《銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題研究開(kāi)題報(bào)告文獻(xiàn)綜述（含提綱）4000字》

1．本選題的研究目的和意義：在中國(guó)的金融體系中，商業(yè)銀行不僅在金融體系的穩(wěn)定性方面，而且在中國(guó)和世界的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和發(fā)展中都發(fā)揮著非常重要的作用。隨著商業(yè)銀行自身的不斷發(fā)展，其資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模也在擴(kuò)大。截至2015年底，中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)超過(guò)150萬(wàn)億元，比2014年增長(zhǎng)13.4％，債務(wù)總額也達(dá)到139.46萬(wàn)億元，增幅與2014年相比，這一比例為11.1％。在銀行的資產(chǎn)構(gòu)成中，貸款占很大比例（增長(zhǎng)77.3％，類(lèi)似信貸）資產(chǎn)占一半以上（55.4％）。在負(fù)債方面，商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是存款，占88％，其次是銀行間交易（58.5％和金融負(fù)債（28.7％）。近年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于一個(gè)新的局面，以改變其發(fā)展模式和強(qiáng)制主要表現(xiàn)為由于利率，匯率市場(chǎng)化，在行業(yè)金融脫媒和競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)中國(guó)發(fā)展不佳。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度一直在放緩，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正在等待轉(zhuǎn)變和調(diào)整，從粗放到強(qiáng)化。為了提高各種資源的配置效率，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型和調(diào)整，中國(guó)從供給方面開(kāi)始，引入符合中國(guó)國(guó)情的供給側(cè)改革。在這種背景下，不僅中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理正在逐步面臨一些新的形勢(shì)。例如，實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重下滑，房地產(chǎn)市場(chǎng)迫切需要實(shí)施各種去庫(kù)存政策，中小企業(yè)融資困難。在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，由于經(jīng)濟(jì)衰退和市場(chǎng)流動(dòng)性惡化，商業(yè)銀行逐漸受到前幾年大規(guī)模放貸的負(fù)面影響，逾期貸款比例逐年上升。截至2016年第二季度末，中國(guó)商業(yè)銀行違約率上升至1.81％，面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。因此，如果商業(yè)銀行想要取得好成績(jī)，就必須在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理上下功夫，這已經(jīng)成為中國(guó)商業(yè)銀行的重要研究方向。2．國(guó)內(nèi)外發(fā)展?fàn)顩r（文獻(xiàn)綜述）：（1）國(guó)外研究現(xiàn)狀Stever(2007)運(yùn)用了計(jì)量科學(xué)的研究方法探究剖析得出了銀行獲得的利潤(rùn)與銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平成正比的結(jié)論，也就是說(shuō)銀行獲取的利潤(rùn)越高，那么相對(duì)應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)也就越高，所以在擴(kuò)大銀行的市場(chǎng)以獲得更多利潤(rùn)的同時(shí)也要加強(qiáng)對(duì)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理。JuelBessis(2000)認(rèn)為一定得先從商業(yè)銀行的內(nèi)部各個(gè)部門(mén)開(kāi)始實(shí)施抵抗信貸風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)措施，只有銀行首先從根本上做好，打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，這樣才能夠更有效的抵御未來(lái)將要面對(duì)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。CampbellandDietrich(1983)認(rèn)為商業(yè)銀行在借款客戶申請(qǐng)貸款時(shí)，必須要綜合考慮借款客戶的經(jīng)濟(jì)能力以及其信用度等方面的問(wèn)題，對(duì)于用商品作為抵押的貸款形式，還要考慮抵押產(chǎn)品能不能滿足商業(yè)銀行所要求的條件。一切都核實(shí)并且滿足條件時(shí)才可以給客戶發(fā)放款項(xiàng)，這樣才可以更有效的降低風(fēng)險(xiǎn)度。2003年，美國(guó)學(xué)者Quigley在Quercia等人的研究基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提出，客戶的違約概率不僅與LTV的大小有關(guān)，也與抵質(zhì)押物的價(jià)值波動(dòng)有關(guān)。而抵質(zhì)押物的價(jià)值又與經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的變化密不可分，因此，客戶的違約概＇率與宏觀經(jīng)濟(jì)的好壞也有著直接關(guān)系。2009年，HuwMottis經(jīng)過(guò)深入研究提出個(gè)人住房按揭的產(chǎn)生雖然使一部分年輕人提前買(mǎi)到屬于自己的房子，但高額的還款金額也給他們的造成了很大的壓力。而這時(shí)候，預(yù)期收入相對(duì)不穩(wěn)定的年輕人則是使商業(yè)銀行個(gè)人信貸信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的重要原因。（2）國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀衛(wèi)文君（2015）認(rèn)為商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制的健全是關(guān)鍵，商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)人員與基層人員首先要很好的完成自身的工作，然后才可以更好的團(tuán)結(jié)統(tǒng)一起來(lái)，否則一點(diǎn)一滴的小問(wèn)題由于容易被忽視，最終就一定會(huì)積聚成更大的風(fēng)險(xiǎn)，此外作為領(lǐng)導(dǎo)人員還必須要具備更高的信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并且及時(shí)向相關(guān)部門(mén)布置工作任務(wù)，相關(guān)基層人員及時(shí)做出分析并反映相關(guān)問(wèn)題，這樣才可以更有效的健全商業(yè)銀行的治理機(jī)構(gòu)以及信貸管理體系。