2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)練習(xí)試卷B卷附答案

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)練習(xí)試卷B卷附答案單選題（共100題）1、ZSTP15的額定動(dòng)作溫度為（）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】A2、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說法錯(cuò)誤的是()A.授信對(duì)象單一B.分散投資增加交易成本C.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的D.通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A3、馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】C4、商業(yè)銀行可以采取的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法不包括（）。A.因果關(guān)系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】A5、（2018年真題）抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于（）因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.員工因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測(cè)C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B7、風(fēng)險(xiǎn)管理部門在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系A(chǔ).監(jiān)事會(huì)B.高管層C.經(jīng)營(yíng)部門D.董事會(huì)【答案】B8、（2018年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.限額監(jiān)測(cè)是為了檢查銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否服從于限額，是否存在突破限額的現(xiàn)象B.限額監(jiān)測(cè)的范圍應(yīng)該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務(wù)的限額C.限額監(jiān)測(cè)作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的一部分，由董事會(huì)負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測(cè)報(bào)告D.如果經(jīng)營(yíng)部門認(rèn)為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應(yīng)正式提出申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)申請(qǐng)做出評(píng)估，如確需調(diào)整，則重新測(cè)算限額和經(jīng)濟(jì)資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對(duì)限額進(jìn)行修正，超出授權(quán)的要提交上一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測(cè)C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B10、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由（）引起的，超出了（）的控制范圍。A.債權(quán)人，國(guó)家B.債務(wù)人，債權(quán)人C.債權(quán)人所在國(guó)的行為，國(guó)家D.債務(wù)人所在國(guó)的行為，債權(quán)人【答案】D11、關(guān)于劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的法律特征，下列說法不正確的是（）。A.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的取得受范圍限制B.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)一般沒有明確的時(shí)間期限C.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的使用權(quán)人應(yīng)繳納土地使用稅D.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)是以政府行為而獲得的權(quán)利【答案】D12、假設(shè)目前收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A.買入距到期日還有半年的債券B.賣出永久債券C.買入10年期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，并賣出10年期債券D.買入30年期政府債券，并賣出3個(gè)月國(guó)庫(kù)券【答案】D13、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指數(shù)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.集中度限額【答案】D14、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是（）。A.凈資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.管理層素質(zhì)D.現(xiàn)金比率【答案】C15、高級(jí)管理層所需要的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是（）。A.具體頭寸報(bào)告B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告D.詳細(xì)客戶報(bào)告【答案】B16、下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告補(bǔ)充信息的是（）。A.模型局限性B.模型運(yùn)行結(jié)果C.情景分析結(jié)果D.重要的模型假設(shè)和參數(shù)【答案】C17、下列各項(xiàng)中，不是由操作風(fēng)險(xiǎn)引起的是()。A.將買人期權(quán)的銷售記錄成了購(gòu)進(jìn)B.在模型需要輸入日波動(dòng)幅度時(shí)，輸入了月波動(dòng)幅度C.由于實(shí)際波動(dòng)程度超過了預(yù)期波動(dòng)程度，使期權(quán)組合遭受損失D.基于一個(gè)時(shí)間系列進(jìn)行波動(dòng)性估計(jì)，該時(shí)間系列里包括了一個(gè)價(jià)格的極端值，超過其他價(jià)格100倍【答案】C18、下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額X100%B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民市各項(xiàng)存款期末余額X100%C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心期末余額X100%D.流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動(dòng)性資產(chǎn)X100%【答案】D19、商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用于轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，常見的外包工作不包括（）。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃B.技術(shù)外包C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包D.程序外包【答案】A20、中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和()從銀行體系中抽走流動(dòng)性，通過中央銀行票據(jù)到期和()為市場(chǎng)注入流動(dòng)性。A.正回購(gòu)；正回購(gòu)B.逆回購(gòu)；逆回購(gòu)C.正回購(gòu)：逆回購(gòu)D.逆回購(gòu)；正回購(gòu)【答案】C21、不屬于情景分析應(yīng)遵循的原則是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.