2021年度銀行從業(yè)資格個人貸款能力測試含答案及解析

2021年度銀行從業(yè)資格個人貸款能力測試含答案及解析一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機(jī)構(gòu)不包括（）。A、信托公司B、房地產(chǎn)開發(fā)商C、律師事務(wù)所【參考答案】：A【解析】：個人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房地產(chǎn)開發(fā)商外，銀行的其他社會合作機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。個人住房貸款業(yè)務(wù)很少涉及信托公司。2、下列關(guān)于個人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯誤的是（）。A、貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣B、貸款期限最長不超過3年C、有銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或保證【參考答案】：B【解析】：個人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限最長不超過5年。3、下列屬于政策性貸款的是（）。A、公積金個人住房貸款B、自營性個人住房貸款C、個人醫(yī)療貸款【參考答案】：A【解析】：公積金個人住房貸款屬于政策性貸款。4、個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。A、個人住房貸款調(diào)查審查表B、個人住房貸款申請書C、個人住房貸款合同【參考答案】：A【解析】：貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在《個人住房貸款調(diào)查審查表》上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。5、在個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。A、評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價(jià)值失實(shí)B、擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大C、住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【參考答案】：C【解析】：合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式主要有：（1）房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為“假個貸”。（2）擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大。（3）其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等。6、到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)的個人貸款。A、1B、5C、10【參考答案】：A【解析】：本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的個人貸款。7、（）是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營銷方法之一。A、銀行網(wǎng)站B、電子郵件C、搜索引擎【參考答案】：C【解析】：搜索引擎的出現(xiàn)極大地方便了客戶對信息的查找，同時(shí)也給企業(yè)宣傳自己的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)造了絕佳的機(jī)會，因而成為最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營銷方法之一。8、個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源主要是（）。A、借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金B(yǎng)、借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流C、借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入【參考答案】：B【解析】：個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源主要是借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流。9、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是（）。A、客戶B、劣勢C、優(yōu)勢【參考答案】：A【解析】：［答案］A［解析］SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對企業(yè)的優(yōu)勢（Strength）、劣勢（Weak）、機(jī)遇（Opportunity）、威脅（Threat）進(jìn)行綜合分析。10、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是（）。A、1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B、1997年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布C、1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布【參考答案】：B【解析】：1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。故選C。11、當(dāng)一家銀行面對強(qiáng)大的競爭對手時(shí)，應(yīng)采用的營銷策略是（）。A、低成本策略B、專業(yè)化策略C、情感營銷策略【參考答案】：B【解析】：當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限時(shí)，或者面對強(qiáng)大的競爭對手時(shí)，專業(yè)化策略可能是其唯一可行的選擇。12、初審工作無誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制（）與申請資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。A、國家助學(xué)貸款借款合同B、國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表C、中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人貸款》真題【解析】學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款，并接受學(xué)生的借款申請。學(xué)校機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后一定時(shí)間內(nèi)完成。此項(xiàng)工作完成后，學(xué)校機(jī)構(gòu)進(jìn)行一定時(shí)間的公示，并對有問題的申請進(jìn)行糾正。初審工作無誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀13、商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。[2009年10月真題]A、委托貸款通知書B、委托放款協(xié)議書C、住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書【參考答案】：C【解析】：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》，取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。14、商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式為（）。A、公司貸款B、個人貸款C、信用貸款【參考答案】：B【解析】：個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。15、國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是（）。A、質(zhì)押貸款B、信用貸款C、保證貸款【參考答案】：A【解析】：國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款。16、從目前情況看，下列選項(xiàng)中仍然是銀行個人貸款很重要的營銷渠道的是（）。A、電話營銷B、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷C、自主終端營銷【參考答案】：B【解析】：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，也是銀行形象的載體，迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。故選C。17、在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個人信息的頻率大致有三類，其中不包括（）。A、實(shí)時(shí)更新B、次二日更新C、次月更新【參考答案】：B【解析】：在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個人信息的頻率大致有三類：實(shí)時(shí)更新、次日更新或次月更新。18、從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。A、高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理C、營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員【參考答案】：B【解析】：C通過調(diào)查和歸檔，從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理。19、對于個人汽車貸款，貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是（）。