金融監(jiān)管重點(diǎn)

第一章不同金融監(jiān)管模式下的金融監(jiān)管主體權(quán)力層次劃分法機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)，地方?jīng)]有獨(dú)立的權(quán)利。雙線多頭模式：指中心和地方都對(duì)金融機(jī)構(gòu)有監(jiān)管權(quán)〔雙線機(jī)構(gòu)共同來(lái)行使監(jiān)管的職能〔多頭。集中單一模式：指由一家機(jī)構(gòu)進(jìn)展集中監(jiān)管。功能和機(jī)構(gòu)劃分法統(tǒng)一監(jiān)管模式：由一個(gè)監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)。多頭監(jiān)管模式：設(shè)置不同的監(jiān)管當(dāng)局，分別監(jiān)管銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)。從功能和機(jī)構(gòu)的組合中派生出三種模式〔名詞解釋〕牽頭監(jiān)管模式 “雙峰”監(jiān)管模式“傘式”+功能監(jiān)管模式金融監(jiān)管客體p5分業(yè)經(jīng)營(yíng)〔職能分工〕體制 混業(yè)經(jīng)營(yíng)〔全能〕體制機(jī)構(gòu)。全能體制，監(jiān)管對(duì)象是經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的全部金融機(jī)構(gòu)。論述：金融監(jiān)管的必要性分析p6金融監(jiān)管的目標(biāo)p9一般目標(biāo): 1.確保金融穩(wěn)定安全，防范金融風(fēng)險(xiǎn)2.保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益增進(jìn)金融體系的效率標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的行為，促進(jìn)公正競(jìng)爭(zhēng)具體目標(biāo):各國(guó)具體監(jiān)管目標(biāo)不同，但根本內(nèi)容都包括金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、安全和進(jìn)展金融監(jiān)管的構(gòu)成體系p13選擇題金融監(jiān)治理論體系大體上可分為三個(gè)層次：根底理,論應(yīng)用理論,相關(guān)理論的含義監(jiān)管組織體系p14從監(jiān)管對(duì)象角度，監(jiān)管組織體系大體上包括四局部：監(jiān)管主體系統(tǒng) 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部把握系統(tǒng)金融業(yè)行業(yè)自律系統(tǒng) 體制外金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管系統(tǒng)從監(jiān)管當(dāng)局角度，監(jiān)管組織體系大體上包括以下兩局部：監(jiān)管系統(tǒng) 監(jiān)管后評(píng)價(jià)系統(tǒng)監(jiān)管內(nèi)容體系p15：按金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管范疇分為：金融機(jī)構(gòu)行政監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管按監(jiān)管性質(zhì)分為：合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管從監(jiān)管內(nèi)容或范圍看，主要分為：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管，市場(chǎng)退出監(jiān)管其次章金融風(fēng)險(xiǎn)的含義p20收益低于預(yù)期收益，或是實(shí)際本錢高于預(yù)期本錢。(純粹風(fēng)險(xiǎn))金融危機(jī)：貨幣危機(jī)，銀行危機(jī)，和債務(wù)危機(jī)三種類型金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)的比較p22(單項(xiàng)選擇推斷)金融風(fēng)險(xiǎn)：某一機(jī)構(gòu)支付困難或倒閉，是金融風(fēng)險(xiǎn)的單體釋放必定存在分為宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)、中觀金融風(fēng)險(xiǎn)和微觀金融風(fēng)險(xiǎn)散金融危機(jī);一大批金融機(jī)構(gòu)都陷入嚴(yán)峻逆境，并對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生嚴(yán)峻破壞性影響的局面金融風(fēng)險(xiǎn)積存到確定程度的產(chǎn)物宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)的范疇過(guò)程金