一月上旬法律法規(guī)與綜合能力銀行從業(yè)資格第四次補(bǔ)充卷（附答案及解析）

一月上旬法律法規(guī)與綜合能力銀行從業(yè)資格第四次補(bǔ)充卷（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、見(jiàn)票即付的匯票、本票的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。A、5年B、1個(gè)月C、2年【參考答案】：C【解析】：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月。持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。2、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。A、流動(dòng)性覆蓋比率B、核心負(fù)債比例C、凈穩(wěn)定融資比率【參考答案】：C【解析】：凈穩(wěn)定融資比例是金融危機(jī)后巴塞爾委員會(huì)提出的另一個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。用于度量銀行較長(zhǎng)期限內(nèi)可使用的穩(wěn)定資金來(lái)源對(duì)其表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力。該比率的分子是銀行可用的各項(xiàng)穩(wěn)定資金來(lái)源。分母是銀行發(fā)展各類(lèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金來(lái)源。分子分母中各類(lèi)負(fù)債和資產(chǎn)項(xiàng)目的系數(shù)由監(jiān)管當(dāng)局確定，為該比率設(shè)定最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有助于推動(dòng)銀行使用穩(wěn)定的資金來(lái)源支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。降低資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配。3、在初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行均可以自行估計(jì)的參數(shù)是（）。A、違約概率B、有效期限C、違約損失暴露【參考答案】：A【解析】：初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門(mén)提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。4、在定期存款中，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【參考答案】：A【解析】：定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最為常見(jiàn)、典型的代表。5、（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。[2015年10月真題]A、股東大會(huì)B、公司經(jīng)理C、監(jiān)事會(huì)【參考答案】：A【解析】：股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。6、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。A、調(diào)劑短期資金余缺B、增加流動(dòng)性C、降低風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。7、洗錢(qián)的階段不包括（）。A、處置階段B、洗白階段C、融合階段【參考答案】：B【解析】：洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。8、在貸款定價(jià)中，對(duì)信用等級(jí)高的客戶(hù)，可以給予優(yōu)惠利率：而對(duì)信用等級(jí)低的客戶(hù)，需要提高利率水平。該項(xiàng)措施屬于（）手段。A、風(fēng)險(xiǎn)緩釋B、信貸準(zhǔn)入和準(zhǔn)出C、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是指銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)獲取相應(yīng)的回報(bào)。信用風(fēng)險(xiǎn)也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋，并計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。例如，在貸款定價(jià)中，對(duì)信用等級(jí)高的客戶(hù)。可以給予優(yōu)惠利率：而對(duì)信用等級(jí)低的客戶(hù)．需要提高利率水平。9、下列屬于商業(yè)賄賂的是（）。A、賬外暗中給予對(duì)方單位回扣B、給中間人傭金并入賬C、以明示方式給對(duì)方現(xiàn)金折扣并入賬【參考答案】：A【解析】：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。另外，該法還規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或者購(gòu)買(mǎi)商品，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營(yíng)者給對(duì)方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營(yíng)者必須如實(shí)入賬。10、李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。[2014年6月真題]A、洗錢(qián)罪B、挪用資金罪C、貪污罪【參考答案】：B【解析】：挪用資金罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。11、（）反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。A、賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、信用資本【參考答案】：A【解析】：賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。12、針對(duì)銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（）。A、破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B、挪用公款和簽訂合同失職罪C、貪污和金融詐騙【參考答案】：A【解析】：針對(duì)銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。13、委托貸款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)A、理財(cái)B、中間C、負(fù)債【參考答案】：B【解析】：委托貸款業(yè)務(wù)屬于典型的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。14、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。[2009年10月真題]A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響C、由于清算人員過(guò)失造成客戶(hù)證券清算資金未能及時(shí)入賬【參考答案】：B【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。15、信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A、可撤銷(xiāo)信用證B、跟單商業(yè)信用證C、光票信用證【參考答案】：B【解析】：按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證，現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。AB兩項(xiàng)是按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同對(duì)信用證進(jìn)行劃分的。16、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議。按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是（）。A、流動(dòng)資金貸款B、房地產(chǎn)貸款C、銀團(tuán)貸款【參考答案】：C【解析】：見(jiàn)銀團(tuán)貸款定義。17、企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)不包括（）。A、項(xiàng)目評(píng)估B、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金C、稅務(wù)服務(wù)【參考答案】：C【解析】：企業(yè)信息咨詢(xún)主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢(xún)等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)。18、衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）。A、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率B、凈利息收益率C、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率【參考答案】：B【解析】：衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。19、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主。A、經(jīng)營(yíng)性租賃B、直接租賃C、融資租賃【參考答案】：C【解析】：金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。20、人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢(xún)企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢(xún)?nèi)瞬坏茫ǎ?。A、借走資料原件B、復(fù)印資料原件C、對(duì)資料原件照相【參考答案】：A【解析】：《關(guān)于查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢(xún)?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。21、金融犯罪的主體是（）。[2014年6月真題]A、只能是自然人B、可以是自然人，也可以是單位C、只能是單位【參考答案】：B【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。22、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查人員不得（）。A、多于5人B、多于4人C、少于2人【參考答案】：C【解析】：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人。23、下列不屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中所指的受托財(cái)產(chǎn)的是（）。A、信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)B、非公開(kāi)發(fā)售募集的客戶(hù)資金C、證券投資業(yè)務(wù)中的客戶(hù)交易資金【參考答案】：B【解析】：“委托、信托的財(cái)產(chǎn)”，主要是指在當(dāng)前的委托理財(cái)業(yè)務(wù)中，存放在各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)中的以下幾類(lèi)客戶(hù)資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶(hù)交易資金；②委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶(hù)資產(chǎn)；③信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)，分為資金信托和一般財(cái)產(chǎn)信托；④證券投資基金，是指通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額募集的客戶(hù)資金。