A、借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失B、如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C、借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效【參考答案】：A【解析】：借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)押物，用于歸還未清償部分。故本題選A。20、個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。[2012年6月真題]A、汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者B、貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格C、汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者【參考答案】：C【解析】：汽車價(jià)格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者。對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。21、下列關(guān)于個人住房貸款合同主體變更的說法，錯誤的是（）。A、在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請B、變更借款合同主體后，擔(dān)保人不變的，不必重新簽訂有關(guān)合同文本C、新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行【參考答案】：B【解析】：經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本。22、我國個人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。A、個人住房貸款B、個人汽車貸款C、個人經(jīng)營類貸款【參考答案】：A【解析】：個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。故選A。23、下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）A、審核合同B、開戶放款C、放款通知【參考答案】：A【解析】：審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。24、下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。A、明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺B、規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式C、規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷【參考答案】：C【解析】：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確了個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺．規(guī)定了信用信息保密原則、采集個人信用信息的范圍和方式、個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。故選D。25、有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業(yè)銀行的行為，這類銀行可以采用的市場定位方式是（）。A、趕超式定位B、追隨式定位C、主導(dǎo)式定位【參考答案】：C【解析】：按照市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，銀行個人貸款產(chǎn)品的定位方式分為三種：①主導(dǎo)式定位。有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)的地位。這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。②追隨式定位。某些銀行可能由于某種原因，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。③補(bǔ)缺式定位。處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。故本題選D。26、（）與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，是我國銀行業(yè)汽車貸款業(yè)務(wù)的萌芽，其后也成為中國人民銀行批復(fù)開辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行。A、沖國農(nóng)業(yè)銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國銀行【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系?！镀囅M(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》頒布，初期開辦僅限于四家國有商業(yè)銀行，已有過試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的中國建設(shè)銀行率先完成了業(yè)務(wù)開辦的準(zhǔn)備工作，成為中國人民銀行批復(fù)開辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行，于當(dāng)年1O月正式推出。27、銀行市場細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。A、每個細(xì)分市場的差別很明顯B、細(xì)分市場可進(jìn)入C、細(xì)分變量可衡量【參考答案】：C【解析】：細(xì)分變量可衡量是市場細(xì)分的基礎(chǔ)。28、個人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近（）個月每月的還款狀態(tài)。A、6B、18C、24【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】個人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近24個月每月的還款狀態(tài)。29、到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段，其中不包括（）。A、起步B、振蕩C、規(guī)范【參考答案】：B【解析】：到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。30、以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是（）。A、《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B、境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象C、外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙【參考答案】：C【解析】：個人住房貸款用于支持個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修住房。具有完全民事行為能力的中國公民；在中國大陸有居留權(quán)的，具有完全民事行為能力的港澳臺自然人；在中國大陸境內(nèi)有居留權(quán)的，具有完全民事行為能力的外國人。外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。故選D。31、下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的表述錯誤的是（）。A、只能在無拖欠本息時(shí)申請B、借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C、1年以內(nèi)(含1年)的貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限【參考答案】：B【解析】：本題考查商用房貸款的期限調(diào)整。借款人需要調(diào)整借款期限的，不論是延長期限還是縮短期限都應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書。32、公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括（）。A、審批主體不同B、貸款條件不同C、資金來源不同【參考答案】：B【解析】：兩種貸款的區(qū)別：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。33、在與客戶交流階段，感覺、認(rèn)知主要是以（）為目的。A、市場推廣B、建立品牌效應(yīng)C、推廣品牌崇高度【參考答案】：B【解析】：在與客戶交流階段，一般有感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留五個步驟。前兩者通常作為大眾營銷的基本手段，以廣告形象最為常見，以建立品牌效應(yīng)為主要目的；后三者是單一營銷，以銷售為目的。34、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。A、10B、20C、30【參考答案】：C35、商業(yè)助學(xué)貸款還款方式的特點(diǎn)不包括（）。A、歸還貸款在借款人離校后次月開始B、也可在貸款到期時(shí)一次性償還C、貸款不可按年分次償還【參考答案】：C【解析】：D【解析】商業(yè)助學(xué)貸款可按年分次償還。36、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50%，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。A、等額本息還款法B、等比累進(jìn)還款法C、等額累進(jìn)還款法【參考答案】：B【解析】：根據(jù)題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在每個時(shí)間段內(nèi)，均以相同的償還額歸還貸款本息，顯然此種還款方式屬于等比累進(jìn)還款法。37、銀行的定位方式不包括（）。A、主導(dǎo)式定位B、補(bǔ)缺式定位C、效仿式定位【參考答案】：C【解析】：銀行的定位方式分為三種，分別是主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。