2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練試卷B卷附答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練試卷B卷附答案單選題（共100題）1、關于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯誤的是()。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行【答案】D2、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C3、債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。A.人民法院B.債務人C.擔保人D.債權人【答案】B4、在我國，仲裁實行的是（）制度。A.可裁可審B.先我后審C.一裁終局D.兩裁終局【答案】C5、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（）。A.4個B.5個C.6個D.7個【答案】B6、人民法院受理破產(chǎn)申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。A.10日，1個月B.15日，1個月C.30日，3個月D.15日，3個月【答案】C7、產(chǎn)余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風險資產(chǎn)總額【答案】A8、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是（）。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.戰(zhàn)略風險【答案】C9、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟目標。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定【答案】D10、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。A.《反洗錢法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融機構反洗錢規(guī)定》D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》【答案】D11、中國銀行業(yè)協(xié)會的職能不包括（）。A.監(jiān)管B.自律C.服務D.維權【答案】A12、（）是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構，主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權范圍內(nèi)就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。A.高級管理層B.董事C.董事會辦公室D.董事會秘書【答案】A13、證券發(fā)行管理制度不包括（）。A.核準制B.審批制C.審核制D.注冊制【答案】C14、（）是指期權買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須買進的義務。A.歐式期權B.美式期權C.看漲期權D.看跌期權【答案】C15、（），即作出被訴具體行政行為的行政機關。A.原告B.被告C.被申請人D.第三人【答案】B16、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年【答案】D17、（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責任A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C18、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業(yè)化運作．主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行()。”A.中國進出口銀行；公開透明的招標制B.國家開發(fā)銀行；公開透明的招標制C.中國進出口銀行；責任明確的審批制D.國家開發(fā)銀行；責任明確的審批制【答案】B19、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.9.1％B.20％C.11％D.10％【答案】D20、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。A.都必須依法制定公司章程B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司D.都是企業(yè)法人【答案】C21、按（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.資金融資方式B.金融工具發(fā)行和流通的階段C.金融工具的期限D.金融工具的交割時間【答案】C22、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時問是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C23、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；50％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；100％【答案】C24、以下關于合同要約的說法中，錯誤的是（）。A.要約可以撤回B.要約不可以撤銷C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效【答案】B25、客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有(?)。A.保險?B.債券?C.基金?D.股票【答案】D26、下列屬于貸款發(fā)放人員應承擔的責任是()。A.未明確談判條件B.合同簽訂不公平C.未建貸款檔案D.清收不力【答案】D27、實貸實付的關鍵是（）A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容【答案】B28、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素不包括（）。A.信息交流與反饋B.治理結構C.機構設置及責權分配D.企業(yè)文化【答案】A29、（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。A.公司治理B.風險控制C.合規(guī)管理D.內(nèi)部控制【答案】D30、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是()。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.資金業(yè)務D.擔保業(yè)務【答案】A31、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.變造貨幣罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】D32、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。A.幾何平均值B.算術平均值C.中位值D.標準差【答案】B33、下列表述錯誤的一項是()。A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類B.按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類C.可轉換債券兼具債券和股票的特性D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構進行投資、獲利并分配【答案】A34、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟增長率為9．A.經(jīng)濟增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況D.是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標【答案】D35、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式。A.增資發(fā)行B.兼并收購C.合并D.購買與承接【答案】A36、委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是（）。A.委托合同關系B.合伙關系C.工作職務關系D.以上都不是【答案】A37、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議【答案】B38、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。A.合格的抵質(zhì)押品B.凈額結算C.保證D.信用衍生工具【答案】B39、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離【答案】D40、下列關于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性B.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行業(yè)監(jiān)管制度是相同的。C.