24、有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的主體是（）。A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)B、只能是金融機(jī)構(gòu)C、可以是任何單位和人【參考答案】：C【解析】：任何單位和人有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)。25、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《資本辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時(shí)間期限是（）年底前。A、2018B、2016C、2014【參考答案】：A【解析】：我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。26、某銀行資本利潤(rùn)率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤(rùn)率為（）。A、5%B、24%C、20%【參考答案】：A【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：資產(chǎn)利潤(rùn)率＝資本利潤(rùn)率/股權(quán)乘數(shù)，即20%/4＝5%。27、（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。A、監(jiān)事會(huì)B、股東會(huì)C、高級(jí)管理層【參考答案】：A【解析】：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。28、隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國(guó)際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把（）作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。A、公司治理B、合規(guī)管理C、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【參考答案】：B【解析】：當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。29、下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本B、用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失C、經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。30、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于（）。A、4%B、8%C、6%【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題31、商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。32、證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請(qǐng)，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A、證券登記結(jié)算公司B、國(guó)務(wù)院C、證券交易所【參考答案】：C【解析】：證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請(qǐng)，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門(mén)的決定安排政府債券上市交易。33、國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的（）。A、封閉式公司B、有限責(zé)任公司C、兩合公司【參考答案】：B【解析】：國(guó)有獨(dú)資公司是我國(guó)《公司法》所規(guī)定的一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司，它只有一個(gè)股東，即國(guó)家。34、在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了（）。A、預(yù)防和減少犯罪B、保護(hù)公民的合法權(quán)益C、建立法治國(guó)家【參考答案】：A【解析】：犯罪是統(tǒng)治階級(jí)規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級(jí)利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)自己的利益，對(duì)犯罪予以懲罰的手段。在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。35、下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。A、年滿(mǎn)十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員B、金融機(jī)構(gòu)C、年滿(mǎn)十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人【參考答案】：B【解析】：危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿(mǎn)十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿(mǎn)十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。36、甲在家私設(shè)銀行、錢(qián)莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。A、主體不合法B、客體不合法C、形式不合法【參考答案】：A37、下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國(guó)家工作人員或者受?chē)?guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員B、非國(guó)家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員C、簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，職務(wù)侵占罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員；貪污罪的犯罪主體是國(guó)家工作人員或者受?chē)?guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。38、行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。A、行政強(qiáng)制措施B、行政處分C、違法行為【參考答案】：A【解析】：行政強(qiáng)制措施，是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國(guó)行政強(qiáng)制措施的種類(lèi)有：①限制公民人身自由；②查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；③扣押財(cái)物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強(qiáng)制措施。39、單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門(mén)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出等管理的改革措施屬于我國(guó)銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的哪個(gè)階段?（）A、初步確立階段B、改革調(diào)整階段C、形成完善階段【參考答案】：B40、在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。A、道德風(fēng)險(xiǎn)B、政策風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。41、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是（）。[2015年10月真題]A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)B、從有利和不利兩個(gè)方面向客戶(hù)介紹產(chǎn)品C、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【參考答案】：C【解析】：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶(hù)的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶(hù)的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶(hù)注意的方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。42、金融犯罪侵犯的客體是（）。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融管理秩序C、金融機(jī)構(gòu)工作人員【參考答案】：B【解析】：金融犯罪的客體是金融管理秩序。43、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過(guò)程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策【參考答案】：A【解析】：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可進(jìn)行反向操作，在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場(chǎng)利率的上升。44、公司成立的日期是（）。A、發(fā)起人發(fā)起的日期B、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期C、公司第一天正式營(yíng)業(yè)的日期【參考答案】：B【解析】：設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時(shí)也為公司取得法人資格的日期。45、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購(gòu)買(mǎi)支出B、稅率降低C、進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲【參考答案】：C【解析】：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。46、下列（）不是通過(guò)直接影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)實(shí)現(xiàn)調(diào)控的貨幣政策工具。A、法定準(zhǔn)備金政策B、再貼現(xiàn)政策C、以上都不是【參考答案】：B【解析】：中央銀行通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備。從而影響貨幣供應(yīng)量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。而再貼現(xiàn)政策的作用機(jī)理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。故本題答案選C。47、在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國(guó)際收支中最主要的部分。A、貿(mào)易收支B、勞務(wù)收支C、國(guó)際匯款【參考答案】：A【解析】：國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中，貿(mào)易收支是國(guó)際收支中最主要的部分。48、下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。A、銀行債券B、人壽保險(xiǎn)單C、企業(yè)債券【參考答案】：C【解析】：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的1Zt庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。