動(dòng)態(tài)性【答案】A22、某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)某段營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進(jìn)行度量？（）A.正態(tài)分布B.二項(xiàng)分布C.均勻分布D.泊松分布【答案】D23、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）屬于這一因素。A.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)B.交易不公開C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工活動(dòng)【答案】A24、()被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的()。A.保險(xiǎn)；確定性B.風(fēng)險(xiǎn)；不確定性C.保險(xiǎn)；不確定性D.風(fēng)險(xiǎn)；確定性【答案】B25、下列不屬于其他個(gè)人零售貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.貸款購(gòu)買的商品價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約B.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難C.貸款利息率高導(dǎo)致消費(fèi)者還款意愿較低D.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握【答案】C26、（2018年真題）下列關(guān)于我國(guó)對(duì)資本充足率要求的說法中，正確的是（）。A.我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2012年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施B.我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月月末保持在監(jiān)管要求比率之上C.資本充足率=（資本一扣除項(xiàng)）÷信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.核心一級(jí)資本充足率=（核心資本-核心資本扣除項(xiàng)）÷（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）【答案】A27、關(guān)于下列各種限額指標(biāo)中，允許的最大損失額是指()。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B28、在合同期限錯(cuò)配表中，銀行在特定時(shí)間內(nèi)期限錯(cuò)配金額等于（）。A.資產(chǎn)方的資金流入加負(fù)債方的資金流出B.資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出C.資產(chǎn)方的資金流入乘負(fù)債方的資金流出D.資產(chǎn)方的資金流入除負(fù)債方的資金流出【答案】B29、下列不是商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)集中B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A30、商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)B.定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的未來預(yù)期業(yè)績(jī)D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度【答案】C31、（2018年真題）根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的職能外包B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對(duì)獨(dú)立C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任【答案】B32、()是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額。A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B.違約損失率C.市場(chǎng)價(jià)值法D.回收現(xiàn)金流法【答案】A33、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶C.法人客戶和個(gè)人客戶D.集體客戶和個(gè)人客戶【答案】C34、當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負(fù)數(shù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其流動(dòng)性狀況給予高度重視。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～7％D.7％～10％【答案】B35、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)÷非預(yù)期損失B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)÷預(yù)期損失C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)÷收益D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)÷收益【答案】A36、()是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】C37、在工程量清單計(jì)價(jià)中，分部分項(xiàng)工程綜合單價(jià)的組成包括（）。A.人工費(fèi)+材料費(fèi)+施工機(jī)械使用費(fèi)+規(guī)費(fèi)+企業(yè)管理費(fèi)B.人工費(fèi)+材料費(fèi)+施工機(jī)械使用費(fèi)+稅金+企業(yè)管理費(fèi)C.人工費(fèi)+材料費(fèi)十施工機(jī)械使用費(fèi)+規(guī)費(fèi)一+利潤(rùn)D.人工費(fèi)+材料費(fèi)+施工機(jī)械使用費(fèi)+利潤(rùn)+企業(yè)管理費(fèi)【答案】D38、（2018年真題）我國(guó)規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A.25％B.30％C.50％D.75％【答案】A39、反洗錢國(guó)際組織及許多國(guó)家都將反洗錢恐怖融資和反擴(kuò)散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得D.恐怖融資是有意識(shí)地使恐怖活動(dòng)得以順利實(shí)施的幫助行為【答案】C40、投資者把他的財(cái)富的40%投資于一項(xiàng)預(yù)期收益率為15%的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，60%投資于收益率為6%的國(guó)庫(kù)券，那么他的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】B41、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是(?)。A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】A42、根據(jù)《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》對(duì)金融資產(chǎn)的分類，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)人損益而是計(jì)入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。A.持有到期的投資B.持有待售類資產(chǎn)C.貸款D.應(yīng)收款【答案】B43、某商業(yè)銀行觀測(cè)到兩組客戶（每組5人）的違約率為（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數(shù)為（）。A.0.3B.0.6C.0.7D.0.9【答案】B44、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括()。A.公開B.公正C.公平D.效率【答案】C45、A、B兩種債券為永久性債券，每年付息，永不償還本金。債券A的票面利率為5%，債券B的票面利率為6%，若它們的到期收益率均等于市場(chǎng)利率，則（）。A.