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型D.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方式等總稱【答案】D41、商業(yè)銀行應當設立履行風險管理職能的專門部門，負責具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和方法，以確保實現(xiàn)（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.風險管理目標【答案】D42、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權為其借款做擔保，下列說法正確的是（）。A.該擔保方式屬于保證B.該貸款屬于信用貸款C.該擔保方式屬于抵押D.該擔保方式屬于質(zhì)押【答案】D43、商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。A.銀行并購B.貸款出售C.貸款證券化D.發(fā)行可轉換債券【答案】A44、中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。A.籌建B.實施C.重組D.開張【答案】A45、在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C46、以下是1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》的補充內(nèi)容是()。A.將操作風險納入資本監(jiān)管范疇B.將市場風險納入資本監(jiān)管范疇C.將信用風險納入資本監(jiān)管范疇D.將政治風險納入資本監(jiān)管范疇【答案】B47、（）是指因利率水平，期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險管理B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險管理D.定價管理【答案】C48、銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下【答案】C49、財務制度顧問是商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務制度進行重新設計，提出有關的建議方案，其作用不包括（）A.協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結構B.幫助客戶降低財務成本C.優(yōu)化財務結構D.提高財務管理效率和質(zhì)量【答案】A50、下列銀行中，（）是對國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術等領域發(fā)放貸款的政策性銀行。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D51、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.非法吸收公眾存款罪C.高利轉貸罪D.偽造、變造金融票證罪【答案】A52、單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托資金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資【答案】D53、上市商業(yè)銀行最高權力機構是（）。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.行長辦公會【答案】A54、下列()不屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧。A.匿名存儲B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益D.控制銀行和其他金融機構【答案】B55、下列行為不構成偽造金融票罪證的是()。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表【答案】D56、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。A.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C.對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D.負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作【答案】B57、下列哪個國家可以稱為“保密天堂”?()A.中國?B.英國?C.瑞士?D.加拿大【答案】C58、行政強制，包括（）和（）。A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行D.行政強制處罰，行政強制監(jiān)管【答案】A59、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B.在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手【答案】B60、我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?A.1978?B.1984?C.1986?D.1996?【答案】C61、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計人本金【答案】C62、根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。A.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.自制信用卡從銀行提款機提款D.編造引進資金的理由從銀行貸款【答案】B63、兼具債券和期權特性金融工具是（）A.股票B.債券C.可轉換公司債券D.證券投資基金【答案】C64、某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。A.撤銷B.依法宣告破產(chǎn)C.接管D.托管【答案】B65、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款。這屬于（）業(yè)務。A.保理B.中間C.負債D.擔保【答案】A66、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具【答案】D67、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C68、（）是投資風險全部由銀行承擔的理財產(chǎn)品。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品【答案】C69、能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)的是()。A.債權人會議?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A70、下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。A.風險識別B.風險監(jiān)測C.風險計量D.風險控制【答案】D71、（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。A.風險偏好B.風險戰(zhàn)略C.風險管理D.風險計量【答案】A72、被接管的商業(yè)銀行應由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權力。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層【答案】A73、利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換（）。A.本金B(yǎng).利率C.負債D.利息【答案】D74、貿(mào)易收支平衡是指(?)。A.進口額等于出口額B.進口額大于出口額C.進口額小于出口額D.經(jīng)常項目余額等于資本項目余額【答案】A75、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C76、限制人身自由的行政處罰，只能由（）設定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D77、金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.國務院【答案】B78、福費廷一般只適用于()經(jīng)有關銀行承兌或保付后辦理。A.信用證項B.非證業(yè)務C.代理業(yè)務D.委托【答案】A79、2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A.需求拉上型B.結構型C.成本推動型D.供求混合型【答案】C80、銀行因設立有效的內(nèi)部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權，地位，獨立性，資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層【答案】C81、下列關于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉型為商業(yè)性機構B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)C.