Confirmation：2022年及以后全球銀行面臨的挑戰(zhàn)和解決方案

2022年及以后全球銀行面臨的1|大重構|Con?rmation，湯森路透子公司2方法論3調查結果4執(zhí)行摘要5挑戰(zhàn)7人才尋源熱潮9招聘和留住人才10保持韌性12用人工智能瞄準風險13風險和合規(guī)數字化14激烈競爭17創(chuàng)新的價值18靈活的解決方案21提出理由23結論大重構|Con?rmation，湯森路透子公司|2orldBusinessResearchWBRInsights中東和亞太地區(qū)賣方銀行的200名風險、技術、運營和類似領域的負責人，以了解他們如何應對2022年的重大挑戰(zhàn)。這項調查是應湯森路透子公司Con?rmation的要求而進行的。本報告探討了在一個監(jiān)管壓力加大這項調查是通過電話預約進行的。調查結果由WBRInsights匯總和進行匿名化處理，并由湯森路透和全球部美國新加坡香港德國哥倫比亞巴西墨西哥新西蘭愛爾蘭技術主管/總監(jiān)/副總裁風險主管/總監(jiān)/副總裁運營主管/總監(jiān)/副總裁創(chuàng)新主管/總監(jiān)/副總裁003|大重構|Con?rmation，湯森路透子公司在這個巨大機會和風險并存的時代，銀行將賭注押在對面向客戶的角色和技能有非常大的需求團隊不斷壯大，混合員工隊伍正在成為常態(tài)在監(jiān)管壓力下，風險和合規(guī)仍然是重中之重疫情期間所做的數字化轉型努力正在獲得回報對系統和控制的進一步自動化存在巨大需求在技術變革項目上，要贏得董事會和高管的支持，還是時候大膽行動了：迎接技術變革帶來的挑戰(zhàn)和機遇大重構|Con?rmation，湯森路透子公司|4銀行業(yè)從疫情中強勁反彈，甚至監(jiān)管機構都驚訝于其恢復盈利的速度。意識到這可能是一個短暫的反彈，公司正在優(yōu)化商業(yè)模式并希望通過自動化提高Conirmation對全球200家最大銀行的高管進行了調查，以了解他們在經歷了兩年的混亂和經濟沖擊投資于技術和人才的主題貫穿了所有回應。新的數字化運營和服務在壓力下表現良好，激發(fā)了組織內部對進一步技術變革的興趣，他們認為現在是大膽交易和客戶管理鄰域的人才爭奪正在進行，悄然入局的金融科技公司和在人工智能(AI)上投入巨資的對手，預計將使這場競爭日益加劇。客戶已經將業(yè)務轉移到數字渠道，這使得能夠彌合差距并在組包括技術主管、運營風險主管和投資銀行界知名集團負責人在內的高管，也指出了在快速技術變革與。監(jiān)管壓力和人員配置的不確定性被認為是主要的威脅，其他關切則涉及組織的物理和網絡安全。遠程工作可能并不總是解決問題的答案，因此混合工作樂觀情緒普遍較高，但阻礙依然存在。技術布道者仍然是創(chuàng)新和數字化項目的領頭人，他們也表達了對董事會缺乏興趣的失望。如何獲得高管支持？來年的一個關鍵目標將是通過強調技術在近期取得的成功，有效地闡明技術在未來業(yè)務中發(fā)揮的核心作5|大重構|Con?rmation，湯森路透子公司以下列出的三個關鍵問題令銀行高管們倍感010203疫情迫使員工離開辦公室，許多人甚至計劃在疫情后繼續(xù)遠程辦公。圍繞遠程工作的網絡安全問題一直令人擔合規(guī)投資是一種主要優(yōu)先事項，鑒于監(jiān)管責任擴大和處罰力度加大。合規(guī)解決方案必須涵蓋新興領域，如視頻會議、遠程工作和新的聊天渠道。從未有過如此依賴業(yè)務連續(xù)性計劃的重要時刻。運營韌性已有多年未曾經歷目前的考驗。”總經理序來服務我們的客戶。疫情為許多公司帶來了很多這樣的挑戰(zhàn)?，F數字化?！苯浝硇兄淮笾貥媩Con?rmation，湯森路透子公司|67|大重構|Con?rmation，湯森路透子公司技術為工作環(huán)境的重構提供了動力。