《銀行信貸業(yè)務風險問題研究開題報告文獻綜述（含提綱）4000字》

1．本選題的研究目的和意義：在中國的金融體系中，商業(yè)銀行不僅在金融體系的穩(wěn)定性方面，而且在中國和世界的經(jīng)濟運行和發(fā)展中都發(fā)揮著非常重要的作用。隨著商業(yè)銀行自身的不斷發(fā)展，其資產(chǎn)和負債規(guī)模也在擴大。截至2015年底，中國商業(yè)銀行總資產(chǎn)超過150萬億元，比2014年增長13.4％，債務總額也達到139.46萬億元，增幅與2014年相比，這一比例為11.1％。在銀行的資產(chǎn)構(gòu)成中，貸款占很大比例（增長77.3％，類似信貸）資產(chǎn)占一半以上（55.4％）。在負債方面，商業(yè)銀行的資金來源主要是存款，占88％，其次是銀行間交易（58.5％和金融負債（28.7％）。近年來，中國經(jīng)濟正處于一個新的局面，以改變其發(fā)展模式和強制主要表現(xiàn)為由于利率，匯率市場化，在行業(yè)金融脫媒和競爭市場，實體經(jīng)濟中國發(fā)展不佳。經(jīng)濟增長速度一直在放緩，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正在等待轉(zhuǎn)變和調(diào)整，從粗放到強化。為了提高各種資源的配置效率，加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型和調(diào)整，中國從供給方面開始，引入符合中國國情的供給側(cè)改革。在這種背景下，不僅中國的經(jīng)濟發(fā)展，而且商業(yè)銀行的經(jīng)營管理正在逐步面臨一些新的形勢。例如，實體經(jīng)濟嚴重下滑，房地產(chǎn)市場迫切需要實施各種去庫存政策，中小企業(yè)融資困難。在新的經(jīng)濟形勢下，由于經(jīng)濟衰退和市場流動性惡化，商業(yè)銀行逐漸受到前幾年大規(guī)模放貸的負面影響，逾期貸款比例逐年上升。截至2016年第二季度末，中國商業(yè)銀行違約率上升至1.81％，面臨的信貸風險不容忽視。因此，如果商業(yè)銀行想要取得好成績，就必須在信貸風險管理上下功夫，這已經(jīng)成為中國商業(yè)銀行的重要研究方向。2．國內(nèi)外發(fā)展狀況（文獻綜述）：（1）國外研究現(xiàn)狀Stever(2007)運用了計量科學的研究方法探究剖析得出了銀行獲得的利潤與銀行信貸風險管理水平成正比的結(jié)論，也就是說銀行獲取的利潤越高，那么相對應的信貸風險也就越高，所以在擴大銀行的市場以獲得更多利潤的同時也要加強對銀行信貸風險的管理。JuelBessis(2000)認為一定得先從商業(yè)銀行的內(nèi)部各個部門開始實施抵抗信貸風險的相關(guān)措施，只有銀行首先從根本上做好，打下堅實的基礎(chǔ)，這樣才能夠更有效的抵御未來將要面對的信貸風險。CampbellandDietrich(1983)認為商業(yè)銀行在借款客戶申請貸款時，必須要綜合考慮借款客戶的經(jīng)濟能力以及其信用度等方面的問題，對于用商品作為抵押的貸款形式，還要考慮抵押產(chǎn)品能不能滿足商業(yè)銀行所要求的條件。一切都核實并且滿足條件時才可以給客戶發(fā)放款項，這樣才可以更有效的降低風險度。2003年，美國學者Quigley在Quercia等人的研究基礎(chǔ)上，進一步提出，客戶的違約概率不僅與LTV的大小有關(guān)，也與抵質(zhì)押物的價值波動有關(guān)。而抵質(zhì)押物的價值又與經(jīng)濟大環(huán)境的變化密不可分，因此，客戶的違約概＇率與宏觀經(jīng)濟的好壞也有著直接關(guān)系。2009年，HuwMottis經(jīng)過深入研究提出個人住房按揭的產(chǎn)生雖然使一部分年輕人提前買到屬于自己的房子，但高額的還款金額也給他們的造成了很大的壓力。而這時候，預期收入相對不穩(wěn)定的年輕人則是使商業(yè)銀行個人信貸信用風險產(chǎn)生的重要原因。（2）國內(nèi)研究現(xiàn)狀衛(wèi)文君（2015）認為商業(yè)銀行信貸風險管理內(nèi)部控制的健全是關(guān)鍵，商業(yè)銀行的領(lǐng)導人員與基層人員首先要很好的完成自身的工作，然后才可以更好的團結(jié)統(tǒng)一起來，否則一點一滴的小問題由于容易被忽視，最終就一定會積聚成更大的風險，此外作為領(lǐng)導人員還必須要具備更高的信貸風險意識，并且及時向相關(guān)部門布置工作任務，相關(guān)基層人員及時做出分析并反映相關(guān)問題，這樣才可以更有效的健全商業(yè)銀行的治理機構(gòu)以及信貸管理體系。