電子商務(wù)安全 第六章 安全電子商務(wù)支付機(jī)制

安全電子商務(wù)支付機(jī)制

第六章2主要內(nèi)容電子支付系統(tǒng)

智能卡支付方式

電子支票支付系統(tǒng)

電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)微支付系統(tǒng)

第三方支付3電子支付系統(tǒng)的概念

電子支付是指電子支付的當(dāng)事人(包括消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu))之間通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，使用安全電子手段進(jìn)行的貨幣支付獲資金流轉(zhuǎn)，即把新型支付手段（包括電子現(xiàn)金（E-CA-SH）、信用卡（CREDITCARD）、借記卡（DEBITCARD）、智能卡等）的支付信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，來(lái)實(shí)現(xiàn)電子支付。4傳統(tǒng)商務(wù)支付方式傳統(tǒng)的支付方式中，經(jīng)常使用的現(xiàn)金、票據(jù)和信用卡三種?！耙皇纸诲X(qián)，一手交貨”的交易方式稱為貨幣即時(shí)結(jié)算，是商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)較低階段的主要結(jié)算方式，采用的支付媒體是現(xiàn)金。

票據(jù)在我國(guó)分為匯票、本票和支票三種。信用卡是銀行或金融公司發(fā)行的，授權(quán)持卡人在指定的場(chǎng)所進(jìn)行記賬消費(fèi)的信用憑證。

5傳統(tǒng)的支付手段的局限缺乏方便性安全性低缺乏覆蓋面

適應(yīng)性不強(qiáng)缺乏對(duì)微支付的支持傳統(tǒng)商務(wù)支付方式6預(yù)支付：先交款、后消費(fèi)，如同現(xiàn)在的手機(jī)話費(fèi)卡、銀行儲(chǔ)蓄卡等，是商家最喜歡的支付方式。

后支付：先購(gòu)買(mǎi)，再付款，信用卡就是一種后支付方式，這樣存在欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)時(shí)支付：在交易的同時(shí)，錢(qián)也從銀行轉(zhuǎn)到了賣(mài)方。

電子支付方式按支付過(guò)程分類(lèi)：7使用“信任的三方”(trustedthirdparty)；客戶和商家的信息比如銀行帳號(hào)、信用卡號(hào)都被信任的第三方托管和維護(hù)，通過(guò)第三方交易。

傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)帳結(jié)算的擴(kuò)充；在線傳遞商務(wù)及交易支付（銀行帳號(hào)、信用卡號(hào)、口令等）信息。需要加密傳送。數(shù)字現(xiàn)金(DigitalCash)、電子貨幣(ElectronicMoneyandElectronicCoins)；傳送真正的“價(jià)值”和“金錢(qián)”本身，如游戲沖值等。電子支付方式按在線傳輸數(shù)據(jù)分類(lèi)：8信用卡支付模型

信用卡支付模式：中介支付模式簡(jiǎn)單支付加密模式SET模式電子支付分類(lèi)：電子貨幣類(lèi)電子現(xiàn)金、電子錢(qián)包類(lèi)電子信用卡類(lèi)中介支付模式——FV系統(tǒng)交易過(guò)程

顧客用賬號(hào)（虛擬PIN）向商家訂貨，商家通過(guò)FV服務(wù)器(人工或自動(dòng)查詢)驗(yàn)證賬號(hào)的有效性，如果賬號(hào)有效（沒(méi)有列入黑名單），商家將貨物信息傳給顧客和FV服務(wù)器。基于“購(gòu)前嘗試”的原則，F(xiàn)V服務(wù)器再通過(guò)Email詢問(wèn)顧客是否對(duì)貨物滿意。如滿意則完成支付，如不滿意中止交易，如果不是該顧客所訂購(gòu)的物品則是欺詐，將該虛擬PIN列入黑名單。

