保險中介第四章

項目四保險經(jīng)紀運作基礎保險經(jīng)紀人為投保人與保險人提供中介服務的機構(gòu)，是現(xiàn)代保險市場展業(yè)的重要形式。本項目共分保險經(jīng)紀人認知、保險經(jīng)紀人法律約束、我國保險經(jīng)紀業(yè)務運作流程三個模塊，主要介紹保險經(jīng)紀人的概念、作用、職業(yè)道德、資格認定、執(zhí)業(yè)規(guī)則、法律責任及業(yè)務操作流程。教學目標通過本項目的教學主要讓學生把握以下內(nèi)容：1．正確把握保險經(jīng)紀人的內(nèi)涵；2．掌握保險經(jīng)紀人的作用；3．明確保險經(jīng)紀人的職業(yè)道德；4．明辨保險經(jīng)紀人資格認定；5．熟知保險經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)的規(guī)則；6．明確保險經(jīng)紀人的法律責任；7．掌握我國保險經(jīng)紀業(yè)務運作的流程；重點難點重點是保險經(jīng)紀人資格認定、法律責任認定及業(yè)務流程。難點是保險經(jīng)紀人法律約束內(nèi)容模塊一保險經(jīng)紀人認知模塊二保險經(jīng)紀人法律約束模塊三保險經(jīng)紀業(yè)務流程模塊一保險經(jīng)紀人認知學習目標通過本模塊的學習，學生應掌握保險經(jīng)紀人的概念，了解保險經(jīng)紀人的特點，進而明確保險經(jīng)紀人在現(xiàn)代保險市場中的作用和地位，掌握保險經(jīng)紀人應具備的職業(yè)道德。工作任務本模塊分為保險經(jīng)紀人認知、保險經(jīng)紀人作用分析和保險經(jīng)紀人職業(yè)道德三個工作任務，其中：（1）任務一主要是了解保險經(jīng)紀人的概念、特點以及分類，把我保險經(jīng)紀人權(quán)利和義務，使學生準確認識保險經(jīng)紀人的角色定位；（2）任務二主要確定保險經(jīng)紀人在保險實踐中的職能、作用及對保險業(yè)的積極影響，為學生進一步理解保險經(jīng)紀工作奠定基礎；（3）任務三主要介紹保險經(jīng)紀人在執(zhí)業(yè)時應具備的職業(yè)道德。實踐操作步驟一

操作前準備深刻理解投保人為什么要通過保險經(jīng)紀人辦理保險業(yè)務？步驟二課堂操作訓練1.準備分組。2.要求分析資料，總結(jié)保險經(jīng)紀人的角色定位，了解保險經(jīng)紀人的基本內(nèi)涵。任務一保險經(jīng)紀人基礎認知一、保險經(jīng)紀人的概念保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)。二、保險經(jīng)紀人的特點（一）業(yè)務范圍廣，服務專業(yè)性強（二）獨立承擔法律責任（三）按照投保人的要求進行業(yè)務活動（四）報酬支付方式多樣化（五）市場準入條件及監(jiān)管要求較高三、保險經(jīng)紀人的權(quán)利和義務（一）保險經(jīng)紀人的基本權(quán)利（1）要求支付傭金的權(quán)利。（2）擁有保單留置權(quán)。（二）保險經(jīng)紀人的基本義務1.提供保險信息，促成訂立保險合同。2.監(jiān)督保險合同履行。3.協(xié)助索賠。4.承擔損害賠償責任。四、保險經(jīng)紀人分類根據(jù)委托方的不同，可將保險經(jīng)紀人分為直接保險經(jīng)紀人和再保險經(jīng)紀人。（一）直接保險經(jīng)紀人1．人身保險經(jīng)紀人2．財產(chǎn)保險經(jīng)紀人（二）再保險經(jīng)紀人任務二

保險經(jīng)紀人作用分析一、保險經(jīng)紀人的宏觀作用分析（一）有利于促進保險市場的發(fā)展（二）有利于完善保險市場機制（三）有利于規(guī)范保險市場競爭秩序（四）有利于發(fā)展與完善保險中介市場（五）有利于推動我國保險業(yè)與國際接軌二、保險經(jīng)紀人的微觀作用分析（一）對投保人、被保險人的作用1．提供風險管理服務。2．安排保險計劃和協(xié)助索賠。（二）對保險人的作用1．擴大保險需求，增加保費收入。2．降低保險銷售成本，提高保險銷售效率，轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制。3．促進產(chǎn)品創(chuàng)新。任務三