債券A的久期大于債券B的久期B.債券A的久期小于債券B的久期C.債券A的久期等于債券B的久期D.無法確定債券A和B的久期大小【答案】C46、（2021年真題）針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）A.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款B.企業(yè)未來長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本金和利息D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】A47、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用，但不包括實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【答案】B48、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.存貸款業(yè)務(wù)通常采用攤余成本法計(jì)價(jià)【答案】A49、下列()不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B.區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】B50、一個(gè)債務(wù)人只能有（）客戶信用評(píng)級(jí)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有（）債項(xiàng)評(píng)級(jí)。A.一個(gè)；一個(gè)B.多個(gè)；多個(gè)C.一個(gè)；多個(gè)D.多個(gè)；一個(gè)【答案】C51、方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計(jì)算VaR值時(shí)，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。A.方差一協(xié)方差法和歷史模擬法B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法C.方差一協(xié)方差和蒙特卡洛模擬法D.方差一協(xié)方差、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】B52、下列選項(xiàng)中，（）是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。A.現(xiàn)金B(yǎng).票據(jù)C.股票D.貸款【答案】A53、（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善激勵(lì)約束機(jī)制C.完善的公司治理D.以上都正確【答案】A54、要明確技術(shù)交底的責(zé)任，責(zé)任人員不包括（）。A.項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人B.業(yè)主C.作業(yè)隊(duì)長(zhǎng)D.作業(yè)班組長(zhǎng)【答案】B55、在計(jì)提銀行貸款損失準(zhǔn)備時(shí)，專項(xiàng)準(zhǔn)備是指()。A.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備B.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備C.針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備D.在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備【答案】A56、（2020年真題）我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)按照（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計(jì)算資本充足率，其中，分母部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式為（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）x8%]x12.5C.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）x12.5D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本）x8【答案】C57、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指()。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.自我對(duì)沖D.市場(chǎng)對(duì)沖【答案】C58、（2021年真題）某銀行為爭(zhēng)取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。A.外部事件B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.內(nèi)部流程【答案】D59、以下指標(biāo)中（）數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差。A.大額負(fù)債依賴度B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】C60、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括（）。A.信息系統(tǒng)B.風(fēng)險(xiǎn)狀況C.損失事件D.誘因和對(duì)策【答案】A61、現(xiàn)行最全面、最集中規(guī)定土地登記程序的文件是（）。A.《土地登記辦法》B.《確定土地所有權(quán)和使用權(quán)的若干規(guī)定》C.《中華人民共和國(guó)城鎮(zhèn)國(guó)有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》D.《土地權(quán)屬爭(zhēng)議調(diào)查處理辦法》【答案】A62、（2018年真題）國(guó)內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請(qǐng)附近一家公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保B.無資格提供擔(dān)保C.有資格提供擔(dān)保D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)?！敬鸢浮緽63、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的()是指通過對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)。A.前瞻性B.計(jì)劃性C.靈活性D.針對(duì)性【答案】A64、因處分抵押財(cái)產(chǎn)涉及國(guó)有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的，申請(qǐng)人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押權(quán)人D.受讓人【答案】B65、()通常指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)【答案】A66、在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是()。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料保存制度C.客戶交易記錄保存制度D.大額交易報(bào)告制度【答案】A67、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.存貸款業(yè)務(wù)通常采用攤余成本法計(jì)價(jià)【答案】A68、商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動(dòng)性危機(jī)的根源都在于()。A.金融衍生品的交易B.市場(chǎng)整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加大C.宏觀經(jīng)濟(jì)背景的惡化D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題【答案】D69、CreditMonitor對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是（）。A.保險(xiǎn)學(xué)的精算理論B.Merton模型C.經(jīng)濟(jì)計(jì)量學(xué)理論D.