電子商家FV服務(wù)器顧客1．賬號(hào)2．賬號(hào)認(rèn)證6．滿意嗎？3．回復(fù)4．貨物信息5．詳細(xì)賬目7．接受或拒絕或欺詐指示10簡(jiǎn)單支付加密模式——CyberCashCybercash支付流程：顧客從Cybercash商家訂貨后，電子錢(qián)包將信用卡信息加密后傳給Cybercash商家服務(wù)器。商家服務(wù)器驗(yàn)證接收到的信息的有效性后，將用戶的加密信用卡信息傳給Cybercash服務(wù)器，商家看不到用戶的信用卡細(xì)節(jié)。Cybercash服務(wù)器驗(yàn)證商家身份后，在安全地方（非因特網(wǎng)）解密信用卡信息，并將其通過(guò)安全網(wǎng)絡(luò)傳送到商業(yè)銀行商業(yè)銀行通過(guò)銀行間的電子通道到顧客的信用卡發(fā)行銀行證實(shí)，將結(jié)果發(fā)回Cybercash服務(wù)器，Cybercash服務(wù)器再通知商家服務(wù)器完成或拒絕交易，商家通知客戶。

11SET模式

安全電子交易規(guī)范（SecureElectronicTransaction，簡(jiǎn)稱SET）由兩大國(guó)際知名的信用卡組織MasterCard與Visa及其GTE、Netscape、IBM、TerisaSystems、Verisign、Microsoft、SAIC等一些跨國(guó)公司共同開(kāi)發(fā)的安全交易規(guī)范，主要用于保障Internet上信用卡交易的安全性。利用SET給出的整套安全電子交易的過(guò)程規(guī)范，可以實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)交易中的機(jī)密性、認(rèn)證性、數(shù)據(jù)完整性等安全功能。SET提供商家和收單銀行的認(rèn)證，確保了交易數(shù)據(jù)的安全、完整可靠和交易的不可抵賴性，特別是具有保護(hù)消費(fèi)者信用卡號(hào)不暴露給商家等優(yōu)點(diǎn)，已成為事實(shí)上的工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

12網(wǎng)絡(luò)銀行

網(wǎng)絡(luò)銀行又稱在線銀行、電子銀行、虛擬銀行。網(wǎng)絡(luò)銀行依托迅猛發(fā)展的計(jì)算機(jī)和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與通信技術(shù)，利用滲透到全球每個(gè)角落的因特網(wǎng)，突破了銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作模式，擯棄了銀行由店堂前臺(tái)接柜開(kāi)始的傳統(tǒng)服務(wù)流程，把銀行的業(yè)務(wù)直接在因特網(wǎng)上推出。這種新式的網(wǎng)絡(luò)銀行，代表了整個(gè)銀行金融業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向。

13網(wǎng)絡(luò)銀行特點(diǎn)：全面實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易；

服務(wù)方便、快捷、高效、可靠；經(jīng)營(yíng)成本低廉；簡(jiǎn)單易用。網(wǎng)絡(luò)銀行14電子賬單呈遞支付(EBPP)系統(tǒng)

電子賬單呈遞支付(EBPP)系統(tǒng)在美國(guó)日益盛行，它除了可以降低營(yíng)運(yùn)成本、縮短服務(wù)流程外，通過(guò)分析各種賬單消費(fèi)行為，可達(dá)到實(shí)際時(shí)反映客戶需求，貫徹客戶關(guān)系，進(jìn)而支持決策分析以提升企業(yè)應(yīng)變速度與服務(wù)品質(zhì)。

以美國(guó)的上市公司CheckFree和TransPaint兩家為最為典型的EBPP供應(yīng)商，15智能卡支付方式

智能卡（SmartCard）最早是在法國(guó)問(wèn)世的。

20世紀(jì)70年代中期，法國(guó)Moreno公司采取在一張信用卡大小的塑料卡片上安裝嵌入式存儲(chǔ)器芯片的方法，率先開(kāi)發(fā)成功IC存儲(chǔ)卡。

