2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理能力提升試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理能力提升試卷A卷附答案單選題（共100題）1、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進行綜合考量，這是因為（）。A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風(fēng)險管理，有利于提高工作效率B.組合層面上的風(fēng)險管理以單筆貸款層面上的風(fēng)險管理為基礎(chǔ)，同時又促進后者的進一步完善C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風(fēng)險管理，有利于擴大規(guī)模經(jīng)濟D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總【答案】D2、商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A.盈利能力B.領(lǐng)導(dǎo)能力C.企業(yè)社會責(zé)任D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃【答案】C3、多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機的最主要原因。A.市場過度競爭B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張C.監(jiān)管不到位D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】B4、久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行()影響的一種方法。A.當(dāng)期收益B.風(fēng)險水平C.資本充足率D.整體經(jīng)濟價值?【答案】D5、下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是（）。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B6、()承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制決策的最終責(zé)任。A.董事會B.風(fēng)險管理部門C.監(jiān)事會D.財務(wù)控制部門【答案】B7、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于()主要操作風(fēng)險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質(zhì)押貸款【答案】C8、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。A.監(jiān)督檢查B.市場退出C.資本監(jiān)管D.市場準(zhǔn)入【答案】B9、下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的是()。A.單一客戶授信集中度B.不良貸款撥備覆蓋率C.營運資金作為生息資產(chǎn)的比例D.貸款損失準(zhǔn)備金率【答案】C10、()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。A.風(fēng)險數(shù)據(jù)加總B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險文化D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)【答案】D11、信用評分模型對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括（）。A.現(xiàn)金流量B.年齡C.資產(chǎn)D.收入【答案】A12、下列各項中，不屬于土地總登記公告意義的是（）。A.追求登記效力的公平性，保證登記的公信力B.為土地登記機關(guān)樹立良好形象C.在一定時間內(nèi)，征詢利害關(guān)系人的異議D.讓權(quán)利人及時了解其土地權(quán)利是否得到保護【答案】B13、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.違約風(fēng)險僅針對個人而言，不針對企業(yè)B.結(jié)算風(fēng)險指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征D.與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得【答案】B14、（2020年真題）下列對商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.通常情況下，久期缺口為正值B.通常情況下，久期缺口為負(fù)值C.通常情況下，久期缺口為零D.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期的差【答案】A15、操作風(fēng)險基本指標(biāo)法的計算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個固定比例(用a表示)。各銀行統(tǒng)一使用的a值為()。A.15％B.10％C.18％D.12％【答案】A16、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)的項目立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計／開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度是()。A.追求快速見效，只需考慮短期效果B.系統(tǒng)要大而全，使用國內(nèi)領(lǐng)先的信息設(shè)備C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程D.系統(tǒng)越大越好，可以超越本行業(yè)的業(yè)務(wù)【答案】C17、()是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。A.柜臺業(yè)務(wù)B.個人信貸業(yè)務(wù)C.法人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】C18、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于()主要操作風(fēng)險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質(zhì)押貸款【答案】C19、在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估的風(fēng)險因素不包括（）。A.外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險B.影響外包活動的外部因素C.本機構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力D.本機構(gòu)的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度【答案】D20、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計的影響。A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性B.運行速度、復(fù)雜性、便捷性C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】C21、在我國銀行監(jiān)管實踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.資本收益率B.存款偏離度C.流動性比率D.資本充足率【答案】D22、流動性風(fēng)險（）是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進行周期性比對和分析匯報。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】C23、下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風(fēng)險（）A.股票價格風(fēng)險B.折算風(fēng)險C.交易風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】A24、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險偏好的是（），負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作的是（）。A.監(jiān)事會；風(fēng)險管理部門B.風(fēng)險管理部門；高級管理層C.監(jiān)事會；董事會D.董事會；高級管理層【答案】D25、基本指標(biāo)法操作風(fēng)險資本等于銀行前（）年總收入的平均值乘上一個固定比例。A.三B.二C.四D.五【答案】A26、聲譽風(fēng)險管理的具體做法不包括（）。A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)B.確保實現(xiàn)承諾C.確保及時處理投訴和批評D.杜絕一切風(fēng)險投資【答案】D27、在履行合同過程中，因土地登記代理人的故意或過失，給當(dāng)事人造成經(jīng)濟損失的，應(yīng)由（）承擔(dān)賠償責(zé)任A.土地登記代理人B.土地登記代理人所在代理機構(gòu)C.土地登記代理行業(yè)協(xié)會D.土地行政主管部門【答案】B28、以下不屬于風(fēng)險限額作用的是（）。A.控制最高風(fēng)險水平B.降低流動性風(fēng)險C.提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)D.