目前，我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務為主、投資銀行和其他金融業(yè)務并舉的業(yè)務格局D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【答案】A82、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率【答案】C83、中國郵政儲蓄開展的業(yè)務不包括()。A.零售業(yè)務B.貸款業(yè)務C.基礎金融服務D.支持社會主義新農(nóng)村建設【答案】B84、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。A.乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變B.乙公司的承諾超過了有效期間C.要約已被甲公司撤回?D.要約已被甲公司撤銷【答案】D85、我國金融機構通過全國銀行間債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業(yè)債券【答案】A86、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。A.250B.600C.750D.900【答案】C87、下面關于通貨緊縮表述正確的是（（）。A.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定，經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)【答案】C88、銀行因設立有效的內(nèi)部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權，地位，獨立性，資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層【答案】C89、商業(yè)銀行的操作風險不是由()所引發(fā)的風險。A.人員及系統(tǒng)B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.不完善的內(nèi)部程序【答案】B90、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A.40%；3B.40%；5C.50%；5D.50%；2【答案】A91、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B.增加商業(yè)銀行盈利C.增加商業(yè)銀行核心資本D.增加商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)【答案】C92、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.同業(yè)拆借利率B.零息債券的貼現(xiàn)率C.債券回購利率D.付息債券的票面利率【答案】A93、按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有(?)的股東權益。A.資產(chǎn)受益B.重大決策權C.選擇管理者D.優(yōu)先分派股息權【答案】D94、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保?()A.可以?B.不可以C.只要銀行接受就可以?D.有相應的財產(chǎn)能力就可以【答案】B95、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。A.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品B.強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風險C.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀D.強調(diào)合約中的免責條款【答案】C96、關于銀行業(yè)金融機構在行政強制中的配合義務，以下表述錯誤的是（）。A.法律規(guī)定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款的，銀行業(yè)金融機構應當拒絕B.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，銀行業(yè)務金融機構不得自行解除凍結C.銀行業(yè)金融機構接到行政機關已發(fā)做出的凍結通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應當立即即予以凍結或劃拔D.銀行業(yè)金融機構已發(fā)配合行政機關凍結當事人存款、匯款的，不得在凍結前向當事人泄露信息【答案】B97、下列判斷中，正確的是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B.行政許可是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權【答案】B98、對借款人的限制不包括()。A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構取得貸款B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關情況【答案】D99、銀行風險管理的流程順序是()。A.風險控制一一風險識別一一風險監(jiān)測——風險計量B.風險控制——風險識別——風險計量——風險監(jiān)測C.風險識別——風險計量——風險監(jiān)測——風險控制D.風險識別——風險控制——風險監(jiān)測——風險計量【答案】C100、下列銀行中，（）是對國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術等領域發(fā)放貸款的政策性銀行。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D多選題（共50題）1、銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有（）。A.維護國有商業(yè)銀行的利益B.保護存款者的利益C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)D.維護銀行市場秩序E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系【答案】BD2、我國的政策性銀行包括（）。A.交通銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進出口銀行D.中國發(fā)展銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】BC3、從債券所有權轉移與否，債券回購分為（）。A.質(zhì)押式回購B.擔保式回購C.保證式回購D.買斷式回購E.追索式回購【答案】AD4、可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結構之一，具體包括（）。A.津補貼B.績效薪酬C.福利性收入D.中長期各種激勵E.基本薪酬【答案】BD5、債券承銷的主要業(yè)務內(nèi)容包括（）。A.協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)中介機構的相關工作B.承銷項目承接C.信息披露D.發(fā)行申請E.配售【答案】ABCD6、銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有（）等情形。A.詆毀其他機構的理財產(chǎn)品或銷售人員B.對客戶作出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔C.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益D.接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、贖回等交易E.擅自更改客戶交易指令【答案】ABCD7、關于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權，下列說法正確的有(?)。A.全面監(jiān)督權的行使是為了應對金融危機，維護金融穩(wěn)定B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權須經(jīng)國務院批準C.可能導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰D.央行根據(jù)需要有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務報表E.中國人民銀行進行全面檢查權是為了增加金融機構的營利能力【答案】ABD8、李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息，說法正確的是()。A.銀行可以選用積數(shù)計息法或逐筆計息法計算利息B.銀行只能選用積數(shù)計息法C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些D.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些E.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多【答案】AC9、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位通知存款B.單位定期存款C.單位協(xié)定存款D.單位活期存款E.保證金存款【答案】ABCD10、下列各項中，屬于我國公司資本制度的特點的有(?)。?A.資本法定?B.資本維持?C.資本不變?D.資本變更E.