經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，真正意義上的智能卡，即在塑料卡上安裝嵌入式微型控制器芯片的IC卡，已由摩托羅拉和BullHN公司共同于1997年研制成功。16智能卡結(jié)構(gòu)：建立智能卡的程序編制器，它從智能卡布局的層次描述了卡的初始化和個(gè)人化創(chuàng)建所有需要的數(shù)據(jù)。處理智能卡操作系統(tǒng)的代理，它包括智能卡操作系統(tǒng)和智能卡應(yīng)用程序接口的附屬部分。作為智能卡應(yīng)用程序接口的代理，該代理是應(yīng)用程序到智能卡的接口，它有助于對(duì)智能卡代理進(jìn)行管理，并且還向應(yīng)用程序提供獨(dú)立接口。智能卡支付方式17對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，智能卡提供了一種便利的方法。智能卡消除了某種應(yīng)用系統(tǒng)可能對(duì)用戶造成不利影響的各種情況，它能為用戶“記憶”某些信息，并以用戶的名義提供這種信息。使用智能卡就再也不用記住個(gè)人識(shí)別碼。降低了現(xiàn)金處理的支出及被欺詐的可能性，提供了優(yōu)良的保密性能。智能卡支付方式的優(yōu)點(diǎn)：智能卡支付方式18電子支票支付系統(tǒng)電子支票特點(diǎn)：電子支票接受程度高；加密的電子支票使它們比基于公鑰加密的數(shù)字現(xiàn)金更易于流通；電子支票可以推動(dòng)EDI基礎(chǔ)之上的電子訂貨和支付；給第三方金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了收益；實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)過(guò)程處理的自動(dòng)化；節(jié)省費(fèi)用。19購(gòu)買(mǎi)電子支票

電子支票付款

清算電子支票的應(yīng)用過(guò)程：電子支票支付系統(tǒng)20買(mǎi)方首先根據(jù)要求產(chǎn)生電子支票，用私鑰進(jìn)行數(shù)字簽名；使用賣(mài)方的公鑰加密電子支票；使用Email或其他方式向賣(mài)方支付；賣(mài)方收到用賣(mài)方公鑰加密的電子支票，并用私鑰解密；用買(mǎi)方的公鑰確認(rèn)買(mǎi)方的數(shù)字簽名，背書(shū)（endorses）支票，寫(xiě)出一張存款單（deposit），并簽署該存款單；向銀行進(jìn)一步確認(rèn)電子支票；賣(mài)方發(fā)貨給買(mǎi)方；電子支票付款的基本過(guò)程：電子支票支付系統(tǒng)21

付款人收款人收款人銀行清算中心

付款人銀

數(shù)字簽名通知

清算

驗(yàn)證簽名

通知

數(shù)字簽名電子支票支付流程圖電子支票付款過(guò)程圖：電子支票支付系統(tǒng)22

值得注意的是，電子支票的數(shù)字簽名都要被驗(yàn)證，而實(shí)際的紙質(zhì)支票很少驗(yàn)證手寫(xiě)簽名。

電子支票中必須包含某些必選的信息和可選的信息以及數(shù)字簽名，所以電子支票使用金融服務(wù)標(biāo)記語(yǔ)言FSML（FinancialServicesMarkupLanguage）來(lái)書(shū)寫(xiě)。

電子支票使用X.509證書(shū)來(lái)提供對(duì)簽名的驗(yàn)證功能。X.509證書(shū)不能保證電子支票的完全有效性。電子支票?。╟heckbook）智能卡可以保護(hù)簽名者的私有簽名密鑰，以防止盜竊或誤用。電子支票付款的基本過(guò)程：電子支票支付系統(tǒng)23

電子支票系統(tǒng)和應(yīng)用層密碼技術(shù)可不受出口限制。另外，為了保證信息傳輸?shù)臋C(jī)密性，可以通過(guò)安全電子郵件方式，或雙方之間已加密的交互對(duì)話方式進(jìn)行消息傳送。銀行之間電子支票的清算都遵循ANSIX9.46和X9.37標(biāo)準(zhǔn)。主要的電子支票系統(tǒng)有FSTCElectronicCheck、TheMandateElectronicCheque、NetCheque、NetChex和NetBill等。電子支票付款的基本過(guò)程：電子支票支付系統(tǒng)24電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)電子現(xiàn)金特性：①具有金錢(qián)價(jià)值②互通性③可存儲(chǔ)性④安全性⑤匿名性⑥重復(fù)性25①購(gòu)買(mǎi)E-cash②存儲(chǔ)E-cash③用E-cash購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)④資金清算⑤確認(rèn)訂單數(shù)字現(xiàn)金的應(yīng)用過(guò)程：電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)26應(yīng)用數(shù)字現(xiàn)金進(jìn)行交易的流程圖數(shù)字現(xiàn)金的應(yīng)用過(guò)程：電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)27①銀行和賣(mài)方之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系②買(mǎi)方、賣(mài)方和E-cash銀行均需使用E-cash軟件③適用于小交易量（minipayment）的支付④身份驗(yàn)證由E-cash本身完成⑤E-cash銀行負(fù)責(zé)買(mǎi)方和賣(mài)方之間資金的轉(zhuǎn)移⑥具有現(xiàn)金特點(diǎn)，可以存、取、轉(zhuǎn)讓⑦買(mǎi)賣(mài)雙方都無(wú)法偽造銀行的數(shù)字簽名，而且雙方都可以確信支付是有效的⑧E-cash與普通現(xiàn)金一樣會(huì)丟失數(shù)字現(xiàn)金的特點(diǎn)：電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)28①Digicash系統(tǒng)②