保險經(jīng)紀人職業(yè)道德認知一、守法遵規(guī)二、誠實信用三、專業(yè)勝任四、勤勉盡責五、友好合作六、公平競爭七、保守秘密思考題（1）什么是保險經(jīng)紀人，保險經(jīng)紀人具有哪些權(quán)利、義務？（2）簡述保險經(jīng)紀人的作用？（3）保險經(jīng)紀人如何分類？（4）保險經(jīng)紀人在執(zhí)業(yè)時應具備什么職業(yè)道德？模塊二保險經(jīng)紀人法律約束學習目標通過本模塊的學習，學生應了解保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格認定條件，明確保險經(jīng)紀從業(yè)人員的資格證書及執(zhí)業(yè)資格認證，進而使學生了解保險經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)的基本行為準則，掌握保險經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)時的法律約束。工作任務本模塊分為保險經(jīng)紀人資格認知、保險經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)規(guī)則認知和保險經(jīng)紀人法律責任認定三個工作任務，其中：（1）任務一是要求學生通過查資料、作分析，進而了解保險經(jīng)紀人資格認定的條件、證書的取得及許可證的申請等知識；（2）任務二是要求學生通過熟讀我國保險經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)規(guī)則，進而熟悉保險經(jīng)紀人員執(zhí)業(yè)的一般規(guī)定；（3）任務三是要求學生通過閱讀我國《保險法》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)，使其了解作為保險經(jīng)紀人應該承擔的民事責任、行政責任和刑事責任等法律責任。實踐操作步驟一

操作前準備認知保險經(jīng)紀從業(yè)人員的素質(zhì)要求步驟二課堂操作訓練1.準備分組。2.要求針對保險經(jīng)紀人的基本素質(zhì)進行討論，了解保險經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)規(guī)則。任務一保險經(jīng)紀人資格認知一、保險經(jīng)紀人的任職資格（一）保險經(jīng)紀機構(gòu)高級管理人員任職資格（二）保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格證書二、保險經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)資格中國保監(jiān)會依法批準設立保險經(jīng)紀機構(gòu)的，應當向申請人頒發(fā)許可證。任務二

保險經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)規(guī)則認知一、資格認定二、行為管理三、業(yè)務經(jīng)營四、財務及檔案管理五、保證金任務三

保險經(jīng)紀人法律責任認定一、保險經(jīng)紀人的行政責任《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》對保險經(jīng)紀人的行政責任進行了明確規(guī)定。二、保險經(jīng)紀人的民事責任按照《保險法》和《民法通則》的規(guī)定，保險經(jīng)紀人承擔民事責任的形式，主要是賠償損失和支付違約金。三、保險經(jīng)紀人的刑事責任《刑法》、《保險法》等有關法律明確規(guī)定保險經(jīng)紀人的違法行為構(gòu)成犯罪時，應處以相應法律制裁。思考題（1）保險經(jīng)紀人任職資格是怎樣的？（2）簡述保險經(jīng)紀人的執(zhí)業(yè)規(guī)則？（3）我國有關保險經(jīng)紀人的法律責任的規(guī)定有哪些？（4）在保險展業(yè)紅，保險經(jīng)紀人應承擔的民事責任有哪些？（5）結(jié)合我國實際，了解我保險經(jīng)紀人資格考試的內(nèi)容。模塊三保險經(jīng)紀業(yè)務流程教學目標通過本模塊的學習，學生應了解我國保險經(jīng)紀人制度現(xiàn)狀及其發(fā)展滯后的原因，并明確建設引導我國保險經(jīng)紀人制度的措施，掌握我國保險經(jīng)紀業(yè)務開展的基本步驟工作任務本模塊分為我國保險經(jīng)紀人制度認知、我國保險經(jīng)紀業(yè)務流程二個工作任務，其中：（1）任務一是通過查閱資料、參觀實習，使學生掌握我國保險經(jīng)紀人制度的現(xiàn)狀、發(fā)展滯后的原因及其解決措施；（2）任務二是通過保險經(jīng)紀公司參觀實習，進而使學生掌握保險經(jīng)紀人業(yè)務運作的基本流程。實踐操作步驟一操作前準備借鑒發(fā)達國家保險經(jīng)紀人制度的特點步驟二課堂操作訓練1.準備分組。2.要求分析資料，總結(jié)保險經(jīng)紀人制度的基本內(nèi)容。任務一

我國保險經(jīng)紀人制度認知一、我國保險經(jīng)紀人制度現(xiàn)狀組織形式單一，法律法規(guī)尚不完備，素質(zhì)不高，行業(yè)自律、內(nèi)控機制缺位，地下保險經(jīng)紀時有發(fā)生等等。二、我國保險經(jīng)紀人制度發(fā)展滯后的原因分析（一）保險經(jīng)紀人素質(zhì)不高（二）保險經(jīng)紀人組織形式過于單一（三）保險經(jīng)紀人市場不夠完善（四）保險經(jīng)紀人傭金制度不規(guī)范（五）保險觀念落后三、我國保險經(jīng)紀人制度的建設引導(一)解決信用識別問題(二)嚴格執(zhí)法(三)建立保險經(jīng)紀人的傭金標準(四)建立保險糾紛調(diào)查委員會(五)鼓勵保險經(jīng)紀公司開展風險評估、風險管理業(yè)務任務二

我國保險經(jīng)紀業(yè)務