2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試試卷A卷附答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試試卷A卷附答案單選題（共100題）1、根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，負責網(wǎng)絡借貸業(yè)務監(jiān)管的是()。A.人民銀行B.證監(jiān)會C.銀監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】C2、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B3、商業(yè)銀行的下列做法不正確的是()。A.向關系人發(fā)放信用貸款B.向員工發(fā)放貸款C.向關聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D.向高管發(fā)放貸款【答案】A4、因未按有關規(guī)定，造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務或產(chǎn)品性質(zhì)或設計缺陷導致的損失稱為()。A.流程風險B.系統(tǒng)風險C.人員風險D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務操作風險【答案】D5、對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計息方式。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息【答案】A6、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風險定價機制B.聯(lián)合核算機制C.激勵約束機制D.專業(yè)化的人員培訓機制【答案】B7、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】C8、為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”B.將“雞蛋放在同一個籃子里”C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應”D.避免銀行出現(xiàn)“強強聯(lián)合”【答案】A9、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。A.董事會B.監(jiān)事會C.業(yè)務部門D.內(nèi)部審計部門【答案】C10、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.5％C.6％D.8％【答案】B11、存出資本保證金應于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B12、（2020年真題）國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產(chǎn)的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C13、下列關于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【答案】D14、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C15、信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質(zhì)的()相關性。A.正B.負C.零D.以上都不是【答案】A16、（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B17、合規(guī)培訓與教育不包括()。A.新員工的入職培訓B.所有員工的定期培訓C.臨時性業(yè)務培訓D.根據(jù)不同風險需求、員工層次及監(jiān)管要求等設計的具有針對性的培訓【答案】C18、呆賬核銷能使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)（）。A.經(jīng)營風險最大化B.經(jīng)營風險最小化C.回收價值最小化D.回收價值最大化【答案】D19、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制【答案】B20、轉(zhuǎn)移性支出的傳導機制為()。A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B.通過“財政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方【答案】C21、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。A.外部詐欺事件B.內(nèi)部欺詐事件C.實物資產(chǎn)的損壞D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】A22、()是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。A.職業(yè)道德B.合規(guī)文化C.價值觀念D.思想道德【答案】B23、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A.財務公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A24、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.關注類、次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類和可疑類D.次級類、可疑類和損失類【答案】D25、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】C26、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構績效考評應當堅持的原則是()。A.安全性、流動性、效益性B.戰(zhàn)略引導、合規(guī)保障、謹慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行C.綜合性、客觀性、發(fā)展性D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領、戰(zhàn)略導向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D27、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C28、商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)范相適應的（）。A.合規(guī)管理目標B.內(nèi)部控制C.合規(guī)風險管理體系D.內(nèi)部審計部門【答案】C29、（2018年真題）商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平與下列（）因素相匹配。A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略B.高級管理人員風險偏好C.市場風險管理能力和資本水平D.商業(yè)銀行的盈利目標【答案】C30、（2020年真題）以下關于商業(yè)銀行聲譽風險的說法正確的是（）。A.內(nèi)部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)聲譽風險B.貸款分類主要是為了預防聲譽風險C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽風險沒有關系D.聲譽風險被視為一種多維風險【答案】D31、()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A.國家風險B.社會風險C.經(jīng)濟風險D.聲譽風險【答案】D32、信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.實業(yè)投資B.金融產(chǎn)品投資C.自用固定資產(chǎn)投資D.金融類公司股權投資【答案】A33、（2017年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素不包括（）。A.內(nèi)部監(jiān)督B.風險評估C.外部控制措施D.內(nèi)部環(huán)境【答案】C34、金融企業(yè)的會計核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟各部門、各企業(yè)和個人之間經(jīng)濟往來的會計核算，具有廣泛的()。A.政策性B.社會性C.目的性D.控制性【答案】B35、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為()元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】C36、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D37、下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D38、根據(jù)《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執(zhí)行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A39、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標產(chǎn)生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。