融風(fēng)險(xiǎn)的特征p24(多項(xiàng)選擇)客觀存在性，可能性，普遍性，隱蔽性，可度量性，系統(tǒng)性p25按衡量風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分：宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)、中觀金融風(fēng)險(xiǎn)、微觀金融風(fēng)險(xiǎn)(個(gè)體及含義)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管效應(yīng)p27金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管效應(yīng)是指金融監(jiān)管對(duì)防范或化解金融風(fēng)險(xiǎn)的作用信息不對(duì)稱逆向選擇道德風(fēng)險(xiǎn)，分為股權(quán)合約風(fēng)險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)和債務(wù)合約中的道德風(fēng)險(xiǎn)兩局部6金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的方法p30 數(shù)量模型法，信號(hào)法第三章一,金融創(chuàng)分為狹義和廣義兩種含義。P33狹義的金融創(chuàng)指近二三十年來(lái)的微觀金2070金融業(yè)務(wù)創(chuàng)。近二三十年來(lái)的金融創(chuàng)，還包括金融進(jìn)展史上曾發(fā)生的全部金融創(chuàng)。二金融創(chuàng)的種類:傳統(tǒng)業(yè)務(wù)創(chuàng)支付和清算方式創(chuàng) 金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)金融工具創(chuàng)P34:p36躲避金融管制型的金融創(chuàng)(可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶自動(dòng)轉(zhuǎn)賬效勞賬戶大額可轉(zhuǎn)讓定期存款貨幣市場(chǎng)存單貨幣市場(chǎng)存款賬戶)躲避風(fēng)險(xiǎn)型的金融創(chuàng)(浮動(dòng)利率金融工具金融期貨金融期貨遠(yuǎn)期利率協(xié)議互換交易金融資產(chǎn)證券化)技術(shù)推動(dòng)型金融創(chuàng)〔信用卡支票卡記賬卡智能卡自動(dòng)柜員機(jī)〕迎合理財(cái)需要型的金融創(chuàng)〔貨幣市場(chǎng)共同基金現(xiàn)金治理賬戶〕四．金融管制失靈或無(wú)效p49指的是設(shè)定的目標(biāo)沒(méi)能實(shí)現(xiàn)，即沒(méi)能實(shí)現(xiàn)公共利益，更進(jìn)一步的認(rèn)為，管制不但不能實(shí)現(xiàn)公共利益，反而事與愿違，會(huì)損害公共利益。學(xué)說(shuō)：1，管制的俘獲說(shuō)2，管制的供求說(shuō)34失靈五，金融監(jiān)管本錢、管制邊界p49：由政府負(fù)擔(dān)——行政本錢由企業(yè)負(fù)擔(dān)——奉行本錢間接的效率損失因被管制者轉(zhuǎn)變了原來(lái)的行為方式而造成的福利損失，其可能的途徑包括：1，道德風(fēng)險(xiǎn) 2，管制可能減弱競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致靜態(tài)低效率3，可能阻礙金融中介的創(chuàng)，導(dǎo)致動(dòng)態(tài)低效率4，管制過(guò)于嚴(yán)峻管制的邊界〔單項(xiàng)選擇〕p56作為管制標(biāo)準(zhǔn)第四章1.金融監(jiān)管當(dāng)局的界定p65：是依法對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)視與治理權(quán)的政府機(jī)構(gòu)，是金融業(yè)監(jiān)視治理的主體。目的：維護(hù)公眾的信念、把握風(fēng)險(xiǎn)、提升效率2p65：權(quán)威性、獨(dú)立性、公共性。權(quán)威性：指金融機(jī)構(gòu)作為一國(guó)〔或地區(qū)〕和權(quán)力，其監(jiān)管決策對(duì)金融業(yè)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)或行為主體具有強(qiáng)制力和不行逆性。獨(dú)立性：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接對(duì)中心政府或國(guó)家立法機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，其他任何組織、單位和個(gè)人都無(wú)權(quán)對(duì)金融金管當(dāng)局的監(jiān)管工作進(jìn)展干預(yù)。金融監(jiān)管當(dāng)局的組成機(jī)構(gòu)p66所謂金融監(jiān)管體制實(shí)際上就是金融監(jiān)管權(quán)力在配制模式上的制度安排。