49、下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是（）A、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)C、股票市場(chǎng)【參考答案】：C【解析】：我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。50、下列對(duì)利息率的分類(lèi)不是按同一標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、固定利率與浮動(dòng)利率B、基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率C、基礎(chǔ)利率與浮動(dòng)利率【參考答案】：C【解析】：利息率的主要種類(lèi)包括固定利率與浮動(dòng)利率、存款利率與貸款利率、基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。2、甲向乙借款5萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢(qián)仍想賴(lài)賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬(wàn)元C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬(wàn)元【參考答案】：A【解析】：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。3、下列行為不構(gòu)成違法行為的是（）。A、以自制人民幣換取真幣B、在不知是假幣的情況下使用了假幣C、幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小【參考答案】：BA、B、D三項(xiàng)均是違法行為。4、非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）。A、91天B、365天C、4個(gè)月【參考答案】：B【解析】：非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)365天，證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)91天。5、備用信用證實(shí)質(zhì)上是（）。A、擔(dān)保業(yè)務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)C、托管業(yè)務(wù)【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：備用信用證是指開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。6、某商業(yè)銀行的副行長(zhǎng)將客戶(hù)的手機(jī)信息透露給在基金公司上班的親友，幫助其開(kāi)拓客戶(hù)市場(chǎng)，該副行長(zhǎng)的做法屬于（）。A、為親友幫忙．但做法有些不妥B、有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密C、明顯屬于違法犯罪行為【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。7、由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)一般都采?。ǎ、懲罰性利率B、法定存款準(zhǔn)備金率C、違約利息【參考答案】：A【解析】：由于貸款不是財(cái)政性資金。因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)一般都采取懲罰性利率。8、下列不屬于權(quán)利質(zhì)押的是（）。A、匯票B、金銀首飾C、債券【參考答案】：B【解析】：《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。9、在美國(guó)，對(duì)應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財(cái)政部一起認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)范圍。A、證券交易委員會(huì)B、美聯(lián)儲(chǔ)C、貨幣監(jiān)理署【參考答案】：B【解析】：對(duì)應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財(cái)政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)。10、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時(shí)報(bào)告（）。A、朋友B、公檢法部門(mén)C、新聞媒體【參考答案】：B【解析】：互相監(jiān)督原則要求對(duì)于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門(mén)報(bào)告。11、（）是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。A、單位活期存款B、單位通知存款C、保證金存款【參考答案】：A【解析】：?jiǎn)挝换钇诖婵钍侵竼挝活?lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。12、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。A、尊重同事B、授信盡職C、禮貌服務(wù)【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。13、2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日。A、7B、20C、25【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定，2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。14、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A、一般商業(yè)性助學(xué)貸款B、國(guó)家助學(xué)貸款C、商業(yè)車(chē)消費(fèi)貸款【參考答案】：B【解析】：國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)8年。汽車(chē)消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不超過(guò)5年。二手車(chē)車(chē)貸的貸款期限(含展期)不超過(guò)3年。15、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)不包括（）。A、銀行不斷加深參與金融市場(chǎng)的程度，將會(huì)使自身的風(fēng)險(xiǎn)管理的難度越來(lái)越大B、隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，會(huì)增強(qiáng)銀行的資金來(lái)源C、大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失【參考答案】：B【解析】：金融市場(chǎng)的發(fā)展在為銀行提供有利條件的同時(shí)，也對(duì)銀行形成了巨大的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在：①隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)風(fēng)波對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來(lái)越大。②金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。③隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面，大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資金來(lái)源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失。三、判斷題（共20題，每題1分）1、銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、同法機(jī)關(guān)報(bào)告。2、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指可以在初級(jí)市場(chǎng)上交易的某種實(shí)物產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)而使銀行遭受損失的可能性。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類(lèi)商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級(jí)市場(chǎng)交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和金屬（不包括黃金）等。3、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿(mǎn)足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：題干描述的是資產(chǎn)負(fù)債組合管理的概念。4、按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級(jí)?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：按照信用和資產(chǎn)等及的提高，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡和貸記卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、鉆石卡等5、商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）[2015年10月真題]【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。6、勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。（）?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。7、凡持有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)銀行卡的持卡人，均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的自助終端上進(jìn)行跨行存取支付，但不可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的POS終端刷卡消費(fèi)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：凡持有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)銀行卡的持卡人，均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的自助終端上進(jìn)行跨行存取支付，均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的POS終端刷卡消費(fèi)。8、核準(zhǔn)制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：審批制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式，核準(zhǔn)制是從審批制向注冊(cè)制過(guò)渡的中間形式，注冊(cè)制則是目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度。9、銀行監(jiān)管僅僅是指銀行監(jiān)督。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。10、我國(guó)城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國(guó)開(kāi)始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱(chēng)城市商業(yè)銀行。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場(chǎng)份額。11、票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）【參考答案】：