苗承雨和問(wèn)曉萌（2009）認(rèn)為中國(guó)的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系與國(guó)外商業(yè)銀行的相比較為繁雜，國(guó)外商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理有較為健全的流程，借鑒國(guó)外的相關(guān)制度，對(duì)我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)控不健全、管理不規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控不到位等問(wèn)題提出相應(yīng)的對(duì)策建議。孫琦（2014）認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行的員工與對(duì)應(yīng)的崗位安排非常不合理，對(duì)于銀行內(nèi)部信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的崗位安排也是如此。我國(guó)大多商業(yè)銀行均存在一個(gè)員工同時(shí)兼任多個(gè)崗位的現(xiàn)象，雖然這樣可以在一定程度上節(jié)省一些費(fèi)用，但是由于工作專(zhuān)業(yè)性的缺乏，就使得工作的質(zhì)量大大降低。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該指定專(zhuān)業(yè)的工作人員在固定的崗位負(fù)責(zé)固定的工作，也就是說(shuō)一定得把信貸管理各個(gè)崗位分隔開(kāi)來(lái)，以體現(xiàn)其重要性、技術(shù)性、資歷性，更專(zhuān)業(yè)高效的管理商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。趙志宏（2012）認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行的督導(dǎo)治理機(jī)制與產(chǎn)權(quán)構(gòu)成情況存在一定的弊端，我國(guó)商業(yè)銀行有時(shí)太過(guò)于看重盈利，這樣就會(huì)極其容易使得商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)漏洞，那么相對(duì)應(yīng)的不良貸款額也會(huì)上升。余迪（2013）認(rèn)為非常有必要擴(kuò)大銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理監(jiān)督規(guī)模，因?yàn)殂y行的管理非常需要防御外來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的就是信貸風(fēng)險(xiǎn)，更嚴(yán)格且全面的監(jiān)督銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，有利于提高信貸業(yè)務(wù)的安全性，繼而有利于保證商業(yè)銀行的健全發(fā)展。劉薇（2011）認(rèn)為商業(yè)銀行所要面臨最大的問(wèn)題就是信貸風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的一系列問(wèn)題，而導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵原因還有信用制度以及信貸管理體制不健全等，如果想要促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，首先就要從健全信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度做起。袁春震（2009）認(rèn)為對(duì)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí)又要及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)警示，當(dāng)商業(yè)銀行在信貸管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)有任何風(fēng)險(xiǎn)甚至將要導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素時(shí)，都要及時(shí)對(duì)其作出相應(yīng)的解決方案并及時(shí)實(shí)施，一旦有所拖延，就有可能隨時(shí)都會(huì)導(dǎo)致更大的信貸風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，所以對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)生了信貸風(fēng)險(xiǎn)信息的及時(shí)解決也是提升信貸風(fēng)險(xiǎn)水平的關(guān)鍵。3．實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)的可行性分析首先，我校的圖書(shū)館和國(guó)家圖書(shū)館有大量的圖書(shū)可以借閱，我可以在圖書(shū)館借閱到相關(guān)的書(shū)籍，進(jìn)行相關(guān)的理論的學(xué)習(xí)。同時(shí)，通過(guò)知網(wǎng)查閱到國(guó)內(nèi)外相關(guān)的學(xué)者對(duì)于商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的研究，豐富我的知識(shí)范圍，對(duì)于論文的寫(xiě)作有很大的幫助。其次，我的導(dǎo)師在這方面的研究有很深的造詣，我在選題自己現(xiàn)在開(kāi)題的過(guò)程中，老師給了我很多寶貴的建議，在以后的論文寫(xiě)作的過(guò)程中可以得到老師的指導(dǎo)。4.需要重點(diǎn)研究的內(nèi)容和關(guān)鍵問(wèn)題及解決的思路在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，由于經(jīng)濟(jì)衰退和市場(chǎng)流動(dòng)性惡化，商業(yè)銀行逐漸受到前幾年大規(guī)模放貸的負(fù)面影響，逾期貸款比例逐年上升。本文的研究?jī)?nèi)容包括四個(gè)部分。第一章介紹基于本課題背景和國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)的研究框架和研究方法，并簡(jiǎn)要總結(jié)本文的創(chuàng)新點(diǎn)和不足之處。第二章以信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理念為基礎(chǔ)，分析建設(shè)銀行曉月苑支行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)形成的原因以及信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀。第三章主要分析建設(shè)銀行曉月苑支行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題。