銀行正忙但發(fā)現、招聘和留住員工的過程，已經由于自我們的信條之一是“技術為先，但重要的時候要以人為本”。我與人交談。我們繼續(xù)重視客戶關隨叫隨到?！笨偨浝?0團隊擴大了團隊保持不變大重構|Con?rmation，湯森路透子公司|8由于疫情的影響，您認為未來兩年將需要什新冠疫情前在辦公遠程工作的挑戰(zhàn)仍有待解決，因為受訪者預計混合員工隊伍模式仍將是最受歡迎的選擇 (40%)。許多銀行認識到，遠程和混合工作并非一時的潮流，必須成為其人才戰(zhàn)略的一部分，以人才尋源一直是這種混合戰(zhàn)略的主要驅動力，但整個企業(yè)的各個利益相關方，從IT和風險到法律、技術、薪資、合規(guī)和財務，都參與我們詢問了受訪者人才尋源發(fā)生了怎樣的變“新冠疫情改變了整個人才尋源流程，并產生了應急資源的需求?！薄八婕暗牟襟E減少了，虛擬助手讓整個過程變得更快?！薄白砸爰夹g解決方案以來，人才尋源的覆蓋范圍有所提高。”“人才尋源不像以前那樣是一個耗時程。”“人才尋源過程更先進了，獲得了有力的技術支持?！?|大重構|Con?rmation，湯森路透子公司大約92%的受訪者表示，從組織優(yōu)先事項的角度前臺對交易和客戶管理人才的需求預計將變整個就業(yè)市場的“大重構”主題在大型銀行內部尤這些銀行一直在忙于招聘，員工希望實行工作模式。一些受訪者匿名回應說，遠程和混工隊伍管理中的稅收、合規(guī)和其他方面的問題我們詢問了受訪者他們認為需求最高的技能是什客戶服務技能將是需求度最高的。無論電話還是短信交流，總是需要有人來做客戶關系管理。人工智能還不能完成復雜、模糊的任務，所以有能夠與客戶互動的人很重要?！盢atWest業(yè)務主管員工隊伍模式如何，您認為整個企業(yè)在角色/職責據文檔大重構|Con?rmation角色/職責據文檔0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%11|大重構|Con?rmation，湯森路透子公司們的組織計劃如何增強運營韌性：們創(chuàng)建了新的風險和合轉型，我們要一步一”“正在投資新的風險管理解決方案?！薄皵底只谶@其中發(fā)揮了至關重要的作“通過數字化升級，對風險和控制實現自動化和重新配置?！?0大重構00反洗錢斗爭永遠不會結束，犯罪分子不斷改變策略，尋找新的方式來洗黑錢。將數字化風險和合規(guī)列為當務之急的受訪者，對圍繞反洗錢措施的壓力較為熟悉。監(jiān)管機構正在施加更大壓力，全球金融服務提供商正在面臨因為沖突受訪者認為，全球經濟日益數字化，加上加密貨幣的出現，增加了洗錢風險。創(chuàng)新技術、機器人處理以及反洗錢(AML)系統和控制的進一步自動化，是幫助清理金融系統的主要防御最大的客戶和運營痛點。我們優(yōu)的益處。”全球產品經理—全球前十大數字銀行之一 反洗錢(AML)分類開戶系統集成文件歸檔客戶 13|大重構|Con?rmation，湯森路透子公司考慮到風險和合規(guī)技術對于各項職能的重要性，這方面的支出肯定會非?？捎^。受訪高管表示，進一步實現合規(guī)和報告要求的自動化是當務之急。將反欺詐流程自動化的時機也已成熟，因為各組織仍然擔心新冠疫情造成的破壞太容易被犯罪分子利用。正如我們2021年的已經轉向機器學習和人工智能，將其應用于監(jiān)管合規(guī)與安全；采用電子詢證函已成為優(yōu)先事項，必須淘汰已有數百年歷史的紙質和手工流程，翻開新的一頁。今年的回應表明，這一趨這里有一個微妙的界限，但是為了確保平臺的韌性，您應該在負擔得起的情況下，利用所有可用的系統升級。世界各地的軟件提供商提供的內容有很大差異。您需要確保根據優(yōu)先事項，當這些升級可用時，加以利用。”