滿足監(jiān)管要求【答案】B29、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是()。A.技術(shù)外包B.處理程序外包C.業(yè)務(wù)營銷外包D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】D30、（）是一個國家乃至全球經(jīng)濟和金融體系的核心支柱。A.保險公司B.證券公司C.銀行中介D.商業(yè)銀行【答案】D31、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯誤的是（）。A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風(fēng)險B.某組合風(fēng)險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高C.同樣的資本，風(fēng)險越高的組合計劃的授信額越高D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可將以資本表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以計劃授信額表示的組合限額【答案】C32、在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是()。A.經(jīng)營性現(xiàn)金流B.投資活動的現(xiàn)金流C.融資活動的現(xiàn)金流D.消費活動的現(xiàn)金流【答案】A33、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C34、某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點某段營業(yè)時間內(nèi)接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進行度量？（）A.正態(tài)分布B.二項分布C.均勻分布D.泊松分布【答案】D35、可以體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)能力的指標(biāo)是()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】B36、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按照（）定價。A.歷史成本B.市場估值C.模型D.公允價值【答案】C37、壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用（）方法進行模擬和估計。A.模擬分析和事后檢驗B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后檢驗D.風(fēng)險價值和情景分析【答案】B38、（2018年真題）張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)，此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險。A.未授權(quán)交易B.信貸人員技能匱乏C.內(nèi)部欺詐D.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)【答案】D39、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（）。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】B40、商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險自我評估的實施與優(yōu)先排序。A.董事會風(fēng)險管理委員會B.合規(guī)部門C.業(yè)務(wù)部門D.風(fēng)險管理部門【答案】C41、下列屬于微觀執(zhí)行層面上的戰(zhàn)略風(fēng)險識別的是（）。A.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)B.董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險C.所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品【答案】C42、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理B.鼓勵公平競爭C.只對被監(jiān)管者實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【答案】C43、ZSTP15的額定動作溫度為（）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】A44、下列關(guān)于其他一級資本的說法，錯誤的是（）。A.本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具B.是累積性的、非永久性的資本工具C.是不帶有利率跳升及其他贖回條款的資本工具D.其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分【答案】B45、在國別風(fēng)險管理中，當(dāng)直接風(fēng)險主體為特殊目的載體(SPV)，則其最終風(fēng)險主體為（）。A.不屬于任何一個國家／地區(qū)B.其注冊所在國家／地區(qū)C.其母公司注冊所在國家／地區(qū)D.其從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)【答案】D46、()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.風(fēng)險監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.風(fēng)險識別D.風(fēng)險計量【答案】B47、下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。A.多戶頭支票欺詐B.內(nèi)幕交易C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】D48、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險管理的策略是()。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險對沖【答案】B49、下列不屬于信用風(fēng)險管理委員會可以考慮重新設(shè)定限額的是()。A.經(jīng)濟和市場狀況的較大變動B.新的監(jiān)管機構(gòu)的建議C.年度進行業(yè)務(wù)計劃和預(yù)算D.授信集中度限額變化【答案】D50、下列關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力B.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】C51、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險治理架構(gòu)的說法中，錯誤的是()。A.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任B.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系C.操作風(fēng)險管理的牽頭部門要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險計量和管理工作D.內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理【答案】D52、下列不屬于信貸審批原則的是（）。A.職責(zé)分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A53、()是商業(yè)銀行買賣遠(yuǎn)期外匯的衍生品合約，它賦予合約購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購買或出售一定數(shù)量的某種貨幣的權(quán)利。A.外匯掉期B.外匯期權(quán)C.外匯期貨D.外匯遠(yuǎn)期【答案】B54、巴塞爾委員會根據(jù)()，把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為八大類。A.損失結(jié)果B.風(fēng)險事故C.風(fēng)險發(fā)生的范圍D.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因【答案】D55、（）要求風(fēng)險偏好重點突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)。A.合規(guī)性B.全面性C.重要性D.穩(wěn)定性【答案】C56、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說法正確的是（）。A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡D.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別【答案】B57、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法，不正確的是()。A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和B.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之和D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】C58、交易差錯、記賬差錯等操作風(fēng)險屬于操作風(fēng)險類型中的（）。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險B.可降低的操作風(fēng)險C.