苗承雨和問曉萌（2009）認為中國的商業(yè)銀行信貸風險管理體系與國外商業(yè)銀行的相比較為繁雜，國外商業(yè)銀行的信貸風險管理有較為健全的流程，借鑒國外的相關(guān)制度，對我國農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險管理的內(nèi)控不健全、管理不規(guī)范以及風險監(jiān)控不到位等問題提出相應的對策建議。孫琦（2014）認為我國商業(yè)銀行的員工與對應的崗位安排非常不合理，對于銀行內(nèi)部信貸資產(chǎn)業(yè)務的崗位安排也是如此。我國大多商業(yè)銀行均存在一個員工同時兼任多個崗位的現(xiàn)象，雖然這樣可以在一定程度上節(jié)省一些費用，但是由于工作專業(yè)性的缺乏，就使得工作的質(zhì)量大大降低。我國商業(yè)銀行應該指定專業(yè)的工作人員在固定的崗位負責固定的工作，也就是說一定得把信貸管理各個崗位分隔開來，以體現(xiàn)其重要性、技術(shù)性、資歷性，更專業(yè)高效的管理商業(yè)銀行信貸風險。趙志宏（2012）認為我國商業(yè)銀行的督導治理機制與產(chǎn)權(quán)構(gòu)成情況存在一定的弊端，我國商業(yè)銀行有時太過于看重盈利，這樣就會極其容易使得商業(yè)銀行的信貸風險管理出現(xiàn)漏洞，那么相對應的不良貸款額也會上升。余迪（2013）認為非常有必要擴大銀行信貸風險的管理監(jiān)督規(guī)模，因為銀行的管理非常需要防御外來的各種風險，其中最主要的就是信貸風險，更嚴格且全面的監(jiān)督銀行的信貸風險，有利于提高信貸業(yè)務的安全性，繼而有利于保證商業(yè)銀行的健全發(fā)展。劉薇（2011）認為商業(yè)銀行所要面臨最大的問題就是信貸風險所導致的一系列問題，而導致商業(yè)銀行信貸風險的關(guān)鍵原因還有信用制度以及信貸管理體制不健全等，如果想要促進我國農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，首先就要從健全信貸風險管理制度做起。袁春震（2009）認為對商業(yè)銀行的信貸風險管控的同時又要及時做好風險警示，當商業(yè)銀行在信貸管理過程中發(fā)現(xiàn)有任何風險甚至將要導致風險發(fā)生的因素時，都要及時對其作出相應的解決方案并及時實施，一旦有所拖延，就有可能隨時都會導致更大的信貸風險爆發(fā)，所以對于商業(yè)銀行發(fā)生了信貸風險信息的及時解決也是提升信貸風險水平的關(guān)鍵。3．實現(xiàn)預期目標的可行性分析首先，我校的圖書館和國家圖書館有大量的圖書可以借閱，我可以在圖書館借閱到相關(guān)的書籍，進行相關(guān)的理論的學習。同時，通過知網(wǎng)查閱到國內(nèi)外相關(guān)的學者對于商業(yè)銀行信貸風險的研究，豐富我的知識范圍，對于論文的寫作有很大的幫助。其次，我的導師在這方面的研究有很深的造詣，我在選題自己現(xiàn)在開題的過程中，老師給了我很多寶貴的建議，在以后的論文寫作的過程中可以得到老師的指導。4.需要重點研究的內(nèi)容和關(guān)鍵問題及解決的思路在新的經(jīng)濟形勢下，由于經(jīng)濟衰退和市場流動性惡化，商業(yè)銀行逐漸受到前幾年大規(guī)模放貸的負面影響，逾期貸款比例逐年上升。本文的研究內(nèi)容包括四個部分。第一章介紹基于本課題背景和國內(nèi)外文獻的研究框架和研究方法，并簡要總結(jié)本文的創(chuàng)新點和不足之處。第二章以信貸風險管理理念為基礎(chǔ)，分析建設(shè)銀行曉月苑支行信貸風險管理的基本結(jié)構(gòu)，風險形成的原因以及信貸風險管理的現(xiàn)狀。第三章主要分析建設(shè)銀行曉月苑支行信貸風險管理的現(xiàn)狀和存在的問題。第四章主要根據(jù)前文提到的問題，提出與建設(shè)銀行曉月苑支行信貸風險管理相關(guān)的對策和建議。論文提綱：一、緒論 （一）研究背景和意義 1.研究背景 2.研究目的 3.研究意義 （二）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.國外研究現(xiàn)狀 2.