Confirmation：2022年及以后全球銀行面臨的挑戰(zhàn)和解決方案

2022年及以后全球銀行面臨的1|大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司2方法論3調(diào)查結(jié)果4執(zhí)行摘要5挑戰(zhàn)7人才尋源熱潮9招聘和留住人才10保持韌性12用人工智能瞄準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)13風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)數(shù)字化14激烈競爭17創(chuàng)新的價(jià)值18靈活的解決方案21提出理由23結(jié)論大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司|2orldBusinessResearchWBRInsights中東和亞太地區(qū)賣方銀行的200名風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)、運(yùn)營和類似領(lǐng)域的負(fù)責(zé)人，以了解他們?nèi)绾螒?yīng)對2022年的重大挑戰(zhàn)。這項(xiàng)調(diào)查是應(yīng)湯森路透子公司Con?rmation的要求而進(jìn)行的。本報(bào)告探討了在一個(gè)監(jiān)管壓力加大這項(xiàng)調(diào)查是通過電話預(yù)約進(jìn)行的。調(diào)查結(jié)果由WBRInsights匯總和進(jìn)行匿名化處理，并由湯森路透和全球部美國新加坡香港德國哥倫比亞巴西墨西哥新西蘭愛爾蘭技術(shù)主管/總監(jiān)/副總裁風(fēng)險(xiǎn)主管/總監(jiān)/副總裁運(yùn)營主管/總監(jiān)/副總裁創(chuàng)新主管/總監(jiān)/副總裁003|大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司在這個(gè)巨大機(jī)會和風(fēng)險(xiǎn)并存的時(shí)代，銀行將賭注押在對面向客戶的角色和技能有非常大的需求團(tuán)隊(duì)不斷壯大，混合員工隊(duì)伍正在成為常態(tài)在監(jiān)管壓力下，風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)仍然是重中之重疫情期間所做的數(shù)字化轉(zhuǎn)型努力正在獲得回報(bào)對系統(tǒng)和控制的進(jìn)一步自動化存在巨大需求在技術(shù)變革項(xiàng)目上，要贏得董事會和高管的支持，還是時(shí)候大膽行動了：迎接技術(shù)變革帶來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司|4銀行業(yè)從疫情中強(qiáng)勁反彈，甚至監(jiān)管機(jī)構(gòu)都驚訝于其恢復(fù)盈利的速度。意識到這可能是一個(gè)短暫的反彈，公司正在優(yōu)化商業(yè)模式并希望通過自動化提高Conirmation對全球200家最大銀行的高管進(jìn)行了調(diào)查，以了解他們在經(jīng)歷了兩年的混亂和經(jīng)濟(jì)沖擊投資于技術(shù)和人才的主題貫穿了所有回應(yīng)。新的數(shù)字化運(yùn)營和服務(wù)在壓力下表現(xiàn)良好，激發(fā)了組織內(nèi)部對進(jìn)一步技術(shù)變革的興趣，他們認(rèn)為現(xiàn)在是大膽交易和客戶管理鄰域的人才爭奪正在進(jìn)行，悄然入局的金融科技公司和在人工智能(AI)上投入巨資的對手，預(yù)計(jì)將使這場競爭日益加劇?？蛻粢呀?jīng)將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到數(shù)字渠道，這使得能夠彌合差距并在組包括技術(shù)主管、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)主管和投資銀行界知名集團(tuán)負(fù)責(zé)人在內(nèi)的高管，也指出了在快速技術(shù)變革與。監(jiān)管壓力和人員配置的不確定性被認(rèn)為是主要的威脅，其他關(guān)切則涉及組織的物理和網(wǎng)絡(luò)安全。遠(yuǎn)程工作可能并不總是解決問題的答案，因此混合工作樂觀情緒普遍較高，但阻礙依然存在。技術(shù)布道者仍然是創(chuàng)新和數(shù)字化項(xiàng)目的領(lǐng)頭人，他們也表達(dá)了對董事會缺乏興趣的失望。如何獲得高管支持？