可緩釋的操作風(fēng)險D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險【答案】B59、（2019年真題）借款人甲的內(nèi)部評級1年期違約概率為0．01％，則其根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的違約概率為（）。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C60、風(fēng)險識別與分析的主要方法不包括()A.失誤樹分析法B.制作風(fēng)險清單C.專家預(yù)測法D.分解分析法【答案】C61、（2018年真題）關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法中正確的是（）。A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督B.董事會負(fù)責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進行決策C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任D.風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】D62、《物權(quán)法》于（）在第十屆全國人民代表大會第五次會議上審議通過。A.1998年8月29日B.2007年3月16日C.2007年12月30日D.2008年2月1日【答案】B63、（2019年真題）對高和較高國別風(fēng)險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設(shè)置（）。A.國別風(fēng)險限額B.分散度限額C.集中度限額D.地區(qū)限額【答案】C64、（）是指商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險類型和風(fēng)險總量。A.風(fēng)險限額B.風(fēng)險水平C.風(fēng)險偏好D.風(fēng)險文化【答案】C65、下列不屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)的是A.總資產(chǎn)凈回報率B.資本充足率C.股本凈回報率D.成本收人比【答案】B66、為保證收集資料的權(quán)威性，土地登記代理人應(yīng)向（）查詢土地權(quán)利的登記結(jié)果，以保證收集資料的合理性和權(quán)威性。A.當(dāng)?shù)赝恋刂鞴懿块TB.當(dāng)?shù)赝恋氐怯洐C關(guān)C.當(dāng)?shù)匕l(fā)證機關(guān)D.土地登記代理機構(gòu)【答案】B67、在客戶信用評級模型中，（）通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率。A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditMonitor模型D.CreditRisk+模型【答案】C68、把到期日按時間和價值進行加權(quán)的衡量方式是（）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】B69、在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.對不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本B.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實施C.對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟資本配置D.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額【答案】C70、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺狀況是（）。A.余額3250萬元B.余額1000萬元C.缺口1000萬元D.余額2250萬元【答案】D71、商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險價值(VaR)計量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。A.條件不足，無法判斷B.第二種方案計算出來的風(fēng)險價值更大C.兩種方案計算出來的風(fēng)險價值相同D.第一種方案計算出來的風(fēng)險價值更大【答案】B72、（2018年真題）下列不屬于企業(yè)集團橫向多元化形式的是（）。A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售B.集團內(nèi)部兩個企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購C.母公司從子公司套取現(xiàn)金D.母公司將資產(chǎn)以低于評估的價格轉(zhuǎn)售給上市子公司【答案】A73、（2018年真題）商業(yè)銀行的資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為3年；負(fù)債為900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為2．5年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率下降，則其流動性（）。A.不變B.增強C.無法判斷D.減弱【答案】B74、貸款重組的第一步是（）。A.成本收益分析B.準(zhǔn)備重組方案C.與債務(wù)人協(xié)商D.調(diào)整信貸產(chǎn)品【答案】A75、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。A.成本收入比B.資本充足率C.大額風(fēng)險集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】A76、（2020年真題）對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險管理模型遇到的最大難題是（）。A.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符B.計量模型運用數(shù)理知識較多，難以掌握C.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障【答案】D77、005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】D78、土地用途變更登記時申請人應(yīng)當(dāng)提交的權(quán)屬文件資料包括（）。A.土地登記機關(guān)發(fā)出的土地證書B.申請人的身份證明C.地上建筑物權(quán)屬證明D.土地用途變更的批準(zhǔn)文件E.土地調(diào)查說明書【答案】A79、下列選項中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述方式的是（）。A.維持現(xiàn)有的紅利水平B.零容忍度類指標(biāo)C.收益類指標(biāo)D.資本類指標(biāo)【答案】A80、柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制要點不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險B.嚴(yán)格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】C81、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平B.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險管理的政策和程序C.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性D.負(fù)責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風(fēng)險【答案】B82、如果商業(yè)銀行的一個5年期的貸款項目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬元，那么該貸款項目的久期為（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】C83、市場風(fēng)險不包括（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.貸款違約風(fēng)險【答案】D84、下列說法錯誤的是（）。A.在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系B.一級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金C.二級流動性儲備是建立專門的流動性投資組合D.銀行將全部交易賬戶，部分持有待售組合，票據(jù)等資產(chǎn)劃為二級流動性備付【答案】D85、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風(fēng)險評估D.信息披露【答案】D86、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.市場準(zhǔn)入B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風(fēng)險評級【答案】B87、在風(fēng)險預(yù)警方法中，（）不引進警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律。A.白色預(yù)警法B.紅色預(yù)警法C.黑色預(yù)警法D.藍(lán)色預(yù)警法【答案】C88、（2018年真題）市場約束的核心是（）。A.監(jiān)管部門B.存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機構(gòu)【答案】A89、關(guān)于客戶信用分析中的現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出【答案】D90、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經(jīng)營原則，過度積聚高風(fēng)險資產(chǎn)的指標(biāo)是（）。