總經理%大重構|Con?rmation化、建立最先進的合規(guī)模型、組織系統和控制措施化、建立最先進的合規(guī)模型、組織系統和控制措施實體網點很少或根本沒有實體網點的銀行，正在獲得客戶并擴大市場份額，而規(guī)模更大的老對于任何全球性組織而言，管理風險都是根本，而且應始終把保持完全的監(jiān)管合規(guī)作為首要任務。這對于任何在有著復雜監(jiān)管框架的全球組織，尤其是德意志銀行而言，都是至關重要的。”解決方案主管牌銀行則在喪失所占份額。通過使許多流程自動化，他們已實現這一進展。很明顯，機器學習工具可以抵上數百人的工作產出，并能在數據中找到模式，從而節(jié)省時間和金錢。大型銀在未來五年，為客戶提供數字化解決方案比其他任何事情都重要。我們的目標是讓客戶能夠隨時隨地自我們所處的位置就越有利?！苯浝硇兄宦黍灹β黍灹?5|大重構|Con?rmation，湯森路透子公司在今天的金融領域，地理因素已經不那么重要了，對于大多數銀行來說，爭奪客戶的戰(zhàn)斗將在網上、通過應用程序和設備以數字方式進行，因此需要擴大利基產品的規(guī)模。對于近三分之一(32%)的受訪客戶的行為還會受到他們與其他行業(yè)互動方式的影響，例如與需要速度和集成，并且他們希望獲得關于整個端到端旅程的洞察?？蛻舨皇侵粚μ囟ㄐ袠I(yè)有這樣的需求，而是對他們的每一個觸點，包括金融服務，都有這樣的需求。銀行正在融入其他平臺，這些平臺的客戶體驗可能與傳統銀行所提供的不同。競爭在推動自動化方面發(fā)揮著非常重要的作用。”全球產品經理—全球前十大數字銀行之一機器人流程自動化(RPA)是自動化的最底層，銀行報告稱，人們對簡單的工具有著極大的熱情，這些工具可以在很少或沒有人工輸入的情況下快速執(zhí)行重復任務。處于頂端的是人工智能或自主智能，軟件可以在遵守風險或控制要求的同時，進行智能決策。介于兩者之間的是智能自動化和流程編排，在一般意義上，自動化可以節(jié)省組織花在單調的重復性任務上的時間。自動化有助于快速、輕松地完成工作，還可以提高客戶滿意度?！比虍a品經理—全球前十大數字銀行之一告大重構|Con?rmation，湯森路透子公司告實施自動化系統的優(yōu)勢很明顯，包括提高效率、提我們技術轉型路線圖的首要任務之一，是通過利用創(chuàng)新和推廣新的數塑造金融服務的未來。通過自動化和流程簡化，提高我們從前端到后臺的效率，同樣至關重要，目的是為我們的客戶提供更可靠和更穩(wěn)定的平臺?！苯鉀Q方案主管對于消費者而言，數字支付轉型如火如荼，在線賬沒有自動對賬系統的企業(yè)面臨著大量風險。無論內部還是外部，欺詐都是一個顯而易見的風險。但是，如果人們知道有自動化對賬功能，則可以降低這種風險。及時的管理層保證，以及針對這些對賬的審查會有所幫助。對我來說，我們擁有的自動化技術越多，客戶體驗就越好。沒有自動對賬系統可能會導致糟糕的客戶體驗，致使客戶流失，對品牌和聲譽造成負面影響?！笨偨浝碜詣鱼y行對賬或自動對賬，正在加快會計流程，確保財務數據與銀行對賬單和會計軟件信息一致，并17|大重構|Con?rmation，湯森路透子公司相對于與其競爭的初創(chuàng)企業(yè)，大型銀行沒有那么靈活敏捷，執(zhí)行能力強于創(chuàng)造力。而這種名聲正在被打破。許多組織開始關注這個理念，我最近經?？吹降囊环N趨勢是，在疫情期間這種趨勢明顯加速，支付和API在客戶的議程中變得越來越重要。我們的許多客戶都更加重視現金余額的實時可管理流動資金?！苯鉀Q方案主管動化，利用AI和機器學習來服務客戶，對利潤有直接影響，因為這是獲得和保留業(yè)務的核心。今天的客戶也期望他們的金融服務提供商在技術上達到一定的水我們的客戶正在經歷巨大的變化，他們需要支持。他們正在使用新工具，我們也是如此。