2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習試卷A卷附答案單選題（共100題）1、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C2、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司【答案】B3、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D4、下列不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.吸收公眾存款B.向金融機構(gòu)借款C.從事同業(yè)拆借D.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券【答案】A5、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導致銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）。A.戰(zhàn)略風險、聲譽風險、合規(guī)風險B.信用風險、戰(zhàn)略風險、流動性風險C.法律風險、信用風險、市場風險D.市場風險、操作風險、國別風險【答案】A6、按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)的分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D7、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是（）。A.財政補貼B.稅收減免C.限制進口D.限制出口【答案】D8、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。A.資本增值B.時間管理C.經(jīng)營風險D.客戶資本【答案】C9、下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。【答案】A10、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調(diào)節(jié)貨幣需求B.協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D11、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第二付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】C12、新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結(jié)合我國具體的（）而制定的。A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平【答案】A13、對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A14、針對柜臺業(yè)務(wù)的操作風險，商業(yè)銀行應(yīng)該加強”三道防線“建設(shè)，下列不屬于”三道防線“內(nèi)容的是（）。A.業(yè)務(wù)管理條線B.風險合規(guī)條線C.貸款審批條線D.審計監(jiān)督條線【答案】C15、商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】A16、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.50B.60C.70D.40【答案】A17、下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理的表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行財務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財務(wù)報告制度B.在商業(yè)銀行財務(wù)管理中必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地C.銀行為了優(yōu)化財務(wù)狀況，必須保持財務(wù)活動的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則D.商業(yè)銀行的財務(wù)管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現(xiàn)最優(yōu)的過程【答案】C18、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了全新的風險管理辦法，具體內(nèi)容是（）。A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風險管理中心，與國內(nèi)的風險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區(qū)的風險B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據(jù)統(tǒng)一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理C.風險管理應(yīng)當貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統(tǒng)一，實現(xiàn)風險管理的全程化和系統(tǒng)化D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風險【答案】D19、財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A.成員單位產(chǎn)品的融資租賃B.投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.發(fā)行金融債券【答案】D20、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)B.促進資源的有效分配C.促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化D.實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化【答案】C21、下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。A.再貼現(xiàn)利率B.存款準備金利率C.再貸款利率D.貸款基礎(chǔ)利率【答案】D22、在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？（）A.出售債券與收購債券同時進行B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D23、銀行對于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當在績效考評時調(diào)低（）的考評得分。A.經(jīng)營效益類指標B.合規(guī)經(jīng)營類指標C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D.風險管理類指標【答案】C24、（2021年真題）盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.公共衛(wèi)生事件類B.自然災害類C.社會安全事件類D.事故災難類【答案】C25、內(nèi)部審計部門不需要向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告的事項是（）。A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃B.向董事會提交的全面審計工作報告C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)D.外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告【答案】A26、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.同業(yè)拆人D.固定資產(chǎn)收益類證券投資【答案】C27、（2020年真題）關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標D.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓【答案】B28、（2017年真題）商業(yè)銀行控制信用風險的措施不包括（）。A.輿情信息談判B.加強合同管理C.加強期限管理D.加強還款管理【答案】A29、以下關(guān)于信用證的描述，說法錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】B30、債券投資的主要風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D31、某企業(yè)集團財務(wù)公司A設(shè)立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經(jīng)營活動中突破了指標限制的是（）。A.對成員單位提供融資性擔保合計13億元B.購置固定資產(chǎn)4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風險加權(quán)資產(chǎn)=11%【答案】B32、我國存款保險制度的資金來源于()。A.人民銀行撥款B.財政撥款C.各存款機構(gòu)按比例繳納的D.商業(yè)銀行繳納的準備金【答案】C33、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列關(guān)于保證人資格的說法中，正確的是（）。A.企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證B.具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可以做保證人C.