來年的一個(gè)關(guān)鍵目標(biāo)將是通過強(qiáng)調(diào)技術(shù)在近期取得的成功，有效地闡明技術(shù)在未來業(yè)務(wù)中發(fā)揮的核心作5|大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司以下列出的三個(gè)關(guān)鍵問題令銀行高管們倍感010203疫情迫使員工離開辦公室，許多人甚至計(jì)劃在疫情后繼續(xù)遠(yuǎn)程辦公。圍繞遠(yuǎn)程工作的網(wǎng)絡(luò)安全問題一直令人擔(dān)合規(guī)投資是一種主要優(yōu)先事項(xiàng)，鑒于監(jiān)管責(zé)任擴(kuò)大和處罰力度加大。合規(guī)解決方案必須涵蓋新興領(lǐng)域，如視頻會議、遠(yuǎn)程工作和新的聊天渠道。從未有過如此依賴業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的重要時(shí)刻。運(yùn)營韌性已有多年未曾經(jīng)歷目前的考驗(yàn)?！笨偨?jīng)理序來服務(wù)我們的客戶。疫情為許多公司帶來了很多這樣的挑戰(zhàn)?，F(xiàn)數(shù)字化?！苯?jīng)理行之一大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司|67|大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司技術(shù)為工作環(huán)境的重構(gòu)提供了動力。銀行正忙但發(fā)現(xiàn)、招聘和留住員工的過程，已經(jīng)由于自我們的信條之一是“技術(shù)為先，但重要的時(shí)候要以人為本”。我與人交談。我們繼續(xù)重視客戶關(guān)隨叫隨到?！笨偨?jīng)理00團(tuán)隊(duì)擴(kuò)大了團(tuán)隊(duì)保持不變大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司|8由于疫情的影響，您認(rèn)為未來兩年將需要什新冠疫情前在辦公遠(yuǎn)程工作的挑戰(zhàn)仍有待解決，因?yàn)槭茉L者預(yù)計(jì)混合員工隊(duì)伍模式仍將是最受歡迎的選擇 (40%)。許多銀行認(rèn)識到，遠(yuǎn)程和混合工作并非一時(shí)的潮流，必須成為其人才戰(zhàn)略的一部分，以人才尋源一直是這種混合戰(zhàn)略的主要驅(qū)動力，但整個(gè)企業(yè)的各個(gè)利益相關(guān)方，從IT和風(fēng)險(xiǎn)到法律、技術(shù)、薪資、合規(guī)和財(cái)務(wù)，都參與我們詢問了受訪者人才尋源發(fā)生了怎樣的變“新冠疫情改變了整個(gè)人才尋源流程，并產(chǎn)生了應(yīng)急資源的需求?！薄八婕暗牟襟E減少了，虛擬助手讓整個(gè)過程變得更快?！薄白砸爰夹g(shù)解決方案以來，人才尋源的覆蓋范圍有所提高?！薄叭瞬艑ぴ床幌褚郧澳菢邮且粋€(gè)耗時(shí)程?！薄叭瞬艑ぴ催^程更先進(jìn)了，獲得了有力的技術(shù)支持?！?|大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司大約92%的受訪者表示，從組織優(yōu)先事項(xiàng)的角度前臺對交易和客戶管理人才的需求預(yù)計(jì)將變整個(gè)就業(yè)市場的“大重構(gòu)”主題在大型銀行內(nèi)部尤這些銀行一直在忙于招聘，員工希望實(shí)行工作模式。一些受訪者匿名回應(yīng)說，遠(yuǎn)程和混工隊(duì)伍管理中的稅收、合規(guī)和其他方面的問題我們詢問了受訪者他們認(rèn)為需求最高的技能是什客戶服務(wù)技能將是需求度最高的。無論電話還是短信交流，總是需要有人來做客戶關(guān)系管理。人工智能還不能完成復(fù)雜、模糊的任務(wù)，所以有能夠與客戶互動的人很重要。”NatWest業(yè)務(wù)主管員工隊(duì)伍模式如何，您認(rèn)為整個(gè)企業(yè)在角色/職責(zé)據(jù)文檔大重構(gòu)|Con?rmation角色/職責(zé)據(jù)文檔0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%11|大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司們的組織計(jì)劃如何增強(qiáng)運(yùn)營韌性：們創(chuàng)建了新的風(fēng)險(xiǎn)和合轉(zhuǎn)型，我們要一步一”“正在投資新的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案?！