nèi)行使著貨幣的職能。例：騰訊與瑞星合作，用戶在瑞星站點下載殺毒軟件可用Q幣進行支付。新浪U幣用戶可在新浪商城中直接用U幣為其所購買的商品支付；百度幣可用于個人MP3的收費下載等。2、虛擬貨幣本身只是一個產(chǎn)品，并非真正的貨幣嚴(yán)格的意義上，目前虛擬貨幣雖然已經(jīng)具備了現(xiàn)實貨幣的雛形，但還不是真正的貨幣，同時在各發(fā)行商家看來，他們發(fā)行的虛擬貨幣