A.利息政策的時滯B.貨幣政策的時滯C.財政政策的時滯D.經(jīng)濟政策的時滯【答案】B40、（2019年真題）商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的（）。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運用效率【答案】D41、以合同方式設立信托，信托合同的當事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D42、貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構成。A.財政政策目標B.利率政策目標C.基本政策目標D.貨幣政策目標【答案】D43、下列關于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C44、商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡()和()，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。A.流動性；盈利性B.流動性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；穩(wěn)定性【答案】A45、一般而言，承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險遍布于銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風險是（）。A.流動性風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險【答案】C46、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務為主的非銀行業(yè)金融機構。A.經(jīng)營租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.融資租賃D.租賃【答案】C47、（）是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。A.主導產(chǎn)業(yè)B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退產(chǎn)業(yè)【答案】B48、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.關注類、次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類和可疑類D.次級類、可疑類和損失類【答案】D49、對每一個營業(yè)機構來說，風險評估每年至少（）次，審計每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B50、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.保證金存款【答案】D51、投資組合決策的基本原則是()。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.給定期望收益條件下最小化投資風險D.風險最小化【答案】C52、（2020年真題）消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務中不合規(guī)的是（）。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B53、()指中國人民銀行向金融機構發(fā)放再貸款所采用的利率。A.同業(yè)貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率【答案】B54、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務,其中不包括（）。A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款B.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券C.提供構成貸款業(yè)務D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務【答案】A55、債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B56、《中國內(nèi)部審計準則》的施行時間是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C57、在產(chǎn)品開發(fā)的幾種方法中，能夠幫助商業(yè)銀行取得并保持市場領先地位的是（）。A.交叉組合法B.低成本法C.創(chuàng)新法D.仿效法【答案】C58、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權”。下列屬于該內(nèi)容的是()。A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權【答案】D59、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術進步和產(chǎn)業(yè)結構升級轉(zhuǎn)換有關鍵性的導向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B60、（2018年真題）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負責對其進行指導和監(jiān)督的單位是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.人社部【答案】A61、（）是消費者權益保護工作的最高決策機構，負責制定消費者權益保護工作戰(zhàn)略、政策及目標。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.職工委員會【答案】B62、下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是()。A.商業(yè)銀行應制定有利于本行戰(zhàn)略目標實施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風險控制相適應，的薪酬機制B.商業(yè)銀行應確?？勺冃匠昕傤~不會弱化本行持續(xù)增加資本基礎的能力C.商業(yè)銀行績效薪酬應體現(xiàn)充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求D.商業(yè)銀行應建立有效薪酬監(jiān)督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，以降低薪酬與風險的關聯(lián)性【答案】D63、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】D64、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應對（）進行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經(jīng)理引導客戶【答案】B65、下列選項中，哪項是商業(yè)銀行為其內(nèi)部控制管理所設立的第一道防線？（）A.內(nèi)部控制管理職能部門B.風險合規(guī)部門C.內(nèi)部審計部門D.業(yè)務部門【答案】D66、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內(nèi)容不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現(xiàn)金流量C.工作期限D(zhuǎn).財務狀況【答案】C67、票據(jù)行為中，保證不適用于()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.本票【答案】C68、（）也稱相對業(yè)績標準，是指以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A.內(nèi)部標準B.外部標準C.歷史標準D.預測標準【答案】B69、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C70、貸款撥備率是()與()之比。A.貸款損失準備；各項貸款余額B.貸款損失準備；不良貸款余額C.不良貸款余額；各項貸款余額D.流動性資產(chǎn)余額；各項貸款余額【答案】A71、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。A.自主性B.安全性C.流動性D.效益性【答案】A72、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A73、下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息【答案】D74、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則【答案】A75、下列關于設立企業(yè)集團財務公司法人機構應具備的條件，說法錯誤的是（）。A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關金融從業(yè)經(jīng)驗的人員B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總?cè)藬?shù)的2/3D.