薄皵?shù)字化在這其中發(fā)揮了至關(guān)重要的作“通過數(shù)字化升級，對風(fēng)險(xiǎn)和控制實(shí)現(xiàn)自動化和重新配置?！?0大重構(gòu)00反洗錢斗爭永遠(yuǎn)不會結(jié)束，犯罪分子不斷改變策略，尋找新的方式來洗黑錢。將數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)列為當(dāng)務(wù)之急的受訪者，對圍繞反洗錢措施的壓力較為熟悉。監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在施加更大壓力，全球金融服務(wù)提供商正在面臨因?yàn)闆_突受訪者認(rèn)為，全球經(jīng)濟(jì)日益數(shù)字化，加上加密貨幣的出現(xiàn)，增加了洗錢風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新技術(shù)、機(jī)器人處理以及反洗錢(AML)系統(tǒng)和控制的進(jìn)一步自動化，是幫助清理金融系統(tǒng)的主要防御最大的客戶和運(yùn)營痛點(diǎn)。我們優(yōu)的益處。”全球產(chǎn)品經(jīng)理—全球前十大數(shù)字銀行之一 反洗錢(AML)分類開戶系統(tǒng)集成文件歸檔客戶 13|大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司考慮到風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)技術(shù)對于各項(xiàng)職能的重要性，這方面的支出肯定會非?？捎^。受訪高管表示，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)合規(guī)和報(bào)告要求的自動化是當(dāng)務(wù)之急。將反欺詐流程自動化的時(shí)機(jī)也已成熟，因?yàn)楦鹘M織仍然擔(dān)心新冠疫情造成的破壞太容易被犯罪分子利用。正如我們2021年的已經(jīng)轉(zhuǎn)向機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能，將其應(yīng)用于監(jiān)管合規(guī)與安全；采用電子詢證函已成為優(yōu)先事項(xiàng)，必須淘汰已有數(shù)百年歷史的紙質(zhì)和手工流程，翻開新的一頁。今年的回應(yīng)表明，這一趨這里有一個(gè)微妙的界限，但是為了確保平臺的韌性，您應(yīng)該在負(fù)擔(dān)得起的情況下，利用所有可用的系統(tǒng)升級。世界各地的軟件提供商提供的內(nèi)容有很大差異。您需要確保根據(jù)優(yōu)先事項(xiàng)，當(dāng)這些升級可用時(shí)，加以利用。”總經(jīng)理%大重構(gòu)|Con?rmation化、建立最先進(jìn)的合規(guī)模型、組織系統(tǒng)和控制措施化、建立最先進(jìn)的合規(guī)模型、組織系統(tǒng)和控制措施實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)很少或根本沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的銀行，正在獲得客戶并擴(kuò)大市場份額，而規(guī)模更大的老對于任何全球性組織而言，管理風(fēng)險(xiǎn)都是根本，而且應(yīng)始終把保持完全的監(jiān)管合規(guī)作為首要任務(wù)。這對于任何在有著復(fù)雜監(jiān)管框架的全球組織，尤其是德意志銀行而言，都是至關(guān)重要的。”解決方案主管牌銀行則在喪失所占份額。通過使許多流程自動化，他們已實(shí)現(xiàn)這一進(jìn)展。很明顯，機(jī)器學(xué)習(xí)工具可以抵上數(shù)百人的工作產(chǎn)出，并能在數(shù)據(jù)中找到模式，從而節(jié)省時(shí)間和金錢。大型銀在未來五年，為客戶提供數(shù)字化解決方案比其他任何事情都重要。我們的目標(biāo)是讓客戶能夠隨時(shí)隨地自我們所處的位置就越有利?！苯?jīng)理行之一率驗(yàn)力率驗(yàn)力15|大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司在今天的金融領(lǐng)域，地理因素已經(jīng)不那么重要了，對于大多數(shù)銀行來說，爭奪客戶的戰(zhàn)斗將在網(wǎng)上、通過應(yīng)用程序和設(shè)備以數(shù)字方式進(jìn)行，因此需要擴(kuò)大利基產(chǎn)品的規(guī)模。