A.凈穩(wěn)定資金比率B.流動性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D91、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能不包括(?)。A.幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰譈.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量C.為壓力測試提供有效支持D.準(zhǔn)確、有效、可靠、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求【答案】D92、對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖的是()A.系統(tǒng)性風(fēng)險對沖B.非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖C.自我對沖D.市場對沖【答案】D93、（2019年真題）資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。A.凈利潤/平均總資產(chǎn)B.（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%C.凈利潤/［（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2］×100%D.［（銷售收入－銷售成本）/銷售收入］×100%【答案】C94、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件B.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)D.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】A95、某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬元，所需穩(wěn)定資金為3000萬元，則凈穩(wěn)定資金比例為（）。A.166.67％B.118.33％C.113.95％D.126.56％【答案】A96、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的最重要因素是()。A.盈利能力和流動性管理水平B.盈利能力和風(fēng)險管理水平C.資本金規(guī)模和流動性管理水平D.資本充足率水平和風(fēng)險管理水平【答案】D97、邊緣分布刻畫出兩個變量的聯(lián)合分布密i39.財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈（）趨勢。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】A98、()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。A.頭寸限額B.風(fēng)險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】A99、（2018年真題）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息C.改革信貸經(jīng)營管理模式D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】C100、假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述中，正確的是（）。A.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險B.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為零C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險【答案】A多選題（共50題）1、下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)的說法，不正確的有()。A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風(fēng)險越大B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求C.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶肈.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)E.行業(yè)勞動生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平【答案】ACD2、個人住房貸款中“假按揭”的表現(xiàn)形式有()。A.借款人虛假購房，身份和住址不明B.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款C.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款D.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制E.經(jīng)濟狀況很好的個人也申請個人按揭貸款購房【答案】ABCD3、財務(wù)報表分析主要是對()進行分析。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.人事安排表C.損益表D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表E.現(xiàn)金流量表【答案】AC4、下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險的有（）。A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.品牌風(fēng)險D.信用風(fēng)險客戶風(fēng)險【答案】AC5、下列屬于巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有(?)。A.董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則B.董事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級管理層執(zhí)行董事會政策C.公司治理應(yīng)維護股東的權(quán)利D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度E.董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運營架構(gòu)【答案】ABD6、關(guān)于信用風(fēng)險，下列說法正確的有（）。A.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險B.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源C.信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務(wù)中D.信用風(fēng)險觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征E.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行最復(fù)雜的風(fēng)險種類【答案】ABC7、下列關(guān)于外匯敞口分析的說法，正確的有()。A.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配B.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶和銀行賬戶形成的外匯敞口加以區(qū)分C.在進行敞口分析時，銀行只需分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口D.當(dāng)在某一時間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口E.對因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制【答案】ABD8、在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理中，內(nèi)部評級結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于()。A.貸款定價B.授信審批和限額管理C.風(fēng)險報告D.風(fēng)險監(jiān)控E.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的績效考核【答案】ABCD9、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定對信用風(fēng)險計量方法有三種，分別是（）。A.基本指標(biāo)法B.內(nèi)部模型法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.內(nèi)部評級初級法E.內(nèi)部評級高級法【答案】CD10、某企業(yè)集團在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%。2010年，A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔(dān)保，B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔(dān)保，C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款，由該企業(yè)集團擔(dān)保。