融監(jiān)管體系〔垂直型〕〔橫向型〕4p66〔一〕中心銀行是最早的金融監(jiān)管當(dāng)局私人銀行國(guó)有化、代理國(guó)庫(kù)與政府融資券、組織資金清算、充當(dāng)最終貸款人〔二〕現(xiàn)代中心銀行仍在履行金融監(jiān)管職能〔三〕中心銀行金融監(jiān)管職能分別的趨勢(shì)〔四〕金融監(jiān)管向中心銀行的回歸5p72功能監(jiān)管定義：依據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)來(lái)劃分監(jiān)管對(duì)象。機(jī)構(gòu)監(jiān)管定義：依據(jù)不同機(jī)構(gòu)來(lái)劃分監(jiān)管對(duì)象。6,金融監(jiān)管體制模式(論述題)p691.分業(yè)監(jiān)管體制〔含義、優(yōu)勢(shì)、缺乏〕2.集中監(jiān)管體制〔含義、優(yōu)勢(shì)、缺乏〕3.不完全集中監(jiān)管體制〕“牽頭式”監(jiān)管體制〔含義、優(yōu)勢(shì)、缺乏2〕“〔含義、優(yōu)勢(shì)、缺乏〕7.美國(guó)傘式＋功能監(jiān)管模式p751監(jiān)管制度，指定聯(lián)儲(chǔ)為金融持股公司的傘式監(jiān)管人，負(fù)責(zé)綜合監(jiān)管；同時(shí)，金融持股公司又按其所經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的種類承受不同行業(yè)主要功能監(jiān)管人的監(jiān)管，二者相互協(xié)調(diào)，共同協(xié)作。2FRSFRS通，很難準(zhǔn)時(shí)獲得有效信息，由此可見(jiàn)，美國(guó)的“傘式”監(jiān)管照舊是分業(yè)監(jiān)管的模式。8,英國(guó)〔集中單一模式〕p78〔一〕1979-1996英國(guó)的金融監(jiān)管體制JMB〔1984〕促使英1987年銀行法但在監(jiān)管方式上照舊保存了其原由的靈敏性特征。二〕英國(guó)目前的集中監(jiān)管體制英國(guó)政府在1997年提出了改革金融監(jiān)管體制的方案，成立了“金融效勞監(jiān)管局三〕準(zhǔn)雙峰模式《2023慎監(jiān)管局、金融行為監(jiān)管局。第六章一、內(nèi)部把握的含義 P102歷程：內(nèi)部牽制：錢賬分管、章與支票分開(kāi)、出納不得兼管稽核工作內(nèi)部把握內(nèi)部會(huì)計(jì)把握：保護(hù)企業(yè)財(cái)產(chǎn)、檢查會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)的正確性和牢靠性內(nèi)部治理把握：提高經(jīng)營(yíng)效率、堅(jiān)持貫徹就定的治理方針內(nèi)部把握構(gòu)造把握環(huán)境會(huì)計(jì)制度把握程序內(nèi)部把握一體化構(gòu)造：人人參與、與企業(yè)經(jīng)營(yíng)治理相結(jié)合、動(dòng)態(tài)過(guò)程、強(qiáng)調(diào)人的重要性、只能做到合理保證、堅(jiān)持本錢與效益原則。二，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部把握的目標(biāo) P1091.美國(guó)垂德威委員會(huì)提出的內(nèi)部把握的三大目標(biāo)：經(jīng)營(yíng)的效果和效率，財(cái)務(wù)報(bào)告的牢靠性和對(duì)現(xiàn)行法規(guī)的遵守。2巴塞爾委員會(huì)提出的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部把握三大目標(biāo)：三者相輔相成，互為補(bǔ)充、互為條件、相互兼容。①運(yùn)作性目標(biāo)②信息性目標(biāo)③合規(guī)性目標(biāo)三、建立內(nèi)控機(jī)制的根本原則P111 〔名詞解釋〕一〕建立內(nèi)控機(jī)制的一般原則的把握環(huán)節(jié)方能完成。②協(xié)調(diào)協(xié)作原則③程式定位原則：指企業(yè)應(yīng)當(dāng)依據(jù)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和功能劃分為假設(shè)干具體工作崗位，并依據(jù)崗位性質(zhì)相應(yīng)地賜予工作任務(wù)和職責(zé)權(quán)限，規(guī)定操作規(guī)程和處理手續(xù)，明確紀(jì)律原則和檢查標(biāo)準(zhǔn)，充分做到職、責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合。④本錢-效益原則：要求企業(yè)力爭(zhēng)以最小的把握本錢取得最大的把握效果。二〕金融機(jī)構(gòu)建立內(nèi)控機(jī)制的原則〔含義〕并真正落實(shí)到實(shí)處。要充分考慮業(yè)務(wù)過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)。