資產(chǎn)組合理論【答案】B70、（2020年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A71、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。A.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】D72、目前普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐不包括（）。A.減少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)B.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)【答案】A73、A銀行的總資產(chǎn)為800億元，總負(fù)債為600億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為40億元，現(xiàn)金頭寸為160億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】C74、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及其信用風(fēng)險(xiǎn)量化的說法，不正確的是（）。A.提出了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的兩大類方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大主要風(fēng)險(xiǎn)來源C.外部評(píng)級(jí)法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計(jì)算資產(chǎn)充足率的方法D.構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束三大支柱【答案】C75、當(dāng)資金來源()資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”。A.小于B.等于C.大于D.不確定【答案】C76、下列不屬于商業(yè)銀行制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)包含的內(nèi)容的是（）。A.信息分級(jí)與保護(hù)B.信息科技運(yùn)行和維護(hù)C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制D.人員安全【答案】C77、銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯(cuò)配時(shí)，銀行的（）就會(huì)增加。A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)B.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)C.折算風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】B78、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行公司治理要求的是()。A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人的權(quán)利、義務(wù)【答案】B79、建筑物在施工期，樓梯口、電梯廳門口、樓梯邊以及其他臨邊處均要設(shè)置臨時(shí)護(hù)欄，且有可靠的強(qiáng)度，護(hù)欄高度不低于（）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】A80、對(duì)于我國(guó)多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型遇到的最大難題是（）。A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符B.計(jì)量模型運(yùn)用數(shù)理知識(shí)較多，難以掌握C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障【答案】D81、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成B.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化而不斷修正C.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)管理理論固化到規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和績(jī)效考核，才會(huì)逐漸形成良好的風(fēng)險(xiǎn)文化【答案】A82、（2018年真題）下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，不是董事會(huì)及高級(jí)管理層責(zé)任的是（）。A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能C.負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】D83、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用，但不包括實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【答案】B84、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法不包括（）。A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程B.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任C.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程D.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理辦法【答案】A85、風(fēng)管連接處嚴(yán)密度合格標(biāo)準(zhǔn)為中壓風(fēng)管每（）m接縫平均不大于（）處為合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】D86、核心負(fù)債比例是指中長(zhǎng)期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。其中核心負(fù)債包括距離到期日（）個(gè)月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】C87、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可以分為政治風(fēng)險(xiǎn).社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受因國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍【答案】A88、如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來派之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求()流動(dòng)性資金的來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不對(duì)【答案】A89、下列屬于測(cè)量銀行流動(dòng)指標(biāo)的是（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.貸款總額與核心存款的比率C.大額負(fù)債依賴度D.以上都是【答案】D90、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A.利率變化頻率B.客戶滿意度C.技能水平D.產(chǎn)品成熟度【答案】A91、某商業(yè)銀行觀測(cè)到兩組客戶（每組5人）的違約率為（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數(shù)為（）。A.0.3B.0.6C.0.7D.0.9【答案】B92、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是（）。A.總敞口頭寸B.單幣種敞口頭寸C.外匯敞口頭寸D.累計(jì)總敞口頭寸【答案】B93、核心負(fù)債比例是指中長(zhǎng)期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。其中核心負(fù)債包括距離到期日（）個(gè)月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】C94、下列風(fēng)管材質(zhì)中，不屬于金屬風(fēng)管的是（）。A.普通鋼板B.鋁板C.不銹鋼板D.玻璃鋼【答案】D95、以下不屬于與借款人有關(guān)的因素的是()。A.聲譽(yù)B.