國內(nèi)研究現(xiàn)狀 （三）研究內(nèi)容及方法 1.研究內(nèi)容 2.研究方法 3.研究思路 二、研究的相關(guān)概念及理論基礎(chǔ) （一）研究的相關(guān)概念1.信貸業(yè)務定義2.信貸業(yè)務分類（二）研究的理論基礎(chǔ) 1.預期收入理論2.信息不對稱理論三、建設(shè)銀行曉月苑支行信貸業(yè)務風險管控分析 （一）建設(shè)銀行曉月苑支行信貸業(yè)務風險管控現(xiàn)狀 1.財務指標 2.貸款分布 3.信貸業(yè)務流程 （二）數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析1.問卷統(tǒng)計結(jié)果2.描述性統(tǒng)計分析3.問卷問題分析（二）建設(shè)銀行曉月苑支行信貸業(yè)務風險管控問題分析 1.信貸業(yè)務部門職責不清2.銀行信貸資本證券化服務機構(gòu)信用等級不高3.信貸業(yè)務審批決策效率低下 四、建設(shè)銀行曉月苑支行信貸業(yè)務風險管控問題對策（一）優(yōu)化信貸業(yè)務管控體制（二）樹立全局信貸業(yè)務風險管控意識（三）優(yōu)化信貸業(yè)務辦理流程 五、結(jié)論 參考文獻 致謝 5．研究方法、手段，所需的工作條件(如工具書、實驗設(shè)備或?qū)嶒灜h(huán)境條件、調(diào)研、計算機輔助設(shè)計條件等)及解決的辦法文獻研究法：搜集、鑒別、整理與商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險管理相關(guān)的專業(yè)書籍、期刊與網(wǎng)絡(luò)上各種文獻，并通過對文獻的研究，為本文的研究提供理論基礎(chǔ)，并進一步明確研究對象與主題。定性分析法：依據(jù)資料進行主觀的判斷和分析，推斷新時代下商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險管理的特性和發(fā)展趨勢。數(shù)據(jù)分析法：用適當?shù)慕y(tǒng)計方法對收集來的關(guān)于商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險管理的第一手資料和第二手資料進行分析，最大化地開發(fā)數(shù)據(jù)資料的功能，提取有用信息并對數(shù)據(jù)加以詳細研究和概括總結(jié)。比較分析法：綜合國內(nèi)外對商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險管理的研究情況，并結(jié)合管理學、經(jīng)濟學、統(tǒng)計學等有關(guān)理論進行對比分析并提出創(chuàng)新點。探索性研究法：在已有的理論基礎(chǔ)上進行研究得出自己研究結(jié)論中的缺點和漏洞。案例分析法：本論文的研究以規(guī)范分析結(jié)合案例的方法進行研究。通過對國內(nèi)外商業(yè)銀行成熟的信貸風險管理理論的借鑒，以國有商業(yè)銀行信貸業(yè)務現(xiàn)狀為基礎(chǔ)，依靠日常工作中積累的相關(guān)數(shù)據(jù)、信息及案例，使用查閱各類文獻、上網(wǎng)檢索等多種方法對現(xiàn)有信貸業(yè)務產(chǎn)品進行分析，并對信貸業(yè)務所涉及的銀行流程、銀行管理辦法、人民銀行管理規(guī)定、利率和匯率等相關(guān)資料進行比較、分析和歸納，找出它們之間存在的邏輯關(guān)系，從而發(fā)現(xiàn)建設(shè)銀行曉月苑支行信貸業(yè)務發(fā)展過程中的風險，進而引出如何防控這些風險的思路。問卷調(diào)查法：通過對建設(shè)銀行曉月苑支行進行實地調(diào)查和研究，對相關(guān)數(shù)據(jù)資料進行整理和深入分析，并將國內(nèi)與國外的相關(guān)研究相結(jié)合，對建設(shè)銀行曉月苑支行的信貸風險管理現(xiàn)狀作以詳細的研究和剖析，從該銀行的實際出發(fā)，提出該行應加強和改進信貸風險管理的基本原則思路以及具體措施，使得本文研究獲得的結(jié)論既有理論依據(jù)，又具有現(xiàn)實的可操作性和指導性。6．工作方案及進度計劃2019.10.14-10.20師生雙向溝通，確定畢業(yè)論文題目。

2019.11.13-11.18教師下達論文計劃書；學生查閱文獻，撰寫文獻綜述。2019.11.14-11.17撰寫提交開題報告。201