對于近三分之一(32%)的受訪客戶的行為還會受到他們與其他行業(yè)互動方式的影響，例如與需要速度和集成，并且他們希望獲得關(guān)于整個(gè)端到端旅程的洞察?？蛻舨皇侵粚μ囟ㄐ袠I(yè)有這樣的需求，而是對他們的每一個(gè)觸點(diǎn)，包括金融服務(wù)，都有這樣的需求。銀行正在融入其他平臺，這些平臺的客戶體驗(yàn)可能與傳統(tǒng)銀行所提供的不同。競爭在推動自動化方面發(fā)揮著非常重要的作用?！比虍a(chǎn)品經(jīng)理—全球前十大數(shù)字銀行之一機(jī)器人流程自動化(RPA)是自動化的最底層，銀行報(bào)告稱，人們對簡單的工具有著極大的熱情，這些工具可以在很少或沒有人工輸入的情況下快速執(zhí)行重復(fù)任務(wù)。處于頂端的是人工智能或自主智能，軟件可以在遵守風(fēng)險(xiǎn)或控制要求的同時(shí)，進(jìn)行智能決策。介于兩者之間的是智能自動化和流程編排，在一般意義上，自動化可以節(jié)省組織花在單調(diào)的重復(fù)性任務(wù)上的時(shí)間。自動化有助于快速、輕松地完成工作，還可以提高客戶滿意度?！比虍a(chǎn)品經(jīng)理—全球前十大數(shù)字銀行之一告大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司告實(shí)施自動化系統(tǒng)的優(yōu)勢很明顯，包括提高效率、提我們技術(shù)轉(zhuǎn)型路線圖的首要任務(wù)之一，是通過利用創(chuàng)新和推廣新的數(shù)塑造金融服務(wù)的未來。通過自動化和流程簡化，提高我們從前端到后臺的效率，同樣至關(guān)重要，目的是為我們的客戶提供更可靠和更穩(wěn)定的平臺?！苯鉀Q方案主管對于消費(fèi)者而言，數(shù)字支付轉(zhuǎn)型如火如荼，在線賬沒有自動對賬系統(tǒng)的企業(yè)面臨著大量風(fēng)險(xiǎn)。無論內(nèi)部還是外部，欺詐都是一個(gè)顯而易見的風(fēng)險(xiǎn)。但是，如果人們知道有自動化對賬功能，則可以降低這種風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)的管理層保證，以及針對這些對賬的審查會有所幫助。對我來說，我們擁有的自動化技術(shù)越多，客戶體驗(yàn)就越好。沒有自動對賬系統(tǒng)可能會導(dǎo)致糟糕的客戶體驗(yàn)，致使客戶流失，對品牌和聲譽(yù)造成負(fù)面影響?！笨偨?jīng)理自動銀行對賬或自動對賬，正在加快會計(jì)流程，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與銀行對賬單和會計(jì)軟件信息一致，并17|大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司相對于與其競爭的初創(chuàng)企業(yè)，大型銀行沒有那么靈活敏捷，執(zhí)行能力強(qiáng)于創(chuàng)造力。而這種名聲正在被打破。許多組織開始關(guān)注這個(gè)理念，我最近經(jīng)?？吹降囊环N趨勢是，在疫情期間這種趨勢明顯加速，支付和API在客戶的議程中變得越來越重要。我們的許多客戶都更加重視現(xiàn)金余額的實(shí)時(shí)可管理流動資金?！苯鉀Q方案主管動化，利用AI和機(jī)器學(xué)習(xí)來服務(wù)客戶，對利潤有直接影響，因?yàn)檫@是獲得和保留業(yè)務(wù)的核心。今天的客戶也期望他們的金融服務(wù)提供商在技術(shù)上達(dá)到一定的水我們的客戶正在經(jīng)歷巨大的變化，他們需要支持。他們正在使用新工具，我們也是如此。對客戶服務(wù)管理的理解和投入，可確保我們與客戶的關(guān)系例如數(shù)據(jù)分析；數(shù)據(jù)是一切的核心。”NatWest業(yè)務(wù)主管大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司|18在內(nèi)部創(chuàng)新要么遙不可及，要么無法實(shí)現(xiàn)的情況下，外部合作伙伴關(guān)系就成了關(guān)鍵。金融科技供為客戶提供最新的數(shù)字解決方案，使他們能夠在舒適的家中或任何地經(jīng)理行之一理為中心。銀行希望其供應(yīng)商和穩(wěn)健性，比如在解決方案實(shí)施我認(rèn)為靈活性進(jìn)入了更前沿和中心的位置，讓合作伙伴關(guān)系能在合理銀行和組織必須不斷努力尋找合適的服務(wù)和產(chǎn)品，而這些可能很快就會發(fā)生變化?！