財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作5年以上的人員應當不低于總?cè)藬?shù)的1/3【答案】B76、()應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。A.銀監(jiān)會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】D77、《儲蓄管理條例》規(guī)定，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，結息日C.存款日，清戶日D.結息日，清戶日【答案】D78、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作最終責任的是（）。A.銀行業(yè)金融機構高管層B.銀行業(yè)金融機構負責消費者權益保護的職能部門C.銀行業(yè)金融機構董事會D.銀行業(yè)金融機構風險管理部門【答案】C79、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。A.關注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C80、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.專項檢查D.制定監(jiān)管計劃【答案】C81、()是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴重程度。A.違約概率B.違約損失率C.大額風險暴露D.損失準備【答案】B82、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.郵政儲蓄銀行C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B83、（）應當充分認識金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風險，根據(jù)本行的風險承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風險限額和相關交易參數(shù)。A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】D84、在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是()。A.指揮式B.主導式C.追隨式D.補缺式【答案】B85、下列關于操作風險特點的表述中，正確的是()。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D.操作風險損失數(shù)據(jù)容易收集【答案】A86、個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.10B.30C.50D.100【答案】B87、下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)交互C.網(wǎng)絡借貸D.互聯(lián)網(wǎng)保險【答案】B88、（）應制定與本行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。A.商業(yè)銀行董事會B.商業(yè)銀行監(jiān)事會C.商業(yè)銀行理事會D.商業(yè)銀行員工會【答案】A89、下列關于信用卡業(yè)務說法錯誤的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡【答案】D90、根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率的計算公式為()。A.(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％B.(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％C.(一級資本-二級資本扣減項)／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％D.(一級資本-二級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％【答案】A91、合規(guī)管理的基本制度不包括（）。A.誠信舉報機制B.公平競爭制度C.合規(guī)績效考核機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】B92、市場定位的第一步是()。A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵C.持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體【答案】A93、普惠金融是以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。它的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.健全體系、完善制度【答案】D94、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任，不包括()。A.刑事責任B.民事責任C.民法責任D.行政責任【答案】C95、（2020年真題）根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C96、商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的，分支機構應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起()日內(nèi)，持其總行(部)的授權文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B97、（2017年真題）下列選項中，不屬于全面風險管理模式所體現(xiàn)的風險管理理念和方法的是（）。A.全面的風險管理范圍B.全新的風險管理體系C.全程的風險管理過程D.全員的風險管理文化【答案】B98、對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A99、機構客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關系等標準進行細分。A.機構所在地B.類型C.所有權D.經(jīng)營性質(zhì)【答案】D100、（2019年真題）2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構實施審慎監(jiān)管的是（）。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務局D.英國財政部【答案】C多選題（共50題）1、金融創(chuàng)新原則包括()。A.充分尊重他人的知識產(chǎn)權B.堅持合法合規(guī)原則C.堅持公平競爭原則D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則E.做到“認識你的風險”【答案】ABCD2、財務公司投資業(yè)務包括()。A.有價證券投資B.并購投資C.金融機構股權投資D.實業(yè)投資E.信貸投資【答案】AC3、單位結算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ACD4、不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是（）。A.宏觀經(jīng)濟變化B.經(jīng)濟政策調(diào)整C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常D.報送財務報表出現(xiàn)異常E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化【答案】AB5、（2017年真題）非公開募集基金應當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過（）人。A.50B.100C.150D.200【答案】D6、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位定期存款D.農(nóng)村存款E.企業(yè)單位活期存款【答案】BD7、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務有()。A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付B.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務C.對成員單位辦理財務和融資顧問D.對成員單位辦理貸款E.對成員單位提供擔?！敬鸢浮緼BCD8、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。A.金融服務主體多元化B.金融基礎設施建設有待加強C.普惠金融服務不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD9、超額存款準備金主要用于（）。A.支付清算B.作為資產(chǎn)運用的備用資金C.頭寸調(diào)撥D.向個人放貸E.同業(yè)拆借【答案】ABC10、(2019年真題)我國《證券法》規(guī)定的上市公司收購方式包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C11、下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有()。