Millicent系統(tǒng)③

Worldpay系統(tǒng)④

Cybercoin系統(tǒng)

⑤

MPTP機(jī)制

典型的電子現(xiàn)金系統(tǒng)：電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)29“微支付（micropayments）”的特征是能夠處理任意小量的錢(qián)，適合于因特網(wǎng)上“不可觸摸（non-tangible）商品”的銷(xiāo)售。由于是微型交易，所以對(duì)交易本身的安全考慮并不要求太高，這樣的系統(tǒng)僅僅使用用戶的PIN就可以保護(hù)自己的用戶標(biāo)志了。微支付系統(tǒng)30微支付系統(tǒng)的特點(diǎn)：

①

交易額小②

安全性低③

效率高

④

應(yīng)用范圍特殊微支付系統(tǒng)31微支付模型：

微支付系統(tǒng)典型的微支付模型示意圖32

微支付模型一般涉及到C（Consumer，顧客）、B（Broker，代理）和M（Merchant，商家）三方。顧客是使用微電子貨幣購(gòu)買(mǎi)商品的主體；商家為用戶提供商品并接收支付。代理是作為可信第三方存在的，用于為顧客和商家維護(hù)賬號(hào)、通過(guò)證書(shū)或其他方式認(rèn)證顧客和商家的身份、進(jìn)行貨幣銷(xiāo)售和清算，并解決可能引起的爭(zhēng)端，它可以是一些中介機(jī)構(gòu)，也可以是銀行等。微支付系統(tǒng)微支付模型：

33根據(jù)不同的支付類(lèi)型，微支付中的貨幣可以由票據(jù)（Scirp）或hash鏈等組成，可以由商家產(chǎn)生，也可以由代理（一般代理商家）和顧客產(chǎn)生。其他微支付模型：μ-iKP和LITESET，它們建立在宏支付基礎(chǔ)之上，利用宏支付協(xié)議和消息來(lái)完成微支付過(guò)程。有些微支付機(jī)制（如SubScrip）更簡(jiǎn)單，甚至不需要代理的參與，交易中只涉及顧客和商家。微支付系統(tǒng)微支付模型：

34(1)Millicent微支付系統(tǒng)

Millicent是一個(gè)由DEC與Compaq于1995年聯(lián)合開(kāi)發(fā)的微支付系統(tǒng)，它建立在代金券系統(tǒng)基礎(chǔ)上。

其基本思想是利用一個(gè)密鑰控制的單向hash函數(shù)來(lái)認(rèn)證和驗(yàn)證支付票據(jù)。

Millicent系統(tǒng)沒(méi)有使用公鑰技術(shù)，而采用效率更高的單向hash函數(shù)，部分采用對(duì)稱加密算法。

Millicent進(jìn)行了實(shí)際系統(tǒng)測(cè)試，協(xié)議本身效率較高，網(wǎng)絡(luò)TCP連接速度才是影響其性能的主要原因，這也是許多微支付系統(tǒng)存在的問(wèn)題。

微支付系統(tǒng)基于票據(jù)的微支付系統(tǒng)：

35(1)Millicent微支付系統(tǒng)

Millicent系統(tǒng)對(duì)經(jīng)常更換商家的顧客效率不高。在票據(jù)中采用了標(biāo)識(shí)的方式來(lái)代表顧客的身份，具有一定的匿名性，但顧客證書(shū)的使用對(duì)顧客的匿名性是一個(gè)損害。由于采用了可驗(yàn)證的憑據(jù)及支付的分布式特點(diǎn)，所以Millicent系統(tǒng)可用于類(lèi)似Kerberos這樣的分布式環(huán)境進(jìn)行認(rèn)證服務(wù)。微支付系統(tǒng)基于票據(jù)的微支付系統(tǒng)：