則下列分析正確的有()。A.該企業(yè)集團對AB.C三家公司均形成控制關(guān)系BA.BC公司之間構(gòu)成連環(huán)擔(dān)保C.銀行L對A.B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔(dān)保不足狀態(tài)D.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團所提供財務(wù)報表的真實性E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風(fēng)險狀況分別授信【答案】BCD11、我國銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制【答案】ABCD12、作業(yè)場所油漆涂料存放量一般不超過（）天使用量，不得過多存放。A.4B.3C.2D.1【答案】C13、市場風(fēng)險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風(fēng)險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險管理建議，其內(nèi)容包括()。A.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況B.全行匯率風(fēng)險分析C.銀行賬簿利率風(fēng)險分析D.限額執(zhí)行情況E.反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告【答案】ABCD14、氣候風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一種新型風(fēng)險，相對于傳統(tǒng)金融風(fēng)險，氣候風(fēng)險具（）特征。A.全局性B.系統(tǒng)性C.非線性D.更長的時間跨度和長期影響E.高度不確定性【答案】ABCD15、下列關(guān)于現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場檢查在監(jiān)管活動中的作用的說法中，正確的是()。A.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導(dǎo)作用C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測【答案】ABCD16、關(guān)于全面風(fēng)險管理模式的先進理念和方法，下列說法正確的有（）。A.全員的風(fēng)險管理文化B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全新的風(fēng)險管理方法D.全程的風(fēng)險管理過程E.全球的風(fēng)險管理體系【答案】ABCD17、信訪人對提供公共服務(wù)的企業(yè)、事業(yè)單位及其工作人員的（）不服，可以向有關(guān)行政機關(guān)提出信訪事項。A.行政行為B.其他行為C.職務(wù)行為D.職業(yè)行為【答案】C18、下列選項中，應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險類別的有()。A.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割B.保函業(yè)務(wù)中因客戶未能履約而承擔(dān)連帶責(zé)任C.自動取款機未能正確按照客戶指令完成交易D.借款人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境E.借款人的信用評級從AA級降為A級【答案】ABD19、商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。A.國別風(fēng)險限額B.單一客戶授信限額C.行業(yè)限額D.區(qū)域限額E.集團客戶授信限額【答案】ABD20、利率預(yù)測的內(nèi)容包括（）。A.利率變動方向B.利率變動水平C.利率變動敏感性D.利率變動準(zhǔn)確性E.利率周期轉(zhuǎn)折點【答案】AB21、個人客戶評分方法中，信用局評分常用的風(fēng)險評分是預(yù)測消費者（）。A.違約風(fēng)險的大小B.開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益C.破產(chǎn)風(fēng)險的大小D.壞賬風(fēng)險的大小E.風(fēng)險偏好【答案】AD22、單一法人客戶信用風(fēng)險識別包括（）。A.單一法人客戶的基本信息分析B.單一法人客戶的財務(wù)狀況分析C.單一法人客戶的非財務(wù)因素分析D.單一法人客戶的擔(dān)保分析E.單一法人客戶的競爭對手分析【答案】ABCD23、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括（）。A.遠(yuǎn)期外匯合約B.外匯期貨合約C.未到交割日的現(xiàn)貨合約D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約E.外匯期權(quán)合約【答案】ABCD24、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理的原因（）。A.良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力B.風(fēng)險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】ABCD25、對于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).沖減利潤C.保險手段D.資本金E.核心資本【答案】ABD26、商業(yè)銀行核心資本包括()。A.普通股B.優(yōu)先股C.一般準(zhǔn)備D.資本公積E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】AD27、操作風(fēng)險管理與控制情況報告中包括（）。A.主要操作風(fēng)險事件的詳細(xì)信息B.已確認(rèn)的重大操作風(fēng)險損失C.潛在的重大操作風(fēng)險損失D.操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果E.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果【答案】ABCD28、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的是（）。A.操作風(fēng)險可以劃分為人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險和外部風(fēng)險B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險等屬于外部風(fēng)險E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險?【答案】ACD29、止損限額適用于（）的累計損失。A.1日B.2年C.1周D.1個月E.3個月【答案】ACD30、流動性風(fēng)險管理是通過對流動性進行定量和定性分析，從（）等方面對流動性進行綜合管理。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.現(xiàn)金D.表內(nèi)業(yè)務(wù)E.表外業(yè)務(wù)【答案】AB31、銀行監(jiān)管的公正原則包括（）。A.待遇公正B.結(jié)果公正C.實體公正D.程序公正E.市場公正【答案】CD32、從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。A.資產(chǎn)流動性B.負(fù)債流動性C.表外流動性D.表內(nèi)流動性E.所有者權(quán)益流動性【答案】ABC33、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的有(?)。A.信用風(fēng)險既對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響B(tài).信用風(fēng)險通常包括違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險C.違約風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)D.信用風(fēng)險在外匯交易中不常見E.信用風(fēng)險存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中【答案】ABC34、商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽風(fēng)險事件包括()。A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益C.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件D.影響客戶或公眾的政策性變化E.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期【答案】ABCD35、下列屬于商業(yè)銀行反洗錢管理體系的有（）。A.反洗錢管理組織架構(gòu)B.反洗錢內(nèi)控制度體系C.反洗錢內(nèi)部監(jiān)督體系D.反洗錢內(nèi)部考核體系E.反洗錢培訓(xùn)【答案】ABCD36、下列關(guān)于正確認(rèn)識風(fēng)險與收益的關(guān)系，說法正確的有（）。A.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展B.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔(dān)風(fēng)險D.重點強調(diào)風(fēng)險損失而喪失盈利的機會E.以此產(chǎn)生良好的激勵效果【答案】ABC37、下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用限額的說法中，正確的有()。A.當(dāng)限額被超越時，