對客戶服務管理的理解和投入，可確保我們與客戶的關系例如數據分析；數據是一切的核心?！盢atWest業(yè)務主管大重構|Con?rmation，湯森路透子公司|18在內部創(chuàng)新要么遙不可及，要么無法實現的情況下，外部合作伙伴關系就成了關鍵。金融科技供為客戶提供最新的數字解決方案，使他們能夠在舒適的家中或任何地經理行之一理為中心。銀行希望其供應商和穩(wěn)健性，比如在解決方案實施我認為靈活性進入了更前沿和中心的位置，讓合作伙伴關系能在合理銀行和組織必須不斷努力尋找合適的服務和產品，而這些可能很快就會發(fā)生變化?！盢atWest業(yè)務主管將服務外包/與外部服務提供商合作時，最重要的因Conirmation過去進行的調查經常發(fā)現，銀行和金融提供銀19|大重構|Con?rmation，湯森路透子公司減少欺詐是我們客戶的首要任融科技公司和其他同行銀行合作，創(chuàng)建能夠降低此類風險的解決方案。例如，我們最近與SWIFT(環(huán)球銀行金融電信協會)戶在付款之前實時驗證受益人明銀行和金融科技公司可以共又能降低支付風險?！?10203旨在改善銀行流程、監(jiān)控能力或技術基以客戶為導向的合作伙伴關系，銀行指導金融科技公司，優(yōu)化業(yè)務中面向客戶的部分(例如開戶)，同時銀行繼續(xù)與客戶直接互動。前端金融科技合作伙伴關系，銀行的基礎設施與金融科技公司開發(fā)的技術相結合。在這種合作關系中，金融科技公司將在提供銀行產品和服務的過程中，直接與最終客戶互動。解決方案主管大重構大重構|Con?rmation，湯森路透子公司|20我們銀行的多個領域都在關注趨勢，尋找技術的使用案例，并開展試驗。將解決方案引入我們的金融機構時，必須確保首先照顧到我們的客戶。我們是一家非常關注風險的機構。”經理行之一受訪者認為，在與第三方金融科技公司建立有效的。全行上下廣泛支持創(chuàng)新，讓技術專業(yè)人員成為銀行第二，金融科技公司和銀行之間的優(yōu)先事項和目標應該協調一致。例如，相互強調遵守銀行監(jiān)管的重第三，要具備前瞻性的互聯互通方法，通過整合的流程，讓信息能在不同系統之間流動，創(chuàng)建一種隔這些注意事項并非總能做到，人們關于全行上下支持、創(chuàng)新熱情、整合問題的進一步回應就證明了這21|大重構|Con?rmation，湯森路透子公司創(chuàng)新對企業(yè)生存至關重要，也是最難做好的事情之一。成功的真正衡量標準不是能想出多少新想法，。缺乏投資回報的證據，是實現自動化的最大障礙。我們在客戶層面花時間，確保我們對于自動化的投資是有正當理由的?！盢atWest客戶服務模式、客戶服務和運營、商業(yè)銀行業(yè)務對于大多數公司而言，仍然依靠技術團隊(43%)得高層批準以推動創(chuàng)新。超過三分之一(35%)的推行新舉措的監(jiān)管和合法性對于決定我們能否前進發(fā)揮著重要作用。”全球產品經理—全球前十大數字銀行之一大重構|Con?rmation，湯森路透子公司|22支持/復雜化因素證據各地區(qū)對于采用自動化受訪者表示，董事會成員缺乏技術專長，往往是采用創(chuàng)新想法的主要障礙。對自動化和人工智能分析的投資正在飆升，但缺乏完整成熟的數字化戰(zhàn)略，往往會阻礙進展。這通?？梢詺w結為董事會中沒有首席信息官(CIO)或首席技術官(CTO)。23|大重構|Con?rmation，湯森路透子公司新冠疫情將運營韌性推到了極限，但銀行變得更強大、更精簡，并配備了新的數字解決方案，以應對Conirmation對200名銀行高管進行了調查，發(fā)現在新冠疫情期間實施的技術推動了業(yè)務復蘇，但也改變了組織的身份認同，使他們處于數字第一的基礎之上。在經歷了兩年的經濟不確定性之后，資本市場內部出現