36(2)SubScrip系統(tǒng)

ubScrip是澳大利亞Newcastle大學(xué)開(kāi)發(fā)的一種很簡(jiǎn)單的微支付系統(tǒng)，最初是為Internet的按次計(jì)費(fèi)而設(shè)計(jì)的。它基于預(yù)支付機(jī)制，不需要對(duì)顧客進(jìn)行身份驗(yàn)證。

SubScrip票據(jù)本身不具有任何價(jià)值，它只是通過(guò)票據(jù)中的顧客標(biāo)識(shí)來(lái)在商家數(shù)據(jù)庫(kù)中查找相應(yīng)的賬號(hào)，真正的價(jià)值存儲(chǔ)在商家的數(shù)據(jù)庫(kù)中。微支付系統(tǒng)基于票據(jù)的微支付系統(tǒng)：

37(2)SubScrip系統(tǒng)基本的SubScrip系統(tǒng)沒(méi)有采用加密和hash算法，票據(jù)和相應(yīng)信息以明文的形式傳輸，容易被篡改或截獲并被非法使用。被篡改后的SubScrip票據(jù)將是無(wú)效的，因?yàn)樗鼰o(wú)法同商家數(shù)據(jù)庫(kù)中的真正用戶賬戶相對(duì)應(yīng)。一個(gè)SubScrip票據(jù)只在一個(gè)商家處有效且本身的交易額小，這可以在一定程度上防止SubScrip票據(jù)的非法截獲和使用。為了提高安全性，SubScrip可進(jìn)行公鑰擴(kuò)展，在建立賬戶的宏支付中，顧客把自己的公鑰發(fā)送給商家，商家發(fā)送信息或新的票據(jù)時(shí)可使用該公鑰進(jìn)行加密。微支付系統(tǒng)基于票據(jù)的微支付系統(tǒng)：

38

hash鏈的思想最初由Lamport提出，以用于身份認(rèn)證，后來(lái)被應(yīng)用到微支付機(jī)制中，其具體方法就是由用戶選擇一個(gè)隨機(jī)數(shù)，并對(duì)其進(jìn)行多次hash計(jì)算，把每次hash的結(jié)果組成一個(gè)序列，序列中的每一個(gè)值代表一個(gè)支付單元。

基于hash鏈的典型微支付機(jī)制比較多，如PayWord、Pedersen提出的小額支付、NetCard和Paytree等。微支付系統(tǒng)基于Hash鏈的微支付系統(tǒng)：

39(1)PayWord系統(tǒng)

PayWord也是基于交易的三方：顧客、商家和代理。但與MicroMint不同的是它基于hash鏈，是一種典型的基于信用的離線微支付機(jī)制。

PayWord的缺陷：如果其他人（顧客、代理和商家除外）獲取了代理公鑰，則可以解密證書(shū)，并了解顧客的詳細(xì)信息，特別是證書(shū)中地址信息的加入，將嚴(yán)重破壞顧客的匿名性；顧客必須對(duì)他需要支付的商家簽署一個(gè)承諾，如果頻繁互換商家的話，將會(huì)帶來(lái)很大的計(jì)算消耗；采用了公鑰密碼技術(shù)，在一定程度上降低了協(xié)議的效率。40(2)Paytree系統(tǒng)基于散列鏈的PayWord系統(tǒng)一般適合于對(duì)特定商家的重復(fù)支付，而對(duì)于頻繁更換商家的支付場(chǎng)合效率不高。

在PayWord系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，Paytree系統(tǒng)通過(guò)樹(shù)結(jié)構(gòu)擴(kuò)展了hash鏈，使微支付可靈活應(yīng)用于多商家參與的場(chǎng)合。

由于采用了樹(shù)結(jié)構(gòu)，所以Paytree系統(tǒng)可以進(jìn)行靈活擴(kuò)展，實(shí)現(xiàn)多幣值樹(shù)和可分貨幣等。但是Paytree具有靈活性的同時(shí)，也增加了系統(tǒng)的帶寬和存儲(chǔ)開(kāi)銷(xiāo)。41