杠桿C.收益波動(dòng)性D.經(jīng)濟(jì)周期【答案】D96、（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.柜臺(tái)B.個(gè)人信貸C.法人信貸D.代理【答案】A97、在計(jì)算單幣種敞口頭寸時(shí)，所包含的項(xiàng)目有()A.即期凈敞口頭寸B.累計(jì)凈敞口頭寸C.敞口頭寸D.總敞口頭寸【答案】A98、（2018年真題）在商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，久期通常用來衡量金融資產(chǎn)的價(jià)格對(duì)（）因素的敏感度。A.股票價(jià)格B.匯率C.商品價(jià)格D.利率【答案】D99、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說法，不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖不能應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域C.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，可以沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失【答案】B100、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平B.經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本【答案】D多選題（共50題）1、（2022年7月真題）商業(yè)銀行發(fā)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的后果是（）A.引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)B.由造成聲譽(yù)事件的員工承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任C.對(duì)于銀行董事會(huì)和高管層產(chǎn)生不利影響D.對(duì)于銀行業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生不利影響E.面臨監(jiān)管處罰【答案】ACD2、下列屬于巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有（）。A.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則B.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層執(zhí)行董事會(huì)政策C.公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度E.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)【答案】ABD3、在融資集中度的管理中，最大十家同業(yè)融入比例是（）與總負(fù)債的比率。A.同業(yè)存放B.同業(yè)拆借C.賣出回購(gòu)款項(xiàng)D.最大十家存款客戶存款合計(jì)E.最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手同業(yè)拆借【答案】AC4、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略是用于管理（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】AD5、保證法律責(zé)任一般包括（）。A.部分責(zé)任保證B.連帶責(zé)任保證C.一般責(zé)任保證D.全部責(zé)任保證E.完全責(zé)任保證【答案】BC6、柴油發(fā)電機(jī)周圍（）m內(nèi)不得使用火爐火噴燈，不得存放易燃物。A.6B.5C.4D.7【答案】C7、在流動(dòng)性應(yīng)急過程中，對(duì)外溝通是其重要的組成。對(duì)外溝通的內(nèi)容包括（）。A.緊急情況下的對(duì)內(nèi)對(duì)外溝通聯(lián)系表B.與媒體之間的溝通C.與重要的存款者和資金提供者保持溝通D.職責(zé)分工E.不同溝通重點(diǎn)的轉(zhuǎn)變【答案】ABCD8、聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危機(jī)情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括（）。A.制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制B.提高解決問題的能力C.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理D.提高發(fā)言人的溝通能力E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)【答案】ABCD9、在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段中出現(xiàn)的重要分析手段有()。A.定量分析B.實(shí)證分析C.久期分析D.定性分析E.缺口分析【答案】C10、市場(chǎng)約束的參與方除了銀行監(jiān)管部門以外，還包括（）。A.其他債權(quán)人B.銀行股東C.公眾存款人D.外部中介機(jī)構(gòu)E.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】ABCD11、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場(chǎng)利率與銀行整體價(jià)值變化的敘述，正確的有()。A.市場(chǎng)利率不變，銀行整體價(jià)值不變B.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值減少C.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值增加D.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值增加E.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值減少【答案】AC12、柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括（）。A.存取款B.會(huì)計(jì)核算C.現(xiàn)金庫(kù)箱D.賬戶管理E.票據(jù)憑證審核【答案】ABCD13、費(fèi)用本質(zhì)上是企業(yè)資源的流出，是資產(chǎn)的耗費(fèi)，其目的是為了（）。A.取得收人B.減低成本C.增加權(quán)益D.減少負(fù)債【答案】A14、文明施工要求，場(chǎng)容管理不包括（）。A.建立施工保護(hù)措施B.建立文明施工責(zé)任制，劃分區(qū)域，明確管理負(fù)責(zé)人C.施工地點(diǎn)和周圍清潔整齊，做到隨時(shí)處理、工完場(chǎng)清D.施工現(xiàn)場(chǎng)不隨意堆垃圾，要按規(guī)劃地點(diǎn)分類堆放，定期處理，并按規(guī)定分類清理【答案】A15、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類有（）。A.主權(quán)類B.金融機(jī)構(gòu)類C.公司類D.零售類E.股權(quán)類【答案】ABCD16、有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有（）。A.識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類B.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況C.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)D.對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序E.評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)【答案】ABCD17、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。A.計(jì)劃性強(qiáng)B.計(jì)劃性弱C.目標(biāo)明確D.提高效率E.節(jié)省資源【答案】ACD18、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了()三個(gè)主要發(fā)展階段。A.專家判斷法B.信用評(píng)分模型C.專家調(diào)查列舉法D.違約概率模型分析E.情景分析法【答案】ABD19、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警融資指標(biāo)的有()。A.盈利水平B.存款大量流失C.