第四章主要根據(jù)前文提到的問(wèn)題，提出與建設(shè)銀行曉月苑支行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的對(duì)策和建議。論文提綱：一、緒論 （一）研究背景和意義 1.研究背景 2.研究目的 3.研究意義 （二）國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.國(guó)外研究現(xiàn)狀 2.國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀 （三）研究?jī)?nèi)容及方法 1.研究?jī)?nèi)容 2.研究方法 3.研究思路 二、研究的相關(guān)概念及理論基礎(chǔ) （一）研究的相關(guān)概念1.信貸業(yè)務(wù)定義2.信貸業(yè)務(wù)分類(lèi)（二）研究的理論基礎(chǔ) 1.預(yù)期收入理論2.信息不對(duì)稱(chēng)理論三、建設(shè)銀行曉月苑支行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控分析 （一）建設(shè)銀行曉月苑支行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控現(xiàn)狀 1.財(cái)務(wù)指標(biāo) 2.貸款分布 3.信貸業(yè)務(wù)流程 （二）數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析1.問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)結(jié)果2.描述性統(tǒng)計(jì)分析3.問(wèn)卷問(wèn)題分析（二）建設(shè)銀行曉月苑支行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題分析 1.信貸業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)不清2.銀行信貸資本證券化服務(wù)機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高3.信貸業(yè)務(wù)審批決策效率低下 四、建設(shè)銀行曉月苑支行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題對(duì)策（一）優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)管控體制（二）樹(shù)立全局信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)（三）優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)辦理流程 五、結(jié)論 參考文獻(xiàn) 致謝 5．研究方法、手段，所需的工作條件(如工具書(shū)、實(shí)驗(yàn)設(shè)備或?qū)嶒?yàn)環(huán)境條件、調(diào)研、計(jì)算機(jī)輔助設(shè)計(jì)條件等)及解決的辦法文獻(xiàn)研究法：搜集、鑒別、整理與商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的專(zhuān)業(yè)書(shū)籍、期刊與網(wǎng)絡(luò)上各種文獻(xiàn)，并通過(guò)對(duì)文獻(xiàn)的研究，為本文的研究提供理論基礎(chǔ)，并進(jìn)一步明確研究對(duì)象與主題。定性分析法：依據(jù)資料進(jìn)行主觀的判斷和分析，推斷新時(shí)代下商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的特性和發(fā)展趨勢(shì)。數(shù)據(jù)分析法：用適當(dāng)?shù)慕y(tǒng)計(jì)方法對(duì)收集來(lái)的關(guān)于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一手資料和第二手資料進(jìn)行分析，最大化地開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)資料的功能，提取有用信息并對(duì)數(shù)據(jù)加以詳細(xì)研究和概括總結(jié)。比較分析法：綜合國(guó)內(nèi)外對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究情況，并結(jié)合管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等有關(guān)理論進(jìn)行對(duì)比分析并提出創(chuàng)新點(diǎn)。探索性研究法：在已有的理論基礎(chǔ)上進(jìn)行研究得出自己研究結(jié)論中的缺點(diǎn)和漏洞。案例分析法：本論文的研究以規(guī)范分析結(jié)合案例的方法進(jìn)行研究。通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行成熟的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論的借鑒，以國(guó)有商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀為基礎(chǔ)，依靠日常工作中積累的相關(guān)數(shù)據(jù)、信息及案例，使用查閱各類(lèi)文獻(xiàn)、上網(wǎng)檢索等多種方法對(duì)現(xiàn)有信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行分析，并對(duì)信貸業(yè)務(wù)所涉及的銀行流程、銀行管理辦法、人民銀行管理規(guī)定、利率和匯率等相關(guān)資料進(jìn)行比較、分析和歸納，找出它們之間存在的邏輯關(guān)系，從而發(fā)現(xiàn)建設(shè)銀行曉月苑支行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而引出如何防控這些風(fēng)險(xiǎn)的思路。問(wèn)卷調(diào)查法：通過(guò)對(duì)建設(shè)銀行曉月苑支行進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和研究，對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)資料進(jìn)行整理和深入分析，并將國(guó)內(nèi)與國(guó)外的相關(guān)研究相結(jié)合，對(duì)建設(shè)銀行曉月苑支行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀作以詳細(xì)的研究和剖析，從該銀行的實(shí)際出發(fā)，提出該行應(yīng)加強(qiáng)和改進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則思路以及具體措施，使得本文研究獲得的結(jié)論既有理論依據(jù)，又具有現(xiàn)實(shí)的可操作性和指導(dǎo)性。6．工作方案及進(jìn)度計(jì)劃2019.10.14-10.20師生雙向溝通，確定畢業(yè)論文題目。

2019.11.13-11.18教師下達(dá)論文計(jì)劃書(shū)；學(xué)生查閱文獻(xiàn)，撰寫(xiě)文獻(xiàn)綜述。2019.11.14-11.17撰寫(xiě)提交開(kāi)題報(bào)告。201