全面性原則：內(nèi)部把握必需全面、完整，滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程中和操作環(huán)節(jié)，掩蓋全部的部門、崗位和人員。相對(duì)獨(dú)立性原則：內(nèi)部把握的檢查、評(píng)價(jià)部門應(yīng)單獨(dú)立于內(nèi)部把握的建立和執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)高級(jí)治理層報(bào)告的渠道四、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部把握與外部監(jiān)管的關(guān)系P116聯(lián)系：1.外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部把握的實(shí)施目的具有全都性。2.外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)把握度在實(shí)施內(nèi)容上具有全都性。區(qū)分：1.外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部把握的治理主體不同。外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部把握的具體目標(biāo)不同外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的內(nèi)容不同。外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控實(shí)施的方式不同。外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的對(duì)象不同。五，我國(guó)金融業(yè)的行業(yè)自律 P138銀行業(yè)的行業(yè)自律：202351022家會(huì)員銀行。證券業(yè)行業(yè)自律：1991828日，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)成立，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是由全體會(huì)員組成的會(huì)員大會(huì)，理事會(huì)為執(zhí)行機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)自律：2023312日，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)成立，是國(guó)家民政部批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，由各會(huì)員單位推舉出的理事組成。信托業(yè)的行業(yè)自律：20235月，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立，是全國(guó)性信托業(yè)自律組織，是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)同意并在中華人民共和國(guó)民政部登記注冊(cè)的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。期貨業(yè)的行業(yè)自律：20231229日，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立，是依據(jù)《社會(huì)團(tuán)體登記治理?xiàng)l例》設(shè)立的全國(guó)期貨行業(yè)自律性組織，為非盈利性的的社會(huì)團(tuán)體法人。六，市場(chǎng)約束機(jī)制P147 〔名詞解釋〕1，含義：市場(chǎng)約束是指通過(guò)信息披露的方式由金融機(jī)構(gòu)所賴以生存的市場(chǎng)和客戶來(lái)約束其經(jīng)營(yíng)行為，影響金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額，以迫使金融機(jī)構(gòu)努力提高經(jīng)營(yíng)治理水平和競(jìng)爭(zhēng)力氣，維持整個(gè)金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。2，市場(chǎng)約束與官方監(jiān)管的區(qū)分，聯(lián)系監(jiān)管的缺乏與監(jiān)管真空。政府監(jiān)管的尋租行為。監(jiān)管手段上的差異。在監(jiān)管的主體和可用資源方面。在監(jiān)管的靈敏性和適用性方面七.發(fā)揮市場(chǎng)約束機(jī)制作用的具體措施P149進(jìn)一步增加金融市場(chǎng)尤其是資本市場(chǎng)的有效性加強(qiáng)金融監(jiān)管，居安思危，增進(jìn)社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)建立、健全和完善金融市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮并正確引導(dǎo)群眾傳媒的監(jiān)視作用八．