38、關(guān)于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A、貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況B、一年以上的個人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限C、對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。因此項(xiàng)說法錯誤。39、對開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查不包括（）。A、項(xiàng)目資料的規(guī)范性審查B、項(xiàng)目工程進(jìn)度審查C、項(xiàng)目的實(shí)地考察【參考答案】：C【解析】：對個人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對項(xiàng)目的實(shí)地考察。其中對項(xiàng)目本身的審查包括項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性審查，項(xiàng)目的合法性審查，項(xiàng)目工程進(jìn)度審查，項(xiàng)目資金到位情況審查。40、對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。A、1B、4C、6【參考答案】：B【解析】：C對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第四個月開始償還首筆貸款本金。41、個人貸款推行（），有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)對貸款資金使用的管理和跟蹤。A、全流程管理B、實(shí)貸實(shí)付C、誠信申貸【參考答案】：B【解析】：個人貸款推行實(shí)貸實(shí)付，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場、房地產(chǎn)市場等；有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)對貸款資金使用的管理和跟蹤。42、貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。A、匯款B、現(xiàn)金C、網(wǎng)銀支付【參考答案】：B【解析】：借款合同生效后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。43、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。A、廠房B、自用住房C、商用房【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款.個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。44、商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。A、借款人還款能力變化風(fēng)險(xiǎn)B、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)C、貸款受理、調(diào)查、審查、審批風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)；②貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)；③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)；④貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)；⑤貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)借款人還款能力變化風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的范疇。故選A。45、貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。A、國家助學(xué)貸款申請審批表B、國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表C、中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表【參考答案】：A【解析】：A經(jīng)辦行在收到學(xué)校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查人負(fù)責(zé)對學(xué)校提交的信息表和申請材料進(jìn)行合規(guī)性、真實(shí)性和完整性審查。貸款審查人認(rèn)為有差錯或遺漏的，可要求學(xué)校進(jìn)行更正或補(bǔ)充。貸款審查人審查完畢后，在國家助學(xué)貸款申請審批表上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。46、以下不屬于個人汽車貸款的特點(diǎn)的是（）。A、在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地B、與其他行業(yè)聯(lián)系不大C、風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨(dú)立完成的。業(yè)務(wù)辦理過程中需與經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、服務(wù)中介等建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行聯(lián)系溝通，與其他行業(yè)聯(lián)系很大。47、（）是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場的需求，同時(shí)獲得利潤的一種營銷活動。A、品牌營銷B、合作營銷C、定價(jià)營銷【參考答案】：A【解析】：A品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場的需求，同時(shí)獲得利潤的一種營銷活動。品牌是銀行的核心競爭力。48、下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的表述正確的是（）。A、貸前調(diào)查人應(yīng)通過實(shí)地調(diào)查了解申請人抵押物狀況B、貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔C、貸前調(diào)查人應(yīng)通過通話了解借款申請人的基本情況、貸款用途【參考答案】：A【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸前調(diào)查。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途。49、國家助學(xué)貸款采取借款人__________申請、銀行__________審批、單戶核算、__________發(fā)放的方式。（）A、一次；一次；一次B、一次：分次；一次C、一次；一次；分次【參考答案】：C【解析】：采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，其中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃人借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費(fèi)貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費(fèi)貸款)，根據(jù)合同約定定期劃入有關(guān)賬戶。50、個人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產(chǎn)品之一，下列關(guān)于個人抵押貸款的說法錯誤的是（）。A、《擔(dān)保法》規(guī)定了可以抵押的財(cái)產(chǎn)B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押品C、個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，個人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產(chǎn)品之一，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、國際市場上的普遍規(guī)律是（）的強(qiáng)勢品牌占據(jù)（）的市場。A、40%；60%B、20%；80%C、10%；90%【參考答案】：B【解析】：C【解析】略。2、出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是（）。A、貸款發(fā)放分散B、貸款過于集中C、貸款比例過小【參考答案】：B【解析】：出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。故本題選C。3、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。A、逆向選擇B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：辦理個人住房貸款時(shí)，在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。4、辦理個人住房貸款時(shí)，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。A、借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單B、借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)C、借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票【參考答案】：A【解析】：［答案］A［解析］購房首付款證明材料包括：借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。5、在個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中，居住信息不包括（）。A、證件信息B、郵政編碼C、居住狀況【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人身份信息。