股票價(jià)格下跌D.資產(chǎn)質(zhì)量E.融資成本上升【答案】B20、下列屬于國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分優(yōu)點(diǎn)的有()。A.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)人四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)C.直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求D.是基于會(huì)計(jì)核算的劃分E.維持良好的公共關(guān)系【答案】ABD21、清除殘余燃料的方法：清洗裝過不溶于堿的礦物油容器時(shí)，1升水溶液中加（）克的水玻璃或肥皂。A.2～3B.15～20C.2～24D.3～8【答案】A22、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調(diào)整貸款利率C.增加控制措施D.調(diào)整信貸產(chǎn)品E.調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限【答案】ABCD23、運(yùn)用信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析的基本流程包括()。A.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)B.利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對(duì)這一類借款人違約的影響程度C.將同類的潛在借款人的相關(guān)變量代入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標(biāo)準(zhǔn)D.在使用模型的過程中，不斷根據(jù)新獲得的數(shù)據(jù)對(duì)模型進(jìn)行修正E.不斷利用數(shù)字模擬對(duì)模型進(jìn)行壓力測(cè)試和修正【答案】ABC24、在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過程中，需要注意的內(nèi)容有()。A.充分考慮利益相關(guān)者的期望B.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合C.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)D.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定E.持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告【答案】ABC25、以下（）屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制部門。A.財(cái)務(wù)控制部門B.內(nèi)部審計(jì)部門C.法律合規(guī)部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】ABCD26、根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對(duì)象的有（）。A.走私活動(dòng)所得B.股票投資所得C.期貨投機(jī)所得D.貪污受賄所得E.金融詐騙所得【答案】AD27、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD28、保持良好的流動(dòng)性將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用有（）。A.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款B.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價(jià)出售D.降低商業(yè)銀行借人資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD29、我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款分類包含（）。A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑E.損失【答案】ABCD30、銀行應(yīng)該在()以及地理位置上保持適度的分散性。A.期限B.貨幣C.交易對(duì)手D.是否抵押狀態(tài)E.金融工具類型【答案】ABCD31、使用短邊法計(jì)算銀行的總敞口頭寸為（）。A.70B.280C.350D.650【答案】D32、關(guān)于商業(yè)銀行集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的設(shè)置，下列說法正確的有()。A.資金投入巨大B.并不適合所有的商業(yè)銀行C.涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面D.不利于絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息E.無法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力【答案】ABC33、目前，我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)包括()。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貨比D.流動(dòng)性比例E.流動(dòng)性缺口率【答案】ABCD34、資產(chǎn)證券化可以分為()。A.資產(chǎn)支持債券B.住房抵押貸款證券C.消費(fèi)貸款支持證券D.企業(yè)貸款支持證券E.其他貸款支持證券【答案】AB35、（），由施工員向所管轄的作業(yè)隊(duì)組進(jìn)行安全技術(shù)交底。A.分項(xiàng)、分部工程施工前B.工程項(xiàng)目開工前C.單位施工開工前D.單位項(xiàng)目工程施工前【答案】A36、下列各項(xiàng)屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。A.未考慮銀行資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值變動(dòng)情況B.銀行對(duì)敏感性缺口的控制欠缺靈活性C.如果實(shí)際利率的走勢(shì)與銀行的預(yù)期相反，銀行會(huì)發(fā)生更大的損失D.資產(chǎn)利率收入的變化一般快于負(fù)債利率支出的變化E.未考慮到利率變動(dòng)的兩面性【答案】BC37、商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好，常見的定性描述有（）。A.達(dá)到或超過目標(biāo)信用級(jí)別B.確保資本充足C.對(duì)壓力事件保持較低的風(fēng)險(xiǎn)暴露D.維持現(xiàn)有的紅利水平E.滿足監(jiān)管要求和期望【答案】ABCD38、下列屬于授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則有（）。A.給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)B.集團(tuán)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)遵循不同的標(biāo)準(zhǔn)C.抵押結(jié)構(gòu)的改變要得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)D.每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)～收益分析基礎(chǔ)之上E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核【答案】ACD39、信用評(píng)分模型在分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)過程中，存在的突出問題是（）。A.信用評(píng)分模型是一種向后看的模型，無法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化B.信用評(píng)分模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對(duì)于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限C.無法全面地反映借款人的信用狀況D.信用評(píng)分模型無法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值E.方法過于機(jī)械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷的因素【答案】ABCD40、應(yīng)急調(diào)度是指（）。