存款保險(xiǎn)制度 P1531，含義：存款保險(xiǎn)制度是為了保護(hù)存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，設(shè)立部存款的一種制度。2，功能〔1〕存款保險(xiǎn)制度有利于防止銀行擠兌存款保險(xiǎn)制度能夠保護(hù)存款人的利益存款保險(xiǎn)制度能夠?yàn)橄萑肽婢车你y行供給流淌性。P154不容無(wú)視的是，存款保險(xiǎn)制度存在引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性，國(guó)際上一般將存款保護(hù)制度、中心銀行的最終貸款人和官方的審慎監(jiān)管公認(rèn)為構(gòu)建金融安全網(wǎng)的三大根本要素些東西都簡(jiǎn)潔引發(fā)鼓舞機(jī)制問(wèn)題，因而產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。P155第九章對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入有過(guò)四種原則* p197的程序；準(zhǔn)令；需監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)；后才能登記成立。金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：P198機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立業(yè)務(wù)準(zhǔn)入；依據(jù)審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)辦的業(yè)務(wù)品種高管人員準(zhǔn)入；對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)治理人員任職資格進(jìn)展核準(zhǔn)或認(rèn)可最低注冊(cè)資本限額P198全國(guó)性商業(yè)銀行注冊(cè)資本最低限額：10億元人民幣城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額：1億元人民幣農(nóng)商行的注冊(cè)資本最低限額：5000萬(wàn)元人民幣銀行資本構(gòu)成P205銀行日常審慎監(jiān)管內(nèi)容P203一〕資本充分率；資本充分率是指資本對(duì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，是評(píng)價(jià)銀自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和自我進(jìn)展力氣的一個(gè)重要標(biāo)志行。我國(guó)商業(yè)銀行資本充分率不得低于8%，核心資本充分4%。二〕貸款損失預(yù)備金主要包括：一般按季度計(jì)提后納入附屬資本，比例1%；專項(xiàng)預(yù)備；對(duì)貸款進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的預(yù)備2%25%50%100%；特種預(yù)備；針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的預(yù)備。內(nèi)部把握三道監(jiān)控防線 P208A建立一線崗位雙人、雙職、雙責(zé)為根底的第一道監(jiān)控防線〔四只眼原則〕B建立相關(guān)部門、相關(guān)崗位之間相互制約的工作程序作為其次道防線。C建立以內(nèi)部監(jiān)視部門對(duì)各崗位、各部門各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面實(shí)施監(jiān)視反響的第三道防線?，F(xiàn)場(chǎng)稽核，非現(xiàn)場(chǎng)稽核，兩種稽核方式比較P209現(xiàn)場(chǎng)檢查的優(yōu)點(diǎn)：現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)局部、專項(xiàng)的狀況具有靈敏、高效、準(zhǔn)確的特點(diǎn)，有助于問(wèn)題和疑點(diǎn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀、全面的推斷和評(píng)價(jià)，因而具有較強(qiáng)的直觀性、準(zhǔn)時(shí)性、靈敏性、深入性?，F(xiàn)場(chǎng)檢查缺點(diǎn):對(duì)宏觀風(fēng)險(xiǎn)的分析和把握明顯缺乏，并且本錢較高，簡(jiǎn)潔影響到銀行的正常經(jīng)營(yíng)。非現(xiàn)場(chǎng)檢查的優(yōu)點(diǎn):銀行的正常運(yùn)營(yíng)，所花費(fèi)的本錢也較少。非現(xiàn)場(chǎng)檢查缺點(diǎn):直接的治理評(píng)估，不具有準(zhǔn)時(shí)性特征。根本正常機(jī)構(gòu)關(guān)注機(jī)構(gòu)、有問(wèn)題機(jī)構(gòu)和危機(jī)機(jī)構(gòu)P219。。。。。。。。。。。。。。。。