微支付的研究開(kāi)發(fā)的新方向：移動(dòng)微支付、微支付的公平性研究、具有認(rèn)證功能的分布式微支付研究和采用新的安全技術(shù)的微支付機(jī)制等。微支付面額小而要求效率高等特點(diǎn)使得實(shí)現(xiàn)完全的公平性是不可行的，當(dāng)交易量小時(shí)，微支付的公平性研究也沒(méi)有多大的必要性。當(dāng)微支付的交易數(shù)量特別大時(shí)，如何采用有效的措施來(lái)實(shí)現(xiàn)微支付的公平性將顯得尤為重要。微支付系統(tǒng)微支付的應(yīng)用和發(fā)展：

42通過(guò)對(duì)一些分布式環(huán)境下的認(rèn)證協(xié)議（如Kerberos）進(jìn)行擴(kuò)展和改進(jìn)，可以很容易派生出分布式微支付機(jī)制，且可充分利用現(xiàn)有的認(rèn)證基礎(chǔ)設(shè)施。同樣，對(duì)某些微支付機(jī)制，特別是基于hash鏈的微支付方式，實(shí)現(xiàn)支付和認(rèn)證的有效結(jié)合在某些分布式環(huán)境下（如移動(dòng)通信）比較有效，這也是微支付需要研究的問(wèn)題之一。

采用新的公鑰密碼技術(shù)（如橢圓曲線密碼）來(lái)替代現(xiàn)有的RSA密碼算法，可有效提高系統(tǒng)效率，這也是微支付發(fā)展中一個(gè)很引人關(guān)注的話題。

微支付作為電子現(xiàn)金的一種支付形式，是目前電子支付發(fā)展的一個(gè)新方向，在滿足安全性的前提下，它具有簡(jiǎn)單高效的優(yōu)點(diǎn)，且每一筆交易的費(fèi)用非常低。

微支付系統(tǒng)微支付的應(yīng)用和發(fā)展：

43第三方支付平臺(tái)第三方支付平臺(tái)概念：

第三方支付平臺(tái)是指由第三方機(jī)構(gòu)（并非銀行等金融機(jī)構(gòu)）投資運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)上支付平臺(tái)。

第三方支付平臺(tái)提供商利用相關(guān)技術(shù)，在銀行與商品提供方之間建立連接，能夠?qū)ι唐诽峁┓降男庞眠M(jìn)行擔(dān)保，進(jìn)而為移動(dòng)商務(wù)活功的各參與方提供資金支付、流轉(zhuǎn)以及查詢等服務(wù)的多功能平臺(tái)。

第三方支付平臺(tái)能夠整合多種銀行卡支付方式于一個(gè)電子界面，扮演著電子商務(wù)交易參與方與銀行之間紐帶的角色，承擔(dān)著交易結(jié)算中和銀行對(duì)接的功能，進(jìn)而促進(jìn)電子商務(wù)交易的簡(jiǎn)單化、便捷化。44第三方支付平臺(tái)基于SET的第三方支付平臺(tái)體系框架圖45第三方支付平臺(tái)第三方支付平臺(tái)優(yōu)勢(shì)：

交易簡(jiǎn)單化成本下降化服務(wù)多樣化不可否認(rèn)性服務(wù)提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力46第三方支付平臺(tái)第三方支付流程：

①消費(fèi)者在電子商務(wù)網(wǎng)站上選取商品，選定后在網(wǎng)站上確認(rèn)下訂單。②消費(fèi)者選取第三方作為支付中介，用借記卡或者信用卡將錢(qián)款轉(zhuǎn)至第三方的支付賬戶，并且設(shè)置發(fā)貨期限。③第三方支付機(jī)構(gòu)把消費(fèi)者的相關(guān)支付信息傳遞至銀行。④銀行對(duì)消費(fèi)者的賬戶余額進(jìn)行檢查，實(shí)施凍結(jié)、扣款或轉(zhuǎn)賬操作，并通知第三方支付機(jī)構(gòu)相應(yīng)的操作結(jié)果。⑤第三方支付機(jī)構(gòu)通知商品提供者消費(fèi)者己付款，并要求商品提供者在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨。47第三方支付平臺(tái)第三方支付流程：

⑥商品提供者接收到通知后根據(jù)訂單內(nèi)容發(fā)貨，并且在交易網(wǎng)站上做相應(yīng)記錄，消費(fèi)者能夠在商務(wù)網(wǎng)站上查詢商品狀態(tài)，若商家在限定時(shí)間內(nèi)未發(fā)貨，第三方支付平臺(tái)會(huì)告知消費(fèi)者交易失敗，消費(fèi)者可