國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)財政部批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外D.學校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位，社會團體不得為保證人【答案】D34、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設(shè)，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】C35、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。A.福費廷B.信用證C.出口押匯D.保理【答案】A36、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導班子考評的重要依據(jù)【答案】A37、區(qū)分不同稅種的主要標志是()。A.納稅義務(wù)人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D38、商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()，由核心一級資本來滿足。A.2.5％B.5％C.6％D.8％【答案】A39、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。A.將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.將所有銀行業(yè)務(wù)分為兩類【答案】D40、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是()。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C41、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施【答案】D42、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于不確定性大、風險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.發(fā)行股票D.發(fā)行債券【答案】B43、關(guān)于加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理方面，下列說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立員工代理開戶業(yè)務(wù)風險隔離制度，禁止營業(yè)網(wǎng)點員工在本行代理他人開戶B.對代理個人客戶開立結(jié)算賬戶的，商業(yè)銀行應(yīng)當落實現(xiàn)行監(jiān)管制度“聯(lián)系被代理人進行核實”的相關(guān)要求，并探索采取賬戶管理有效措施，積極防范代理風險C.商業(yè)銀行應(yīng)與客戶合理約定網(wǎng)銀單筆和單日累計轉(zhuǎn)賬上限，合規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行個人存款開戶管理有關(guān)規(guī)定，嚴格遵循賬戶實名制以及“了解你的客戶”原則，認真審核客戶代理人有效身份證和相關(guān)資料的真實性，完整性和合法性，并按規(guī)定登記客戶和代理人信息【答案】D44、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括()。A.獨立性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A45、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并蓋章的行為稱為()。A.保證B.出票C.承兌D.背書【答案】A46、在商業(yè)銀行的各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，（）是最基礎(chǔ)、最核心的業(yè)務(wù)。A.貸款業(yè)務(wù)B.同業(yè)業(yè)務(wù)C.資金業(yè)務(wù)D.債券業(yè)務(wù)【答案】A47、（2017年真題）信用風險緩釋應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.客觀性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.獨立性原則【答案】A48、績效評價指標分為財務(wù)指標和()。A.非財務(wù)指標B.量化指標C.非硬性指標D.運營指標【答案】A49、國務(wù)院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。A.《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》B.《關(guān)于當前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》C.《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導目錄》【答案】B50、金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.短期性D.風險性【答案】C51、商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，以下對合規(guī)文化特點的表述，有誤的是（）。A.合規(guī)文化是消費者的需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)文化的核心是法律意識【答案】A52、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】A53、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內(nèi)部控制職責的是（）。A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行B.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估C.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風險控制措施D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】D54、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C55、下列關(guān)于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價B.績效考評作為一種導向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸C.績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)【答案】B56、下列選項中，不屬于信托當事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】C57、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理（）的機構(gòu)。A.存款B.貸款C.資產(chǎn)D.風險【答案】D58、下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財銷售行為的規(guī)范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間B.不得代客戶簽署文件C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹D.不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利【答案】C59、（2020年真題）銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。A.經(jīng)理行B.代理行C.牽頭行D.參加行【答案】C60、金融租賃公司不可以經(jīng)營（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B.接受承租人的租賃保證金C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款D.同業(yè)拆借【答案】C61、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本【答案】C62、下列關(guān)于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是()。A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)B.外幣須為可自由兌換貨幣C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長短及金額大小，100％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)【答案】A63、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A64、貨幣經(jīng)紀公司允許（）。A.向金融機構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀服務(wù)B.從事自營交易C.向自然人提供經(jīng)紀服務(wù)D.被商業(yè)銀行投資【答案】A65、針對信用風險可以采取的壓力情景不包括（）。A.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度上漲B.貸款質(zhì)量惡化C.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約D.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)衰退【答案】A66、在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是()。