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文檔簡介

投資者需要了解的八種P2P與保險合作模式個人賬戶資金安全保險,是指由投資人購買的,并且保險責任僅針對平臺操作過程中因盜刷、盜用導致賬戶資金損失這一非常規(guī)風險。而與投資者資金安全直接相關的、網(wǎng)貸平臺運營過程中的風險:借款人的信用風險、資金兌付風險、市場風險均不在該保險的保障范圍內(nèi)。一、借款人購買賬戶安全險交易資金損失保險,即保險公司對P2P平臺的每筆交易承擔保險責任,包括資金的充值、資金的提現(xiàn)、資金的投資及資金的還款等。二、借款人購買交易資金損失險借款人意外險是指:一是為借款人購買人身意外險,比如P2P平臺對平臺借款人自身安全進行投保。當借款人出現(xiàn)身故、傷殘、重大疾病等意外情況而無力還款時,由保險公司向投資人進行賠付。只有在借款人出現(xiàn)意外情況時才有保障效力,并非投資人所期待的本息保障。三、借款人投保意外險融資方抵押物財產(chǎn)險,是指融資方對擔保抵押物投保財產(chǎn)險,抵押物出現(xiàn)意外時比如遭受火災、洪水時,保險公司將對抵押物進行賠付。這種情況只有在抵押物出現(xiàn)意外情況時才有保障效力,同樣并非投資人所期待的本息保障。四、融資方投保抵押物財產(chǎn)險履約信用保證保險,即P2P平臺上的部分項目采用信用保證保險進行承保,由借款人投保,保證償還投資人借款,如果借款人不能按時還款,將由保險公司進行賠償,賠償款項將直接支付給投資人,用來保障投資人的本金和投資收益。五、借款人投保履約信用保證保險另一種履約保證保險則由融資方購買,融資方將基礎資產(chǎn)作質押,如果發(fā)生逾期或壞賬,則由保險公司理賠。保險公司為P2P平臺的融資方提供保證保險,融資方將基礎資產(chǎn)比如銀行承兌匯票或商票做質押,如果發(fā)生逾期或壞賬,則由保險公司理賠。六、融資方投保履約保證保險國外保險公司在小微企業(yè)信用保險方面積累了更多經(jīng)驗。近日,和德保險與國內(nèi)一家P2P公司簽約,引入一種新型的保險保障機制,被稱為風險準備金管理保險。據(jù)了解,其主要的運作模式是由P2P公司每月繳納保費,保險公司為P2P公司的風險準備金池子提供保障,確保風險準備金始終能覆蓋壞賬,一旦出現(xiàn)風險準備金不足,則由保險公司墊付。作為條件之一,P2P公司的風險準備金則由保險公司的資產(chǎn)管理部門進行管理。七、P2P平臺投保風險準備金管理保險除以上的形式之外,國內(nèi)某大型P2P平臺的負責人表示,也曾考慮過讓投資人通過互助保險的形式來保障投資回報和實現(xiàn)風險防范等方式。相互保險是指,具有同質風險保障需求的單位或個人,通過訂立合同成為會員,并繳納保費形成互助基金,由該基金對合同約定的事故發(fā)生所造成的損失承擔賠償責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的保險活動。相互保險作為一種國內(nèi)的創(chuàng)新型保險形式,但在世界范圍內(nèi)早已探索出成熟的模式。八、其他形式合作小結:其實許多網(wǎng)貸平臺對于與保險公司擬定的保險合同中的保費、保額、保險責任等等細則三緘其口。其中的信用保證保險產(chǎn)品是與P2P網(wǎng)貸行業(yè)最相關聯(lián)的產(chǎn)品,但由于P2P網(wǎng)貸平臺借款人質量、還款能力參差不齊,并且缺乏歷史累積數(shù)據(jù),核保成本較高,因此保險公司對網(wǎng)貸平臺提供這類產(chǎn)品還是較為謹慎,制定的費率較高而愿意承擔的保額較低。而其他財產(chǎn)類、責任類保險產(chǎn)品,費率一般較低,對于高風險的網(wǎng)貸行業(yè)來說,所能提供的保障更是有限。在保險責任方面,保險公司會有諸多限制條件和除外責任,一旦出現(xiàn)問題,能不能起到擔保賠償作用仍是一大疑問。目前網(wǎng)貸

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