故本題選A。6、個人汽車貸款貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解申請人抵押物狀況。A、實(shí)地調(diào)查B、郵寄調(diào)查C、第三方調(diào)查【參考答案】：A【解析】：個人汽車貸款貸前調(diào)查人應(yīng)通過實(shí)地調(diào)查了解申請人抵押物狀況。7、個人因購買樂器而向銀行申請的貸款屬于（）。A、個人耐用消費(fèi)品貸款B、個人小額擔(dān)保貸款C、個人經(jīng)營貸款【參考答案】：A【解析】：本題考查個人耐用消費(fèi)品貸款。樂器屬于耐用消費(fèi)品。8、可以最大限度發(fā)揮銀行的潛力的市場定位原則是（）。A、發(fā)揮優(yōu)勢B、圍繞目標(biāo)C、突出特色【參考答案】：B【解析】：銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，圍繞自身目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點(diǎn)。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。故選C。9、在個人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于對開發(fā)商資信審查的是（）。A、企業(yè)資信等級或信用程度B、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的個人信用情況C、管理層的決策能力【參考答案】：B【解析】：在個人住房貸款貸前調(diào)查中，開發(fā)商資信審查的內(nèi)容具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查；②企業(yè)資信等級或信用程度；③經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；④稅務(wù)登記證明；⑤會計(jì)報(bào)表；⑥開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；⑦企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。故本題選C。10、“市場開拓經(jīng)理、市場維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理”是根據(jù)（）劃分的。A、職責(zé)B、市場C、級別【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】通過調(diào)查和歸檔，我們對中國銀行業(yè)營銷人員作如下分類：（1）從職責(zé)分：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員；（2）從崗位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理；（3）從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理；（4）從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理；（5）從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理；（6）從市場分：市場開拓經(jīng)理、市場維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理；（11、下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險(xiǎn)公司合作時(shí)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，表述不正確的是（）。A、保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口B、保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障C、免費(fèi)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任【參考答案】：A【解析】：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一地以保證保險(xiǎn)作為個人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。12、在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額度、額度項(xiàng)下單筆用款，均納入統(tǒng)一授信范疇，這反映的是個人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的（）。A、分類控制原則B、動態(tài)管理原則C、統(tǒng)一管理原則【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人貸款》真題【解析】統(tǒng)一管理原則：在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額度、額度項(xiàng)下單筆用款，以及信用卡申請或額度調(diào)整，均納入統(tǒng)一授信范疇。13、公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A、電話催收B、就抵押物的處置預(yù)借款人達(dá)成協(xié)議C、對借款人提起訴訟【參考答案】：A【解析】：如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時(shí)、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收；如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議；逾期90天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。故選A。14、個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）。A、3B、5C、8【參考答案】：A【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸款期限。個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。15、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。A、無擔(dān)保B、保證C、抵押【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人貸款》真題【解析】根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。三、判斷題（共20題，每題1分）1、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。（）【參考答案】：正確【解析】：A[解析]商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以l萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。2、申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題解析3、貸款合同簽訂后．雖未經(jīng)貸款銀行同意，貸款人可以更改還款方式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，貸款人可以更改還款方式。4、個人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（）【參考答案】：錯誤【解析】：借款人需以書面形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。5、個人汽車貸款利率必須嚴(yán)格按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行。（）【參考答案】：錯誤【解析】：個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實(shí)行上下浮動。6、在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）[2009年6月真題]【參考答案】：正確【解析】：在個人住房貸款中，對已發(fā)放貸款，具備抵押登記（含預(yù)登記）辦理?xiàng)l件后及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)，并及時(shí)修改維護(hù)抵押登記信息及完成抵押物賬務(wù)的處理和他項(xiàng)權(quán)證的移交入庫；結(jié)清貸款的，對注銷的抵押登記相關(guān)資料進(jìn)行核實(shí)審查，及時(shí)辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關(guān)賬務(wù)。7、如果大額次級貸款可能的還款來源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，也不應(yīng)該從其貸款組合中區(qū)別出來和逐筆計(jì)算應(yīng)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。（）【參考答案】：正確【解析】：對于大額的次級類貸款，如果可能的還款來源僅僅是抵押品，相對明確并容易量化，也應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計(jì)提。而如果可能的還款來源還包括借款人的其他活動，如融資等所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則不應(yīng)該從其貸款組合中區(qū)別出來逐筆計(jì)算應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。對于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)當(dāng)扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值；對批量貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，則不需要扣除。本題說法正確。8、當(dāng)產(chǎn)品的每個不同子市場有不同偏好的消費(fèi)