A.指揮式B.主導式C.追隨式D.補缺式【答案】B67、企業(yè)集團財務(wù)公司資本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B68、下列關(guān)于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B69、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應(yīng)認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應(yīng)當()。A.留存復印件，按會計檔案保管B.留存復印件，按業(yè)務(wù)檔案保管C.留存原件，按會計檔案保管D.留存原件，按業(yè)務(wù)檔案保管【答案】A70、自()起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】C71、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。A.評價對象B.評價盈利C.評價標準D.評價目標【答案】B72、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風險損失()。A.存在風險與收益一一對應(yīng)關(guān)系B.小于收益C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系D.大于收益【答案】C73、（2017年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應(yīng)當是商業(yè)銀行B.同業(yè)資金的存出方應(yīng)當是具有吸收存款資格的金融機構(gòu)C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務(wù)公司D.交易雙方的資格應(yīng)當經(jīng)過中國人民銀行的批準【答案】C74、（2017年真題）銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險，下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是（）。A.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架是否完備B.評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達到監(jiān)管要求C.評估資本充足率計量結(jié)果的合理性和準確性D.評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求【答案】B75、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)職責的是（）。A.建立會員間信息溝通機制B.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.組織開展業(yè)務(wù)競技活動【答案】B76、大額存單自()起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。A.認購之日B.交付之日C.贖回之日D.交割手續(xù)辦理完畢之日【答案】A77、以下不屬于風險應(yīng)對策略的是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉(zhuǎn)移C.風險降低D.風險分擔【答案】B78、持有期收益率的計算公式為()。A.持有期收益率=票面利息／面值×100％B.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n【答案】C79、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B80、（2020年真題）下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B81、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系【答案】D82、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.郵政儲蓄銀行C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B83、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】C84、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準備金是()億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D85、外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括()。A.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.國際證券業(yè)務(wù)D.外幣資金的籌集【答案】B86、信托業(yè)在豐富我國金融市場和支持國家經(jīng)濟社會發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設(shè)立的構(gòu)成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當事人D.信托行為【答案】A87、（2018年真題）《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，常用的方法不包括（）。A.統(tǒng)計違約模型B.內(nèi)部違約經(jīng)驗C.映射外部數(shù)據(jù)D.高級計量法【答案】D88、（2019年真題）根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財產(chǎn)品分為（）。A.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B.保本收益理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品【答案】C89、()是在確認債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式B.重組型非金業(yè)務(wù)模式C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式【答案】B90、（2019年真題）下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯誤的是（）。A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管C.第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制D.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨【答案】B91、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司集團層級應(yīng)按制在（）級以內(nèi)，金融監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B92、（2019年真題）一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響【答案】A93、2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是()。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務(wù)局D.英國財政部【答案】C94、（2017年真題）貸款分類時，應(yīng)當遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.相關(guān)性原則【答案】D95、金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場的()功能。A.風險分散與風險管理功能B.交易及定價功能C.反映經(jīng)濟運行的功能D.優(yōu)化資源配置功能【答案】C96、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D97、為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》【答案】A98、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項叫作（）。A.同業(yè)存放B.存放同業(yè)C.同業(yè)拆入D.同業(yè)拆出【答案】B99、少數(shù)貸款采用留置方式進行擔保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A.財產(chǎn)B.動產(chǎn)C.不動產(chǎn)D.財產(chǎn)權(quán)利【答案】B100、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.保證金存款【答案】D多選題（共50題）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.o5％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC2、上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個月D.3個月E.6個月【答案】ACD3、銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任體現(xiàn)在()。A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策B.將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值E.真誠推動與各利益相關(guān)者的互動【答案】ABC4、根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構(gòu)營銷可分為（）。