盢atWest業(yè)務(wù)主管將服務(wù)外包/與外部服務(wù)提供商合作時(shí)，最重要的因Conirmation過去進(jìn)行的調(diào)查經(jīng)常發(fā)現(xiàn)，銀行和金融提供銀19|大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司減少欺詐是我們客戶的首要任融科技公司和其他同行銀行合作，創(chuàng)建能夠降低此類風(fēng)險(xiǎn)的解決方案。例如，我們最近與SWIFT(環(huán)球銀行金融電信協(xié)會)戶在付款之前實(shí)時(shí)驗(yàn)證受益人明銀行和金融科技公司可以共又能降低支付風(fēng)險(xiǎn)?！?10203旨在改善銀行流程、監(jiān)控能力或技術(shù)基以客戶為導(dǎo)向的合作伙伴關(guān)系，銀行指導(dǎo)金融科技公司，優(yōu)化業(yè)務(wù)中面向客戶的部分(例如開戶)，同時(shí)銀行繼續(xù)與客戶直接互動。前端金融科技合作伙伴關(guān)系，銀行的基礎(chǔ)設(shè)施與金融科技公司開發(fā)的技術(shù)相結(jié)合。在這種合作關(guān)系中，金融科技公司將在提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，直接與最終客戶互動。解決方案主管大重構(gòu)大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司|20我們銀行的多個(gè)領(lǐng)域都在關(guān)注趨勢，尋找技術(shù)的使用案例，并開展試驗(yàn)。將解決方案引入我們的金融機(jī)構(gòu)時(shí)，必須確保首先照顧到我們的客戶。我們是一家非常關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)?！苯?jīng)理行之一受訪者認(rèn)為，在與第三方金融科技公司建立有效的。全行上下廣泛支持創(chuàng)新，讓技術(shù)專業(yè)人員成為銀行第二，金融科技公司和銀行之間的優(yōu)先事項(xiàng)和目標(biāo)應(yīng)該協(xié)調(diào)一致。例如，相互強(qiáng)調(diào)遵守銀行監(jiān)管的重第三，要具備前瞻性的互聯(lián)互通方法，通過整合的流程，讓信息能在不同系統(tǒng)之間流動，創(chuàng)建一種隔這些注意事項(xiàng)并非總能做到，人們關(guān)于全行上下支持、創(chuàng)新熱情、整合問題的進(jìn)一步回應(yīng)就證明了這21|大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司創(chuàng)新對企業(yè)生存至關(guān)重要，也是最難做好的事情之一。成功的真正衡量標(biāo)準(zhǔn)不是能想出多少新想法，。缺乏投資回報(bào)的證據(jù)，是實(shí)現(xiàn)自動化的最大障礙。我們在客戶層面花時(shí)間，確保我們對于自動化的投資是有正當(dāng)理由的?！盢atWest客戶服務(wù)模式、客戶服務(wù)和運(yùn)營、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對于大多數(shù)公司而言，仍然依靠技術(shù)團(tuán)隊(duì)(43%)得高層批準(zhǔn)以推動創(chuàng)新。超過三分之一(35%)的推行新舉措的監(jiān)管和合法性對于決定我們能否前進(jìn)發(fā)揮著重要作用。”全球產(chǎn)品經(jīng)理—全球前十大數(shù)字銀行之一大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司|22支持/復(fù)雜化因素證據(jù)各地區(qū)對于采用自動化受訪者表示，董事會成員缺乏技術(shù)專長，往往是采用創(chuàng)新想法的主要障礙。對自動化和人工智能分析的投資正在飆升，但缺乏完整成熟的數(shù)字化戰(zhàn)略，往往會阻礙進(jìn)展。這通?？梢詺w結(jié)為董事會中沒有首席信息官(CIO)或首席技術(shù)官(CTO)。23|大重構(gòu)|Con?rmation，湯森路透子公司新冠疫情將運(yùn)營韌性推到了極限，但銀行變得更強(qiáng)大、更精簡，并配備了新的數(shù)字解決方案，以應(yīng)對Conirmation對200名銀行高管進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在新冠疫情期間實(shí)施的技術(shù)推動了業(yè)務(wù)復(fù)蘇，但也改變了組織的身份認(rèn)同，使他們處于數(shù)字第一的基礎(chǔ)之上。在經(jīng)歷了兩年的經(jīng)濟(jì)不確定性之后，資本市場內(nèi)部出現(xiàn)