資本登記【答案】ABC11、國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法主要有（）。A.經(jīng)濟增加值B.市場增加值C.風險調(diào)整后的資本回報率D.資本收益率E.資產(chǎn)收益率【答案】AC12、我國股票場內(nèi)市場主要包括（）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權交易市場【答案】ACD13、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（）A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)E.清算管理信息系統(tǒng)【答案】ABCD14、商業(yè)銀行受理客戶的借款申請后，應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的（）負責。A.有效性B.完整性C.真實性D.及時性E.嚴謹性【答案】ABC15、國際清算的類型主要分為()。A.轉換型B.交換型C.內(nèi)部轉賬型D.外部轉賬型E.跨國系統(tǒng)聯(lián)行轉賬型【答案】BC16、銀行可以進行的代理業(yè)務有()。A.代收代付業(yè)務B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理證券業(yè)務【答案】ABC17、兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數(shù)據(jù)信息B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起參加學術研討會D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響【答案】C18、我國的民事立法的基本原則包括（）。A.平等原則B.自愿原則C.公正原則D.公平原則E.誠實信用原則【答案】ABD19、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括()。A.銀行從業(yè)人員所在機構B.銀行業(yè)自律組織C.證監(jiān)會D.社會公眾E.中國人民銀行【答案】ABCD20、關于附條件的合同和附期限的合同,下列說法正確的有(?)。A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件不成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件已成就C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間【答案】CD21、匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的B.不能由企業(yè)簽發(fā)C.銀行承兌匯票由銀行承兌D.不能由銀行簽發(fā)E.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種【答案】AC22、被許可人的違法活動包括（）A.超越行政許可范圍進行活動的B.在無法律法規(guī)規(guī)定的可轉讓的情況下予以轉讓C.依法轉讓但不安法定條件和程序轉讓的D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可E.在法定程序下轉讓【答案】ABCD23、下列關于支票使用的表述，正確的有（）。A.可用于單位結算B.支票簽發(fā)金額不受限制C.轉賬支票可以支取現(xiàn)金D.支票付款可以附條件E.可用于個人結算【答案】A24、下列關于商業(yè)銀行債券投資的表述，正確的有（）。A.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等B.可以平衡流動性和盈利性C.降低資產(chǎn)組合的風險D.提高資本充足率E.是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)業(yè)務【答案】ABCD25、一般保證責任中，保證人不能行使先訴抗辯權的情形有(?)。A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難B.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權D.債權人未就主債務人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權【答案】ABC26、國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險【答案】CD27、客戶經(jīng)常使用的銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。A.是否收取利息B.是否可以透支C.是否需要預先存款D.是否以信用為基礎E.是否可以取現(xiàn)【答案】BD28、下列關于信用卡的說法中，不正確的有（）。A.我國發(fā)卡銀行給予持卡人30-50天的免息期B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金.作為透支的抵押擔保C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時.該卡便不能進行透支【答案】A29、考察銀行金融環(huán)境的主要視角是()。A.金融市場B.金融工具C.財政政策D.貨幣政策E.商品勞務市場【答案】ABD30、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。A.具有統(tǒng)一的.明確的責任和目標B.使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源C.具有關于銀行監(jiān)管的適當法律框架D.具有政府的全力支持E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度【答案】ABC31、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。A.具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標B.使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源C.具有關于銀行監(jiān)管的適當法律框架D.具有政府的全力支持E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度【答案】ABC32、下列敘述正確的有（）。A.人民法院受理破產(chǎn)申請后。債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人應當向管理人清償債務或者交付財產(chǎn)B.債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人故意違反前款規(guī)定向債務人清償債務或者交付財產(chǎn).使債權人受到損失的，不免除其清償債務或者交付財產(chǎn)的義務C.人民法院受理破產(chǎn)申請后.管理人對破產(chǎn)申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同有權決定解除或者繼續(xù)履行.并通知對方當事人D.管理人自破產(chǎn)申請受理之日起二個月內(nèi)未通知對方當事人.或者自收到對方當事人催告之日起六十日內(nèi)未答復的.視為解除合同E.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關債務人財產(chǎn)的保全措施應當解除.執(zhí)行程序應當中止【答案】ABC33、以下關于銀行從業(yè)人員之間職業(yè)操守情況表述中，錯誤的（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員工作中接觸到同事個人隱私的，可以向他人透露B.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并取得著作，若是內(nèi)部交流，則不比引用來源C.銀行業(yè)從業(yè)人員應該互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能相互交換商業(yè)機密和知識產(chǎn)權D.為了增進互相了解，銀行也從業(yè)人員應主動向同事披露其他同事的家庭狀況E.某銀行會計臨時有事請假離開公司，考慮到外出時間很短，該會計便將財務章交由其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務，這是為了銀行業(yè)務的合理行為【答案】ABD34、下列選項中，屬于民事訴訟當事人的是（）。A.原告B.被告C.證人D.共同訴訟人E.訴訟代理人【答案】ABD35、我國貨幣市場不包括()。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.股票市場C.銀行間債券回購市場D.外匯市場E.票據(jù)市場【答案】BD36、下列屬于破產(chǎn)程序的有(?)。A.重整程序?B.破產(chǎn)宣告?C.破產(chǎn)和解?D.破產(chǎn)清算E.破產(chǎn)受理【答案】BD37、下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。A.國債B.金融債券C.公司債券D.資產(chǎn)支持證券E.地方政府債券【答案】ABCD38、下列關于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明E.批準金融機構法人或分支機構的設立和變