A.便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】BCD5、(2019年真題)以下關(guān)于設(shè)立證券公司，應(yīng)當具備下列條件，說法錯誤的是（）。A.主要股東及公司的實際控制人具有良好的財務(wù)狀況和誠信記錄，最近2年無重大違法違規(guī)記錄B.有合格的經(jīng)營場所、業(yè)務(wù)設(shè)施和信息技術(shù)系統(tǒng)C.有完善的風險管理與內(nèi)部控制制度D.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程【答案】A6、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付B.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務(wù)C.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問D.對成員單位辦理貸款E.對成員單位提供擔?！敬鸢浮緼BCD7、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD8、下列關(guān)于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（）。A.發(fā)債資金的用途有特別限制B.數(shù)量大C.時間集中D.期次少E.須經(jīng)特別審批【答案】ABCD9、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，關(guān)于高級管理層應(yīng)當承擔的內(nèi)部控制職責，下列說法正確的有（）。A.內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線B.業(yè)務(wù)部門負責監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系C.負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行D.負責制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風險控制措施E.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】CD10、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權(quán)重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD11、(2019年真題)在我國，設(shè)立證券公司必須經(jīng)（）批準。A.中國證券業(yè)協(xié)會B.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)C.證券投資者保護基金有限責任公司D.國家發(fā)展和改革委員會【答案】B12、信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財產(chǎn)提供擔保E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為【答案】ABCD13、新會計準則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)C.有利于全面揭示市場風險D.提高風險管理水平E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路【答案】BCD14、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施行政許可職責的主要內(nèi)容有()。A.機構(gòu)準入許可B.業(yè)務(wù)準入許可C.人員準入許可D.行業(yè)準入許可E.股東變更審查【答案】ABC15、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括()。A.吸收大眾存款B.向金融公司提供貸款C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)E.購車貸款【答案】AB16、合規(guī)培訓與教育的組織方式包括()。A.計算機或網(wǎng)絡(luò)培訓B.電話會議培訓C.視頻D.案例研究E.內(nèi)部交流【答案】ABCD17、以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)當遵守的職業(yè)規(guī)范和準則的是（）。A.誠實守信B.風險公擔C.保護客戶利益D.獲利保證E.參與投機【答案】AC18、根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。A.證券公司客戶保證金B(yǎng).銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C.企業(yè)單位定期存款D.流通中的現(xiàn)金E.企業(yè)單位活期存款【答案】AC19、下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有（）。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD20、下列符合逆周期資本占風險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD21、與信用風險、市場風險相比，商業(yè)銀行操作風險的特點有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)D.存在風險與收益的準確對應(yīng)關(guān)系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A22、定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便【答案】ABCD23、內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括()。A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置【答案】ABCD24、以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動性風險管理要點的有（）。A.提高流動性管理的預見性B.建立多層次的流動性屏障C.通過金融市場控制風險D.危機處理方案E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序【答案】ABC25、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的（）。A.年齡B.資質(zhì)C.經(jīng)驗D.專業(yè)技能E.個人素質(zhì)【答案】BCD26、商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學的風險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風險因素，其風險因素包括（）。A.人力資源B.社會C.自然環(huán)境D.運營管理E.自主創(chuàng)新【答案】ABCD27、2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之一是，在聯(lián)邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會，其主要職能包括()。A.建議監(jiān)管機構(gòu)對具有系統(tǒng)影響力的金融機構(gòu)實施更高標準的監(jiān)管B.認定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場設(shè)施C.協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置D.認定具有系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍E.若某家金融機構(gòu)的經(jīng)營活動對美國金融穩(wěn)定造成嚴重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會可對其實施強制分拆【答案】ABD28、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD29、(2018年真題)股份有限公司的股東大會分為（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ【答案】D30、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD31、（）是內(nèi)部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務(wù)分離B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循C.財務(wù)報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD32、1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。A.控制環(huán)境B.控制措施C.會計制度D.審計制度E.控制程序【答案】AC33、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風險匹配E.誠實信用【答案】ABCD34、下列屬于財務(wù)公司負債業(yè)務(wù)的有()。A.吸收成員單位存款B.同業(yè)負債業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.對成員單位辦理融資租賃E.發(fā)行金融債券【答案】AB35、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》執(zhí)行。A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.金融資產(chǎn)管理公司D.信托投資公司E.汽車金融公司【答案】ABCD36、商業(yè)銀行對貸款進行分