A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關行為或事件C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的事件D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅E.商業(yè)銀行應建立和制定聲譽風險管理機制【答案】BCD12、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風險。A.限額管理B.資產(chǎn)證券化C.資產(chǎn)組合管理D.統(tǒng)一授信管理E.信用衍生產(chǎn)品【答案】ABCD13、（2021年真題）企業(yè)集團財務公司的中間業(yè)務包括（）。A.委托貸款B.對成員單位辦理財務和融資顧問C.財務公司票據(jù)承兌業(yè)務D.結算業(yè)務E.委托投資【答案】ABCD14、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應該做的事包括（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策C.組織會員制定維權公約D.協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關系E.建立與有關部門的溝通機制【答案】ABCD15、公司貸款業(yè)務種類主要包括（）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.并購貸款E.銀團貸款【答案】ABCD16、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級管理層的內(nèi)部控制職責包括（）。A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行B.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營C.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估D.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責明確設定可接受的風險水平【答案】ACD17、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有()。A.美元B.歐元C.日元D.英鎊E.韓元【答案】ABCD18、銀行不宜委托外審機構從事外部審計業(yè)務的情況的是（）。A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的B.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性C.與被審計機構存在關聯(lián)關系，可能影響審計獨立性的D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄【答案】AC19、公司貸款業(yè)務種類主要包括()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.并購貸款E.銀團貸款【答案】ABCD20、根據(jù)《屋面工程質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50207-2012，保溫材料的導熱系數(shù)、表觀密度或干密度、抗壓強度或壓縮強度、（），必須符合設計要求。A.燃燒性能B.厚度C.尺寸D.化學成分【答案】A21、下列關于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有()。A.金融租賃公司應實行風險資產(chǎn)分類制度B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類C.對債權類資產(chǎn)進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔保等因素D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產(chǎn)不進行分類E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足【答案】ABC22、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）。A.成立于2000年B.是全國性非營利社會團體C.是中國銀行業(yè)自律組織D.維護銀行業(yè)市場秩序E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】ABCD23、新會計準則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程B.方便銀行調(diào)整信貸結構C.有利于全面揭示市場風險D.提高風險管理水平E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路【答案】BCD24、單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD25、風險管理類指標包括（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.聲譽風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】ABCD26、企業(yè)集團財務公司的基本定位包括()。A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機構地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用B.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售D.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務【答案】AC27、下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD28、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務活動有()。A.追償債務B.財務及法律咨詢C.發(fā)行金融債券D.向中國人民銀行申請再貸款E.債權轉(zhuǎn)股權【答案】ABCD29、下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有（）。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者D.多元化金融服務的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ACD30、在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的B.末按相關要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風險評價未盡職的D.未按相關規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的【答案】ABCD31、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC32、(2018年真題)公司作出分立決議后不按規(guī)定通知或者公告?zhèn)鶛嗳说模熈罡恼?，對公司處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。A.1；10B.3；10C.5；20D.5；50【答案】A33、(2018年真題)以下哪個不是設立有限責任公司，應當具備的條件（）。A.債權人符合法定人數(shù)B.有符合公司章程規(guī)定的全體股東認繳的出資額C.有公司住所D.股東共同制定公司章程【答案】A34、()被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A.貨幣價值B.時間價值C.風險管理D.資產(chǎn)定價E.制度建設【答案】BCD35、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容有（）。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警C.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD36、信托公司固有業(yè)務項下可以開展的業(yè)務有()。A.存放同業(yè)B.拆放同業(yè)C.貸款D.租賃E.投資【答案】ABCD37、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見B.確認實際授信余額C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止E.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵唷敬鸢浮緼BCD38、下列屬于績效考評的基本原則的有（）。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領C.戰(zhàn)略導向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】ABCD39、商業(yè)銀行應履行的社會責任包括()。A.提倡慈善責任B.積極開展金融知識普及教育活動C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性E.努力為社區(qū)建設貢獻力量【答案】ABCD40、貸款申請的基本內(nèi)容包括（）。A.借款人名稱B.用款計劃C.貸款種類D.貸款金額E.還本付息計劃【答案】ABCD41、貨幣政策的最終目標